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PROYECTO GRUPAL
FEVI
HERNANDEZ EDISON
DIAGNOSTICO EMPRESARIAL-[GRUPO11]
POLITECNICO GRANCOLOMBIANO.
2019
economía globalizada y un enfoque al cliente; las empresas agudizan cada vez más sus
estrategias para captar al mayor número de clientes, ya que son ellos los que tienen el poder en
el mercado.
Por esta razón realizar un buen diagnóstico empresarial permite identificar los
puntos críticos e importantes de una organización con el fin de identificar las oportunidades y
estrategia que responda a las necesidades del fondo y de su desarrollo actual, para
cuadro de mando integral que presente los indicadores sobre los cuales se va a llevar a cabo la
gestión correspondiente.
Contenido
Objetivos..........................................................................................................................8
3
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
Objetivo General...............................................................................................................8
Objetivos Específicos.......................................................................................................8
Generalidades De La Empresa.........................................................................................9
Descripción de la Empresa...............................................................................................9
Misión...........................................................................................................................9
Visión................................................................................................................................9
Objetivos Corporativos...................................................................................................10
Metas..............................................................................................................................11
Valores Institucionales...................................................................................................11
Descripción de su cliente................................................................................................13
Estructura organizacional...............................................................................................14
Información financiera...................................................................................................15
Ventas de la industria.....................................................................................................17
Grupo estratégico............................................................................................................17
Análisis Pestel.................................................................................................................20
4
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
Análisis interno..............................................................................................................23
Matrices..........................................................................................................................24
Matriz DOFA..................................................................................................................27
Matriz SPACE................................................................................................................29
Misión.............................................................................................................................32
Visión..............................................................................................................................32
Objetivos.........................................................................................................................32
Mapa estratégico.............................................................................................................37
Conclusiones...................................................................................................................39
Recomendaciones...........................................................................................................39
Referencias.....................................................................................................................40
Ilustraciones
(FEVI, 2019)...................................................................................................................................15
Objetivos
8
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
Objetivo General
proyecto financiero acorde, viable y efectivo para la generación de valor, mejorando los
Objetivos Específicos
recolectados, que nos permitan analizar y utilizar un método de diagnóstico adecuado para la
que nos permitan garantizar todos los bienes y servicios para que sean ofrecidos y entregados
• Establecer planes que permitan mejorar los servicios de ahorro y crédito, dando
entregas para cumplir con los objetivos analizados y desarrollados por el grupo de trabajo,
Generalidades De La Empresa
Descripción de la Empresa
“El Fondo de Empleados de AV VILLAS FEVI, es una entidad sin ánimo de lucro que
productos de ahorro y crédito de fácil manejo; reflejando en cada uno estos, la actitud de
servicio, solidaridad, lealtad, respeto, equidad, honestidad, responsabilidad, y ética que le dan
Misión
quiere impactar, aunque el alcance de esta no es claro, por lo que según Fred
David[ CITATION Dav03 \l 9226 ], no especifica los componentes que debería tener para
Visión
“Ser la mejor opción para los asociados con productos, servicios y beneficios
La visión del fondo no representa una meta cuantificable ni verificable, puesto que no
tiene fecha establecida, sumado a que no representa un lineamiento estratégico para sus grupos
de interés, por lo que es necesario complementarla para que soporte el desarrollo de las
Objetivos Corporativos
“Bienestar: Alternativas que faciliten la calidad de vida de los asociados y sus familias
solidario del FEVI entre los directivos, delegados, empleados y asociados con sus
nivel social, en coherencia con la naturaleza de la organización, de manera que a pesar que
están enfocados en el aporte que generan a sus asociados, no son medibles, por lo que debe
presentarse una propuesta que sea susceptible a calificación y cuantificación, para que esta
pueda evaluar los avances y el impacto de las acciones desarrolladas por el fondo.
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Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
Metas
Las metas de la empresa dan evidencia del crecimiento que pretenden presentar en este
periodo en cifras, lo cual permite mantener claridad en los objetivos principalmente de orden
Valores Institucionales
Estos principios son los que constituyen la base fundamental del desarrollo de las
actividades del fondo, por lo que enmarcan todo lo que se relaciona con aportar valor a sus
Personería Jurídica mediante Resolución No. 001 del 3 de enero de 1979, expedida por la
A diciembre 31 de 2018 cerramos con 3.647 asociados, entre los cuales se incluyen
funcionarios del Banco AV Villas, ATH, Grupo Aval, Fiduciaria de Occidente, Corporación
El Fondo de Empleados es una entidad sin ánimo de lucro que busca como objetivo
9226 ]
Descripción de su cliente
A pesar que el fondo se dirige solo a personas de la empresa a la que pertenece, en este
caso trasciende a otras organizaciones, gracias a la pertinencia al grupo aval y sus empresas
conexas, lo que amplía el mercado del fondo y el alcance de las funciones del mismo.
• Minimización de riesgos.
• Excedentes
Estructura organizacional
VILLAS FEVI, es una estructura funcional, Su objetivo es cubrir las necesidades de distintos
niveles jerárquicos, al frente de cada uno de los cuales está un especialista o jefe de sección.
Planeación Estratégica, por necesidades específicas de las áreas o como resultado de un plan
de mejora.
Información financiera
Ilustración 5. Cuadro comparativo de los últimos dos (2) años.(Elaboración propia)[CITATION Fon181 \l 9226 ]
A partir de las cifras presentadas se encuentra que Los activos totales incrementaron en
un 5.01% respecto al año2017, Los pasivos crecieron en un 1.34% respecto al año 2017, y El
patrimonio se incrementó en un 19.97% respecto al año 2017, así como también se encuentra
que para el año 2018 hubo un crecimiento significativo en cada uno de los ítems mencionados,
cabe destacar que el pasivo creció porque se recibió inyección de capital de agentes externos,
Por su parte Los ingresos financieros se incrementaron en 4.90% respecto al año 2017,
y el índice Dupont nos da una rentabilidad del 4.3% para el 2018 y 2.78% para el 2017, lo que
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Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
deja ver que el rendimiento más importante fue el multiplicador de apalancamiento financiero,
es decir, que el mayor capital proviene de terceros o agentes externos, por lo que se
activos, para así aumentar el margen de utilidad. Entre mayor sea capital financiado, mayores
serán los costos financieros por este capital, lo que afecta directamente la rentabilidad
De manera que el fondo puede obtener buenas utilidades obteniendo un margen amplio
activos.
Ventas de la industria
INDUSTRIA
FONDOS DE EMPLEADOS $ 613,551,756,890.84
LIDER
FONDO DE EMPLEADOS ALMACENES EXITO $ 35,277,744,945.96
Según el informe de estados financieros del sector estas son las cifras correspondientes
al índice de ingresos de la industria y del líder del sector, lo que corresponde a un sector con
amplia proyección y desarrollo, dadas las condiciones de ahorro y financiamiento que ofrece a
sus asociados.
Grupo estratégico
Dadas las condiciones del sector, y en relación a que este tipo de organizaciones solo
aval, se aplicara la comparación con los fondos de empleados de las empresas que lo
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Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
conforman, dado que las empresas asociadas a estos son las mismas por su participación del
grupo, para generar así una radiografía del desarrollo competitivo y comparativo del fondo.
cumpliendo con sus objetivos fundamentales: Fomentar el ahorro y otorgar préstamos a sus
asociados con el fin de cubrir necesidades financieras y mejorar la calidad de vida. El Fondo
pertenecen al Banco de Bogotá o a alguna de sus filiales, pensionados del mismo Banco o
Fempopular:
Fondoccidente:
solidaria, buscando una transformación positiva para hacer realidad los sueños de todos los
3082 ]
por los fondos de empleados de los bancos del grupo aval, presentan un comportamiento
fondo del banco popular presenta un desarrollo financiero destacado, con un nivel de
Los fondos de empleados al ser un medio de ahorro rentable y crédito con tasas de
interés muy bajas, son la mejor opción para la fuerza obrera de Colombia al momento de
elegir donde guardar su dinero, o hacer un préstamo, de ahí su crecimiento a dos dígitos en los
últimos años.
en diciembre de 2018 actualmente en Colombia hay 1,4 millones de personas que afiliadas a
los 1580 fondos de empleados de pequeñas y grandes empresas. Los cuales movieron en el
(PRESENTE), que cuenta con 36.193 asociados, activos de $330 mil millones, pasivos por
$232 mil millones, un patrimonio de $97 mil millones y los excedentes fueron de $7.362
millones. Con el plan integral de vivienda Mi Casa entregaron, entre PRESENTE y Grupo
Éxito, $16 mil millones a 387 familias, Igualmente, pagaron más de $4.300 millones en
rendimientos de ahorros.
ocupacional del 87.22%, a esas cifras podemos sumarle que más de 28 mil personas entre
asociados y familiares, están protegidas con seguros. Así mismo, se invirtieron $3.700
Análisis Pestel
Magnitud del
No Factor Factor Crítico de Éxito Descripción DOFA Ranking
impacto
Norma s a pl i ca bl e s a l os fondos de e mpl e a dos
1 Político De cre to 344 de 2017 OPORTUNIDAD 3 1
(Pre s i de nci a , 2017)
So breta s a a l s e ctor fi na nci e ro q ue l os obl i ga a p a ga r
2 Político Ley 1943 de 2018 4 pu ntos de re n ta por e n ci ma de l re s to de l a s AMENAZA 2 12
e mp re s a s e n e l 2019.(Pre s i de nci a , 2018)
La re cup e ra ci ón de l a e conomía Col ombi a n a s e
i mpul s ó d ura nte e l 2018, y e s to s e ve re fl e ja do e n e l
3 Económico Cre ci mi e nto de l PI B del 2.8% en e l pri me r tri me s tre de l a ño OPORTUNIDAD 3 2
fue rte con s umo p ri va do y e n l a recupe ra ci ó n de l a s
i nve rs i o ne s (Da n e , 2019)
La ta s a de de s e mp l e o pa s o de l 9.5% a l 10.3% ( Da ne ,
4 Social Aume n to d e l a ta s a d e de s e mp l e o e n 0.8 punto s AMENAZA 2 13
2019)
Los us ua ri o s e s ta n ca mb i a ndo l a fo rma d e ga s ta r y
ge s ti ona r s u di ne ro, e s ta s e mpres a s te cn ol ogi ca s
fi na nci e ra s no e s ta n s uje ta s a regul a ci on e s
fi na nci e ra s y ofre ce n ma yor l i be rta d , da ndo l a
5 Tecnológico Us o de s e rvi ci os d e Empre s a s Fi nte ch AMENAZA 1 14
op ortu ni d a da l os cons umi dore s de p a rti ci pa r e n
fi na nci a ci ón col a bora ti va , nci a r s us de uda s y pe di r
pre s ta do di ne ro de u na ma n e ra s i mpl e
(col omb i a fi nte ch , 2019)
El i n di ce de e nde uda mi e nto d e l s e ctor de e conomi a
6 Económico Ende uda mi e nto de l s ecto r de e con omi a s ol i da ri a s o l i da ri a e n l a a ctua l i da d e s a l to da do que prome di a AMENAZA 3 9
s o bre e l 75%.(Supe rs ol i d a ri a , 2018)
Los fondo s de ca te go ri a pl e na , no p odra n a proba r
7 Legal Tope s e n l os otorga mi e ntos a l os cré di tos cre d i tos s upe ri ore s a l 10% de s us a cti vos a un s o l o AMENAZA 3 10
a cre edo r (Sup e rs ol i da ri a , 2017)
El s ubs e ctor d e e conomi a s o l i da ri a pre s e nta
8 Económico I ncre me nto de i nd i ca do re s d el s ubs ecto r cre ci mi e n to por u n prome di o de l 6.3% e n l o s ul ti mos OPORTUNIDAD 3 3
a ñ os (Sup e rs ol i d a ri a , 2018)
Es ta bl e ce me ca ni s mos d e prote cci ó n pa ra l os
a s oci a dos , y bu s ca e l forta l e ci mie nto p a tri moni a l d e
9 Legal Norma ti vi d a d de l os Fondo s : De cre to 344 de 2017 OPORTUNIDAD 2 11
l a e nti da d, l o q ue ge ne ra ma yor con fi a nza a s us
a s oci a dos (Pre s i de nci a , 2017)
La e conomía s o l i da ri a , e s una col umna que ha ce
pa rtíci pe a l a s oci e da d e n l a cons trucci ón d e ca l i da d
de vi da pre s e nte y futu ra , con ga ra n tía s re a l e s de
10 Ecológico La e conomi a s ol i d a ri a como mode l o de s os te ni bi l i da d OPORTUNIDAD 3 4
tra b a ja r p or e l bi e ne s ta r ge ne ra l, s ol i da ri o y s i n
á n i mo d e l ucro (Guri di e t a l , 2014)
El análisis Pestel presenta las variables que intervienen en el desarrollo del sector,
donde se encuentra que el sector solidario presenta grandes ventajas para las organizaciones
que de este participan, puesto que, al ser de índole social, generan diferentes aportes al
bienestar y al mejoramiento de las condiciones de calidad de vida de sus asociados, con base
tasa de inclusión de la población, puesto que a partir de ahí pueden acceder a nuevas
oportunidades,.
apalancamiento más accesible, lo que permite presentar algunas variables que aportaran al
Al analizar las variables que representan las cinco fuerzas de Porter se encontró, que, a
pesar de las condiciones del sector solidario en el país, y del fomento que recibe a nivel
existe un sustituto especifico, ni una competencia directa, como empresa del sector solidario,
puesto que la condición de fondo solo permite el ingreso de los trabajadores de cada empresa,
sin embargo esta al participar de un grupo empresarial compite con tres fondos más por los
través de otro tipo de oferta. lo que permite presentar algunas variables que aportaran al
Magnitud del
No Factor Factor Crítico de Éxito Descripción DOFA Ranking
impacto
El poder de negociacion de los clientes es alto,
Poder de Negociación de Los clientes deciden si se adhieren o no al
debido al poder de decision y al target especifi co de AMENAZA 3 6
Clientes fondo
1 la organización. (Supersolidaria, 2018).
El modelo de cooperati vismo puede funcionar como
Amenza de Nuevos Pueden presentarse cooperativas con
susti tuto del modelo de fondo de empleados AMENAZA 3 1
Competidores Entrantes condiciones similares
2 (Contraloria, 2017).
El servicio generado es especifi co, por eso un
Amenaza de Nuevos
Especifi cidad de servicio que presta susti tuto no cumple con todas las prevendas del AMENAZA 2 11
Productos Sustitutos
3 servicio (Supersolidaria, 2018).
El ingreso de los fondos con los que trabajan
Poder de Negociación de
Los proveedores son los mismos asociados provienen de los mismos asociados. (Supersolidaria, OPORTUNIDAD 3 3
Proveedores
4 2018).
La rivalidad no se da en este sector por que solo es
Rivalidad entre La rivalidad es minima por la naturaleza de la
permitido un fondo de empleados por OPORTUNIDAD 3 10
Competidores empresa
5 empresa.(Supersolidaria, 2018).
Bajo el modelo de asociatividad el poder de
Poder de Negociación de El poder de negociación es bajo por que las
negociacion de los clientes se reduce, por la opcion OPORTUNIDAD 1 13
Clientes cooperativas son un modelo de asociati vidad.
6 que este ofrece (Supersolidaria, 2018).
El mercado fi nanciero presenta diversidad de
Poder de Negociación de Saturación del mercado con ti pos de modelos de fi nanciacion, los cuales compiten en
AMENAZA 3 2
Proveedores fi nanciación forma con el fondo mas no en las tasas que este
7 ofrece (Larepublica, 2018).
Análisis interno
Magnitud del
No Factor Factor Crítico de Éxito Descripción DOFA Ranking
impacto
Es to ge n e ra q u e l o s f on d o s te n ga n me no s d i n e ro
Finanzas Ta s a d e e xce d e n te s 7.9% p a ra re a l i za r s u s i n ve rs i o n e s , q u e l e s p e rmi ta n DEBILIDAD 3 1
1 g e n e ra r re nta b i l i d a d (FEVI , 2019)
Pa ra EL FEVI , l o s co s to s re p re s e n ta n u n 24,42% d e l
to ta l d e s us i ng re s o s , e s d e ci r, u n po rce n ta je
Producción Co s to s o p e ra ti vo s 24.42% FORTALEZA 1 28
a ce p ta b l e q u e l o h a ce co mpe ti ti vo fre n te a o tra s
2 e n ti d a de s (F EVI , 2019)
F EVI , ti e n e e s ta b l e ci d a s s u s p o l i ti ca s co n ta b l e s , y
a ctu a l i za d a s d e a cu e rd o a l a s no rma s , e s to l e
Finanzas Re n d i mi e n to s o b re a cti vo s Ro a 1% p e rmi te te n e r u n m a yo r co n tro l s o b re ca d a u no s d e DEBILIDAD 3 2
l o s re curs os co n tri b u ye n d o con e l l o g ro d e l o s
3 o b je ti vo s (FEVI , 2019).
S e re a l i za n e s tri cto s con tro l e s a l a a s i gn a ci o n y
4 Finanzas Re n d i mi e n to s o b re p a tri m on i o Ro e 4.3% DEBILIDAD 3 3
d i s tri b uci on d e l p re s u p u e s to (FEVI , 2019).
D e a cu e rd o a l a n á l i s i s d e i n di ca d o re s fi n a n ci e ro s , s e
e vi d e n ci o n q u e FEVI re ci b e l a ma yo r p a rte d e s u s
Finanzas Ni ve l d e e n d e u d a mi e n to 77.5% re cu rs o s d e a ge n te s e xte rn os . El p a s i vo h a ve n i d o DEBILIDAD 3 4
cre ci e n d o a p ro xi ma d a me n te e n 1,34% ca d a a ñ o . (F EVI ,
5 2019).
El fo nd o cue n ta co n p e rs o n a l a l ta me n te ca l i fi ca do
p a ra a te n de r ca d a u n a d e l a s s o l i ci tu d e s o
re q u e ri mi e n tos de s u s a s o ci a d o s , e s i mp orta n te e s te
Tale nto Humano Pe rs o n a l co n e xp e ri e n ci a FORTALEZA 1 27
fa ctor, p o rq u e d e a q u í d e p e nd e q u e e l cl i e n te o
a s o ci a do e s te s i e mp re s a ti s fe cho co n e l s e rvi ci o
6 (F EVI , 2019).
Ap ro xi ma d a me n te e n e l 2018, s e re a l i za ro n 26
Tale nto Humano Ca pa ci ta ci o n d e l p e rs o n a l ca p a ci ta ci o n e s a l o s e mp l e a d o s e n l a s d i s ti nta s FORTALEZA 3 18
7 a re a s d e con o ci mi e n to (FEVI , 2019)
F e vi , go za de u n re co n o ci mi e n to fa vo ra b l e , p o r s u s
a cci o n e s s o ci a l e s y p or co n tri b ui r co n e l
Administración Re co n o ci mi e n to So ci a l FORTALEZA 1 26
m e jora mi e n to d e l a ca l i da d de to do s s u s a s o ci a d o s
8 (F EVI , 2019).
Le fa l ta a d q u i ri r ma yo r te cn o l o gi a e n s u s p ro ce s o s , y
Di gi ta l i za ci o n de p roce s o s , p ro d u cto s y
Tecnología fa ci l i ta r e l a cce s o a s u s s e rvi ci os y p ro d u cto s a tra ve s DEBILIDAD 3 9
s e rvi ci o s
9 d e a pp s (FEVI , 2019).
El Fe vi ge n e ra a l te rn a ti va s q ue fa ci l i ta n a s u s
a s o ci a do s y fa mi l i a l a a dq u i s i ci ó n d e p ro d u ctos y
s e rvi ci o s q u e co n tri b u ya n a l me jo ra mi e n to d e s u
Administración Re l a ci ó n co n l o s p ro ve e d o re s FORTALEZA 3 13
ca l i da d d e vi d a , p a ra l o cu a l re a l i za a l i a n za s
e s tra té gi ca s e n d i fe re n te s fre n te s co n p ro ve e d o re s de
10 to d o s l o s s e ctore s e con o mi cos (FEVI , 2019).
Au n q u e s e a ti e n d e s s ol i ci tud e s , e l F EVI to d a vi a e s ta
Ca pa ci da d y di s p o n i b i l i d a d d e a te n ci ó n d e
Producción e n l a e ta p a d e i mp l e me n ta ci o n d e l m o du l o de PQR´s DEBILIDAD 3 10
s o l i ci tu d e s
11 p a ra a s o ci a d o s (FEVI , 2019).
F EVI , ti e n e e n cu e n ta l o s re q u e ri mi e n tos y
Co no ci mi e n to d e há b i to s y p re fe re n ci a s d e
Mercadeo p re fe re nci a s de s u s a s o ci a do s , p a ra s i bri n d a rl e s u n a FORTALEZA 3 8
s u s a s o ci a d o s
12 m e jor a s e s o ri a (FEVI , 2019).
Re s a l ta e l co n ju nto d e va l o re s , p ri nci p i os , n o rma s ,
p ro ce d i mi e n to s y co n d u cta s qu e co mp a rte n to d o s l os
Tale nto Humano Cu l tu ra Orga n i za ci o n a l a s o ci a do s a l fo n d o , a u n q u e s e h a ce u n gra n e s fue rzo FORTALEZA 3 12
p o r co mp a rti r e i mp a rti r l a cu l tura , fa l ta m a yor
13 a co gi d a (F EVI , 2019).
Ob s e rva mo s e s ta ca p a ci d a d e n l a s d i fe re nte s
a cci o n e s q u e e m pre n d e e l FEVI , e n tre l o s q u e s e
d e s ta n ca n l a s gra n de s ca mp a ñ a s s o ci a l e s , e l
Administración Ca pa ci da d d e l i d e ra zgo FORTALEZA 3 16
p o te n ci a l i za r e l ta l e n to d e ca d a u n o d e s u s
e m p l e a d o s , y e n l o s re s u l ta d o q u e o b ti e n e d e ca d a
14 p ro ce s o (F EVI , 2019).
La e co n o mi a s o l i d a d a ri a i n fl u ye e n e l d e s a rrol l o d e
l a e co n omía y d e l a s oci e d a d , e s p e ci a l me n te , s u
Administración Fo rma ci ó n e n e co n o mía s o l i d a ri a FORTALEZA 3 11
i mp a cto e n l a re d u cci ó n d e l a p o b re za , l a cre a ci ó n de
15 e m p l e o y l a i n te gra ci ón (FEVI , 2019).
F EVI co n s e rva s u e n fo q u e con te mp l a d o e n l a
p l a n e a ci ó n e s tra té gi ca 2016-2020, co n l a s
a ctu a l i za ci o n e s q u e re q ui e re e l s e cto r y to d a s s u s
Administración Pl a n i fi ca ci o n d e l os re curs os d i s p o n i bl e s FORTALEZA 3 15
a cci o n e s s e b a s a n e n cu a tro g ra n d e s te ma s : El
As o ci a do (Ba l a n ce So ci a l ), l o F i na n ci e ro , l o s Pro ce s o s
I n te rn o s y e l Ap re n d i za je y D e s a rrol l o (FEVI , 2019).
16
Acce de r a l o s s e rvi ci o s y b e n e fi ci o s d e l FEVI , e s
re l a ti va me n te fa ci l , ya q u e s e cu e n ta con a te n ci o n
Tecnología Fa ci l i d a d d e a cce s o a l o s s e rvi ci o s FORTALEZA 3 17
p e rs on a l i za d a s re s p a l d a d a do p o r l o s a s e s o re s
17 a s i gn a d o s a ca d a zon a co me rci a l (FEVI , 2019).
F e vi , p o n e a d i s p o s i ci on d e s u s a s o ci a d o s ca na l e s
Tecnología Ca na l e s d e co mu n i ca ci ó n ta n to fi s i co s co mo vi rtu a l e s p a ra q u e to d o s co n ozca n FORTALEZA 3 14
e l d e s a rro l l o d e p l a n e s y p roye cto (FEVI , 2019).
18
F e vi , n o cu e n ta co n gra n va ri e d a d d e ca na l e s p a ra
re a l i za r s u s ca mp a ñ a s , l a forma tra d i ci o n a l d e
Tecnología Li mi ta ci ó n e n ca n a l e s d e co mu n i ca ci ó n DEBILIDAD 3 5
co mu n i ca r s u s e ve n to s e s a tra ve s d e co rre o s (F EVI ,
19 2019).
D e a cu e rd o a l D e cre to 790 d e l 2003, s e e s ta b l e ci o q u e
l o s fon d o s d e be n ma n te n e r co ns ta n te y d e fo rma
Finanzas Ni ve l d e Li q ui d e z = 1.4 p e rma n e n te u n fo n d o d e l i q u i d e z m i n de l 2% s o bre DEBILIDAD 3 6
d e p o s i to s p e rma n e n te s , y d e l 10% s o b re o tro ti p o s d e
20 d e p o s i to s (FEVI , 2019).
S e re a l i za n ca mp a ñ a s d e p romo ci ó n d e s u s e ve n to s y
p ro d u cto s , e s ta d e b e i n cre m e n ta rs e e n u n 50%, p a ra
Mercadeo Re cu rs os pa ra p rom o ci ó n y p u bl i ci d a d FORTALEZA 2 24
q u e to d o s s u s a s o ci a d o s l o gre n e n te ra rs e d e l a s
21 n o ve d a de s q u e ti e n e e l FEVI (FEVI , 2019).
Au n q u e FEVI , cu e n ta con u n a p l a ta fo rm a e n l i n e a , l o s
u s u a ri s o d e ma n d a n q u e l o s s e rvi ci o s e s te n
Producción Se rvi ci o s Mó vi l e s d i p o n i bl e s e n s u s m ó vi l e s , ya q u e e l 96% d e l a FORTALEZA 2 25
p o b l a ci o n cu e n ta co n u n te l e fo n o i n te l i g e nte y a cce s o
22 a I n te rne t (FEVI , 2019).
Lo s fo n d o s o fre ce n l o s mi s mo s s e rvi ci o s q ue l a b a n ca
tra d i ci o n a l , a un a s ta s a s p re fe n re ci a l e s , s i n e mba rgo
Finanzas Po ca d i ve rs i fi ca ci o n de fu e n te s d e i n gre s o s n o ti e n e u n p ro d u cto o s e rvi ci o d i fe re n ci a l , q u e l e DEBILIDAD 3 7
g e n e re u n a ve n ta ja co mp e ti ti va o i n gre s o s e xtra (F EVI ,
23 2019).
F EVI , cu e n ta co n u n a e xce l e n te ca pa ci da d fi n a n ci e ra ,
Ca pa ci da d Fi n a n ci e ra p o r ta ma ñ o d e l a l o q u e l e pe rmi te d e s a rro l l a r d i fe re n te s a cti vi d a d e s
Finanzas FORTALEZA 2 19
orga n i za ci ó n d e e xte ns i o n a l os a s o ci a d os y a p ro b a r mi l e s d e
24 p ro d u cto s q u e o fre ce (F EVI , 2019).
To d os l os pro ce s os e s ta n e s tá n d a ri za d os , co n e l fi n
Producción Fo rma l i za ci ó n d e l o s p ro ce s o s i n te rn os d e q ue n o s e d e ma rge n a l e rro r y d a r ma yo r a gi l i d a d FORTALEZA 2 23
25 (F EVI , 2019).
El cre ci mi e n to d e ca p i ta l s e re s tri ng e de b i d o a l ni cho
Tale nto Humano Re s tri cci o n e s e n e l cre ci mi e n to de l ca p i ta l d e me rca d o e s p e ci fi co q u e a ti e n d e l a e mp re s a .(fe vi , DEBILIDAD 3 20
26 2019)
En f e vi , l a ro ta ci ó n de l p e rs o n a l e s p ra cti ca me n te
n u l a , ya q ue g ra ci a s a l o s b e n e fi ci os y l a b u e na
Tale nto Humano Ro ta ci ó n d e l p e rs o n a l re mu n e ra ci o n co n l o s q u e cu e n ta n l o s e mp l e a d o s d e FORTALEZA 2 22
e s te fo n d o, p e rmi te g e n e ra r u n a ma yo r e s ta b i l i d a d
27 l a b o ra l y e co n o mi ca (FEVI , 2019).
Al g e n e ra r i n cl u s i o n d e l o s a s o ca i d o s s e ga ra n ti za e l
I n cl u s i o n d e l o s a s o ci a do s e n l a con s tru cci o n é xi to d e l o s re s u l ta d o s e n ca d a u n o d e l o s p ro ce s o s ,
Administración FORTALEZA 2 21
de p l a n e s ya q u e s o n e l l o s mi s mo l o s q u e ju e g a n e l p a p e l de
g e s to re s y cl i e n te s e n u n a mi s ma e n ti d a d (FEVI , 2019).
28
e l é xi to , y p o r e n d e l a re n ta b i l i d a d e mpre s a ri a l ,
e s ta n a s o ci a d o s a l a i n te ra cci ón co n e l a s o ci a d o , e l
Administración Ge s ti o n d e re l a ci o n e s co n l o s a s o ci a do s FORTALEZA 1 29
co n o ci mi e nto d e l a s o ci a d o , d e re con o ce r s u va l o r
29 a ctu a l y p ote n ci a l (FEVI , 2019).
En Co l o mb i a e xi s te n má s d e 1.500 fo n d o s d e
e m p l e a d o s , q ue be n e fi ci a n a u n mi l l ó n d e fa mi l i a s ,
Cu mp l i mi e n to d e l a no rma ti vi da d y p e ro s e gú n An a l fe , e l gre mi o q u e l o s a gru p a ,
Administración FORTALEZA 1 30
re gl a me n ta ci ó n a ctu a l me n te ha y u n a p ro l i fe ra ci ó n d e d i s po s i ci o ne s
q u e di fi cu l ta n s u cre ci mi e n to y op e ra ci ó n . En tre e l l os
30 s e e n cu e n tra e l e xce s o d e l e ye s (F EVI , 2019).
Matrices
MEFE
OPORTUNIDADES
Calificación
Número FACTOR CRITICO DE ÉXITO PESO Puntuación
Tipo Número
1 Decreto 344 de 2017 0.07 Respuesta Superior a la Media 3 0.21
Crecimiento del PIB del 2.8% en el primer
0.07 Respuesta Superior a la Media 3 0.21
2 trimestre del año
3 Incremento de indicadores del subsector 0.07 Respuesta Superior 4 0.28
La economia solidaria como modelo de
0.07 Respuesta Superior a la Media 3 0.21
4 sostenibilidad
5 Inclusion financiera 0.05 Respuesta Superior 4 0.20
6 Banca Móvil y Online 0.05 Respuesta Superior 4 0.20
7 Ley 1391 de 2010 0.04 Respuesta Superior a la Media 3 0.12
8 ley 454 de 1998 0.04 Respuesta Superior a la Media 3 0.12
9 Los proveedores son los mismos asociados 0.04 Respuesta Superior a la Media 3 0.12
La rivalidad es minima por la naturaleza de la
0.04 Respuesta Superior a la Media 3 0.12
10 empresa
SUBTOTAL OPORTUNIDADES 1.79
AMENAZAS
Calificación
Número FACTOR CRITICO DE ÉXITO PESO Puntuación
Tipo Número
Endeudamiento del sector de economia
1 0.06 Respuesta Mala 1 0.06
solidaria
2 Topes en los otorgamientos a los créditos 0.05 Respuesta Mala 1 0.05
Pueden presentarse cooperativas con
3 0.05 Respuesta Media 2 0.10
condiciones similares
Saturación del mercado con tipos de
4 0.05 Respuesta Media 2 0.10
fi nanciación
Productos de comerciales de entidades
5 0.05 Respuesta Media 2 0.10
fi nancieras con tasas preferentes
Los proveedores de servicios de la empresa se
6 0.04 Respuesta Mala 1 0.04
dan mediante convenios
7 Los clientes deciden si se adhieren o no al fondo 0.04 Respuesta Mala 1 0.04
Las cooperativas multiactivas presentan
8 0.04 Respuesta Media 2 0.08
paquetes atractivos para los asociados
Factores como calidad del servicio que
9 0.04 Respuesta Media 2 0.08
intervienen en el desarrollo del sector
Nuevas opciones provenientes de la banca
10 0.04 Respuesta Media 2 0.08
comercial
SUBTOTAL AMANEZAS 0.73
TOTAL 1.00 2.52
Al construir la matriz de factores externos Mefe se encuentra que el fondo a pesar que
presenta una buena respuesta a las condiciones del mercado, en la actualidad presenta algunas
26
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
falencias que restan a su perfil competitivo, como se evidencia en el resultado de 2.52, por lo
que debe centrarse en el mejoramiento de su respuesta ante las amenazas y oportunidades que
le presenta el sector, para obtener mejores rendimientos y ampliar el aporte que genera a sus
asociados.
MEFI
FORTALEZAS
Calificación
Número FACTOR CRITICO DE ÉXITO PESO Puntuación
Tipo Número
Conocimiento de hábitos y preferencias de sus
0.08 Fortaleza Mayor 4 0.32
1 asociados
2 Formación en economía solidaria 0.08 Fortaleza Mayor 4 0.32
3 Cultura Organizacional 0.06 Fortaleza Menor 3 0.18
4 Relación con los proveedores 0.05 Fortaleza Menor 3 0.15
5 Canales de comunicación 0.06 Fortaleza Menor 3 0.18
6 Planificacion de los recursos disponibles 0.05 Fortaleza Menor 3 0.15
7 Capacidad de liderazgo 0.05 Fortaleza Mayor 4 0.20
8 Facilidad de acceso a los servicios 0.05 Fortaleza Menor 3 0.15
9 Capacitacion del personal 0.05 Fortaleza Mayor 4 0.20
Capacidad Financiera por tamaño de la
0.05 Fortaleza Mayor 4 0.20
10 organización
SUBTOTAL FORTALEZAS 2.05
DEBILIDADES
Calificación
Número FACTOR CRITICO DE ÉXITO PESO Puntuación
Tipo Número
1 Tasa de excedentes 7.9% 0.06 Debilidad Menor 2 0.12
2 Rendimiento sobre activos Roa 1% 0.05 Debilidad Mayor 1 0.05
3 Rendimiento sobre patrimonio Roe 4.3% 0.05 Debilidad Mayor 1 0.05
4 Nivel de endeudamiento 77.5% 0.05 Debilidad Mayor 1 0.05
5 Limitación en canales de comunicación 0.04 Debilidad Mayor 1 0.04
6 Nivel de Liquidez = 1.4 0.04 Debilidad Mayor 1 0.04
7 Poca diversificacion de fuentes de ingresos 0.04 Debilidad Menor 2 0.08
8 Digitalizacion de procesos, productos y servicios 0.03 Debilidad Menor 2 0.06
Capacidad y disponibilidad de atención de
0.03 Debilidad Menor 2
9 solicitudes 0.06
10 Restricciones en el crecimiento del capital 0.03 Debilidad Menor 2 0.06
SUBTOTAL DEBILIDADES 0.61
TOTAL 1.00 2.66
La matriz Mefi presenta los factores que conforman la oferta de mercado del fondo de
empresa, sin embargo, se debe anotar que este fondo tiene una particularidad por pertenecer al
grupo aval, dado que a partir de esa condición puede recibir colaboradores de las empresas
asociadas a este.
Factor que representa una oportunidad de ampliación del mercado del fondo y de su
operación actual donde cuenta con el 86% del personal de la empresa como afiliado
(proveedor), factor que se soporta como una fortaleza, sin embargo, a nivel financiero presenta
MATRIZ MPC
FONDO DE EMPLEADOS FONDO DE EMPLEADOS FONDO DE EMPLEADOS
FEVI
BANCO DE BOGOTA BANCO DE OCCIDENTE BANCO POPULAR
CALIFICACIÓN CALIFICACIÓN CALIFICACIÓN CALIFICACIÓN
NÚMERO FACTOR CRITICO DE ÉXITO PESO PUNTAJE PUNTAJE PUNTAJE PUNTAJE
Tipo Número Tipo Número Tipo Número Tipo Número
1 DIVERSIFICACION DEL PORTAFOLIO 0.08 Fortaleza Menor 3 0.24 Fortaleza Menor 3 0.24 Fortaleza Menor 3 0.24 Fortaleza Menor 3 0.24
2 PARTICIPACION EN EL MERCADO 0.09 Fortaleza Menor 3 0.27 Gran Fortaleza 4 0.36 Fortaleza Menor 3 0.27 Fortaleza Menor 3 0.27
3 ATENCION Y SERVICIO AL CLIENTE 0.1 Gran Fortaleza 4 0.40 Gran Debilidad 1 0.10 Fortaleza Menor 3 0.30 Fortaleza Menor 3 0.30
4 EXPERIENCIA EN EL MERCADO 0.1 Gran Fortaleza 4 0.40 Gran Fortaleza 4 0.40 Debilidad Menor 2 0.20 Gran Fortaleza 4 0.40
5 CREACION Y DESARROLLO DE NUEVOS SERVICIOS 0.1 Debilidad Menor 2 0.20 Fortaleza Menor 3 0.30 Fortaleza Menor 3 0.30 Fortaleza Menor 3 0.30
6 ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL 0.08 Debilidad Menor 2 0.16 Gran Fortaleza 4 0.32 Debilidad Menor 2 0.16 Gran Fortaleza 4 0.32
7 ESTRATEGIAS PUBLICITARIAS Y DE MERCADEO 0.12 Debilidad Menor 2 0.24 Gran Fortaleza 4 0.48 Debilidad Menor 2 0.24 Gran Fortaleza 4 0.48
8 EFICIENCIA 0.11 Debilidad Menor 2 0.22 Debilidad Menor 2 0.22 Debilidad Menor 2 0.22 Debilidad Menor 2 0.22
9 EXCEDENTES 0.1 Fortaleza Menor 3 0.30 Gran Fortaleza 4 0.40 Fortaleza Menor 3 0.30 Gran Fortaleza 4 0.40
10 RENTABILIDAD DEL ACTIVO (EXCEDENTES / ACTIVO) 0.12 Fortaleza Menor 3 0.36 Debilidad Menor 2 0.24 Fortaleza Menor 3 0.36 Gran Fortaleza 4 0.48
1.00 2.79 3.06 2.59 3.41
Como se afirmó antes la competencia directa del fondo se constituye por los otros
fondos de organizaciones del grupo aval, dado que cualquiera de los cuatro puede recibir
colaboradores de las empresas asociadas al grupo, donde al calificar los factores que
28
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
intervienen en el desarrollo de las empresas del sector se encuentra que el desarrollo financiero
estratégico, se encuentra que si bien presenta una buena respuesta a nivel de gestión , en la
parte financiera aun presenta falencias, de manera que debe enfocarse en generar valor a su
mercado cautivo para incrementar el nivel de uso de sus asociados y así impactar en el
Matriz DOFA
MATRIZ DOFA
PORTADA FORTALEZAS DEBILIDADES
Número Factor Critico de Éxito Número Factor Critico de Éxito
Al construir la matriz Dofa se cruzan las variables que componen el análisis externo y
condicionantes del mercado, de manera que bajo las condiciones presentadas se encuentra que
dadas las condiciones de participación del sector y las restricciones del mismo, la empresa no
puede optar por ninguna estrategia aplicada en el exterior de la misma, sino que todo se
concentra en gestionar mejor su mercado cautivo, y atraer a los colaboradores del banco que
actualidad cuenta con la variedad de producto-servicio que puede presentar una oferta de este
tipo, por lo que la ampliación del portafolio se daría a través de variaciones de los servicios
presentados mas no de nuevos servicios como tal, razón por la que debe promover la
Tomando como base que esta puede acceder a los empleados de las empresas asociadas
al grupo Aval, por lo que en este caso se podría aplicar una estrategia de desarrollo de
mercado, sin embargo por las diferentes condicionantes, se alinea más hacia las estrategias de
penetración de mercado que promueven el aumento del nivel de utilización de sus asociados
actuales, a través de beneficios y servicios conexos que permitan generar un incremento de los
excedentes del fondo, y por ende de la reinversión y generación de valor para sus asociados.
Matriz SPACE
Continuación.
GRÁFICO SPACE
FUERZA FINANCIERA (FF) 1.17 FUERZA DE LA INDUSTRIA (FI) 5.67
6
Conservador Agresivo ESTABILIDAD DEL AMBIENTE (EA) -1.90 VENTAJA COMPETITIVA (VC) -2.10
0 0
EJE X -0.73 EJE Y 3.57
4
conservador, dado que a pesar que presenta un portafolio diversificado y una buena estructura
de su oferta al mercado, presenta varias falencias en su desempeño financiero, por lo que debe
enfocarse en incrementar sus resultados y de esta manera mejorar también el impacto a nivel
(D2, D5, D6, O2,O7) Desarrollo del mercado: (D1,D3, D4,O1,O4) Penetración en el mercado: (D7, D9, D10, O6, O8, O10)Diversificación
(D6, D8, O3, O5, O9)Desarrollo de producto:
Acciones de mercadeo enfocadas al crecimiento generar mayores beneficios para los afiliados al concentrica: Desarrollo de nuevos servicios de la
Desarrollo de nuevos servicios complementarios.
del numero de afiliados del fondo fondo, atrayendo a los no afiliados. misma linea
0.06 Muy Atractiva 4 0.24 Razonablemente Atractiva 3 0.18 Muy Atractiva 4 0.24 Muy Atractiva 4 0.24
1 Endeudamiento del sector de economia solidaria
2 Topes en los otorgamientos a los créditos 0.05 Muy Atractiva 4 0.20 Muy Atractiva 4 0.20 Muy Atractiva 4 0.20 Muy Atractiva 4 0.20
Pueden presentarse cooperativas con condiciones
0.05 Muy Atractiva 4 0.20 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Muy Atractiva 4 0.20 Muy Atractiva 4 0.20
3 similares
4 Saturación del mercado con tipos de financiación 0.05 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Muy Atractiva 4 0.20 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Razonablemente Atractiva 3 0.15
Productos de comerciales de entidades financieras
0.05 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Muy Atractiva 4 0.20 Muy Atractiva 4 0.20 Razonablemente Atractiva 3 0.15
5 con tasas preferentes
Los proveedores de servicios de la empresa se dan
0.04 No Atractiva 1 0.04 Razonablemente Atractiva 3 0.12 Muy Atractiva 4 0.16 No Atractiva 1 0.04
6 mediante convenios
7 Los clientes deciden si se adhieren o no al fondo 0.04 Razonablemente Atractiva 3 0.12 Muy Atractiva 4 0.16 No Atractiva 1 0.04 Razonablemente Atractiva 3 0.12
Las cooperativas multiactivas presentan paquetes
0.04 Razonablemente Atractiva 3 0.12 Razonablemente Atractiva 3 0.12 Muy Atractiva 4 0.16 Razonablemente Atractiva 3 0.12
8 atractivos para los asociados
Factores como calidad del servicio que intervienen
0.04 Muy Atractiva 4 0.16 Muy Atractiva 4 0.16 Poco Atractiva 2 0.08 Muy Atractiva 4 0.16
9 en el desarrollo del sector
0.04 Muy Atractiva 4 0.16 Muy Atractiva 4 0.16 Razonablemente Atractiva 3 0.12 Muy Atractiva 4 0.16
10 Nuevas opciones provenientes de la banca comercial
Subtotal Amenazas 0.46 1.54 1.65 1.55 1.54
FORTALEZAS
Número Factores Clave
Conocimiento de hábitos y preferencias de sus
0.08 Razonablemente Atractiva 3 0.24 Muy Atractiva 4 0.32 Muy Atractiva 4 0.32 NA 0 0.00
1 asociados
2 Formación en economía solidaria 0.08 Razonablemente Atractiva 3 0.24 Muy Atractiva 4 0.32 Muy Atractiva 4 0.32 Razonablemente Atractiva 3 0.24
3 Cultura Organizacional 0.06 No Atractiva 1 0.06 Muy Atractiva 4 0.24 Muy Atractiva 4 0.24 Muy Atractiva 4 0.24
4 Relación con los proveedores 0.05 No Atractiva 1 0.05 Muy Atractiva 4 0.20 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Muy Atractiva 4 0.20
5 Canales de comunicación 0.06 Razonablemente Atractiva 3 0.18 Razonablemente Atractiva 3 0.18 Muy Atractiva 4 0.24 Razonablemente Atractiva 3 0.18
6 Planifi cacion de los recursos disponibles 0.05 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Muy Atractiva 4 0.20 Muy Atractiva 4 0.20
7 Capacidad de liderazgo 0.05 Muy Atractiva 4 0.20 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Muy Atractiva 4 0.20
8 Facilidad de acceso a los servicios 0.05 Muy Atractiva 4 0.20 Muy Atractiva 4 0.20 Poco Atractiva 2 0.10 Muy Atractiva 4 0.20
9 Capacitacion del personal 0.05 Muy Atractiva 4 0.20 Muy Atractiva 4 0.20 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Muy Atractiva 4 0.20
10 Capacidad Financiera por tamaño de la organización 0.05 NA 0 0.00 No Atractiva 1 0.05 Muy Atractiva 4 0.20 Muy Atractiva 4 0.20
Subtotal Fortalezas 0.58 1.52 2.01 2.07 1.86
DEBILIDADES
Número Factores Clave
1 Tasa de excedentes 7.9% 0.06 Razonablemente Atractiva 3 0.18 Poco Atractiva 2 0.12 Razonablemente Atractiva 3 0.18 Poco Atractiva 2 0.12
2 Rendimiento sobre activos Roa 1% 0.05 Poco Atractiva 2 0.10 Muy Atractiva 4 0.20 Poco Atractiva 2 0.10 Razonablemente Atractiva 3 0.15
3 Rendimiento sobre patrimonio Roe 4.3% 0.05 Poco Atractiva 2 0.10 Muy Atractiva 4 0.20 Poco Atractiva 2 0.10 Poco Atractiva 2 0.10
4 Nivel de endeudamiento 77.5% 0.05 Razonablemente Atractiva 3 0.15 Muy Atractiva 4 0.20 Poco Atractiva 2 0.10 Razonablemente Atractiva 3 0.15
0.04 Muy Atractiva 4 0.16 Razonablemente Atractiva 3 0.12 Muy Atractiva 4 0.16 Poco Atractiva 2 0.08
5 Limitación en canales de comunicación
6 Nivel de Liquidez = 1.4 0.04 Poco Atractiva 2 0.08 Muy Atractiva 4 0.16 Muy Atractiva 4 0.16 Poco Atractiva 2 0.08
7 Poca diversificacion de fuentes de ingresos 0.04 Razonablemente Atractiva 3 0.12 Poco Atractiva 2 0.08 Razonablemente Atractiva 3 0.12 Muy Atractiva 4 0.16
8 Digitalizacion de procesos, productos y servicios 0.03 Razonablemente Atractiva 3 0.09 Razonablemente Atractiva 3 0.09 Muy Atractiva 4 0.12 Poco Atractiva 2 0.06
9 Capacidad y disponibilidad de atención de solicitudes 0.03 Poco Atractiva 2 0.06 Poco Atractiva 2 0.06 Razonablemente Atractiva 3 0.09 Poco Atractiva 2 0.06
10 Restricciones en el crecimiento del capital 0.03 Razonablemente Atractiva 3 0.09 Razonablemente Atractiva 3 0.09 Poco Atractiva 2 0.06 Razonablemente Atractiva 3 0.09
Subtotal Debilidades 0.42 1.13 1.32 1.19 1.05
TOTAL 2.00 6.00 7.05 6.62 6.26
32
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
Dofa y la selección generada a través de la matriz space, de manera que se encuentra que la
que mejor responde al desarrollo actual del fondo y que se presenta como una opción viable
Con base en la matriz anterior se encuentra que la estrategia idónea para portar al
actividades de bienestar y deporte que promuevan la asociación al fondo, así como también el
Misión
Visión
Para el año 2022 Fevi será el mejor fondo de empleados del grupo aval, orientando sus
Objetivos
95%
Mantener un amplio alcance del portafolio de servicios del fondo sobre el 95%
Gestionar nuevos servicios que agreguen valor a la oferta del fondo en un 5% sobre el
portafolio actual.
financiero.
34
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
actividades de bienestar y deporte que promuevan la asociación al fondo, así como también el
0 1 2 3 4 5
VENTAS 145,932,247 159,588,615 175,502,478 194,045,643 215,676,962
Periodo 0 1 2 3 4 5
ACTIVO
Activo Corriente 82,315,397 118,107,424 152,062,750 199,494,995 216,496,580 253,512,990
EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL EFECTIVO 82,315,397 110,236,746 136,714,288 182,617,628 197,861,209 232,827,961
INVENTARIOS - 1,790,168 2,049,410 2,252,161 2,464,901 2,711,949
Materia prima 663,025 759,041 834,134 912,926 1,004,425
Productos en proceso 132,605 151,808 166,827 182,585 200,885
Productos Terminados 994,538 1,138,561 1,251,200 1,369,389 1,506,638
DEUDORES COMERCIALES 6,080,510 13,299,051 14,625,206 16,170,470 17,973,080
Activo No Corriente - 53,333,333 - 8,333,333 - 70,000,000 - 70,000,000 - 70,000,000
ACTIVO FIJO - - - - - -
Depreciación Acumulada - - - - - -
ACTIVO FIJO NETO - - - - - -
ACTIVOS DIFERIDOS 115,000,000 115,000,000 115,000,000 115,000,000 115,000,000 115,000,000
Amortización de diferidos 61,666,667 123,333,333 185,000,000 185,000,000 185,000,000
ACTIVO DIFERIDO NETO 53,333,333 (8,333,333) (70,000,000) (70,000,000) (70,000,000)
TOTAL ACTIVO 197,315,397 171,440,757 143,729,416 129,494,995 146,496,580 183,512,990
PASIVO
Pasivo Corriente - - (5,004,572) (1,288,959) 3,870,294 29,858,413
ACREEDORES COMERCIALES - - 1,251,200 2,738,779 3,013,276
IMPUESTOS POR PAGAR - (5,004,572) (2,540,159) 1,131,515 26,845,137
Pasivo no Corriente 98,657,699 82,497,816 64,721,945 45,168,488 23,659,684 0
OBLIGACIONES FINANCIERAS 98,657,699 82,497,816 64,721,945 45,168,488 23,659,684 0
TOTAL PASIVO 98,657,699 82,497,816 59,717,373 43,879,528 27,529,978 29,858,413
PATRIMONIO
CAPITAL SOCIAL 98,657,699 98,657,699 98,657,699 98,657,699 98,657,699 98,657,699
RESERVA LEGAL (971,476) (1,464,566) (1,244,918) 3,966,196 10,273,101
UTILIDAD DEL EJERCICIO (8,743,282) (4,437,808) 1,976,824 46,900,034 56,762,140
UTILIDADES RETENIDAS - (8,743,282) (13,774,137) (30,557,327) (12,038,363)
TOTAL PATRIMONIO 98,657,699 88,942,941 84,012,043 85,615,467 118,966,602 153,654,577
TOTAL PASIVO+PATRIMONIO 197,315,397 171,440,757 143,729,416 129,494,995 146,496,580 183,512,990
ESTADO DE RESULTADOS
0 1 2 3 4 5
VENTAS 145,932,247 159,588,615 175,502,478 194,045,643 215,676,962
(-)Costo de ventas variables 23,868,900 27,325,467 30,028,809 32,865,345 36,159,313
(-) Costo de ventas fijos - - - - -
Total costo de ventas 23,868,900 27,325,467 30,028,809 32,865,345 36,159,313
(=) UTILIDAD BRUTA 122,063,347 132,263,148 145,473,669 161,180,298 179,517,648
GASTOS DE VENTAS 33,393,600 35,731,152 37,875,021 39,768,772 41,757,211
GASTOS ADMINISTRACION 31,856,640 34,086,605 36,131,801 37,938,391 39,835,311
(-) DEPRECIACION - - - - -
(-) AMORTIZACION DIFERIDOS 61,666,667 61,666,667 61,666,667 - -
UTILIDAD OPERACIONAL - 4,853,560 778,724 9,800,180 83,473,135 97,925,127
Gastos Financieros 9,865,770 8,249,782 6,472,195 4,516,849 2,365,968
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS - 14,719,330 - 7,471,057 3,327,986 78,956,286 95,559,159
Provisiòn de Impuestos 34% - 5,004,572 - 2,540,159 1,131,515 26,845,137 32,490,114
UTILIDAD NETA (9,714,758) (4,930,898) 2,196,471 52,111,149 63,069,045
RESERVA LEGAL (971,476) (493,090) 219,647 5,211,115 6,306,904
UTILIDAD DEL EJERCICIO (8,743,282) (4,437,808) 1,976,824 46,900,034 56,762,140
36
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
0 1 2 3 4 5
UTILIDAD OPERACIONAL - 4,853,560 778,724 9,800,180 83,473,135 97,925,127
(-) IMPUESTOS OPERACIONALES - 1,650,210 264,766 3,332,061 28,380,866 33,294,543
(=) NOPAT/UODI - 3,203,349 513,958 6,468,119 55,092,269 64,630,584
(+) DEPRECIACIONES - - - - -
(+) AMORTIZACIONES 61,666,667 61,666,667 61,666,667 - -
(+/-) CAPITAL DE TRABAJO (7,870,678) (7,477,784) (277,705) (270,426) (1,775,160)
(+/-) INVERSIÓN ACTIVOS FIJOS - - - - -
(+/-) OTROS ACTIVOS
(+/-) OTROS PASIVOS - - 5,004,572 2,464,413 3,671,675 25,713,622
FLUJO DE CAJA LIBRE ############ 50,592,639 49,698,269 70,321,493 58,493,518 88,569,046
PAGO INTERESES 9,865,770 8,249,782 6,472,195 4,516,849 2,365,968
PAGO CAPITAL 16,159,882 17,775,871 19,553,458 21,508,804 23,659,684
(+) EFECTO SOBRE LOS IMPUESTOS 3,354,362 2,804,926 2,200,546 1,535,729 804,429
FLUJO CAJA ACCIONISTA (98,657,699) 27,921,349 26,477,543 46,496,387 34,003,594 63,347,823
PAGO DE DIVIDENDOS - - 593,047 18,760,014 28,381,070
FLUJO DE CAJA DEL PERIODO 27,921,349 26,477,543 45,903,340 15,243,581 34,966,753
FLUJO DE CAJA INICIAL 82,315,397 110,236,746 136,714,288 182,617,628 197,861,209
FLUJO DE CAJA FINAL 110,236,746 136,714,288 182,617,628 197,861,209 232,827,961
COSTO DE CAPITAL 0 1 2 3 4 5
Total pasivo con costo 82,497,816 64,721,945 45,168,488 23,659,684 0
Total Patrimonio 88,942,941 84,012,043 85,615,467 118,966,602 153,654,577
Total 171,440,757 148,733,988 130,783,954 142,626,286 153,654,577
% Pasivos 48.1% 43.5% 34.5% 16.6% 0.0%
% Patrimonio 51.9% 56.5% 65.5% 83.4% 100.0%
Periodo 1 2 3 4 5
FLUJO DE CAJA LIBRE - 197,315,397 50,592,639 49,698,269 70,321,493 58,493,518 88,569,046
VPN 34,810,912 45,584,606 40,412,152 51,810,775 39,424,248 54,894,528
TIR 16.55%
RBC 1.18
Periodo 1 2 3 4 5
FLUJO CAJA ACCIONISTA - 98,657,699 27,921,349 26,477,543 46,496,387 34,003,594 63,347,823
VPN 43,586,663 24,951,829 21,264,762 33,907,388 22,857,807 39,262,575
TIR 24.62%
RBC 1.44
37
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
con los que desempeña sus actividades se encuentra que la inversión requerida para la
ejecución de la estrategia presentada, no requiere inversión en activos fijos, dado que por las
estrategia.
con las cifras presentadas y a partir del cálculo de los indicadores de viabilidad se afirma que
el proyecto es viable, donde los resultados obtenidos son positivos y están por encima de la
Mapa estratégico
presentada y como se articulan en las diferentes dimensiones para a partir del lineamiento
UNIDAD DE FRECUENCIA
PERSPECTIVA OBJETIVO INDICADOR OBJETIVO OPTIMO TOLERABLE
MEDIDA DE MEDICION
Calificación encuesta de
CLIENTE Atención al asociado Porcentaje 95% Mensual 95% 80%
satisfacción al sociado
# de servicios usados
CLIENTE Cobertura de los servicios (Alcance) promedio por asociado / # Porcentaje 95% Mensual 95% 80%
total de servicios
Atracción de nuevos socios de Nuevos socios / Total de
CLIENTE Número 10 Trimestral 10 7
empresas asociadas. socios
Nuevos procesos y
PROCESOS Gestión de nuevos procesos que
servicios / total procesos y Porcentaje 5% Anual 5% 4%
INTERNOS generen valor a los asociados
servicios.
Tiempo de ejecución por
PROCESOS
Eficiencia de los procesos proceso /Tiempo asignado Porcentaje 90% Anual 90% 80%
INTERNOS
por proceso
Tiempo de atención por
PROCESOS asociado periodo 2 /
Tiempo de procesos (Servicios) Porcentaje 5% Anual 5% 10%
INTERNOS tiempo de atención por
asociado periodo 1/
Horas de capacitación
Capacitación a los organos
desarrolladas / total de
APRENDIZAJE administrativos en gestion de Porcentaje 90% Anual 90% 80%
horas de capacitacion
procesos
programadas
# de capacitaciones
Desarrollo de capacitaciones de programadas en temas de
APRENDIZAJE Horas 90% Anual 90% 80%
interes para los asociados interes y bienestar para
los asociados.
Conclusiones
diferencia a nivel regulatorio, legal y demás que condicionan la participación de las empresas
y el desarrollo de su oferta.
40
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
A partir de las ventajas que presenta ante el sector financiero, el sector solidario toma
mercado.
A partir del desarrollo del análisis diagnostico se concluye que la estrategia que tiene
tiempo.
Recomendaciones.
generar valor y aportar al bienestar de los asociados, de manera que amplié su proyección y el
financiera,
Referencias
inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-fin
41
Encabezado: Diagnostico Empresarial Fondo de empleados AV VILLAS “FEVI”
tab=empresasasociadas#novedades
estudis sectoriales.
Crecimiento Economico. (18 de 07 de 2018). Así le irá a la economía colombiana, según BBVA
Research. Dinero.
https://www.fevi.com.co/wps/portal/fevi/inicio/informacion-corporativa/informacion-
financiera
https://www.fevi.com.co/wps/portal/fevi/inicio/informacion-corporativa
page_id=1481
https://www.fondoempleadosbancobogota.com/wps/themes/html/minisitios/fondo-
empleados-bogota/historia.html
Guridi, L., de Mendiguren, J. C. P., & Carlos, J. (2014). La dimensión económica del desarrollo
www.supersolidaria.gov.co/es/entidades-vigiladas/fondo-de-empleados
http://www.supersolidaria.gov.co/es/conceptos-juridicos-y-contables/fondos-de-
empleados
www.supersolidaria.gov.co/es/conceptos-juridicos-y.../excedentes-fondo-de-empleado
www.supersolidaria.gov.co/sites/.../estados_financieros_reportados_septiembre2018.xlsx
www.supersolidaria.gov.co/es/conceptos...y.../generalidades-fondos-de-empleados