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Titulos de Credito
Titulos de Credito
TITULOS DE CREDITO.
ANTECEDENTES HISTORICOS.
EDAD MEDIA: En esta etapa se intensifico el tráfico comercial a través del mar
mediterráneo, en el cual se encontraban una serie de atracadores que pirateaban o
asaltaban a los comerciantes y a las naves cuando regresaban con el producto de sus
negociaciones. Por lo cual el transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro.
Surgió así la necesidad transportar dinero a través de documentos que representaran
esos valores, sin que se transportara materialmente el dinero.
DIFERENTES DENOMINACIONES:
TITULOS VALORES: no todos los títulos valores involucran un crédito (ej.
Certificados de deposito.) de pago. Pero si todos los títulos de crédito son títulos
valores, se argumenta que estos últimos son una especie de los títulos valores.
Es una concepción de tipo germana.
TÍTULOS DE CRÉDITO. Esta se refiere a una concepción de tipo italiana y la
cual adopta nuestro código de comercio.
CONCEPTO:
Art. 385. Son títulos de crédito los documentos que incorporan un derecho literal y
autónomo, cuyo ejercicio y transferencia es imposible independientemente del titulo.
Como cosas. Son objetos corporales susceptibles de constituir la materia sobre la que
recae una relación jurídica. El código de comercio incluye a los títulos de crédito dentro
del libro llamado de las cosas mercantiles. Además de que les da la naturaleza de cosas
mercantiles expresamente en el artículo 386.
Como documento. Los títulos de crédito son textos escritos con especiales
características.
Como Negocio Jurídico. Se basa en el supuesto de hecho cuya parte constitutiva esta
integrada por una o mas declaraciones de voluntad y cuyos efectos se determinan de
acuerdo con el contenido de esas declaraciones.
FUNCION.
Desde el punto de vista económico: los títulos de crédito Hacen fácil y segura la
circulación de los derecho y las cosas mercantiles.
EL DERECHO INCORPORADO.
Naturaleza del derecho incorporado.
Es un derecho subjetivo ya que confiere al tenedor la facultad de exigir de otra y
otras personas e cumplimiento de un deber jurídico y de valerse si fuere el caso del
aparato coercitivo del estado.
Este derecho se encuentra relacionado con el documento, de allí que se de la
incorporación del derecho al documento, que sin la existencia de este no puede hacerse
valer ni transmitir el derecho. Pero cada uno mantiene su autonomía.
RELACION CAUSAL.
Se crean o emiten por alguna causa
Existe un negocio causal anterior (negocio subyacente o relación causal) entre
las mismas partes y un negocio de segundo grado que es el titulo de crédito.
El código de comercio acepta la relación causal en el Art. 408.
La causa del titulo de crédito es el echo de crear y emitir el titulo, para
satisfacer una deuda nacida del negocio subyacente.
PRINCIPIO DE SALIDARIDAD.
Los deudores están obligados a cumplir cada uno la prestación y el acreedor
puede por ello dirigirse a aquel deudor que el parezca mas capaz de cumplir la
prestación o en el que sea mas cómodamente realizable.
LA CREACIÓN.
En el surgimiento a la vida jurídica de un titulo de crédito se dan dos fases. La
creación y la emisión.
Titulo incompleto: es el que carece de uno o más requisitos los cuales puede llenar el
tenedor antes de su presentación para su aceptación. Artículo. 387 del código de
comercio.
Alteración del texto: modificación total o parcia del contexto originario del documento
el artículo 385 del código de comercio establece las reglas para resolver las alteraciones.
EL AVAL.
Nociones generales: Las obligaciones contenidas en los títulos de crédito pueden ser
asistidas de garantías personales, al igual que cualquiera otra obligación, además la ley a
previsto una forma de garantía típica para los títulos de crédito. El aval.
Concepto: Es una garantía propia de los títulos de crédito que contengan obligaciones
de pagar dinero, por medio del cual una persona (avalista) garantiza que el titulo de
crédito será pagado a su vencimiento.
Art. 400. Mediante el aval se podrá garantizar en todo o en parte los títulos de crédito
que contengan obligación de pagar dinero.
Definición: es el acto jurídico unilateral, escrito en el propio titulo de crédito, mediante
el cual una persona (avalista) garantiza el pago del mismo, obligándose de manera
autónoma.
Naturaleza jurídica.
I. Una garantía: El beneficiario puede valerse de esta para asegurar su derecho en
caso de incumplimiento de alguno de los obligados.
II. Una garantía objetiva. El avalista no garantiza que el avalado pagara, sino que
el titulo será pagado.
Caracteres.
Acto propio de los títulos de crédito. (Art. 400 al 405)
Es un acto escrito (Art. 401)
Es un acto de constancia en el documento o en hoja adherida. (Art.401)
Acto no formal ( Art.401)
Es un acto incondicionado (Art.400)
Es un acto accesorio. (Art. 401)
FALTA DE PAGO
Es la falta de ejecución de la prestación debida, en la fecha y lugar señalados para su
cumplimiento.
EL PROTESTO.
Consideraciones generales.
El tenedor de un titulo de crédito tiene la carga de la presentación en el lugar y
tiempo convenido. El deudor por su parte le corresponde la satisfacción de la prestación
debida.
Definición.
El acto notarial realizado por orden del tenedor de un titulo de crédito, con el
objeto de requerir la aceptación o pago del mismo y comprobar el hecho de la
presentación y la actitud del requerido.
Caracteres.
Es un acto jurídico
Es un acto notarial
Es un acto formal
Es un acto accesorio
Funciones.
Probatoria: del cumplimiento por parte del tenedor del titulo de la presentación
en tiempo y de la negativa de aceptación o de pago.
Determinativa del vencimiento. Es el caso de la letra de cambio pagadera a
cierto tiempo vista.
Efectos.
Efecto probatorio. De la presentación en tiempo y de la actitud del requerido.
Efecto conservatorio. De los derechos incorporados al titulo
Idea general.
Se refiere a la acción que debe promoverse para obtener el cumplimiento de las
obligaciones contenidas en los títulos de crédito.
Es un derecho genérico para todos los títulos de crédito.
En consecuencia por tratarse de dos hipótesis destinas, los derechos que, en cada caso,
el actor puede exigir son diferentes, a saber.
Cuando la acción la ejercita el último tenedor. puede intentar la acción directa
o la de regreso
Cuando la acción la ejercita un responsable que pago por la acción de
regreso que se siguió en su contra. Le asiste intentar la acción directa en contra
del obligado, o la de regreso en contra de los endosantes anteriores a el y solo
contra ellos.
Si el que paga es el principal obligado, no tiene acción de recuperación y
tanto la obligación cono la deuda terminan.
Reglas de tiempo para realizar obligatoriamente los actos relacionados con los
títulos de de crédito. Articulo 624 del código de comercio.
Reciben este nombre de extracambiarias ya que se basan en una relación ajena al titulo.
1. Acción causal. Siempre existe un negocio causal anterior. La acción causal
encuentra su explicación en el hecho de que el titulo de crédito se crea o
transmite salvo buen cobro, y el acreedor puede accionar a base de la relación
fundamental.
Entre quienes se ejercitan la acción causal
Se ejercita entre el tenedor del titulo y el deudor.
Cuando se acude a la acción causal.
Cuando se haya intentado inútilmente el pago de un titulo de crédito y no haya
habido novación expresa.
Como se influencia la acción causal con la acción cambiaria.
En el sentido de que extinguida la acción causal, no sobrevive, a favor de quien
podía ejercitarla, la acción cambiaria. En cambio la acción cambiaria si
permanece con respecto del deudor
Requisito para accionar. Devolver el titulo de crédito al creador
Via para ejercitar la accion causal. Art. 1039 codigo de comercio, el juicio
sumario
A la orden o al portador.
Caso de deterioro:
Se obtiene judicialmente en la vía voluntaria a su costa y bajo la entrega del
titulo anterior. Art. 633
En caso de extravío.
Títulos al portador.
No serán cancelables y que en caso de extravío, robo, o destrucción total, el
tenedor notificara judicialmente al emisor el hecho y unicamente transcurrido el
termino de prescripción de los derechos incorporados y si no se hubiese
presentado un tenedor de buena fe a cobrarlo, el obligado deberá pagar el
principal u los accesorios al denunciante. Art. 651
Títulos a la orden.
Solicitar en judicialmente en la vía voluntaria la cancelación y reposición. Art.
634. 635 y636.
Titulo incompleto: es el que carece de uno o más requisitos los cuales puede llenar el
tenedor antes de su presentación para su aceptación. Artículo. 387 del código de
comercio.
Alteración del texto: modificación total o parcia del contexto originario del documento
el artículo 385 del código de comercio establece las reglas para resolver las alteraciones.
EL AVAL.
Nociones generales: Las obligaciones contenidas en los títulos de crédito pueden ser
asistidas de garantías personales, al igual que cualquiera otra obligación, además la ley a
previsto una forma de garantía típica para los títulos de crédito. El aval.
Concepto: Es una garantía propia de los títulos de crédito que contengan obligaciones
de pagar dinero, por medio del cual una persona (avalista) garantiza que el titulo de
crédito será pagado a su vencimiento.
Art. 400. Mediante el aval se podrá garantizar en todo o en parte los títulos de crédito
que contengan obligación de pagar dinero.
Definición: es el acto jurídico unilateral, escrito en el propio titulo de crédito, mediante
el cual una persona (avalista) garantiza el pago del mismo, obligándose de manera
autónoma.
Naturaleza jurídica.
V. Una garantía: El beneficiario puede valerse de esta para asegurar su derecho en
caso de incumplimiento de alguno de los obligados.
VI. Una garantía objetiva. El avalista no garantiza que el avalado pagara, sino que
el titulo será pagado.
La legitimación
Ellos aseguran el ejercicio del derecho en ellos contenido a todo tenedor o portador del
documento. Aptos para la circulación de bienes y derechos.
Clases: En razón del derecho que incorporan los títulos al portador pueden ser.
Bonos bancarios
Los demás títulos de crédito
Títulos reales, de tradición o típicos o nominados que
representativos. regulan el código de comercio
no pueden ser al portador.
Circulación:
La simple tradición (la sola entrega del título)
Perdida:
para el caso de extravío, robo o destrucción. De un titulo al portador, la ley establece
que este no será cancelado y que únicamente tiene derecho a notificar judicialmente al
emisor del título de crédito.
Si se trata de acciones al portador puede solicitarse la reposición en los casos de
destrucción o pérdida del título. Art. |29 y 652.
Clases: en razón al derecho que incorporan los títulos de crédito a la orden pueden ser:
Obligaciones de las sociedades o
Títulos de crédito en sentido estricto debentures
obligacionales o de pago Letra de cambio
Factura cambiaria
Carta de porte
Títulos reales, de tradición o Conocimiento de embarque
Representativos . Certificado fiduciario
ENDOSO
Concepto: es una declaración puesta en el titulo, por la que el tenedor trasmite a otra persona el
derecho incorporado al mismo.
Caracteres:
Es un acto unilateral. 421 inciso4º del código de comercio
Es un acto escrito en el titulo o en hoja adherida a el. 421 del código de comercio
Es un acto cambiario
Es un acto incondicionado 423 del código de comercio
Es un acto indivisible 423 del código de comercio
Es un acto que para producir efectos requiere la entrega del titulo. 418 código de
comercio
Requisitos.
Art. 421 del código de comercio.
Endoso irregular. Es cuando la ley permite que se omitan ciertos requisitos, sin que por ello se
anule la declaración de voluntad. El único requisito que no es subsanable, es el de la firma. Art.
422 del código de Comercio.
Endoso en blanco. Que se hace con la sola firma del endosante. Art. 424 del código de
Comercio.
Puede llenarlo cualquier tenedor
Llenarlo a favor de un tercero
Transmitirse el endoso a favor de un tercero sin llenar el endoso.
Clases de endosos.
Endoso en propiedad.
Endoso en procuración. 427 del código de comercio
Endoso en garantía. 428 del comercio
Endosos especiales
Endoso posterior al vencimiento. 428 de código de
comercio
Endoso posterior a un protesto por falta de pago o
hecho. 429 del código de comercio, después del plazo
para efectuarlo.
Endoso entre bancos. 433 del código de comercio.
CLAUSULAS NO A LA OREDEN. La circulación del título a la orden por medio del endoso
puede prohibirse por cualquier tenedor. Art. 419 del código de comercio.
TITULOS NOMINATIVOS
CONCEPTO. Son los que se crean a favor de persona determinada tanto en el titulo como en
el registro del creador y que se transmiten y legitiman al titular por endoso y entrega del
documento e inscripción en el referido registro.
Endoso
La manera de producir la legitimación Entrega del titulo
Cambio en el registro del creador
Clases. En razón del derecho incorporado, los títulos nominativos pueden ser.
Registro e inscripción.
En el titulo
En el registro del creador. Art 415 del código de comercio
Circulación.
Endoso
La tradición del documento
La inscripción de la transferencia en el registro del creador.
Origen.
No existe una idea precisa sobre el origen de la letra de cambio.
Los franceses. Han considerado el procedimiento que usaban los judíos, para extraer su dinero
que habían dejado en Francia, cuando fueron expulsados por Dagoberto I en el año 640, para el
efecto enviaban cartas a los amigos en quienes habían dejado su capital requiriendo la entrega o
pago de valor monetario a la persona que el documento indicara, engendrándose a si la letra de
cambio.
Los italianos. Manifestaban el origen en la edad media por el cual los comerciantes
proyectaban negocios e una plaza o lugar alejado de su domicilio, recurrían a un banquero y le
depositaban una suma de dinero a cabio de este recibían una carta dirigida a otro banquero de la
ciudad a donde se dirigía el comerciante
En Guatemala desde el punto de vista legislativo. Regulo lo relativo a la letra de cambio las
ordenanzas de Bilbao hasta la promulgación del código de comercio de 1,877.
Concepto: Es el titulo de crédito por el cual un sujeto llamado librador, ordena a otro sujeto
llamado librado o girado, que pague una cantidad de dinero al sujeto que en el titulo se indique
o sea el tomador o beneficiario, o a la persona que en última instancia la tanga en su poder y
legitimada para cobrarla.
Naturaleza jurídica.
Es una figura propia del derecho mercantil, y que las obligaciones derivadas de la letra
de cambio están únicamente establecidas en la ley. Se trata de una institución jurídica fundada
y reconocida por la ley.
A demás el titulo de crédito de que cuya naturaleza derivan las notas comunes a los
demás y de los cuales se distinguen por sus características propias.
es un titulo de crédito
es un titulo a la orden. Art. 418,447 del código de comercio
es un titulo formal. Art, 386, 441del código de comercio
Caracteres es un título completo (principal)
es un titulo abstracto (autonomía) Art. 441 inciso 1º del código de
comercio
es un titulo incondicional
es un titulo revestido de rigor cambiario. Art. 619 y 630 del código de
comercio
Elementos personales
Las personas que pueden intervenir en una letra pueden distribuirse en los grupos los
que son indispensables para su perfeccionamiento y los que no lo son.
Endosatario
No indispensables
El avalista
Girador:
Obligaciones: No aceptación
ser el principal obligado en
Caso de que por parte del
Girado haya No pago
Derechos:
Derecho preferente en la recuperación de la letra pagado, en acto de protesto
Puede designar diferentes domicilios para que se realicen tanto la aceptación como el
pago
Será beneficiario del aval si el avalista no estipulo a favor de quien otorgo el aval.
Beneficiario.
Obligaciones:
Exhibir y en su caso restituir la letra de cambio contra pago, si no lo hace no podrá
ejercitar su derecho.
No puede actuar en contravención de la literalidad de la literalidad del titulo.
No puede cobrar en moneda distinta a la nacional
Levantar el protesto en caso de no aceptación o el pago por parte del girado
Derechos:
El derecho por excelencia es el de cobro cambiario
El que se ejercita en la fecha de vencimiento
Puede exigir el pago ejecutivamente.
Obligaciones.
Al aceptar la obligación contenida en el titulo de crédito se convierte en el principal
obligado
Cerciorarse de la personalidad de quien le cobra o verifica una serie no interrumpida de
endosos.
Derechos.
Negar a pagar si no se le entrega la letra
Y no pagar antes de la fecha de vencimiento de la letra de cambio
En un lugar diferente
En moneda que no sea de curso legal.
Casos de confusión.
Confusión entre librador y lirado:
1. Cuando un sujeto crea una letra de cambio para pagar el mismo
2. Se conoce como letra de cambio girada a propio cargo
Confusión entre librador y beneficiario.
1. Cuan el sujeto que crea una letra, aparece como sujeto beneficiario, debiendo
pagar un tercero
2. Se conoce como letra de cambio girada a propia orden.
Requisitos:
La declaración de voluntad del librador consistente en la orden incondicional de pagar
una suma determinada de dinero.
VENCIMIENTO
¿Qué se entiende por vencimiento? Fecha u oportunidad en que la obligación contenida en la
letra de cambio será exigible
Formas de vencimiento de una letra de cambio. Art 443. Del código de comercio
A la vista
A cierto tiempo vista Art. 444 del código de comercio
A cierto tiempo fecha Art. 445 del código de comercio
Al día fijo. Art. 446 del código de comercio
ACEPTACION.
Concepto: es la declaración unilateral de voluntad por medio del cual el librado, pone su firma
en la letra de cambio, manifestando a si su voluntad de obligarse cambiariamente al pago del
título de crédito, pasando a ser el principal obligado.
Caracteres.
Es un acto cambiario
Es un acto escrito
Es un acto incondicional
Es un acto accesorio
Es un acto formal
Clases de aceptación
Obligatoria o necesaria. Art. 451 del código de comercio
Potestativa. 452 del código de comercio
Presentación: es un acto indispensable del tenedor para que la letra pueda ser aceptada.
Efectos de la aceptación.
Es constituir al girado o librado en principal obligado cambiario Art. 461
La obligación del librado es abstracta, totalmente desligada de su causa. 457
Convierte al girado en sujeto de acción cambiaria directa
Hace inalterable la obligación del librado. Art. 462 del código de comercio.
Falta de aceptación.
El librado no está obligado a aceptar la letra de cambio
La consecuencia de la negativa de aceptación es dejarlo fuera del circulo cambiario
Si la letra es con protesto, la aceptación debe demostrarse por medio del protesto. Art.
471
Si no tiene clausula con protesto, no dispensa al tenedor de la presentación y de la
obligación de informar a los obligados en vía de regreso. Art. 470
La falta de aceptación produce el vencimiento anticipado de la letra de cambio y da
derecho al ejercicio de la acción cambiaria contra cualquiera de los signatarios de la
misma. art. 615 inciso 1º y 621 del código de comercio.
Otra forma de rehusar la aceptación es tachándola.
PAGO.
Concepto:
El cumplimiento efectivo de la obligación, o la ejecución de la obligación.
La letra de cambio incorpora la obligación de pagar una suma determinada de dinero a
su vencimiento.
Naturaleza jurídica.
El pago es uno de los modos de cumplimiento de las obligaciones.
Es el cumplimiento voluntario de obligación que tiene por objeto una suma de dinero
Naturaleza jurídica.
Es un acto jurídico ya que se trata de un acontecimiento voluntario.
Clases de pago.
Pago ordinario
Pago extraordinario
Pago por consignación Art. 468
Pago parcial 389 y 465
Pago anticipado. 466 del código de comercio.
Necesidad del protesto. El protesto solo será necesario en el caso de que el creador de la letra
inserte en su anverso y con caracteres visibles, la cláusula: con protesto. Art. 469 del código de
comercio.
Aviso del protesto: el aviso del protesto debe darse a todos los signatarios del titulo cuya
dirección conste en el titulo, el cual debe darse dentro de los dos días hábiles siguientes a la
fecha del protesto. Este aviso lo deberá dar el notario que realice el protesto o el signatario Art.
482
EL PAGARE.
Generalidades.
El pagare es de poco uso en el comercio común y corriente, pero en relaciones de
crédito, sobre todo en los bancos, se acostumbra otorgar crédito mediante el llamado pagare
bancario.
Origen.
Es el más importante de los títulos lineales o de obligación directa (su perfección solo
demanda dos personas).
Esta peculiaridad hizo que desde el inicio del pagare no fuera utilizado por los comerciantes, si
no, por los bancos del medioevo.
Durante los primeros 200 años de uso, el pagare existió en la Europa continental del
renacimiento mas como un pagare bancario que como pagare mercantil.
Etimología.
Respecto de la etimología recibe designaciones diferentes en cada legislación, pero
cualquiera que sea la denominación que se le de, se hace referencia al mismo titulo.
Concepto.
El pagare es un titulo de crédito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar
una cantidad de dinero al beneficiario que se indique, sin que pueda sujetarse la obligación a
condición alguna.
Es un reconocimiento de deuda
Ofrecimiento de pago sujeto a
condiciones
Pagare simple. Es un documento privado
Su régimen jurídico es propio de tales
documentos.
Es el mas importante de los títulos lineales o de obligaciones directas, ya que solo existen dos
elementos personales, el creador del titulo y el beneficiario del titulo.
Función económica del pagare.
la documentación de créditos o prestamos directos
medio de pago en sustitución del dinero
instrumento en la operación de descuento
medios de garantía de una obligación.
Pago.
Voluntario o directo.
Es el que realiza el suscriptor en tiempo, del cumplimento de la promesa de pago que
firmo
Judicial.
Es el que se realiza por falta de pago o de una de las amortizaciones establecidas
Se ejerce la acción cambiaria directa.
EL CHEQUE.
Antecedentes:
La necesidad de la utilización del cheque se debe a la presencia de dos necesidades irrefutables.
1. la seguridad que significa no traer dinero en efectivo
2. la necesidad de hacer uso del dinero guardado sin necesidad de acudir a pedirselo
a quien lo tiene en cada ocasión.
Concepto.
Titulo de crédito por medio del cual una persona llamada librador, ordena
incondicionalmente a una institución de crédito (que es el librado) el pago de una suma de
dinero a favor de una tercera llamada beneficiario.
Naturaleza jurídica.
Caracteres
Es un titulo a la orden o al portador. Art. 497
Es un titulo formal. Art. 497
Es un titulo completo. (es independiente, basta con el para producir sus efectos)
Es un titulo abstracto (no depende de la causa)
Es un titulo incondicional.
Es titulo apto para recoger otras obligaciones cartulares entre sí. (endoso, avales)
Es un titulo revestido de rigor cambiario art. 619 y 630
Es un titulo de pago. Art. 495
Es un titulo que presupone provisión de fondos anticipada. Art. 496
Es un titulo que requiere convenio o pacto de disponibilidad previo. Art. 496
Funcionamiento.
El banco no esta obligado con el beneficiario sino con el librador, en los términos del
contrato de cuenta corriente.
El banco no utiliza su dinero para pagar sino el del librador.
Para hacer el pago es necesario que con antelación se haya echo el deposito en la
cuenta para cubrir el pago
El beneficiario carece de acción en contra del banco por virtud del titulo mismo, solo
podrá repercutir contra aquel de quien tomo el titulo
Requisitos literales.
1. Mención de ser cheque inserta en el texto del titulo de crédito (nombre del titulo)
2. Lugar y fecha de creación. (requisito subsanable. Art. 386) art. 501
3. Orden incondicional de pagar una suma de dinero. Art. 495.
4. El nombre del librado
5. El lugar de pago (requisito subsanable art. 396 inciso 2º y 3º).
6. La firma del librador. Art. 386 5º, 495, 397.
Librador
Librado
Tomador o beneficiario.
Pueden haber endosantes, endosatarios, avalistas, avalados, los cuales siguen el régimen
general, sin particularidad alguna para el cheque.
Librador.
Obligaciones.
Derechos.
Exigir la entrega del cheque al momento de pagarlo art. 389
Verificar la identidad de la persona que presenta el cheque como ultimo tenedor y la
continuidad de endosos en caso de cheque a la orden. art. 431.
Librador.
Es la persona que suscribe la declaración fundamental, quien da la orden incondicional de pagar
una determinada suma de dinero, quien firma el cheque.
Obligaciones.
Provisión de fondos y disponibilidad por medio de cheque
Pagar el cheque aun después de transcurrido el plazo de presentación y cuando haya
sido desatendido por el banco librado y se haya levantado el oportuno protesto. Art.
615.
Derechos.
Limitar la negociación del cheque, ya sea creándolo a favor del banco librado o
cruzandolo art. 500 y 517.
Revocar el cheque o bloquearlo art. 507
Tomador o beneficiario.
Es la persona que tiene derecho al pago del cheque. Le son aplicables las disposiciones
generales para los demás títulos de crédito.
Obligaciones.
Presentar su cheque para su pago dentro de los quince días calendario de su creación
art. 502
Firmar el cheque el presentarlo. Art. 431
Derechos.
Que se le pague el cheque a su presentación art. 501 y 502
Que se le pague el cheque parcialmente si no hay fondos suficientes. Art. 504
Cobrar el cheque aun después del plazo de presentación dentro de los seis meses
siguientes a la fecha de su creación art. 508
Ejercitar las acciones cambiarias o extra cambiarias si el cheque no fuere pagado por
el banco librado.
Reclamar daños y perjuicios al librador si no fuere pagado el cheque art. 514
Circulación
Vencimiento.
El vencimiento es la oportunidad en que la obligación contenida en el cheque es exigible.
Plazo de presentación.
El cheque es un titulo de presentación, el pago presupone su presentación, sin la cual no
es posible hacerlo. Pero si es posible que haya presentación y no pago
Que se entiende por presentación.
El acto jurídico del tenedor del cheque que consiste en la exhibición material del
documento hecha al banco librado a efecto e obtener el pago.
En donde se hace la presentación.
Ante el banco librado, ya sea en su sede principal o en sus sucursales o agencias. Es
posible que se haga la presentación en la cámara de compensación.
Plazo de presentación.
Debe de hacerse dentro de los 15 días calendario de su creación art. 502
Pago extemporáneo. Art. 508.
Efectos de la presentación.
Determina al acreedor
Coloca al banco librado en aptitud de pagar validamente el cheque.
Origina en caso de falta de pago o de pago parcial, la necesidad de protestar el cheque.
PAGO.
Concepto.
El efectivo cumplimiento de la obligación es lo que se entiende en términos generales
por pago, por consiguiente, el pago del cheque es el efectivo cumplimiento de la orden en el
determinada. El pago constituye el fin normal del cheque.
Definición.
El pago del cheque puede definirse como el exacto cumplimiento, por el banco librado,
de la prestación dineraria contenida en el cheque y prometida por el librado.
Requisitos.
Subjetivos.
Personas que pueden efectuar el pago. El librador, endosantes, avalistas.
Personas que pueden recibir el pago. el tenedor. al portador o y a la orden.
Objetivos.
El pago debe hacerse en moneda efectiva. Art. 495
El pago debe ser integro. Art. 504
El pago debe ser puntual. Art. 501
El pago debe hacerse en el lugar del domicilio del banco librado art. 386
El pago obliga a la entrega del cheque. Art. 389.
Clases de pago.
Pago normal. Art. 502
Pago anormal. (forzoso)
Pago por el banco librado en virtud de obligación cambiaria propia. Art. 527 y 531.
Pago por el librador. Art. 514 y 409
Pago por los endosantes. Art. 426, 621, 399 y 511
Pago por los avalistas. Art. 403 y 621
Pago extemporaneo. Art. 502 y 503
pago parcial. Art. 504
Cheque no atendido.
El tenedor o tomador del cheque que no a sido pagado por el banco librado, por consiguiente le
corresponde ejercitar la accción cambiaria de regreso art. 616 y 621, también puede ejercitar la
acción causal y la de enriquecimiento indebido. At. 408 y 409.
CHEQUES ESPECIALES
CHEQUE CRUZADO.
Es aquel en que el librador o el tenedor traza en su cara principal, dos rayas paralelas en
diagonal.
Objetivo.
El objetivo es que solo un banco lo puede cobrar, no se puede cobrar en ventanilla, sino
se debe depositar en cuenta, en consecuencia no se puede endosar. (su limitación esta en la
forma de cobro)
Definición.
Es aquel cheque que mediante el trazo de dos líneas paralelas en su anverso, limita su
cobro a un banco.
Utilidad.
Forzar una mejor legitimación para su cobro, se determina solo en cámara de
compensación.
Protesto.
Dos son las formas de levantar el protesto.
La simple devolución de un cheque por falta de fondos por la cámara de compensación art. 511
La anotación hecha en el titulo por el empleado del mostrador de la sucursal (precinto) art. 511
Prescripción.
6 meses contados desde la presentación, las del ultimo tenedor
6 meses contados desde el día siguiente a aquel en que pague el cheque, las de los
endosantes y la de los avalistas. Art. 513
Finalidad.
Obtener una garantía de que su importe no será abonado en efectivo y dificulta
extraordinariamente el cobro de cheques por titulares ilegitimos.
Naturaleza jurídica.
La de un cheque cuyo pago se ha limitado ya que el pago en efectivo, ya que su pago
solo se abona a la cuenta del tenedor.
Efectos.
La prohibición de pago
El cheque no es negociable a partir de la cláusula para abono en cuenta
Responsabilidad del banco por el pago irregular
CHEQUE CERTIFICADO.
Generalidades.
Sucede en los cheques con los cuales el librador pretende pagar. Se certifican
previamente, tal certificación que en todo caso debe hacerse por el banco librado, le da al
beneficiario la seguridad de que la cuenta contra la que se libra tiene fondos suficientes para
cubrirlos.
Definición.
Es el cheque que lleva la declaración del banco librado de que hay fondos disponibles y
que por ello tiene obligación directa frente al tenedor de que el cheque le será pagado en el
momento de la presentación.
Naturaleza jurídica.
A diferencia del cheque común hace responsable al banco librado frente al tenedor de
que durante el periodo de presentación tendrá fondos suficientes para pagarlos. Art. 527
Efectos.
Obligar directamente al banco librado con el tenedor.
Obligación que se mantiene durante el periodo de presentación.
Naturaleza juridica.
El banco se obliga con el tenedor a pagar la cantidad ordenada si estuviere dentro del
limite garantizado.
Formalidades.
Expresión del cheque con provisión garantizada
La fecha de entrega del formulario
La fecha de vencimiento de la garantía
La cuantía máxima por la cual cada cheque puede ser librado
Circulación.
Tiene prohibición para ser librado al portador.
Efecto.
Obliga al banco por la suma art. 531
Efecto.
Originar para el banco una obligación directa de pago frente al tenedor
Circulación.
No es negociable y no puede expedirse al portador
CHEQUE DE VIAJERO.
Definición.
Como el cheque expedido por el librador a su propio cargo pagadero por su
establecimiento principal o sucursales o los corresponsales previa justificación de la identidad
del tenedor. art. 535
Circulación.
Podrá ser puesto en circulación por el librador- librado o por sus sucursales agencias o
corresponsales. Art. 536
Forma de libarlos.
Se libran en formularios impresos. Art. 537
Efectos.
Obligar al librador-librado que debe ser un banco a pagar su importe en su establecimiento
principal. Art. 535
Acción cambiaria.
Acción cambiaria directa en contra del librador.
Prescripción.
Art. 541 2 años.
CHEQUE CAUSAL.
Es el que expresa en su texto el motivo por el cual se crea y que al tener endoso del beneficiario
sirve de comprobante del pago hecho art. 543.
EL VALE.
Elementos
Librador- librado
Tomador o beneficiario.
Consideraciones.
Hay ocasiones en que por diversos motivos, como puede ser sus planes de crecimiento,
la oportunidad de hacer negocios extraordinarios o incluso la presencia de crisis financiera y el
dinero del que dispone la sociedad, tanto en capital aportado como dinero captado por ventas, es
insuficiente y entonces enfrenta la necesidad de tener mas capital y tiene tres formas de hacerlo.
1. aumentando el capital
2. crédito bancario
3. emisión de obligaciones o debentures.
Obligaciones.
Representa la participación individual de sus tenedores, en un crédito colectivo constituido a
favor de la sociedad, el cual corresponde al dinero ingresado masivamente por la compra de los
títulos.
Objeto.
La sociedad crea debentures para obtener capital de trabajo que se lo proporciona quines
adquieren los títulos.
Función económica.
Tiene como función financiar a las sociedades anónimas
La emisión de obligaciones para el financiamiento de la sociedad se desarrolla con capital ajeno
recibiendo crédito, libera a los accionistas de nuevos desembolsos y no significa vinculación de
extraños de manera permanente a la vida de la sociedad.
Concepto de debenture.
Titulo de crédito que incorpora los derechos correspondientes a una parte alícuota de un crédito
colectivo constituido a favor de una sociedad anónima.
Naturaleza juridica.
Tiene la naturaleza jurídica de un titulo de crédito.
Características.
Pueden ser nominativos, a la orden o al portador. Art. 545
Son títulos formales. Art. 548
Son títulos principales art. 576
Son títulos completos. Art. 576
Son títulos abstractos.
Elementos personales.
Tenedor u obligacionista.
Es la persona que adquiere los títulos pagándole a la sociedad el valor de los mismos.
Derechos.
Derechos personales frente a la sociedad
Derechos ejecutados por el representante común
Derechos como miembro de una colectividad
Derechos individuales.
Documento que lo justifica como obligacionista
De cobrar intereses
Que se le pague el titulo en la fecha preestablecida
Obligaciones.
Tener un representante
Celebrar asambleas.
Formas de creación.
A la orden
Nominativas circulación
Al portador
Valor.
Tiene que tener como mínimo de cien quetzales.
Requisitos.
Art. 386 y 548
Procedimiento de creación.
Momento de creación.
Escritura pública. art. 553 y 544
Comparece a otorgar el representante de la sociedad y el representante de los
obligacionistas.
Pago.
La sociedad anónima esta obligada a hacer el rembolso de los títulos y el exacto cumplimiento
de la obligación es lo que constituye el pago.
Requisitos subjetivos.
Debe de realizarlo la sociedad
Esta legitimado para recibirlo el tenedor del titulo de crédito.
OBLIGACIONES NO ATENDIDAS.
Debe hacerse constar por medio del protesto
OBLIGACIONES CONVERTIBLES
El código de comercio autoriza la creación de obligaciones que confieren a sus tenedores el
derecho de convertirlas en acciones de la sociedad. Art. 579 al 583.
Certificado de depósito.
Concepto:
Acreditan la propiedad y deposito de las mercancías o productos y estan destinados a servir
como instrumento de enajenación, transfiriendo a su adquirente la propiedad de dichas
mercaderias o productos
Las mercancías o productos que pueden representarse por el certificado de depósito son.
Individualmente especificas
Genéricamente designadas
Depósito a granel en silos o recipientes especiales
En proceso de transformación o beneficio o de producción
En tránsito hacia las bodegas de los almacenes generales
Definición.
Es el titulo de crédito creado por un almacén general de deposito que acredita la propiedad y
deposito de mercancías o productos e incorpora los derechos de disposición y entrega de los
mismos.
Montaje y utilidad.
El certificado de deposito es considerado un titulo de crédito representativo de mercaderías,
pues acredita la propiedad de las mercancías depositadas en los almacenes generales de
deposito.
Naturaleza jurídica.
Es un titulo representativo ya que atribuye a su tenedor el derecho a la entrega, posesión
y disposición de unas determinadas mercaderías,
Caracteres:
Es un titulo concreto o causal
Es un titulo de posesión
Es un titulo de disposición.
Es un titulo de tradición.
Requisitos.
La primera exigencia especial es que el certificado debe extenderse en uno de os
formularios autorizados por la supe intendencia de bancos. Art. 9º 2º párrafo de la ley
de almacenes generales de deposito.
Y llenar los requisitos que establece el articulo 386 del código de comercio y los
establecidos en la ley y reglamento art. 9 y 12 respectivamente.
Creación.
La solicitud del deposito art. 6º de la ley de almacenes y 24 del reglamento
La calidad con que procede el solicitante art. 6º segundo párrafo de la ley de
almacenes generales de deposito
Contenido de la solicitud. Art. 11 de la ley de almacenes generales
La declaración de libertad de gravámenes art. 9º párrafo 3º de la ley de almacenes
La suscripción del certificado por los representantes legales del almacen art. 12
Inscripción
La inscripción del certificado debe hacerse en el registro de almacenes generales que lo expide.
Por disposición legal. Art. 10. de la ley de almacenes generales de deposito
Circulación.
Por endoso
Inscripción de la transferencia en el registro respectivo
Y puede no ser transferible
Certificado no atendido.
Si el almacén general de deposito se niega a devolver las mercaderías o productos
representados en un certificado de deposito el tenedor puede ejercitar acción cambiaria
Para el ejercicio de la acción cambiaria no se requiere protesto art. 11 de la ley de
almacenes generales de deposito.
BONO DE PRENDA.
Concepto.
Es un titulo de crédito que expide un almacén general de deposito, a solicitud del
depositante, mediante el cual se representa un contrato de mutuo celebrado entre el propietario
de las mercaderías depositadas y un prestamista, con garantía de las mercaderías que el titulo
especifica.
Definición.
Puede definirse como el titulo de crédito que incorpora el derecho del tenedor derivado
de un contrato de mutuo celebrado con el dueño de las mercaderías o productos depositados en
un almacén general de deposito con garantía prendaría de dichos bienes.
Definición legal.
Es el que incorpora un crédito prendario sobre las mercancías amparadas por el certificado de
deposito y que su régimen jurídico está constituido por la ley especifica de almacenes generales
de deposito y en lo que fuere aplicable por las disposiciones de este código art. 584, 586 y 587.
Naturaleza jurídica.
Tiene la naturaleza de un titulo de crédito. y un titulo de crédito de categoría
representativa, ya que incorpora un derecho real (prenda) sobre las mercaderías o productos a
que se refieren.
Caracteres.
Tiene las características generales de los títulos de crédito, las particulares de los títulos
representativos y como nota especifica la de ser un titulo accesorio ya que se expide anexo al
certificado de deposito y en su contenido debe incluirse obligatoriamente la mención y la
identificación de dicho certificado. Art. 9º de la ley de almacenes generales de deposito.
Elementos personales.
Creador
El deudor
Pretamista o tomador del bono
Requisitos.
Los del articulo 386
Los del articulo 12 inciso 3 del reglamento de los almacenes generales de deposito
Creación.
Creación propiamente dicha
Que las mercaderías este depositadas en el almacén general
Que se haya emitido el certificado de deposito correspondiente.
Inscripción.
Art. 10 de la ley de almacenes generales
Emisión.
Que se lleva a cabo por la entrega del bono de prenda al prestamista
Circulación.
Nominativo
Por endoso
La transferencia se debe de inscribir en el registro respectivo
Entrega material del titulo
Naturaleza de la garantía
La garantía es prendaría, pero permite una prenda sin desplazamiento.
Plazo.
Puede extenderse en conjunto o independientemente del certificado
Función
Sirve para cobrar la cantidad mutuada extrajudicial o judicialmente. En este ultimo caso
el bono es titulo ejecutivo libre de protesto y de inmediato puede accionar judicialmente.
Pero puede también el acreedor prendario seguir el procedimiento de remate directo de
la prenda a través del almacén depositario, tal como lo establece el derecho vigente.
Pago.
Debe hacerse en el tiempo y condiciones estipuladas.
Procedimiento de remate.
Art 17 del reglamento de la ley de almacenes generales de deposito.
Concepto.
Es el titulo de crédito que otorga al tenedor el derecho de reclamar al obligado la
entrega de las mercaderías por él representadas, como consecuencia de su transportación.
Características.
Funciona como instrumento causal
La posesión del titulo supone la posesión de la mercadería por el representada
Toda negociación que se realice de las mercaderías puede realizarse a través del titulo
Puede circular a la orden o al portador
Elementos.
Elementos personales
Porteador, fletante o transportista: quien crea la carta o conocimiento
Cargador: quien remite la mercadería
Consignatario: a favor de quien se expide el titulo cuando es nominativo.
Elementos reales.
La mercadería objeto del transporte
El precio que recibe el porteador
Elemento formales.
Los generales del artiuclo 386
Los específicos del 589
LA FACTURA CAMBIARIA
Antecedentes.
Es un titulo de crédito cuyo origen se le asigna al área latinoamericana, pues surgió de la
práctica comercial de nuestros países, aunque no todos tienen legislación sobre la materia.
Concepto.
La factura cambiaria es un titulo de crédito que incorpora el derecho a percibir la totalidad o la
parte insoluta del precio de una compraventa a plazos de mercadería
El artículo 591 del código de comercio, la factura cambiaria es una titulo de crédito que
incorpora la obligacion de pagar una suma cierta de dinero dentro de un plazo determinado; a la
vez que describe las mercaderías que se han vendido como objeto del contrato que le da
nacimiento al titulo.
Elementos personales.
Librador: es el vendedor de la mercadería o sea quien crea la factura
Librador- aceptante. Es el comprador de la mercadería. Salvo lo establecido en el
articulo 600
Reales:
La mercadería vendida al crédito por el librador
La suma de dinero que debe pagar el librado.
Formales.
Las formalidades del articulo 386
Y las especiales del articulo 594
Características.
La factura cambiaria es un titulo completo para producir sus efectos
Incorpora un derecho a cobrar una cantidad de dinero
Contiene un contrato de compraventa de mercaderías al crédito art. 593
La factura cambiaria, es un titulo de crédito que atribuye a su titular la acción de exigir
el pago de la obligación. Art. 591.
Protesto.
Puede ser protestado por falta de aceptación o por falta de pago. en el caso de no aceptarse, el
protesto debe levantarse dentro de los dos días hábiles siguientes a los plazos fijados para la
devolución de la factura
CEDULA HIPOTECARIA
Concepto.
Es un titulo de crédito que representa todo o una parte alícuota de un crédito garantizado con un
derecho real hipotecario.
Funciones.
Captar ahorro de los inversionistas en valores
Garantizar con derecho real hipotecario la obligación dineraria contenida en el titulo.
Características.
Debe constituirse en escritura pública en la que se hace constar la hipoteca sobre uno o
varios muebles
El valor nominal de las cedulas debe ser de cien quetzales o múltiplos de cien
Genera interés mas alto
El emisor puede ser un banco o una persona natural
Aparejan ejecución en caso de incumplimiento de la obligación.
Elementos
Personales.
Librador- librado. La institución bancaria o la persona natural
Tenedor. es la persona que resulte como beneficiaria del titulo.
Reales.
La cantidad de dinero que representa el titulo
La hipoteca que garantiza el cumplimiento de la obligación.
Formales.
Los generales del artículo 386
Creación.
Otorgamiento de escritura e inscripción en el registro mercantil
Cancelación.
Al perder su eficacia como titulo de crédito la cédula hipotecaria, se debe cancelar la
inscripción de la hipoteca en el registro de la propiedad. art. 878 del código civil. Art. 606 del
código de comercio.
BONOS BANCARIOS
Concepto.
Son títulos de crédito al portador, a plazo no menor de un año ni mayor de veinticinco
años a contar de la fecha de emisión y transferibles mediante la simple tradición de los títulos.
La emisión de los bonos bancarios es una de las operaciones pasivas de los bancos y representan
la participación individual de su tenedor en el crédito colectivo fincado.
En efecto el banco decide emitir una serie de bonos bancarios realiza la declaración unilateral
del caso y los coloca entre el gran publico; el publico los adquiere entregandole un precio y con
la suma de todos estos precios, dispone de una cantidad enorme que a su vez podrá prestar, con
la que le da forma al ciclo de capatacion- acto pasivo, prestamo- acto activo.
Características.
Emitidos al portador
Son trasmitidos mediante la simple tradición
Son títulos seriales
Antes de entrar en circulación deben ser registrados en la super intendencia bancaria.
Solo pueden ser emitidos por un banco.
Elemento.
Personales
Librador – librado: que es el banco
Tomador o beneficiario. es la persona que acredita tener el derecho que el titulo
incorpora.
Reales.
El desembolso que hace el banco en la fecha y lugar convenidos y los interese que se
obliga a pagar
Formales.
Los generales del articulo 386
Los especiales que señala la ley de bancos y grupos financieros. Pero esta no establece
los requisitos.
Antecedentes.
Requisito indispensable para que surja este titulo es que previamente se haya contratado
un fideicomiso, en cuya constitución se hubiere previsto la posibilidad de emitir certificados
fiduciarios.
Definición.
Son títulos de crédito institucionalmente bancarios porque su emisión solo puede
realizarse por un fideicomiso y esto solo puede perfeccionarlo la participación activa de un
banco.
Es un titulo de crédito que emiten los bancos o instituciones de crédito, cuando han recibido
bienes en fideicomiso de inversión.
Contrato de fideicomiso.
Es aquel por el que una persona llamada fideicomitente trasmite determinados bienes y
derechos a otro llamado fiduciario (que solo puede ser un banco o instituciones de credito)
afectándolo a fines específicos que redundan en beneficio de un tercero llamado fideicomisario.
Características.
La existencia de estos certificados fiduciarios están condicionados a la existencia de
un contrato de fideicomiso
Cuando el bien fideicomisado sea inmueble serán nominativos
El procedimiento de creación es el mismo que para los bonos bancarios
El librador -librado del certificado es el banco
El contrato de fideicomiso de inversión, es el que justifica la creación de los
certificados fiduciarios.
Pueden ser emitidos: nominativos, a la orden o al portador.