Programa de Financiamiento

para Empresas de
Intermediación Financiera
(EIF)

Junio 2017
 Modificaciones al Programa de
Financiamiento para EIF

 La segmentación de los intermediarios financieros en regulados y no regulados permite

reconocer las diferencias en la normatividad que les aplica a unos y a otros.

 La forma de distinguir a las SOFOMes, que si bien se consideran entidades no regulados, si

les aplican aspectos normativos, de las entidades dispersoras, es otorgarles beneficio en tasa
de interés, en el caso de aquéllas que, como parte de su proceso de autorregulación y
profesionalización, son calificadas por empresas calificadoras autorizadas por la CNBV.

 La clasificación del cliente no tiene impacto en la asignación de la tasa de interés, pero si en

las comisiones.

 Se han realizado esfuerzos para adecuar la normatividad interna con el proceso de agilizar el
proceso de atención a intermediarios financieros; algunos ejemplos:
 Modificaciones al Programa de
Financiamiento para EIF

 Los plazos y esquema de garantías de los créditos otorgados con recursos de las líneas de
crédito de la FND se ajustan a las políticas de originación del intermediario.

 Se elimina la revisión anual, en vista del sistema de monitoreo con el que la FND da
seguimiento permanente a los intermediarios financieros.

 Los intermediarios podrán contratar diferentes líneas de crédito al amparo de un solo

contrato sin que sea requisito alcanzar la clasificación de preferente.

 A través de los programas de apoyo se busca coadyuvar con los intermediarios en su

proceso de profesionalización.
 Productos de crédito y destinos
Destino de la “Cartera de la EIF” que contenga los siguientes
Tipo de Crédito Denominación Condiciones
Línea de Crédito tipos de Créditos
Línea de Crédito
Simple Habilitación o Avío a un ciclo o periodo productivo, y/o
Simple
Refaccionario y/o Simple.
Generación y/o Monto, Aforo,
Línea de Crédito Descuento Habilitación o Avío a más de un ciclo o período Garantías y Plazos
Cuenta Corriente en Cuenta productivo y/o Refaccionario y/o Simple y/o Cuenta
Corriente Corriente y/o Prendario y/o Microcrédito, y/o
Factoraje.

Destino de la “Cartera de la EIF” que contenga los

Línea de Crédito Tipo de “EIF”
Línea de Crédito siguientes tipos de Créditos
Línea de Crédito
N.A.
Simple
Dispersoras, Habilitación o Avío,
IFRNR e IFRR Generación y/o Cuenta Corriente
y/o Refaccionario
Línea de Crédito en Descuento y/o Prendario y/o
y/o Simple
Cuenta Corriente Microcrédito, y/o
Factoraje.
 Plazos entre FND - EIF

Cartera de la EIF que contenga los siguientes tipos de créditos

Términos y Condiciones
Habilitación y Cuenta
Simple Refaccionario Microcrédito Prendario
Avío Corriente
Plazo máximo del contrato entre la
Indefinido
FND y la EIF
El plazo máximo de cada disposición, deberá ajustarse a las características de la cartera de la EIF a
Plazo máximo de disposición
descontar y/o de la cartera a Generar
Al menos anualmente y podrán ser mensuales, bimestrales,
Pago de intereses Mensual
trimestrales, cuatrimestrales, semestrales o anuales
De acuerdo al Hasta 6 meses
Pago de capital De acuerdo al análisis análisis/ al
menos anual
Comprobación de cartera a descontar se realizará previo a la disposición a través del Certificado de
Depósito de Títulos en Administración (CDTA).
Comprobación
Comprobación de cartera generada se realizará en un plazo no mayor a 30 (treinta) días naturales
contados a partir de la fecha de disposición, a través del (CDTA).

5
Garantías
 Tasas de interés

Portafolio 2017 Regulados No Regulados

Mujeres 6.5
Pequeños Productores
Hombres 7.0

Producción Agrícola, Corto

8.7 9.7
Pecuaria, Acuícola Plazo
Largo
Forestal y Pesquera TIIE + 1.25 TIIE + 2.25
Plazo

Capitalización Largo Plazo TIIE + 2.0 TIIE + 3.0

Corto 13.4 14.4

Se otorga un beneficio en puntos porcentuales de Diversificación de la Plazo
Economía Rural Largo TIIE + 6.0
las EIFs calificadas de acuerdo a lo siguiente: Plazo
TIIE + 7.0

Grado de Riesgo
1o2 3
0.80 0.60

El beneficio no aplica para el portafolio de Pequeños Productores.

Clasificación Comisión por
Líneas de Crédito
del Cliente Disposición
Habitual 0.50% Estas Líneas de Crédito Simple
comisiones
Otros 1.50% aplican para: Líneas de Crédito en Cuenta Corriente
 Concentración de Cartera EIF

Montos máximos que las EIF pueden otorgar a sus acreditados finales

Términos y Condiciones Dispersoras IFRNR IFRR

Destino de la
Crédito Acreditado
Línea de Porcentaje o Monto
Crédito
Disponible Final Máximo
5 % de la suma de las Líneas de Crédito Simple
y/o Cuenta Corriente, autorizadas en la Sesión
Habilitación o
Persona Física de la Instancia de Autorización
Avío,
Generación Refaccionario,
o,
3 % del Capital Contable Neto de la EIF
y/o Simple, Cuenta
10 % de la suma de las Líneas de Crédito Simple
Descuento Corriente,
y/o Cuenta Corriente, autorizadas en la Sesión
Prendario, Persona
de la Instancia de Autorización,
Factoraje Moral
o,
6 % del Capital Contable Neto de la EIF
Generación Individual: El equivalente en Moneda Nacional a
20,000(veinte mil) UDIS
y/o Microcrédito Persona Física
Grupal: El equivalente a 11,500 (once mil
Descuento quinientos) UDIS por cada integrante del grupo
 Ventajas competitivas
Comisiones:

Cálculo de los intereses: • Sin comisión para clientes nuevos ni

Son calculados con “interés simple” (sin refinanciamiento). preferentes.
El cobro del interés compuesto representa el 0.50 punto
porcentual, anual. • Sin comisión por aniversario en
créditos a largo plazo.

• Sin comisión por prepago.

Créditos prendarios:

Variedad de subyacentes (113 productos)

Consumo e industrialización de granos básicos Reciprocidad:
Oleaginosas, frutos secos
Semillas certificadas y no certificadas
Congelados No se solicita reciprocidad al EIF
Animales vivos No se vinculan al otorgamiento de
Fertilizantes otros servicios financieros, entre otros.
Otros. viga de acero, estearina de palma, entre otros.
 Ventajas competitivas

Tasas competitivas:
Desde 0.54% al 1.19% “mensual”.
Se reduce 80 puntos base (anual) para EIF’s
calificadas en nivel 1 o 2
Trajes a la medida:
Se reduce 60 puntos base (anual) para EIF’s
El pago de capital e intereses, acordes a los
calificadas en nivel 3.
ciclos de cada actividad.
Tasas fijas para créditos de corto plazo
(hasta 1 año).
Posibles variaciones de la TIIE conforme al
mercado.
 Ventajas competitivas

Nivel de garantías: Apoyos internos y externos:

El nivel de garantías adecuado a las Calificación de cartera, equipamiento,
características del acreditado final y a planes de negocios, infraestructura,
las políticas de crédito de la EIF. capitalización, entre otros.

Gastos:
Garantía FEGA: Sin costo de consulta de Buro de
Sin costo. Crédito ni verificación de datos
registrales de la EIF.
 Áreas de Mejora

 Revisar el grado de riesgo en la calificación (1, 2 y 3) requerido

en la norma de FND para alcanzar la diferenciación en tasas de
interés para que este beneficio lo pudieran alcanzar mayor
número de SOFOMes

 Revisar la factibilidad de que los créditos que tengan garantías

hipotecarias de los acreditados finales, se permita formalizarlos
en contratos privados cuando la legislación aplicable de la
Entidad Federativa lo permita
Crédito para Comercio y
Servicios
 Objeto FND

Coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el

desarrollo de las actividades agropecuarias, rurales, forestales,
pesqueras y todas las demás actividades vinculadas al medio rural
y/o a la cadena productiva de actividades primarias.

Finalidad
 Elevar la productividad
 Mejorar el nivel de vida de su población
 Promover el desarrollo regional
 Crédito para
Comercio y Servicios
Cuenta
Destino específico corriente
con
garantía
 Capital de trabajo y hipotecaria

 Adquisición de activos fijos Crédito de

habilitación
o avío

Crédito
refaccionario

Actividades relacionadas con:

Crédito en
 El mercado objetivo de la FND cuenta
corriente para
 La cadena agroalimentaria capital de
trabajo y
adquisición de
activos
 Acciones ASOFOM

 Diseñar producto de crédito para comercio y

servicio

 Incluirlo en las políticas de crédito de los asociados

ASOFOM

17
Gracias