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Guía para
el instructor.
©2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados. Miembros FDIC. ECG-714394
VERSIÓN 5.1
¡Bienvenido al programa El futuro en tus manos® de Wells Fargo!
Este programa de educación financiera—alegre, interactivo y atractivo—está dirigido al aprendizaje tanto de una
persona que sigue su propio ritmo como para su uso en grupo. Estas Guías del Instructor le ayudarán a usted a com-
partir este valioso programa con grupos de cualquier tamaño.
En estas guías, usted encontrará todo lo que necesita para dirigir a los participantes en situaciones o escenarios de la
vida real, discusiones en grupo y actividades que los estimularán a aplicar estas lecciones a su vida diaria.
Al compartir El futuro en tus manos con otros, usted les ayudará a tomar el control de sus finanzas y a labrarse un
futuro financiero más brillante.
EL FUTURO EN TUS MANOS® • GUÍA PARA EL INSTRUCTOR • VERSIÓN PARA ADULTOS • VERSIÓN 5.1
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Conceptos e iconos de lección.
Cada lección de un tema presentará varios conceptos claves. Estos conceptos son presentados a sus participantes en
una variedad de formas que son representadas en las guías por los siguientes iconos.
Actividad.
Por lo general, una actividad incluye alguna forma de participación de la clase, ya sea mediante
un juego de concordancias, un ejercicio para llenar los espacios vacíos o completar una hoja de
trabajo. Normalmente, después de cada actividad tendrá la oportunidad de dirigir una discusión.
Discusión.
Las discusiones le permitirán presentar conceptos claves mientras incluye a sus participantes en la
conversación y logra que la información sea relevante para ellos. En algunos lugares, se incluyen
preguntas de muestra para discusión con el objeto de ayudarle a usted a guiar la discusión.
Exámenes rápidos.
A lo largo de todos los temas, hay exámenes cortos destinados a empezar discusiones o probar
rápidamente los conocimientos de los participantes sobre ciertos conceptos.
Hojas informativas.
Todas las Guías del Instructor incluyen hojas informativas que han sido diseñadas como un recurso
para el uso por parte de sus participantes fuera de la sala de clase en sus vidas diarias. Por ejemplo,
una hoja informativa incluye una lista de enlaces de Internet para que los participantes usen con-
forme inician, hacen crecer y administran sus pequeñas empresas.
Transición.
El icono de Transición le permitirá ver cuándo el concepto siguiente está relacionado o es un segui-
miento del concepto que usted está discutiendo o cubriendo en ese momento con sus participantes.
Artículos de Biblioteca.
La versión en Internet/CD-ROM de El futuro en tus manos incluye una amplia biblioteca con artículos
relevantes, listas de control y hojas de trabajo para cada tema y lección.
Al final de cada lección se recomienda la lectura de artículos relevantes de la biblioteca. Estos artículos proporcionan
información adicional para usarse en conceptos claves de enseñanza (busque el icono de la biblioteca como se ve
arriba). Le invitamos a revisar toda la selección de la biblioteca en Internet o en el CD-ROM. Siéntase con libertad para
enriquecer sus sesiones con artículos adicionales de la biblioteca.
Usted puede fotocopiar estos artículos y distribuirlos a los participantes para empezar una discusión o tal vez quiera
repartirlos como hojas informativas para que los participantes los lean a su propio ritmo. Estos artículos de la biblio-
teca amplían el contenido del tema.
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Pre-tests y Post-tests para adultos y adultos jóvenes.
Cuando usted usa los cursos para Adultos y/o Adultos Jóvenes con un grupo o en una sala de clase, le invitamos a
usar los pre-tests y post-tests de El futuro en tus manos que nosotros hemos elaborado. Puede acceder a ellos en la
sección de Recursos para la Instrucción de elfuturoentusmanos.org.
• Los pre-tests le ayudarán a usted a decidir qué temas debe enfatizar con su grupo.
• Los post-tests le ayudarán a evaluar el progreso de los participantes.
Quisiéramos pedirle que informe de los resultados anónimos de estos tests a nuestro equipo de El futuro en tus
manos. Su información nos ayudará a continuar mejorando el programa.
Agradecemos por anticipado sus comentarios y sugerencias para versiones futuras del programa y las Guías del
Instructor de El futuro en tus manos. Y, nos daría mucho gusto conocer sus historias de éxito. Tenga la amabilidad de
ponerse en contacto con nosotros a través de un correo electrónico a HOBinfo@wellsfargo.com.
La programa El futuro en tus manos está patrocinado y desarrollado por Wells Fargo para atender a nuestras comuni-
dades. Los productos y servicios mencionados son aquellos ofrecidos por lo general por instituciones financieras y
no representan los términos y condiciones específicos de los productos y servicios de Wells Fargo. El sitio no contiene
publicidad y no requiere ni recopila información personal.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Estas lecciones incluyen varias actividades prácticas para los participantes. Use estas actividades para simular esce-
narios de la vida real y actividades para sus participantes.
Esta guía se basa en la estructura del programa El futuro en tus manos® y sigue dicha estructura. Le invitamos a usar y
experimentar el programa en línea, ya que es un excelente recurso que apoyará sus actividades educativas y mejo-
rarán la experiencia de sus participantes. Incluye diversas lecciones interactivas y muchos artículos de biblioteca
útiles para suplementar esta guía. Visite www.elfuturoentusmanos.org para acceder al programa. Si necesita un CD
ROM para acceder a programa, puede solicitar una copia gratuita en HOBCD@wellsfargo.com.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Glosario.
Nota para el instructor:
El Glosario contiene definiciones y descripciones de términos y frases importantes en relación con este tema. Aconseje a sus
participantes usar el Glosario durante y después de la clase para familiarizarse y estar cómodo con la terminología.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Glosario.
Cuenta Un servicio bancario que permite manejar y llevar debida cuenta del dinero de un cliente. Dos
tipos comunes de cuentas bancarias son las cuentas de ahorros y las cuentas de cheques.
Cajero automático Una computadora especializada usada por los clientes bancarios para administrar su
(“Automated Teller dinero, por ejemplo, para obtener dinero en efectivo, hacer depósitos o transferir dinero
Machine” o “ATM” por entre cuentas.
sus siglas en inglés)
Saldo disponible La suma de dinero en su cuenta que usted puede usar o retirar. Es posible que su saldo
disponible no refleje todas las transacciones que ha realizado; por ejemplo, cheques que
ha girado pero que aún no han sido pagados de su cuenta.
Banco Una institución financiera que maneja dinero, incluido guardarlo con fines de ahorros o
comerciales, e intercambiarlo, invertirlo y suministrarlo en forma de préstamos.
Cheque Una orden escrita que ordena a un banco pagar una cantidad de dinero específica a deter-
minada persona o entidad. El cheque debe contener una fecha, un beneficiario (persona,
compañía u organización a la que se va a pagar), una cantidad y una firma autorizada.
Cheque rebotado. Véase Insuficiencia de Fondos (NSF, por sus siglas en inglés).
Cuenta de cheques Una cuenta bancaria que permite a un cliente depositar y retirar dinero y escribir
cheques. El uso de una cuenta de cheques puede ser más seguro y más conveniente que
manejar dinero en efectivo.
Compensar un cheque Cuando los bancos pagan un cheque que usted ha escrito y después restan la cantidad
de su cuenta, el cheque ha sido “compensado” por el banco.
Cooperativa de crédito Una institución financiera sin fines de lucro que es propiedad y es operada totalmente
por sus miembros. Las cooperativas de crédito proporcionan servicios financieros a sus
miembros, incluidos ahorros y préstamos. Las grandes organizaciones pueden organizar
cooperativas de crédito para sus miembros, y algunas compañías establecen coopera-
tivas de crédito para sus empleados. Para asociarse a una cooperativa de crédito, una
persona debe normalmente pertenecer a una institución participante, por ejemplo
una asociación de ex alumnos de una universidad o un sindicato. Cuando una persona
deposita dinero en una cooperativa de crédito, la persona pasa a ser miembro de la
cooperativa, ya que el depósito se considera propiedad parcial de dicha cooperativa.
Tarjeta de débito Una tarjeta vinculada a su cuenta de cheques que puede usarse para retirar dinero
y hacer depósitos en un cajero automático (ATM) y para hacer compras en cualquier
establecimiento comercial. Cuando usa una tarjeta de débito, se deducirá el dinero de la
cuenta de cheques vinculada.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Glosario.
FDIC (“Federal Deposit Una agencia independiente del Gobierno de los Estados Unidos que protege a los
Insurance Corporation” clientes contra la pérdida de sus depósitos si una institución financiera asegurada por
o “FDIC,” por sus siglas FDIC cae en quiebra. La cantidad básica del seguro se especifica por depositante por
en inglés) institución financiera asegurada. Ciertas cuentas de jubilación, como las Cuentas de Jubi-
lación Individuales (IRA) están aseguradas hasta una cantidad especificada por deposi-
tante por institución financiera asegurada. Los clientes pueden aumentar la cantidad
de dinero asegurado en una misma institución financiera asegurada al tener cuentas de
depósito en diferentes categorías (por ejemplo, cuentas individuales, cuentas conjuntas,
cuentas de jubilación, cuentas de fideicomiso revocable). Visite www.fdic.gov para ver
cuáles son las cantidades de seguro de depósito más actualizadas.
Institución financiera Compañías como los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorros que
proveen una amplia gama de productos y servicios de administración del dinero a los
consumidores. Las instituciones financieras recolectan fondos del público y los colocan
en activos financieros, como depósitos, préstamos y bonos.
Remesa internacional Una forma de Transferencia Electrónica de Fondos que le permite enviar dinero a famili-
(global) ares y amigos fuera de los Estados Unidos desde sus cuentas.
Intereses La cantidad de dinero que un prestatario paga a un prestamista a cambio del uso del
dinero del prestamista durante cierto período de tiempo. Por ejemplo, usted gana intere-
ses en un banco si tiene una cuenta de ahorros, y paga intereses al prestamista si tiene
un préstamo.
Línea de crédito Un acuerdo mediante el cual el prestamista ofrece una cantidad específica de crédito a un
prestatario durante cierto período de tiempo. Siempre y cuando el prestatario pague el
capital prestado con intereses, puede continuar pidiendo prestado contra la línea de crédito
durante el período de tiempo acordado. Una línea de crédito puede ser con o sin garantía.
Servicios bancarios Permiten a una persona acceder a sus cuentas financieras a través de un programa de
móviles navegación web en su dispositivo móvil, por ejemplo un teléfono celular.
Orden de pago Un documento emitido por una oficina postal, banco o tienda, ordenando el pago de
(money order) una suma específica de dinero a una persona o empresa. Hay generalmente un pequeño
cargo por la compra de una orden de pago.
Administración Nacional Una agencia federal independiente que aprueba y supervisa a las cooperativas de
de Cooperativas de crédito federales y asegura los ahorros en las cooperativas de crédito federales y en la
Crédito (“National Credit mayoría de las estatales.
Union Administration”
o “NCUA” por sus siglas
en inglés)
Insuficiencia de Fondos La falta de suficiente dinero en una cuenta para pagar un determinado cheque o pago
(“NSF”, por sus siglas en adeudado. También conocido como “fondos insuficientes.” Un cheque con fondos insufici-
inglés). entes podría ser devuelto sin pagar a la persona que lo ha cobrado. Esta situación tendrá
un impacto negativo en el historial de manejo de la cuenta de la persona que emitió el
cheque y podría impedir que dicha persona abra nuevas cuentas en el futuro. Véase tam-
bién Sobregiro.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Glosario
Sobregiro. Cuando no hay suficiente dinero en una cuenta para cubrir una transacción y el banco
paga dicha transacción a nombre suyo, creando así un saldo negativo en la cuenta de
cheques que usted deberá reintegrar al banco.
Protección contra Ofrecida por muchos bancos, la protección contra sobregiros es un servicio que trans-
sobregiros. fiere dinero automáticamente de una cuenta vinculada que usted ha seleccionado, por
ejemplo una cuenta de ahorros o de crédito, cuando usted no tiene suficiente dinero en
su cuenta de cheques para pagar sus transacciones.
Beneficiario La persona, compañía u organización a cuyo nombre se emite un cheque: una persona o
compañía que va a recibir dinero.
Número de identificación Una combinación secreta de letras o números que usted usa para obtener acceso a su
personal (“Personal cuenta a través de un dispositivo electrónico, por ejemplo un cajero automático (ATM).
Identification Number”
o número “PIN” por sus
siglas en inglés).
Cuadrar El proceso usado para determinar si el saldo del registro de su cuenta se corresponde
con el saldo indicado por el banco en su estado de cuenta. Esto también se llama
cuadrar la cuenta.
Partida devuelta Esto también se conoce como “insuficiencia de fondos” o “cheque devuelto”. Si usted
sin pagar gasta más dinero del que tiene en su cuenta de cheques, el banco puede devolver la
transacción sin pagar y cobrarle un cargo.
Cuenta de ahorros Una cuenta bancaria que permite a un cliente depositar y retirar dinero y ganar intereses
sobre el saldo.
Institución de ahorros Una institución financiera que acepta depósitos de individuos, hace préstamos hipote-
carios para vivienda, y paga dividendos.
Estado de cuenta Un documento contable mensual que el banco le envía, y que indica el saldo de la
cuenta al principio y al final del mes y todos los cheques que usted emitió y que el
banco ha procesado durante el mes. El estado de cuenta también indica otros depósitos,
deducciones y cargos, por ejemplo los cargos por servicio.
Plazo Un período de tiempo a lo largo del cual se ha programado el pago de un préstamo. Por
ejemplo, una hipoteca puede tener un plazo de 30 años, lo que quiere decir que debe
pagarse en 30 años.
Transacción Un acuerdo entre un comprador y un vendedor para intercambiar un bien por un pago.
En la contabilidad, una transacción es cualquier evento registrado en los registros finan-
cieros escritos, también llamados libros de contabilidad.
Registro de Un registro que le permite registrar exactamente sus depósitos y retiros. Utilice su regis-
transacciones tro de cheque y/o ahorros para registrar todos los depósitos y retiros que haga.
Retiro Retirar dinero de una cuenta.
Compras en el lugar Cuando usted usa una tarjeta de débito para hacer una compra de un comerciante en
de venta una tienda, por teléfono o a través de Internet.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Comienzo de la discusión.
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas o invítelos a hablar de sus bue-
nas y malas experiencias con los bancos. He aquí algunos ejemplos que podría usar:
• ¿Por qué usaría usted un banco y sus servicios?
• ¿Por qué una persona podría decidir no usar un banco?
• ¿Por qué piensa que es seguro o no tener su dinero en un banco?
• Indique algunas dificultades que podría tener una persona que no usa un banco.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Haga que los participantes lean cada característica que aparece en la columna izquierda y después
decidan si es una característica de un banco, cooperativa de crédito o institución de ahorros. A
veces hay más de una respuesta correcta.
Institución de ahorros,
Similar a un banco.
cooperativa de crédito.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Lea cada característica en la columna izquierda. Decida si es una característica de un banco, coop-
erativa de crédito o institución de ahorros. A veces hay más de una respuesta correcta.
Se rige por las leyes y reglamentaciones federales y estatales. Fill in the blank.
Instituciones financieras sin fines de lucro, propiedad de
personas que tienen algo en común (empleados de la Fill in the blank.
misma industria).
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Recuerde que el programa El futuro en tus manos® en Internet tiene docenas de artículos de
biblioteca adicionales que puede usar y distribuir, tanto para este como para otros temas. Visite
www.elfuturoentusmanos.org para ver todos los artículos disponibles.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Indique a los participantes que usen el Banco de Palabras para hacer corresponder el beneficio de
usar una institución financiera con los puntos de apoyo.
Banco de Palabras:
Siempre abierto Gratuito
Conveniencia Ahorra dinero
Facilidad de uso Seguridad
Futuro financiero Protección
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Usando las palabras del Banco de Palabras, haga corresponder el beneficio con sus puntos de apoyo.
Banco de Palabras:
Siempre abierto Gratuito
Conveniencia Ahorra dinero
Facilidad de uso Seguridad
Futuro financiero Protección
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen de la lección.
Nota para el instructor:
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Comienzo de la discusión.
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas o invítelos a discutir las cuentas
de ahorros. He aquí algunos ejemplos que podría usar:
• ¿Está ahorrando dinero para algo que quiere o necesita? Describa qué está haciendo para
ahorrar dinero.
• ¿Por qué recomendaría abrir una cuenta de ahorros a una persona que todavía no la tiene?
• Indique algunas razones para retirar dinero de una cuenta de ahorros.
• Si abre una cuenta de ahorros y empieza a hacer depósitos y retiros, ¿quién es la persona
responsable de llevar un registro de la actividad de la cuenta?
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Indique a los participantes que llenen los espacios en blanco.
veces al año).
• Pagan generalmente tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros comunes.
• Los intereses que usted gana con los CD suelen ser mayores que con una
• Si retira dinero antes del final de plazo, podría tener que pagar penalizaciones .
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Llenar los espacios en blanco.
• Permiten hacer y .
• El dinero gana .
• Pagan generalmente tasas de más altas que las cuentas de ahorros comunes.
• Los intereses que usted gana con los CD suelen ser que con una
• Si retira dinero antes del final de plazo, podría tener que pagar .
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo abrir una cuenta de ahorros (Copia para el instructor).
Recuerde a los participantes que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras
pueden tener diferentes requisitos para abrir cuentas. Recuérdeles que es importante consultar a la insti-
tución financiera antes de ir allí, a fin de tener todos los documentos requeridos que van a necesitar.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen de la lección.
Nota para el instructor:
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Comienzo de la discusión.
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas. He aquí algunos ejemplos que
podría usar:
• ¿Por qué abrir una cuenta de cheques?
• ¿Con qué finalidades se puede emitir un cheque?
• ¿Qué motivos podría tener una persona para pagar con un cheque en lugar de usar dinero en
efectivo?
• Supongamos que alguien le dice que va a escribir un cheque para pagar algo, aunque no sabe
si tiene suficiente dinero en la cuenta de cheques para cubrir la cantidad del cheque. ¿Qué le
diría a esa persona?
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Indique a los participantes que respondan a cada pregunta en el espacio provisto.
¿Qué es un cheque? Un cheque es una orden escrita que ordena a un banco pagar
una cantidad de dinero específica de determinada cuenta de
cheques a determinada persona o entidad, por ejemplo, a una
tienda.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Responda a cada pregunta en el espacio provisto.
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A. Su nombre y dirección van aquí. Están impresos en el cheque para su comodidad y le indican a
la persona o compañía a la que usted entregó el cheque (conocido también como el beneficia-
rio) que usted es la persona que lo escribió.
B. Aquí usted escribe la fecha de hoy.
C. Aquí escribe el nombre de la persona o compañía que va a recibir el dinero. Si está haciendo un
retiro de dinero en efectivo para sí mismo, escriba “Cash” aquí.
D. La cantidad del cheque se escribe aquí.
E. La cantidad en palabras se escribe en esta línea. Usted empieza a escribir en el extremo izqui-
erdo de la línea y, cuando ha terminado, llena con una raya el espacio vacío restante, hasta la
palabra “Dollars.”
F. El nombre del banco donde tiene su cuenta aparece aquí.
G. Para recordar lo que compró, puede escribir una descripción breve aquí.
H. Su firma debe ser lo último que llena. La firma da permiso o autorización al banco para entregar
el dinero al beneficiario.
I. Este es el número de cheque. Este número de referencia le ayudará a llevar registro de sus
pagos por cheque. Cada vez que emita un cheque, registre el número del cheque, la fecha, el
beneficiario y la cantidad en su registro de cheques, y calcule el nuevo saldo.
J. Este es el número de cuenta de 10 dígitos, que es único para su cuenta. Esto indica al banco de
qué cuenta proviene el dinero.
K. Este es el código numérico interbancario. Identifica al banco que emitió el cheque. Usted
necesita este número para establecer el depósito directo en su trabajo. El depósito directo
permite a su empleador depositar electrónicamente su cheque de salario directamente en su
cuenta, en lugar de darle un cheque de papel.
• Escribir en tinta.
• Escribir claramente.
• Anotar todos los cheques en su registro.
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A. Su nombre y dirección van aquí. Están impresos en el cheque para su comodidad y le indican a
la persona o compañía a la que usted entregó el cheque (conocido también como el beneficia-
rio) que usted es la persona que lo escribió.
B. Aquí usted escribe la fecha de hoy.
C. Aquí escribe el nombre de la persona o compañía que va a recibir el dinero. Si está haciendo un
retiro de dinero en efectivo para sí mismo, escriba “Cash” aquí.
D. La cantidad del cheque se escribe aquí.
E. La cantidad en palabras se escribe en esta línea. Usted empieza a escribir en el extremo izqui-
erdo de la línea y, cuando ha terminado, llena con una raya el espacio vacío restante, hasta la
palabra “Dollars.”
F. El nombre del banco donde tiene su cuenta aparece aquí.
G. Para recordar lo que compró, puede escribir una descripción breve aquí.
H. Su firma debe ser lo último que llena. La firma da permiso o autorización al banco para entregar
el dinero al beneficiario.
I. Este es el número de cheque. Este número de referencia le ayudará a llevar registro de sus
pagos por cheque. Cada vez que emita un cheque, registre el número del cheque, la fecha, el
beneficiario y la cantidad en su registro de cheques, y calcule el nuevo saldo.
J. Este es el número de cuenta de 10 dígitos, que es único para su cuenta. Esto indica al banco de
qué cuenta proviene el dinero.
K. Este es el código numérico interbancario. Identifica al banco que emitió el cheque. Usted
necesita este número para establecer el depósito directo en su trabajo. El depósito directo
permite a su empleador depositar electrónicamente su cheque de salario directamente en su
cuenta, en lugar de darle un cheque de papel.
• Escribir en tinta.
• Escribir claramente.
• Anotar todos los cheques en su registro.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Haga que los participantes endosen el cheque.
• Cuando usted deposita un cheque, tiene que avisar al banco de que ha apro-
bado personalmente la transacción, y para ello endosa el cheque.
• En la parte posterior del cheque, cerca de la parte superior, escribe “Sólo para
depósito” (For deposit only), y el número de cuenta en la cual desea depositar
el cheque.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Endose este cheque con su nombre y el número de cuenta 279914.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo abrir una cuenta de cheques (Copia para el instructor).
Recuerde a los participantes que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras
pueden tener diferentes requisitos para abrir cuentas. Recuérdeles que es importante consultar a la insti-
tución financiera antes de ir allí, a fin de tener todos los documentos requeridos que van a necesitar.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen de la lección.
Nota para el instructor:
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Objetivo de aprendizaje.
Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de:
• Hacer una lista de cosas que pueden hacer en un cajero automático (ATM) usando su tarjeta
ATM o de débito.
• Entender por qué usar un cajero automático es seguro y conveniente.
• Explicar la diferencia entre una tarjeta ATM, una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito.
• Usar un cajero automático para retirar o depositar dinero.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Indique a los participantes que respondan a cada pregunta en el espacio provisto.
Pregunta. Respuesta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Responda a cada pregunta en el espacio provisto.
Pregunta. Respuesta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Haga que los participantes sigan la discusión en su hoja de trabajo a medida que usted orienta la
discusión. Aconséjeles que tomen notas o anoten cualquier pregunta que puedan tener.
1. Solicite una tarjeta ATM o de débito.
Cuando usted abre una cuenta de cheques, su banco probablemente le ofrezca la oportunidad
de solicitar una tarjeta ATM o de débito. Si su tarjeta ATM se pierde o es robada, póngase en
contacto inmediatamente con su banco.
2. Cree un Número de Identificación Personal (número PIN).
Para usar su tarjeta en un cajero automático, debe introducir un Número de Identificación
Personal (PIN), una combinación secreta de números o letras que usted crea. Su número PIN
es como una contraseña secreta. Si alguien conoce su número PIN, podría retirar dinero de su
cuenta—¡por eso, nunca comparta su número PIN con nadie! Si usted lo comparte, puede ser
considerado responsable del dinero que pierda. Por eso, para mantener seguro su dinero,
¡mantenga su PIN en secreto!
3. Manténgase alerta y atento.
Debido a que la mayoría de los cajeros automáticos entregan dinero y muchos aceptan depósi-
tos, conviene mantenerse alerta y estar consciente de los alrededores dondequiera o cuando-
quiera que se utilice un cajero automático.
4. Siga las instrucciones en pantalla.
No todos los cajeros automáticos funcionan exactamente de la misma manera, pero todos
tienen un diseño fácil de usar. Simplemente siga las instrucciones que aparecen en la pantalla
del cajero automático que esté usando.
5. Tenga cuidado con los cargos.
Su tarjeta ATM funciona en los cajeros automáticos operados por su propio banco. También
puede funcionar en los cajeros operados por otras instituciones financieras. Esta flexibilidad
es muy útil, pero tenga cuidado con los cargos que podrían cobrarle tanto su banco como el
propietario del cajero automático por el uso del cajero.
6. Conozca su saldo disponible.
Asegúrese de tener suficiente dinero para cubrir sus retiros y cheques. Recuerde que cuando
hace un retiro con su tarjeta ATM o tarjeta de débito, el dinero será retirado de su cuenta de
cheques. Cuando usted gira un cheque pueden pasar varios días antes de que los fondos sean
retirados de su cuenta o el cheque puede procesarse el mismo día. Asimismo, no olvide que
cuando deposita un cheque, los fondos pueden estar disponibles para su uso el día laboral
siguiente o más tarde, dependiendo de la política de disponibilidad de fondos de su banco.
7. Registre sus transacciones.
Acostúmbrese a anotar de inmediato en su registro sus transacciones en cajeros automáticos y
las compras que ha hecho con su tarjeta ATM o de débito, a fin de no olvidarse. Mensualmente,
compare las cantidades de sus recibos con las del estado de cuenta bancario, para asegurarse
de que coincidan.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Siga la discusión en su hoja de trabajo a medida que escucha la discusión. Tome notas o anote cual-
quier pregunta que pueda tener.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Para cada característica, pida a los participantes determinar si describe a una tarjeta ATM, una tar-
jeta de débito o una tarjeta de crédito.
Cuando use una tarjeta de débito en una tienda, puede tener la opción de seleccionar “débito”
(e introducir su número PIN) o “crédito” y firmar su nombre. En cualquiera de los dos casos, el
dinero se deduce de su cuenta de cheques.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Para cada característica, determine si describe a una tarjeta ATM, una tarjeta de débito o una tarjeta
de crédito. Escriba tarjeta ATM, tarjeta de débito o tarjeta de crédito en la columna izquierda.
Cuando use una tarjeta de débito en una tienda, puede tener la opción de seleccionar “débito”
(e introducir su número PIN) o “crédito” y firmar su nombre. En cualquiera de los dos casos, el
dinero se deduce de su cuenta de cheques.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre las partes de una tarjeta de débito (Copia para el instructor).
A. Número de tarjeta de débito: Este número de 16 dígitos es único para su tarjeta. Es diferente
del número de su cuenta de cheques.
B. Fecha de vencimiento: Su tarjeta solamente se puede usar hasta esa fecha. Se le enviará
automáticamente una nueva tarjeta a su domicilio antes de la fecha de vencimiento.
C. Logotipo de Visa® o MasterCard®: Este símbolo quiere decir que puede usar una tarjeta de
débito en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa® o Mastercard®, por ejem-
plo, grandes almacenes, restaurantes o en Internet.
D. Número de servicio al cliente: Llame a este número gratis cuando tenga alguna pregunta
sobre su cuenta.
E. Barra de firma: Para protegerse contra el fraude, firme aquí inmediatamente cuando reciba la
tarjeta.
F. Valor de Verificación de la Tarjeta (“Card Verification Value” o “CVV”): Este número es único
para su tarjeta. Cuando usted usa su tarjeta para hacer compras por teléfono o por Internet,
algunos comerciantes tal vez requieran que les dé este número, para confirmar que tiene la
tarjeta con usted.
G. Logotipos de redes: Los logotipos que aparecen en su tarjeta indican dónde se puede usar.
• Puede acceder al dinero en su cuenta de cheques en cualquier cajero
automático que tenga los mismos logotipos que su tarjeta.
• Puede hacer compras basadas en el número PIN en los comercios que
exhiben los mismos logotipos de la red punto de venta que aparecen en su
tarjeta, como Interlink®. Algunos comerciantes también tienen una opción de
devolución de dinero cuando se hace una compra con el número PIN.
• Puede hacer compras con firma en los comercios que aceptan tarjetas de
débito Visa o MasterCard, dependiendo del logotipo que tenga su tarjeta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
A. Número de tarjeta de débito: Este número de 16 dígitos es único para su tarjeta. Es diferente
del número de su cuenta de cheques.
B. Fecha de vencimiento: Su tarjeta solamente se puede usar hasta esa fecha. Se le enviará
automáticamente una nueva tarjeta a su domicilio antes de la fecha de vencimiento.
C. Logotipo de Visa® o MasterCard®: Este símbolo quiere decir que puede usar una tarjeta de
débito en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa® o Mastercard®, por ejem-
plo, grandes almacenes, restaurantes o en Internet.
D. Número de servicio al cliente: Llame a este número gratis cuando tenga alguna pregunta
sobre su cuenta.
E. Barra de firma: Para protegerse contra el fraude, firme aquí inmediatamente cuando reciba la
tarjeta.
F. Valor de Verificación de la Tarjeta (“Card Verification Value” o “CVV”): Este número es único
para su tarjeta. Cuando usted usa su tarjeta para hacer compras por teléfono o por Internet,
algunos comerciantes tal vez requieran que les dé este número, para confirmar que tiene la
tarjeta con usted.
G. Logotipos de redes: Los logotipos que aparecen en su tarjeta indican dónde se puede usar.
• Puede acceder al dinero en su cuenta de cheques en cualquier cajero
automático que tenga los mismos logotipos que su tarjeta.
• Puede hacer compras basadas en el número PIN en los comercios que
exhiben los mismos logotipos de la red punto de venta que aparecen en su
tarjeta, como Interlink®. Algunos comerciantes también tienen una opción de
devolución de dinero cuando se hace una compra con el número PIN.
• Puede hacer compras con firma en los comercios que aceptan tarjetas de
débito Visa o MasterCard, dependiendo del logotipo que tenga su tarjeta.
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Instrucciones:
Los participantes deben usar el Banco de Palabras para llenar los espacios en blanco sobre el pro-
ceso que seguirían para retirar $40.00 de su cuenta de cheques.
Banco de Palabras:
$40.00 Instrucciones
Cantidad Idioma
Tarjeta ATM Dinero
Horario bancario Nombre
Folleto bancario Número PIN
Revisar saldo Póngalo en el bolsillo
Cuéntelo Recibo
Tarjeta de débito Retiro
Depósito
• No todos los atm funcionan de la misma manera. Asegúrese de leer las instrucciones en
la pantalla.
• Puede que le pregunten que seleccione un idioma antes de empezar.
• Cuando ingrese su número pin, preste atención a las personas que lo rodean. No deje que
nadie vea su número pin.
• Siempre pida un recibo de manera que pueda escribir la cantidad del depósito o retiro en
su registro de cuenta bancaria.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Usar el Banco de Palabras para llenar los espacios en blanco sobre el proceso que seguiría para
retirar $40.00 de su cuenta de cheques.
Banco de Palabras:
$40.00 Instrucciones
Cantidad Idioma
Tarjeta ATM Dinero
Horario bancario Nombre
Folleto bancario Número PIN
Revisar saldo Póngalo en el bolsillo
Cuéntelo Recibo
Tarjeta de débito Retiro
Depósito
• No todos los atm funcionan de la misma manera. Asegúrese de leer las instrucciones en
la pantalla.
• Puede que le pregunten que seleccione un idioma antes de empezar.
• Cuando ingrese su número pin, preste atención a las personas que lo rodean. No deje que
nadie vea su número pin.
• Siempre pida un recibo de manera que pueda escribir la cantidad del depósito o retiro en
su registro de cuenta bancaria.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen de la lección.
Nota para el instructor:
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Comienzo de la discusión.
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas. He aquí algunos ejemplos que
podría usar:
• Mencione algunas maneras que la gente tiene para administrar su dinero en el banco, sin tener
que ir personalmente al banco.
• ¿Qué maneras conoce de usar la Internet para administrar su dinero?
• Dé ejemplos de algunas de las ventajas de las operaciones bancarias por Internet.
• Mencione una transacción bancaria que no pudo hacer por medio de la Internet.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Los participantes deben llenar con una respuesta cada espacio en blanco bajo la pregunta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Llene con una respuesta cada espacio en blanco bajo la pregunta.
1. Fill
in the blank.
2. Fill
in the blank.
3. Fill
in the blank.
1. Fill
in the blank.
2. Fill
in the blank.
3. Fill
in the blank.
1. Fill
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2. Fill
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3. Fill
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2. Fill
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Depósitos automáticos
• En muchos bancos, usted puede establecer el depósito automático de su
cuenta de cheques a su cuenta de ahorros.
• Puede ser más fácil ahorrar más, y hacerlo más rápidamente, cuando es
automático.
• Tal vez tenga también la opción de hacer pagos automáticos. Esto puede
contribuir a asegurar que sus cuentas mensuales regulares siempre se paguen
a tiempo.
Remesas internacionales
• Las remesas internacionales, también llamadas remesas globales, son un tipo
de transferencia electrónica de fondos.
• Supongamos que tiene familiares que viven fuera de los Estados Unidos. Este
servicio le permite transferir fondos de manera sencilla y rápida a esas personas,
desde su cuenta.
• Pregunte a su banco si ofrecen ese servicio.
Depósito directo
• Un ejemplo de transferencia electrónica de fondos (EFT) es un depósito directo.
• En ese caso el dinero, por ejemplo su salario o cheque del Seguro Social, se
transfiere directamente en forma electrónica a su cuenta.
• De esa manera, usted recibe los fondos de forma más rápida y segura que con
un cheque de papel.
• Recibirá un comprobante del banco de todos los depósitos directos.
• Al establecer el depósito directo, tendrá acceso en el momento oportuno a su
cheque de salario u otros ingresos en el día de pago.
• La mayoría de los empleadores y agencias gubernamentales ofrecen el
depósito directo.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo llenar una hoja de depósito (Copia para el instructor).
Cuando usted hace un depósito por correo o en el banco (y en algunos cajeros automáticos), se le
pedirá que llene una hoja de depósito.
A. Número de cuenta: Este número asegura que el dinero se deposite en la cuenta correcta. Si no
tiene su número de cuenta, su banco puede darle la información.
B. Sus datos: Su nombre está pre impreso o escrito.
C. Date (Fecha): Escriba aquí la fecha de hoy.
D. Cash (Efectivo): Si deposita dinero en efectivo, escriba la cantidad aquí.
E. Checks (Cheques): Si va a depositar cheques u órdenes de pago (money order), liste cada
cheque por separado aquí, continuando en el reverso si necesita más espacio.
F. Subtotal: Sume las cantidades en efectivo y en cheques y escriba aquí la cantidad total a depositar.
G. Less Cash Received (Menos dinero en efectivo recibido): Si está en el banco, use este espa-
cio para escribir la cantidad de dinero en efectivo que desea recibir de los cheques que está
depositando.
H. Total: Reste la cantidad, si la hubiere, en la línea “Less Cash Received” (“Menos dinero en efectivo
recibido”) del Subtotal, y escriba aquí la cantidad total a depositar.
I. Signature (Firma): El cajero le pedirá que firme la hoja de depósito y que presente un docu-
mento de identificación para comprobar que es el titular de la cuenta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Cuando usted hace un depósito por correo o en el banco (y en algunos cajeros automáticos), se le
pedirá que llene una hoja de depósito.
A. Número de cuenta: Este número asegura que el dinero se deposite en la cuenta correcta. Si no
tiene su número de cuenta, su banco puede darle la información.
B. Sus datos: Su nombre está pre impreso o escrito.
C. Date (Fecha): Escriba aquí la fecha de hoy.
D. Cash (Efectivo): Si deposita dinero en efectivo, escriba la cantidad aquí.
E. Checks (Cheques): Si va a depositar cheques u órdenes de pago (money order), liste cada
cheque por separado aquí, continuando en el reverso si necesita más espacio.
F. Subtotal: Sume las cantidades en efectivo y en cheques y escriba aquí la cantidad total a depositar.
G. Less Cash Received (Menos dinero en efectivo recibido): Si está en el banco, use este espa-
cio para escribir la cantidad de dinero en efectivo que desea recibir de los cheques que está
depositando.
H. Total: Reste la cantidad, si la hubiere, en la línea “Less Cash Received” (“Menos dinero en efectivo
recibido”) del Subtotal, y escriba aquí la cantidad total a depositar.
I. Signature (Firma): El cajero le pedirá que firme la hoja de depósito y que presente un docu-
mento de identificación para comprobar que es el titular de la cuenta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Los participantes deben usar la siguiente información para llenar la hoja de depósito.
Date (Fecha):
• 08/06/09.
Recuerde a sus participantes que retirar y depositar dinero es sólo una parte de la administración de sus
cuentas. Ahora aprenderán las cuatro habilidades básicas para llevar un registro de sus transacciones.
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Instrucciones:
Use la siguiente información para llenar la hoja de depósito.
Date (Fecha):
• 08/06/09.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Para ser un buen administrador del dinero, necesita tener registros exactos. Es usted el encargado de
registrar cada vez que ingresa o retira dinero de sus cuentas. Es su dinero, por lo que le conviene llevar
registro del mismo.
Instrucciones:
Los participantes deben llenar los espacios en blanco a medida que van escuchando la discusión.
Si su banco ofrece las operaciones bancarias por Internet, no tendrá que esperar a recibir su
estado de cuenta para revisar la actividad de la cuenta. Las operaciones bancarias por Internet
le dan acceso para revisar sus cuentas en cualquier momento.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Para ser un buen administrador del dinero, necesita tener registros exactos. Es usted el encargado de
registrar cada vez que ingresa o retira dinero de sus cuentas. Es su dinero, por lo que le conviene llevar
registro del mismo.
Instrucciones:
Llene los espacios en blanco a medida que va escuchando la discusión.
Si su banco ofrece las operaciones bancarias por Internet, no tendrá que esperar a recibir su
estado de cuenta para revisar la actividad de la cuenta. Las operaciones bancarias por Internet
le dan acceso para revisar sus cuentas en cualquier momento.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
A. Esta columna se usa para calcular el saldo actual en la cuenta, sumando cada depósito y res-
tando cada retiro.
B. Este es el número del cheque.
C. Esta columna se usa para registrar la fecha en que se emitió el cheque o que se realizó la transacción.
D. Este es el nombre del beneficiario, es decir la persona o compañía a quien se pagó.
E. Una vez al mes, use esta columna para verificar cada transacción que aparezca en su estado de
cuenta mensual. Esto le permitirá asegurarse de que sus registros coincidan con los del banco.
F. Esta es la cantidad del cheque o transacción.
G. Use esta línea para describir brevemente la transacción. Esto puede serle útil, al recordarle qué
compró o por qué recibió fondos.
No se olvide de registrar todas sus transacciones, no sólo los cheques. Asegúrese de incluir:
• Depósitos • Transferencias electrónicas de fondos
• Retiros de cajeros automáticos (ATM) • Pagos de intereses
• Compras con tarjeta de débito • Cargos bancarios
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
A. Esta columna se usa para calcular el saldo actual en la cuenta, sumando cada depósito y res-
tando cada retiro.
B. Este es el número del cheque.
C. Esta columna se usa para registrar la fecha en que se emitió el cheque o que se realizó la transacción.
D. Este es el nombre del beneficiario, es decir la persona o compañía a quien se pagó.
E. Una vez al mes, use esta columna para verificar cada transacción que aparezca en su estado de
cuenta mensual. Esto le permitirá asegurarse de que sus registros coincidan con los del banco.
F. Esta es la cantidad del cheque o transacción.
G. Use esta línea para describir brevemente la transacción. Esto puede serle útil, al recordarle qué
compró o por qué recibió fondos.
No se olvide de registrar todas sus transacciones, no sólo los cheques. Asegúrese de incluir:
• Depósitos • Transferencias electrónicas de fondos
• Retiros de cajeros automáticos (ATM) • Pagos de intereses
• Compras con tarjeta de débito • Cargos bancarios
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Los participantes deben llenar este ejemplo de registro de transacciones usando estos datos:
• Saldo inicial: $345.00.
• El 3 de agosto, usted emitió el cheque #101 por $42.00 a la ABC Electric Company.
• El 6 de agosto, hizo un retiro de $40.00 en un cajero automático.
• El 13 de agosto, gastó $3.50 en café.
• El 15 de agosto, su cheque de salario de $557.24 fue depositado directamente.
• El 16 de agosto, se transfirió automáticamente la cantidad de $40.00 a su cuenta de ahorros.
Puntos claves:
• Para registrar un cheque que ha emitido, llene el número del cheque y la
fecha. Incluya el nombre del beneficiario, y en la línea siguiente su finalidad,
por ejemplo alquiler o ropa. Reste la cantidad del cheque del saldo actual de
su cuenta de cheques.
• Ahora registre el depósito de un cheque. Escriba la fecha y la cantidad del
depósito, el nombre de la persona o la empresa que ha emitido el cheque, y
en la línea siguiente la finalidad. Sume la cantidad del cheque a su saldo.
• Para registrar el depósito directo de un cheque de salario, registre la fecha del
depósito y la cantidad, y súmela al saldo.
• Cuando registre un retiro en un cajero automático, anote la fecha y la can-
tidad del retiro. Verifique la fecha y la cantidad que figuran en el recibo que
había guardado.
• Para registrar un retiro con tarjeta de débito, use el mismo procedimiento que
si fuera una tarjeta ATM. Acostúmbrese a anotar inmediatamente en el regis-
tro sus compras con la tarjeta de débito, a fin de no olvidarse.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Llene este ejemplo de registro de transacciones usando estos datos:
• Saldo inicial: $345.00.
• El 3 de agosto, usted emitió el cheque #101 por $42.00 a la ABC Electric Company.
• El 6 de agosto, hizo un retiro de $40.00 en un cajero automático.
• El 13 de agosto, gastó $3.50 en café.
• El 15 de agosto, su cheque de salario de $557.24 fue depositado directamente.
• El 16 de agosto, se transfirió automáticamente la cantidad de $40.00 a su cuenta de ahorros.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Los participantes deben responder a las preguntas y dar tantas respuestas o ejemplos como puedan.
¿Qué es un sobregiro?
• Los sobregiros ocurren cuando usted emite un cheque o retira más dinero del
que tiene en su cuenta.
• Cuando usted trata de gastar dinero que ni siquiera tiene, eso es un asunto
serio y tendrá que pagar importantes penalidades financieras.
• Si usted incurre en varios sobregiros, el banco puede incluso cerrar su cuenta.
Saldo disponible.
• Es importante saber en todo momento cuál es su saldo disponible antes de
tener acceso a su dinero.
• El saldo disponible es la cantidad de dinero que el banco pondrá a su dis-
posición para su retiro o que el banco utilizará para fines de autorizar su
próxima compra o pago.
• Su saldo disponible refleja los retiros autorizados de los que tiene conocimiento
su banco. Usted debe tomar en cuenta y hacer ajustes por cada uno de los
cheques que haya girado, pero que no hayan sido pagados aún de su cuenta.
• Además, algunas transacciones pendientes efectuadas con tarjeta de débito
podrían no representar la cantidad final de su compra (como cuando agrega
una propina a su cuenta de un restaurante). Así que tiene que hacer ajustes
por este monto. Como resultado de esto, el banco puede decir “sí” a una de
sus transacciones y luego, cuando se han pagado todas las transacciones de
su cuenta, usted puede haber incurrido en un sobregiro en su cuenta.
• Su registro de transacciones será siempre el récord más completo de la canti-
dad de la que dispone para su próximo retiro o compra.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
El banco puede pagar su transacción con sobregiro como un servicio que le ofrece, pero este es un
servicio a criterio exclusivo del banco (el banco no le asegura que vaya a comprometerse a pagar su
transacción). Se le podrá cobrar un cargo por sobregiro por cada transacción que el banco pague
con sobregiro. ¡Así que ésta no es la mejor manera de administrar su cuenta!
La mejor alternativa a su disposición es llevar la cuenta exacta de sus transacciones a fin de evi-
tarse gastos excesivos. Otra alternativa buena es preguntar si su banco ofrece protección contra
sobregiros. Cuando vincula otra cuenta (como una cuenta de ahorros o una cuenta de crédito) a su
cuenta de cheques, el banco transferirá dinero a su cuenta de cheques cuando sea necesario. Por
lo general, esto abarca una sola cuota por transferencia que puede cubrir múltiples transacciones
(a diferencia de los cargos por sobregiro y por transacción devuelta que pueden imponerse en
cada transacción). Recuerde que este servicio puede ayudarle a evitar sobregiros o transacciones
devueltas sólo si tiene dinero o crédito disponible en la cuenta vinculada.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
Responda a las preguntas y dé tantas respuestas o ejemplos como pueda.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Recuerde: Su estado de cuenta puede no incluir todas sus transacciones durante el mes.
El banco puede haber procesado o compensado algunas transacciones posteriormente al
cierre del período del estado de cuenta. Las transacciones que falten deberían aparecer en su
próximo estado de cuenta.
Si usa los servicios bancarios en Internet, hay un registro de cheques por lo que puede ver
rápidamente si un cheque o depósito ha sido procesado.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Recuerde: Su estado de cuenta puede no incluir todas sus transacciones durante el mes.
El banco puede haber procesado o compensado algunas transacciones posteriormente al
cierre del período del estado de cuenta. Las transacciones que falten deberían aparecer en su
próximo estado de cuenta.
Si usa los servicios bancarios en Internet, hay un registro de cheques por lo que puede ver
rápidamente si un cheque o depósito ha sido procesado.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
En el reverso del estado de cuenta los participantes encontrarán una planilla similar a la que se
muestra aquí. Deben seguir estas instrucciones paso a paso para cuadrar su cuenta.
1. En primer lugar, usted anota el saldo indicado en su estado de cuenta para el último día del período.
2. En segundo lugar, anota todos los depósitos que figuran en el registro de cheques pero que
aún no aparecen en el estado de cuenta bancario.
3. En tercer lugar, hace una lista de todos los retiros —cheques, tarjeta ATM y de débito, y otros
retiros— que no aparecen en el estado de cuenta bancario.
4. Tras seguir las instrucciones en la planilla para sumar y restar, la cantidad final en la planilla
debería ser la misma que el saldo actual que aparece en el registro de cheques.
Si su registro de cheques y su estado de cuenta no coinciden, o si tiene alguna otra pregunta acerca
de su estado de cuenta, la mayoría de los bancos tienen un teléfono gratuito de servicio al cliente,
al cual puede llamar para pedir ayuda.
Recuerde: Su estado de cuenta puede no incluir todas sus transacciones durante el mes.
El banco puede haber procesado o compensado algunas transacciones posteriormente al
cierre del período del estado de cuenta. Las transacciones que falten deberían aparecer en su
próximo estado de cuenta.
Si usa los servicios bancarios en Internet, hay un registro de cheques por lo que puede ver
rápidamente si un cheque o depósito ha sido procesado.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Instrucciones:
En el reverso de su estado de cuenta encontrará una planilla similar a la que se muestra aquí. Siga
estas instrucciones paso a paso para cuadrar su cuenta.
1. En primer lugar, usted anota el saldo indicado en su estado de cuenta para el último día del período.
2. En segundo lugar, anota todos los depósitos que figuran en el registro de cheques pero que
aún no aparecen en el estado de cuenta bancario.
3. En tercer lugar, hace una lista de todos los retiros —cheques, tarjeta ATM y de débito, y otros
retiros— que no aparecen en el estado de cuenta bancario.
4. Tras seguir las instrucciones en la planilla para sumar y restar, la cantidad final en la planilla
debería ser la misma que el saldo actual que aparece en el registro de cheques.
Si su registro de cheques y su estado de cuenta no coinciden, o si tiene alguna otra pregunta acerca
de su estado de cuenta, la mayoría de los bancos tienen un teléfono gratuito de servicio al cliente,
al cual puede llamar para pedir ayuda.
Recuerde: Su estado de cuenta puede no incluir todas sus transacciones durante el mes.
El banco puede haber procesado o compensado algunas transacciones posteriormente al
cierre del período del estado de cuenta. Las transacciones que falten deberían aparecer en su
próximo estado de cuenta.
Si usa los servicios bancarios en Internet, hay un registro de cheques por lo que puede ver
rápidamente si un cheque o depósito ha sido procesado.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen de la lección.
Nota para el instructor:
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividades Adicionales.
Estas actividades tienen el propósito de ampliar los nuevos conceptos presentados en el tema Elementos básicos de los
servicios bancarios. Utilice estas actividades, u otras similares, para dar a los participantes la oportunidad de aplicar lo que
han aprendido a situaciones de la vida real.
1. Visite algunas instituciones financieras locales, como los bancos y cooperativas de crédito.
Recoja folletos y otro material impreso y compare y contraste los servicios, las tasas de interés y
los cargos y cuotas.
2. Hable con un profesional financiero en un banco o institución financiera, acerca de los servicios
que ofrecen.
3. Investigue las cuentas de ahorros en Internet. ¿En qué se diferencian de las cuentas ofrecidas
por los bancos o cooperativas de crédito tradicionales?
4. Visite su banco o cooperativa de crédito local para averiguar las tasas actuales para certificados
de depósito (CD) o cuentas del mercado monetario. Si es posible, pídale a un profesional finan-
ciero del banco que le muestre cómo estas tasas han subido o bajado en el pasado.
5. Si está listo, visite su banco o cooperativa de crédito local y abra una cuenta de cheques o de
ahorros. Comparta su experiencia con la clase.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Apéndice.
Artículos de la biblioteca y recursos temáticos adicionales.
Utilice estos artículos de la biblioteca como recursos en la discusión o para entregarlos a sus participantes. Recuerde
que el programa El futuro en tus manos® en línea tiene docenas de artículos de biblioteca adicionales que puede usar
y distribuir, tanto para este como para otros temas. Visite www.elfuturoentusmanos.org para ver todos los artículos
disponibles.
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Acerca del seguro de FDIC.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), preserva y promueve la confianza pública en el sistema
financiero de los Estados Unidos, asegurando los depósitos en bancos e instituciones de ahorro; identifi-
cando, monitoreando y respondiendo a los riesgos para los fondos del seguro de depósitos; y limitando el
efecto sobre la economía y el sistema financiero cuando un banco o asociación de ahorros cae en quiebra.
La FDIC asegura los depósitos de la mayoría de las instituciones financieras de los Estados Unidos. La FDIC
protege a los depositantes contra la pérdida de sus depósitos si una institución financiera asegurada por la FDIC
cae en quiebra. El seguro de la FDIC está respaldado por la fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos.
La FDIC es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos, creada en 1933. Desde su cre-
ación, la FDIC ha respondido a las quiebras de miles de instituciones financieras. Ningún depositante ha per-
dido un sólo centavo de fondos asegurados como consecuencia de la quiebra de una institución financiera.
El seguro básico de FDIC es $250,000 por depositante y por institución financiera asegurada. Es posible
tener más de $250,000 asegurados por la FDIC depositados en una misma institución financiera. La FDIC
asegura por separado los depósitos con distintas categorías de propiedad, incluyendo: Cuentas Individu-
ales, Cuentas Conjuntas, Cuentas de Fideicomiso Revocable (incluidas las cuentas pagaderas a la muerte
(“Payable-on-Death” o “POD” por sus siglas en inglés)) y ciertas Cuentas de Jubilación (como la “Individual
Retirement Account o “IRA” por sus siglas en inglés). El Estimador Electrónico de Seguro de Depósitos de
FDIC puede ayudarle a determinar si tiene un seguro adecuado de depósito para sus cuentas.
La FDIC solamente asegura los depósitos. No asegura valores de bolsa, fondos de inversión colectiva,
bonos del Tesoro de los Estados Unidos, bonos, notas o tipos similares de inversiones adquiridos a través
de una institución financiera asegurada.
Para proteger los depósitos asegurados, la FDIC responde inmediatamente cuando un banco o asociación
de ahorros cae en quiebra. Las instituciones generalmente son cerradas por la autoridad competente – el
regulador estatal, la Oficina de Contralor del Sistema Bancario, la FDIC, o la Oficina de Supervisión del
Ahorro. La FDIC tiene varias opciones para resolver las quiebras de instituciones, pero la más común es
vender los depósitos y los préstamos de la institución quebrada a otra institución. Los clientes de la insti-
tución quebrada pasan automáticamente a ser clientes de la institución que la ha absorbido. Por lo gen-
eral, la transición es perfecta desde el punto de vista del cliente.
He aquí un resumen de los fondos que están (y los que no están) asegurados por FDIC:
Le invitamos a ponerse en contacto con Wells Fargo para obtener más información y asistencia. Visite
nuestro sitio web en wellsfargo.com o cualquier sucursal de Wells Fargo.