PRINCIPALES FUENTES DE FINANCIAMIENTO PARA UN NEGOCIO

Por Arturo Kamiya Última actualización 16 Mar 2020

Muchas personas incluso deciden aplazar o se olvidan pronto de su intento de crear una
empresa o invertir en la que ya tienen cuando ven que el dinero que tienen disponible no
les alcanza.
Sin embargo, lo cierto es que en estos casos la falta de capital no debería ser
considerado un problema, ya que si nuestros ahorros no son suficientes, existen varias
otras fuentes de financiamiento a las que podemos acudir.
Las siguientes son las principales fuentes de financiamiento a las que puedes acudir para
obtener el capital o dinero que necesitas para iniciar un negocio o hacer crecer el que ya
tienes (por ejemplo, para adquirir nueva maquinaria, lanzar un nuevo producto al
mercado, o remodelar tu local).

En cada fuente hemos incluido sus principales ventajas y desventajas con el fin de que
puedas compararlas, y así puedas elegir la indicada para tu negocio. Asimismo, en
algunos casos, te diremos cómo puedes acceder a la fuente, y te daremos algunos
consejos relacionados.

1. Capital propio
La principal fuente de financiamiento para un negocio suele ser el capital propio; es
decir, el dinero que tenemos en nuestra casa o en una cuenta en el banco como producto,
por ejemplo, de nuestros ahorros, nuestra liquidación como empleados o la venta de
alguno de nuestros activos personales.

En caso de que necesitemos financiamiento para iniciar un negocio lo recomendable es

que utilicemos capital propio, y ya más adelante cuando el negocio empiece a crecer,
recién empezar a buscar fuentes de financiamiento externas, ya que así no estamos
obligados a pagar intereses ni a devolver el dinero a alguien.

Sin embargo, por lo general, en el caso de pequeños emprendedores o empresarios, el

capital que tenemos no es suficiente para iniciar un negocio, por lo que se nos hace
necesario recurrir a fuentes de financiamiento externas.

Ventaja:

 uno no está obligado a pagar intereses ni a devolver el dinero a alguien.

Desventaja:

 no siempre se cuenta con suficiente capital propio como para iniciar un negocio.

2. Familiares
Si no contamos con suficiente capital propio como para iniciar un negocio, la primera
alternativa que podríamos considerar son nuestros familiares, los cuales probablemente
acepten prestarnos el dinero que necesitamos si son conscientes de nuestra capacidad y
responsabilidad.
La ventaja de pedirle dinero prestado a familiares es que por lo general no estamos
obligados a pagar intereses (aunque en cuanto el negocio empiece a generar utilidades,
por nuestra propia cuenta podríamos optar por retribuirles económicamente la confianza
depositada en nosotros), ni a devolver el dinero tan pronto y en una fecha límite, lo cual
nos permite trabajar tranquilamente en nuestro negocio sin sentirnos presionados por
tener que devolver el dinero.

La desventaja es que al pedirle dinero prestado a nuestros familiares podríamos

incomodarlos, e incluso, algunos de estos podrían no querer prestarnos el dinero, pero
sentirse obligados a hacerlo.

Ventaja:

 por lo general uno no está obligado a pagar intereses, ni a devolver el dinero tan
pronto y en una fecha límite.

Desventaja:

 uno podría incomodar a sus familiares al pedirle dinero prestado.

3. Amigos
Una alternativa a pedirle dinero prestado a nuestros familiares es pedírselo a nuestros
amigos, lo cual igualmente por lo general nos evita tener que pagar intereses y devolver
el dinero tanto pronto y en una fecha límite.

Lo usual en este caso es que tanto el monto del préstamo así como el plazo para la
devolución del mismo sean menores que en el caso anterior; pero además, otra
desventaja importante es que podríamos deteriorar la amistad que tengamos con
nuestros amigos en caso de que no podamos devolver el dinero en el plazo acordado.

Ventaja:

 por lo general uno no está obligado a pagar intereses, ni a devolver el dinero tan
pronto y en una fecha límite.

Desventajas:

 el monto del préstamo no suele ser elevado.

 uno podría deteriorar la amistad en caso de no devolver el dinero en el plazo

acordado.

4. Bancos
Los bancos son una fuente de financiamiento comúnmente utilizada, aunque un poco
difícil de acceder para pequeños negocios que recién empiezan, ya que los bancos solo
suelen otorgar préstamos a negocios en marcha y con cierta experiencia en el mercado.
Sin embargo, acceder a un crédito bancario para iniciar un negocio no es imposible si
contamos con buena reputación crediticia, buenas referencias comerciales y, sobre todo,
una atractiva idea de negocio con un sólido plan de negocios que la respalde.

Además de estar constituido legalmente, algunos de los requisitos que los bancos suelen
pedir para poder otorgar un préstamo para un negocio son:

 plan de negocios (generalmente para el caso de nuevos negocios).

 estados financieros, tanto históricos como proyectados (especialmente el flujo de

caja).

 experiencia en el mercado de 6 meses a 1 año (para el caso de nuevos negocios 1

año de experiencia en el tipo de negocio que se va a emprender; es decir, 1 año
de experiencia previa en una empresa igual o parecida a la que se quiere crear).

 garantías (las cuales podrían estar conformadas por activos de la empresa o

bienes personales, normalmente de un valor equivalente o mayor que la suma
solicitada en el préstamo).

Para buscar bancos a los cuales les puedas pedir un préstamo para tu negocio, podrías
acudir a Internet y buscar en tu buscador términos tales como «principales bancos de la
localidad» o «bancos especializados en pequeñas y medianas empresas», o consultar
con familiares o amigos.

Y luego, para elegir el banco indicado podrías tomar en cuenta factores tales como:

 el importe del préstamo: el monto que podrían prestarte.

 el costo del préstamo: el cual incluye la tasa de interés que te cobran por el
préstamo más otros costos adiciones tales como comisiones por mantenimiento.

 el plazo del préstamo: el periodo de tiempo que te dan para que puedas devolver
el préstamo y pagar los intereses.

 las cuotas a pagar: los montos que debes pagar periódicamente para ir
devolviendo el préstamo y pagando los intereses.

 la posibilidad de cancelar la deuda con anticipación: la posibilidad que te dan

de poder realizar pagos adicionales con el fin de poder reducir la deuda, o de
poder cancelarla con anticipación.

 los requisitos: los requisitos que te piden para poder otorgarte el préstamo (por
ejemplo, plan de negocios, estados financieros, experiencia en el mercado,
garantías, etc.).

 el banco en sí: su reputación, su experiencia en el mercado, su atención al

cliente, su capacidad para atener tus consultas, su rapidez para evaluar tu
solicitud y otorgarte el préstamo, etc.

Ventaja:
  posibilidad de acceder a un monto de capital elevado.

Desventaja:

 difícil de acceder en el caso de pequeños negocios que recién empiezan.

5. Entidades financieras no bancarias

Una alternativa a solicitar un préstamo a los bancos es solicitar un préstamo a entidades
financieras no bancarias que de preferencia estén orientadas a la pequeña y mediana
empresa.

Estas entidades financieras suelen ser más accesibles que los bancos, pero así como en
el caso de estos, para poder acceder a un préstamo para un nuevo negocio nuestra idea
de negocio debe ser atractiva y estar respaldada por un sólido plan de negocios.

Además de ser más accesibles que los bancos, otra de las ventajas de estas entidades es
que algunas brindan asesoría para la creación y gestión de negocios a un bajo costo e
incluso, en algunos casos, si es que les adquirimos un préstamo, de manera gratuita.

La desventaja es que el monto del préstamo que otorgan suele ser pequeño en
comparación con el monto que podríamos obtener de un banco (aunque suele ser más
que suficiente para la creación de un pequeño negocio), y el costo del préstamo (tasa de
interés más comisiones) suele ser elevado.

En cuanto a los requisitos que estas entidades suelen pedir para poder otorgar un
préstamo, estos suelen ser similares a los que piden los bancos, pero menos estrictos;
por ejemplo, si en un banco te piden un año de experiencia para poder otorgarte un
préstamo, en una de estas entidades podrían pedirte seis meses.

Para buscar estas entidades, podrías igualmente acudir a Internet y buscar en tu

buscador términos tales como «entidades financieras orientadas a la pequeña y mediana
empresa en la localidad», o consultar con familiares o amigos.

Luego, para elegir la institución financiera indicada, igualmente podrías tomar en cuenta
factores tales como el monto que podrían prestarte, el costo del préstamo, el plazo del
préstamo, los requisitos que te piden para poder acceder al préstamo, y la reputación de
la institución.

Ventajas:

 menos requisitos que un banco para poder acceder a un préstamo.

 posibilidad de obtener asesoría a un bajo costo o de manera gratuita.

Desventajas:

 monto del préstamo menor que el que se puede obtener en un banco.

 costo del préstamo mayor que el que se puede obtener en un banco.

6. Socios
Una forma de financiar un negocio consiste en buscar un socio; es decir, una persona
que además de estar interesada en invertir con nosotros en nuestro negocio, esté
dispuesta a compartir el riesgo y a trabajar junto con nosotros en su crecimiento.

La ventaja de contar con un socio es que nos permite contar con alguien que además de
ayudarnos a financiar nuestro negocio, nos puede ayudar a ponerlo en marcha y sacarlo
adelante.

La desventaja es la de tener que compartir las utilidades de nuestro negocio con alguien,
y que una vez puesto en marcha el negocio con el tiempo podrían haber desacuerdos,
diferencias o disputas, sobre todo si se empieza a fallar en el cumplimiento de los
objetivos, y más aún si nos toca un socio conflictivo.

Si optas por buscar un socio para tu negocio lo recomendable es que busques uno con
tus mismas motivaciones y aspiraciones, que invierta el mismo capital que tú vas a
invertir, y que aporte, además del dinero, otros recursos que sean complementarios a los
que posees tales como experiencia en algún aspecto del negocio, conocimiento del
mercado, o contactos comerciales.

Ventaja:

 contar con alguien que además de ayudar con el financiamiento del negocio,
ayude a ponerlo en marcha y sacarlo adelante.

Desventajas:

 tener que compartir las utilidades del negocio con alguien.

 posibilidad de que con el tiempo puedan haber desacuerdos, diferencias o

disputas.

7. Inversionistas
Una alternativa a buscar un socio es buscar un inversionista; es decir, una persona que
esté interesada en financiar el total o una parte de la inversión del negocio, y que como
consecuencia de ello reciba un porcentaje de las utilidades de acuerdo a lo aportado.

La ventaja de contar con un inversionista es la posibilidad de acceder rápidamente a una

buena cantidad de capital.

La desventaja es que podríamos tener que lidiar con el hecho de tener que pagar siempre
una parte de las utilidades de nuestro negocio a alguien que invirtió inicialmente, y
luego no hizo nada más por hacer crecer el negocio.

Para conseguir un inversionista para tu negocio, podrías buscar entidades de capital de

riesgo, inversionistas ángeles (los cuales, a diferencia de las entidades de capital de
riesgo, utilizan fondos propios y no de terceros), o simplemente cualquier persona,
empresa o entidad que desee invertir dinero en tu negocio a cambio de un porcentaje de
las utilidades.
Ventaja:

 posibilidad de acceder rápidamente a una buena cantidad de capital.

Desventaja:

 tener que compartir las utilidades del negocio con alguien que solo invirtió
inicialmente.

8. Concursos
Otra forma de financiar un nuevo negocio consiste en participar en concursos sobre
proyectos, planes o ideas de negocios en donde se premie al mejor proyecto, plan o idea
de negocio con el financiamiento total o parcial del negocio.

Si cuentas con una atractiva e innovadora idea de negocio que esté respaldada por un
sólido plan de negocios, participar en estos concursos podría ser una buena oportunidad
de obtener financiamiento sin tener que devolver el dinero, pagar intereses o compartir
las utilidades.

Estos concursos suelen ser organizados por organismos gubernamentales, universidades

u otras entidades dedicadas a apoyar a la pequeña y mediana empresa, por lo que para
buscarlos podrías ingresar a los sitios web de estas entidades o, en todo caso, a sitios
web dedicados a emprendedores que publiquen noticias de interés para estos.

Ventaja:

 posibilidad de obtener financiamiento sin tener que devolver el dinero, pagar

intereses o compartir las utilidades.

Desventaja:

 no siempre es fácil encontrar este tipo de concursos, ni ganarlos.

Tomado de https://www.crecenegocios.com/fuentes-de-financiamiento/