Características del Contrato de Seguro

Consensual: Un contrato es consensual cuando se perfecciona mediante el sólo consentimiento de

las partes, y solemne, cuando está sujeto a la observancia de ciertas formalidades especiales, de
manera que sin ellas no produce efectos. En Colombia el contrato de seguro es consensual.

Bilateral: De conformidad con el artículo 1496 del C.C. que define esta clase de contratos, son
bilaterales aquellos contratos en los cuales las partes contratantes se obligan de manera recíproca.

El contrato de seguro tiene este carácter dado que, se generan mutuas obligaciones entre el
tomador y la aseguradora. El artículo 1036 del Código de Comercio establece claramente esta
característica eliminando cualquier posible controversia al respecto, en el sentido de que el seguro
tan sólo revestía ese carácter en caso de siniestro, al surgir la obligación de la aseguradora.

Aleatorio: El contrato de seguro se califica como aleatorio debido a que la prestación a cargo de
uno de los contratantes no guarda una relación de equivalencia con la del otro, por estar sometida
esta prestación a la incierta ocurrencia de un 12 hecho futuro, que de llegar a suceder mostraría
una desproporción notoria entre las prestaciones que finalmente resultan a cargo de las partes.

Oneroso: Según el artículo 1497 del C.C.,6 un contrato es oneroso cuando tiene por objeto la
utilidad de ambas partes contratantes, gravándose cada uno a beneficio del otro. En el contrato de
seguro, ello se debe a la existencia de un gravamen recíproco manifestado básicamente, en el
pago de la prima por parte del tomador y en el pago de la indemnización por parte de la
aseguradora. Así no ocurra el siniestro, siempre existe la posibilidad para la aseguradora de
soportar el pago de la indemnización porque tarde o temprano el siniestro se presente.

De Ejecución Sucesiva: Las obligaciones a cargo de los contratantes no se agotan al suscribir el

contrato, sólo se inician. Durante la vigencia y desarrollo del contrato de seguro persisten diversas
obligaciones, especialmente a cargo del tomador, las cuales se van desenvolviendo en el
transcurso del tiempo.

Indemnizatorio: El seguro siempre busca indemnizar una pérdida patrimonial real. En los seguros
de daños opera siempre el principio indemnizatorio. No obstante se 13 presenta controversia en
relación con los seguros de personas, básicamente al seguro de vida, que es ajeno a este concepto.

Intuitu Personae: El contrato de seguro es considerado intuitu personae, debido a que las
condiciones personales del solicitante, tales como el grado de educación, formación, siniestros
acaecidos con anterioridad (si los hay), cultura y tradiciones de la persona, son determinantes para
que una aseguradora acepte una solicitud de seguro.
Frente a algunas clases de seguros esta característica se desvanece, y llegan a imponerse
restricciones tales como las que operan en el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito, en el
que la compañía aseguradora no puede resistirse a contratar. También desde el punto de vista del
asegurador puede afirmarse que la calidad, nombre, reputación y respaldo de la aseguradora,
constituyen un factor que toma en consideración el cliente al momento de contratar.

Contrato de adhesión: Este concepto ha sido atribuido tradicionalmente al contrato de seguro.

Los contratos adhesivos se caracterizan por que en ellos la oferta se dirige a una persona
indeterminada, es de carácter general y permanente y se presenta en forma preimpresa para
aceptarse o no, en bloque. La oferta proviene de una persona natural o jurídica, usualmente, de
mayor poder económico que aquel que la acepta. Estos contratos pueden contener cláusulas de
difícil interpretación, orientadas a proteger el interés de quien las redactó, excluyéndose toda
posibilidad de discutirlas entre las partes.

Contrato de Buena Fe: El seguro al igual que todo negocio jurídico sienta sus bases en el principio
de la buena fe, es decir, se presume la ausencia de una intención dolosa, o de un ánimo de
defraudar. Frente al contrato de seguro la significación de la buena fe es definitivamente más
amplia y repercute de manera sustancial.