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Ebook 4 Maneras de Generar Ingresos Pasivos PDF
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ingresos pasivos
El Club de Inversión
Presentación
ENTRE BAMBALINAS
Detrás de El Club de Inversión hay una auténtica apasionada del mundo de las finanzas persona-
les. Tengo poco más de 30 años, pero cuento con una relevante formación académica y, sobre todo,
una amplia experiencia a mis espaldas respecto a inversiones.
En mis casi 10 años de experiencia profesional he trabajado directamente con el mundo de las
finanzas, tanto desde la perspectiva de sector público como privado, lo cual me ha permitido
consolidar mis conocimientos teóricos.
El Club de Inversión ha nacido como un reto personal, pues me he propuesto compartir mis cono-
cimientos, teóricos y prácticos, con todas aquellas personas interesadas en todo tipo de inver-
siones. Me gustaría que el mayor número de gente posible aprendiera a invertir su dinero de ma-
nera inteligente para tener una vida más plena y feliz.
Aunque suene utópico y sea un objetivo excesivamente ambicioso, me gustaría que con el tiempo
este proyecto que empieza como un reto personal se convierta en una comunidad sólida donde po-
damos aprender todos, los unos de los otros, pues todos tenemos algo que aportar a los demás.
GRACIAS Y ENHORABUENA
Antes de entrar en materia y revelarte las 4 maneras principales de generar ingresos pasivos,
quisiera darte las gracias por haber descargado mi eBook pues esto me motiva a seguir creando
contenido de calidad para todos nosotros. Si tienes cualquier duda mientras lees el eBook no
dudes en mandarme un e-mail a info@elclubdeinversion.com y te contestaré con mucho gusto.
Y también quisiera felicitarte por haber dado un primer paso en la dirección correcta. Estás un
paso más cerca de empezar a realizar exitosas inversiones que generen ingresos pasivos y que
por lo tanto te permitan tener una vida más plena y feliz (con mas tiempo para ti y los tuyos y
una mejor calidad de vida).
¡Felices inversiones!
A.
¿QUÉ TIPOS DE INGRESOS EXISTEN?
Los ingresos activos son aquellos que dependen directamente de nuestro trabajo (en un senti-
do amplio, como tiempo empleado en una actividad concreta). Por lo general (aunque depende
del tipo de trabajo), cuanto mayor sea el número de horas prestadas, mayores serán nuestros
ingresos activos. Lo habitual es que la gente tenga una única fuente de ingresos activos, su
salario.
Por el contrario, los ingresos pasivos son aquellos que no dependen directamente del tiempo
trabajado.
Es importante entender que la generación de ingresos pasivos también requiere algo de tiem-
po, pero el tiempo que requieren no está directamente relacionado con la rentabilidad que
obtendremos de nuestra inversión. Así, una inversión que ofrezca el 20% de rentabilidad no
tiene por qué (puede que si, puede que no) requerir el doble de tiempo que una que ofrezca “tan
sólo” un 10%.
Piensa en la gran recesión global desde 2009: si la gente que perdió su empleo hubiera tenido
alguna fuente de ingresos pasivos (por pequeños que fueran), su situación no hubiera sido tan
dura, puesto que hubieran podido ir tirando de otras fuentes de ingresos a la esperar de en-
contrar otro empleo. Ojo, aquí no trataremos cuestiones relacionadas con como contener gas-
tos (es posibles que algunos estuviesen gastando por encima de sus posibilidades), cuestión
sobre la que hay muchísimo escrito sino con cómo generar ingresos.
Por si eso fuera poco, los ingresos pasivos tienen una serie de importantes ventajas frente a
los ingresos activos:
• Los ingresos activos crecen de forma lineal (promociones laborales aparte). Por el con-
trario, los ingresos pasivos suelen crecer de forma exponencial (siempre que los benefi-
cios se reinviertan). Por lo tanto, si nuestras inversiones son acertadas, los ingresos
pasivos nos permitirán acumular riqueza más rápidamente que con los ingresos activos.
• Dado que no dependen de un empleo, nos ofrecen libertad geográfica y temporal. Para ob-
tener ingresos activos debemos trabajar un número de horas pactadas y hacerlo en nues-
tro lugar de trabajo que suele ser fijo. Por el contrario, los ingresos pasivos, al no re-
querir nuestra presencia física, nos permiten vivir donde lo deseemos y trabajar sólo
cuándo y cuánto queramos.
En definitiva, los ingresos pasivos nos permitirán (i) diversificar nuestro riesgo (no depen-
deremos únicamente de nuestro empleo), (ii) acumular capital y riqueza más rápidamente y
(iii) aumentar nuestra libertad geográfica y temporal.
Ahora que sabemos qué son los ingresos pasivos y por qué pueden ser importantes para ti, va-
mos a ver 4 maneras de generar ingresos pasivos.
FALSAS CREENCIAS
Mucha gente piensa que sólo existen dos maneras de ganar dinero con el inmobiliario:
• Comprar un piso en el que se instalan (residencia principal) un tiempo hasta que se revalo-
riza, momento en el que lo venden obteniendo una plusvalía; y
• Comprar un piso, alquilarlo y esperar 20 (o 30) años a que el préstamo haya sido amortizado
por completo para empezar a obtener ingresos mensuales.
Sin embargo, si queremos generar ingresos pasivos de manera inmediata debemos ser más ori-
ginales y buscar oportunidades que ofrezcan una rentabilidad excepcional y permitan que
nuestros bienes no sólo se “auto-financien” sino que además ofrezcan unos ingresos positi-
vos (“cash-flow”) mensuales.
Es importante entender que aun no es demasiado tarde para invertir en el sector inmobilia-
rio. Tal vez el mejor momento para invertir en inmobiliario fuera hace 20 o 30 (o 100) años,
pero el segundo mejor momento es ahora. Siempre se pueden encontrar buenas oportunidades,
sólo es cuestión de saber buscarlas. Y las mejores para ti no tienen por que estar (de hecho
generalmente no lo están) en tu calle, en tu barrio, en tu ciudad o incluso en tu pais.
Porque en inmobiliario las buenas oportunidades no están a la vista esperando a que alguien
las coja (aunque una excelente plataforma para hacer una primera criba es Idealista en Espa-
ña). Todo lo contrario, hay que buscarlas o incluso provocarlas uno mismo. Lo importante es
saber cómo buscarlas y negociarlas para que generen una elevada rentabilidad.
MANERAS DE INVERTIR EN INMOBILIARIO
Existen muchas falsas creencias respecto a las inversiones en bolsa. La gente que es total-
mente ajena al mundo de los mercados financieros piensa que para ganar dinero en bolsa es
necesario tener avanzados estudios en la materia, y, además, pasarse el día delante de la pan-
talla del ordenador siguiendo el curso de la bolsa para comprar y vender al mejor precio y
hacer multitud de operaciones. Otros piensan que la única forma de hacer diner en bolsa es
hacer uso de información privilegiada. Otros muchos creen que sólo se puede ganar dinero
con productos excesivamente complejos como las opciones, futuros, swaps, forex, etc. Error.
Respecto al uso de información privilegiada es posible que sea cierto (siempre que la infor-
mación sea de calidad, llegue a tiempo y se sepa interpretar, claro), pero es posible que quien
la haya usado se de cuenta - desde la cárcel - de que quizá otras cosas valen más que el dine-
ro.
Dicho esto, la realidad es que existen varias estrategias para invertir tu patrimonio en
bolsa de manera más o menos pasiva y relativamente sencilla. Aquí vamos a ver las más pasivas
y que menos conocimientos bursátiles requieren, por lo que son accesibles incluso para los
más neófitos.
DIVIDENDOS
Una manera muy interesante de generar ingresos pasivos con inversiones bursátiles es me-
diante la inversión en empresas que distribuyen importantes dividendos. Se trata de identi-
ficar empresas con un elevado retorno por acción (EPS, del inglés “earnings per share”) que
distribuyan un alto dividendo. En otras palabras, se trata de encontrar empresas cuyos bene-
ficios por acción sean elevados respecto al precio de compra de la acción. Por ejemplo, si la
acción de una empresa cotiza a 100€ y la empresa distribuye anualmente 8€ por acción, esta
acción estará generando un retorno del 8% anual (8% que podrás destinar a comprar mas ac-
ciones u otras inversiones).
Esta es una estrategia “todo terreno” puesto que se puede utilizar tanto en época de mercados
alcistas como bajistas. De hecho, esta estrategia funciona particularmente bien en época ba-
jista puesto que al descender el precio de la acción, si los beneficios por acción se mantie-
nen constantes, esto hará que el retorno de inversión sea más elevado. Volviendo al ejemplo
anterior, si el precio de la acción pasa a 80€, el retorno de inversión pasará de 8% a 10%.
La clave es encontrar empresas con unas buenas perspectivas a medio y largo plazo y que ha-
yan estado distribuyendo dividendos de manera constante y regular en los últimos años. Si,
además, el dividendo por acción ha ido aumentando con el tiempo, será aun mejor.
También conviene analizar el devenir del sector en cuestión pues conviene evitar los secto-
res en declive. Una empresa puede ser líder en su sector, pero si el sector está en declive -
piensa por ejemplo en las cintas de cassette… - la empresa tendrá que reinventarse - per-
diendo generalmente su ventaja competitiva y, por tanto, reduciendo los dividendos distri-
buidos - o morir.
Con un poco de práctica no es un análisis difícil de hacer (y además es entretenido si tienes
una mínima curiosidad por el mundo empresarial). Por si eso fuera poco, la información que
necesitamos para evaluar qué empresas son más interesantes es totalmente gratuita y está en
libre acceso en numerosas plataformas (por ejemplo, el periódico Expansión ofrece dicha in-
formación para las empresas del Ibex35 en la pestaña de “ratios”).
Existe una enorme cantidad de fondos en los que se puede invertir. Mientras que algunos se
centran en ciertos mercados (por ejemplo en el sector de la tecnología) o zonas geográficas
(por ejemplo en países emergentes), otros están totalmente diversificados y no sólo invierten
en acciones sino que también lo hacen en bonos estatales y otros tipos de productos finan-
cieros mucho más complejos (futuros, opciones, swaps, etc.).
Hay fondos que distribuyen dividendos, mientras que otros reinvierten dichos dividendos,
lo cual hace aumentar el valor del fondo. En cualquier caso, lo que realmente importa es que
escojamos un fondo que tenga probados resultados, incluso en periodos de turbulencias en los
mercados financieros pero cuyas comisiones no sean excesivas.
Si quieres ver el ranking y características de los principales fondos a nivel mundial te re-
comiendo encarecidamente que le eches un vistazo a la página de Morningstar.
No obstante, la realidad es que sólo una pequeña parte de los fondos consiguen batir a los
índices bursátiles. ¿Por qué? En parte es precisamente por las comisiones que cobran los ges-
tores de los fondos.
Pero otro motivo es, paradójicamente, por la talla de las carteras que manejan. Seguramente
conozcas la frase “small is beautiful”, del economista Leopold Kohr, pero probablemente no
sepas que ciertos estudios han demostrado que las pequeñas y medianas empresas (“small-cap”
y “mid-cap”) reaccionan más acentuadamente a ciertos eventos positivos (por ejemplo, un
anuncio de resultados) que las grandes capitalizaciones (“large-cap”). Por lo tanto, se puede
obtener una mayor rentabilidad si se invierte en pequeñas y medianas empresas, cosas que los
grandes fondos de inversión precisamente no pueden hacer por el tamaño de sus carteras. En
este respecto el pequeño inversor parte, pues, con una importante ventaja respecto a los fon-
dos.
Aunque no es una manera 100% pasiva de generar ingresos, cabe mencionar también el swing
trading como manera de generar ingresos en bolsa sin necesidad de dedicarle demasiado
tiempo.
Para que la selección de las acciones no sea una tarea que requiera un tiempo excesivo (re-
cordemos que existen miles y miles de empresas que cotizan en bolsa) se programas unos fil-
tros (llamados “screeners") que hacen la mayor parte del trabajo por nosotros. Estos filtros,
que programamos nosotros mismos en función del tipo de acción que nos interese (tranquil@,
es mucho más sencillo de lo que suena) nos muestran un número limitado de acciones que pue-
den estar a punto de “explotar” en bolsa.
Después sólo nos queda elegir, de la lista que nos ha proporcionado el screener, las acciones
que más nos interesan. Siguiendo ciertos parámetros, identificar las acciones que nos in-
teresan no nos llevará demasiado tiempo (apenas unos segundos por acción) y, además, se gana
velocidad a medida que se adquiere práctica.
Alguna de las acciones que elijamos “explotaran”, otras bajaran (y estas habrá que venderlas
rápidamente para evitar pérdidas demasiado importantes) y otras - la mayoría - se manten-
drán estables. No obstante, lo importante es que aquellas que “exploten” aportaran un enorme
retorno, que compensará las pérdidas sufridas (acotadas) en las restantes acciones.
Esta estrategia funciona también tanto al alza como a la baja, aunque el potencial de ganan-
cias el muy superior en el caso de inversiones al alza puesto que no hay un límite al precio
al que puede cotizar una acción, mientras que una acción nunca puede perder más del 100% de
su valor.
ESTRATEGIA Y GESTIÓN DE CAPITAL
En cualquier caso, hay que tener una estrategia clara y bien definida de la que no debemos
distanciarnos. Es importante también llevar una rigurosa gestión de nuestro capital ("money
management" como lo denominan en el mundo anglosajón) para minimizar nuestras pérdidas a
la vez que maximizamos nuestros beneficios en bolsa.
No te puedes imaginar la cantidad de dinero que se mueve en internet (para que te des una
idea, un estudio ha estimado que en 2017 las ventas de e-commerce - excluyendo viajes, que es
una parte muy importante del comercio online - serán de 2 billones de euros (2 trillions
para los que cuentan “a la inglesa”). Y la cifra no deja de aumentar puesto que cada día que
pasa hay más usuarios activos, es más fácil hacer pagos por internet y comprobar la veracidad
de la información que se nos ofrece.
Una excelente manera de llevarse parte del pastel es con un blog bien montado. Dicho blog se
podrá complementar además de manera sencilla y sin requerir ningún esfuerzo adicional con
redes sociales tales como Facebook, Youtube, Instagram, etc. (todo dependerá de la temática de
tu blog) para atraer aun más tráfico a tu blog.
Existen varias maneras de monetizar un blog, pero la idea común a todas ellas es la siguien-
te: para lograr crear un blog de éxito que genere ingresos es necesario (creo) ofrecer un pro-
ducto o servicio de alta calidad y que realmente resuelva las dudas y problemas de los lecto-
res. Este principio es cierto independientemente de la temática del blog (aunque todos hemos
leído acerca de alguien que ha hecho “mucho dinero” como “influencer” respecto a productos
que realmente nadie necesita… digamos que es la excepción que confirma la regla general).
Lo cierto es que los inicios de todo blog (y lo digo por experiencia propia) son complicados.
Al principio requieren mucho rigor, perseverancia y esfuerzo puesto que hay que crear mucho
contenido de calidad pero gratuito para atraer lectores. Pero una vez que la maquinaria ya
está en marcha y que tienes un tráfico decente, es cuando empezarás a ver que sí se pueden ob-
tener interesantes ingresos y que progresivamente éstos serán más y más pasivos. Y la parte
quizá mas importante…¡podrás aporta más contenido y de aun mejor calidad a un número cre-
ciente de lectores!.
En efecto, con el paso del tiempo pasaremos de la fase de creación de contenido a una fase más
de mantenimiento del blog que requiere mucho menos esfuerzo. El esfuerzo irá principalmen-
te consagrado a la creación de contenido o productos de pago que crearemos una única vez
pero que monetizaremos muchas. Además, si tenemos éxito, podremos externalizar fácilmente
(y de manera no excesivamente costosa) ciertas tareas que consumen mucho tiempo pero que sin
embargo no generan ingresos (o al menos no directamente) o valor para los lectores.
Dicho esto, a continuación encontrarás algunas ideas de cómo monetizar un blog (existen mu-
chas más):
• Venta de productos físicos: por ejemplo, puedes crear una página de e-commerce donde
vendas tus propios productos. Pero si quieres “pasivizar” al máximo tu proyecto puedes
recurrir al“dropshipping” donde una empresa (la más conocida es Amazon FBA) se encarga
de virtualmente todo el proceso, desde la realización de la venta hasta el servicio de
post-venta y pasando por el envío, a cambio de una pequeña comisión.
• Venta de servicios online: esta es una excelente opción para los autónomos y demás per-
sonas que trabajan por cuenta propia (por ejemplo consultores, asistentes virtuales,
programadores, etc.) puesto que les permitirá alcanzar a un público mucho más amplio
que con su negocio físico. Sin embargo es importante tener en cuenta que esta manera de
generar ingresos no sería pasiva sino activa puesto que requeriría ofrecer un servicio
personalizado para cada cliente.
• …
Nos guste o no, internet es el futuro. Aun es un buen momento para empezar un blog puesto que
el mercado no está aun excesivamente saturado (todo dependerá, por supuesto, de la temática
que elijas). Por lo tanto te animo fervientemente a que no dejes pasar esta oportunidad de oro
y empieces a pensar cuánto antes en la temática que más te podría convenir (te doy una pista:
piensa en cuáles son tus pasiones y qué se te da realmente bien hacer) y cómo podrías compar-
tir tus conocimientos con el resto del mundo para así generarte unos ingresos adicionales
todos los meses.
Y por la parte técnica del blog no te preocupes en exceso porque es mucho más sencillo de lo
que parece de primeras. Además existe una cantidad impresionante de información en inter-
net sobre cómo crear y monetizar un blog, sólo tienes que saber dónde buscar y en quién con-
fiar.
En El Club de Inversión encontrarás muchas pistas al respecto puesto que nosotros también
hemos pasado por ahí. Sabemos lo importante que es recibir buenos consejos, sobre todo cuan-
do estás en los comienzos de un nuevo proyecto y tienes mucha ilusión pero muy pocos cono-
cimientos técnicos.
Inversiones alternativas
Para la gran mayor parte de la gente las únicas maneras de invertir para generar ingresos
pasivos son el sector inmobiliario o los mercados financieros. Son dos estrategias que exis-
ten desde hace siglos y han demostrado su eficacia, siempre, claro, que se hagan con criterio.
Pero existe un abanico de oportunidades excepcionales muy amplio (y lo que queda aun por
descubrir) que decididamente merece la pena considerar: las inversiones alternativas.
Existe una amplia panoplia de inversiones alternativas que puede llegar a generar una ren-
tabilidad generalmente más elevada que las inversiones "clásicas" con un nivel de riesgo in-
cluso menor en algunos casos. Se trata en su mayoría de inversiones disruptivas, que se ca-
racterizan porque aun no son demasiado conocidas ni están demasiado extendidas pero que
son realmente atractivas (si conoces el concepto de asimetrías de información como “fallo de
mercado” sabrás de lo que estamos hablando). Existe un gran número de ellas, de lo más origi-
nales y variadas.
Antes de despedirme quería darte las gracias. Como explicaba en la presentación de este
eBook, vosotros, los lectores, sois la razón por la que hago todo esto. Por eso aprecio de ver-
dad muchísimo el tiempo y confianza que has depositado en El Club de Inversión.
Espero verte pronto de nuevo por el blog. Si no quieres perderte ninguna novedad y si aun no
lo has hecho, te animo a que te unas al Club dándote de alta en nuestra newsletter gratuita:
www.elclubdeinversion.com/subscribete
A.
Haz crecer tu dinero con
El Club de Inversión