UNIVERSIDAD DE LAS FUERZAS

ARMADAS ESPE-L
Departamento de Ciencias
Economicas,Admnistrativas y del Comercio
FINANZAS Y AUDITORIA

“El pesimista se queja del viento; el optimista espera que cambie; el

realista ajusta las velas”
William George Ward

Nombre: Claudia Nicole Chicaiza Saca

Docente: Ing. Cristóbal Navarrete
Asignatura: Seguros
Nrc:8061
Fecha:21\07\2020
Tema: Cartera de Seguros

Período Académico
 Mayo-Septiembre 2020
OBJETIVO GENERAL

 Investigar acerca de la cartera de seguros, su administración y entidad

reguladora mediante la elaboración de un informe.

OBJETIVOS ESPECIFICOS

 Caracterizar el manejo de cartera de seguros en el sector privado

 Identificar la evaluación de los organismos de control en la cartera de seguros
privados
 Analizar la investigación mediante conclusiones al final del trabajo

CARTERA DE SEGUROS

De acuerdo Castillo (2018) ‘Cartera de seguros es el conjunto de pólizas de

seguros cuyos riesgos están cubiertos por una entidad aseguradora. El número pólizas
vigentes y el total de las primas correspondientes a dichas pólizas se denomina cartera
de seguros.’

Seguimiento de la Cartera de Seguros

Los ejecutivos de ventas de una empresa asesora de seguros, deberán manejar un
número de clientes, los cuales se encarguen de dar a conocer los servicios que la
empresa ofrece. El asesor comercial deberá estar al tanto de la cartera de seguros
que maneje.
Colocación de Pólizas
Una vez que tenemos ya fijado la cartera de clientes, se procederá a presentar a
los consumidores cotizaciones en los ramos , mediante cuadros comparativos, en
el cual se explique ventajas y desventajas de cada producto, las coberturas y
exclusiones que tiene cada uno y las tasas que se apliquen para las pólizas. La
elección del cliente será la que mejor se acople a sus necesidades. Una vez
aprobada por el consumidor se procede a solicitar a la compañía de seguros la
emisión de la póliza. La misma que será entregado al asesor en un plazo máximo
de 72 horas.
Administración Técnica del Seguro
 Una vez contratadas las pólizas, las personas encargadas del manejo de la cuenta
son las responsables de hacer el seguimiento de todos los documentos,
asegurándose que se haya plasmado en la póliza lo pactado originalmente con la
aseguradora. Revisado el contrato, y de encontrarse con todo lo solicitado, se
procede a enviar al cliente con carta, en la cual se detalla todos los documentos
que se adjuntan, la forma y el plazo de pago de la misma.

Administración de la cartera de seguros en las entidades privadas.

Realizar una adecuada gestión de tu cartera de seguros ayudará a hacerla crecer y

generar mayores ingresos. Algunos aspectos importantes. Sánchez (2017 )

1. Identificar ciertos rasgos en tus asegurados

 Tener en cuenta la edad y etapa de vida de los asegurados ya que, por
ejemplo, una pareja que acaba de tener un hijo estará más interesada en adquirir
un seguro para la educación del mismo que en adquirir un seguro de auto.
Observar el nivel socioeconómico del cliente para saber el tipo de producto que
puede necesitar al cliente y que aquel que le recomiendes esté al alcance de sus
posibilidades.
Las temporadas altas, es bueno tener siempre presente cuáles son los meses del
año en los que las personas y empresas están más propensas en adquirir o
renovar una (o más) pólizas de seguro.

2. Clasificar a tus clientes por ramo:

 Daños para empresa
 Daños de casa
 Gastos médicos/salud
 Seguros de Vida
 Seguros para Autos

3. Usa un sistema para administrar tu base de datos, existen soluciones de

administración de cartera. Además otros software como Intiza®, AdminSeg, B-
Manager
4. Seguir en contacto con tus clientes para generar nuevas oportunidades 
 5. Comunica novedades y noticias como por ejemplo Tener un boletín
informativo mensual 

Evaluación por Parte de las Entidades de Control

De acuerdo a la Ley General de Seguros del Ecuador (2018)

Art. 28.- El Superintendente de Compañías, Valores y Seguros, personalmente o por

medio de delegados expresamente acreditados, visitará y auditará con la frecuencia que
estime necesaria, a las entidades del sistema de seguro privado autorizadas para operar
en el Ecuador.

Art. 51.- Las empresas de seguros podrán ceder parcialmente su cartera a otra u otras
empresas de seguros autorizadas a operar en el país, en el o los ramos materia de la
cesión; en cuyo caso no requerirán de autorización del Superintendente de Compañías,
Valores y Seguros.

Las compañías de seguros, reaseguros, asesoras productoras de seguros, inspectoras de

riesgos, ajustadoras de siniestros e intermediarias de reaseguros tendrán control interno
a cargo de un auditor calificado por la Superintendencia de Compañías, Valores y
Seguros.

CONCLUSIONES

 La cartera de seguros es un conjunto de pólizas, las cuales deben ser muy bien
manejadas separándolas por ramos par una mejor orden.
 Las compañías de seguros serán controladas en el ámbito de control interno a
cargo de un auditor de la Superintendencia de compañías valores seguros y
reaseguros.
 Administrar la base de datos y mantener un seguimiento a los clientes permitirán
tener una buena gestión de la cartera de seguros.

BIBLIOGRAFIA

Sánchez Velasco. (2017). La administración de tu cartera de seguros. La administración

de tu cartera de seguros. http://www.sanchez-velasco.com/blog/tips-para-llevar-
la-administracion-de-tu-cartera-como-agente-de-seguros
Castillo Mauricio. (2018). Cartera de Seguros. Cartera de Seguros.
https://www.fenixdirecto.com/es/diccionario-seguros/c/cartera-de-seguros
COSEDE. (2018). Ley General de Seguros del Ecuador. Ley General de Seguros del
Ecuador. https://www.google.com/url?
sa=t&source=web&rct=j&url=https://www.cosede.gob.ec/wp-
content/uploads/2016/08/LEY-GENERAL-
SEGUROS.pdf&ved=2ahUKEwj9gsiqstXqAhXRg-
AKHR1KCX4QFjACegQIAhAB&usg=AOvVaw3j8P82ih6RLHO6RFMV73l5