¿Qué esperamos lograr el día de hoy en este

curso?
Conceptos básicos

Adquirir o comprar

Presupuesto
Finanzas personales | Situación estadística
La falta de conocimiento en la administración de las finanzas personales no solo causa ansiedad, sino también
serios problemas. Considere las siguientes estadísticas que son una lección para todos.

Menos del 5% de la población peruana tiene

conocimientos financieros*.

El 44.1% de peruanos tienen al menos una cuenta de

ahorros*.

2 millones 600 mil peruanos prefieren ahorrar fuera de

una entidad financiera, equivale al 12% de la población
adulta en el país*.
*Fuente: SBS, INEI,ASBANC
Finanzas personales | Conceptos básicos
Ahorro
Es guardar parte de tu dinero
para usarlo en un futuro.
Ya sea para comprar vivienda,
para un viaje, o algo que se
desea
Finanzas personales
Es la gestión financiera que
requiere un individuo o unidad
familiar para ganar dinero,
planificar, ahorrar y gastar a
través del tiempo, teniendo en
cuenta los riesgos financieros y
los acontecimientos futuros de
tu vida.
Dinero
Es todo medio de cambio
generalmente aceptado por una
sociedad que es usado para el
pago de bienes y servicios, y para
a cancelación de cualquier tipo
de obligaciones.
Ingreso
Es el dinero que recibe una
persona o empresa por su
trabajo. Por ejemplo: el dinero
que generan determinados
productos financieros.
Presupuesto
Se llama presupuesto al cálculo
anticipado de los ingresos y
gastos, durante un período.
Gasto
Consumo de un bien o servicio a
cambio de una contraprestación
monetaria.
Inversión
Es el empleo de capital para
obtner una ganancia futura.
Evaluación financiera
Conocer la situación personal o
familiar, ejemplo: tipo y nivel de
ingresos, gastos, inversion,
endeudamiento,etc.
Crédito
Cantidad de dinero que se presta
o se recibe prestado y que se
compromete a recibir o devolver
en un tiempo y forma
determinada. Al final de todo se
devuelve una mayor cantidad de
dinero como consecuencia de
tener que pagar unos intereses.
Planificación financiera
Definir una estrategia acerca de
como se llevar a cabo los
objetivos de ahorro y cuales son
los instrument apropiados.
Finanzas personales | Adquirir o comprar

Adquirir
• Acción por la cual una
persona se convierte en
propietario de un bien o
un derecho. Esta
apropiación se puede
realizar de diversas
maneras: compra,
ganancia, herencia, etc.
Finanzas personales | Adquirir o comprar

Comprar
• Obtener algo a cambio de
realizar un pago,
normalmente mediante
dinero. Implica
necesariamente que otra
persona realice la
operación contraria: la
venta.
El Presupuesto Personal
Finanzas personales | Presupuesto personal

Ingreso Gasto
Finanzas personales | Gastos hormiga

1
5 6
• Piensa cuánto dinero destinas cada
• Imagínate, ¿cuánto podrías
día a cumplir tus caprichos, como
• Consume inteligentemente, implica ahorrar en seis meses o un
café, galletas, dulces, cigarros y
consumir estrictamente lo año?
revistas.
necesarios y al mejor precio, para
hacerlo hay que comparar y no
dejarse llevar por la publicidad.

2
• Revisa números y entérate de lo que
4 gastas cada semana, al mes, al año
• Convierte esa cantidad en un
“capricho” mayor, como unas
vacaciones, liquidar sus deudas o
comprar un electrodoméstico.
3
• Hazlo tú: Preparar tu almuerzo, en
lugar de comprarlo es una Buena
forma de ahorrar.

Gasto hormiga
• Son esas pequeñas cantidades de dinero que se gasta a diario y que, al considerarse insignificantes, no se tienen contemplados en ningún
presupuesto.
Finanzas personales | Gastos vampiros

En la oscuridad de la noche y en absoluto silencio , podría un vampiro

rondando por tu casa. Los vampiros de energia se manifiestan en tu
recibo de luz. Los vampiros de energía, son esos pequeños focos de
aparatos electrónicos que nunca se apagan, “chupan” más luz y
dinero de lo que te imaginas.

La mejor arma para

Cargador
Dos terceras partes de la electricidad
demandada por los télefonos
celulares se gasta cuando el cargador
se deja conectado… pero sin el
teléfono.
Microcomponente
Un microcomponente de
audio puede consumir 30
watts, cuando se supone esta
apagado.
Hogar
El consumo de energía en espera
se lleva hasta el 10% del consume
eléctrico de un hogar.
acabar con los vampiros
es simplemente
desconectar los aparatos
eléctricos que no uses.
Utiliza multicontactos
para que con solo un
botón acabes con estos
parásitos de luz.
TV
Un televisor 6.4 watts por
hora .
Finanzas personales | Pasos para armar tu presupuesto personal.

Paso 1. Determina tus ingresos

Sección de ingresos: Completa las fuentes de ingresos.

Paso 2. Determina tu meta de ahorro

Sección Ahorro: Una vez que hayas pensado en tu meta de ahorro, debes separar parte de tu sueldo. Lo ideal es
separar como mínimo el 10% de tus ingresos.

Paso 3. Determina tus gastos fijos

Sección Gastos fijos: Incluye aquellos gastos prioritarios que regularmente (cada mes, cada tres meses, cada medio año o
anualmente). Un vistazo a los recibos pagados te ayudarán a contabilizar mejor los gastos fijos. Por ejemplo: luz, agua, alquiler,
Colegios, etc.
En la fila de Presupuesto disponible: Deberás restar los GASTOS FIJOS y tu AHORRO del monto total de los INGRESOS para
conocer tu saldo disponible.

Paso 4. Calcula tu presupuesto para gastos variables

En la sección Gastos Variables: Toma nota aquellos gastos que no llevan recibos o facturas, luego
Inclúyelos en tu presupuesto. Por ejemplo: Comprar en una bodega, tomar un taxi, etc.

Paso 5. Determinar saldo

En la fila de Saldo: Puedes calcular el saldo mensual, restando los gastos variables del saldo disponible. Idealmente,
el saldo debería ser positivo, ya que de esta forma puedes constituir otras reservas financieras (por ejemplo: para reparaciones
o nuevas adquisiones) si es negativo, tendrás que revisar los gastos variables para encontrar en dónde puedes ahorrar.
 Finanzas Personales | Modelo de presupuesto personal.
Presupuesto Personal

1. INGRESOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
Sueldo S/1,500.00
Ingresos extras S/200.00
TOTAL DE INGRESOS S/1,700.00
2. AHORRO
Meta (Maestría) S/150.00
Fondo Imprevistos S/50.00
TOTAL DE AHORROS S/200.00
3. GASTOS FIJOS
Alquiler S/400.00
Alimentación S/300.00
Movilidad S/180.00
Servicios S/250.00
Seguros S/80.00
TOTAL DE GASTOS S/1,210.00
SALDO DISPONIBLE S/290.00
4. GASTOS VARIABLES
Alimentación fuera de casa S/50.00
Entretenimiento S/50.00
Salud y medicinas
Taxi
Otros S/100.00
TOTAL DE GASTOS VARIABLES S/200.00
5. SALDO S/90.00
Finanzas personales | Recomendaciones

1. Revisa periódicamente tu presupuesto.

2. Ten un fondo de emergencia INTOCABLE.

3. Invierte en ti y en tu educación financiera.

4. Hacer una lista de compras.

5. Aprovechar los beneficios de la tarjeta.

6. No comprar a cuotas.
 Stephanie Flores Tomasto
Contadora y especialista en finanzas
florestomasto@gmail.com