TRABAJO DE APLICACIÓN DE INGENIERIA ECONÓMICA

3 CDT’S EN DIFERENTES BANCOS COMERCIALES.

PRESENTADO POR:

ACOSTA PÉREZ SÁMEC 2154256

QUINTERO PELAEZ HECTOR 2164224
REMOLINA MELGAREJO JAVIER 2164078
VARGAS TRIANA JAVIER ALFONSO 2152890

ING.
ZULAY YESENIA RAMÍREZ LEÓN

GRUPO: D.B

UNIVERSIDAD INDUSTRIAL DE SANTANDER

FACULTAD DE INGENIERÍAS FÍSICO - MECÁNICAS
ESCUELA DE INGENIERÍA INDUSTRIAL
BUCARAMANGA-SANTANDER
MARZO 13 DE 2020

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 TABLA DE CONTENIDO

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.INTRODUCCIÓN.........................................................................................................4

2. OBJETIVO GENERAL Y ESPECIFICO...................................................................5

3. MARCO TEÓRICO...................................................................................................5

3.1 ¿CÓMO FUNCIONA UN CDT?..............................................................................5

3.2. ¿DE QUÉ DEPENDE LA RENTABILIDAD DE UN CDT?.....................................5
4. DESARROLLO……………………………………………………………………………7

4.1 BANCOLOMBIA…………………………………………………………………………7
4.2 ITAÚ……………………………………………………………………..………………10
4.3 BANCO BOGOTÁ………………………………………………………………..….…13
5. CONCLUSIONES……………………………………………………………….………15
6. ANEXOS………………………………………………………………………………….16

1.

2
 LISTA DE FIGURAS

Figura 1. CDT…………………..…………………………………………………………...6
Figura 2. LOGO DE BANCOLOMBIA…………………………………………………….7
Figura 3. LOGO DE ITAU…………………………………………………………..…….10
Figura 4. LOGO BANCO BOGOTÁ……………………………………………………..13
Figura 5. SIMULADOR ONLINE PARA CDT DE LOS DIVERSOS BANCOS……...16
Figura 6. SIMULADOR CDT PARA BANCOLOMBIA A 360 DIAS…………………..16
Figura 7. SIMULADOR CDT PARA ITAU A 360 DIAS………………………………..17
Figura 8. SIMULADOR CDT PARA BANCO BOGOTÁ A 360 DIAS………………...17

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 1. INTRODUCCIÓN

En el día a día nos encontramos rodeados de diferentes formas de inversión para

nuestro dinero y más cuando tenemos un capital sin utilizar y no queremos tenerlo
parado, un CDT es una buena alternativa para ganar dinero sin requerir muchos
conocimientos  Aunque mucho conocemos los CDT, realmente no sabemos su
funcionamiento, tasas, plazos, vencimientos y cómo obtener beneficios con ellos.
Por eso, en el siguiente trabajo vamos a ayudarles a entender mejor
el funcionamiento de los CDT, para saber si vale la pena tomar uno. A continuación
se estudiará esta alternativa en 3 bancos comerciales tomando un monto a invertir,
rentabilidad a obtener, costos adicionales, beneficios adicionales, rentabilidad real,
valor futuro, requisitos.

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 2. OBJETIVO GENERAL

El objetivo de este trabajo es de exponer a los estudiantes a una situación de

compra de un activo o inversión, haciendo uso de técnicas de estimación de tasa de
interés, planes de amortización de créditos, formas de pago, riesgo de crédito, etc.,
de tal forma que despierte aún más en el estudiante su interés por la Ingeniería
Económica.

OBJETIVO ESPECÍFICO

 Analizar la rentabilidad de un CDT en 3 bancos comerciales y escoger en cuál

de estos es más viable, tomando en ellos un monto a invertir, rentabilidad a
obtener, costos adicionales, beneficios adicionales, rentabilidad real, valor
futuro, requisitos.

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 3. MARCO TEÓRICO

3.1 ¿Cómo funciona un cdt?

El certificado de depósito a término fijo

o CDT funciona de la siguiente forma,
dejamos en un banco nuestro dinero
por un periodo determinado. Al pasar
este período recibiremos el dinero de
vuelta junto a una suma adicional
debido a la rentabilidad, nuestra
recompensa por dejar el dinero al banco y no utilizarlo. 

Figura 1. CDT

3.2 ¿De qué depende la rentabilidad que nos va a reportar el CDT?

La rentabilidad que obtendremos en nuestros CDT dependerá de la cantidad de

dinero que decidamos aportar, tiempo y de las condiciones del mercado en el que
adquieres el CDT. Debemos fijarnos en la tasa de interés que tiene cada CDT, hay
CDT con tasas fijas y otros con tasas variables.

 En la tasa fija, la cual es la más tradicional; el banco nos ofrece una tasa
(porcentaje de interés sobre nuestra inversión) que nos permite saber desde el
primer día, cuanto es el monto que obtendremos al llegar la fecha de vencimiento de
los días establecidos.
 En la tasa variable, los títulos dependerán de variables económicas del
estado, tales como: La inflación. Este modalidad del producto financiero es una
buena opción si analizamos que el banco subirá la tasa de intervención en el tiempo
que tengamos depositado la inversión.

Por último, en el momento de invertir en CDT también debemos tener presente que

nuestro seguro está asegurado por el seguro de depósitos Fogafín que devuelve el
dinero a todos los depositantes en caso de que el banco se liquide.

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 4. DESARROLLO

A continuación se analizarán 3 opciones de CDT en bancos comerciales en cada

uno de ellos un monto a invertir de $1.500.000, a un plazo de 1 año (360 días),
rentabilidad a obtener, costos adicionales, beneficios adicionales, rentabilidad real,
valor futuro, requisitos en cada uno de ellos:

Figura 2. LOGO DE BANCOLOMBIA

MONTO A INVERTIR: $ 1.500.000

RENTABILIDAD A OBTENER: 3.5% EA.

COSTOS ADICIONALES:

INTERES TEÓRICO INTERES REAL

52.500 35.000

COSTO ADICIONAL= INTERES TEORICO-INTERES REAL

COSTO ADICIONAL= 52.500-35.000
COSTO ADICIONAL= $17.500

BENEFICIOS:

a. La rentabilidad está garantizada desde el momento en que efectúas tu

inversión.
b. Tienen la máxima calificación de riesgo crediticia (AAA).
c. Son de fácil negociabilidad en el mercado secundario, antes de su fecha de
vencimiento, por tratarse de títulos valores.
d. Te sirven como garantía para respaldar operaciones de crédito.

7
 e. Cuentan con un periodo de gracia que consiste en un tiempo que otorgamos
después de vencido el plazo para que tomes la decisión de continuar o de
redimir el CDT: Si el título expedido es mayor o igual a 90 días, tienes un
periodo de gracia de 10 días calendario, incluyendo la fecha de vencimiento;
y si es menor o igual a 89 días, el periodo de gracia es de 3 días calendario,
incluyendo la fecha de vencimiento.

RENTABILIDAD REAL:

F=P ( 1+i )n

Aplicando la ecuación anterior hallamos la rentabilidad real de la siguiente

manera:

Siendo:

F=1.535 .000
P=1.500 .000
n=1

n
1.535 .000=1.500 .000 ( 1+ i )
i=2,33 % RENTABILIDAD REAL

VALOR FUTURO:

Al valor que tengo inicial le sumamos la rentabilidad a obtener, tenemos que:

$ 1.500.000+ $ 35.000=$ 1.535.000

REQUISITOS:

a. Documento de identificación original del titular o titulares del CDT.

b. Para menores de siete años, registro civil de nacimiento y fotocopia de la
cédula de los padres o el representante legal.

8
c. Para mayores de 7 años y menores de 18, tarjeta de identidad y fotocopia de
la cédula de los padres o del representante legal.
d. Si eres un extranjero, tu cédula de extranjería.
e. Si tienes un apoderado: documento de identificación original del apoderado,
carta de autorización firmada por el titular y autenticada ante notario. Esta
carta debe contener nombre, apellidos, número del documento de identidad
de la persona autorizada y especificación de la transacción autorizada. Ten
en cuenta que la vigencia máxima de esta carta es de seis meses.

GRÁFICA DE FLUJOS DE DINERO:

F
$
1

P
$
1
.

PERIODO INTERES SALDO

0 ------------- $1.500.000
1 $35.000 $1.535.000

9
 Figura 3. LOGO DE AV VILLAS

MONTO A INVERTIR: $ 1.500.000

RENTABILIDAD A OBTENER: 4.3% EA.

COSTOS ADICIONALES:

INTERES TEÓRICO INTERES REAL

64.500 59.985

COSTO ADICIONAL= INTERES TEORICO-INTERES REAL

COSTO ADICIONAL= 64.500-59.985
COSTO ADICIONAL= $4.515

BENEFICIOS:

a) Puedes Abrir tú CDT en Oficinas, Oficinas express y Oficina Virtual.

b) La constitución de un CDT se puede hacer en: Efectivo, Cheque,
transferencia o mixto desde una cuenta móvil o corriente AV Villas.
c) Puedes acumular los intereses y recibirlos al vencimiento del CDT
d) Todo CDT abierto en el Banco AV Villas se encuentra inscrito en la
bolsa de valores de Colombia.
e) Si necesitas tu dinero antes del vencimiento del plazo pactado, puedes
negociar tu CDT mediante endoso o directamente en la Bolsa de
Valores.
f) los rendimientos de tu CDT pueden generar puntos que cambias por
dinero, millas o millones de artículos

10
 g) Tienes una tasa fija durante la vigencia del título
h) El CDT puede tener hasta 4 Titulares

RENTABILIDAD REAL:

F=P ( 1+i )n

Aplicando la ecuación anterior hallamos la rentabilidad real de la siguiente

manera:

Siendo:

F=1.5 59 .985
P=1.500 .000
n=1

n
1.5 59 .895=1.500 .000 ( 1+i )
i=3,99 9 % RENTABILIDAD REAL

i) VALOR FUTURO:

Al valor que tengo inicial le sumamos la rentabilidad a obtener, tenemos que:

$ 1.500.000+ $ 59 . 985=$ 1.5 59.985

j) REQUISITOS:

a. Documento de identificación original.

b. Documentos que certifiquen tus ingresos, según tu actividad
económica
c. Requisitos según tu estado:
 Si eres empleado debes anexar tu certificado laboral o el
comprobante de pago de nómina.Declaración de renta del
último periodo gravable.
 Si eres independiente anexa a tu solicitud los balances, estados
PYG, declaración de renta o carta de no declarante, certificado
de cámara de comercio o registro mercantil.

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  Si eres Transportador debes presentar tarjeta de propiedad del
vehículo y certificado de afiliación.
 Si no te identificas con ninguna de las opciones anteriores
debes presentar declaración de renta o carta de no declarante

GRÁFICA DE FLUJOS DE DINERO:

F
$
1

P
$
1
.

PERIODO INTERES SALDO

0 ------------- $1.500.000
1 $59.985 $1.559.985

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 Figura 4. LOGO BANCO BOGOTÁ

MONTO A INVERTIR: $ 1.500.000

RENTABILIDAD A OBTENER: 4.7% EA.

COSTOS ADICIONALES:

INTERES TEÓRICO INTERES REAL

70.500 47.000

COSTO ADICIONAL= INTERES TEORICO-INTERES REAL

COSTO ADICIONAL= 70.500-47.000
COSTO ADICIONAL= $23.500

BENEFICIOS:

a. Te ofrece cuentas que poseen una amplia red de sucursales que brindan
asesoría.
b. Garantiza rentabilidad.
c. Máxima calificación de riesgo crediticia (AAA).

d. Fácil negociación en el mercado secundario, previo a su fecha de

vencimiento, por ser un título valor.

k) RENTABILIDAD REAL:

n
F=P ( 1+i )

13
 Aplicando la ecuación anterior hallamos la rentabilidad real de la siguiente
manera:

Siendo:

F=1.547 .000
P=1.500 .000
n=1

1.547 .000=1.500 .000 ( 1+i )n

i=3,13 % RENTABILIDAD REAL

l) VALOR FUTURO:

Al valor que tengo inicial le sumamos la rentabilidad a obtener, tenemos que:

$ 1.500.000+ $ 47.000=$ 1.547 .000

m) REQUISITOS:

a. Mayores de 18 años: Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía ampliada al

150% para colombianos y extranjeros nacionalizados.
b. Menores de 18 años: Fotocopia de la tarjeta de identidad, Registro Civil de
Nacimiento o NUIP para colombianos o extranjeros nacionalizados, ampliada
al 150%. Fotocopia documento de identidad ampliada al 150% de cada una
de las personas registradas con firma autorizada. Formato UN - 150-1 SSF
información firma autorizada.

GRÁFICA DE FLUJOS DE DINERO: F

$
1

P
$
1
.

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 PERIODO INTERES SALDO
0 ------------- $1.500.000
1 $47.000 $1.547.000

5. CONCLUSIONES

 Un CDT es un buen inicio para aquellas personas que quieren incurrir en el

campo de las inversiones, es considerada una buena opción para generar
ingresos a largo plazo con una tasa de interés de retorno baja, por último es
el tipo de inversión indicada para quienes no desean asumir riesgos y quieran
manejar su dinero de forma directa.

 El banco con mayor viabilidad para poder invertir nuestro dinero en este
ejercicio, fue el banco Bogotá, ya que este es el que nos trae más dinero a
futuro y requiere menos trámites a la hora de hacer la inversión.

 El costo adicional que hallamos en los correspondientes cálculos, se refiere a

la retención en la fuente que los bancos aplican sobre las ganacias, que uno
debe descontarle y así obtener la verdadera ganacia que corresponde al
interés real. Esta tasa de retención varía según el banco.

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 6. ANEXOS

Figura 5. SIMULADOR ONLINE PARA CDT DE LOS DIVERSOS BANCOS.

16
Figura 6. SIMULADOR CDT PARA BANCOLOMBIA A 360 DIAS.

Figura 7. SIMULADOR CDT PARA ITAU A 360 DIAS.

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Figura 8. SIMULADOR CDT PARA BANCO BOGOTA A 360 DIAS.

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