UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTÍN DE AREQUIPA

FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN

ESCUELA PROFESIONAL DE BANCA Y SEGUROS

“BARRERAS DE ACCESIBILIDAD A LOS SEGUROS PARA LAS MYPES”

Tesis presentada por:

Bach. Ramirez Vega, Tania Betzabel
Bach. Soto Salcedo, Mayra Alejandra

Para optar el título profesional de:

Licenciado en Banca y Seguros

Asesor: Mg. Jose Victor Rodriguez Corrales

AREQUIPA-PERÚ

2019
DEDICATORIA

A Dios, que nos ilumina y nos protege en cada

momento importante de nuestras vidas. A nuestros

padres, abuelos y familiares que nos dieron su apoyo

incondicional día a día.

AGRADECIMIENTO

Agradecer principalmente a nuestros padres,

quienes nos apoyan en todos los proyectos que

emprendemos, brindándonos siempre su

comprensión para la consecución de nuestros

objetivos y logros, creyendo siempre en nosotras

y siendo motivación para nuestro desarrollo

personal y profesional.
 INDICE

RESUMEN ........................................................................................................................ I

ABSTRACT .....................................................................................................................II

INTRODUCCIÓN .......................................................................................................... III

CAPÍTULO I: PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA .............................................. 1

Fundamentación del problema ................................................................................. 1

Descripción general de la situación. ................................................................. 1

Formulación del problema ....................................................................................... 3

1.2.1 Interrogante general de la investigación. ........................................................... 3

1.2.2 Interrogantes específicas de la investigación..................................................... 3

Objetivos de la Investigación ................................................................................... 4

Objetivo general de la investigación. ................................................................ 4

Objetivos específicos de la investigación.......................................................... 4

Justificación de la investigación .............................................................................. 4

CAPÍTULO II: MARCO TEÓRICO ............................................................................. 6

Antecedentes del estudio ......................................................................................... 6

2.1.1 Internacionales. ............................................................................................... 6

2.1.2 Nacionales. ..................................................................................................... 7

Bases teóricas .......................................................................................................... 7

Definición de términos ............................................................................................ 8

MYPES. ......................................................................................................... 8

2.3.1.1 Importancia de las MYPES. ......................................................................... 9

2.3.1.2 Características de las MYPES. ................................................................... 10

2.3.1.3 Las MYPES en el Perú............................................................................... 12

2.3.1.4 Las MYPES en Arequipa. .......................................................................... 13

 El riesgo y seguros. ....................................................................................... 14

El seguro. .................................................................................................. 14

La suma asegurada. ................................................................................... 14

Sobreseguro. .............................................................................................. 15

Infraseguro. ............................................................................................... 15

Empresas aseguradoras. ................................................................................ 16

Variables de la investigación .................................................................................. 18

2.4.1 Variable. ....................................................................................................... 18

2.4.1.1 Indicadores ................................................................................................ 19

CAPÍTULO III: MARCO METODOLÓGICO .......................................................... 21

Tipo de investigación. ............................................................................................ 21

3.1.1 Enfoque de la investigación. ......................................................................... 21

3.1.2 Método. ........................................................................................................ 21

Diseño de investigación. ....................................................................................... 21

Alcances de la investigación. ................................................................................ 22

Técnicas de recolección de datos. ......................................................................... 22

Instrumentos. ........................................................................................................ 23

3.5.1 Tipos de instrumentos. .................................................................................. 23

3.5.2 Tipos de validez utilizados. ........................................................................... 23

Diseño muestral..................................................................................................... 23

3.6.1 Población. ..................................................................................................... 23

3.6.2 Unidad de análisis. ........................................................................................ 24

3.6.3 Muestra. ....................................................................................................... 24

3.6.3.1 Tipo de muestreo. ...................................................................................... 24

3.6.3.2 Técnica de muestreo. ................................................................................. 24

3.6.3.3 Tamaño de muestra. ................................................................................... 24

 Delimitación y/o restricciones de la investigación.................................................. 25

3.7.1 Tiempo. ........................................................................................................ 25

3.7.2 Espacio geográfico........................................................................................ 25

3.7.3 Restricciones. ............................................................................................... 25

Procedimiento ....................................................................................................... 26

3.8.1 Descripción de los pasos que se han seguido en la investigación. .................. 26

3.8.2 Figura del punto anterior. .............................................................................. 27

CAPÍTULO IV: ANÁLISIS Y DISCUSIÓN DE RESULTADOS .............................. 28

Introducción .......................................................................................................... 28

Tablas y figuras descriptivas según los niveles de clasificación ............................. 29

Niveles .................................................................................................................. 35

Asociaciones ......................................................................................................... 40

Asociaciones demo dimensiones. ................................................................. 141

Asociaciones demo preguntas ...................................................................... 178

Significancia de Tau-c de Kendall ....................................................................... 184

Alfa de cronbach ................................................................................................. 197

CAPÍTULO V: PROPUESTA .................................................................................... 199

Introducción......................................................................................................... 199

Antecedentes del problema .................................................................................. 199

Objetivo ............................................................................................................... 200

Estrategias y acciones .......................................................................................... 200

Campaña de difusión............................................................................................ 205

Cronograma ......................................................................................................... 207

Presupuesto.......................................................................................................... 208

CONCLUSIONES ........................................................................................................ 209

RECOMENDACIONES ............................................................................................... 211

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS ........................................................................... 213

ANEXOS ………………. ............................................................................................. 216

 INDICE DE TABLAS

Tabla 1: Características de la Microempresa.................................................................... 10

Tabla 2: Características de la Pequeña empresa ............................................................... 11

Tabla 3: Participación de empresas en el Sector Asegurador Peruano según primas de

seguros netas ................................................................................................................... 16

Tabla 4: Resumen de las principales empresas aseguradoras ........................................... 17

Tabla 5: Cuadro de Variables .......................................................................................... 18

Tabla 6: Rubro ................................................................................................................ 29

Tabla 7: Grado de instrucción ......................................................................................... 31

Tabla 8: Género .............................................................................................................. 32

Tabla 9: Tiempo de funcionamiento ................................................................................ 33

Tabla 10: Edad del empresario ........................................................................................ 34

Tabla 11: Factores Económicos ....................................................................................... 35

Tabla 12: Temporalidad .................................................................................................. 36

Tabla 13: Factores Contractuales ..................................................................................... 37

Tabla 14: Expectativas del cliente ................................................................................... 38

Tabla 15: Resumen de Niveles en relación a los factores ................................................. 39

Tabla 16: Rubro/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro son muy

elevados? ........................................................................................................................ 40

Tabla 17: Rubro/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Considera usted que los precios para contratar

un seguro son muy elevados? .......................................................................................... 41

Tabla 18: Rubro/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un seguro? .. 43

Tabla 19: Rubro/ Pruebas de chi- cuadrado/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera

adquirir un seguro? ......................................................................................................... 44

Tabla 20: Rubro/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades? .............................. 46
Tabla 21: Rubro/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus

necesidades? ................................................................................................................... 47

Tabla 22: Rubro/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un seguro? .... 49

Tabla 23: Rubro/Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de

contratar un seguro? ........................................................................................................ 50

Tabla 24 Rubro/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de realizar los

pagos?............................................................................................................................. 52

Tabla 25: Rubro/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso

al momento de realizar los pagos? ................................................................................... 53

Tabla 26: Rubro/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles? .......................... 55

Tabla 27: Rubro /Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los términos usados en el contrato son

entendibles? .................................................................................................................... 56

Tabla 28: Rubro/ ¿El contrato le genera confianza? ......................................................... 58

Tabla 29: Rubro / Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El contrato le genera confianza? ................ 59

Tabla 30: Rubro/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son muy elevadas?

....................................................................................................................................... 61

Tabla 31: Rubro/Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un

contrato son muy elevadas? ............................................................................................. 62

Tabla 32: Rubro/ ¿Una vez finalizado el contrato usted lo renovaría, aunque no haya

ocurrido algún siniestro en este periodo? ......................................................................... 64

Tabla 33: Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Una vez finalizado el contrato usted lo renovaría,

aunque no haya ocurrido algún siniestro en este periodo? ................................................ 65

Tabla 34: Rubro/ ¿Consideraría contratar un seguro? ...................................................... 67

Tabla 35: Rubro/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Consideraría contratar un seguro?............... 68

Tabla 36: Grado de instrucción/ ¿Consideraría usted que los precios para contratar un seguro

son muy elevados? .......................................................................................................... 70

Tabla 37: Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Consideraría usted que los

precios para contratar un seguro son muy elevados? ........................................................ 70

Tabla 38: Grado de instrucción/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir

un seguro?....................................................................................................................... 71

Tabla 39: Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los periodos de pago hacen que

usted no quiera adquirir un seguro? ................................................................................. 71

Tabla 40: Grado de instrucción/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades? ....... 73

Tabla 41: Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las coberturas van de acuerdo a

sus necesidades? ............................................................................................................. 74

Tabla 42: Grado de instrucción/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un

seguro? ........................................................................................................................... 75

Tabla 43: Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las exclusiones lo desaniman al

momento de contratar un seguro? .................................................................................... 75

Tabla 44: Grado de instrucción/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento

de realizar los pagos? ...................................................................................................... 76

Tabla 45: Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El periodo de gracia realmente

es beneficioso al momento de realizar los pagos? ............................................................ 77

Tabla 46: Grado de instrucción/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles? .... 78

Tabla 47: Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los términos usados en el

contrato son entendibles? ................................................................................................ 78

Tabla 48: Grado de instrucción/ ¿El contrato le genera confianza? .................................. 79

Tabla 49: Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El contrato le genera confianza?

....................................................................................................................................... 80
Tabla 50: Grado de instrucción/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son

muy elevadas?................................................................................................................. 81

Tabla 51: Pruebas de chi-cuadrado/ Grado de instrucción/ ¿Piensa usted que las penalidades

al anular un contrato son muy elevadas? .......................................................................... 81

Tabla 52: Grado de instrucción/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría, aunque

no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo? ............................................................. 82

Tabla 53: Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/¿Una vez finalizado el contrato,

usted lo renovaría aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo? .................... 83

Tabla 54: Grado de instrucción/ ¿Consideraría contratar un seguro? ................................ 84

Tabla 55: Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Consideraría contratar un

seguro? ........................................................................................................................... 84

Tabla 56: Género/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro son muy

elevados? ........................................................................................................................ 85

Tabla 57: Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Considera usted que los precios para contratar

un seguro son muy elevados? .......................................................................................... 86

Tabla 58: Género/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un seguro? 87

Tabla 59: Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no

quiera adquirir un seguro? ............................................................................................... 87

Tabla 60: Género / ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades? ........................... 88

Tabla 61: Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus

necesidades? ................................................................................................................... 89

Tabla 62: Género/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un seguro? ... 90

Tabla 63: Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de

contratar un seguro? ........................................................................................................ 90

Tabla 64: Género/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de realizar

los pagos? ....................................................................................................................... 91

Tabla 65: Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso

al momento de realizar los pagos? ................................................................................... 92

Tabla 66: Género/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles? ......................... 93

Tabla 67: Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los términos usados en el contrato son

entendibles? .................................................................................................................... 93

Tabla 68: Género/ ¿El contrato le genera confianza? ....................................................... 94

Tabla 69: Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El contrato le genera confianza? ............... 95

Tabla 70: Género/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son muy elevadas?

....................................................................................................................................... 96

Tabla 71: Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un

contrato son muy elevadas? ............................................................................................. 96

Tabla 72: Género/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría, aunque no haya

ocurrido algún siniestro en ese periodo? .......................................................................... 97

Tabla 73: Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo

renovaría, aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo? ................................ 98

Tabla 74: Género/ ¿Consideraría contratar un seguro?..................................................... 99

Tabla 75: Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Consideraría contratar un seguro? ............. 99

Tabla 76: Tiempo de funcionamiento/ ¿Considera usted que los precios para contratar un

seguro son muy elevados? ............................................................................................. 101

Tabla 77: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Considera usted que los

precios para contratar un seguro son muy elevados? ...................................................... 101

Tabla 78: Tiempo de funcionamiento/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera

adquirir un seguro? ....................................................................................................... 103

Tabla 79: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los periodos de pago

hacen que usted no quiera adquirir un seguro?............................................................... 103

Tabla 80: Tiempo de funcionamiento/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus

necesidades? ................................................................................................................. 105

Tabla 81: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las coberturas van de

acuerdo a sus necesidades?............................................................................................ 105

Tabla 82: Tiempo de funcionamiento/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de

contratar un seguro? ...................................................................................................... 107

Tabla 83: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las exclusiones lo

desaniman al momento de contratar un seguro? ............................................................. 107

Tabla 84: Tiempo de funcionamiento/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al

momento de realizar los pagos? ..................................................................................... 109

Tabla 85: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿El periodo de gracia

realmente es beneficioso al momento de realizar los pagos? .......................................... 109

Tabla 86: Tiempo de funcionamiento/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?

..................................................................................................................................... 111

Tabla 87: Tiempo de funcionamiento/ Prueba de Chi-Cuadrado/ ¿Los términos usados en el

contrato son entendibles? .............................................................................................. 111

Tabla 88: Tiempo de funcionamiento/ ¿El contrato le genera confianza? ....................... 113

Tabla 89: Tiempo de funcionamiento/ Prueba de Chi-Cuadrado/¿El contrato le genera

confianza? ..................................................................................................................... 113

Tabla 90: Tiempo de funcionamiento/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un

contrato son muy elevadas? ........................................................................................... 115

Tabla 91: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Piensa usted que las

penalidades al anular un contrato son muy elevadas? .................................................... 115

Tabla 92: Tiempo de funcionamiento/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría,

aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo? ............................................... 117

Tabla 93: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/¿Una vez finalizado el

contrato, usted lo renovaría aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo? .... 117

Tabla 94: Tiempo de funcionamiento/ ¿Consideraría contratar un seguro? .................... 119

Tabla 95: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Consideraría contratar un

seguro? ......................................................................................................................... 119

Tabla 96: Edad del empresario/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro

son muy elevados? ........................................................................................................ 121

Tabla 97: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Considera usted que los precios

para contratar un seguro son muy elevados? .................................................................. 121

Tabla 98: Edad del empresario/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir

un seguro?..................................................................................................................... 123

Tabla 99: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Los periodos de pago hacen que

usted no quiera adquirir un seguro? ............................................................................... 123

Tabla 100: Edad del empresario/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades? .... 125

Tabla 101: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/¿ Las coberturas van de acuerdo

a sus necesidades? ......................................................................................................... 125

Tabla 102: Edad del empresario/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un

seguro? ......................................................................................................................... 127

Tabla 103: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/¿ Las exclusiones lo desaniman

al momento de contratar un seguro? .............................................................................. 127

Tabla 104: Edad del empresario/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento

de realizar los pagos? .................................................................................................... 129

Tabla 105: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿El periodo de gracia realmente

es beneficioso al momento de realizar los pagos? .......................................................... 129

Tabla 106: Edad del empresario/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles? 131

Tabla 107: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Los términos usados en el

contrato son entendibles? .............................................................................................. 131

Tabla 108: Edad del empresario/ ¿El contrato le genera confianza? ............................... 133

Tabla 109: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿El contrato le genera

confianza? ..................................................................................................................... 133

Tabla 110: Edad del empresario/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son

muy elevadas?............................................................................................................... 135

Tabla 111: Edad del empresario /Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Piensa usted que las

penalidades al anular un contrato son muy elevadas? .................................................... 135

Tabla 112: Edad del empresario/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría, aunque

no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo? ........................................................... 137

Tabla 113: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/¿Una vez finalizado el contrato,

usted lo renovaría aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo? .................. 137

Tabla 114: Edad del empresario/ ¿Consideraría contratar un seguro?139

Tabla 115: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Consideraría contratar un

seguro? ......................................................................................................................... 139

Tabla 116: Rubro/ Factores económicos ........................................................................ 141

Tabla 117: Rubro/ Prueba de Chi-Cuadrado/Factores económicos ................................. 141

Tabla 118: Rubro/ Temporalidad ................................................................................... 143

Tabla 119: Rubro/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Temporalidad .......................................... 144

Tabla 120: Rubro/ Factores contractuales ...................................................................... 146

Tabla 121: Rubro/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Factores contractuales ............................. 147

Tabla 122: Rubro/Expectativa clientes .......................................................................... 149

Tabla 123: Rubro/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Expectativa clientes ................................. 150

Tabla 124: Grado de instrucción/ Factores económicos ................................................. 152

Tabla 125: Grado de instrucción/ Prueba de Chi-Cuadrado/Factores económicos .......... 152

Tabla 126: Grado de instrucción/ Temporalidad ............................................................ 153

Tabla 127: Grado de instrucción/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Temporalidad ................... 154

Tabla 128: Grado de instrucción/ Factores contractuales ............................................... 155

Tabla 129: Grado de instrucción/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Factores contractuales ....... 155

Tabla 130: Grado de instrucción/ Expectativa clientes ................................................... 156

Tabla 131: Grado de instrucción/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Expectativa clientes .......... 157

Tabla 132: Género / Factores económicos ..................................................................... 158

Tabla 133: Género / Pruebas de Chi-Cuadrado/ Factores económicos............................ 158

Tabla 134: Género / Temporalidad ................................................................................ 159

Tabla 135: Género / Pruebas de Chi-Cuadrado/ Temporalidad ...................................... 159

Tabla 136: Género / Factores contractuales ................................................................... 160

Tabla 137: Género / Pruebas de Chi-Cuadrado/ Factores contractuales .......................... 161

Tabla 138: Género / Expectativas clientes ..................................................................... 162

Tabla 139: Género / Pruebas de Chi-Cuadrado/ Expectativas clientes ............................ 162

Tabla 140: Tiempo de funcionamiento/ Factores económicos ........................................ 163

Tabla 141: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Factores económicos 163

Tabla 142: Tiempo de funcionamiento/ Temporalidad................................................... 165

Tabla 143: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Temporalidad .......... 165

Tabla 144: Tiempo de funcionamiento/ Factores contractuales ...................................... 167

Tabla 145: Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Factores

contractuales ................................................................................................................. 167

Tabla 146: Tiempo de funcionamiento/ Expectativas clientes ........................................ 169

Tabla 147: Tiempo de funcionamiento/Pruebas de Chi-Cuadrado/Expectativas clientes 169

Tabla 148: Edad del empresario/ Factores económicos .................................................. 171

Tabla 149: Edad del empresario/ Pruebas de Chi- Cuadrado/Factores económicos ........ 171

Tabla 150: Edad del empresario/ Temporalidad ............................................................. 173

Tabla 151: Edad del empresario/ Pruebas de Chi- Cuadrado/Temporalidad ................... 173

Tabla 152: Edad del empresario/ Factores contractuales ................................................ 174

Tabla 153: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Factores contractuales ....... 175

Tabla 154: Edad del empresario/ Expectativa clientes ................................................... 176

Tabla 155: Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Expectativa clientes ........... 176

Tabla 156: Rubro/ Demo preguntas ............................................................................... 178

Tabla 157: Grado de instrucción/ Demo preguntas ........................................................ 179

Tabla 158: Género/ Demo preguntas ............................................................................. 180

Tabla 159: Tiempo de funcionamiento/ Demo preguntas ............................................... 181

Tabla 160: Edad de los empresarios/ Demo preguntas ................................................... 183

Tabla 161: Rubro/ Factores Económicos ....................................................................... 184

Tabla 162: Rubro/ Temporalidad ................................................................................... 184

Tabla 163: Rubro/ Factores Contractuales ..................................................................... 185

Tabla 164: Rubro/ Expectativas Clientes ....................................................................... 185

Tabla 165: Grado de Instrucción/ Factores Económicos ................................................ 186

Tabla 166: Grado de Instrucción/ Temporalidad ............................................................ 187

Tabla 167: Grado de Instrucción/ Factores Contractuales .............................................. 187

Tabla 168: Grado de Instrucción/ Expectativas Clientes ................................................ 187

Tabla 169: Género/ Factores Económicos ..................................................................... 189

Tabla 170: Género/ Temporalidad ................................................................................. 189

Tabla 171: Género/ Factores Contractuales ................................................................... 189

Tabla 172: Género/ Expectativas Clientes ..................................................................... 190

Tabla 173: Tiempo De Funcionamiento/ Factores Económicos ..................................... 191

Tabla 174: Tiempo De Funcionamiento/ Temporalidad ................................................. 191

Tabla 175: Tiempo De Funcionamiento/ Factores Contractuales ................................... 192

Tabla 176: Tiempo De Funcionamiento/ Expectativas Clientes ..................................... 192

Tabla 177: Edad Del Empresarios/ Factores Económicos .............................................. 193

Tabla 178: Edad Del Empresarios/ Temporalidad .......................................................... 194

Tabla 179: Edad Del Empresarios/ Factores Contractuales ............................................ 194

Tabla 180: Edad Del Empresarios/ Expectativas Clientes .............................................. 194

Tabla 181: Resumen de la Correlación del Tau-C de Kendall ....................................... 196

Tabla 182: Resumen de procesamiento de casos ............................................................ 197

Tabla 183: Estadísticos descriptivos .............................................................................. 197

Tabla 184: Estadísticas de fiabilidad por dimensiones ..…………………………………198

Tabla 185: Estadísticas de fiabilidad ............................................................................. 198

Tabla 186: Cronograma de actividades .......................................................................... 207

Tabla 187: Presupuesto de actividades .......................................................................... 208

 INDICE DE FIGURAS

Figura 1: Descripción de cada uno de los pasos que sean seguido en la investigación ...... 27

Figura 2: Rubro ............................................................................................................... 30

Figura 3: Grado de instrucción ........................................................................................ 31

Figura 4: Género ............................................................................................................. 32

Figura 5: Tiempo de funcionamiento ............................................................................... 33

Figura 6: Edad del empresario ......................................................................................... 34

Figura 7: Factores Económicos ....................................................................................... 35

Figura 8: Temporalidad ................................................................................................... 36

Figura 9: Factores Contractuales ..................................................................................... 37

Figura 10: Expectativas del cliente .................................................................................. 38

Figura 11: Rubro/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro son muy

elevados? ........................................................................................................................ 41

Figura 12: Rubro/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un seguro? 45

Figura 13: Rubro/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades? ............................. 48

Figura 14: Rubro/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un seguro? ... 51

Figura 15: Rubro/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de realizar los

pagos?............................................................................................................................. 54

Figura 16: Rubro/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles? ......................... 57

Figura 17: Rubro/ ¿El contrato le genera confianza?........................................................ 60

Figura 18: Rubro/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son muy elevadas?

....................................................................................................................................... 63

Figura 19: Rubro/ ¿Una vez finalizado el contrato usted lo renovaría, aunque no haya

ocurrido algún siniestro en este periodo? ......................................................................... 66

Figura 20: Rubro/ ¿Consideraría contratar un seguro? ..................................................... 69

Figura 21: Grado de instrucción/ ¿Consideraría usted que los precios para contratar un

seguro son muy elevados? ............................................................................................... 71

Figura 22: Grado de instrucción/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir

un seguro?....................................................................................................................... 73

Figura 23: Grado de instrucción/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades? ...... 74

Figura 24: Grado de instrucción/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un

seguro? ........................................................................................................................... 76

Figura 25: Grado de instrucción/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento

de realizar los pagos? ...................................................................................................... 77

Figura 26: Grado de instrucción/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles? .. 79

Figura 27: Grado de instrucción/ ¿El contrato le genera confianza? ................................. 80

Figura 28: Grado de instrucción/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son

muy elevadas?................................................................................................................. 82

Figura 29: Grado de instrucción ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría aunque

no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo? ............................................................. 83

Figura 30: Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Consideraría contratar un seguro? ......................... 85

Figura 31: Género/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro son muy

elevados? ........................................................................................................................ 86

Figura 32: Género/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un

seguro? ........................................................................................................................... 88

Figura 33: Género/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades? ........................... 89

Figura 34: Género/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un seguro? . 91

Figura 35: Género/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de realizar

los pagos? ....................................................................................................................... 92

Figura 36: Género/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles? ....................... 94
Figura 37: Género/ ¿El contrato le genera confianza? ...................................................... 95

Figura 38: Género/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son muy

elevadas? ........................................................................................................................ 97

Figura 39: Género/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría aunque no haya

ocurrido algún siniestro en ese periodo? .......................................................................... 98

Figura 40: Género/ ¿Consideraría contratar un seguro? ................................................. 100

Figura 41: Tiempo de funcionamiento/ ¿Considera usted que los precios para contratar un

seguro son muy elevados? ............................................................................................. 102

Figura 42: Tiempo de funcionamiento/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera

adquirir un seguro? ....................................................................................................... 104

Figura 43: Tiempo de funcionamiento/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus

necesidades? ................................................................................................................. 106

Figura 44: Tiempo de funcionamiento/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de

contratar un seguro? ...................................................................................................... 108

Figura 45: Tiempo de funcionamiento/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al

momento de realizar los pagos?..................................................................................... 110

Figura 46: Tiempo de funcionamiento/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?

..................................................................................................................................... 112

Figura 47: Tiempo de funcionamiento/ ¿El contrato le genera confianza?...................... 114

Figura 48: Tiempo de funcionamiento/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un

contrato son muy elevadas? ........................................................................................... 116

Figura 49: Tiempo de funcionamiento/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría,

aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo? ............................................... 118

Figura 50: Tiempo de funcionamiento/ ¿Consideraría contratar un seguro? ................... 120

Figura 51: Edad del empresario/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro

son muy elevados? ........................................................................................................ 122

Figura 52: Edad del empresario/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir

un seguro?..................................................................................................................... 124

Figura 53: Edad del empresario/¿ Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades? ..... 126

Figura 54: Edad del empresario/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un

seguro? ......................................................................................................................... 128

Figura 55: Edad del empresario/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento

de realizar los pagos? .................................................................................................... 130

Figura 56: Edad del empresario ¿Los términos usados en el contrato son entendibles? .. 132

Figura 57: Edad del empresario/ ¿El contrato le genera confianza?................................ 134

Figura 58: Edad del empresario/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son

muy elevadas?............................................................................................................... 136

Figura 59: Edad del empresario/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría, aunque

no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo? ........................................................... 138

Figura 60: Edad del empresario/ ¿Consideraría contratar un seguro? ............................. 140

Figura 61: Rubro/ Factores económicos ........................................................................ 142

Figura 62: Rubro/ Temporalidad ................................................................................... 145

Figura 63: Rubro/ Factores contractuales....................................................................... 148

Figura 64: Rubro/ Expectativa clientes .......................................................................... 151

Figura 65: Grado de instrucción/ Factores económicos .................................................. 153

Figura 66: Grado de instrucción/ Temporalidad ............................................................. 154

Figura 67: Grado de instrucción/ Factores contractuales ................................................ 156

Figura 68: Grado de instrucción/ Expectativa clientes ................................................... 157

Figura 69: Género/ Factores económicos ....................................................................... 158

Figura 70: Género/ Temporalidad.................................................................................. 160

Figura 71: Género/ Factores contractuales ..................................................................... 161

Figura 72: Género/ Expectativa clientes ........................................................................ 162

Figura 73: Tiempo de funcionamiento/ Factores económicos……………………………164

Figura 74: Tiempo de funcionamiento/ Temporalidad ................................................... 166

Figura 75: Tiempo de funcionamiento/ Factores contractuales ...................................... 168

Figura 76: Tiempo de funcionamiento/ Expectativas clientes ........................................ 170

Figura 77: Edad del empresario/ Factores económicos .................................................. 172

Figura 78: Edad del empresario/ Temporalidad ............................................................. 174

Figura 79: Edad del empresario/ Factores contractuales ................................................ 175

Figura 80: Edad del empresario/ Expectativa clientes .................................................... 177

Figura 81: Correlación del rubro ................................................................................... 185

Figura 82: Correlación del grado de instrucción ............................................................ 188

Figura 83: Correlación de género .................................................................................. 190

Figura 84: Correlación de tiempo de funcionamiento .................................................... 192

Figura 85: Correlación de edad del empresario .............................................................. 195

 INDICE DE ANEXOS

Anexo 1 Juicio de expertos ........................................................................................... 216

Anexo 2 Formulario entrevista ...................................................................................... 228

Anexo 3 Prueba piloto ................................................................................................... 229

Anexo 4 Cuestionario.................................................................................................... 231

Anexo 5 Seguro para PYME Pacifico............................................................................ 232

Anexo 6 Seguro Multiriesgo Negocio BBVA ................................................................ 234

 RESUMEN

El presente trabajo titulado “Barreras de accesibilidad a los seguros para las MYPES”

fue llevado a cabo en el departamento de Arequipa, en la ciudad de Arequipa Metropolitana,

en el año 2018 y tiene como objetivo principal, identificar las barreras de accesibilidad a los

seguros para las MYPES. El tipo de investigación es descriptiva; el enfoque, mixto pues se

han realizado tanto entrevistas como encuestas; el método utilizado, sintético – analítico

debido a que es un proceso analítico de razonamiento que busca reconstruir un suceso de

forma resumida comparando variables; y el diseño es no experimental, según el tipo de

ocurrencia de los hechos y registros de la información es ex post-facto, mientras que según

el periodo de secuencia del estudio es transversal.

La unidad de análisis es de 390 MYPES en la ciudad de Arequipa Metropolitana en

donde se aplicó la encuesta por cada MYPE; mientras que, para el análisis estadístico, se

utilizó el SPSS.

Los resultados de la investigación concluyen que sí existen barreras de accesibilidad a

los seguros para las MYPES y son las barreras económicas, las barreras de temporalidad, las

barreras contractuales y las expectativas del cliente que solo varían en relevancia en cuanto

a su relación con los niveles de clasificación los cuales son: rubro, grado de instrucción,

género, tiempo de funcionamiento y edad del empresario. Además, se determinó que existen

3 niveles de importancia para los empresarios MYPES en cuanto a las diferentes barreras

identificadas. Para las barreras económicas existe un nivel de importancia medio; para las

de temporalidad, alto; para las contractuales, medio-alto y por último para las de

expectativas del cliente, medio.

Palabras clave: barreras de accesibilidad, factores, seguros, MYPES.

I
 ABSTRACT

This work entitled "Barriers to accessibility to insurance for MYPES" was carried out

in the department of Arequipa, in the city of Metropolitan Arequipa, in 2018 and has as its

main objective, to identify the barriers of accessibility to insurance for MYPES. The type of

research is descriptive; the approach, mixed as both interviews and surveys have been

conducted; the method used, synthetic - analytical because it is an analytical process of

reasoning that seeks to reconstruct an event in a summary way by comparing variables; and

the design is non-experimental, according to the type of occurrence of the facts and records

of the information is ex post-facto, while according to the period of sequence of the study it

is transversal.

The unit of analysis is 390 MYPES in the city of Metropolitan Arequipa where the

survey was applied for each MYPE; while, for the statistical analysis, the SPSS was used.

The results of the investigation conclude that there are barriers of accessibility to

insurance for MYPES and it is the economic barriers, temporary barriers, contractual

barriers and customer expectations that only vary in relevance in terms of their relationship

with the levels of classification which are: item, degree of instruction, gender, operating time

and age of the employer. In addition, it was determined that there are 3 levels of importance

for MYPES entrepreneurs regarding the different barriers identified. For economic barriers

there is a level of medium importance; for temporary, high; for contractual, medium-high

and finally for those of customer expectations, medium.

Keywords: accessibility barriers, factors, insurance, MYPES.

II
 INTRODUCCIÓN

Muchos factores influyen y no sólo en los últimos años para que los sectores

empresariales en el Perú no sigan un adecuado proceso de creación e incertación en el

Mercado, sino más bien, se opta por tomar decisiones que aunque en un principio parecen

la mejor opción, al final y en su mayoría terminan por desaparecer estas empresas, o

haciéndoles perder gran parte de su inversión y no se está hablando de malas decisiones en

cuanto a la elección por ejemplo, del nicho de mercado o del rubro que toma particularmente

cada empresa, sino de un punto muy importante que lamentablemente no es tomado en

cuenta a la hora de formar una empresa y es el de pensar en la seguridad de la misma. Se

evalúa mucho dentro de las empresas en general las decisiones acerca de las inversiones para

poder hacer crecer la empresa y a su vez de reducir en lo posible los riesgos a los que se

exponen, pero se deja de lado el hecho de que, estas necesitan además destinar parte de su

inversión a un servicio el cual cubra a las mismas en caso ocurra un robo, incendio, terremoto

entre otros siniestros posibles; estamos hablando en otras palabras de un seguro.

Existen numerosas empresas aseguradoras que ofrecen este tipo de servicio, sin

embargo, aunque quizás puedan ofrecer diferentes opciones para las distintas empresas,

éstas solo se han centrado más en las grandes empresas o en todo caso en impulsar y ofrecer

otros servicios como son los seguros de vida o los seguros vehiculares, dejando de lado al

sector MYPE.

De acuerdo con distintas aseguradoras dentro del Mercado Peruano el siniestro más

frecuente en las MYPES es el robo, seguido en importancia, los siniestros por

responsabilidad civil y daños a terceros. Siendo así y ya que el crecimiento de un negocio

tiene que ver con la formalidad, prácticamente es una exigencia contar con un seguro para

proteger su patrimonio. Sin embargo, la mayoría de estas empresas se encuentran aún en la

informalidad y muchas veces prefieren perder antes que ponerse bajo la normativa

III
correspondiente. Aunque hablar de la informalidad es un tema muy importante en el Perú

en esta oportunidad se planteará una propuesta de aplicación del marketing de servicios, es

decir, de las 8 P' s del Marketing como estrategia para tomar acciones que nos ayuden a

controlar las barreras de accesibilidad a los seguros para las micro y pequeñas empresas

(MYPES) en la región de Arequipa Metropolitana, la cual se eligió por razones de

ejemplificación y acceso a la información, pues nuestra región posee las condiciones

necesarias, para conocer más acerca del sector MYPE, el cual es uno de los pilares

económicos que mantiene dinamizada nuestra economía, muy al margen de presentar el más

alto grado de variedad después de Lima Metropolitana en cuanto a negocios y nuevos

emprendimientos, que llaman la atención no solo a nivel de la región, sino también nacional.

Por lo explicado anteriormente, se ha estructurado la investigación con el siguiente

contenido capitular: Capítulo I “Planteamiento del problema”, Capítulo II “Marco teórico”,

Capítulo III “Marco Metodológico”, Capítulo IV “Análisis y discusión de resultados”,

Capítulo V “Propuesta” y por último las conclusiones, recomendaciones, referencias

bibliográficas y anexos.

IV
 1 CAPÍTULO I

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Fundamentación del problema

Descripción general de la situación.

Las micro y pequeñas empresas (MYPES) son unidades económicas empresariales

muy sensibles a los cambios de nuestra economía regional, por ello, es que conocer el estado

situacional, o diagnóstico de esta, resulta indispensable para su formación, crecimiento y

desarrollo.

Las MYPES pueden desarrollar diversas actividades y existen casi 6 millones en el

ámbito nacional, se encuentran conformadas en cifras porcentuales por un 93.9% de

microempresas con 1 a 10 trabajadores y solo 0.2% pequeñas con 1 a 100 trabajadores. Estas

mayormente surgen por necesidades insatisfechas de ciertos sectores, por desempleo, bajos

recursos económicos, trabas administrativas, dificultades para obtener créditos, entre otros

(Palacios, 2018). A su vez son las más vulnerables a los diferentes riesgos que se presentan

ya que en su mayoría no cuentan con un seguro el cual pueda proteger su patrimonio. Sin

embargo, aunque no se puedan evitar, se pueden prevenir.

El subdirector de Riesgos Generales de Mapfre, Cavassa (2016), indica que no más

de un 10% de las micro y pequeñas empresas en el Perú cuentan con un seguro contra

incendios que solo protege parte de sus bienes. Además, agregó que las empresas que habían

contratado tales seguros, lo hicieron a través de un banco, caja o financiera, debido a que

forma parte de los productos que se ofrecen actualmente en estos canales.

Aunque cada aseguradora tenga una cobertura especial para los negocios, siguen

siendo pocas las MYPES que acceden a este. Esto se debe a la poca cultura financiera que

se tiene, ya que esto impide que se conozca que en realidad si se pueden proteger los

1
patrimonios frente a determinados siniestros. Pero no solo eso, muchas veces sucede que las

aseguradoras se encuentran más enfocadas en un sector mayor que el de la MYPE, en cuanto

a precios o coberturas. Lo que se busca es descentralizar esto y lograr que las MYPES sean

tomadas en cuenta no como parte de un todo, sino más bien, que estas puedan acceder

fácilmente a la información por distintos canales y formar parte del proceso durante la

contratación de un seguro logrando así que estas coberturas se ajusten realmente a sus

necesidades.

Para esto existen diferentes empresas aseguradoras en el mercado de seguros del

Perú, que al finalizar el primer trimestre del 2018 estaba conformado por 20 empresas, de

las cuales 8 pertenecen al ramo general, 6 al ramo de vida y 6 más a ramos mixtos

(Equilibrium, 2018).

En América Latina, Perú es uno de los países que más ha visto crecer este mercado

por la entrada de numerosas compañías extranjeras. Esto debido al crecimiento de la

economía, a políticas estables, además del acelerado crecimiento de las primas de seguros;

sin embargo, esto ha ido variando a lo largo de los años.

Equilibrium (2018) informa que, en el primer trimestre del 2018, se emitieron primas

de seguro netas por S/. 3023 millones, esta cifra va en aumento de 8.2 % respecto a marzo

2017. Esto va sucediendo desde el 2016 producto de los cambios normativos que afectaron

al sector. En la evolución entre marzo 2017 y 2018 según el tipo de seguro, cabe resaltar que

los Seguros Generales continúan registrando la mayor participación de primas de seguro

netas al representar 52.3% del total. Los seguros para las MYPES que estarían conformados

por robo, asaltos, incendios, entre otros, presentan menos participación con el 3.54% en

robos/asaltos y 6.83% en incendios. Por otro lado, los seguros con mayor participación son

los vehiculares y de asistencia médica con 20.6% y 17.3% respectivamente.

2
 Frente a la gran diferencia que existe en cuanto a la participación entre estos seguros

y evidenciando aún que las MYPES mueven la mayor parte de la economía en el Perú, así

como en Arequipa, se determinó identificar el motivo por el cual existe tamaña diferencia.

Fue por esta razón que se denominaron a estos motivos barreras de accesibilidad, las cuales

a lo largo de la investigación se busca controlar e incluso eliminar.

Formulación del problema

1.2.1 Interrogante general de la investigación.

¿Cuáles son las barreras de accesibilidad a los seguros para las MYPES en Arequipa

Metropolitana en el año 2018?

1.2.2 Interrogantes específicas de la investigación.

 ¿Existen barreras económicas para la accesibilidad a los seguros de las MYPES en

Arequipa Metropolitana?

 ¿Existen barreras de temporalidad para la accesibilidad a los seguros de las MYPES

en Arequipa Metropolitana?

 ¿Existen barreras contractuales para la accesibilidad a los seguros de las MYPES en

Arequipa Metropolitana?

 ¿Las expectativas del consumidor son barreras para la accesibilidad a los seguros de

las MYPES en Arequipa Metropolitana?

 ¿Cuáles son los niveles de importancia que tienen para los empresarios MYPES las

barreras económicas, de temporalidad, contractuales y de expectativas del cliente en

Arequipa Metropolitana?

3
 Objetivos de la Investigación

Objetivo general de la investigación.

Identificar las barreras de accesibilidad a los seguros para las MYPES en Arequipa

Metropolitana en el año 2018.

Objetivos específicos de la investigación.

 Determinar si existen barreras económicas para la accesibilidad a los seguros de las

MYPES en Arequipa Metropolitana.

 Determinar si existen barreras de temporalidad para la accesibilidad a los seguros de

las MYPES en Arequipa Metropolitana.

 Determinar si existen barreras contractuales para la accesibilidad a los seguros de las

MYPES en Arequipa Metropolitana.

 Determinar si las expectativas del cliente son barreras para la accesibilidad a los

seguros de las MYPES en Arequipa Metropolitana.

 Determinar los niveles de importancia que tienen para los empresarios MYPES las

barreras económicas, de temporalidad, contractuales y de expectativas del cliente en

Arequipa Metropolitana.

Justificación de la investigación

Al eliminar las barreras de accesibilidad se haría más factible el contratar un seguro

y así se incrementarían las ventas de estos. El mercado de seguros es muy pequeño, por lo

cual no existen muchas opciones que se acomoden a las necesidades de los clientes; entonces

al realizar esto, podría haber más oferta en el mercado de seguros bajando así los precios y

apareciendo nuevas opciones que se acomoden mejor a cada tipo de cliente.

4
 Además, se podría tener la información necesaria para poder capacitar al personal

adecuado que oriente y entienda las verdaderas necesidades de cada empresario. Siendo así,

se podría simplificar el proceso de venta y contratación del seguro ofreciéndole al cliente de

manera directa el producto que realmente necesita y que se acomode a su capacidad de pago.

5
 2 CAPÍTULO II

MARCO TEÓRICO

Antecedentes del estudio

La revisión de la literatura ha servido para elaborar el marco metodológico sobre el

tema que desarrolla esta investigación. Siendo así, se encontraron diferentes tesis de

investigación relacionadas al tema de investigación planteado como las siguientes:

2.1.1 Internacionales.

 Canales de distribución en seguros: Efectividad comercial y eficiencia operativa,

Madrid 2011, la cual fue sustentada por Isidoro Embid Herranz.

 Propuesta para incrementar la rentabilidad en la compañía de seguros "ELIT " S.A.,

México 2001, la cual fue sustentada por Blanca Esthela Elizondo Treviño.

 Influencia de los seguros privados del ecuador en los negocios internacionales,

Ecuador 2016, la cual fue sustentada por Johnny Bernabé Rodríguez Zambrano.

 Evaluación del impacto del seguro médico privado en las condiciones de salud y

bienestar del beneficiario de la compañía de seguros Pan American Life Insurance

Group, ubicada en la ciudad de Quito, Guayaquil 2014, la cual fue sustentada por

Cesar Fabricio Matabay Guañuna, Gladys Andrea Salazar García y Rosario

Alexandra Valdiviezo Jiménez.

 Análisis de la evolución del mercado de Seguros de Guayaquil y su incidencia en la

economía periodo 2006- 2012, Guayaquil 2014, la cual fue sustentada por Freddy

Ronalde Camacho Villagomez.

6
2.1.2 Nacionales.

 Planeamiento Estratégico del Sector Seguros en el Perú, Santiago de Surco 2017, la

cual fue sustentada por María Susana Anfossi Miranda, Nikolái Alejandro López

Talledo, Pavel Marcelo Montoya Trujillano y Mayra Katia Ramírez Velásquez.

 El movimiento estratégico del sector asegurador: Un enfoque desde las relaciones

banca-seguros, Jaén 2001, la cual fue sustentada por Francisco Montijano Guardia.

 Determinación de estabilidad empresarial para MYPES de la región de Arequipa que

usan la estrategia de diversificación de productos, vía análisis beneficio/costo. Caso

Curma Perú EIRL, Arequipa 2018, la cual fue sustentada por Rudy Andreé Coila

LLamocca.

 Proceso de Selección de personal para el cumplimiento de las metas del área de

ventas de seguros vehiculares del portal web Comparabien, Lima 2017, la cual fue

sustentada por Andrea Alexandra Ramírez Paredes.

 Implicancias del control interno en la gestión de las compañías de seguros de Lima

Metropolitana 2011- 2012, Lima 2013, la cual fue sustentada por Lourdes Nelly

García Valdevellano.

Bases teóricas

a) Barreras de accesibilidad: Una barrera de accesibilidad es aquello que dificulta que

se lleve a cabo alguna tarea o actividad, en este caso, el que una MYPE pueda contar

con un seguro de protección.

b) Factor: Un factor es un elemento el cual va a influir de determinada manera en algo

para que suceda de un modo en concreto.

7
 c) Factores económicos: Los factores económicos son actividades que suelen

incrementar la competencia de creación de bienes y servicios de una economía para

poder satisfacer las distintas necesidades.

d) Factores temporales: Los factores temporales se relacionan directamente con el

tiempo y con la perspectiva que tengan en este caso las MYPES sobre este, ya que

de esta dependerá la toma de toma de futuras decisiones.

e) Factores contractuales: Los factores contractuales van a ser aquellos que estén

estipulados o formen parte de un contrato.

f) Expectativas del cliente: Las expectativas del consumidor son aquellas posibilidades

para que se puedan cumplir o realizar determinados propósitos. Es lo que se espera

lograr.

Definición de términos

MYPES.

Las MYPES también conocidas como micro y pequeñas empresas tienen distintas

definiciones o conceptos que son tomados como referencia en las investigaciones. Sin

embargo, uno de los conceptos más usados, es el definido por LEY MYPE (2003) el cual

indica que, es la organización empresarial conformada por una persona natural o jurídica,

que tiene por finalidad desarrollar actividades de extracción, transformación, producción,

comercialización de bienes o prestación de servicios. Asimismo, las MYPES son

consideradas agentes generadores de empleo debido a que existe un requerimiento constante

de personal para que ocupen los distintos puestos de trabajo que son requeridos.

Benner (2010) afirma que, es la unidad económica que genera rentas de 3era

categoría con fines lucrativos. Se excluirá a las empresas de los alcances de la Ley MYPE

8
que pertenezcan al rubro de bares, discotecas, juegos de azar y afines, y por definición a las

asociaciones.

2.3.1.1 Importancia de las MYPES.

Debido a que este segmento representa más del 90% del total de empresas en general,

es necesario destacar su importancia ya que es un elemento fundamental por ser un agente

que mueve la mayor parte de la economía del país.

Para el INEI (2015) radica en el dinamismo que contribuye al sector comercial,

compuesto por el mercado de bienes y servicios.

Según Avolio, Mesones y Roca (2011) es importante debido a que no solo

contribuyen a la generación de empleo, sino también al desarrollo socioeconómico de las

zonas en donde se ubican.

Para Okpara y Wynn (2007) es importante ya que son consideradas como la fuerza

que impulsa el crecimiento económico, la generación de empleo y la reducción de la pobreza

en los países en desarrollo. En otros términos, cuando un empresario de la micro o pequeña

empresa crece, genera más empleo, sus ventas se incrementan, y logra con esto mayores

beneficios, lo cual contribuye, a la formación del producto bruto interno.

La existencia de las MYPES hace que cada día la fuerza de emprendimiento en el

país vaya en ascenso, pero existe una fuerza quizás mayor que limita su desarrollo, la

informalidad.

En un estudio, publicado por el diario El Comercio (2017) se reveló cuáles son las

principales trabas y comportamientos que han llevado, a que alrededor del 88,3% de los

microempresarios prefieran quedarse en la informalidad. Entre las que tenemos cargas

tributarias y laborales, el contar con la infraestructura adecuada, el otorgamiento de las

9
licencias de funcionamiento y las inspecciones municipales. En pocas palabras, son los altos

costos que conlleva ser formal.

Siendo así, este motor de la economía del país no se está desarrollando de la manera

adecuada y esto hace que se frene ese impulso que necesita el país para seguir creciendo.

Frente a este panorama, es preciso aportar las herramientas y conocimientos necesarios a

más micro y pequeños empresarios para que así puedan fortalecer sus capacidades y resalten

así la importancia de la formalidad de sus negocios, lo que no sólo los beneficiará en su

desarrollo sino en el del país.

2.3.1.2 Características de las MYPES.

Las MYPES deben reunir las siguientes características recurrentes:

Tabla 1
Características de la Microempresa

Microempresa

Número de trabajadores De uno (1) hasta diez (10) trabajadores inclusive.

Ventas Anuales Hasta el monto máximo de 150 Unidades Impositivas

Tributarias (UIT) (*)

(*) Monto de la UIT para el 2018 es de S/. 4150.00

Fuente: SUNAT

10
Tabla 2
Características de la Pequeña Empresa

Pequeña Empresa

Número de trabajadores De uno (1) hasta diez (100) trabajadores inclusive.

Ventas Anuales Hasta el monto máximo de 1700 Unidades Impositivas

Tributarias (UIT) (*)

(*) Monto de la UIT para el 2018 es de S/. 4150.00

Fuente: SUNAT

Como se muestra en la Tabla 1 y en la Tabla 2; y de acuerdo con la LEY MYPE

(2008), modificada por la Ley N° 30056, se distingue a la MYPES según dos criterios o

características concurrentes: número de trabajadores y nivel de ventas anuales. La

microempresa se caracteriza por contar con 1 hasta 10 trabajadores inclusive y un nivel de

venta anual de hasta 150 UIT, mientras que la pequeña empresa es definida por contar con

1 hasta 100 trabajadores inclusive y un nivel de ventas anuales entre 151 y 1700 UIT.

Lo anterior, permite que la persona natural que conduce un negocio sea considerada

como empresa unipersonal. Sin embargo, la ley no considera como MYPES a las personas

naturales que, en el ejercicio individual de cualquier profesión u oficio, emiten recibos por

honorarios profesionales sin desarrollar una actividad empresarial. Por último, la Ley 28015,

en lo que respecta al número de trabajadores, excluye en la definición de MYPES a los auto

empleados. Además, es importante señalar que, si bien el acrónimo pyme corresponde a

pequeñas y medianas empresas, en nuestro medio es común que se utilice este término para

referirse a la pequeña y microempresa.

11
 2.3.1.3 Las MYPES en el Perú.

Según Arbulú y Otoya (2006) las MYPES producen el 49% del PBI nacional y

emplean al 88% de la PEA del sector privado, el desarrollo de esta y del sector informal

urbano en el Perú ha sido un fenómeno característico de las últimas dos décadas debido al

acelerado proceso de migración y urbanización que sufrieron muchas ciudades, la aparición

del autoempleo y de una gran cantidad de unidades económicas de pequeña escala, frente a

las limitadas fuentes de empleo asalariada y formal para el conjunto de integrantes de la

PEA.

En el anuario estadístico del Ministerio de la Producción (2016), el sector

conformado por las MYPE posee una gran importancia dentro de la estructura industrial del

país, tanto en términos de su aporte a la producción nacional (42% aproximadamente) como

de su potencial de absorción de empleo (cerca de 88% del empleo privado). Sin embargo,

dados los niveles de informalidad, el nivel de empleo presenta una baja calidad, lo que trae

consigo bajos niveles salariales, mayores índices de subempleo y baja productividad.

La importancia de la microempresa en el Perú es indiscutible tanto por su

significancia numérica como por su capacidad de absorción de empleo. El 99,5% de

empresas en el Perú son MYPE (formales e informales) y el 97,9% son microempresas

(formales e informales). El nivel de informalidad es muy alto (73,9% del total de empresas),

concentrándose en el sector MYPE (Arbulú y Otoya, 2006).

Dentro de las microempresas existe una clasificación según el criterio de los niveles

de acumulación.

El primer nivel sería el que corresponde a empresas de sobrevivencia y empresas de

subsistencia. El segundo nivel corresponde a empresas de acumulación o desarrollo. Es por

esto que las microempresas de supervivencia deben ser objeto de políticas sociales y las de

acumulación de las políticas de desarrollo (Arbulú y Otoya, 2006).

12
 En la última década, el sector MYPE ha sido el más dinámico en relación a la

creación de nuevos puestos de trabajo. En este tiempo, el empleo en la micro y pequeña

empresa ha crecido a tasas de 9% anual mientras que en la gran empresa ha crecido a tasas

de 2% anual.

Las MYPES muestran tanto desventajas como ventajas, sin embargo, estas últimas

son las que las mantienen a flote y son entre otras la capacidad de adaptación, flexibilidad,

adaptación de sistemas de calidad y el contacto a primera mano entre el empresario,

trabajadores y clientes.

Una de las características principales que tienen las MYPES es que existe mano de

obra no remunerada (negocios familiares) y remunerada que contribuyen con la fuerza de

trabajo, pero en la mayoría de ocasiones solo la remunerada es retribuida con algún tipo de

remuneración monetaria.

2.3.1.4 Las MYPES en Arequipa.

Arequipa sostiene gran parte de su desarrollo gracias a las microempresas, que, a

pesar de los obstáculos, han logrado salir adelante e incluso llegar a mercados extranjeros,

sostuvieron los representantes de la Gerencia de la Producción del GRA, al conmemorar el

Día de las MYPES (Ancalle, 2014).

Gonzáles (2014) informó que el 48 % de la población económicamente activa (PEA)

trabaja en las MYPES, siendo la mayoría de estos (89.9%) dedicados a actividades del sector

comercio, servicio y turismo. El aporte al Producto Bruto Interno (PBI) llega al 5.6%,

totalizando 80 mil 104 unidades empresariales en Arequipa.

Robles (2014) representante de la Gerencia Regional de la Producción explica que a

nivel nacional tenemos 3 millones 200 mil MYPES que contribuyen con un 43 % de la

producción nacional. Este sector es muy importante para el desarrollo del país, por lo que se

13
debe promover mayores políticas en favor de los pequeño y micro empresarios. Sostuvo

además, que la mayoría de MYPES en el país son informales, debido a las dificultades que

les presentan las entidades del Estado, para la formalización.

El riesgo y seguros.

El riesgo está siempre presente en el día a día de las personas y puede manifestarse

en cualquier momento.

¿Qué es el riesgo? El riesgo es aquello que puede suceder en cualquier momento y

que trae consigo consecuencias que pueden ser positivas, como obtener ganancias por

asumir el riesgo de invertir una determinada cantidad de dinero; tanto como negativas, en

cuanto a pérdidas o daños. En ambos casos, el seguro toma un papel importante.

El seguro.

El seguro constituye un medio para la cobertura de los riesgos al ser asumidos por

una aseguradora que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del siniestro

producido implicando un pago de por medio (prima) tras la aparición de determinadas

situaciones (MAPFRE, 2018).

Prima, es el pago que se realiza periódicamente o por única vez a una aseguradora

con la cual se tiene un contrato el cual cubre los riesgos acordados.

La suma asegurada.

Es muy importante para el asegurado tanto como para el asegurador conocer y

evaluar correctamente el valor que le corresponde a sus bienes. De ello depende la

satisfacción y tranquilidad del asegurado.

14
 El valor que se le atribuya a los bienes del asegurado es lo que se va a denominar

suma asegurada, que es el límite máximo de indemnización que va a pagar la aseguradora

en caso de siniestro (MAPFRE, 2018).

Sobreseguro.

Existe sobreseguro cuando el asegurado paga una prima que al final supera con

creces el valor real de la propiedad asegurada o en su defecto el costo de reposición de esta.

Infraseguro.

Se produce infraseguro cuando la suma asegurada que figura en la póliza del contrato

es inferior al valor del bien asegurado.

15
 Empresas aseguradoras.

Tabla 3
Participación de empresas en el Sector Asegurador Peruano según primas de seguros
netas

Empresas Mar.18 Participación Mar.17

Participación Participación
Aseguradoras (MM S/.) Acumulada (MM S/.)
Rímac 931.0 30.80% 30.80% 887.8 31.77%
Pacífico Seguros 804.0 26.60% 57.39% 360.6 12.90%
Mapfre Perú 290.6 9.61% 67.00% 245.6 8.79%
La Positiva 197.4 6.53% 73.53% 182.4 6.53%
Interseguro 195.5 6.47% 80.00% 145.0 5.19%
Mapfre Perú Vida 157.1 6.47% 80.00% 145 5.19%
La Positiva Vida 135.6 4.48% 89.68% 120.8 4.32%
Protecta 61.6 2.04% 91.72% 32.3 1.15%
Chubb Seguros 55.2 1.82% 93.55% 50.6 1.81%
BNP Paribas Cardif 53.3 1.76% 95.31% 63.6 2.28%
Vida Cámara 42.3 1.40% 96.71% 36.0 1.29%
Ohio National Vida 38.8 1.28% 97.99% 36.6 1.31%
Crecer Seguros 14.9 0.49% 98.48% 10.7 0.38%
Insur 13.3 0.44% 98.92% 15.7 0.58%
Secrex 13.2 0.44% 99.36% 11.4 0.41%
AVLA Perú 12.7 0.42% 99.78% 5.2 0.19%
Coface Seguros 3.2 0.10% 99.88% 1.1 0.04%
HDI Seguros 3.1 0.10% 99.99% 6.6 0.23%
Liberty Seguros 0.4 0.01% 100.00% - 0.00%
Rigel 0.0 0.00% 100.00% 0.0 0.00%
El Pacífico Vida - 0.00% 100.00% 357.4 12.79%
Sura - 0.00% 100.00% 100.0 3.58%
Total 3023.1 100.00% 100.00% 2794.3 100.00%

Fuente: Superintendencia de Banca y Seguros

En la Tabla 3 se puede apreciar que, al primer trimestre del 2018, Rímac participa en

el sector asegurador del Perú con un 30.8%, seguido de Pacífico seguros con un 26.6%.

Adicionalmente, se identifica que las 4 principales compañías acumulan un 73.54% de

participación y son Rímac, Pacífico Seguros, Mapfre Perú y La Positiva.

16
Tabla 4
Resumen de las principales empresas aseguradoras

RIMAC PACÍFICO POSITIVA MAPFRE

MULTIRIESGO SEGURO SEGURO PYME SEGURO

PYME PARA PYME PROTECCIÓN EMPRESARIAL

Incendio todo riesgo y Incendios y Incendio y/o Todo riesgo de incendio a

lucro cesante otros desastres explosión valor total

Huelga, motín, conmoción

Terremoto/ maremoto Robo y/o asalto civil, daño malicioso,
vandalismo y terrorismo

Huelga, motín,
conmoción civil, daño Responsabilidad
Robo de activos fijos
malicioso, vandalismo y civil
terrorismo

Responsabilidad civil extra

contractual frente a
Robo y/o intento de Transporte
terceros

Terremoto, sismo, temblor,

movimiento sísmico,
erupción volcánica, fuego
Responsabilidad civil Rotura de subterráneo, maremoto,
maquinaria tsunami, marejada,
maretazo, oleaje, salida de
mar u embravecimiento del
mismo

Rotura maquinaria Equipo Incendio y/o explosión

electrónico

Equipo electrónico Terremoto

Huelga, motín,
Deshonestidad corp. de
conmoción civil
empleados
y terrorismo

Riesgos de
Todo riesgo montaje
naturaleza

Dinero dentro
del local
Dinero en
tránsito

Fuente: Autoría propia

17
 Variables de la investigación

2.4.1 Variable.

Barreras de accesibilidad

Tabla 5
Cuadro de Variables

Barreras de accesibilidad a los seguros Indicadores

para las MYPES

Precio
Factores Económicos
Cobertura

Periodo de pago
Factores de Temporalidad
Periodo de gracia

Términos

Factores Contractuales Exclusiones

Penalidades

Confianza

Expectativas del cliente Renovación

Contratación

Fuente: Autoría propia

18
2.4.1.1 Indicadores

a) Precio: Cantidad de dinero que la sociedad debe dar a cambio de un bien o servicio.

Es también, el monto de dinero asignado a un producto o servicio, o la suma de los

valores que los compradores intercambian por los beneficios de tener, usar o disfrutar

un bien o un servicio.

b) Coberturas: Denota una serie de operaciones destinadas a protegerse del riesgo que

conlleva tal o cual activo y pasivo para una empresa o individuo.

c) Periodo de pago: Es el lapso de tiempo que va tener el contratante del seguro en este

caso la MYPE para poder realizar el pago correspondiente.

d) Periodo de gracia: Intervalo de tiempo durante el cual no se pagan las cuotas del

préstamo o crédito que se solicitó.

e) Términos usados: En todo contrato hay siempre diferentes términos y condiciones

legales que, con independencia del propósito del contrato, se incluyen sin cambios y

sin control a menudo por las partes contratantes.

f) Exclusiones: Decisión que generalmente corresponde a la entidad aseguradora, en

virtud de la cual no están incluidos en las coberturas de

la póliza determinados riesgos o, quedando incluidos éstos, las garantías

del contrato no surtirán efecto cuando concurran determinadas circunstancias o

condiciones preestablecidas.

g) Penalidades: Son multas o sanciones que se establecen al omento del incumplimiento

de alguna de las partes o totalidad del contrato.

h) Contrato: Es un acuerdo en el que dos o más partes se comprometen recíprocamente

a respetar y cumplir una serie de condiciones.

19
i) Confianza: La confianza es la seguridad firme que alguien tiene de otro individuo o

de algo. También se trata de la presunción de uno mismo y del ánimo o vigor para

obrar.

j) Renovación: Reestablecer o reanudar el servicio brindado entre el cliente y la

aseguradora.

k) Contratación: Acuerdo por el cual el asegurador se ve obligado a pagar una suma de

dinero o a resarcir los daños al asegurado una vez que se haya verificado la

eventualidad prevista en el contrato a cambio del pago de una prima.

20
 3 CAPÍTULO III

MARCO METODOLÓGICO

Tipo de investigación.

El tipo de investigación es descriptiva ya que no hay manipulación de variables, estas

se observan y se describen tal y como se presentan.

3.1.1 Enfoque de la investigación.

Esta investigación tiene un diseño básico de carácter mixto pues se ha realizado un

análisis de información con enfoque cuantitativo al abordar el estudio de mercado mediante

encuestas, (Hernández, Fernández y Baptista, 2010) el resto de la investigación se abordó

de forma cualitativa al tener contacto directo con las MYPES encuestadas.

3.1.2 Método.

En la investigación el método utilizado es sintético - analítico ya que se ha estudiado

los hechos, partiendo de la descomposición del objeto de estudio en cada una de sus partes

para estudiar en forma individual y luego de forma holística e integral.

Diseño de investigación.

El diseño de la investigación es No Experimental, característico de las ciencias

sociales como es nuestro caso y como lo dan a conocer Bernal (2010) y Ávila (2006) ya que

se observan los hechos tal y como se dan en su contexto natural, no se construye ninguna

situación, sino que se observan situaciones ya existentes para después ser analizadas,

resultando imposible la manipulación de variables.

21
  Según el tipo de ocurrencia de los hechos y registros de la información:

Es ex post-facto porque los datos requeridos corresponden según van ocurriendo los

hechos.

 Según el periodo de secuencia del estudio:

La investigación es transversal por que las variables han sido estudiadas en un

momento determinado, como haciendo un corte en el tiempo.

Alcances de la investigación.

Indica el resultado, lo que se obtendrá a partir de ella y condiciona el método que se

seguirá para obtener dichos resultados, por lo que es muy importante identificar

acertadamente dicho alcance antes de empezar a desarrollar la investigación (Bernal, 2010).

En la investigación el alcance logrado es regular debido a las restricciones que se

presentaron.

Técnicas de recolección de datos.

Para la recolección de la información requerida en la presente investigación se utilizó

como técnica la revisión documental ya que se usó material bibliográfico, como lo es

revistas, libros, informes, páginas de internet, además de datos estadísticos proporcionados

datos estadísticos obtenidos del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI).

También se realizó entrevistas como prueba piloto a una cierta cantidad de

microempresarios en la ciudad de Arequipa Metropolitana y posteriormente encuestas en

donde los resultados fueron tabulados y se analizaron con gráficos, cuadros estadísticos por

medio de programa SPSS.

22
 Instrumentos.

3.5.1 Tipos de instrumentos.

Durante la investigación, se utilizaron 3 instrumentos de recolección de datos: fichas

documentales, guía de entrevista y el cuestionario. El instrumento más utilizado para

recolectar los datos es el cuestionario. El cuestionario es una serie de preguntas relativas a

una temática, para obtener información. (Hurtado de Barrera, 2014).

Este instrumento se empleó para poder determinar cuáles son las barreras que limitan

la accesibilidad a los seguros (variables) y poder estructurar 10 preguntas de acuerdo al

rubro, grado de instrucción, sexo, tiempo de funcionamiento y edad de los encuestados.

De igual manera se utilizó la escala de Likert la cual permitió medir y conocer el

grado de conformidad de los MYPES encuestados frente al cuestionario presentado.

3.5.2 Tipos de validez utilizados.

 Índice de Correlación de Pearson.

 Correlación del Tau-C de Kendall.

 Alfa de Cronbach.

 Juicio de Expertos.

Diseño muestral

3.6.1 Población.

La provincia de Arequipa, departamento de Arequipa cuenta con una cantidad de

MYPES formales que asciende a 106120. (Anuario Estadístico Industrial Mipyme y

Comercio Interno, 2017).

23
 3.6.2 Unidad de análisis.

390 MYPES de la ciudad de Arequipa clasificados en 15 rubros.

3.6.3 Muestra.

3.6.3.1. Tipo de muestreo.

No aleatorio, debido a que las muestras se recogen en un proceso que no brinda a

todos los individuos de la población iguales oportunidades de ser seleccionados.

3.6.3.2. Técnica de muestreo.

Por conveniencia, porque las muestras fueron tomadas de acuerdo a la facilidad de

acceso, la disponibilidad de las personas de formar parte de la muestra y en un intervalo de

tiempo dado.

3.6.3.3. Tamaño de muestra.

Para determinar el tamaño de la muestra se ha empleado la siguiente fórmula

correspondiente a poblaciones finitas:

(𝑍 2 ∗ 𝑝 ∗ 𝑞 ∗ 𝑁)
𝑛= 2
(𝑒 (𝑁 − 1) + 𝑍 2 ∗ 𝑝 ∗ 𝑞)

Donde:

n: Tamaño de la muestra.

p y q: Probabilidad de éxito y fracaso respectivamente

N: Tamaño de la población

Z: Nivel de confianza

e: Margen de error

24
 Asumiendo un nivel de confianza del 95%, un margen de error del 5% y Z=1.96

Reemplazando:

(1.962 ∗ 0.5 ∗ 0.5 ∗ 106120)

𝑛=
(0.052 (106120 − 1) + 1.962 ∗ 0.5 ∗ 0.5)

𝑛 = 383

Si bien es cierto el tamaño de muestra es de 383 en el campo se levantaron 390

encuestas.

Delimitación y/o restricciones de la investigación

3.7.1 Tiempo.

Esta investigación se llevó a cabo en el año 2018.

3.7.2 Espacio geográfico.

Esta investigación se llevó acabo en la ciudad de Arequipa Metropolitana – Perú.

3.7.3 Restricciones.

El tema de investigación no cuenta con mucha información al alcance debido a que

no hay muchas investigaciones que traten sobre los seguros aplicados a las MYPES. Por este

motivo, se llevaron a cabo distintas entrevistas las cuales ayudaron a poder identificar el

problema de investigación. Sin embargo, el poder realizar las entrevistas tanto como los

cuestionarios a posterioridad no fueron del todo accesibles, ya que la mayoría de los

empresarios MYPES al ser dueños y a la vez trabajadores de estas no contaban con el tiempo

suficiente para poder brindar la información necesaria. Además, casi en su totalidad, los

empresarios MYPES no tenían ningún tipo de conocimiento respecto a los seguros y a los

25
beneficios que traen consigo. Es por este motivo, que se aplicó un cuestionario claro y

preciso para así poder determinar las posibles soluciones frente al problema presentado

ideando una propuesta respaldada con toda la información obtenida.

Procedimiento

3.8.1 Descripción de los pasos que se han seguido en la investigación.

Primero, mediante una prueba piloto se hicieron pequeñas entrevistas al azar a

diferentes MYPES identificando el problema para así poder elaborar un cuestionario con los

indicadores obtenidos.

Segundo, tomando de referencia la cantidad de MYPES en la región de Arequipa se

obtuvo el tamaño de muestra de 390 MYPES, el cual es necesario para poder aplicar el

cuestionario.

Tercero, se realizó la encuesta a diferentes rubros de MYPES en la región de

Arequipa. Para posteriormente usar el sistema SPSS e interpretar los resultados obtenidos.

Cuarto, se elaboró una propuesta en base a los resultados obtenidos logrando así

identificar las barreras de accesibilidad y las posibles soluciones frente a estas.

Por último, se obtuvo conclusiones y recomendaciones apoyadas tanto en la

investigación realizada, así como, en los anexos correspondientes.

26
3.8.2 Figura del punto anterior.

PRUEBA PILOTO

ENTREVISTAS

IDENTIFICACIÓN
DEL PROBLEMA

ENCUESTAS

ANÁLISIS Y
RESULTADOS

REVISIÓN DE DATOS

PROPUESTAS

CONCLUSIONES Y
RECOMENDACIONES

Figura 1. Descripción de cada uno de los pasos que se han seguido en la investigación
Fuente: Autoría propia

27
 4 CAPÍTULO IV

ANÁLISIS Y DISCUSIÓN DE RESULTADOS

Introducción

En el presente capítulo se podrá observar el resultado de la aplicación de las encuestas

realizadas a las 390 MYPES utilizando el sistema SPSS, así como la interpretación de los

resultados. Estos a su vez nos ayudarán a determinar si existen barreras de accesibilidad en

los seguros para las MYPES y ver en datos porcentuales la importancia de los factores

respecto al rubro, grado de instrucción, género, tiempo de funcionamiento y edad de los

empresarios; lo cual nos servirá para poder precisar el grado de confiablidad.

Por último, se mostrará una tabla resumen de correlación del Tau-C de Kendall en la

cual se determinará específicamente si existe barrera de accesibilidad en los seguros para las

MYPES y cuál sería esta barrera. Además de precisar la fiabilidad con Alfa de Cronbach.

28
 Tablas y figuras descriptivas según los niveles de clasificación

Tabla 6
Rubro

Porcentaje Porcentaje
Frecuencia Porcentaje válido acumulado
Abarrotes 16 4,1 4,1 4,1
Bazar 56 14,4 14,4 18,5
Belleza y estética 35 9,0 9,0 27,4
Carpintería y metálica 6 1,5 1,5 29,0
Casa de cambio 2 ,5 ,5 29,5
Centro de entretenimiento 5 1,3 1,3 30,8
Cuero 17 4,4 4,4 35,1
Distribuidor 38 9,7 9,7 44,9
Ferretería y vidriería 12 3,1 3,1 47,9
Hoteles y restaurantes 51 13,1 13,1 61,0
Joyería 11 2,8 2,8 63,8
Panificadora y pastelería 16 4,1 4,1 67,9
Salud 35 9,0 9,0 76,9
Servicios en general 51 13,1 13,1 90,0
Textilería 39 10,0 10,0 100,0
Total 390 100,0 100,0

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

29
 ABARROTES

BAZAR

BELLEZA Y ESTÉTICA
4.1% CARPINTERÍA Y METÁLICA
10.0% 14.4%
CASA DE CAMBIO
13.1%
CENTRO DE ENTRETENIMIENTO
9.0%
CUERO
9.0%
.5% 1.5%
DISTRIBUIDOR
4.1% 1.3%
FERRETERÍA Y VIDRIERÍA
2.8% 9.7% 4.4% HOTELES Y RESTAURANTES
13.1% 3.1%
JOYERÍA

PANIFICADORA Y PASTELERÍA

SALUD

SERVICIOS EN GENERAL

TEXTILERÍA

Figura 2. Rubro
Fuente: Autoría propia

La figura ilustra que, entre la población encuestada se encontró que el 14,4% forma

parte del rubro bazar, seguido por un 13,1% de servicios en general que presenta el mismo

porcentaje que hoteles y restaurantes. El 10% lo tiene el rubro textilería, los 11 rubros

restantes presentan menos del 9% cada uno en cuanto a la participación dentro de la encuesta.

30
Tabla 7
Grado de instrucción

Frecuencia Porcentaje Porcentaje Porcentaje

válido acumulado

Primaria 21 5,4 5,4 5,4

Secundaria 102 26,2 26,2 31,5

Superior técnico 146 37,4 37,4 69,0
Superior
121 31,0 31,0 100,0
universitario
Total 390 100,0 100,0

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

5.4%
31.0% PRIMARIA
26.2%
SECUNDARIA
SUPERIOR TÉCNICO
SUPERIOR UNIVERSITARIO
37.4%

Figura 3. Grado de instrucción

Fuente: Autoría propia

La figura ilustra que, en términos de grado de instrucción, se encontró que la mayor

parte de los encuestados cuentan con estudios superior técnico (37,4%) seguido de un 31%

en cuanto a estudio superior universitario; solo el 26,2% tiene estudios secundarios, mientras

que el 5,4% primarios.

31
Tabla 8
Género

Frecuencia Porcentaje Porcentaje Porcentaje

válido acumulado

Masculino 221 56,7 56,7 56,7

Femenino 169 43,3 43,3 100,0
Total 390 100,0 100,0

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

43.3%
56.7%
MASCULINO
FEMENINO

Figura 4. Género
Fuente: Autoría propia

La figura ilustra que, el tamaño de la muestra fue de 390 encuestados, de los cuales

221 fueron hombres (56,7%) y 169 mujeres (43,3%).

32
Tabla 9
Tiempo de funcionamiento

Porcentaje Porcentaje
Frecuencia Porcentaje
válido acumulado
De 1 a 22 años de 265 67,9 67,9 67,9
funcionamiento
De 23 a 42 años de 100 25,6 25,6 93,6
funcionamiento
De 44 a más años de 25 6,4 6,4 100,0
funcionamiento

Total 390 100,0 100,0

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

6.4%

DE 1 A 22 AÑOS DE
25.6%
FUNCIONAMIENTO

67.9% DE 23 A 42 AÑOS DE
FUNCIONAMIENTO

Figura 5. Tiempo de funcionamiento

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, en cuanto al tiempo de funcionamiento de cada empresa había

un alto porcentaje (67,9%) de MYPES que tienen entre 1 a 22 años de funcionamiento; de

23 a 42 años de funcionamiento el 25,6% y de 44 a más solo el 6,4%.

33
Tabla 10
Edad del empresario

Porcentaje Porcentaje
Frecuencia Porcentaje
válido acumulado
De 25 a 44 años de edad 217 55,6 55,6 55,6

De 45 a 62 años de edad 125 32,1 32,1 87,7

De 63 a más años de edad 48 12,3 12,3 100,0

Total 390 100,0 100,0

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

12.3%
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD

32.1% 55.6%
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD

DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD

Figura 6. Edad del empresario

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, entre los rangos de edades, la mayoría de los encuestados

(55,6%) tienen de 25 a 44 años. Un 32,1% entre 45 a 62 años y por último de 65 a más años

solo el 12,3%.

34
 Niveles

Tabla 11
Factores Económicos

Frecuencia Porcentaje Porcentaje Porcentaje

válido acumulado
Importancia baja 60 15.4 15.4 15.4
Importancia neutra 183 46.9 46.9 62.3
Alta importancia 147 37.7 37.7 100.0
Total 390 100.0 100.0

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

390
400

350

300

250
183
200
147
150
100.0 100.0 100.0
100
60 62.3
46.9 46.9
37.7 37.7
50 15.4 15.4 15.4

0
Frecuencia Porcentaje Porcentaje Porcentaje
válido acumulado
IMPORTANCIA BAJA 60 15.4 15.4 15.4
IMPORTANCIA NEUTRA 183 46.9 46.9 62.3
ALTA IMPOIRTANCIA 147 37.7 37.7 100.0
Total 390 100.0 100.0

Figura 7. Factores Económicos

Fuente: Autoría propia

35
Tabla 12
Factores de Temporalidad

Porcentaje Porcentaje
Frecuencia Porcentaje
válido acumulado
Importancia baja 40 10.3 10.3 10.3

Importancia neutra 157 40.3 40.3 50.5

Alta importancia 193 49.5 49.5 100.0

Total 390 100.0 100.0

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

390
400

350

300

250
193
200
157
150
100.0 100.0 100.0
100
50.5
40 40.349.5 40.349.5
50 10.3 10.3 10.3

0
Frecuencia Porcentaje Porcentaje Porcentaje
válido acumulado
IMPORTANCIA BAJA 40 10.3 10.3 10.3
IMPORTANCIA NEUTRA 157 40.3 40.3 50.5
ALTA IMPOIRTANCIA 193 49.5 49.5 100.0
Total 390 100.0 100.0

Figura 8. Temporalidad
Fuente: Autoría propia

36
Tabla 13
Factores Contractuales

Porcentaje Porcentaje
Frecuencia Porcentaje
válido acumulado
Importancia baja 6 1.5 1.5 1.5
Importancia neutra 192 49.2 49.2 50.8

Alta importancia 192 49.2 49.2 100.0

Total 390 100.0 100.0

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

390
400

350

300

250
192 192
200

150
100.0 100.0 100.0
100
49.249.2 49.249.2 50.8
50 6 1.5 1.5 1.5
0
Frecuencia Porcentaje Porcentaje Porcentaje
válido acumulado
IMPORTANCIA BAJA 6 1.5 1.5 1.5
IMPORTANCIA NEUTRA 192 49.2 49.2 50.8
ALTA IMPOIRTANCIA 192 49.2 49.2 100.0
Total 390 100.0 100.0

Figura 9. Factores Contractuales

Fuente: Autoría propia

37
Tabla 14
Expectativas del cliente

Porcentaje Porcentaje
Frecuencia Porcentaje
válido acumulado
Importancia Baja 165 42.3 42.3 42.3

Importancia Neutra 176 45.1 45.1 87.4

Alta importancia 49 12.6 12.6 100.0

Total 390 100.0 100.0

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

390
400

350

300

250

200 165176
150
100.0 100.0 100.0
87.4
100
49 42.345.1 42.345.1 42.3
50 12.6 12.6
0
Frecuencia Porcentaje Porcentaje Porcentaje
válido acumulado
IMPORTANCIA BAJA 165 42.3 42.3 42.3
IMPORTANCIA NEUTRA 176 45.1 45.1 87.4
ALTA IMPOIRTANCIA 49 12.6 12.6 100.0
Total 390 100.0 100.0

Figura 10. Expectativas del cliente

Fuente: Autoría propia

38
Tabla 15
Resumen de Niveles en relación a los factores

Importancia Factores Factores Factores Expectativas

Económicos Temporalidad Contractuales Del Cliente
Baja 15.4 10.3 1.5 42.3

Neutra 46.9 40.3 49.2 45.1

Alta 37.7 49.5 49.2 12.6

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

En la tabla 15 se puede observar que los factores económicos tienen un nivel de

importancia neutro de 46.9% para los empresarios MYPES. Los factores de temporalidad

por su parte presentan un nivel de importancia alto con un 49.5%. En cuanto a los factores

contractuales, un nivel de importancia tanto neutro como alto con el mismo porcentaje de

49.2%. Por último, las expectativas del cliente presentan un nivel de importancia neutro con

un 45.1% seguido del bajo con un 42.3%.

39
 Asociaciones

Existe una serie de factores que influyen para que las barreras de accesibilidad estén

presentes en la adquisición de un seguro como se podrá apreciar en las siguientes tablas.

Tabla 16
Rubro/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro son muy elevados?

Totalmente
Desacuerdo Neutro De acuerdo Total
de acuerdo
Abarrotes 5 0 10 1 16
Bazar 10 7 34 5 56
Belleza y estética 10 5 19 1 35
Carpintería y
3 2 1 0 6
metálica
Casa de cambio 1 0 1 0 2
Centro de
0 2 2 1 5
entretenimiento
Cuero 7 5 5 0 17
Distribuidor 16 5 15 2 38
Ferretería y vidriería 4 3 4 1 12
Hoteles y
21 4 22 4 51
restaurantes
Joyería 5 1 5 0 11
Panificadora y
6 1 9 0 16
pastelería
Salud 12 7 15 1 35
Servicios en general 18 6 23 4 51

Textilería 12 3 22 2 39

Total 130 51 187 22 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

40
Tabla 17
Rubro/Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro
son muy elevados?

Valor gl Sig. asintótica

(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 41,014a 42 ,514
Razón de verosimilitudes 45,730 42 ,320
Asociación lineal por lineal 2,512 1 ,113
N de casos válidos 390
a. 34 casillas (56.7%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 11.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

41
 Figura 11. Rubro/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro son muy elevados?
Fuente: Autoría propia

42
 De acuerdo a la figura podemos apreciar que, de 390 encuestados, 34 del rubro bazar

están de acuerdo con que los precios para contratar un seguro son muy elevados, seguido

por el rubro servicios en general con un total de 23; en cuanto a los rubros de hoteles-

restaurantes y textilería 22 personas reafirman esto. En contra parte, tanto el rubro de

carpintería y metálica como el de casa de cambio no consideran el precio como un factor

determinante para contratar un seguro.

Tabla 18
Rubro/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un seguro?

De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
Abarrotes 4 1 10 1 16
Bazar 14 13 28 1 56
Belleza y estética 13 4 18 0 35
Carpintería y metálica 4 1 1 0 6
Casa de cambio 1 0 1 0 2
Centro de entretenimiento 1 1 3 0 5
Cuero 9 5 3 0 17
Distribuidor 17 6 15 0 38
Ferretería y vidriería 3 4 5 0 12
Hoteles y restaurantes 27 2 21 1 51
Joyería 5 2 4 0 11
Panificadora y pastelería 10 1 5 0 16
Salud 18 5 11 1 35
Servicios en general 25 9 15 2 51
Textilería 13 3 23 0 39
Total 164 57 163 6 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

43
Tabla 19
Rubro/ Pruebas de chi- cuadrado/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera
adquirir un seguro?

Sig. Asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 49,838a 42 0.190
Razón de verosimilitudes 53.008 42 0.119
Asociación lineal por lineal 4.595 1 0.032
N de casos válidos 390
a. 31 casillas (51.7%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia
mínima esperada es .03.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

44
 Figura 12. Rubro/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un seguro?
Fuente: Autoría propia

45
 La figura ilustra que en el rubro bazar, 28 de los encuestados están de acuerdo en que

los periodos de pago les impide contratar un seguro, seguido por textilería con una cantidad

de 23, hoteles y restaurantes 21, belleza y estética 18. Sin embargo, en el rubro hoteles y

restaurantes, aunque la mayoría de los encuestados este de acuerdo, la mayoría no siente que

los periodos de pago sea un impedimento para poder adquirir un seguro. En el rubro servicios

en general se puede observar que la mayor parte no considera el periodo como un factor

determinante para contratar un seguro.

Tabla 20
Rubro/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

Abarrotes 5 5 6 16
Bazar 17 25 14 56
Belleza y estética 6 13 16 35
Carpintería y metálica 2 1 3 6
Casa de cambio 0 0 2 2
Centro de entretenimiento 3 1 1 5
Cuero 4 7 6 17
Distribuidor 12 13 13 38
Ferretería y vidriería 2 3 7 12
Hoteles y restaurantes 16 16 19 51
Joyería 4 2 5 11
Panificadora y pastelería 6 5 5 16
Salud 8 13 14 35
Servicios en general 16 18 17 51
Textilería 13 16 10 39
Total 114 138 138 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

46
Tabla 21
Rubro/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 21,034a 28 0.824
Razón de verosimilitudes 21.825 28 0.789
Asociación lineal por lineal 0.276 1 0.600
N de casos válidos 390
a. 18 casillas (40.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .58.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

47
 Figura 13. Rubro/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?
Fuente: Autoría propia

48
 La figura muestra que, al no tener muchos conocimientos respecto a los beneficios

de adquirir un seguro, una cantidad notable de 138 encuestados no saben si las coberturas

van de acuerdo a sus necesidades o no, resaltando en este caso el rubro bazar. Pero, estos no

representan a la mayoría de los encuestados, ya que una misma cantidad de encuestados

aseguran que los seguros si van de acuerdo a sus necesidades.

Tabla 22
Rubro/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un seguro?

Totalmente en De
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo
Abarrotes 0 4 4 8 16
Bazar 0 13 14 29 56
Belleza y estética 0 7 13 15 35
Carpintería y metálica 0 1 2 3 6
Casa de cambio 0 0 0 2 2
Centro de entretenimiento 0 1 2 2 5
Cuero 0 5 3 9 17
Distribuidor 0 14 11 13 38
Ferretería y vidriería 0 3 2 7 12
Hoteles y restaurantes 0 17 9 25 51
Joyería 0 3 3 5 11
Panificadora y pastelería 0 3 4 9 16
Salud 0 7 16 12 35
Servicios en general 1 9 15 26 51
Textilería 0 6 13 20 39
Total 1 93 111 185 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

49
Tabla 23
Rubro/Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar
un seguro?

Sig. Asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 29,617a 42 0.925
Razón de verosimilitudes 27.593 42 0.958
Asociación lineal por lineal 0.030 1 0.863
N de casos válidos 390
a. 34 casillas (56.7%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia
mínima esperada es .01.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

50
 Figura 14. Rubro/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un seguro?
Fuente: Autoría propia.

51
 La figura muestra que, las exclusiones dentro de los contratos al momento de adquirir

un seguro son un factor determinante para que no se adquiera un seguro. Esto se ve reflejado

en que 185 encuestados (casi el 50% del total de encuestados) afirman que las exclusiones

los desaniman al momento de querer contratar un seguro.

Tabla 24
Rubro/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de realizar los pagos?

De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
Abarrotes 1 4 10 1 16
Bazar 1 17 37 1 56
Belleza y estética 1 9 25 0 35
Carpintería y metálica 0 0 6 0 6
Casa de cambio 0 0 2 0 2
Centro de entretenimiento 0 0 5 0 5
Cuero 1 5 10 1 17
Distribuidor 2 9 27 0 38
Ferretería y vidriería 0 7 5 0 12
Hoteles y restaurantes 5 18 28 0 51
Joyería 0 2 9 0 11
Panificadora y pastelería 1 6 8 1 16
Salud 1 9 24 1 35
Servicios en general 4 11 35 1 51
Textilería 5 12 22 0 39
Total 22 109 253 6 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

52
Tabla 25
Rubro/Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al
momento de realizar los pagos?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 37,671a 42 0.661
Razón de verosimilitudes 41.770 42 0.481
Asociación lineal por lineal 2.848 1 0.091
N de casos válidos 390
a. 41 casillas (68.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia
mínima esperada es .03.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

53
 Figura 15. Rubro/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de realizar los pagos?
Fuente: Autoría propia

54
 La figura muestra que, mientras por un lado las exclusiones son un factor

determinante para no contratar un seguro, el periodo de gracia es considerado como un

beneficio al momento de contratar un seguro ya que logra ayudar a los clientes en los pagos.

Esto se evidencia en un total de 253 encuestados que están de acuerdo con esta afirmación,

entre los que destacan el rubro bazar con 37 y servicios en general con 35. Aunque los rubros

carpintería metálica, casa de cambio y centro de entretenimiento no tengan una gran cantidad

de encuestados, se puede observar que los rubros en su totalidad están de acuerdo con esta

afirmación.

Tabla 26
Rubro/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

Abarrotes 6 7 3 16
Bazar 10 28 18 56
Belleza y estética 4 13 18 35
Carpintería y metálica 0 4 2 6
Casa de cambio 0 1 1 2
Centro de entretenimiento 1 3 1 5
Cuero 0 9 8 17
Distribuidor 8 17 13 38
Ferretería y vidriería 4 5 3 12
Hoteles y restaurantes 9 22 20 51
Joyería 1 7 3 11
Panificadora y pastelería 2 8 6 16
Salud 2 11 22 35
Servicios en general 11 20 20 51
Textilería 6 19 14 39
Total 64 174 152 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

55
Tabla 27
Rubro/Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 31,448a 28 0.298
Razón de verosimilitudes 34.427 28 0.187
Asociación lineal por lineal 1.189 1 0.275
N de casos válidos 390
a. 17 casillas (37.8%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia
mínima esperada es .33.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

56
 Figura 16. Rubro/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?
Fuente: Autoría propia.

57
 La figura muestra que, en este caso, los rubros bazar, hoteles restaurantes y servicios en

general en su mayoría no saben si en realidad los términos usados en un contrato de seguros

son entendibles o no porque no tienen muchos conocimientos respecto a cómo es uno.

Mientras que en el rubro salud podemos ver que no representa un factor que les impida

contratar uno.

Tabla 28
Rubro/ ¿El contrato le genera confianza?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

Abarrotes 8 5 3 16
Bazar 19 24 13 56
Belleza y estética 6 15 14 35
Carpintería y metálica 1 2 3 6
Casa de cambio 0 2 0 2
Centro de entretenimiento 1 4 0 5
Cuero 0 10 7 17
Distribuidor 15 17 6 38
Ferretería y vidriería 5 7 0 12
Hoteles y restaurantes 12 19 20 51
Joyería 2 5 4 11
Panificadora pastelería 3 8 5 16
Salud 2 17 16 35
Servicios en general 18 22 11 51
Textilería 13 19 7 39
Total 105 176 109 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

58
Tabla 29
Rubro/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El contrato le genera confianza?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 49,545a 28 0.007
Razón de verosimilitudes 60.485 28 0.000
Asociación lineal por lineal 0.140 1 0.708
N de casos válidos 390
a. 20 casillas (44.4%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia
mínima esperada es .54

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

59
 Figura 17. Rubro/ ¿El contrato le genera confianza?
Fuente: Autoría propia

60
 En la figura se puede observar que la mayoría de encuestados (casi el 50%) se

encuentra en una posición neutra debido a que no conocen mucho de los contratos que

ofrecen las distintas aseguradoras. Siendo así, el rubro bazar y el rubro servicios en general

son los que representan la mayoría.

Tabla 30
Rubro/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son muy elevadas?

De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
Abarrotes 1 1 6 8 16
Bazar 3 7 31 15 56
Belleza y estética 2 7 18 8 35
Carpintería y metálica 1 2 2 1 6
Casa de cambio 0 0 2 0 2
Centro de entretenimiento 0 1 3 1 5
Cuero 1 2 9 5 17
Distribuidor 1 6 24 7 38
Ferretería y vidriería 3 2 5 2 12
Hoteles y restaurantes 1 10 32 8 51
Joyería 1 3 5 2 11
Panificadora pastelería 2 0 11 3 16
Salud 1 8 18 8 35
Servicios en general 3 4 31 13 51
Textilería 4 6 20 9 39
Total 24 59 217 90 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

61
Tabla 31
Rubro/Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato
son muy elevadas?

Sig. Asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 37,648a 42 0.662
Razón de verosimilitudes 37.122 42 0.685
Asociación lineal por lineal 0.708 1 0.400
N de casos válidos 390
a. 34 casillas (56.7%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia
mínima esperada es .12.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

62
 Figura 18. Rubro/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son muy elevadas?
Fuente: Autoría propia.

63
 La figura muestra que, aunque no se tenga mucho conocimiento acerca de las

penalidades dentro de un contrato, la percepción de los empresarios es que estas son muy

elevadas y esto se ve reflejado en que 217 de los encuestados de un total de 390 están de

acuerdo con esta afirmación. Siendo el rubro de casa de cambio el único en que su totalidad

está de acuerdo.

Tabla 32
Rubro/ ¿Una vez finalizado el contrato usted lo renovaría, aunque no haya ocurrido algún
siniestro en este periodo?

Totalmente en De
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo
Abarrotes 2 9 5 0 16
Bazar 2 29 23 2 56
Belleza y estética 1 16 18 0 35
Carpintería y metálica 0 1 4 1 6
Casa de cambio 0 0 2 0 2
Centro de entretenimiento 1 1 2 1 5
Cuero 0 10 6 1 17
Distribuidor 3 13 18 4 38
Ferretería y vidriería 0 5 6 1 12
Hoteles y restaurantes 5 16 26 4 51
Joyería 0 4 5 2 11
Panificadora y pastelería 0 5 11 0 16
Salud 2 10 18 5 35
Servicios en general 5 23 18 5 51
Textilería 0 17 15 7 39
Total 21 159 177 33 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

64
Tabla 33
Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Una vez finalizado el contrato usted lo renovaría, aunque no
haya ocurrido algún siniestro en este periodo?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)

Chi-cuadrado de Pearson 47,490a 42 0.259

Razón de verosimilitudes 56.134 42 0.071
Asociación lineal por lineal 4.607 1 0.032
N de casos válidos 390
a. 39 casillas (65.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia
mínima esperada es .11.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

65
 Figura 19. Rubro/ ¿Una vez finalizado el contrato usted lo renovaría, aunque no haya ocurrido algún siniestro en este periodo?
Fuente: Autoría propia

66
 La figura ilustra que, en cuanto a la renovación del contrato, aunque la mayoría de

encuestados se encuentra en una posición neutra respecto a esto (177 encuestados), en

desacuerdo no se encuentra muy alejado con 159.

Tabla 34
Rubro/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Totalmente en De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo de acuerdo
Abarrotes 5 7 3 1 0 16
Bazar 11 32 8 5 0 56
Belleza y 2 21 11 1 0 35
estética
Carpintería y 0 2 0 4 0 6
metálica
Casa de 1 1 0 0 0 2
cambio
Centro de 1 3 0 1 0 5
entretenimiento
Cuero 0 7 7 3 0 17
Distribuidor 4 18 7 8 1 38
Ferretería y 1 7 1 3 0 12
vidriería
Hoteles y 9 24 7 11 0 51
restaurantes
Joyería 1 4 1 5 0 11
Panificadora y 0 10 3 3 0 16
pastelería
Salud 4 9 10 12 0 35
Servicios en 9 22 8 11 1 51
general
Textilería 6 22 6 5 0 39
Total 54 189 72 73 2 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

67
Tabla 35
Rubro/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 73,198a 56 0.061
Razón de verosimilitudes 76.756 56 0.034
Asociación lineal por lineal 5.420 1 0.020
N de casos válidos 390
a. 44 casillas (58.7%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .01.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

68
 Figura 20. Rubro/ ¿Consideraría contratar un seguro?
Fuente: Autoría propia

69
 La figura muestra que más de la mitad del total de encuestados (189) no contrataría

un seguro debido en su mayoría a la poca información que se tiene de esto. Siendo el rubro

bazar el que destaca entre el resto con 32.

Tabla 36
Grado de instrucción/ ¿Consideraría usted que los precios para contratar un seguro son
muy elevados?

De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
Primaria 8 0 11 2 21
Secundaria 25 15 57 5 102
Superior técnico 53 16 65 12 146
Superior universitario 44 20 54 3 121

Total 130 51 187 22 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 37
Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Consideraría usted que los precios para
contratar un seguro son muy elevados?

Sig. Asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 14,387a 9 0.109
Razón de verosimilitudes 17.497 9 0.041
Asociación lineal por lineal 3.894 1 0.048
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (12.5%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia
mínima esperada es 1.18.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

70
 70 65

57
60 53 54

50 44

40

30 25
20
20 15 16
11 12
8
10 5
2 3
0
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
PRIMARIA 8 0 11 2
SECUNDARIA 25 15 57 5
SUPERIOR TÉCNICO 53 16 65 12
SUPERIOR UNIVERSITARIO 44 20 54 3

Figura 21. Grado de instrucción/ ¿Consideraría usted que los precios para contratar un
seguro son muy elevados?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra desde el punto de grado de instrucción de los encuestados que, la

mayoría de encuestados está de acuerdo con que el precio para contratar un seguro es muy

elevado. Sin embargo, los que presentan el grado de superior-técnico se encuentran divididos

entre de acuerdo y desacuerdo con un 44 y 54 respectivamente.

71
Tabla 38
Grado de instrucción/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un seguro?

De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
Primaria 8 3 10 0 21
Secundaria 32 18 49 3 102
Superior técnico 59 19 66 2 146
Superior universitario 65 17 38 1 121

Total 164 57 163 6 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 39
Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no
quiera adquirir un seguro?

Valor gl Sig. asintótica

(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 14,488a 9 0.106
Razón de verosimilitudes 14.774 9 0.097
Asociación lineal por lineal 9.570 1 0.002
N de casos válidos 390
a. 5 casillas (31.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .32.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

72
 70 65 66
59
60
49
50
38
40 32
30
18 19 17
20
8 10
10 3 3 2 1
0
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
PRIMARIA 8 3 10 0
SECUNDARIA 32 18 49 3
SUPERIOR TÉCNICO 59 19 66 2
SUPERIOR UNIVERSITARIO 65 17 38 1

Figura 22. Grado de instrucción/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir
un seguro?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que los periodos de pago al momento de adquirir un seguro tienen

divido en opiniones a los encuestados debido a que 164 están desacuerdo y un 163 de

acuerdo sin importar mucho el grado de instrucción.

Tabla 40
Grado de instrucción/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

Primaria 9 7 5 21
Secundaria 39 33 30 102
Superior técnico 33 58 55 146
Superior universitario 33 40 48 121
Total 114 138 138 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

73
Tabla 41
Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus
necesidades?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 10,436a 6 0.107
Razón de verosimilitudes 10.327 6 0.112
Asociación lineal por lineal 5.673 1 0.017
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 6.14.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

58
60 55

48
50
39 40
40
33 33 33
30
30

20
9
7
10 5

0
PRIMARIA SECUNDARIA SUPERIOR SUPERIOR
TÉCNICO UNIVERSITARIO
DESACUERDO 9 39 33 33
NEUTRO 7 33 58 40
DE ACUERDO 5 30 55 48

Figura 23. Grado de instrucción/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que en cuanto a sí las coberturas van de acuerdo a las necesidades

de los empresarios con 138 se encuentran empatadas las posiciones de neutro y de acuerdo

mostrando casi la misma cantidad en todos los grados de instrucción.

74
Tabla 42
Grado de instrucción/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un seguro?

Totalmente en De
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo
Primaria 0 1 6 14 21
Secundaria 1 24 25 52 102
Superior Técnico 0 42 36 68 146
Superior universitario 0 26 44 51 121
Total 1 93 111 185 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 43
Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento
de contratar un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 14,400a 9 0.109
Razón de verosimilitudes 15.446 9 0.079
Asociación lineal por lineal 2.293 1 0.130
N de casos válidos 390
a. 4 casillas (25.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .05.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

75
 68
70

60
52 51
50 44
42
40 36

30 24 26 25

20 14

10 6
0 1 0 0 1
0
TOTALMENTE EN DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
DESACUERDO
PRIMARIA 0 1 6 14
SECUNDARIA 1 24 25 52
SUPERIOR TÉCNICO 0 42 36 68
SUPERIOR UNIVERSITARIO 0 26 44 51

Figura 24. Grado de instrucción/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar

un seguro?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, un 185 de encuestados afirman que las exclusiones los

desaniman al momento de contratar un seguro, representando casi el 50% de la totalidad de

encuestados independientemente del grado de instrucción que tengan.

Tabla 44
Grado de instrucción/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de
realizar los pagos?

De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
Primaria 1 10 10 0 21

Secundaria 10 30 62 0 102

Superior técnico 6 47 90 3 146

Superior universitario 5 22 91 3 121

Total 22 109 253 6 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

76
Tabla 45
Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El periodo de gracia realmente es
beneficioso al momento de realizar los pagos?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 18,608a 9 0.029
Razón de verosimilitudes 19.952 9 0.018
Asociación lineal por lineal 11.382 1 0.001
N de casos válidos 390
a. 5 casillas (31.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .32.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

100 90 91
90
80
70 62
60
47
50
40 30
30 22
20 10 10 10
6 5
10 1 3 3
0 0
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
PRIMARIA 1 10 10 0
SECUNDARIA 10 30 62 0
SUPERIOR TÉCNICO 6 47 90 3
SUPERIOR UNIVERSITARIO 5 22 91 3

Figura 25. Grado de instrucción/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento
de realizar los pagos?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, para la mayoría de encuestados (253) el periodo de gracia es

beneficioso al momento de realizar pagos, siendo el grado de instrucción superior-

universitario el que representa la mayoría con 91 seguido del superior-técnico con 90.

77
 Tabla 46
Grado de instrucción/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

Primaria 8 9 4 21
Secundaria 16 61 25 102
Superior técnico 22 63 61 146
Superior universitario 18 41 62 121
Total 64 174 152 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 47
Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los términos usados en el contrato son
entendibles?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 27,447a 6 0.000
Razón de verosimilitudes 26.491 6 0.000
Asociación lineal por lineal 15.068 1 0.000
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (8.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 3.45.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

78
 70 63 61 62
61
60

50
41
40

30 25
22
16 18
20
8 9
10 4

0
PRIMARIA SECUNDARIA SUPERIOR SUPERIOR
TÉCNICO UNIVERSITARIO
DESACUERDO 8 16 22 18
NEUTRO 9 61 63 41
DE ACUERDO 4 25 61 62

Figura 26. Grado de instrucción/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, en cuanto a que si los términos usados en el contrato son

entendibles, 174 de los encuestados mantienen una posición neutra siendo esta la mayoría

del total de 390. Sin embargo, el grado superior-universitario en su mayoría con un 62 de

encuestados está de acuerdo con esta afirmación.

Tabla 48
Grado de instrucción/ ¿El contrato le genera confianza?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

Primaria 9 10 2 21
Secundaria 32 46 24 102
Superior Técnico 37 68 41 146
Superior Universitario 27 52 42 121
Total 105 176 109 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

79
Tabla 49
Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El contrato le genera confianza?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 9,286a 6 0.158
Razón de verosimilitudes 9.785 6 0.134
Asociación lineal por lineal 8.248 1 0.004
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 5.65.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

68
70

60
52

50 46
41 42
37
40
32
27
30 24

20
9 10
10
2

0
PRIMARIA SECUNDARIA SUPERIOR SUPERIOR
TÉCNICO UNIVERSITARIO
DESACUERDO 9 32 37 27
NEUTRO 10 46 68 52
DE ACUERDO 2 24 41 42

Figura 27. Grado de instrucción/ ¿El contrato le genera confianza?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, en cuanto a que si el contrato genera confianza, 176 de los

390 encuestados mantienen una posición neutra. En contraste la posición que está en

desacuerdo y acuerdo tiene casi la misma cantidad de encuestados a favor de cada una (105

y 109 respectivamente).

80
Tabla 50
Grado de instrucción/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son muy
elevadas?

De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
Primaria 0 1 13 7 21

Secundaria 11 11 55 25 102
Superior Técnico 9 26 77 34 146
Superior Universitario 4 21 72 24 121
Total 24 59 217 90 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 51
Pruebas de chi-cuadrado/ Grado de instrucción/ ¿Piensa usted que las penalidades al
anular un contrato son muy elevadas?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 12,645a 9 0.179
Razón de verosimilitudes 14.144 9 0.117
Asociación lineal por lineal 0.521 1 0.470
N de casos válidos 390
a. 3 casillas (18.8%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 1.29.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

81
 77
80 72
70

60 55

50

40 34
26 25 24
30
21
20 13
11 9 11
7
10 4
0 1
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
PRIMARIA 0 1 13 7
SECUNDARIA 11 11 55 25
SUPERIOR TÉCNICO 9 26 77 34
SUPERIOR UNIVERSITARIO 4 21 72 24

Figura 28. Grado de instrucción/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato
son muy elevadas?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, todos los grados de instrucción y por ende la mayoría de

encuestados están de acuerdo con que las penalidades al anular un contrato son muy

elevadas.

Tabla 52
Grado de instrucción/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría, aunque no haya
ocurrido algún siniestro en ese periodo?

Totalmente en De
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo
Primaria 0 9 11 1 21
Secundaria 9 45 41 7 102
Superior técnico 8 57 71 10 146
Superior universitario 4 48 54 15 121
Total 21 159 177 33 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

82
Tabla 53
Grado de instrucción/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo
renovaría, aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 9,287a 9 ,411
Razón de verosimilitudes 10,045 9 ,347
Asociación lineal por lineal 2,781 1 ,095
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (12.5%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 1.13.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

80 71
70
57
60 54
48
50 45
41
40
30
20 15
9 8 9 11 10
7
10 4
0 1
0
TOTALMENTE DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
EN
DESACUERDO
PRIMARIA 0 9 11 1
SECUNDARIA 9 45 41 7
SUPERIOR TÉCNICO 8 57 71 10
SUPERIOR UNIVERSITARIO 4 48 54 15

Figura 29. Grado de instrucción/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría,
aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, al no conocerse mucho de lo q implica un contrato de seguro

la mayoría de encuestados con 177 mantiene una posición neutra en cuanto a la renovación

de este. Sin embargo, los que tienen grado de instrucción secundaria en su mayoría no están

de acuerdo con renovar.

83
Tabla 54
Grado de instrucción/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Totalmente en De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo de acuerdo
Primaria 4 11 4 2 0 21
Secundaria 16 58 12 16 0 102
Superior técnico 23 72 27 24 0 146
Superior
11 48 29 31 2 121
universitario
Total 54 189 72 73 2 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 55
Grado de instrucción/Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 20,372a 12 0.060
Razón de verosimilitudes 20.994 12 0.050
Asociación lineal por lineal 12.671 1 0.000
N de casos válidos 390
a. 7 casillas (35.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .11.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

84
 80 72
70
58
60
48
50

40
31
27 29
30 23 24

20 16 16
11 11 12
10 4 4 2 0 0 0 2
0
TOTALMENTE DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
EN DE ACUERDO
DESACUERDO
PRIMARIA 4 11 4 2 0
SECUNDARIA 16 58 12 16 0
SUPERIOR TÉCNICO 23 72 27 24 0
SUPERIOR UNIVERSITARIO 11 48 29 31 2

Figura 30. Grado de instrucción/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, a manera de reflejo de las anteriores encuestas se puede

apreciar que un 189 de los encuestados no están de acuerdo con contratar un seguro por los

diferentes motivos expuestos.

Tabla 56
Género/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro son muy elevados?

Totalmente de
Desacuerdo Neutro De acuerdo Total
acuerdo
Masculino 82 38 93 8 221
Femenino 48 13 94 14 169
Total 130 51 187 22 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

85
Tabla 57
Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Considera usted que los precios para contratar un
seguro son muy elevados?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 16,143a 3 0.001
Razón de verosimilitudes 16.505 3 0.001
Asociación lineal por lineal 9.800 1 0.002
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 9.53.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

93 94
100
90 82
80
70
60 48
50 38
40
30
13 14
20 8
10
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE DE
ACUERDO
MASCULINO 82 38 93 8
FEMENINO 48 13 94 14

Figura 31. Género/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro son muy
elevados?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, si clasificamos al total de encuestados por género (masculino

y femenino) tenemos que ambos géneros están de acuerdo con que los precios para contratar

un seguro son muy elevados, sin embargo, si sólo nos enfocamos en el género masculino

podemos observar que la parte que está en desacuerdo como la que lo está están casi a un

50% con 82 y 93 respectivamente.

86
Tabla 58
Género/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un seguro?

Totalmente de
Desacuerdo Neutro De acuerdo Total
acuerdo
Masculino 95 38 86 2 221
Femenino 69 19 77 4 169
Total 164 57 163 6 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 59
Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera
adquirir un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 4,770a 3 0.189
Razón de verosimilitudes 4.818 3 0.186
Asociación lineal por lineal 1.462 1 0.227
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (25.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 2.60.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

87
 95
100
86
90
77
80
69
70
60
50
38
40
30
19
20
10 2 4

0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE DE
ACUERDO
MASCULINO 95 38 86 2
FEMENINO 69 19 77 4

Figura 32. Género/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un seguro?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, referente a los periodos de pago como factor para contratar

un seguro tanto el género masculino como femenino se encuentra divido entre desacuerdo

con 164 y de acuerdo con 163 considerando así este factor como no decisivo.

Tabla 60
Género/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

Masculino 62 72 87 221
Femenino 52 66 51 169
Total 114 138 138 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

88
Tabla 61
Género / Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 3,661a 2 0.160
Razón de verosimilitudes 3.686 2 0.158
Asociación lineal por lineal 2.107 1 0.147
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 49.40.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

87
90

80 72
66
70 62

60 52 51
50

40

30

20

10

0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
MASCULINO 62 72 87
FEMENINO 52 66 51

Figura 33. Género/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, las posiciones neutras, así como las que están de acuerdo están

en la misma proporción de 138 en cuanto a si las coberturas van de acuerdo a las necesidades.

Siendo que el género masculino en su mayoría está de acuerdo con 87 y el género femenino

se mantiene neutro con 66.

89
Tabla 62
Género/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un seguro?

Totalmente en
Desacuerdo Neutro De acuerdo Total
desacuerdo
Masculino 1 51 64 105 221
Femenino 0 42 47 80 169
Total 1 93 111 185 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 63
Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar
un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson ,936a 3 0.817
Razón de verosimilitudes 1.307 3 0.727
Asociación lineal por lineal 0.016 1 0.901
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (25.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .43.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

90
 120
105

100

80
80
64

60 51
47
42
40

20
1 0
0
TOTALMENTE EN DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
DESACUERDO
MASCULINO 1 51 64 105
FEMENINO 0 42 47 80

Figura 34. Género/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un seguro?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, tanto para el género masculino como el femenino las

exclusiones son un factor determinante para no contratar un seguro, representando en ambos

casos la mayoría con 105 y 80 respectivamente.

Tabla 64
Género/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de realizar los
pagos?

Totalmente
Desacuerdo Neutro De acuerdo Total
de acuerdo
Masculino 11 53 157 0 221
Femenino 11 56 96 6 169
Total 22 109 253 6 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

91
Tabla 65
Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al
momento de realizar los pagos?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 14,108a 3 0.003
Razón de verosimilitudes 16.300 3 0.001
Asociación lineal por lineal 1.896 1 0.169
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (25.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 2.60.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

157
160

140

120
96
100

80
53 56
60

40
11 11
20 6
0
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
MASCULINO 11 53 157 0
FEMENINO 11 56 96 6

Figura 35. Género/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de realizar
los pagos?
Fuente: Autoría propia

92
 La figura muestra que, con 253 de encuestados a favor de un total de 390

encuestados, se considera al periodo de gracia como beneficioso al momento de realizar los

pagos al contratar un seguro.

Tabla 66
Género/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?

Total
Desacuerdo Neutro De acuerdo

Masculino 36 94 91 221
Femenino 28 80 61 169
64 174 152 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 67
Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 1,134a 2 0.567
Razón de verosimilitudes 1.136 2 0.567
Asociación lineal por lineal 0.546 1 0.460
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 27.73.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

93
 94
100 91
90 80
80
70 61
60
50
36
40
28
30
20
10
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
MASCULINO 36 94 91
FEMENINO 28 80 61

Figura 36. Género/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, en cuanto a la comprensión de los términos usados en el

contrato tanto el género masculino como el femenino mantienen una posición neutra con 94

y 80 respectivamente en su mayoría. Sin embargo, en el género masculino entre la posición

neutra y de acuerdo no hay mucha diferencia con un 94 y 91 respectivamente.

Tabla 68
Género/ ¿El contrato le genera confianza?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

Masculino 61 94 66 221
Femenino 44 82 43 169
Total 105 176 109 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

94
Tabla 69
Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿El contrato le genera confianza?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 1,517a 2 0.468
Razón de verosimilitudes 1.519 2 0.468
Asociación lineal por lineal 0.142 1 0.706
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 45.50.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

94
100
90 82

80
66
70 61
60
44 43
50
40
30
20
10
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
MASCULINO 61 94 66
FEMENINO 44 82 43

Figura 37. Género/ ¿El contrato le genera confianza?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, la posición neutra es la que se mantiene en mayoría en cuanto

a si el contrato genera confianza en ambos géneros con 94 en el género masculino y 82 en

el género femenino.

95
Tabla 70
Género/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son muy elevadas?

Totalmente de
Desacuerdo Neutro De acuerdo Total
acuerdo
Masculino 14 38 123 46 221
Femenino 10 21 94 44 169
Total 24 59 217 90 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 71
Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato
son muy elevadas?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 2,598a 3 0.458
Razón de verosimilitudes 2.616 3 0.455
Asociación lineal por lineal 1.787 1 0.181
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 10.40.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

96
 140
123
120
94
100

80

60 46 44
38
40
21
14
20 10

0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE DE
ACUERDO
MASCULINO 14 38 123 46
FEMENINO 10 21 94 44

Figura 38. Género/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son muy
elevadas?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, las penalidades se consideran de manera desfavorable al

momento de anular un contrato con un total de 307 personas que piensan que dichas

penalidades son elevadas, donde el sexo masculino cuenta con una mayor participación de

169 y el sexo femenino con 138. Sin embargo, un número reducido de 24 personas

consideran que las penalidades no son un impedimento para poder anular el contrato, donde

el sexo masculino resalta con un número de 14 personas.

Tabla 72
Género/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría, aunque no haya ocurrido
algún siniestro en ese periodo?

Totalmente en
Desacuerdo Neutro De acuerdo Total
desacuerdo
Masculino 13 90 96 22 221
Femenino 8 69 81 11 169
Total 21 159 177 33 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

97
Tabla 73
Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría,
aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 2,004a 3 0.572
Razón de verosimilitudes 2.040 3 0.564
Asociación lineal por lineal 0.029 1 0.865
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 9.10.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

96
100 90
90 81
80 69
70
60
50
40
30 22
20 13 11
8
10
0
TOTALMENTE EN DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
DESACUERDO
MASCULINO 13 90 96 22
FEMENINO 8 69 81 11

Figura 39. Género/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría, aunque no haya
ocurrido algún siniestro en ese periodo?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, al no haber ocurrido algún siniestro, solo un número de 33

personas accederían a renovar el contrato, donde el sexo masculino predomina sobre el sexo

femenino con una diferencia de 11 personas. Por el contrario, un total de 180 no

considerarían renovar el contrato, resaltando el sexo masculino con 103 personas y el sexo

femenino con un número menor de 77.

98
Tabla 74
Género/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Totalmente De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
Desacuerdo acuerdo de acuerdo
Masculino 34 91 48 48 0 221
Femenino 20 98 24 25 2 169
Total 54 189 72 73 2 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 75
Género/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 14,459a 4 0.006
Razón de verosimilitudes 15.276 4 0.004
Asociación lineal por lineal 2.096 1 0.148
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (20.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .87.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

99
 98
100 91
90

80

70

60
48 48
50

40 34

30 24 25
20
20

10 2
0
0
TOTALMENTE DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
EN DE ACUERDO
DESACUERDO
MASCULINO 34 91 48 48 0
FEMENINO 20 98 24 25 2

Figura 40. Género/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, el sexo masculino considera que el contratar un seguro no es

de vital importancia, con un total de 125, mientras el sexo femenino tiene un menor rechazo

con un total de 118; lo que hace una suma de 243 que no considerarían contratar un seguro.

No obstante, si estarían de acuerdo en contratar un seguro un número de 75 personas, donde

resalta el sexo masculino con una diferencia de 21 sobre el sexo femenino.

100
Tabla 76
Tiempo de funcionamiento/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro
son muy elevados?

Totalmente
Desacuerdo Neutro De acuerdo Total
de acuerdo
De 1 a 22 años de
80 37 132 16 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
40 10 46 4 100
funcionamiento
De 44 a más años
10 4 9 2 25
de funcionamiento
Total 130 51 187 21 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 77
Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Considera usted que los precios
para contratar un seguro son muy elevados?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 5,312a 6 0.504
Razón de verosimilitudes 5.381 6 0.496
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (16.7%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 1.41.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

101
 140 132

120

100
80
80

60 46
40 37
40
16
20 10 10 9
4 4 2
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
DE 1 A 22 AÑOS DE
80 37 132 16
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
40 10 46 4
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
10 4 9 2
FUNCIONAMIENTO

Figura 41. Tiempo de funcionamiento/ ¿Considera usted que los precios para contratar un
seguro son muy elevados?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, de un total de 209 microempresas consideran que los precios

para contratar un seguro son muy elevados, donde microempresas de 1 a 22 años de

funcionamiento toman el primer lugar con un total de 148, de 23 a 42 años con 50 y de 44

años a más con un número reducido de 11. Mientras que un total de 130 microempresas

consideran que los precios son accesibles donde resaltan las microempresas con un tiempo

de funcionamiento de 1 a 22 años con un total de 80, de 23 a 42 años con un total de 40 y

por último de 44 a más años con un número de 10.

102
Tabla 78
Tiempo de funcionamiento/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un
seguro?

Totalmente
Desacuerdo Neutro De acuerdo Total
de acuerdo
De 1 a 22 años de
115 31 115 4 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
36 25 37 2 100
funcionamiento
De 44 a más años de
13 1 11 0 25
funcionamiento
Total 164 57 163 6 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 79
Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Los periodos de pago hacen que
usted no quiera adquirir un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 13,689a 6 0.033
Razón de verosimilitudes 13.678 6 0.033
N de casos válidos 390
a. 4 casillas (33.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .38.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

103
 115 115
120

100

80

60
36 37
40 31
25
13 11
20
1 4 2 0
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
DE 1 A 22 AÑOS DE
115 31 115 4
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
36 25 37 2
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
13 1 11 0
FUNCIONAMIENTO

Figura 42. Tiempo de funcionamiento/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera
adquirir un seguro?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, de un número de 169 microempresas consideran que los

periodos de pago son un factor desfavorable al momento de adquirir un seguro, donde

microempresas con 1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un número destacado de

119, seguido por microempresas de 23 a 42 años con un total de 39 y microempresas de 44

a más con un total de 11. Mientras que 164 microempresas no lo consideran como una

barrera para poder contratar un seguro donde microempresas de 1 a 22 años de

funcionamiento toman el primer lugar con un total de 115, de 23 a 42 años un total de 36 y

por último de 44 a más años un número reducido de 13.

104
Tabla 80
Tiempo de funcionamiento/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

De 1 a 22 años de funcionamiento 84 94 87 265

De 23 a 42 años de funcionamiento 22 38 40 100

De 44 a más años de funcionamiento 8 6 11 25

Total 114 138 138 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 81
Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las coberturas van de acuerdo a
sus necesidades?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 5,131a 4 0.274
Razón de verosimilitudes 5.346 4 0.254
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 7.31.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

105
 100 94
87
90 84

80
70
60
50 40
38
40
30 22
20 11
8 6
10
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
DE 1 A 22 AÑOS DE
84 94 87
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
22 38 40
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
8 6 11
FUNCIONAMIENTO

Figura 43. Tiempo de funcionamiento/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, un total de 138 microempresas consideran que las coberturas

van de acuerdo a sus necesidades al momento de optar por un seguro. Microempresas con 1

a 22 años de funcionamiento cuentan con un número de 87 a favor, mientras que

microempresas de 23 a 42 años con un total de 40 y microempresas de 44 años a más con

un número total de 11. Por otro lado, un total de 114 consideran que las coberturas no llegan

a cubrir sus necesidades, donde microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan

con número de 84, seguido por microempresas de 23 a 42 años de funcionamiento con 22 y

por último microempresas de 44 a más años de funcionamiento con un total de 8.

106
Tabla 82
Tiempo de funcionamiento/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un
seguro?

Totalmente De
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo
De 1 a 22 años de
1 75 67 122 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
0 17 37 46 100
funcionamiento
De 44 a más años
0 1 7 17 25
de funcionamiento
Total 1 93 111 185 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 83
Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de chi-cuadrado/ ¿Las exclusiones lo desaniman al
momento de contratar un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 14,658a 6 0.023
Razón de verosimilitudes 16.826 6 0.010
N de casos válidos 390
a. 3 casillas (25.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .06.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

107
 140
122
120

100
75
80 67

60 46
37
40
17 17
20 7
1 0 0 1
0
TOTALMENTE EN DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
DESACUERDO
DE 1 A 22 AÑOS DE
1 75 67 122
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
0 17 37 46
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
0 1 7 17
FUNCIONAMIENTO

Figura 44. Tiempo de funcionamiento/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de

contratar un seguro?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, un total de 185 microempresas consideran a las exclusiones

como un factor desfavorable al momento de poder contratar un seguro, donde

microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un número mayor de 122,

microempresas de 23 a 42 años de funcionamiento con un total de 46 y por último

microempresas de 44 a más años de funcionamiento con un total de 17. No obstante un total

de 94 microempresas no consideran a las exclusiones como una barrera, donde

microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un total de 76, seguido por

microempresas de 23 a 42 años con 17 y microempresas de 44 a más años con un número

muy reducido de 1.

108
Tabla 84
Tiempo de funcionamiento/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de
realizar los pagos?

De Totalmente de
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo acuerdo
De 1 a 22 años de
14 72 173 6 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
7 29 64 0 100
funcionamiento
De 44 a más años
1 8 16 0 25
de funcionamiento
Total 22 109 253 6 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 85
Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿El periodo de gracia realmente es
beneficioso al momento de realizar los pagos?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 3,603a 6 0.730
Razón de verosimilitudes 5.394 6 0.494
N de casos válidos 390
a. 4 casillas (33.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .38.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

109
 173
180
160
140
120
100
72
80 64
60
40 29
14 16
20 7 8 6
1 0 0
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
DE 1 A 22 AÑOS DE
14 72 173 6
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
7 29 64 0
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
1 8 16 0
FUNCIONAMIENTO

Figura 45. Tiempo de funcionamiento/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al

momento de realizar los pagos?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, un total de 259 microempresas están de acuerdo que el periodo

de gracia realmente es beneficioso al momento de realizar los pagos, entre ello se destacan

las empresas jóvenes de 1 año a 22 años de funcionamiento con un total de 179,

microempresas de 23 a 42 años con un total de 64 y por último microempresas de 44 a más

años cuentan con número total de 16. Por el contrario, un total de 22 microempresas no

toman al periodo de gracia como un beneficio al momento de contratar un seguro, donde

microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un total de 14, microempresas

de 23 a 42 años de funcionamiento con un número de 7 y por último microempresas de 44

a más años con un total de 1.

110
Tabla 86
Tiempo de funcionamiento/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

De 1 a 22 años de
47 114 104 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
14 48 38 100
funcionamiento
De 44 a más años de
3 12 10 25
funcionamiento
Total 64 174 152 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 87
Tiempo de funcionamiento/ Prueba de Chi-Cuadrado/ ¿Los términos usados en el contrato
son entendibles?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 1,443a 4 0.837
Razón de verosimilitudes 1.479 4 0.830
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (11.1%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 4.10.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

111
 114
120
104

100

80

60 47 48
38
40

14 12
20 10
3
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
DE 1 A 22 AÑOS DE
47 114 104
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
14 48 38
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
3 12 10
FUNCIONAMIENTO

Figura 46. Tiempo de funcionamiento/ ¿Los términos usados en el contrato son

entendibles?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, para un total de 152 microempresas, los términos usados en

el contrato son entendibles, donde microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan

con un número de 104, seguido por microempresas de 23 a 42 años de funcionamiento con

un número total de 38 y por último microempresas de 44 a más años de funcionamiento con

un total de 10. Por el contrario, un número de 64 microempresas se encuentran en desacuerdo

con que los términos usados sean entendibles, donde microempresas de 1 a 22 años de

funcionamiento cuentan con un número de 47, microempresas de 23 a 42 años de

funcionamiento cuentan con un número de 14 y por último microempresas de 44 a más años

con un número total de 3.

112
Tabla 88
Tiempo de funcionamiento/ ¿El contrato le genera confianza?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

De 1 a 22 años de
72 112 81 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
28 46 26 100
funcionamiento
De 44 a más años de
5 18 2 25
funcionamiento
Total 105 176 109 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 89
Tiempo de funcionamiento/ Prueba de Chi-Cuadrado/ ¿El contrato le genera confianza?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 9,338a 4 0.053
Razón de verosimilitudes 10.168 4 0.038
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 6.73.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

113
 120 112

100
81
80 72

60 46

40 28 26
18
20
5 2
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
DE 1 A 22 AÑOS DE
72 112 81
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
28 46 26
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
5 18 2
FUNCIONAMIENTO

Figura 47. Tiempo de funcionamiento/ ¿El contrato le genera confianza?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, para un total de 109 microempresas el contrato les genera

confianza donde microempresas de 1 a 22 años cuentan con un número de 81,

microempresas de 23 a 42 años de funcionamiento con un total de 26 y por último

microempresas de 44 a más años con un número de 2. No obstante un número de 105

microempresas no consideran que el contrato les genere confianza, donde microempresas de

1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un número de 72, seguido por microempresas

de 23 a 42 años de funcionamiento con un total de 28 y por último microempresas de 44 a

más años con un total de 5.

114
Tabla 90
Tiempo de funcionamiento/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son
muy elevadas?

De Totalmente de
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo acuerdo
De 1 a 22 años de
19 46 145 55 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
2 11 56 31 100
funcionamiento
De 44 a más años
3 2 16 4 25
de funcionamiento
Total 24 59 217 90 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 91
Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Piensa usted que las penalidades
al anular un contrato son muy elevadas?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 11,713a 6 0.069
Razón de verosimilitudes 12.456 6 0.053
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (16.7%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 1.54.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

115
 160 145
140

120

100

80
56 55
60 46

40 31
19 16
20 11
2 3 2 4
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
DE 1 A 22 AÑOS DE
19 46 145 55
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
2 11 56 31
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
3 2 16 4
FUNCIONAMIENTO

Figura 48. Tiempo de funcionamiento/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un
contrato son muy elevadas?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, para un total de 307 microempresas las penalidades al anular

un contrato son muy elevadas considerándolo así como una barrera, donde microempresas

de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un número total de 200, microempresas de

23 a 42 años de funcionamiento con un total de 87 y por último microempresas de 44 a más

años un total de 20. Por otro lado, un total de 24 microempresas no consideran a las

penalidades como un impedimento para poder anular el contrato donde microempresas de 1

a 22 años de funcionamiento cuentan con un número total de 19, microempresas de 23 a 42

años de funcionamiento un total de 2 y por último microempresas de 44 a más años con un

numero de 3.

116
Tabla 92
Tiempo de funcionamiento/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría, aunque no
haya ocurrido algún siniestro en ese periodo?

Totalmente en De
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo
De 1 a 22 años de
13 111 124 17 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
8 40 40 12 100
funcionamiento
De 44 a más años
0 8 13 4 25
de funcionamiento
Total 21 159 177 33 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 93
Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Una vez finalizado el contrato,
usted lo renovaría, aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 8,763a 6 0.187
Razón de verosimilitudes 9.595 6 0.143
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (16.7%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 1.35.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

117
 140 124
120 111

100

80

60
40 40
40
13 13 17
8 8 12
20 4
0
0
TOTALMENTE DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
EN
DESACUERDO
DE 1 A 22 AÑOS DE
13 111 124 17
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
8 40 40 12
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
0 8 13 4
FUNCIONAMIENTO

Figura 49. Tiempo de funcionamiento/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría,
aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, un número reducido de 33 microempresas renovarían el

contrato aunque no haya ocurrido algún siniestro, donde microempresas de 1 a 22 años de

funcionamiento cuentan con un número total de 17, microempresas de 23 a 42 años de

funcionamiento con un número total de 12 y por último microempresas de 44 a más años de

funcionamiento con un número total de 4. A la misma vez, un número mayor de 180

microempresas no estarían dispuestos a renovar el contrato, donde microempresas de 1 a 22

años de funcionamiento cuentan con un número 124, microempresas de 23 a 42 años de

funcionamiento con un número 48 y por último microempresas de 44 a más años con un

número de 8.

118
Tabla 94
Tiempo de funcionamiento/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Totalmente
De Totalmente
en Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
desacuerdo
De 1 a 22 años de
33 138 46 46 2 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
19 41 20 20 0 100
funcionamiento
De 44 a más años
2 10 6 7 0 25
de funcionamiento
Total 54 189 72 73 2 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 95
Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 8,301a 8 0.405
Razón de verosimilitudes 8.712 8 0.367
N de casos válidos 390
a. 6 casillas (40.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .13.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

119
 138
140

120

100

80

60 46 46
41
40 33
19 20 20
20 10 7
6
2 2 0 0
0
TOTALEMNTE DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
EN DE ACUERDO
DESACUERDO
DE 1 A 22 AÑOS DE
33 138 46 46 2
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
19 41 20 20 0
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
2 10 6 7 0
FUNCIONAMIENTO

Figura 50. Tiempo de funcionamiento/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, considerarían contratar un seguro un total de 75

microempresas, donde microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un

número de 48, microempresas de 23 a 42 años de funcionamiento con un número de 20 y

por último microempresas de 44 a más años con un total de 7. En contra parte, observamos

que un número considerable de 243 microempresas no considerarían contratar un seguro,

donde microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuenta con un total de 171,

microempresas de 23 a 42 años de funcionamiento con un total de 60 y por último

microempresas de 44 a más años con un total de 12.

120
Tabla 96
Edad del empresario/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro son muy
elevados?

De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
De 25 a 44 años de edad 63 28 113 13 217
De 45 a 62 años de edad 50 16 54 5 125
De 63 a más años de edad 17 7 20 4 48
Total 130 51 187 22 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 97
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Considera usted que los precios para
contratar un seguro son muy elevados?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 6,043a 6 0.418
Razón de verosimilitudes 5.998 6 0.423
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (8.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 2.71.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

121
 120 113

100

80
63
60 54
50

40
28
17 20
16 13
20
7 5 4

0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 63 28 113 13
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 50 16 54 5
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 17 7 20 4

Figura 51. Edad del empresario/ ¿Considera usted que los precios para contratar un seguro
son muy elevados?
Fuente: Autoría propia

En la figura se puede apreciar que, un número de 209 empresarios no optarían en

contratar un seguro debido a que estos consideran que los precios son muy elevados, donde

empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un total de 126, empresarios de 45 a 62

años de edad cuentan con un número de 59 y por último empresarios de 63 a más años

cuentan con un total de 24. Así mismo, apreciamos que un total de 130 empresarios

consideran a los precios de manera accesible para poder optar por el seguro, donde

empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un número de 63, empresarios de 45 a 62

años de edad cuentan con un total de 50 y por último empresarios de 63 a más un total de

17.

122
Tabla 98
Edad del empresario/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir un seguro?

De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
De 25 a 44 años de edad 95 26 94 2 217
De 45 a 62 años de edad 53 22 48 2 125
De 63 a más años de edad 16 9 21 2 48
Total 164 57 163 6 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 99
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Los periodos de pago hacen que usted
no quiera adquirir un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 6,582a 6 0.361
Razón de verosimilitudes 6.027 6 0.420
N de casos válidos 390
a. 3 casillas (25.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .74.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

123
 100 95 94

90

80

70

60 53
48
50

40
26
30 22 21
16
20
9
10 2 2 2
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 95 26 94 2
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 53 22 48 2
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 16 9 21 2

Figura 52. Edad del empresario/ ¿Los periodos de pago hacen que usted no quiera adquirir
un seguro?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, los periodos de pago son considerados como barreras para

poder contratar un seguro para un total de 169 empresarios, donde empresarios de 25 a 44

años de edad cuentan con un número de 96, empresarios de 45 a 62 años de edad con un

número de 50 y por último empresario de 63 a más años con un total de 23. Por otro lado,

un total de 124 empresarios no consideran a los periodos de pago como un impedimento, es

aquí donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con número de 95, empresarios de

45 a 62 años de edad con un número de 53 y por último de 63 a más años un total de 16.

124
Tabla 100
Edad del empresario/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

De 25 a 44 años de edad 79 70 68 217
De 45 a 62 años de edad 22 49 54 125
De 63 a más años de edad 13 19 16 48
Total 114 138 138 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 101
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus
necesidades?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 14,255a 4 0.007
Razón de verosimilitudes 14.838 4 0.005
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 14.03.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

125
 79
80
70
68
70

60 54
49
50

40

30
22
19
20 16
13

10

0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 79 70 68
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 22 49 54
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 13 19 16

Figura 53. Edad del empresario/ ¿Las coberturas van de acuerdo a sus necesidades?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, para un total de 138 empresarios las coberturas llegan a cubrir

sus necesidades, donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un numero de 68,

empresarios de 45 a 62 años de edad cuentan con un número de 54 y por último empresarios

de 63 años a más con un número de 16. Mientras que para un número de 114 empresarios

las coberturas no llegan a cumplir con sus necesidades, donde empresarios de 25 a 44 años

de edad cuentan con un número de 79, empresarios de 45 a 62 años de edad con un número

de 22 y por último empresarios de 63 años a más con número de 13.

126
Tabla 102
Edad del empresario/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un seguro?

Totalmente en De
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo
De 25 a 44 años de edad 1 53 56 107 217
De 45 a 62 años de edad 0 32 37 56 125
De 63 a más años de edad 0 8 18 22 48
Total 1 93 111 185 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 103
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Las exclusiones lo desaniman al
momento de contratar un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 4,368a 6 0.627
Razón de verosimilitudes 4.755 6 0.576
N de casos válidos 390
a. 3 casillas (25.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .12.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

127
 120
107

100

80

53 56 56
60

37
40 32
22
18
20 8
1 0 0
0
TOTALMENTE DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
EN
DESACUERDO
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 1 53 56 107
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 0 32 37 56
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 0 8 18 22

Figura 54. Edad del empresario/ ¿Las exclusiones lo desaniman al momento de contratar un
seguro?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, para un total de 185 empresarios las exclusiones son

consideradas como un factor desfavorable al momento de poder contratar un seguro, donde

empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un número de 107, empresarios de 45 a 62

años de edad cuentan con un número de 56 y por último empresarios de 63 años a más con

un número de 22. Por otro lado, para un número de 94 empresarios las exclusiones no se

consideran como una barrera, donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un

número de 545, empresarios de 45 a 62 años de edad con un número de 32 y por último de

63 a más años con un total de 8.

128
Tabla 104
Edad del empresario/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al momento de
realizar los pagos?

De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
acuerdo de acuerdo
De 25 a 44 años de edad 11 59 143 4 217
De 45 a 62 años de edad 8 38 77 2 125
De 63 a más años de edad 3 12 33 0 48
Total 22 109 253 6 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 105
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿El periodo de gracia realmente es
beneficioso al momento de realizar los pagos?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 1,973a 6 0.922
Razón de verosimilitudes 2.702 6 0.845
N de casos válidos 390
a. 4 casillas (33.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .74.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

129
 160
143
140

120

100
77
80
59
60
38
33
40

20 11 8 12
3 4 2 0
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 11 59 143 4
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 8 38 77 2
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 3 12 33 0

Figura 55. Edad del empresario/ ¿El periodo de gracia realmente es beneficioso al
momento de realizar los pagos?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, el periodo de gracia es beneficioso para un total de 259, donde

empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un número de 145, empresarios de 45 a 62

años con un total de 79 y por último empresarios de 63 a más años de edad con un total de

33. Mientras que un total de 22 empresarios no lo consideran de esta manera donde

empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un número total de 11, empresarios de 45

a 62 años de edad con un total de 8 y por último empresarios de 63 años de edad con un

número de 3.

130
Tabla 106
Edad del empresario/ ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

De 25 a 44 años de edad 39 88 90 217
De 45 a 62 años de edad 17 64 44 125
De 63 a más años de edad 8 22 18 48
Total 64 174 152 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 107
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Los términos usados en el contrato son
entendibles?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 3,791a 4 0.435
Razón de verosimilitudes 3.797 4 0.434
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 7.88.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

131
 88 90
90

80

70 64

60

50 44
39
40

30 22
17 18
20
8
10

0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 39 88 90
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 17 64 44
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 8 22 18

Figura 56. Edad del empresario ¿Los términos usados en el contrato son entendibles?
Fuente: Autoría propia

En la figura se muestra que un total de 182 empresarios consideran que los términos

usados en el contrato son entendibles, donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan

con total de 90, empresarios de 45 a 62 años cuentan con un número de 44 y por último

empresarios de 63 años a más cuentan con un número de 18. No obstante, 64 empresarios

están en desacuerdo con que los términos usados en el contrato sean entendibles, donde

empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un numero de 39, empresarios de 45 a 62

años de edad con un número de 17 y por último empresarios de 63 a más años de edad

cuentan con un número de 8.

132
Tabla 108
Edad del empresario/ ¿El contrato le genera confianza?

Desacuerdo Neutro De acuerdo Total

De 25 a 44 años de edad 62 89 66 217
De 45 a 62 años de edad 33 59 33 125
De 63 a más años de edad 10 28 10 48
Total 105 176 109 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 109
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿El contrato le genera confianza?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 5,129a 4 0.274
Razón de verosimilitudes 5.121 4 0.275
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 12.92.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

133
 89
90

80
66
70 62
59
60

50

40 33 33
28
30

20
10 10
10

0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 62 89 66
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 33 59 33
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 10 28 10

Figura 57. Edad del empresario/ ¿El contrato le genera confianza?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que el contrato genera confianza para un total de 109 empresarios,

donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un número 66, empresarios de 45 a

62 años de edad cuentan con un número de 33 y por último empresarios de 63 a más años

cuentan con un número de 10. Por otro lado, un total de 105 empresarios les genera confianza

el contrato donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un número de 62,

empresarios de 43 a 62 años con un número de 33 y por último empresarios de 63 a más

años de edad cuentan con un número de 10.

134
Tabla 110
Edad del empresario/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato son muy
elevadas?

Totalmente
Desacuerdo Neutro De acuerdo Total
de acuerdo
De 25 a 44 años de edad 18 32 125 42 217
De 45 a 62 años de edad 5 22 66 32 125
De 63 a más años de edad 1 5 26 16 48
Total 24 59 217 90 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 111
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Piensa usted que las penalidades al
anular un contrato son muy elevadas?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 9,267a 6 0.159
Razón de verosimilitudes 9.551 6 0.145
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (8.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 2.95.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

135
 140
125

120

100

80
66

60
42
40 32 32
26
22
18 16
20
5 5
1
0
DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
DE ACUERDO
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 18 32 125 42
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 5 22 66 32
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 1 5 26 16

Figura 58. Edad del empresario/ ¿Piensa usted que las penalidades al anular un contrato
son muy elevadas?
Fuente: Autoría propia

La figura 58 muestra que para un número de 307 empresarios las penalidades al

querer anular un contrato son muy elevadas por lo cual representar un factor desfavorable,

donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un número de 167, empresarios de

45 a 62 años de edad con un número de 98, empresarios de 63 a más años con un total de

42. Mientras que 24 empresarios no consideran a las penalidades como un obstáculo al

momento de anular el contrato donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con

número de 18, empresarios de 45 a 62 años de edad cuentan con un número de 5 y por último

empresarios de 63 a más años con un total de 1.

136
Tabla 112
Edad del empresario/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría, aunque no haya
ocurrido algún siniestro en ese periodo?

Totalmente en De
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo
De 25 a 44 años de edad 8 105 96 8 217
De 45 a 62 años de edad 10 38 60 17 125
De 63 a más años de edad 3 16 21 8 48
Total 21 159 177 33 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 113
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrad/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo
renovaría, aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 23,699a 6 0.001
Razón de verosimilitudes 23.940 6 0.001
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (16.7%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 2.58.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

137
 120
105
96
100

80
60
60
38
40
21
16 17
20 8 10 8 8
3
0
TOTALMENTE DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO
EN
DESACUERDO
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 8 105 96 8
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 10 38 60 17
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 3 16 21 8

Figura 59. Edad del empresario/ ¿Una vez finalizado el contrato, usted lo renovaría,
aunque no haya ocurrido algún siniestro en ese periodo?
Fuente: Autoría propia

La figura muestra que un total de 33 empresarios optarían por renovar el contrato en

caso no haya ocurrido algún siniestro en dicho periodo, donde empresarios de 25 a 44 años

de edad cuentan con un número de 8, empresarios de 45 a 62 años de edad con un número

de 17 y por último empresarios de 63 años a más con un total de 8. Sin embargo, un número

considerable de 180 empresarios no volverían a renovar el contrato, donde empresarios de

25 a 44 años de edad cuentan con número de 113, empresarios de 45 a 62 años con un total

de 48 y por último empresarios de 63 años a más con total de 19.

138
Tabla 114
Edad del empresario/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Totalmente en De Totalmente
Desacuerdo Neutro Total
desacuerdo acuerdo de acuerdo
De 25 a 44
27 115 42 31 2 217
años de edad
De 45 a 62
17 60 19 29 0 125
años de edad
De 63 a más
10 14 11 13 0 48
años de edad
Total 54 189 72 73 2 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 115
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 14,958a 8 0.060
Razón de verosimilitudes 15.979 8 0.043
N de casos válidos 390
a. 3 casillas (20.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .25.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

139
 115
120

100

80

60
60
42
40 31 29
27
17 19
20 14 13
10 11
2 0 0
0
TOTALMENTE DESACUERDO NEUTRO DE ACUERDO TOTALMENTE
EN DE ACUERDO
DESACUERDO
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 27 115 42 31 2
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 17 60 19 29 0
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 10 14 11 13 0

Figura 60. Edad del empresario/ ¿Consideraría contratar un seguro?

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que un total de 75 empresarios considerarían contratar un seguro

donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con número de 33, empresarios de 45 a

62 años de edad cuentan con un número de 29 y por último empresarios de 63 a más años

con número de 13. En contra parte un número considerable de 270 no considerarían contratar

el seguro, donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un número de 142,

empresarios de 45 a 62 años de edad con un número de 77 y por último empresarios de 63

años a más con un número de 24.

140
 Asociaciones demo dimensiones.

Tabla 116
Rubro/ Factores económicos

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Abarrotes 1 9 6 16
Bazar 7 20 29 56
Belleza y estética 6 10 19 35
Carpintería y metálica 2 2 2 6
Casa de cambio 0 1 1 2
Centro de entretenimiento 1 2 2 5
Cuero 4 9 4 17
Distribuidor 9 18 11 38
Ferretería y vidriería 1 5 6 12
Hoteles y restaurantes 8 28 15 51
Joyería 1 8 2 11
Panificadora y pastelería 2 9 5 16
Salud 3 21 11 35
Servicios en general 9 24 18 51
Textilería 6 17 16 39
Total 60 183 147 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 117
Rubro/ Prueba de Chi-Cuadrado/ Factores económicos

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 26,571a 28 .542
Razón de verosimilitudes 26.894 28 .524
N de casos válidos 390
a. 16 casillas (35.6%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .31.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

141
 Figura 61. Rubro/ Factores económicos
Fuente: Autoría propia

142
 En la figura se puede apreciar que para un total de 147 encuestados, los factores

económicos tienen una alta importancia, donde sobresale el rubro bazar con 29, seguido del

rubro belleza estética con 19, servicios en general con 18. En contraparte para un total de 60

los factores económicos son de baja importancia principalmente en los rubros servicios en

general con 9, distribuidor con 9 y hoteles y restaurantes con un número de 8.

Tabla 118
Rubro/ Temporalidad

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Abarrotes 0 5 11 16
Bazar 1 17 38 56
Belleza estética 2 12 21 35
Carpintería y metálica 0 4 2 6
Casa de cambio 0 1 1 2
Centro de entretenimiento 0 1 4 5

Cuero 2 9 6 17
Distribuidor 3 19 16 38
Ferretería y vidriería 1 4 7 12
Hoteles y restaurantes 11 20 20 51
Joyería 1 5 5 11
Panificadora y pastelería 5 6 5 16
Salud 4 17 14 35
Servicios en general 6 23 22 51
Textilería 4 14 21 39
Total 40 157 193 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

143
Tabla 119
Rubro/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Temporalidad

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 39,565a 28 .072
Razón de verosimilitudes 40.420 28 .061
N de casos válidos 390
a. 20 casillas (44.4%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .21.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

144
 Figura 62. Rubro/ Temporalidad
Fuente: Autoría propia

145
 La figura muestra que, de los 15 rubros encuestados, el tiempo es de alta importancia

para un total de 193 encuestados, donde destaca el rubro bazar con un total de 38, seguido

por el rubro servicios en general con un total de 22, belleza estética con 21 y textilería con

21. Por otro lado, un número reducido de 40 no considera al tiempo de suma importancia,

donde el rubro de hoteles y restaurantes es el que sobresale con un total de 6.

Tabla 120
Rubro/ Factores contractuales

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Bazar 0 29 27 56
Belleza estética 0 16 19 35
Carpintería y metálica 0 4 2 6
Casa de cambio 0 0 2 2
Centro de entretenimiento 0 3 2 5
Cuero 0 8 9 17
Distribuidor 0 23 15 38
Ferretería y vidriería 1 6 5 12
Hoteles y restaurantes 0 27 24 51
Joyería 1 5 5 11
Panificadora y pastelería 1 5 10 16
Salud 0 16 19 35
Servicios en general 1 27 23 51
Textilería 1 17 21 39
Total 6 192 192 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

146
Tabla 121
Rubro/ Pruebas de Chi-Cuadrado/Factores contractuales

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 25,082a 28 .623
Razón de verosimilitudes 23.614 28 .702
N de casos válidos 390
a. 21 casillas (46.7%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .03.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

147
 Figura 63. Rubro/Factores contractuales
Fuente: Autoría propia

148
 La figura muestra que los factores contractuales son de vital importancia para un total

de 192, donde se destacan los rubros de bazar con un total de 27, el rubro de hoteles y

restaurantes con un total de 24 y servicios en general con un total de 23. Por otro lado, un

total de solo 6 consideran a los factores contractuales de baja importancia donde se

encuentran los rubros de abarrotes, ferretería y vidriería, joyería, panificadora y pastelería,

servicios en general y textilería.

Tabla 122
Rubro/ Expectativa clientes

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Abarrotes 11 4 1 16
Bazar 30 24 2 56
Belleza y estética 13 21 1 35
Carpintería y metálica 1 2 3 6
Casa de cambio 1 1 0 2
Centro de entretenimiento 2 2 1 5
Cuero 4 12 1 17
Distribuidor 19 13 6 38
Ferretería y vidriería 6 5 1 12
Hoteles y restaurantes 21 22 8 51
Joyería 4 3 4 11
Panificadora y pastelería 4 12 0 16
Salud 7 20 8 35
Servicios en general 26 16 9 51
Textilería 16 19 4 39
Total 165 176 49 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

149
Tabla 123
Rubro/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Expectativa clientes

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 54,700a 28 .002
Razón de verosimilitudes 55.286 28 .002
N de casos válidos 390
a. 20 casillas (44.4%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .25.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

150
 Figura 64. Rubro/ Expectativa clientes
Fuente: Autoría propia

151
 La figura 64 muestra que las expectativas que tienen los clientes hacia el contrato son

de alta importancia para un total de 49, donde sobresalen los rubros de servicios en general

con 9, el rubro salud con 8 y el rubro de hoteles y restaurantes con un total de 8. En contra

parte dichas expectativas tienen una importancia baja para un número considerable de 165,

destacando el rubro bazar con un número de 30, servicios en general con un total de 26 y el

rubro hoteles y restaurantes con un número de 21.

Tabla 124
Grado de instrucción/ Factores económicos

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Primaria 3 11 7 21
Secundaria 15 52 35 102
Superior técnico 26 57 63 146
Superior universitario 16 63 42 121
Total 60 183 147 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 125
Grado de instrucción/ Prueba de Chi-Cuadrado/ Factores económicos

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 5,932a 6 .431
Razón de verosimilitudes 5.974 6 .426
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (8.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 3.23.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

152
 70 63 63
57
60 52
50 42
40 35
26
30
15 16
20 11
7
10 3

0
PRIMARIA SECUNDARIA SUPERIOR SUPERIOR
TÉCNICO UNIVERSITARIO
IMPORTANCIA BAJA 3 15 26 16
IMPORTANCIA NEUTRA 11 52 57 63
ALTA IMPORTANCIA 7 35 63 42

Figura 65. Grado de instrucción/ Factores económicos

Fuente: Autoría propia

La figura 65 muestra que, en cuanto al grado de instrucción los factores económicos

de alta importancia dan un total de 147, donde empresarios con estudios superiores técnicos

cuentan 63, seguido de superior técnico con 42, secundaria 35 y por último primaria con 7.

En contraparte para un total de 60 los factores económicos son de baja importancia, donde

el grado de instrucción de superior técnico cuenta con número de 26, superior universitario

con un total de 16, secundaria con 15 y primaria con un número de tan solo 3.

Tabla 126
Grado de instrucción/ Temporalidad

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Primaria 2 10 9 21
Secundaria 12 32 58 102
Superior técnico 14 57 75 146
Superior universitario 12 58 51 121
Total 40 157 193 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

153
Tabla 127
Grado de instrucción/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Temporalidad

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 7,151a 6 .307
Razón de verosimilitudes 7.216 6 .301
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (8.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 2.15.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

75
80
70 58 57 58
60 51
50
40 32
30
12 14 12
20 10 9
10 2
0
PRIMARIA SECUNDARIA SUPERIOR SUPERIOR
TÉCNICO UNIVERSITARI
O
IMPORTANCIA BAJA 2 12 14 12
IMPORTANCIA NEUTRA 10 32 57 58
ALTA IMPORTANCIA 9 58 75 51

Figura 66. Grado de instrucción/ Temporalidad

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que el tiempo es de mucha importancia para un total de 193

encuestados, donde empresarios con grado de instrucción superior técnico cuentan con un

total de 75, seguido por el grado secundario con un total de 58, superior universitario con un

número de 51 y por último el grado primario con un total de 9. Por otro lado, para un total

de 40 consideran que el tiempo son de baja importancia, donde el grado superior técnico

cuenta con un número de 14, el grado secundario y superior universitario cada uno con un

total de 12 y por último el grado primario con tan solo un número de 2.

154
Tabla 128
Grado de instrucción/ Factores contractuales

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Primaria 0 8 13 21
Secundaria 0 57 45 102
Superior técnico 2 74 70 146
Superior universitario 4 53 64 121
Total 6 192 192 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 129
Grado de instrucción/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Factores contractuales

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 8,214a 6 .223
Razón de verosimilitudes 9.487 6 .148
N de casos válidos 390
a. 4 casillas (33.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .32.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

155
 80 74
70
70 64
57
60 53
45
50
40
30
20 13
8
10 2 4
0 0
0
PRIMARIA SECUNDARIA SUPERIOR SUPERIOR
TÉCNICO UNIVERSITARIO
IMPORTANCIA BAJA 0 0 2 4
IMPORTANCIA NEUTRA 8 57 74 53
ALTA IMPORTANCIA 13 45 70 64

Figura 67. Grado de instrucción/ Factores contractuales

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que los factores contractuales son de vital importancia para un total

de 192 encuestados, donde el grado de instrucción superior técnico cuenta con un total de

70, seguido por el grado superior universitario con un número de 64, el grado secundario

con 45 y el grado primario con 13. Mientras que para un total de tan solo 6, donde el grado

superior técnico cuenta con un total de 4 y el superior técnico con 2.

Tabla 130
Grado de instrucción/ Expectativa clientes

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Primaria 10 11 0 21
Secundaria 49 45 8 102
Superior técnico 65 65 16 146
Superior universitario 41 55 25 121
Total 165 176 49 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

156
Tabla 131
Grado de instrucción/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Expectativa clientes

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 14,474a 6 .025
Razón de verosimilitudes 16.466 6 .011
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (8.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 2.64.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

70 65 65

60 55
49
50 45
41
40

30 25
16
20
10 11 8
10
0
0
PRIMARIA SECUNDARIA SUPERIOR SUPERIOR
TÉCNICO UNIVERSITARIO
IMPORTANCIA BAJA 10 49 65 41
IMPORTANCIA NEUTRA 11 45 65 55
ALTA IMPORTANCIA 0 8 16 25

Figura 68. Grado de instrucción/Expectativa clientes

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que las expectativas que tienen los clientes hacia los contratos son

de alta importancia para un total de 49 encuestados, donde el grado superior universitario

cuenta con un número de 25, el grado superior técnico con un total de 16 y por último, el

grado secundario con un total de 8. No obstante para un número considerable de 165 donde

el grado superior técnico cuenta con un número de 65, el grado superior universitario con un

número de 41 y por último el grado primerio con un total de 10.

157
Tabla 132
Género/ Factores económicos

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Masculino 40 107 74 221
Sexo
Femenino 20 76 73 169
Total 60 183 147 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 133
Género/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Factores económicos

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 5,082a 2 .079
Razón de verosimilitudes 5.126 2 .077
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 26.00.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

120 107

100
76 74 73
80

60
40
40
20
20

0
IMPORTANCIA BAJA IMPORTANCIA ALTA IMPORTANCIA
NEUTRA
MASCULINO 40 107 74
FEMENINO 20 76 73

Figura 69. Género/ Factores económicos

Fuente: Autoría propia

158
 La figura muestra que para un total de 147 personas los factores económicos son de

alta importancia donde el sexo masculino cuenta con un número de 74 y el sexo femenino

con 73. En contraparte un total de 60 personas consideran de baja importancia a los factores

económicos, donde el sexo masculino cuenta con un número de 40 y el sexo femenino con

un número de 20.

Tabla 134
Género/ Temporalidad

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Masculino 21 91 109 221
Femenino 19 66 84 169
Total 40 157 193 390
Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 135
Género/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Temporalidad

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson ,393a 2 .822
Razón de verosimilitudes .391 2 .822
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 17.33.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

159
 120 109

100 91
84

80 66

60

40
21 19
20

0
IMPORTANCIA BAJA IMPORTANCIA ALTA IMPOIRTANCIA
NEUTRA
MASCULINO 21 91 109
FEMENINO 19 66 84

Figura 70. Género/ Temporalidad

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que el tiempo es de la alta importancia para un total de 193

personas, donde el sexo masculino cuenta con un número de 109 y el sexo femenino con un

total de 84. Mientras que para un total de 40 no lo consideran de vital importancia donde el

sexo masculino cuenta con número de 21 y el sexo femenino con número de 19.

Tabla 136
Género/ Factores contractuales

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Masculino 0 120 101 221
Femenino 6 72 91 169
Total 6 192 192 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

160
Tabla 137
Género/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Factores contractuales

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 11,797a 2 .003
Razón de verosimilitudes 14.013 2 .001
N de casos válidos 390
a. 2 casillas (33.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 2.60.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

120
120 101
91
100
72
80

60

40

20 6
0
0
IMPORTANCIA BAJA IMPORTANCIA ALTA IMPORTANCIA
NEUTRA
MASCULINO 0 120 101
FEMENINO 6 72 91

Figura 71. Género/ Factores contractuales

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que para un total de 192 personas los factores contractuales son de

suma importancia, donde el sexo masculino cuenta con un total de 101 y el sexo femenino

con un total de 91. En contraparte consideran de baja importancia a los factores contractuales

un número de 6, donde el sexo femenino cuenta con este número.

161
Tabla 138
Género/ Expectativas clientes

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
Masculino 95 94 32 221
Femenino 70 82 17 169
Total 165 176 49 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 139
Género/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Expectativas clientes

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 2,306a 2 .316
Razón de verosimilitudes 2.334 2 .311
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 21.23.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

95 94
100
82
90
80 70
70
60
50
32
40
30 17
20
10
0
IMPORTANCIA BAJA IMPORTANCIA ALTA IMPORTANCIA
NEUTRA
MASCULINO 95 94 32
FEMENINO 70 82 17

Figura 72. Género/ Expectativa clientes

Fuente: Autoría propia

162
 La figura muestra que las expectativas de los clientes son de mucha importancia para

un total de 49 encuestados, donde el sexo masculino cuenta con número de 32 y el sexo

femenino con un total de 17. Mientras que para un número considerable de 165 dichas

expectativas son de baja importancia, donde el sexo masculino cuenta con número de 95 y

el sexo femenino con 70.

Tabla 140
Tiempo de funcionamiento/ Factores económicos

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
De 1 a 22 años de
46 111 108 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
13 56 31 100
funcionamiento
De 44 a más años de
1 16 8 25
funcionamiento
Total 60 183 147 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 141
Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Factores económicos

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 9,951a 4 .041
Razón de verosimilitudes 10.700 4 .030
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (11.1%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 3.85.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

163
 120 111 108

100

80

56
60
46

40 31

13 16
20 8
1
0
IMPORTANCIA BAJA IMPORTANCIA ALTA
NEUTRA IMPORTANCIA
DE 1 A 22 AÑOS DE
46 111 108
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
13 56 31
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
1 16 8
FUNCIONAMIENTO

Figura 73. Tiempo de funcionamiento/ Factores económicos

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, en cuanto el tiempo de funcionamiento los factores

económicos son de vital importancia para un total de 147 encuestados, donde microempresas

de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un número de 108, microempresas con 23 a

42 años con un total de 31 y microempresas de 44 a más años con un total de 8. En

contraparte para un total de 60 los factores económicos son de baja importancia, donde

microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un número de 46,

microempresas de 23 a 42 años de funcionamiento cuentan con número de 13 y por último

microempresas de 44 a más años con tan solo 1.

164
Tabla 142
Tiempo de funcionamiento/ Temporalidad

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
De 1 a 22 años de
30 101 134 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
7 45 48 100
funcionamiento
De 44 a más años
3 11 11 25
de funcionamiento
Total 40 157 193 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 143
Tiempo de funcionamiento/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Temporalidad

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 2,608a 4 .625
Razón de verosimilitudes 2.714 4 .607
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (11.1%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 2.56.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

165
 134
140

120
101
100

80

60 45 48

40 30

20 7 11 11
3
0
IMPORTANCIA IMPORTANCIA ALTA
BAJA NEUTRA IMPORTANCIA
DE 1 A 22 AÑOS DE
30 101 134
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
7 45 48
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
3 11 11
FUNCIONAMIENTO

Figura 74. Tiempo de funcionamiento/ Temporalidad

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que el tiempo es de alta importancia para un total de 193

encuestados, donde microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un total

de 134, microempresas con 23 a 42 años de funcionamiento con un total de 48 y

microempresas de 44 a más años con un total de 11. Por otro lado, un total de 40 consideran

al tiempo de baja importancia, donde microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento

cuentan con un número de 30, de 23 a 42 años de funcionamiento con un total de 7 y por

último microempresas de 44 a más años con un total de 3.

166
Tabla 144
Tiempo de funcionamiento/ Factores contractuales

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
De 1 a 22 años de
6 137 122 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
0 46 54 100
funcionamiento
De 44 a más años
0 9 16 25
de funcionamiento
Total 6 192 192 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 145
Tiempo de funcionamiento/Pruebas de Chi-Cuadrado/ Factores contractuales

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 6,377a 4 .173
Razón de verosimilitudes 8.177 4 .085
N de casos válidos 390
a. 3 casillas (33.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .38.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

167
 137
140 122
120

100

80
54
60 46

40
16
20 6 9
0 0
0
IMPORTANCIA BAJA IMPORTANCIA ALTA IMPORTANCIA
NEUTRA
DE 1 A 22 AÑOS DE
6 137 122
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
0 46 54
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
0 9 16
FUNCIONAMIENTO

Figura 75. Tiempo de funcionamiento/ Factores contractuales

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, los factores contractuales son de suma importancia para un

total de 192 encuestados, donde microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan

con número de 122, microempresas de 23 a 42 años de funcionamiento con un total de 54 y

por último microempresas de 44 a más años con un total de 16. Por otro lado, para un total

de tan solo 6 los factores contractuales son de baja importancia, donde dicho número

pertenece a las microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento.

168
Tabla 146
Tiempo de funcionamiento/ Expectativas clientes

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
De 1 a 22 años de
111 121 33 265
funcionamiento
De 23 a 42 años de
46 41 13 100
funcionamiento
De 44 a más años
8 14 3 25
de funcionamiento
Total 165 176 49 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 147
Tiempo de funcionamiento/Pruebas de Chi-Cuadrado/ Expectativas clientes

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 2,034a 4 .729
Razón de verosimilitudes 2.049 4 .727
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (11.1%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 3.14.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

169
 140 121
111
120

100

80

60 46
41
33
40
14 13
20 8
3
0
IMPORTANCIA BAJA IMPORTANCIA ALTA IMPORTANCIA
NEUTRA
DE 1 A 22 AÑOS DE
111 121 33
FUNCIONAMIENTO
DE 23 A 42 AÑOS DE
46 41 13
FUNCIONAMIENTO
DE 44 A MÁS AÑOS DE
8 14 3
FUNCIONAMIENTO

Figura 76. Tiempo de funcionamiento/ Expectativas clientes

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, para un total de 49 las expectativas que tienen los clientes

hacia los contratos son de vital importancia, donde microempresas de 1 a 22 años de

funcionamiento cuentan con un número de 33, microempresas de 23 a 42 años de

funcionamiento con un número de 13 y microempresas de 44 a más años de funcionamiento

con un total de 3. En contraparte un total de 165 considera a las expectativas clientes de baja

importancia donde microempresas de 1 a 22 años de funcionamiento cuentan con un total de

11, microempresas de 23 a 42 años con un número de 46 y por último microempresas de 44

a más años con un total de 8.

170
Tabla 148
Edad del empresario/ Factores económicos

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
De 25 a 44 años de edad 35 99 83 217
De 45 a 62 años de edad 19 59 47 125
De 63 a más años de edad 6 25 17 48
Total 60 183 147 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 149
Edad del empresario/Pruebas de Chi- Cuadrado/ Factores económicos

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson ,777a 4 .941
Razón de verosimilitudes .787 4 .940
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 7.38.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

171
 99
100
90 83
80
70 59
60
47
50
35
40
25
30 19 17
20
6
10
0
IMPORTANCIA IMPORTANCIA ALTA
BAJA NEUTRA IMPORTANCIA
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 35 99 83
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 19 59 47
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 6 25 17

Figura 77. Edad del empresario/ Factores económicos

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, en cuanto a la edad del empresario los factores económicos

son de vital importancia para un número de 147 encuestados, donde empresarios de 25 a 44

años de edad cuentan con un número de 83, de 45 a 62 años de edad con un total de 47 y por

último empresarios de 63 a más años con un número de 17. Mientras que para un total de 60

los factores económicos son de baja importancia, donde empresarios de 25 a 64 años de edad

cuentan con un número de 35, de 45 a 62 años de edad con un número de 19 y por último de

63 a más años con un total de 6.

172
Tabla 150
Edad del empresario/ Temporalidad

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
De 25 a 44 años de edad 22 89 106 217
De 45 a 62 años de edad 16 51 58 125
De 63 a más años de edad 2 17 29 48
Total 40 157 193 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 151
Edad del empresario/ Pruebas de Chi- Cuadrado/Temporalidad

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de
4,264a 4 .371
Pearson
Razón de
4.653 4 .325
verosimilitudes
N de casos válidos 390
a. 1 casillas (11.1%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 4.92.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

173
 120 106

100 89

80
58
60 51

40 29
22
16 17
20
2
0
IMPORTANCIA IMPORTANCIA ALTA
BAJA NEUTRA IMPORTANCIA
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 22 89 106
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 16 51 58
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 2 17 29

Figura 78. Edad del empresario/ Temporalidad

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, en cuanto al tiempo un total de 193 encuestados considera que

es de vital importancia, donde empresarios de 25 a 44 años cuentan con un total de 106,

empresarios de 45 a 62 años de edad con un número de 58 y por último de 63 a más años de

edad cuentan con un número de 29. Por otro lado, un total de 40 empresarios consideran al

tiempo de baja importancia, donde de 25 a 44 años tiene un total de 22, de 45 a 62 años de

edad con 16 y por último de 63 a más años con un número de 2.

Tabla 152
Edad del empresario/ Factores contractuales

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
De 25 a 44 años de edad 5 110 102 217
De 45 a 62 años de edad 1 61 63 125
De 63 a más años de edad 0 21 27 48
Total 6 192 192 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

174
Tabla 153
Edad del empresario/ Pruebas de Chi-Cuadrado/ Factores contractuales

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 3,134a 4 .536
Razón de verosimilitudes 3.849 4 .427
N de casos válidos 390
a. 3 casillas (33.3%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es .74.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

120 110
102
100

80 63
61
60

40 27
21
20 5 1 0
0
IMPORTANCIA IMPORTANCIA ALTA
BAJA NEUTRA IMPORTANCIA
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 5 110 102
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 1 61 63
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 0 21 27

Figura 79. Edad del empresario/ Factores contractuales

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, los factores contractuales son de alta importancia para un

número considerable de 192 encuestados, donde empresarios de 25 a 44 años de edad

cuentan con un número de 102, de 45 a 62 años de edad con un número de 63 y de 63 a más

años con un total de 27. En contra parte un total de 6 consideran a dichos factores de baja

importancia donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un número de 5 y de

45 años a 62 con tan solo 1.

175
Tabla 154
Edad del empresario/ Expectativa clientes

Importancia Importancia Alta

Total
baja neutra importancia
De 25 a 44 años de edad 98 97 22 217
De 45 a 62 años de edad 50 55 20 125
De 63 a ,as años de edad 17 24 7 48
Total 165 176 49 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 155
Edad del empresario/Pruebas de Chi-Cuadrado/Expectativa clientes

Sig. asintótica
Valor gl
(bilateral)
Chi-cuadrado de Pearson 3,757a 4 .440
Razón de verosimilitudes 3.745 4 .442
N de casos válidos 390
a. 0 casillas (.0%) tienen una frecuencia esperada inferior a 5. La frecuencia mínima
esperada es 6.03.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

176
 98 97
100

90

80

70

60 55
50
50

40

30 24 22 20
17
20
7
10

0
IMPORTANCIA IMPORTANCIA ALTA
BAJA NEUTRA IMPORTANCIA
DE 25 A 44 AÑOS DE EDAD 98 97 22
DE 45 A 62 AÑOS DE EDAD 50 55 20
DE 63 A MÁS AÑOS DE EDAD 17 24 7

Figura 80. Edad del empresario/ Expectativa clientes

Fuente: Autoría propia

La figura muestra que, un total de 49 empresarios consideran las expectativas clientes

de vital importancia donde empresarios de 25 a 44 años de edad cuentan con un número de

22, empresarios de 45 a 62 años con un número de 20 y de 63 a más años con un total de 7.

Mientras que para un total de 165 empresarios consideran las expectativas clientes de baja

importancia , donde de 25 a 44 años de edad cuentan con número de 98, de 45 a 62 años con

un total de 50 y por último de 63 a más años con un total de 1.

177
 Asociaciones demo preguntas

Tabla 156
Rubro/ Demo preguntas

A Rubro Valor Gl Valor chi

1 Precios 41,014 42 55,758 Se acepta
2 Periodo de pago 49,838 42 55,758 Se acepta
3 Coberturas 21,034 28 41,337 Se acepta
4 Exclusiones 29,617 42 55,758 Se acepta
5 Periodo de gracia 37,671 42 55,758 Se acepta
6 Términos usados 31,448 28 41,337 Se acepta
7 Confianza 49,545 28 41,337 No se acepta
8 Penalidades 37,648 42 55,758 Se acepta
9 Renovación 47,49 42 55,758 Se acepta
10 Contratar 73,198 56 79,082 Se acepta

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Prueba De Hipótesis

Ho: Existen asociaciones entre el Rubro de los negocios que requieren seguros y los

precios, periodos de pago, coberturas, exclusiones, periodo de gracia, términos usados,

confianza, penalidades, renovación y contratación del seguro.

Hi: No existen asociaciones entre el Rubro de los negocios que requieren seguros y

los precios, periodos de pago, coberturas, exclusiones, periodo de gracia, términos usados,

confianza, penalidades, renovación y contratación del seguro.

Regla de decisión aceptada es: si el valor Chi-cuadrado de Pearson es menor al valor

determinado como frontera se acepta Ho

Al analizar la tabla 156 de Chi Cuadrado: para esta relación, aceptamos Ho, para las

asociaciones de rubro con los precios, periodos de pago, coberturas, exclusiones, periodo de

gracia, términos usados, penalidades, renovación y contratación del seguro, concluyendo que

existe asociación entre las variables antes mencionadas, pues en todos estos casos el Chi

178
cuadrado, que es valor de frontera, es mayor al valor dado de Pearson en el cuadro

estadístico.

Así mismo podemos mencionar que no existe asociación entre las variables rubro y

confianza, pues en este caso el Chi cuadrado, que es valor de frontera, es menor al valor dado

de Pearson en el cuadro estadístico.

Tabla 157
Grado de instrucción/ Demo preguntas

B Grado de instrucción Valor Gl Valor chi

1 Precios 14,387 9 16,919 Se acepta
2 Periodo de pago 14,488 9 16,919 Se acepta
3 Coberturas 10,436 6 12,592 Se acepta
4 Exclusiones 14,4 9 16,919 Se acepta
5 Periodo de gracia 18,608 9 16,919 No se acepta
6 Términos usados 27,447 6 12,592 No se acepta
7 Confianza 9,286 6 12,592 Se acepta
8 Penalidades 12,645 9 16,919 Se acepta
9 Renovación 9,287 9 16,919 Se acepta
10 Contratar 20,372 12 21,026 Se acepta

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Prueba De Hipótesis

Ho: Existen asociaciones entre el grado de instrucción que requieren seguros y los

precios, periodos de pago, coberturas, exclusiones, periodo de gracia, términos usados,

confianza, penalidades, renovación y contratación del seguro.

Hi: No existen asociaciones entre el grado de instrucción que requieren seguros y los

precios, periodos de pago, coberturas, exclusiones, periodo de gracia, términos usados,

confianza, penalidades, renovación y contratación del seguro.

Regla de decisión aceptada es: si el valor Chi-cuadrado de Pearson es menor al valor

determinado como frontera se acepta Ho

179
 Al analizar la tabla 157 de Chi Cuadrado: para esta relación, aceptamos Ho, para las

asociaciones de grado de instrucción con los precios, periodos de pago, coberturas,

exclusiones, confianza, penalidades, renovación y contratación del seguro, concluyendo que

existe asociación entre las variables antes mencionadas, pues en todos estos casos el Chi

cuadrado, que es valor de frontera, es mayor al valor dado de Pearson en el cuadro

estadístico.

Así mismo podemos mencionar que no existe asociación entre las variables grado de

instrucción, periodo de gracia y términos usados pues en este caso el Chi cuadrado, que es

valor de frontera, es menor al valor dado de Pearson en el cuadro estadístico.

Tabla 158
Género/ Demo preguntas

C Género Valor Gl Valor chi

1 Precios 16,143 3 7,815 No se acepta
2 Periodo de pago 4,77 3 7,815 Se acepta
3 Coberturas 3,661 2 5,991 Se acepta
4 Exclusiones 0,936 3 7,815 Se acepta
5 Periodo de gracia 14,108 3 7,815 No se acepta
6 Términos usados 1,134 2 5,991 Se acepta
7 Confianza 1,517 2 5,991 Se acepta
8 Penalidades 2,598 3 7,815 Se acepta
9 Renovación 2,004 3 7,815 Se acepta
10 Contratar 14,459 4 9,488 No se acepta

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Prueba De Hipótesis

Ho: Existen asociaciones entre el sexo que requieren seguros y los precios, periodos

de pago, coberturas, exclusiones, periodo de gracia, términos usados, confianza, penalidades,

renovación y contratación del seguro.

180
 Hi: No existen asociaciones entre el sexo que requieren seguros y los precios,

periodos de pago, coberturas, exclusiones, periodo de gracia, términos usados, confianza,

penalidades, renovación y contratación del seguro.

Regla de decisión aceptada es: si el valor Chi-cuadrado de Pearson es menor al valor

determinado como frontera se acepta Ho

Al analizar la tabla 158 de Chi Cuadrado: para esta relación, aceptamos Ho, para las

asociaciones de sexo con los periodos de pago, coberturas, exclusiones, términos usados,

confianza, penalidades, renovación, concluyendo que existe asociación entre las variables

antes mencionadas, pues en todos estos casos el Chi cuadrado, que es valor de frontera, es

mayor al valor dado de Pearson en el cuadro estadístico.

Así mismo podemos mencionar que no existe asociación entre las variables sexo,

precio, periodo de gracia y contratación pues en este caso el Chi cuadrado, que es valor de

frontera, es menor al valor dado de Pearson en el cuadro estadístico.

Tabla 159
Tiempo de funcionamiento/ Demo preguntas

D Tiempo de funcionamiento Valor Gl Valor chi

1 Precios 13,689 6 12,592 No se acepta
2 Periodo de pago 5,131 4 9,488 Se acepta
3 Coberturas 14,658 6 12,592 No se acepta
4 Exclusiones 3,603 6 12,592 Se acepta
5 Periodo de gracia 1,443 4 9,488 Se acepta
6 Términos usados 9,338 4 9,488 Se acepta
7 Confianza 11,713 6 12,592 Se acepta
8 Penalidades 8,763 6 12,592 Se acepta
9 Renovación 8,301 8 15,507 Se acepta
10 Contratar 6,043 6 12,592 Se acepta

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

181
Prueba De Hipótesis

Ho: Existen asociaciones entre el tiempo de funcionamiento que requieren seguros y

los precios, periodos de pago, coberturas, exclusiones, periodo de gracia, términos usados,

confianza, penalidades, renovación y contratación del seguro.

Hi: No existen asociaciones entre el tiempo de funcionamiento que requieren seguros

y los precios, periodos de pago, coberturas, exclusiones, periodo de gracia, términos usados,

confianza, penalidades, renovación y contratación del seguro.

Regla de decisión aceptada es: si el valor Chi-cuadrado de Pearson es menor al valor

determinado como frontera se acepta Ho

Al analizar la tabla 159 de Chi Cuadrado: para esta relación, aceptamos Ho, para las

asociaciones de tiempo de funcionamiento con los periodos de pago, exclusiones, periodo

de gracia, términos usados, confianza, penalidades, renovación y contratación, concluyendo

que existe asociación entre las variables antes mencionadas, pues en todos estos casos el Chi

cuadrado, que es valor de frontera, es mayor al valor dado de Pearson en el cuadro

estadístico.

Así mismo podemos mencionar que no existe asociación entre las variables tiempo

de funcionamiento, precio y coberturas pues en este caso el Chi cuadrado, que es valor de

frontera, es menor al valor dado de Pearson en el cuadro estadístico.

182
Tabla 160
Edad de los empresarios/ Demo preguntas

E Edad de los empresarios Valor Gl Valor chi

1 Precios 6,043 6 12,592 Se acepta
2 Periodo de pago 6,582 6 12,592 Se acepta
3 Coberturas 14,255 4 9,488 No se acepta
4 Exclusiones 4,368 6 12,592 Se acepta
5 Periodo de gracia 1,973 6 12,592 Se acepta
6 Términos usados 3,791 4 9,488 Se acepta
7 Confianza 5,129 4 9,488 Se acepta
8 Penalidades 9,267 6 12,592 Se acepta
9 Renovación 23,699 6 12,592 No se acepta
10 Contratar 14,958 8 15,507 Se acepta

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Prueba De Hipótesis

Ho: Existen asociaciones entre la edad de los empresarios que requieren seguros y

los precios, periodos de pago, coberturas, exclusiones, periodo de gracia, términos usados,

confianza, penalidades, renovación y contratación del seguro.

Hi: No existen asociaciones entre la edad de los empresarios que requieren seguros y

los precios, periodos de pago, coberturas, exclusiones, periodo de gracia, términos usados,

confianza, penalidades, renovación y contratación del seguro.

Regla de decisión aceptada es: si el valor Chi-cuadrado de Pearson es menor al valor

determinado como frontera se acepta Ho

Al analizar la tabla 160 de Chi Cuadrado: para esta relación, aceptamos Ho, para las

asociaciones de edad de los empresarios con los precios, periodos de pago, exclusiones,

periodo de gracia, términos usados, confianza, penalidades y contratación, concluyendo que

existe asociación entre las variables antes mencionadas, pues en todos estos casos el Chi

cuadrado, que es valor de frontera, es mayor al valor dado de Pearson en el cuadro

estadístico.

183
 Así mismo podemos mencionar que no existe asociación entre las variables edad de

los empresarios, coberturas y renovación pues en este caso el Chi cuadrado, que es valor de

frontera, es menor al valor dado de Pearson en el cuadro estadístico.

Significancia de Tau-c de Kendall

Tabla 161
Rubro/ Factores Económicos

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Ordinal por ordinal Tau-c de -0.063 0.047 -1.333 0.182
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 162
Rubro/ Temporalidad

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal -0.142 0.043 -3.282 0.001
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

184
Tabla 163
Rubro/ Factores Contractuales

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.000 0.044 0.008 0.994
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 164
Rubro/ Expectativas Clientes

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.100 0.045 2.223 0.026
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Figura 81. Correlación del rubro

Fuente: Autoría propia

185
Prueba De Hipótesis

Ho: No existen asociaciones entre el rubro que requieren seguros y los factores

económicos, temporalidad, factores contractuales y expectativa clientes.

Hi: Existen asociaciones entre el rubro que requieren seguros y los factores

económicos, temporalidad, factores contractuales y expectativa clientes.

Regla de decisión aceptada es: si el valor de significancia Tau – C de Kendall es

menor a 0.05 se acepta Hi.

Al analizar la figura 81 de Tau-C de Kendall: para esta relación, aceptamos Hi para

la temporalidad y expectativas del cliente y aceptamos Ho para los factores económicos y

factores contractuales, concluyendo que la temporalidad y expectativas del cliente se asocian

con el rubro de las empresas y los factores económicos y factores contractuales no se asocian

con el rubro.

Tabla 165
Grado de Instrucción/ Factores Económicos

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.009 0.042 0.218 0.828
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

186
Tabla 166
Grado de Instrucción/ Temporalidad

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal -0.062 0.043 -1.433 0.152
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 167
Grado de Instrucción/ Factores Contractuales

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Ordinal por Tau-c de
0.018 0.042 0.426 0.670
ordinal Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 168
Grado de Instrucción/ Expectativas Clientes

Error estándar T Significación

Valor a
asintótico aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.133 0.043 3.114 0.002
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

187
Figura 82. Correlación del grado de instrucción
Fuente: Autoría propia

Prueba De Hipótesis

Ho: No existen asociaciones entre el grado de instrucción que requieren seguros y los

factores económicos, temporalidad, factores contractuales y expectativa clientes.

Hi: Existen asociaciones entre el grado de instrucción que requieren seguros y los

factores económicos, temporalidad, factores contractuales y expectativa clientes.

Regla de decisión aceptada es: si el valor de significancia Tau – C de Kendall es

menor a 0.05 se acepta Hi.

Al analizar la figura 82 de Tau-C de Kendall: para esta relación, aceptamos Hi para

expectativas del cliente y aceptamos Ho para los factores económicos, temporalidad y

factores contractuales, concluyendo que las expectativas del cliente se, es el único que se

asocia con el grado de instrucción de las empresas y los factores económicos, temporalidad

y factores contractuales no se asocian con el grado de instrucción.

188
Tabla 169
Género/ Factores Económicos

Error estándar T Significación

Valor a
asintótico aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.119 0.052 2.269 0.023
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 170
Género/Temporalidad

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal -0.005 0.052 -0.100 0.920
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 171
Género/ Factores Contractuales

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.061 0.051 1.197 0.231
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

189
Tabla 172
Género/ Expectativas Clientes

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Ordinal por Tau-c de
-0.012 0.052 -0.221 0.825
ordinal Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Figura 83. Correlación de género

Fuente: Autoría propia

Prueba De Hipótesis

Ho: No existen asociaciones entre el género que requieren seguros y los factores

económicos, temporalidad, factores contractuales y expectativa clientes.

Hi: Existen asociaciones entre el género que requieren seguros y los factores

económicos, temporalidad, factores contractuales y expectativa clientes.

Regla de decisión aceptada es: si el valor de significancia Tau – C de Kendall es

menor a 0.05 se acepta Hi.

190
 Al analizar la figura 83 de Tau-C de Kendall: para esta relación, aceptamos Hi para

los factores económicos y aceptamos Ho para la temporalidad, factores contractuales y

expectativas del cliente, concluyendo que los factores económicos, es el único que se asocia

con el género de las empresas y la temporalidad, factores contractuales y expectativas del

cliente no se asocian con el género.

Tabla 173
Tiempo De Funcionamiento/ Factores Económicos

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal -0.024 0.036 -0.678 0.498
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 174
Tiempo De Funcionamiento/ Temporalidad

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal -0.012 0.037 -0.321 0.748
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

191
Tabla 175
Tiempo De Funcionamiento/Factores Contractuales

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Ordinal por Tau-c de
0.077 0.036 2.155 0.031
ordinal Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 176
Tiempo De Funcionamiento/ Expectativas Clientes

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.000 0.037 -0.012 0.990
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Figura 84. Correlación de tiempo de funcionamiento

Fuente: Autoría propia

192
Prueba De Hipótesis

Ho: No existen asociaciones entre el tiempo de funcionamiento que requieren seguros

y los factores económicos, temporalidad, factores contractuales y expectativa clientes.

Hi: Existen asociaciones entre el tiempo de funcionamiento que requieren seguros y

los factores económicos, temporalidad, factores contractuales y expectativa clientes.

Regla de decisión aceptada es: si el valor de significancia Tau – C de Kendall es

menor a 0.05 se acepta Hi.

Al analizar la figura 84 de Tau-C de Kendall: para esta relación, aceptamos Hi para

los factores contractuales y aceptamos Ho para los factores económicos, la temporalidad y

expectativas del cliente, concluyendo que los factores contractuales, es el único que se asocia

con el tiempo de funcionamiento de las empresas y los factores económicos, la temporalidad

y expectativas del cliente no se asocian con el tiempo de funcionamiento.

Tabla 177
Edad Del Empresarios/ Factores Económicos

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.000 0.041 -0.008 0.994
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

193
Tabla 178
Edad Del Empresarios/ Temporalidad

Error estándar T Significación

Valor a b
asintótico aproximada aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.029 0.040 0.714 0.475
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 179
Edad Del Empresarios/ Factores Contractuales

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.050 0.039 1.292 0.196
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 180
Edad Del Empresarios/ Expectativas Clientes

Error estándar T Significación

Valor
asintóticoa aproximadab aproximada
Tau-c de
Ordinal por ordinal 0.069 0.041 1.688 0.091
Kendall
N de casos válidos 390
a. No se presupone la hipótesis nula.
b. Utilización del error estándar asintótico que presupone la hipótesis nula.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

194
Figura 85. Correlación de edad del empresario
Fuente: Autoría propia

Prueba De Hipótesis

Ho: No existen asociaciones entre la edad de empresarios que requieren seguros y los

factores económicos, temporalidad, factores contractuales y expectativa clientes.

Hi: Existen asociaciones entre la edad de empresarios que requieren seguros y los

factores económicos, temporalidad, factores contractuales y expectativa clientes.

Regla de decisión aceptada es: si el valor de significancia Tau – C de Kendall es

menor a 0.05 se acepta Hi.

Al analizar la figura 85 de Tau-C de Kendall: para esta relación, aceptamos Ho para

los factores económicos, la temporalidad, factores contractuales y expectativas del cliente,

concluyendo que las dimensiones no se asocian con la edad del empresario de las empresas.

195
196
 Alfa de cronbach

Tabla 182
Resumen de procesamiento de casos

N %

Válido 390 100,0

Casos Excluidoa 0 ,0
Total 390 100,0

a. La eliminación por lista se basa en todas las variables del

procedimiento.

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 183
Estadísticos descriptivos

N Mínimo Máximo Media Desviación

Económicos 390 4,00 9,00 6,3205 ,96858

Temporalidad 390 4,00 9,00 6,6513 1,00969

Contractuales 390 6,00 13,00 10,4128 1,29319

Expectativas 390 4,00 12,00 8,0154 1,84064

Rubro 390 1,00 15,00 8,7308 4,75917

Tiempo de función 390 1,00 64,00 17,1641 13,80115

Grado de instrucción 390 1,00 4,00 2,9410 ,88641

Género 390 1,00 2,00 1,4333 ,49617

Edad 390 25,00 82,00 45,0333 13,23804

N válido (por lista) 390

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

197
Tabla 184
Estadísticas de fiabilidad por dimensión

Descripción Alfa de Cronbach

Factores Económicos 0,654

Factores de Temporalidad 0,660
Factores Contractuales 0,686
Expectativas del cliente 0,420

Total 0.716

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

Tabla 185
Estadísticas de fiabilidad

Alfa de Cronbach N de elementos

,716 10

Fuente: Elaboración SPSS 25 en español

La tabla 185 da como resultado una fiabilidad compuesta de 0,716 lo cual indica que la

fase de investigación resultó satisfactoria.

198
 5 CAPÍTULO V

PROPUESTA

Introducción

El presente capítulo describe el plan de trabajo y su desarrollo, ha sido dividido en 3

partes más un conjunto de anexos. En la primera parte se habla de los antecedentes del

problema los cuales fueron el punto de inicio para la delimitación del problema. En la

segunda parte se plantea el objetivo general. La tercera parte describe el plan de trabajo en

sí, en la que se muestran las estrategias y acciones que se tomarán para llevar a cabo el plan

de trabajo.

Antecedentes del problema

El 13 setiembre del 2017 cuatro galerías se incendiaron en el centro de Arequipa,

más de 80 bomberos de cinco compañías tuvieron que llegar a la emergencia para poder

apagar el incendio. El material que se quemó, era básicamente de tela y plástico, el cual al

ser altamente inflamable hizo que se propagara más rápido el incendio. (Perú 21, 2017)

Los comerciantes de estas galerías lo perdieron todo; sin embargo, esto se pudo evitar.

La mayoría de MYPES y las personas en general que cuentan con un negocio no tienen

conocimiento acerca de que en el mercado hay alternativas de seguros los cuales frente a

determinados siniestros como el ocurrido los protegen, pudiendo así recuperar el capital

perdido. Por otra parte, los que sí tienen conocimiento acerca de esto piensan que los precios

son muy elevados, pero no toman en consideración el factor beneficio/costo, es decir, que

por una cantidad determinada de dinero podrían estar totalmente protegidos frente a

diferentes siniestros de los que nadie está a salvo.

199
 En el presente trabajo se tomará en cuenta estos factores, los cuales a lo largo de la

investigación se han identificado como las barreras que impiden que las MYPES contraten

un seguro. De esta forma, desarrollar un plan que pueda ser aplicado por las aseguradoras

para que puedan eliminar estas barreras y así lograr incrementar la venta de seguros,

beneficiándose tanto las empresas aseguradoras como las MYPES, las cuales tendrán una

visión más clara y precisa de porque es necesario tomar medidas para proteger lo que con

tanto esfuerzo han logrado.

Objetivo

Incrementar la venta de seguros para las Mypes

Estrategias y acciones

Para poder aplicar las estrategias y acciones de la propuesta en este capítulo se ha

decidido aplicar el marketing de servicios para así incentivar la contratación de seguros en

Arequipa. Uno de los pilares fundamentales y uno de los conceptos básicos de esta disciplina

son las 4 p 's de la mezcla de Marketing (McCarthy, 1960). Estas constituyen la columna

vertebral del Marketing de Bienes manufacturados, y son: Producto, Plaza (o bien:

Distribución o Logística), Precio, y Promoción (también llamada Comunicaciones

Integradas de Marketing). En cambio, en Servicios debemos hablar de las 8 P' s del

Marketing (Lovelock y Wirtz, 2009). Es decir, se amplió la mezcla al añadir cuatro

elementos asociados con la entrega del servicio: las 4 P's levemente modificadas: elementos

del producto - lugar y tiempo - precio y costos para el usuario - promoción y educación, más

las 4 nuevas: entorno físico - proceso - personal - productividad y calidad.

200
 Con el fin de lograr el éxito se requiere gran sinergia e integración entre ellas. Se

debe tener en cuenta que el nombre deriva de su terminología original en el idioma inglés,

de allí el porqué de las P's.

Siendo así, en el desarrollo de nuestro plan de trabajo tomaremos estas 8 P's como

base de estrategias para su posterior aplicación.

 Elementos del producto

Iniciar con la creación de un concepto de servicio que ofrezca valor a los clientes

meta y que satisfaga mejor sus necesidades que las alternativas de la competencia.

Elaborar paquetes de seguros que van a diseñar las aseguradoras o en su defecto que

los mismos clientes puedan escoger y así armar su propio paquete con las coberturas que

más se adapten a sus necesidades.

 Lugar y Tiempo

La entrega de los elementos de productos a los clientes implica decisiones sobre

dónde y cuándo debe entregarse, así como los canales empleados. La entrega puede incluir

el uso de canales físicos o electrónicos (o ambos), dependiendo la naturaleza del servicio.

La rapidez y la comodidad del lugar y el momento se han convertido en factores importantes

de la entrega eficaz de un servicio.

Que además de los canales físicos (en este caso la sede aseguradora) o medios

electrónicos como lo son las llamadas/ correos electrónicos. El personal capacitado

(Asesores de Seguros) se dirijan a los locales que requieran contratar estos, para poder

disipar cualquier duda y si se llega a un acuerdo cerrar el contrato.

201
  Precio y otros costos para el usuario

Los clientes consideran el precio como una parte fundamental de los costos, los

cuales deben pagar para obtener los beneficios deseados. Para calcular si un servicio

particular "vale la pena" no sólo deben pensar en el dinero, también necesitan evaluar otros

costos relacionados con su tiempo y esfuerzo, como por ejemplo la pérdida de tiempo, el

esfuerzo mental y físico indeseable, o la exposición a experiencias sensoriales negativas.

No necesariamente se van a reducir los precios, pero para lograr que el cliente sepa

que está pagando por un buen producto lo que va a ocurrir es que cada MYPE va a tener la

opción de personalizar su cobertura y al ajustarse a sus necesidades se va a valorar la relación

beneficio/costo y así también la sensación de que “vale la pena” pagar por ese producto.

 Promoción y Educación

Ningún programa de marketing puede tener éxito sin comunicaciones efectivas. Este

componente tiene tres papeles fundamentales, uno es proporcionar la información y consejo

necesarios, otro es el de persuadir a los clientes meta de los méritos de una marca o producto

de servicio en particular, y otro es animarlos a actuar en momentos específicos.

En el marketing de servicios, gran parte de la comunicación es educativa en esencia,

especialmente para los clientes nuevos. Las empresas proveedoras de servicios necesitan

enseñarles a esos clientes los beneficios del mismo, dónde y cuándo obtenerlo y cómo

participar en los procesos de servicio para obtener los mejores resultados. Las

comunicaciones se pueden transmitir a través de individuos, como los vendedores y el

personal que tiene contacto con el cliente, sitios web, pantallas en equipo de autoservicio y

por medio de diversos medios publicitarios.

202
 Las actividades promocionales, que pueden incluir un incentivo económico,

generalmente están diseñadas para estimular pruebas de compra inmediatas o para fomentar

el consumo cuando la demanda es baja.

Difundir por los diversos medios, información exacta y precisa acerca de los

beneficios de contar con un seguro Mypes y las posibles consecuencias al no tenerlo, esto

se podrá realizar mediante videos interactivos y de corta duración que estén expuestos en

los medios más concurridos.

 Proceso

En lo que se refiere a servicios, la manera en la que una empresa hace su trabajo es

tan importante como lo que hace, especialmente si se trata de un producto ofrecido por

muchos competidores. Así pues, la creación y entrega de elementos de productos requiere

el diseño y la implementación de procesos eficaces. Con frecuencia los clientes intervienen

de manera activa en estos procesos, especialmente cuando actúan como coproductores.

Delegar según corresponda las funciones a realizar del personal involucrado dentro

del proceso siendo además la parte más importante y que forma parte del proceso la del

cliente al momento de intervenir en poder escoger la cobertura que más lo beneficie.

 Entorno físico

La apariencia de los edificios, los jardines, los vehículos, el mobiliario de interiores,

el equipo, los uniformes del personal, los letreros, los materiales impresos y otras señales

visibles ofrecen evidencia tangible de la calidad de servicio de una empresa.

Las empresas de servicios deben manejar la evidencia física con cuidado, porque ejerce

un fuerte impacto en la impresión que reciben los clientes.

203
 La primera impresión que se lleva el cliente al ingresar a cualquier lugar muchas veces

ayuda en su decisión para poder contratar algún servicio. Si bien es cierto cada empresa

maneja bien y a su manera este punto importante; sin embargo, se debería contar con alguien

que supervise constantemente esto para evitar futuros reclamos.

 Personal

A pesar de los avances tecnológicos, muchos servicios siempre requerirán de una

interacción directa entre los clientes y el personal de contacto. La naturaleza de estas

interacciones influye de manera importante en la forma en que los clientes perciben la

calidad del servicio. Sabiendo que la satisfacción con la calidad del servicio se refleja en las

evaluaciones que hacen los clientes sobre el personal que tiene contacto con ellos, las

empresas exitosas dedican un esfuerzo importante al reclutamiento, capacitación y

motivación de los empleados.

No solo priorizar los conocimientos del personal, sino prestarle el debido tiempo a la

evaluación del trato que tiene este al cliente ya que de eso dependerá en un gran porcentaje

el cierre de venta. Por lo tanto, se debe realizar evaluaciones constantes, colocarlos en

situaciones reales y quizás el uso de clientes incógnitos.

 Productividad y Calidad

La productividad y la calidad deben considerarse de manera conjunta como los dos

lados de una moneda. Ninguna organización de servicios puede darse el lujo de abordar cada

una de forma aislada. El mejoramiento de la productividad es esencial para cualquier

estrategia de reducción de costos. El mejoramiento de la calidad, la cual debe definirse desde

la perspectiva del cliente, es esencial para la diferenciación del producto y para fomentar la

satisfacción y lealtad del consumidor.

204
 Al cumplir con el desarrollo de los otros puntos tratados vamos a lograr finalmente

cumplir el punto de la productividad que se va lograr al fusionar la elaboración de nuevos

productos, tener el personal debidamente capacitado, difusión adecuada de videos

interactivos y lo más importante la participación del cliente durante el proceso.

Campaña de difusión

La mayoría de empresarios MYPES dedica a sus negocios el 100% de su tiempo y

esfuerzos, es por esta razón que acercarse a una entidad a averiguar sobre los distintos

seguros que se ofrece, es “una pérdida de tiempo” por lo cual, al ya haber desarrollado y

aplicado las 8P’s del marketing de servicios el mantenerse informado de los productos que

ofrecen las aseguradoras no será un problema.

Se contará con videos interactivos que explicarán de una manera amigable, los pasos

a seguir para contratar un seguro, además de los beneficios de este, estos videos estarán

disponibles en los distintos canales como en las redes sociales. En la actualidad, los

dispositivos móviles se han vuelto parte de un accesorio necesario para el día a día, es por

eso, que más de una vez al día recurrimos a ellos para informarnos acerca de las últimas

noticias, así como para usarlos en tiempo de ocio. Es ahí donde ingresa este punto, ya que

estos videos estarán presentes a manera de anuncios interactivos que serán atrayentes para

el cliente y a manera de juego pueda estar informado de que sí existe una forma de sentirse

más seguros y de proteger sus negocios. A la vez, hay muchos otros clientes que no confían

en estos medios, por este motivo se hará uso de los comerciales televisivos que de la misma

forma se encargarán de mantener informado al cliente de una manera clara y precisa.

Al contar con un personal debidamente capacitado para poder desarrollarse en

campo, se ayudará de manera personalizada a los clientes en cuanto a que tipo de seguro les

convendría más o incluso explicándoles, que ellos podrían formar parte del proceso

205
escogiendo las coberturas del seguro que realmente satisfagan sus necesidades, muchas

veces los clientes prefieren un trato personal ya que se sienten escuchados. Además, al contar

con el apoyo del personal en campo, también se podrán cerrar contratos los cuales frente a

alguna duda podrán ser explicados para una mejor satisfacción del cliente. Para poder lograr

saber qué es lo que necesita el cliente, hay que ponerse en el lugar del mismo, solo así se

logrará identificar qué es lo que necesita.

Es así que aplicando todos los puntos tocados con anterioridad se logrará incentivar

la venta de seguros satisfactoriamente.

206
 Cronograma

Tabla 186
Cronograma de actividades

SET OCT NOV DIC

ACTIVIDADES (MESES/SEMANAS)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16

Diseño de nuevos productos x x x x

Creación de una plataforma x x x x

que permita al cliente
participar en el proceso

Capacitación de personal
*Charlas informativas x x
*Prácticas en campo x
*Evaluaciones x

Elaboración de material
Publicitario
*Creación de videos interactivos x x
*Creación de comerciales televisivos x x

Fuente: Autoría propia

207
 Presupuesto

Tabla 187
Presupuesto de actividades

Coste por Cantidad de

Actividad Coste total
semana semanas
Diseño de nuevos productos
Computadoras de la misma empresa 0 4
Creación de una plataforma virtual 1500 4 6000
Capacitación de personal
*Charlas informativas 250 2 1150
*Prácticas en campo 0 1 0
*Evaluaciones 0 1 0
Elaboración de material publicitario
*Creación de videos interactivos 375 2 750
*Creación de comerciales televisivos 2500 2 5000
COSTE TOTAL POR ACTIVIDAD 2175 16 12900

Fuente: Autoría propia

208
 6 CONCLUSIONES

Conclusión n°1:

Se determinó mediante la investigación realizada que existen 10 barreras de

accesibilidad que se agruparon en 4 factores y son: factores económicos, factores de

temporalidad, factores contractuales y factores de expectativas del cliente, los cuales

dificultan que las MYPES puedan contratar un seguro.

Conclusión n°2:

Según el estudio realizado se concluyó que SI existen barreras económicas para la

accesibilidad a los seguros de las MYPES sólo en cuanto a la relación de estos con el género

de los empresarios encuestados. Al analizar esta relación se ha encontrado que las mujeres

son las que perciben con mayor importancia los factores económicos referidos exactamente

al precio, que los varones.

Conclusión n°3:

Según el estudio realizado se concluyó que SI existen barreras de temporalidad para

la accesibilidad a los seguros de las MYPES sólo en cuanto a la relación de estos con el

rubro de los empresarios encuestados. Al analizar esta relación se ha encontrado que es en

el rubro bazar el que les atribuye mayor importancia a los factores de temporalidad, que el

resto de rubros.

Conclusión n°4:

Según el estudio realizado se concluyó que SI existen barreras contractuales para la

accesibilidad a los seguros de las MYPES sólo en cuanto a la relación de estos con el tiempo

de funcionamiento de los empresarios encuestados. Al analizar esta relación se ha

209
encontrado que el tiempo de funcionamiento que va desde 1 a 22 años es el que les atribuye

mayor importancia a los factores de temporalidad.

Conclusión n°5:

Según el estudio realizado se concluyó que SI existen barreras de expectativas del

cliente para la accesibilidad a los seguros de las MYPES sólo en cuanto a la relación de estos

con el rubro y grado de instrucción de los empresarios encuestados. Al analizar esta relación

se ha encontrado que, en cuanto a rubros, el rubro bazar y hoteles/restaurantes son los que

atribuyen mayor importancia a los factores de expectativas del cliente. En cuanto a grado de

instrucción, el grado superior técnico es el que les atribuye mayor importancia a los factores

de expectativas del cliente.

Conclusión n°6:

A lo largo de la investigación y al utilizar la herramienta SPSS se determinó que

existen 3 niveles de importancia para los empresarios MYPES en cuanto a las diferentes

barreras identificadas. Para las barreras económicas existe un nivel de importancia medio;

para las de temporalidad, alto; para las contractuales, medio-alto y por último para las de

expectativas del cliente, medio. Sin embargo, esta última barrera a su vez presenta un nivel

de importancia bajo que no representa la mayoría, pero si un alto porcentaje, sobre el cual

se tienen q tomar las medidas necesarias.

210
 7 RECOMENDACIONES

Recomendación n°1:

Se recomienda realizar una campaña de difusión de las empresas aseguradoras hacia

los empresarios cuyo propósito es el de dar a conocer todas las características y beneficios

de los seguros para este tipo de negocios. Además, de brindar una adecuada capacitación al

personal encargado dentro de cada aseguradora.

Recomendación n°2:

Al existir barreras económicas para la accesibilidad a los seguros de las MYPES se

debe tener en cuenta que se necesita abordar dos puntos que son el precio y la cobertura. La

sensación de que el cliente, en este caso el empresario está pagando de más por un servicio

que no cubre sus necesidades debe desaparecer haciendo que este forme parte del proceso y

que pueda elegir las coberturas que realmente lo benefician. De esta forma, al tener esta

opción de coberturas se estaría solucionando la sensación de que se está pagando por algo

que no “vale la pena”.

Recomendación n°3:

Al existir barreras de temporalidad para la accesibilidad a los seguros de las MYPES

se debe tener en cuenta que se necesita abordar dos puntos que son el periodo de pago y el

periodo de gracia. Si bien es cierto esto depende mucho del rubro al que pertenezca la

empresa, lo que se busca es que al tener un personal debidamente capacitado se podría

manejar un estado de cuenta más personalizado que se adecúe al ritmo de trabajo de cada

rubro evitando así los retrasos en los pagos y no teniendo que recurrir al periodo de gracia.

211
Recomendación n°4:

Al existir barreras contractuales para la accesibilidad a los seguros de las MYPES se

debe tener en cuenta que se necesita abordar tres puntos que son los términos, las exclusiones

y las penalidades. Muchas veces las MYPES que recién comienzan su empresa o que quizás

la tienen años descuidan la protección de la misma. Uno de los motivos es que muchas veces

la información que brinda la empresa no es lo suficientemente clara o precisa, los términos

usados son difíciles de comprender, por este motivo es que se recomienda que junto con el

contrato haya una persona encargada de explicar el mismo despejando así cualquier duda.

Recomendación n°5:

Al existir barreras de expectativas del cliente para la accesibilidad a los seguros de

las MYPES se debe tener en cuenta que se necesita abordar tres puntos que son la confianza,

la renovación y la contratación. Aunque no se tome en cuenta, muchas veces el trato que se

da a los clientes es parte fundamental para que estos decidan si optan por cerrar el contrato

o no. La primera impresión que se lleva el cliente desde que ingresa a la entidad es primordial

y no se debe descuidar; por este motivo, se debe designar un área especial de control de

calidad.

Recomendación n°6:

Aunque las barreras identificadas muestran niveles con alto porcentaje de

importancia desde medio a alto, no se puede dejar pasar el hecho de que puede existir entre

estas un nivel bajo que a la vez también muestre un alto porcentaje, para esto se recomienda

que las empresas mejoren la comunicación con sus empleados, así como con los empresarios

MYPES ya que solo así se podrá mejorar y transmitir a través una información clara, que

genere confianza y que cierre con una renovación o contrato del producto que se ofrece.

212
 8 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

 Ancalle, J. (22 de octubre de 2014). Avance de Arequipa. 80 mil Pymes aportan

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 SUNAT (2008). La Superintendencia Nacional de Administración Tributaria.

Obtenido de http://www.sunat.gob.pe/orientacion/mypes/caracteristicas micro

PequenaEmpresa.ht ml

215
 9 ANEXOS

Anexo 1 Juicio de expertos

216
217
218
219
220
221
222
223
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225
226
227
Anexo 2 Formulario entrevista

1. Nombre completo:

2. Empresa:

3. Cargo:

4. ¿La empresa cuenta con un seguro?

 SI:

 ¿Qué tipo de seguro es?

 ¿Qué coberturas le ofrece?

 ¿Cuál es su aseguradora?

 NO:

 ¿Cuál es motivo por el cual usted no cuenta con un seguro para su empresa?

228
Anexo 3 Prueba piloto

1. Nombre completo: Lovatón Genaro Quispe Saraya.

2. Empresa: Joyería Hilton.

3. Cargo: Propietario.

4. ¿La empresa cuenta con un seguro?

 NO:

 El motivo por el cual no contrata un seguro es por falta de información, además

de que al querer informarse sobre estos afirma que no comprende los términos

usados por las aseguradoras en el contrato.

 No considera el precio como factor limitante para contratar un seguro.

 Si tuviera uno preferiría que los pagos sean mensuales.

1. Nombre completo: José Luis Bonilla Gómez de la Torre.

2. Empresa: CONTROL TEC SAC.

3. Cargo: Gerente General.

4. ¿La empresa cuenta con un seguro?

 NO:

 Sin embargo, cuenta personalmente con un seguro vehicular, de vida y SCTR.

 Su aseguradora es la POSITIVA.

1. Nombre completo: Roberto Gilmar.

2. Empresa: GILMAR SPA.

3. Cargo: Propietario.

4. ¿La empresa cuenta con un seguro?

 SI:

229
  Es un seguro Multiriesgo PYMES

 No tiene conocimiento de las coberturas con las que cuenta exactamente, pero

sabe que es necesario contar con un seguro.

 Su aseguradora es MAPFRE.

1. Nombre completo: Óscar Quispe Quispe.

2. Empresa: I.E.P. La Vallejo.

3. Cargo: Director.

4. ¿La empresa cuenta con un seguro?

 NO:

 Debido a que sus ingresos son limitados.

1. Nombre completo: José Antonio Hidalgo Llacsa.

2. Empresa: Aquí y Ahora. Centro Psicotécnico.

3. Cargo: Propietario.

4. ¿La empresa cuenta con un seguro?

 NO:

 El local es alquilado y cuenta con vigilancia.

 No considera importante ni necesario adquirir un seguro.

 Falta de información.

230
Anexo 4 Cuestionario

TOTALMENTE EN

TOTALMENTE DE
DESACUERDO
DESACUERDO

DE ACUERDO
INDICADORES DE CRITERIOS SOBRE LOS ÍTEMS

ACUERDO
NEUTRO
EVALUACIÓN DEL DEL INSTRUMENTO
INSTRUMENTO

¿Considera usted que los 1 2 3 4 5

Precio precios para contratar un
seguro son muy elevados?
¿Las coberturas van de
Cobertura
acuerdo a sus necesidades?
¿Los periodos de pago hacen
Período de pago que usted no quiera adquirir
un seguro?
¿El período de gracia
Período de gracia realmente es beneficioso al
momento de realizar los
pagos?
Términos ¿Los términos usados en el
contrato son entendibles?
¿Las exclusiones lo
Exclusiones desaniman al momento de
contratar un seguro?
¿Piensa usted que las
Penalidades penalidades al anular un
contrato son muy elevadas?
Confianza ¿El contrato le genera
confianza?
¿Una vez finalizado el
contrato usted lo renovaría,
aunque no haya ocurrido
Renovación
algún siniestro en este
periodo?
Contratación ¿Consideraría contratar un
seguro?
SUMATORIA PARCIAL

SUMATORIA TOTAL

231
Anexo 5 Seguro para PYME Pacifico

232
233
Anexo 6 Seguro Multiriesgo Negocio BBVA

234
235