UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA DE SANTIAGO

(UTESA)

ASIGNATURA:
Administración de pequeñas y medianas empresas

TEMA:

La importancia del financiamiento para las empresas

NOMBRES Y MATRICULAS
Alexander sosa
2-15-9858
La importancia del financiamiento para las empresas
Un negocio sin recursos de financiamiento se moverá con
dificultad bajo el peso de su propia deuda. El financiamiento es el
combustible sobre el cual marcha el negocio. Una empresa puede
tomar diferentes avenidas para conseguir financiamiento, y puede
ser usada más de una opción. El financiamiento escogido
dependerá del deseo de la empresa de estar endeudada, cuán
solventes son los dueños el negocio en el momento en que el
negocio fue fundado y la cantidad de dinero que un negocio
necesitará para lanzar y mantenerse por sí mismo a través de una
variedad de eventos.
Siembra dinero
Materiales, equipos de oficina, equipos, un sitio web y tarjetas de
visita todos cuestan dinero y que tiene que venir de alguna parte.
El capital inicial, de un inversor, un préstamo de la pequeña
empresa o de ahorros del titular, debe levantarse para empezar el
negocio.
Flujo de efectivo
El dueño de un negocio necesita preparar un salario para
sobrevivir. Si la empresa tiene empleados, ellos deben ser
remunerados. Hay servicios básico que debe pagarse, seguros que
deben comprarse y una larga lista de otros gastos que se deben
pagar para que el negocio pueda sobrevivir. Cuando se inicia un
negocio en primer lugar, los beneficios van a ser bajos por lo que
se necesita financiación empresarial para permitir el flujo de
efectivo para cubrir los gastos hasta que las ganancias aumenten.
Expansión
Cuando una empresa crece más con respecto a su ubicación
actual, o si hay una demanda de nuevos productos o servicios, la
expansión se convierte en una opción. Una nueva ubicación,
producto y la investigación de mercados, nuevos servicios y el
personal adicional, se pueden financiar si es necesario con fondos
del negocio.
Reparaciones
Los accidentes pasan. Los incendios, las inundaciones, los
tornados y los huracanes pueden causar estragos en un negocio y
su balance final. Aunque el seguro cubrirá los eventos más
catastróficos, las primas y deducibles deben ser pagado y es
necesario que haya dinero en las arcas para pagar los salarios,
mientras que se repara en negocio. Incluso acontecimientos
menos desastrosos pueden pedir una vez un gran desembolso en
efectivo. Por ejemplo, el equipo se vuelve obsoleto y los
ordenadores necesitan ser actualizados o cambiados. Una línea de
crédito o tarjeta de visita corporativa con una tarifa especial puede
ser útil en estos tiempos.
Consideraciones
Una compañía puede explorar varias opciones donde se considera
el financiamiento. Los préstamos de bancos tradicionales todavía
pueden ser conseguidos por pequeñas empresas. Las líneas de
crédito o tarjetas de crédito corporativas con tasas especiales
también pueden ser una opción. Mantén en mente que conseguir
financiamiento significará presentar tu idea de negocio para
inversores potenciales, por lo que necesitarás ser confiable y saber
el modelo de negocios por dentro y por fuera. Sin embargo, si un
empresario quiere arrancar su propio negocio, un préstamo de un
401K, que se sumerjan en una cuenta de ahorros o de inversiones
de la familia o los amigos son opciones también.

El respaldo que necesita toda empresa de cualquier tamaño para

crecer es el financiamiento, ya que es un medio para lograr sus
objetivos a corto y largo plazo.
Un tema de alto impacto para las empresas mexicanas en un
mundo globalizado y cada vez más competitivo, no sólo para
continuar con su crecimiento y expansión, sino incluso para
mantenerse en los mercados, es la posibilidad de obtener recursos
financieros, que materialicen sus proyectos de inversión de
mediano y largo plazo.
En México, la mayoría del capital de arranque es suministrado por
los accionistas y subsecuentemente la operación y crecimiento se
soporta con el efectivo que genera la empresa. Aun así, una parte
constante y significativa de la operación y de la expansión
depende del financiamiento que recibe de fuentes externas, entre
las cuales, el crédito bancario juega una posición preponderante.
Para todas las empresas el financiamiento es una herramienta muy
importante pues en muchos de los casos este suele ser el motor de
la misma. Las mejores condiciones de acceso al financiamiento de
las empresas se pueden traducir, entre otras cosas, en aumentos de
productividad, en incrementos de la innovación tecnológica y en
una mayor probabilidad de entrar y sobrevivir en los mercados
internacionales.
El financiamiento puede ser para capital de trabajo o activos
circulantes, es decir, para financiar su operación diaria dentro de
un ciclo financiero o de caja. O para activos fijos, que son activos
de larga duración o vida útil que se requieren para su actividad.
Estos créditos son a largo plazo porque su inversión es muy
elevada.
Antes de buscar un financiamiento, es necesario realizar una
proyección real del negocio, esto para determinar en primer lugar
el objetivo de la inversión y plantear distintos escenarios de pago
para evitar deudas y darle el destino ideal al capital.
“Quienes no utilizan financiamiento bancario crecen a ritmos más
lentos o a veces ni siquiera crecen y dejan pasar oportunidades.
Tomar un crédito siempre va a ser más barato y riesgoso que traer
un socio a la empresa o reinvertir tus utilidades”, señala Víctor
Calderón, director general de la empresa de asesoría financiera
ArCcanto.
Ventajas del crédito para empresas:
Estabiliza el flujo de efectivo de las empresas: Recibe recursos
cuando tienen faltantes y se regresan con un costo (tasa de interés)
cuando cumplen su ciclo financiero.
Herramienta de negociación de la empresa con sus clientes y
proveedores: el crédito se constituye en un respaldo para negociar
condiciones óptimas de volúmenes, precios y plazos.
Financiar la ampliación y modernización de las empresas (activos
fijos): Que por el costo que representa, no podría hacerlo con
recursos propios, ya que tendrían que acumular efectivo por
mucho tiempo.
Al contratar un crédito, además de recapitalizar tu negocio,
puedes obtener beneficios como:
Reducir tu carga fiscal. Los intereses que pagues por el
financiamiento puede disminuir la cantidad e impuestos que
deberás pagar sobre las utilidades.
Buen comportamiento de pago. Puedes obtener mejores
condiciones de financiamiento, además de crear buenos
antecedentes para acceder a montos mayores.
Acceder a servicios financieros diversos. Al obtener un crédito
bancario, podrás acceder a otros productos, e inclusive a servicios
complementarios que impulsen tu productividad.
Con el adecuado financiamiento y la correcta orientación, las
empresas serán más grandes, consolidadas y productivas.
En HSBC tenemos soluciones de préstamos a corto y largo plazo,
diseñadas para satisfacer las necesidades particulares de
financiación de su empresa.

Contar con financiamiento es fundamental para todo negocio,

tanto para el inicio como para que pueda mantenerse en
funcionamiento; ya que la falta de financiamiento puede provocar
que un negocio se hunda en deudas. Sin embargo,
existen diferentes vías para financiar un negocio que dependen de
la solvencia de los dueños y el plan comercial que hayan trazado. 
De esta manera, algunas de las formas más comunes de financiar
un negocio es a través de inversiones, ahorros o solicitar un
préstamo bancario. El capital inicial de una empresa se destina al
lanzamiento de la misma. Cuando se encuentre funcionando
necesitará recursos para pagar salarios, servicios, seguros y otros
gastos necesarios para la compañía. 
El dinero para solventar todos esos gastos, de una empresa nueva
que aún no cuenta con ganancias significativas, proviene de
una financiación empresarial. Las pequeñas empresas pueden
conseguir préstamos en bancos tradicionales o incluso presentar
su plan de negocio a posibles inversores. Es entonces cuando
la Banca de empresas cobra relevancia. 
¿Qué es la banca de empresas?
Las entidades financieras y bancos tradicionales ofrecen una serie
de servicios financieros a los que llaman Banca de empresas. Esta
opción financiera se dirige exclusivamente a personas jurídicas o
empresas, e incluyen un amplio abanico de operaciones y
servicios. Entre ellos se destacan la financiación de proyectos,
apertura y mantenimiento de cuentas u operaciones de
transferencias. 
Uno de los principales servicios de la banca de empresas se centra
en el mantenimiento de cuentas o fondos. Este servicio tiende a
darse por sentado y algunas entidades incluso no lo ofrecen, pero
es sumamente importante para las operaciones que realiza un
negocio. De esta manera, la banca de empresas se guía de acuerdo
a la actividad de una cuenta bancaria.  
A continuación, el servicio de banca de empresas ofrece
diferentes tipos de operaciones relacionados con transferencias y
movimientos de dinero. Aquí se destacan la transferencia
bancaria, el traspaso de fondos y el recibo bancario.

Los servicios de financiación de la banca de empresas se dividen

en dos clases: los de largo plazo y los circulantes. Los servicios
financieros a largo plazo son comúnmente préstamos que se
invierten en la compra de materiales, aparatos, entre otros. Los
servicios de financiación circulante se emplean para pagar las
operaciones cotidianas de la actividad comercial. 
La importancia de tener una cuenta bancaria empresarial
Todo negocio debería contar con una cuenta bancaria a su
nombre. Esto es importante para garantizar el funcionamiento
independiente y legal de la empresa. Contar con una cuenta a
nombre de la empresa sirve, además, para asegurar la
responsabilidad de la sociedad que la conforma. 
Para abrir una cuenta bancaria empresarial, una persona
autorizada debe realizar la gestión siguiendo los requisitos que
exija la institución. Algunos de los requisitos incluyen presentar
el sello de la empresa donde figuran datos como su nombre legal,
la fecha de fundación y el estado de sociedad que la describe.
Una vez creada la cuenta de la empresa, es importante decidir
quiénes podrán utilizarla. Aquellos que resulten autorizados para
operar y gestionar la cuenta empresarial necesitan identificaciones
con fotos actuales. Las personas autorizadas para operar esta
cuenta necesitan, junto con su identificación fotográfica, un
número de empleado de la empresa. 
¿Por qué deberían abrir una cuenta bancaria empresarial?
Una empresa maneja importantes cantidades de dinero y contar
con una cuenta bancaria ayuda a llevar un mejor manejo de los
gastos. Para ello es fundamental analizar qué tipo de cuenta
bancaria se adecúa mejor a las necesidades de la empresa. En
cuanto a esto, algunos bancos ofrecen cuentas negocio pensadas
especialmente para estos casos. 
Las cuentas negocio se tratan de cuentas corrientes que permiten
realizar todo tipo de operaciones financieras. Lo peculiar de este
tipo de cuentas bancarias es que ofrecen una serie de ventajas
complementarias para las empresas. Los beneficiarios de las
cuentas negocio pueden ser trabajadores autónomos, pymes o
comunidades de bienes.
En el caso de empresas más grandes, las cuentas negocio ofrecen
la posibilidad de crear distintos perfiles de usuarios. Esto quiere
decir, que de una misma cuenta bancaria existen diferentes
usuarios que cuentan con una limitada gestión de la cuenta
empresarial. Esta opción es de gran utilidad para que los
diferentes departamentos o áreas de la empresa tienen acceso a la
misma cuenta, aunque no de manera completa. 
Ventajas de contar con una cuenta bancaria empresarial
Cuando una empresa posee una cuenta bancaria puede acceder a
todos los servicios financieros que ofrece el banco al que
pertenece. Sin embargo, algunos bancos proponen ventajas
exclusivas a clientes empresariales. Entre estas ventajas se
destacan servicios como préstamos, líneas de financiación o
pólizas de crédito. 
En algunos casos, las cuentas negocio brindan beneficios
especiales pensados para los distintos tipos de clientes. Entre
estos beneficios se destacan la emisión de tarjetas gratuitas, la
dispensa de comisiones administrativas y de mantenimiento e
incluso llegan a ofrecer paquetes de servicios completos por una
módica cuota anual. 
Requisitos para abrir una cuenta bancaria empresarial
Los bancos solicitan una serie de documentos para poder
gestionar el alta de una cuenta empresarial. En primer lugar se
debe presentar una identificación oficial con fotografías actuales
de los representantes legales, también son necesarios los
comprobantes de domicilios (de la empresa y los representantes).
Pueden solicitar, además, el acta constitutiva de la empresa, el
número telefónico del representante, entre otros.
La banca de empresas es necesaria a la hora de llevar una
buena administración de los recursos de un negocio. Tener una
cuenta bancaria empresarial permite gestionar adecuadamente el
capital de la empresa y acceder a diferentes ventajas y servicios
financieros. 

Antes de abordar la importancia del Financiamiento, la

definiremos como el  conjunto de recursos monetarios financieros
para llevar a cabo una actividad económica, con la característica
de que es un préstamo que complementan los recursos propios.
Hoy en día  el comportamiento de las empresas  mexicanas para
obtener un financiamiento está sufriendo grandes cambios, debido
a que el entorno económico incide al análisis más profundo y
serio de la Estructura financiera de la empresa, debido a que los
costos de los recursos cada vez se incrementan de manera
sorprendente.
El financiamiento es una alternativa de decisión en que las
empresas recurren en ocasiones para aplicarlos en inversiones
como una estrategia financiera, por tal motivo la alternativa de
financiamiento debe ser analizada desde su origen.
Existen dos fuentes de financiamiento; externas y por el otro lado
las internas, las internas son aquellas que se generan dentro de la
empresa como resultado de sus operaciones entre estas están las
utilidades reinvertidas, aportaciones de los socios, venta de
activos, depreciaciones y amortizaciones etc. Y las externas son
aquellas que son otorgadas por terceras personas como los
proveedores, anticipo a clientes, bancos, acreedores diversos etc.
Las fuentes externas también son conocidas como
“Apalancamiento Financiero”, tiene muchas ventajas cuando se
adquiere y se utiliza como una estrategia financiera ya que cuando
una empresa recurre a un financiamiento pueden suceder dos
situaciones , la primera que la empresa al adquirir un
financiamiento incremente sus utilidades que sería el mejor
resultado que toda organización desea alcanzar y la segunda que
si la empresa recurre a mayor apalancamiento corre el riesgo de
colocar su empresa en manos de terceras personas.
Por tal motivo la empresa debe analizar detalladamente las
ventajas y desventajas de un financiamiento externo así como
para que se utilizara el recurso que se requiere, los beneficios que
le otorgara a la empresa. De tal manera que el financiamiento
debe ser elegido de acuerdo a las necesidades específicas de la
empresa y la carga financiera que le implicara adquirirlo.
Por lo anterior es importante que toda empresa antes de recurrir a
un financiamiento externo considere dos cosas:
Analizar su capacidad de pago, ¿qué quiere decir esto? analizar su
capacidad para pagar el recurso que solicito y el interés del
préstamo.
Análisis de  los Riesgos, los riesgos que implica solicitar un
préstamo.
Por lo tanto no debemos olvidar los tres elementos más
importantes de un crédito.
Tasa de interés
Plazo acordado
Monto solicitado
Así que es importante conocer toda la gama de alternativas de
financiamiento para tomar la mejor decisión. Lo ideal es alcanzar
aun de ser financiados utilidades, caso contrario. Nos permitimos
colocar nuestra empresa en manos de terceros si existe la
alternativa de análisis  y planeación de que fuente de
financiamiento es la mejor opción para elegir.