Tarea 2

Asesoría bancaria y financiera

Taller de Gestión Bancaria y Financiera
Nikole Andrades Albornoz
Instituto IACC
31 de marzo 2019
 Desarrollo

INSTRUCCIONES: A partir de lo aprendido en la semana y lo que usted pueda investigar en la web,

redacte un informe de asesoría a un cliente en donde aborde los siguientes puntos:

1. Explicación de qué implica la frase “infórmese sobre la garantía estatal de los depósitos”.

Es una modalidad que protege a los clientes y empresas a fin de proteger sus ahorros. Esta normado por
la Ley General de Bancos y la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, que permite
resguardar el dinero como ya se mencionó, que las personas naturales depositen, en cuentas de ahorros
de cualquier banco, cooperativo o crédito, siempre que sea bajo el contexto del sistema chileno.
Esta garantía les asegura a los clientes, de que el Estado Chileno, les devolverá sus ahorros, en caso de
que el banco no pueda hacerlo en primera instancia, ya sea por problemas de liquidez o insolvencia,
entre otros motivos.
Esta ley protege solo a personas naturales, en el caso de sociedad con depósitos a plazo, el Estado no
se rige a la ley, y por ende no está obligado a devolver el dinero. Además de ello, el Estado debe
responder en el caso de los depósitos a la vista, por el 100% del monto, sin tope por banco ni por sistema
financiero; en cambio, en los depósitos a plazo, debe responder por el 90% del monto con un tope 108
UF por banco y 120 UF para la totalidad del sistema financiero.

2. Ilustración de la explicación anterior a través de un ejemplo.

Por ejemplo, en el caso personal, como individuo natural, no partícipe de una sociedad jurídica, si tengo
una cuenta de ahorros en Banco Estado, con depósito a la vista, por un monto igual a 15 millones de
pesos, y dicha institución financiera inicia una crisis monetaria, con problemas de liquidez y solvencia,
posterior a una situación de catástrofe económica a nivel nacional, el Estado me asegura la devolución
del 100% del dinero, sin tope, el cual es entregado de acuerdo a las normativas y plazos expresados en
la Ley General de Bancos.

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3. Explicación de la función de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) con respecto al lavado de
dinero o de activos.

La Unidad de Análisis Financiero es un servicio estatal, que cuenta con patrimonios propios y
personalidad jurídica. Esta unidad se relaciona con el presidente de la república, a través del ministerio
de hacienda. Fue creado en el año 2003, con el objetivo de impedir y prevenir la utilización del sistema
financiera u otros sectores de la actividad económica, para la comisión de delitos, como el lavado de
activos u otras actividades que financien el terrorismo. Par cumplir dicho objetivo hace emisión de
normativas, fiscaliza su cumplimiento y establece sanciones administrativas en caso de desacato.

En relación al lavado de activos o dinero se refiere a la introducción en la económica de dinero con

procedencia ilícita, dándoles apariencia de legalidad, mediante actos delictuales, lo que permite a los
criminales disfrazar el origen ilegal de los activos. Generalmente se relaciona al narcotráfico, a la venta
ilegal de armas, las redes de prostitución, la malversación de fondos públicos, el fraude informático,
terrorismo, uso malicioso de información privilegiada, entre otros delitos. Todos ellos producen beneficios
económicos mal habidos, que crean incentivos para que se intente legitimarlas.

Para la prevención de este delito, la UAF emite instrucciones, difunde señales de alerta, capacita a las
entidades que supervisa, y controla el cumplimiento de la normativa que emite. Cuando la UAF detecta
señales indiciarias de lavado de activos en los Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) enviados
por los sujetos obligados, remite informes al Ministerio Público, institución responsable de la investigación
y persecución penal de ambos delitos

Para ello la UAF cuenta con un Sistema de Prevención de Lavado de Activos, financiamiento del
terrorismo y delitos funcionarios. Este sistema cuenta con los siguientes aspectos:

- Identificación y evaluación de los riesgos de lavado de dinero: en el que se diseña un sistema

preventivo que contribuya a la evitación de este delito.
- Organización interna de prevención: en donde se unen distintas organizaciones públicas, a fin de
lograr fuerza estatal para combatir el lavado de activos.
- Políticas de prevención y detección: Son normas que reflejan la visión de la autoridad más alta de
la UAF, las que se realizan para prevenir y detectar operaciones sospechosas de lavado de
activos.

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 - Procedimientos de detección: trata de medidas específicas para implementar la política de
prevención y detección del lavado.
- Monitoreo del sistema de prevención: Los procedimientos de monitoreo permiten mantener la
efectividad y eficiencia de la prevención, y adaptarse a los cambios tanto del entorno externo
como interno
- - Manual del sistema de prevención; En la que se detallan los componentes y las relaciones de
interacción del sistema

4. En función de lo anterior, explique de qué forma se relaciona ésta con las instituciones
bancarias y/o la SBIF.

En Chile, la normativa de prevención de lado de activos, está compuesta por la ley 19.913, por los
lineamientos establecidos por la unidad de análisis financiero (UAF) y lo dispuesto en las normas de la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

LA SBIF por su parte, designa un encargado del comité de prevención de lavado de activo, quien es
responsable de coordinar el sistema de prevención y aprobar el plan de difusión y promoción del sistema
de prevención, así como de establecer el marco de políticas de prevención , evaluar su aplicación y
adoptar las medidas respecto a las operaciones sospechosas.

Las instituciones bancarias, trabajan bajo un régimen destinado a evitar el empleo de capitales y además,
deben colaborar activamente en el sistema de prevención y principalmente en el envió de reportes a la
UAF de aquellas operaciones que muestran indicios de posibles lavados de dinero o activos. Una de las
medidas de prevención del lavado de activos que deben cumplir los bancos es aquella técnica, llamada
“conocimiento del cliente”, esta técnica se basa en que la mejor manera de prevenir el lavado de activos
es la de manejar información clave del cliente, así se puede predecir el comportamiento que este
desarrollará y, en consecuencia, de detectar cualquier desviación a dicho parámetro, que pueda
traducirse en una sospecha de lavado de activos, para su eventual reporte a la UAF

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 Bibliografía

● IACC (2019), “Semana 2: aspectos legales de la banca en Chile”. Consultado el día 30 de marzo
de 2019. http://online.iacc.cl/pluginfile.php/