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Garantías crediticias

Legislación comercial

Jaime Andrés escobar Bermúdez

ID 722962

Profesor Tutor

Justo Nadin Dávila

Villeta febrero 2020

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Garantías crediticias

Concepto:
Una garantía crediticia es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los
prestamistas mitigar el riesgo de contraparte en las operaciones crediticias.
Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no recuperar en tiempo
y forma el dinero prestado más los intereses asociados al préstamo. Por esta razón existen
las garantías crediticias. Estas se establecen mediante un contrato en el que el
prestamista aporta una garantía de pago adicional a su buena fe y su compromiso tanto
verbal como escrito de reembolsar su deuda. Con lo cual, una garantía crediticia en palabras
más simples no es más que un seguro contra impago.

Obligaciones:
De acuerdo con el Código Civil Colombiano en su artículo 65 una caución es: “Cualquier
obligación que se contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena. ... Son del
tipo real la hipoteca, la prenda y la anticresis; y se consideran garantías personales, la
fianza, el aval y la solidaridad.
Son aquellas obligaciones que están a cargo de varios deudores y en las cuales cada uno de
ellos deberá pagar la totalidad de la deuda, por tanto, el acreedor podrá pedirle a todos o a
cualquiera de los deudores, el pago total de la obligación, lo que genera ventajas para el
acreedor en el sentido que se multiplica el número de deudores a quiénes exigirle el pago, y
en consecuencia, según Ospina (2001), aumenta el patrimonio que se puede perseguir para
recuperar el pago del crédito.

Derechos:
Derechos Personales o de Crédito Derechos Reales Sobre Cosa Propia Propiedad
Servidumbres Sobre Cosa Ajena Acreedor y Deudor De Goce Enfiteusis
De Garantía Superficie Prenda Hipoteca.

Forma de constitución:
En el derecho común, el acuerdo de garantía es un contrato consensual, por lo que se
perfecciona por el mero consentimiento. No obstante, para que se establezca un derecho
real de garantía en el bien que se pretende gravar, es imprescindible cumplir con el
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requisito de desposesión o inscripción en el registro apropiado, pues en su defecto al

acuerdo solo surtirá efectos personales.

Personas o bienes sobre las que cae el incumplimiento:

Lo que tiene importancia es la persona del obligado como fiador o como codeudor solidario
las garantías mas comunes son la fianza, solidaridad y el aval.
La otra es garantía real que recae sobre una cosa, sea mueble o inmueble que puede
entregarse al beneficiario de la garantía y quien, en caso de incumplimiento de la
obligación garantizada podrá pagarse su crédito de manera preferencial con el producto de
su venta en los términos señalados en la ley.

Diferencias entre garantías personales y reales:

Reales: Otorgan acción reipersecutoria y derecho de preferencia en las personales:
usualmente no
Reales: Son estáticos (tienden a permanecer) personales: son dinámicos tienden a
extinguirse
reales: función económica: adscriben bienes personales: función de economía: organiza la
coordinación.

Ejemplo de garantía real

La garantía real constituye la entrega de un bien tangible para poder garantizar el
cumplimiento de un pago u obligación.
Garantías personales:
No requiere que tenga un bien para respaldar la deuda, pero si tener otra persona que le
sirva como fiador. Ejemplo cuando hacemos una compra de un articulo en la cual nos piden
otra persona para respaldar la deuda crediticia.

Conclusiones:
 El tema de Garantías no se limita a temas jurídicos, sino que también abarca temas de
importancia económica, por lo cual podemos afirmar que un Sistema de Garantías
adecuado reactivará la economía de un Estado. La legislación en materia de garantías debe
incentivar la inversión privada haciendo que los empresarios puedan conocer fácilmente
cual es el marco legal aplicable en materia de garantías, ya que para algunos contratos es de
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vital importancia conocer el marco legal aplicable en materia de garantías.  Las garantías
no se encuentran reguladas solamente en el Libro titulado Derechos Reales del Código
Civil, sino que también se encuentran reguladas en el Libro titulado Contratos del mismo
Código e incluso en algunos supuestos del derecho público, como por ejemplo en normas
del derecho administrativo