El riesgo está siempre presente en la vida de las personas; se manifiesta en todas las

decisiones que se toman a diario y en todas las actividades que se practican, ya sean de
carácter profesional o personal.

Es más, determinados riesgos a veces se asumen simplemente por residir en una determinada
ubicación geográfica.

Características del riesgo

No todos los riesgos son asegurables, por eso el riesgo asegurable o

asegurado se presenta con las siguientes características: incierto, aleatorio,
posible, futuro, concreto, fortuito, lícito y de contenido económico. En un
contrato de seguro, la aseguradora no puede asumir un riesgo abstracto, sino
que tiene que individualizarlo y limitarlo.

Clasificacion de riesgo

Los riesgos pueden clasificarse según diversos criterios.

Según las consecuencias económicas derivadas del siniestro se puede distinguir

entre riesgos puros, en los que sólo existe posibilidad de pérdida (ej: riesgo de
incendio), y riesgos especulativos, en los que el sujeto expuesto al riesgo tiene
posibilidad de ganar o perder (ej: riesgo bursátil).

En la actualidad empresarial existen riesgos que se consideran como puros pero

que en ocasiones son especulativos, así tenemos el riesgo de crédito, las
políticas de créditos más liberales suponen un mayor riesgo pero generan
mayores ventas, y el riesgo de huelga, a veces las huelgas son beneficiosas a las
empresas al ahorrarse costes laborales y disminuir un alto stock almacenado.

Sólo los riegos puros se pueden tratar con la técnica del seguro, mientras que
los riesgos especulativos no son asegurables.

Según las características del siniestro se puede distinguir entre riesgo

fundamental y riesgo particular. Mientras que los primeros son aquellos que
emanan de pérdidas impersonales en sus orígenes y en sus consecuencias (ej:
catástrofes naturales), los segundos, o se deben a la acción de un individuo y/o
recaen sus consecuencias sobre unos individuos (ej: riesgo de muerte). Este
último tipo es el riesgo que cubre el seguro.Atendiendo a las relaciones entre
dos o más riesgos, éstos se clasifican en riesgos comúnes, contiguos, próximos
y distintos.

Los riesgos comúnes se dan cuando la propia naturaleza o proximidad de los

mismos obliga a considerarlos como un riesgo único. (ej: conjunto de pasajeros
de un avión).

Los riesgos contiguos son aquellos que, aún siendo independientes, están en
contacto entre sí, es decir, el siniestro de uno puede transmitirse a otro (ej:
riesgo de incendio de dos casas cercanas).
 Los riesgos próximos son aquellos que , aún separados entre sí, están a una
distancia lo suficientemente pequeña para que el siniestro de uno afecte al otro
(ej: riesgo por vivir cerca de una central nuclear).

Por último, los riesgos distintos son aquellos en los que no existe relación o
conexión entre sí

La prima

La prima de seguros es el precio del seguro, es decir, el precio que el asegurado paga por

la cobertura que recibe del riesgo asegurado a su compañía de seguros. De esta manera, la
compañía de seguros al cobrar la prima se ve obligado a cumplir con las coberturaso
estipuladas en la póliza del seguro.

La indemnización

El pago de la prima garantiza recibir una compensación (la indemnización) en el momento en

que se produzca el hecho contra el cual se protege mediante el contrato de seguro y conforme
a las características de dicho contrato. Por lo tanto, el seguro es una actividad
indemnizatoria.

La finalidad de la indemnización es devolver al asegurado a la situación inicial. En otras

palabras, con el pago de una prima de seguro se compra una promesa, una futura
prestación, no es algo material. Solo se materializa cuando ocurre el siniestro pero la garantía
de indemnización siempre ha existido, ha estado ahí desde el primer día de entrada en vigor
del seguro.

En definitiva, esto significa que el seguro no es un producto material, sólo se materializa

cuando ocurre el siniestro pero la garantía de indemnización siempre existe, está ahí desde
el primer día de entrada en vigor del seguro.

Como debe pagarse la indemnización

Una vez realizadas todas las averiguaciones, valorado el coste del siniestro y estimada la
indemnización (si corresponde), el asegurador adoptará alguna de las siguientes decisiones:

 Pagar la indemnización o prestación correspondiente.

 Pagar la indemnización y anular el contrato de seguro a su vencimiento. Es una
posibilidad legal y, por tanto, puede aplicarse a todas las pólizas. En unos casos se recinde el
contrato por decisión del asegurador y en otros porque deja de existir el objeto asegurado y,
por lo tanto, desaparece el riesgo (por ejemplo, en un seguro de asistencia en viaje cuando
finaliza el viaje).
 Negarse a pagar la indemnización. Decisión del asegurador cuando tiene la certeza
de que el siniestro puede rechazarse de acuerdo con las condiciones de la póliza. El
asegurador debe aportar todas las pruebas que le lleven a tomar esta decisión y
comunicárselas al asegurado.

Causas de terminación de un contrato de seguros

No notificación de cambios en el estado del riesgo: El asegurado o Tomador,
según sea el caso, están obligados a mantener el estado del riesgo. En tal virtud deberán
notificar por escrito a Seguros Mundial los hechos o circunstancias no previsibles que
signifiquen agravación del riesgo o variación de su identidad local. La falta de notificación
oportuna producirá la terminación del contrato de seguros.
La mora en el pago de la prima de la póliza o de los certificados o anexos que se
expidan con fundamento en ella, producirá la terminación automática del contrato de
seguros.
Transferencia del Interés Asegurado: Cuando haya transferencia del bien
asegurado, el asegurado deberá dar aviso a la aseguradora dentro de los diez (10) días
siguientes al hecho y en ese sentido el contrato podrá darse por terminado