CENTRALES DE RIESGO

1.- SBS: La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado

de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema
Privado de Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de activos y
financiamiento del terrorismo.  Su objetivo primordial es preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.
La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está
reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y
atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley
26702).

1.1 Inicio de la supervisión bancaria: La Superintendencia de Banca y Seguros,

nació como institución en el año 1931. Sin embargo, la supervisión bancaria en el Perú
se inició en 1873 con un decreto que estableció requerimientos de capital mínimo, un
régimen de emisión y cobertura de los billetes y publicación mensual de informes con
indicación detallada de las cantidades de moneda acuñada o de metales preciosos
existentes en las cajas bancarias.

Ya en el siglo XX, con la crisis de los años 30 muchos países latinoamericanos vieron
la necesidad de llevar a cabo profundas reformas monetarias y bancarias. El Banco de
Reserva solicitó al Ministro de Hacienda autorización para invitar al profesor Edwin
Walter Kemmerer para que brindase asesoría en dichas materias. De esta manera, en
1930 se constituyó la Misión Kemmerer, que formuló varios proyectos de Ley, algunos
de los cuales fueron promulgados, tales como la Ley Monetaria, la Ley del Banco
Central de Reserva y la Ley de Bancos.

1.2 Crecimiento del sistema financiero: En los años posteriores a la Segunda

Guerra Mundial se dio una expansión de los depósitos y colocaciones, y con ello el
sistema bancario fue modernizándose al amparo del restablecimiento de la libertad de
cambios y de importaciones dictadas durante el gobierno del General Odría. El
régimen militar, iniciado en 1968, realizó una serie de cambios radicales en la
concepción del rol del Estado en todas las esferas de la actividad económica del país.
Asimismo, se impusieron impuso restricciones al crédito para empresas extranjeras.

En este contexto, la SBS asumió el control de los límites sobre el cobro y pago de
intereses. El ámbito de control se amplió a las Empresas Financieras y a las Mutuales
de Vivienda. En este período se creó la Banca Asociada formada por empresas que,
salvo algunas limitaciones en su manejo, funcionaban bajo un régimen privado
permaneciendo bajo el control del Estado, al tener éste una participación mayoritaria
en el capital.

La Banca de Fomento experimentó en este período un fuerte crecimiento. Se creó la

Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE), y se le dio impulso al Sistema Mutual
y a los Bancos Privados de Fomento de la Industria de la Construcción. En 1972 se
volvió a ampliar el ámbito de supervisión de la Superintendencia, incluyéndose las
Cajas de Ahorro y Préstamo para Vivienda; y en 1978 las Cooperativas de Ahorro y
Crédito y Cooperativas de Seguros. Además, en este periodo, al crearse el Mercado
Único de Cambios, se le encargó a la Superintendencia establecer el tipo de cambio
diario para las principales monedas extranjeras de acuerdo con la cotización del
mercado.

La SBS adquirió rango constitucional al ser incluida en la Constitución de 1979, la cual

le otorgó autonomía funcional y administrativa. En 1981 se dictó la primera Ley
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, el Decreto Legislativo 197 que
reemplazó los Capítulos I, VI, VII y VIII de la Ley de Bancos. En esa Ley Orgánica se
consideraba a la SBS como institución pública con personería jurídica de derecho
público y con autonomía respecto del Ministerio de Economía y Finanzas. Además, la
SBS adquirió la facultad de interpretar administrativamente la normatividad bancaria y
de seguros y el personal de la SBS pasó a ser comprendido dentro del régimen laboral
de la actividad privada.

1.3 Reforma y modernización: La reforma financiera iniciada en 1991, incluyó la

disolución de la Banca de Fomento, la asignación de un rol diferente para COFIDE
como banco de segundo piso, la creación del sistema de Cajas Rurales de Ahorro y
Crédito y del Sistema Privado de Pensiones. Asimismo, se estableció, el sistema de
Banca Múltiple, el Fondo de Seguro de Depósitos y la Central de Riesgos.

La normatividad bancaria fue renovada en abril de 1991 con la promulgación de la Ley

de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros, Decreto Legislativo N° 637. Esta
ley fue reemplazada en octubre de 1993 por el Decreto Legislativo N° 770 que
corregía algunos aspectos e incorporaba nuevos elementos. Tanto el Decreto
Legislativo N° 637 como el N° 770 introdujeron diversos aspectos de regulación
prudencial, tomándose algunas recomendaciones del Comité de Basilea como la
aplicación de límites operativos en función del patrimonio efectivo y el requerimiento
patrimonial respecto a los activos y créditos contingentes ponderados por riesgo
crediticio.

En diciembre de 1992, mediante el Decreto Ley N° 25987 el gobierno promulgó una

nueva Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. En el mimo mes, a
través del Decreto Ley N° 25897, se creó el Sistema Privado de Pensiones (SPP)
como alternativa a los regímenes de pensiones administrados por el Estado
concentrados en el Sistema Nacional de Pensiones.

1.4 Desarrollo reciente: A mediados de 1996, a iniciativa de la SBS se profundizó la

reforma financiera iniciada en 1991. El objetivo principal fue el fortalecimiento del
sistema financiero y la supervisión bancaria, incorporando las recomendaciones
propuestas por el Acuerdo de Basilea de 1988 y su revisión de 1991. Dichas
recomendaciones incluyeron la regulación para la administración del riesgo crediticio y
de mercado, así como referida a la supervisión consolidada.

En diciembre de 1996 fue publicada la Ley N° 26702, Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y
Seguros. Esta Ley recoge los aspectos antes mencionados y agrega la definición del
concepto de transacciones financieras sospechosas como parte de los esfuerzos del
Estado por combatir el lavado de dinero proveniente de actividades ilícitas.

En julio del 2000 fue promulgada la Ley N° 27328, se incorpora bajo control y
supervisión de la SBS a las AFP. De esta manera, a partir del 25 de julio del 2000, la
SBS asumió las funciones que desde 1992 venía desempeñando la Superintendencia
de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. Asimismo, el 12 de junio del
2007, mediante la Ley N° 29038, la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-
Perú) fue incorporada a la SBS, sumándose a sus funciones, la labor de prevenir y
detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. En el año 2018, con la
promulgación de la Ley N° 30822, se incorporará a las Cooperativas de Ahorro y
Crédito no autorizadas a captar depósitos al ámbito de supervisión de la SBS.

Al asumir este nuevo reto, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP reafirma su

compromiso de promover la estabilidad y solvencia de las instituciones supervisadas
conforme a los principios y prácticas internacionalmente aceptados.

2.- INFORMA DEL PERU: Es una empresa española INFORMA D&B perteneciente al
Grupo CESCE, suministramos información comercial, financiera y de marketing de
personas y empresas en el Perú, para aumentar el conocimiento de clientes y
proveedores con la finalidad de minimizar el riesgo comercial. Observamos el más
escrupuloso respeto por la normatividad, así como responsabilidad; en el manejo de la
información, el mayor respeto; por nuestros clientes y proveedores, a sus opiniones y
sugerencias y el compromiso en el cumplimiento de las normas y garantías de
nuestros servicios.

2.1 ¿Para qué sirve el reporte de Informa del Perú?

El reporte sirve para:
 Obtener información para otorgar crédito comercial a una persona o empresa.
 Obtener información para conocer y evaluar quién alquila mi automóvil, mi
casa, mi departamento, mi terreno, etc.
 Saber si puedo calificar o no para un crédito bancario.
 Etc.

3.- SENTINEL: Es la moderna e innovadora Central de Riesgos, Alertas y Reportes de

Deudas que nació para apoyarte en la toma de decisiones, con información fácil de
entender y consultar. Tanto empresas como personas podrán anticipar riesgos y
detectar oportunidades de una manera interactiva y moderna.

Tenemos como socio tecnológico a IBM Perú, quienes en su Campus Tecnológico de

La Molina nos brindan la plataforma ideal para la recepción, procesamiento y
almacenamiento de la información para el desarrollo de nuestras actividades.

3.1 Personas: Sentinel pone a tu disposición una gama de productos que te ayudarán
a controlar y planificar mejor tus compromisos financieros, además podrás evaluar a
las personas o empresas con las que haces negocios, reduciendo riesgos e
incrementando tus oportunidades.

3.2 Servicios: Los servicios que ofrece SENTINEL son las siguientes:

- Reportes gratuitos: Consulta gratuitamente tu Reporte de Deudas Completo, por DNI,

RUC y el Reporte de Deudas de las empresas donde eres representante legal.

- Sentinel Premium: Consulta tu Reporte de Deudas Detallado todas las veces que
quieras. Además consulta el reporte de Deudas Flash de Terceros, de forma ilimitada,
adicionalmente obtén beneficios especiales.

- Reportes de Deudas de Personas y Empresas: Consulta el Reporte de Deudas

Detallado o Resumido de Personas y Empresas cuándo necesites: alquilar o vender
una propiedad, darle crédito a un cliente, prestar dinero, asociarte en un negocio o
empresa.

- Sentinel APP: Todo el poder de Sentinel en tus manos. Conoce tu Reporte de

Deudas y el de Terceros, recibe alertas y mensajes, accede a nuevas funcionalidades,
donde te encuentres.

4.- EQUIFAX: Somos el principal prestador de servicios de información del mercado

peruano. Por su calidad, nuestra información es utilizada como soporte indispensable
al momento de tomar decisiones de otorgar créditos, hacer negocios o realizar
transacciones comerciales, permitiendo hacer operaciones más rápidas y más
seguras.

 En Equifax Perú nuestro objetivo es otorgarle la información eficaz y oportuna que
necesita para que pueda tomar decisiones correctas. Para esto recopilamos
información de diferentes entidades públicas y privadas sobre el comportamiento
positivo y/o negativo de personas y empresas. Esta información es consolidada en un
reporte de crédito al que denominamos Reporte Infocorp.

¿De dónde obtenemos información?

Tenemos convenios con diferentes entidades públicas y privadas que nos permiten
poner a su disposición la opción más completa de información para la toma de
decisiones. Entre las entidades que nos brindan su información tenemos:

 Superintendencia de Banca y Seguros

 Superintendencia Nacional de Administración Tributaria - (SUNAT)
 Cámara de Comercio de Lima - (CCL)
 Superintendencia Nacional de Aduanas - (SUNAD )

¿Quienes usan la información del Reporte Infocorp?

Las empresas que otorgan créditos y los proveedores de servicios necesitan conocer,
previamente, el comportamiento de las personas que lo están solicitando. Necesitan
saber cómo han venido pagando los créditos y servicios que han contratado.

Cuando usted solicita algún tipo de crédito (una tarjeta de crédito, un préstamo
personal, un préstamo para la compra de artefactos, un préstamo hipotecario u otros),
la empresa que le va a otorgar el crédito verifica a través del Reporte Infocorp cómo ha
sido su comportamiento de pago y en función de esta información decide si le otorga o
no el crédito.

Las personas que alquilan casa y departamentos así como las empresas, en el
momento de contratar personal, evalúa previamente el Reporte Infocorp antes de
tomar una decisión.

¿Cómo solicito el Reporte Infocorp?

Usted puede acceder al Reporte Infocorp de diferentes formas:

 Ejerciendo el derecho como Titular de Información a la visualización del propio

Reporte Crediticio por pantalla y/o a su impresión en la agencia Equifax Perú.
 Desde la página WEB de Equifax Perú ingresando a las páginas de compra.
  En la agencia Equifax Perú
 En los Centros de Pago de Telefónica
 En las oficinas de la Cámara de Comercio de Lima
 En las oficinas de las Cámaras de Comercio de Provincias (Perú Cámaras).

5.- EXPERIAN PERU: Experian es un líder mundial en la provisión de servicios de

información, análisis y mercadotecnia para organizaciones y consumidores y tiene
como objeto brindarles ayuda en la gestión de los riesgos y las recompensas de sus
decisiones comerciales y financieras.

Mediante la combinación de sus herramientas de información únicas y un profundo

conocimiento de individuos, mercados y economías, Experian se asocia con
organizaciones de todo el mundo para establecer y fortalecer las relaciones con los
clientes y dotar a sus negocios de una ventaja competitiva.

5.1 Actividades Principales: Nuestros productos y servicios se agrupan en tres

actividades principales:

I- Servicios crediticios
Ayudar a las organizaciones a evaluar los riesgos y las recompensas asociados con la
concesión de crédito a consumidores y negocios. Nuestra información permite a los
clientes tomar mejores decisiones fundamentadas con respecto a préstamos.

II- Capacidad analítica de decisión

Ofrecer capacidades analíticas y productos de software especializados que permiten a
las organizaciones tomar decisiones con más rapidez y calidad. Ayudamos a los
clientes a optimizar las estrategias de préstamos y a implementar cambios
rápidamente.

III- Servicios de mercadotecnia

Ayudar a organizaciones a encontrar nuevos clientes y a aprovechar las oportunidades
de ampliación de las relaciones existentes. Hacemos que nuestros clientes puedan
comunicarse con posibles clientes de la manera más efectiva y con la oferta más
adecuada.