Asignatura Datos del alumno Fecha

Apellidos: Arce Miño

La Banca: Historia,
10/12/2018
Regulación y Retos
Nombre: Gabriel

Actividades

Resumen: Reinventar la banca

Descripción

1. Evolución de la Banca en la Historia

Desde un punto de vista económico, y considerando que el objetivo de un banco es

obtener un beneficio, la definición la definición del Fondo Monetario es clara y directa
al definir un banco como una institución que intermedia entre ahorradores y prestarios
para obtener tal beneficio.

Esto mismo concepto se puede ver que a lo largo de la historia se ha cumplido en

menor o mayor grado en cada época, desde el simple comercio entre personas en la
Edad Media, pasando por el intercambio de mercadería y letras de cambio hasta llegar
a la “primera gran revolución bancaria” en el siglo XIX siendo esta etapa el
impulso para desvincular del negocio bancario el comercio y tratarse directamente con
el dinero.

Otro gran salto que se presenta en esta constante evolución es la bancarización general
que se da con la apertura de oficinas por parte del gran número de entidades bancarias
que se forman o los llamados bancos tradicionales que hoy conocemos, este salto hace
que el hábito de las personas tome un giro ya que empiezan a incorporar a los bancos
como parte cotidiana de sus actividades e identidades.

Finalmente podemos decir que se llega a un punto de no crecimiento (recesión) en los

comienzos del siglo XXI, recesión caracterizada por:

 En el ecosistema bancario convivían entidades financieras públicas, grandes

bancos con cierta presencia internacional y una gran variedad de entidades
financieras medianas y pequeñas.

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 Aparición de los primeros bancos por Internet y así cambia el modelo de

distribución tradicional de la banca.
 Cambios tecnológicos que permiten generar eficiencias y calidad de servicio al
cliente. Se automatizan tareas burocráticas, se extiende la red de cajeros
automáticos, el uso generalizado de la tarjeta de crédito.

 El uso de Internet que trajo consigo la globalización de la banca.

 Aparición de productos financieros complejos (titulizaciones, productos

sintéticos, derivados, etc.).

 La multicanalidad supuso el desarrollo de nuevos canales de atención, tanto en

Internet como en móvil.

2. Modelo relacional. Los clientes y la banca

Sin clientes, no existen empresas y la banca no es ajena a esto, por lo que es importante
entender y analizar los comportamientos que tienen los clientes frente a la banca, que
es lo que esperan recibir y la forma que desean ser entendidos en sus necesidades
financieras.

 Comportamiento, hoy en día los nuevos clientes son más exigentes en cuanto
a servicios y puntos de relación con su banca y este es el reto para la banca
identificar qué y cuales servicios pueden ser digitalizados para captar la
atención de sus clientes.

 Que dan los clientes a cambio de lo que ofrece la banca, los cinco
comportamientos que se ha identificado en los consumidores han generado un
comportamiento en la industria para poder adaptarse al cliente:
o Redes Sociales, el concepto de comunicación y uso del internet hace
que las redes sea una herramienta más que un pasatiempo entre los
clientes.
o Clientes conectados e informados, la exigencia de información en
todo momento y desde cualquier lugar hace que se piense en la

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complejidad de los servicios para presentarse en todo momento a los

clientes.
o Para los clientes el poder comparar les ofrece una forma ágil y efectiva
de estar informado previo a tomar decisiones en cuanto a adquisiciones
de bienes o servicios.
o Un producto o servicio que no presenta la alternativa de simulación no
es valorado por los clientes ya que les permite tener una experiencia más
cercana a lo que están buscando o solicitando.
o Compartir, es otra forma de valorar los criterios y evaluaciones de
otros clientes.

 Qué dicen los datos sobre el cliente, como punto central en la relación con
el cliente se sitúa el “dato” y el manejo de esto debe ser primordial para ofrecer
una atención y experiencias personalizadas a los clientes.

 Cómo podemos mezclar lo físico con lo digital, pensar en un esquema de

atención 7/24 y poniendo como centro de todo al cliente ha hecho que las
instituciones giren así nuevos conceptos y/o estrategias como los de
“omnicanalidad” haciendo que cada canal sea complementario para la
satisfacción del cliente. Todo esto sin perder de vista que no todo el universo de
clientes son digitalizados, es decir aún se hace necesario en estos nuevos
esquemas mantener las atenciones tradicionales en oficinas.

3. La revolución digital y su impacto en la banca

Los nuevos conceptos y la velocidad con que se adaptan y toman al cliente como
centro del universo empresarial nos hacen reflexionar y pensar en todo el cambio
que se viene, estos conceptos se pueden resumir en los siguientes, los mismos que
resumen las áreas tecnológicas y novedosas que hoy en día atraen a los bancos:
 Data analytics – Big data
El procesamiento de grandes volúmenes de información orientados a
generar tendencias, perfiles y tomar decisiones es lo que se conoce como
“big data”. Este procesamiento hoy en día no es posible realizarlo con los
métodos tradicionales de manejo de datos.

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 Inteligencia Artificial
Desarrollar y automatizar procesos predictivos que solo lo puede hacer los
humanos es el más grande aporte de la “Inteligencia Artificial” a la banca ya
que permite ganar en eficiencia operativa y relación con el cliente. Este
cambio va más allá de programas que se ejecutan en una máquina, ya que
hoy en día está máquinas son capaces de aprender sobre eventos y
observaciones. Los puntos más importantes sobre este aporte son:

a. Entender el lenguaje, escrito o hablado.

b. Aprendizaje.
c. Automatización de procesos.
d. Aparición de nuevos roles que requieren habilidades diferentes.

 Blockchain
El manejo de bloques de datos que se encuentran distribuidos pero a la vez
comparten datos seguros entre ellos es lo que se puede definir como
“Blockchain”. Con el uso de tecnologías combinadas en este procesamiento
lo que se logra es eliminar a los intermediarios o terceros participantes en
las distintas transacciones que se procesan en estos bloques de datos.

 Internet of Things (IOT)

El objetivo de esto es disponer o generar de datos para la toma de decisiones
, esto permite que las empresas dispongan de estos componentes de datos
para la ejecución de diversas instrucciones como identificar fallos de manera
temprana, personalizar acciones comerciales sobre un grupo en particular
de clientes.
 Cloud
La entrega de información para que residan en servidores externos a las
instituciones se conoce como “Cloud”, este esquema de manejo y
almacenamiento debe ser de fácil escalamiento y ofrecer una alta eficiencia.
Las principales ventajas son:
o Bajo coste.
o Seguridad.
o Agilidad.

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o Acceso desde cualquier sitio y lugar.

o Información en tiempo real.
 Ciberseguridad
Ningún manejo de información, almacenamiento y administración puede
estar fuera de los temas de seguridad, más aún si se habla de manejos
distribuidos, enfoque particular de datos para toma de decisiones, etc. Esto
ha hecho que en el tiempo se generen políticas y gestión de procesos de
riesgo llamado “Ciberseguridad”

4. Desafíos y oportunidades

El crecimiento vertiginoso de nuevas tecnologías, y las crecientes regulaciones sobre

estas nuevas plataformas tecnológicas sumado a los nuevos clientes digitalizados hace
que se presenten nuevos retos y desafíos para la banca. De acuerdo al informe Funcas
para KPGM se confirma que la transformación digital es el eje principal de estos
cambios en base a los siguientes valores:

Maximización de la Potenciar
eficiencia y Rentabilidad Transformación Transformación y nuevas
reducción de costes del capital y digital y Customer optimización de la fuentes de
operativos solvencia Centrio red de distribución ingresos
69% 38% 81% 38% 63%

En resumen:

 El Cliente
 La organización interna y los nuevos empleados.
 La aplicación de nuevas tecnologías.
 Adaptación regulatoria.
 Gestión de la competencia.

El Cliente, siendo este la prioridad antes que los productos, se hace imprescindible
que la banca sepa anticiparse a las necesidades y exigencias de los clientes.

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La organización interna y los nuevos empleados, a la interna las organizaciones

empiezan a manejar nuevas metodologías de desarrollo con áreas de innovación que
permita adaptar los cambios de manera ágil y efectiva.

La aplicación de nuevas tecnologías, están se puede agrupar en tres grandes

grupos:
La mecánica de la banca.
Procesamiento y almacenamiento de datos.
Nuevos modelos de negocio.

Adaptación regulatoria, con el crecimiento de la banca tradicional y la migración a

nuevas plataformas tecnológicas como las Fintech, se hace necesario contar con nuevas
normas y marcos regulatorios. Las principales regulaciones que tienen un impacto
significativo son:
GDPR.
MIFID2
PSD2

5. La banca del futuro

Los pilares fundamentales que se puede mencionar en este tema son:

Las personas.
Los modelos de negocio/atención al cliente/eficiencia.
La competencia.

La competencia – fintech y bigtech

Estos dos nuevos competidores han surgido como producto de la digitalización de los
clientes y necesidad de nuevos servicios, los mismos que se presentan siempre
apuntando a costos más bajos y enfocados en servicios concretos.
Fintech, son empresas tecnológicas que brindan servicios financieros focalizados y no
tradicionales.

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Su principal objetivo es brindar servicios personalizados por los usuarios con una base
de innovación tecnológica. Sus características principales son:
Mejorar la experiencia del usuario.
Agilidad en la gestión e implementación de soluciones tecnológicas.
Eficiencia con reducción de costos.

Bigtech, producto de las grandes multinacionales tecnológicas cuyo objetivo es ofrecer

a los clientes un mejoramiento en la experiencia del usuario a través de sus propias
plataformas. Un ejemple de estas grandes empresas son:
Facebook.
Apple.
Google.
Amazon.
La gran diferencia de estas con las fintech, es la disponibilidad de plataformas
tecnológicas sólidas así como el volumen de clientes y transacciones que manejan.

Nuevos Modelos

Hoy en día se habla del “cognitive banking” que nos es sino la inteligencia artificial
aplicada a la banca
El “voice banking”, es la tendencia de ofrecer servicios a través de voz y un claro
ejemplo de esto es el uso de los asistentes de voz disponibles en los smartphones.

“Mobile first” a “AI first” son herramientas de inteligencia Artificial que tienen
interacción directa con los usuarios.

Las Personas

Para la banca del futuro se prevé que el mayor % de clientes (72% para el 2025) sea de
la generación “millenials” esto asegura un mayor uso y conocimiento de la tecnología.
Las empresas deberán trabajar rápidamente en estrategias de transformación y
migración de estos nuevos hábitos para mantenerse al ritmo del crecimiento
tecnológico.

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Criterio personal

Entiendo la visión global de evolución que ha sufrido la banca, los clientes y los
productos (ahora servicios) se hace imprescindible poner atención en los siguientes
aspectos:
 Digitalización de las entidades bancarias.
 Entendimiento y trabajo inmediato en técnicas de ingeniería social para
comprender el comportamiento de los clientes.
 Separar los conceptos de seguridad y almacenamiento local por los de “Cloud”
 No estar al margen de los cambios por regulaciones obligatorias en la banca.

Todos estos aspectos hoy en día tienen un crecimiento y cambio constante que exige a
las empresas trabajar en sus áreas de innovación ágil de manera ordenada de tal
manera que no generen cambios bruscos con la banca tradicional.

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