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Manual Anti-Lavado de
dinero
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Título de Documento: Manual anti lavado de dinero
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Índice
1
Introducción 2
Leyes Aplicables 4
Definición de lavado de dinero y financiamiento de terrorismo 6

Definición de lavado de dinero y lavado de activos 6
Definición de financiamiento de terrorismo 8
Identificación del cliente y política de conoce a tu cliente 11

Definición de Cliente 11
Política de Aceptación de Cliente 11
Factores de riesgo 12
Verificación de la identidad del cliente 16
Proceso de registro 18
Acumulados de Operaciones y Operaciones Sospechosas 22
Revisión de Listas de Sanciones 22
Actualización de la información y la documentación 23
Seguimiento de la relación con el cliente 23
Seguimiento de las políticas y los informes sobre transacciones sospechosas 25

Definición de operaciones sospechosas 25
Detección y control de transacciones sospechosas 25
Procedimiento de investigación: 27
Informe sobre las transacciones sospechosas (STR) a la Oficina de presentación de Informes
sobre el lavado de dinero 28
Confidencialidad 29
Mantenimiento de registros 30
Política de capacitación de personal 31

Estructura Organizacional 31
Comité para la prevención del lavado de dinero y el financiamiento terrorista 32
Oficial de Cumplimiento 34
Control interno de sistema 36
Control externo de sistema 38
Introducción
En respuesta a la creciente preocupación de la terrorismo, muchos países de todo el mundo
comunidad internacional por el problema de están promulgando o fortaleciendo sus leyes
lavado de dinero y el financiamiento de sobre el tema.
2
Junto con la sociedad y las autoridades de 4) El estricto cumplimiento de las leyes
varios países, NotaríaMásMás S.C. (en aplicables contra el lavado de dinero y el
adelante "La Compañía") reconoce la financiamiento de terrorismo, así como de las
importancia de la lucha contra el lavado de recomendaciones formuladas al respecto por
dinero de dinero y el financiamiento de el Grupo de Acción Financiera Internacional
terrorismo, ya que afecta aspectos (GAFI) y las autoridades internacionales y de
fundamentales de la vida social. [inserta tu país].
“La Compañía” entiende que la mejor manera En consecuencia, la dirección y los empleados
de cumplir este compromiso es establecer de “La Compañía” deben estar atentos a
políticas y procedimientos internos eficaces cualquier actividad sospechosa y comunicar
que favorezcan: inmediatamente a los órganos internos
establecidos, de conformidad con las políticas

1) Llevar a cabo las actividades y los
y procedimientos especificados, para que, a su
servicios prestados en conformidad con
vez, puedan notificar a las autoridades
normas éticas estrictas y la legislación vigente.
pertinentes.
2) La aplicación de códigos de conducta
Sólo mediante el compromiso de todos los
y sistemas de supervisión y presentación de
ejecutivos y empleados de "La Compañía"
informes para impedir que La Compañía se
será posible garantizar que los productos que
utilice para el lavado de dinero y el
se comercializan y los servicios que se prestan
financiamiento de terrorismo
no puedan utilizarse con fines de lavado de
3) Garantizar que todos los empleados
dinero o financiamiento de terrorismo.
observen las políticas y procedimientos de
"Conoce a tu cliente" (Know your customer)
3
La adhesión a esta política es absolutamente sistema financiero para el lavado de dinero y
fundamental para garantizar que "La el financiamiento de terrorismo].
Compañía" cumpla plenamente la legislación Para todos los ejecutivos y empleados de "La
antilavado de dinero y financiamiento de Compañía" se requiere el cumplimiento de los
terrorismo. Por lo tanto, "La Compañía" debe contenidos de este Manual. El incumplimiento
participar activamente en la aplicación y de los criterios y directrices contenidos en este
desarrollo de la política. manual dará lugar a las correspondientes
Esta política establece normas mínimas que responsabilidades y sanciones.
"La Compañía" debe observar y define de El contenido del manual prevalecerá sobre
conformidad con los principios contenidos en otros reglamentos internos que puedan entrar
las 49 recomendaciones del Grupo de Acción en conflicto con ellos, excepto aquellos que
Financiera Internacional (GAFI) y la Ley establezcan un código de conducta y/o
federal [insertar las leyes pertinentes de tu país medidas de prevención más estrictas.
aquí, la prevención de la utilización del
Leyes Aplicables
El Grupo de Acción Financiera Internacional financiamiento de terrorismo". La comunidad
(GAFI). Es el principal órgano internacional internacional considera que éstas son las
establecido para combatir el lavado de dinero normas universales · El Comité de Basilea
y el financiamiento de terrorismo. Ha elabora normas, directrices y mejores
publicado el informe "Cuarenta prácticas para una amplia gama de asuntos de
recomendaciones" y el informe "Nueve supervisión. Ha publicado tres documentos
recomendaciones especiales sobre el sobre la prevención del lavado de dinero: 1)
4
"Prevención del uso delictivo del sistema Declaración sobre la supervisión de las
bancario para el lavado de dinero" (1988); 2) transacciones de detección (septiembre de
"Diligencia debida del cliente" (2001); y 3) 2003); Principios anti-lavado de dinero para la
"Conozca su gestión del riesgo del cliente" banca corresponsal (noviembre de 2002);
(2003); Declaración sobre el financiamiento de
terrorismo (enero de 2002); Principios contra

Principios del Grupo Wolfsberg: Declaración
el lavado de dinero para la banca privada
contra la Corrupción (2007); Enfoque basado
(versión revisada de mayo de 2001.
en el riesgo para la gestión de los riesgos de
lavado de dinero (marzo de 2006);
5
Definición de lavado de dinero y financiamiento de terrorismo

En esta sección definiremos varios de los términos utilizados en este documento.
Definición de lavado de dinero y
lavado de activos
El lavado de activos también se denomina derivan de actividades delictivas o de un acto
lavado de dinero, lavado de capitales, de participación en esas actividades, con el fin
legitimación de capitales, etc. de ocultar o disimular el origen ilícito de los
bienes o de ayudar a cualquier persona que

Todos estos términos se refieren al mismo
participe en la realización de dicha actividad a
proceso que se define en el [Artículo donde se
eludir las consecuencias jurídicas de su
definen los términos PLD en tu país], cómo:
acción.
"Acta que tiene por objeto frustrar la
identificación del origen, la localización o la b) El ocultamiento o disfraz de la
confiscación de bienes". verdadera naturaleza, fuente, ubicación,
disposición, circulación, derechos con

La Directiva 2005/60/CE del Parlamento
respecto a la propiedad o propiedad de bienes,
Europeo y del Consejo, de 26 de octubre de
a sabiendas de que esos bienes se derivan de
2005, sobre la prevención de la utilización del
actividades delictivas o de un acto de
sistema financiero para el lavado de capitales
participación en esas actividades.
y el financiamiento de terrorismo, describe el
lavado de dinero como las siguientes c) La adquisición, posesión o utilización
actividades: de bienes, sabiendo, en el momento de su
recepción, que dichos bienes se derivan de

a) La conversión o transferencia de
bienes, a sabiendas de que esos bienes se
6
actividades delictivas o de un acto de - Colocación: Introducción de efectivo
participación en tales actividades. procedente de actividades delictivas en
instituciones financieras o no-financieras.

d) Participación, asociación para
cometer, intentos de cometer y ayudar, - Ocultamiento: Separar el producto de
instigar, facilitar y asesorar a la comisión de la actividad criminal de su fuente a través del
cualquiera de las acciones mencionadas en los uso de capas de transacciones financieras
puntos anteriores. complejas o no-financieras. Estas capas están
diseñadas para dificultar el control de los

En cuanto a las Naciones Unidas, el Lavado de
fondos, disfrazar su origen y proporcionar el
dinero es: "La introducción subrepticia de la
anonimato.
fondos obtenidos ilegalmente en los canales
legítimos de la economía". - Integración: Colocando las ganancias
lavadas de nuevo en la economía de tal manera

El Fondo Monetario Internacional considera
que reingresen en el sistema financiero como
que "el lavado de dinero es el proceso
fondos aparentemente legítimos.
mediante el cual se transfieren o encubren
activos obtenidos o generados como resultado Dada la naturaleza de las operaciones
de actividades delictivas, con el propósito de financieras utilizadas para el lavado de dinero,
ocultar sus vínculos con la delincuencia". es posible que [el giro de tu negocio (e.g.
Notarías, Entidades Financieras, etc] puedan

En términos generales, el proceso de lavado de
ser utilizadas inadvertidamente como agentes
dinero, muy vinculado a el financiamiento de
para invertir fondos procedentes de
terrorismo, consta de tres etapas:
actividades ilícitas o delictivas, lo que pone en
7
peligro la estabilidad, fiabilidad y credibilidad conflicto armado, cuando el propósito de ese
de las instituciones implicada. acto, por su naturaleza o contexto, es intimidar
a una población, u obligar a un gobierno o a

Definición de financiamiento de
terrorismo una organización internacional a hacer o
Las Naciones Unidas han definido al terrorista abstenerse de hacer cualquier acto."
financiamiento de la siguiente manera: En este sentido, la Directiva 2005/60/CE del
Una persona que por cualquier medio, directa Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de
o indirectamente, ilícita y deliberadamente, octubre de 2005, relativa a la prevención de la
proporciona o recauda fondos con la intención utilización del sistema financiero para el
de que se utilicen o conocimiento de que lavado de capitales y el financiamiento de
deben utilizarse, total o parcialmente, con el terrorismo, describe el financiamiento de
fin de realizar: terrorismo de la siguiente manera: "la
provisión o recaudación de fondos, por

(a) Un acto que constituye una infracción
cualquier medio, directa o indirectamente, con
del alcance y la definición de los tratados
la intención de que se utilicen o a sabiendas de
existentes.
que se utilizarán, total o parcialmente, para
O
llevar a cabo cualquiera de los delitos
(b) Cualquier otro acto destinado a causar contemplados en los artículos 1 a 4 de la
la muerte o lesiones corporales graves a un Decisión del marco 2002/475/JAI del
civil, o a cualquier otra persona que no Consejo, de 13 de junio de 2002, relativa a la
participe activamente en una situación de lucha contra el terrorismo".
8
9
Identificación de empresa
Nombre de la empresa: NotaríaMásMás S.C.
Encargado (a):
Domicilio social: Macondo 5423, Calle de la Soledad.
Propósito del Negocio: "La Compañía" tiene como objetivo principal la creación de una plataforma
administrativa que ayuda a la prevención del lavado del lavado de dinero.
Sitio web: "http://www.notaríamasmas.com".
Contacto:
Email: "contacto@notariamasmas.com"
Teléfono: +52 55 78 726 14 31
10
Identificación del cliente y política de conoce a tu cliente

Definición de Cliente etc.). En este sentido, la Sociedad no admitirá
Independientemente del hecho de que no como cliente ni, por tanto, establecerá una
existe una definición oficial de cliente en los relación comercial con las siguientes
organismos reguladores mencionados personas, individuales o jurídicas:
anteriormente, para los efectos de este 1. Las personas sobre las que se dispone
Manual, consideramos por "Cliente" lo de información que indique su posible
siguiente: "cualquier persona, persona física o participación en actividades delictivas o que
jurídica, que haya superado con éxito todos los estén incluidas en una lista pública relativa a
procedimientos establecidos por "La actividades delictivas (por ejemplo, la lista de
Compañía" y con los que "La Compañía" la Office of Foreign Assets Control –OFAC–,
tenga una relación comercial, que se ofrezcan etc.) relacionados principalmente con el
en el marco de las actividades que narcotráfico, el terrorismo y el crimen
correspondan al ámbito de sus conocimientos organizado.
especializados y de conformidad con el marco

2. Las personas con empresas que por la
jurídico y reglamentario establecido".
naturaleza de su actividad hagan imposible
Política de Aceptación de Cliente verificar su legitimidad o la fuente de sus
"La Compañía" establecerá una política de fondos, o aquellas cuyos fondos sean
aceptación de clientes, que incluirá una incompatibles con su situación financiera
clasificación de clientes atendiendo a

3. Las personas que se nieguen a facilitar
diferentes factores de riesgo en los que puedan
la información o documentación necesaria
incurrir (actividad realizada, país o residencia,
para verificar las actividades o la fuente de los
11
fondos, o que aporten documentación de 2. Casinos, establecimientos de juego u
dudosa legalidad o legitimidad, o que hayan oficinas de cambio, transmisores de dinero u
sido manipuladas. otras entidades similares debidamente
autorizadas
4. Entidades jurídicas cuyos accionistas o
estructura de control no puedan determinarse. 3. Clientes que sean de funcionarios
públicos de nivel alto y sus familiares o

5. Casinos, establecimientos de
asociados cercanos, según se define en el
juego/apuestas, casas de cambio, transmisores
art.2a de la Asociación Antilavado de Dinero
de dinero y otras entidades similares que no
(AMLA) (Personas expuestas políticamente
estén oficialmente autorizadas.
"PEṔs").
6. Las instituciones financieras
residentes en países o territorios sin estar Factores de riesgo
físicamente presentes (también denominadas Para el lavado de dinero y financiamiento de
"bancos ficticios") y que no pertenezcan a un terrorismo, "La Compañía" tendrá en cuenta
grupo financiero regulado. diversos riesgos factores al evaluar y verificar
la información y documentación
Por otra parte, las siguientes personas, ya sean
proporcionada por los clientes y, en función de
personas físicas o jurídicas, sólo serán
estos, "La Compañía" clasificará a sus
aceptadas como clientes por "La Compañía"
clientes como de bajo, medio o alto riesgo
con autorización previa del Oficial de
Clientes. Los factores de riesgo son, entre
Cumplimiento de "La Compañía":
otros:
1. Clientes implicados en la producción o
1. Situación geográfica: Existen lugares
distribución de armas u otros equipos militares
geográficos considerados como mayor riesgo
12
de lavado de dinero y terrorismo determinante para clasificar a una persona
financiamiento, como las que no son como un cliente de alto riesgo.
miembros del Grupo de Acción Financiera 2. Actividad: Existen ciertas actividades

Internacional (GAFI), u organismos similares comerciales y/o industriales que, debido a su
al GAFI o grupos de similares características naturaleza, tienen más probabilidades de ser
y los países sometidos a sanciones por los utilizadas para el lavado de dinero y el
grupos mencionados para cumplir o no ser financiamiento de terrorismo. Algunas
suficiente de conformidad con las actividades consideradas de alto riesgo son las
recomendaciones del GAFI. siguientes: Casinos, centros de videojuegos,
Los clientes considerados de alto riesgo hipódromos; Corporaciones de Inversión
debido a su ubicación geográfica son aquellos Financiera (S.A.F.I.); Fabricantes y
que tienen conexiones sustanciales en un distribuidores de armas; Fabricantes y
país/ciudad de alto riesgo, es decir: a) distribuidores de metales preciosos;
Aquellos que tienen propiedades, residencia, Profesionales que actúan como intermediarios
oficinas o sede en un país de alto riesgo; b) (abogados o contables que gestionan los
Empresas que tienen la mayoría de los fondos de sus clientes en sus cuentas), entre
accionistas o propietarios beneficiarios otras.
ubicados en esos países; c) Cualquier otra Los clientes pueden ser considerados Clientes
conexión/enlace sustancial que pudiera de Alto Riesgo si poseen conexiones
identificarse. Aunque la nacionalidad es un significativas con actividades consideradas de
elemento importante, no es un factor alto riesgo. El oficial de cumplimiento tendrá
que determinar si la conexión es significativa
13
o no. Siempre existe una conexión estrechamente vinculadas a
significativa si la empresa participa en o si una ellas (como los miembros
gran parte de sus ingresos de la familia o asociados
cercanos) puede suponer

provienen de negocios con actividades de alto
un riesgo jurídico o de
riesgo.
reputación para nuestra
1) Personas Políticamente
empresa. Las personas
Expuestas (PEPS): La
expuestas políticamente
corrupción pública se
(PEPS), tal como se
considera una causa
definen en el art.2a de
prominente del lavado de
AMLA, son:
dinero. Por esta razón,
tener vínculos con
personas que desempeñan
o han desempeñado
funciones públicas
prominentes u otras
personas que están
A) Personas a las que se hayan altos ejecutivos de corporaciones estatales de
encomendado o hayan desempeñado importancia nacional (personas políticamente
funciones públicas destacadas a nivel nacional expuestas).
en la política, el gobierno, las fuerzas armadas B) Personas a las que un país extranjero
o el poder judicial; o que sean o hayan sido haya designado como jefes de Estado o de
14
gobierno, políticos de alto nivel a nivel directores, directores adjuntos y miembros del
nacional, altos funcionarios de gobierno, consejo o personas a las que se haya
judiciales, o que hayan encomendado o hayan encomendado funciones equivalentes
sido encargadas de funciones públicas (personas expuestas políticamente en
prominentes, funcionarios militares o de organizaciones internacionales).
partidos políticos a nivel nacional y altos
ejecutivos de empresas estatales de

Las personas que puedan tener tener
importancia nacional (personas extranjeras
relaciones comerciales con los miembros de la
expuestas políticamente).
familia de PEPS o asociados cercanos, o
C) Personas a las que son o han sido empresas controladas directa o indirectamente
confiados por una organización por PEPS, representa riesgos para la
intergubernamental o las federaciones reputación de "La Compañía" similares a los
deportivas internacionales, como los daños causados a la reputación de los propios
secretarios generales, tales como secretarios, peps.
3. Materialmente: La materialidad de la controlar esas transacciones, por encima de las
relación con un cliente es también un riesgo. cuales los clientes deben obtener una
Para evaluarlo, la Compañía prestará atención autorización del Oficial de Cumplimiento.
al volumen o cantidad de transacciones 4. Entidades jurídicas: las relaciones con

canalizadas a través de la plataforma de personas jurídicas pueden representar un
NotaríaMásMás, la fuente de los fondos y los riesgo para la empresa, como personas que
fondos en su estado financiero. También se controlan directa o indirectamente esas
establecerá un límite al volumen para entidades pueden utilizarlas para ocultar su
15
identidad y realizar actividades ilegales
relacionadas con el lavado de dinero o el Se considerarán beneficiarios aquellas

financiamiento de terrorismo. personas físicas que, en última instancia,
En tales casos, se requieren controlan a la persona jurídica en la medida en
procedimientos adicionales de diligencia que directa o indirectamente, solos o
debida (Enhanced Customer Due Diligence - concertados con terceros, poseen al menos el
ECDD-) para obtener información sobre los 25% del capital o de los derechos de voto en
beneficiarios de la entidad jurídica, el tipo de la persona jurídica. Si no se puede identificar
operaciones relacionadas con "La Compañía", a los beneficiarios efectivos, se debe
el propósito de utilizar los servicios de "La identificar al miembro más importante del
Compañía", la fuente de los fondos órgano ejecutivo de la entidad jurídica
canalizados a través de "La Compañía", etc.

Verificación de la identidad del
cliente
La empresa considera que el medio más eficaz
de prevenir el uso de nuestros servicios para el
lavado de dinero o financiamiento de
terrorismo es identificar y aplicar
procedimientos de "Conoce a Tu Cliente" (en
lo sucesivo "KYC" por “Know Your
Customer”), incluida una mayor diligencia
debida (ECDD) para aquellos clientes que
presenten riesgos más elevados, como las
16
personas expuestas políticamente (peps), a) Verificación basada en papel:
independientemente de si son clientes Este es el enfoque más común entre las bolsas
establecidos o no. de activos digitales en todo el mundo. Los
KYC y todos los procedimientos de diligencia usuarios deben proporcionar datos personales
debida (CDD) seguidos no son meramente y subir varios documentos relacionados como
requisitos formales que pueden cumplirse pasaportes, tarjetas de identidad y documentos
simplemente rellenando un formulario. de residencia, que incluyen estados de cuenta
Tampoco se trata de una transacción pasiva en bancarios o facturas de servicios públicos. A
la que "La Compañía" simplemente solicita continuación, la empresa verifica que todos
información y documentación, y el Cliente los datos personales y la documentación
proporciona todo. En cambio, es un proceso presentada coinciden con la información
dinámico y continuo a través del cual "La almacenada en los documentos de
Compañía" solicita información, la revisa para identificación Machine-legible Zone (MRZ).
asegurarse de que está completa y luego

b) Certificación por medio del uso de la
solicita la documentación de apoyo cuando es plataforma NotaríaMásMás:
apropiado hacerlo. La información se valida y,
Otra forma de certificar la identidad de los
por último, se evalúa toda la documentación y
clientes es utilizando la aplicación
los datos recogidos para asegurarse de que son
NotaríaMásMás que permite que los usuarios
coherentes.
llenen su propia información en línea y que
Para verificar la identidad del cliente, la automáticamente realiza las búsquedas
Compañía aplicará varios procedimientos de necesarias para identificar posibles riesgos en
KYC: algún cliente.
17
c) Captura de Imagen: NotaríaMásMás: www.notariamasmas.com y
proporcionar toda la información y

Aparte de lo anterior, en ambos casos se podrá
documentación requerida. Estos pasos son los
cargar una fotografía del Cliente en la
siguientes:
plataforma de NotaríaMásMás. Ayudando así
para tener mejor identificado al cliente. 1. Visitar a "La Compañía" donde se le
pedirá toda la información y documentos
pertinentes. Este proceso también podrá ser

Antes de comenzar con el procedimiento antes
hecho en línea a través de la aplicación de
mencionado, "La Compañía" deberá obtener
NotaríaMásMás, con el entendimiento de que
el consentimiento explícito del cliente para
la información enviada necesitará ser cotejada
llevar a cabo este proceso de comunicación,
por alguien interno a La Empresa.
grabarlo y tomar fotografías. Si no se obtiene
Durante este proceso se podrá pedir
el consentimiento, el cliente podrá solicitar un
información personal, como nombre, apellido,
procedimiento de identificación convencional,
credencial o número de pasaporte, fecha de
mediante el cual deberá enviar una copia
nacimiento, dirección, ciudad, nacionalidad,
autenticada de un documento de identificación
ocupación, ingresos mensuales, si son
por correo u otros métodos equivalentes.
ciudadanos, residentes o contribuyentes de los
Proceso de registro
[Tu País], etc.
Cualquier persona, persona natural o jurídica,
que desee convertirse en cliente y, por lo tanto, Además, los clientes deben subir una copia en
utilizar los servicios prestados por "La color de su Identificación oficial o pasaporte
Compañía", debe seguir todos los pasos junto con una foto de sí mismos a través de la
establecidos en el sitio web de plataforma de NotaríaMásMás, o en su defecto
18
la podrán proporcionar a "La Compañía" esta identificación audiovisual, grabarla y
directamente. La copia debe ser una copia tomar fotos durante el proceso si es que se
legible para que la fecha de emisión, la fecha realiza a través de internet.
de caducidad y la fecha de nacimiento del Los clientes tendrán que responder a

cliente se pueda leer fácilmente. No se preguntas específicas relacionadas con la
aceptarán copias caducadas o deterioradas. información proporcionada en el formulario
También deben subir un estado de cuenta KYC, así como mostrar los documentos
bancario, factura de impuestos, factura de subidos, para que La Empresa pueda
servicios públicos o cualquier otro documento comprobar si los documentos coinciden con
de este tipo, como prueba de residencia. La los proporcionados durante el proceso de
dirección indicada en este documento deberá embarque mediante la lectura de la
ser la misma que la indicada en el formulario información almacenada.
llenado o la información proporcionada Los clientes pueden solicitar cualquier otro
Por último, aparte de lo anterior, se deberá canal convencional para llevar a cabo el
llevar comunicación audiovisual en tiempo- proceso de verificación, como el envío de una
real (transmisión en directo) entre el cliente y copia notarial original de sus documentos.
"La Compañía" en algún punto antes de En algunos casos, y debido al tipo de clientes,
realizar una transacción. Esta entrevista
especialmente aquellos que podrían entrar en
audiovisual se hará a través de Internet o una de las categorías de factores de riesgo
puede ser presencial. Debe obtenerse el establecidas anteriormente, "La Compañía"
consentimiento explícito del cliente antes de puede mejorar la diligencia debida pidiendo
iniciar la entrevista en vídeo para llevar a cabo más información o documentación para
19
decidir si admitirlos o no como clientes. Esto 8) Entre otros;
queda a discresión de "La Compañía". Aparte de esto, el personal de apoyo de "La
A) CUENTA CORPORATIVA: Las Compañía" se pondrá en contacto con el
empresas también deben verificar su cliente ya se por correo o vía telefónica en
identidad, ya sea utilizando el procedimiento caso de que se necesario solicitar más
basado en papel o alguno de los otros información y documentación para verificar y
mencionados. Si eligen la primera opción, la validar al cliente corporativo. Algunos de los
persona que actúe en nombre de la empresa documentos que se podrán pedir (pero no se
tendrá que rellenar el formulario KYC para limitan a estos) son:
cuentas corporativas que se muestra en el sitio o Poderes de la persona que actúa en

web, donde, entre otras cosas, se requerirá la nombre del cliente corporativo durante el
siguiente información: proceso de creación de la cuenta corporativa.
1) Nombre de la firma; Si se trata del director de la empresa, podrá
requerirse un documento notarizado del

2) Número de registro de la firma o
nombramiento;
identificación fiscal, si diferente;
o Certificación de la inscripción en el
3) Sitio web de la firma (URL);
registro correspondiente (normalmente, el
4) Dirección registrada;
Registro de Comercio).
5) Ciudad;
o Memorándum de estatutos y estatutos
6) Código Postal;
sociales.
7) País;
o Copia del registro de contribuyentes.
20
o Declaración del director o del acuerdo considerando que se trata de personas físicas
del consejo de administración por el que se que en última instancia controlan la entidad
declara expresamente que existe la voluntad jurídica en la medida en que directa o
de realizar el trámite con "La Compañía". Se indirectamente, solas o concertadas con
adjuntará a esta declaración una copia del terceros, posean al menos el 25 % del capital
documento de identidad (anterior y posterior) o de los derechos de voto en la persona
o pasaporte. jurídica o controlarlo de otro modo. Si no se
puede identificar a los beneficiarios efectivos,

o Declaración jurada en la que se
se debe identificar al miembro más importante
indique lo siguiente:
del órgano ejecutivo de la entidad jurídica
▪ Actividades empresariales y servicios
(nombre y apellidos completos; dirección;
prestados.
código postal; ID – número de pasaporte;
▪ Perfil típico del cliente;.
copia legible del documento de identidad o
▪ Tipo de sistemas de pago aceptados y pasaporte).
precio de los servicios;

▪ Identificación de los directores de la
▪ Especificación de los propósitos de empresa (nombre y apellidos completos;
realizar una operación en "La Compañía" y dirección; código postal; número de
utilizar sus servicios. identificación o pasaporte; copia legible del
▪ El tipo de operaciones que se van a documento de identidad o pasaporte).
realizar con "La Compañía". ▪ Fuente de los fondos de la firma.
▪ Identificación de los accionistas, ▪ Nombre, dirección y código SWIFT
principalmente de los beneficiarios efectivos, del banco de la entidad legal.
21
▪ Si la empresa también está sujeta a las es necesario, se presentará un informe a la
leyes PLD, esto debe ser declarado, así como [Nombre de la UIF de tu país (u organismos
cómo los procedimientos que la firma realiza pertinente)].
para su necesidades KYC y cualquier otra
medida de Customer Due Diligence (CDD).

Revisión de Listas de Sanciones
Adicionalmente, sus procedimientos para
La documentación y la información
AML/CFT deberán de ser proporcionados.
proporcionada por los clientes será verificada
y evaluada por "La Compañía", en caso de ser
Acumulados de Operaciones y necesario, por el Oficial de Cumplimiento.

Operaciones Sospechosas Los clientes que tengan uno o varios factores
La compañía se mantendrá al tanto de el
de riesgo y aquellos que el Oficial de
acumulativo de las operaciones que lleve cada
Cumplimiento considere que los tienen,
cliente con nosotros por medio de la
tendrán que proporcionar más documentación
plataforma de NotaríaMásMás. En caso de
e información para que el Oficial de
que un cliente acumule más de los montos
Cumplimiento pueda decidir si los acepta o no
especificados por la ley, "La Compañía" lo
como clientes.
notificará al organismo nacional pertinente de
Antes de decidir si un cliente debe o no ser
una manera en acuerdo con las 40
aceptado, y para cumplir con la política de
recomendaciones de la GAFI.
aceptación del cliente establecido en esta
En cualquier caso, si La Companñía identifica
sección, el Oficial de Cumplimiento
cualquier transacción sospechosa, solicitará al
comprobará que todas las personas, físicas o
cliente más información o documentación, y si
jurídicas serán buscadas en diversas las listas
22
de vigilancia. Si un cliente se encuentra en una La información y/o documentación de un
de las listas de vigilancia, todos los vínculos cliente debe actualizarse anualmente o en una
de ese cliente potencial con "La Compañía" se de las siguientes circunstancias:
darán por terminados y se emitirá un informe a) La Compañía modifica sus

a [la oficina pertinente en tu país]. Si algún reglamentos de identificación de clientes;
cliente potencial está incluido en alguna lista
b) Si la información de los clientes es
no crítica, será necesaria la aprobación del
insuficiente o anticuada;
Oficial de Cumplimiento para determinar si se
c) A petición del Oficial de
pueden hacer negocios con ellos o no.
Cumplimiento en el marco de una
Actualización de la información y la
investigación en curso;
documentación
d) A petición de los auditores;
La información y la documentación facilitada
deben ser completas, exactas y deben e) Si hay cambios significativos en los
mantenerse actualizadas en todo momento patrones de comportamiento del cliente. No se
para que cumplan con los requisitos de realizarán transacciones con el cliente si su
autenticidad y certeza, mientras el cliente siga información de identificación está pendiente o
utilizando los servicios prestados por "La fuera de fecha.
Compañía", siendo en todos los casos la Seguimiento de la relación con el

responsabilidad del cliente la falta de cliente
actualización y las consecuencias que pueden El tipo de transacciones que el cliente realiza
derivarse de ella. o solicita, así como los importes implicados en
tales transacciones deben ser siempre
23
controlados para asegurarse de que son "Conozca a su Cliente" (KYC) debe aplicarse
consistentes con la actividad comercial del durante toda la relación con el cliente, no sólo
cliente y la información proporcionada. Si la al principio de esta. Los factores que deben
documentación disponible no valida tales controlarse son: los tipos de transacciones
transacciones, deberán obtenerse registros realizadas, las cantidades implicadas y la
adecuados para ello. forma en que se llevan a cabo.
24
Seguimiento de las políticas y los informes sobre

transacciones sospechosas
Definición de operaciones muestran una falta de correspondencia con el
sospechosas volumen de actividad o los registros
"Aquellas transacciones que, teniendo en
operativos anteriores del cliente, siempre que
cuenta las prácticas y costumbres de la
no exista ninguna finalidad económica,
actividad comercial en cuestión, parecen
financiera, comercial o jurídica para llevarlas
inusuales y son extremadamente complejos
a cabo, basada en las características y el perfil
sin una explicación razonable, así como las
comercial-financiero del cliente establecido
transacciones financieras que implican fondos
durante el proceso de registro.
de dudosa fuente."
La Compañía también utilizará la plataforma
Detección y control de transacciones
de NotaríaMásMás con la que podrá examinar,
sospechosas
Independientemente de los límites de analizar y rastrear todas las transacciones
financiamiento establecidos en la sección realizadas, conociendo en cualquier momento
anterior, La compañía examinará todas las circunstancias relacionadas con ellas.
cuidadosamente todas las operaciones y De este modo, el sistema verificará varios
transferencias canalizadas a través de la aspectos de cada transacción realizada
nuestros servicios para detectar cualquier permitiendo a la Compañía identificar
transacción inusual o sospechosa. Para cualquier transacción sospechosa o irregular,
determinar qué es inusual o sospechoso de una al igual que si el cliente esta en una lista negra
transacción, "La Compañía" prestará atención o el importe de la transacción que no
principalmente a las transacciones que
25
corresponda al perfil del cliente o de otro presentará los resultados, teniendo la última
modo. palabra sobre si comunicará o no la
transacción a la [Oficina de Presentación de

La Compañía ha establecido varios
Informes de tu país]. De ser así, toda la
mecanismos dentro de su sistema para
documentación y los detalles relacionados con
identificar estas transacciones. Así, todas las
la transacción sospechosa serán presentados.
direcciones a las que se envía el dinero se
De lo contrario, se archivarán en la base de
examinan en cualquier momento utilizando
datos de la Compañía.
listas negras para que "La Compañía" pueda
verificar si está relacionado con alguna Se notificará por escrito al empleado que
actividad ilegal. comunica los resultados del estudio realizado
en relación con las sospechas de lavado de

Si se identifican transacciones sospechosas,
dinero o financiamiento de terrorismo en un
un "Informe de Operación Interna" será
plazo no superior a 7 días hábiles, a partir de
emitido por los empleados de "La Compañía",
la recepción de la comunicación.
con toda la documentación justificativa y las
pruebas de análisis adjuntas y el presente De conformidad con las normas aplicables,
informe se enviará al Oficial de está totalmente prohibido revelar las
Cumplimiento. comunicaciones o la identidad de la persona
que llama. Como tal, todo esto será

El Oficial de Cumplimiento, investigará la
estrictamente confidencial.
documentación relativa a la transacción
notificada. El análisis se llevará a cabo con la A su vez, se advierte a todos los miembros de
mayor rapidez y profundidad posibles. Tras "La Compañía" de la prohibición absoluta de
esta investigación, el Oficial de Cumplimiento revelar al cliente o a terceros que la
26
información ha sido transmitida a la [UIF u modelo: número de caso según orden/año (i.e.:
órgano correspondiente en tu país] o que se Exp 03/18) para facilitar su pedido. Estos
está examinando una operación sospechosa. registros se referirán a cada operación
investigada, cliente, motivo de la alerta,

El incumplimiento de la prohibición de
extensión de los datos hechos si es necesario,
divulgación se clasifica como una violación
decisión adoptada para remisión o archivo y
muy grave por las normas vigentes, que puede
razón, así como cualquier otro dato o
dar lugar a la aplicación de las sanciones
información de antecedentes que sea
previstas.
pertinente para la evaluación. Y también la
Todas las comunicaciones de actividades
referencia a otros archivos que podrían ser
sospechosas se presentarán junto con el
relacionados por la inspección de los mismos
estudio y la supervisión del caso concreto. El
individuos, etc.
acceso a dichos archivos se limitará sólo para
ii) Se dará prioridad a las operaciones en las
las personas que sea estrictamente necesario.
que concurran un mayor número de
Procedimiento de investigación:
indicadores de riesgo, o en las que el riesgo
El procedimiento de investigación será el sea de mayor intensidad o relevancia

siguiente: B. Análisis:
A. Protocolo de análisis: i) Se analizará la documentación y la
i) Cada operación sospechosa estudiada por el información del cliente. La historia de las
Oficial de Cumplimiento, tendrá un archivo operaciones realizadas por el cliente se
individualizado, al que se le asignará una revisará en el registro de operaciones de la
denominación de acuerdo con el siguiente compañía con el fin de comprobar la
27
correspondencia entre cantidades, destinos, operación será comunicada por el Oficial de
documentos proporcionados, frecuencia, etc. Cumplimiento, adjuntando la documentación
que apoya la investigación realizada. De lo

ii) Si la información disponible es
contrario, el incidente y todos los detalles
insuficiente para llegar a una conclusión sobre
relacionados con él se archivarán en la base de
el carácter sospechoso de la operación, el
datos de "La Compañía".
agente de cumplimiento se pondrá en contacto
directamente con el cliente para solicitar Informe sobre las transacciones

información o documentación adicional que sospechosas (STR) a la Oficina de
se requiera de acuerdo con cada caso. El presentación de Informes sobre el

lavado de dinero
Oficial de Cumplimiento también puede
Si el Comité considera que hay pruebas
dirigirse a la persona que denunció la
suficientes para considerar que se ha realizado
operación.
una transacción u operación como parte de una
iii) En caso de detectarse una falta de
actividad relacionada con el lavado de dinero,
correspondencia clara, debe solicitarse la
el financiamiento de terrorismo o el fraude, el
acreditación del origen lícito de los fondos.
Oficial de Cumplimiento presentará un
C. Resultado del análisis: Tras una
informe a la Oficina de Presentación de
investigación en profundidad, el Oficial de
Informes de manera oportuna. También se
Cumplimiento presentará los resultados de la
informará de los casos en que la empresa haya
investigación, para entonces decidir si se
puesto fin a una relación con un cliente debido
comunicará o no
a la sospecha razonable de que el cliente está
D. Reporte de incidente a [oficina de
involucrado en tales actividades, al igual que
informes]. Si la respuesta es afirmativa, la
28
cuando un cliente no ha sido aceptado para el la Oficina de Presentación de Informes a
registro debido a algunas de las listas de ninguna persona involucrada o relacionada
sanciones oficiales. con la transacción u operación sospechosa. No
se hará referencia alguna al caso. La

Una vez presentado el informe, "La
organización autorreguladora a la que "La
Compañía" actuará según lo establecido en los
Compañía" está afiliada y la GAFI no son
arts.9a y 10 de la AMLA, con el fin de ejecutar
consideradas como terceras partes.
o congelar la transacción realizada por el
cliente que se informó, y en todo momento Todas las medidas adoptadas en relación con
actuará como lo requiere la Oficina de la prevención del blanqueo de dinero o el
Presentación de Informes. financiamiento de terrorismo se tratarán con la
máxima reserva y confidencialidad.

Confidencialidad
La Compañía no revelará el hecho de que la
información ha sido enviada o solicitada por
29
Mantenimiento de registros
La Compañía debe conservar la siguiente información y documentación durante al menos 10 años,
de modo que pueda estar disponible si alguna vez lo solicitan la Oficina de Presentación de Informes
o la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), la GAFI o cualquier otra autoridad:
1) Documentación obtenida durante los procedimientos de KYC y Due Diligence para la
identificación de los clientes, que se conservará durante al menos diez años después de
la terminación de la relación comercial con el cliente.
2) Documentación original o copias certificadas de las transacciones realizadas por los
clientes a través de los servicios de La Compañía y la información relacionada con
ellas, que se conservarán durante un mínimo de diez años después de la conclusión de
la operación u operación efectuada.
3) Cualquier informe de transacciones sospechosas emitido y la documentación y la
información adjunta a él, que se conservará durante los diez años siguientes a la fecha
del informe.
La Compañía tiene su propia base de datos en la que se almacenará toda esta documentación e
información a fin de garantizar la debida conservación y recuperación tanto para el control interno
como para las peticiones de las autoridades. Una vez que una persona solicita ser cliente de "La
Compañía", la información y la documentación se registrarán en la base de datos de La Compañía,
donde se almacenarán en un disco duro cifrado al que "La Compañía" podrá acceder.
30
Política de capacitación de personal
La Compañía considera que una de las del lavado de dinero, el financiamiento de
mejores herramientas para combatir el terrorismo o el fraude se informará a todo el
blanqueo de dinero y el financiamiento de personal para que las nuevas
terrorismo es crear una cultura de implementaciones puedan aplicarse y
cumplimiento y control entre su personal. Para cumplirse adecuadamente y se harán las
este propósito, este Manual y toda la sesiones de entrenamiento necesarias para que
regulación emitida por "La Compañía" el personal esté al tanto de estos cambios.
relacionada con la Prevención del Blanqueo Cursos destinados a informar y capacitar al

de Dinero y financiamiento de terrorismo será personal de la empresa para que conozca la
parte de los procedimientos internos de "La política y cómo aplicar los procedimientos
Compañía". Conocimiento y cumplimiento de relacionados con la prevención del lavado de
este manual serán obligatorios para todos dinero y el financiamiento de terrorismo en La
aquellos que son parte de ella. El personal de Compañía se ofrecerán periódicamente al
"La Compañía" tendrá acceso a la versión personal de la Compañía.
actualizada de este Manual y otros
También se suscribirá al personal al boletín
reglamentos internos relacionados con él y
anti lavado de dinero de NotaríaMásMás, con
participará en la tarea de prevención, para lo
el cual se podrán recibir correos
cual será debidamente informado e instruido.
periódicamente con información pertinente al
Si existen modificaciones o mejoras jurídicas lavado de dinero.
o reglamentarias en relación con la prevención
31
Estructura Organizacional
Para dar cumplimiento a las políticas salvaguardar el cumplimiento del marco
establecidas en el presente manual y a los jurídico y las políticas establecidas en el
requisitos de la [UIF u organismo similar de tu Manual para la prevención del blanqueo de
país] y otras autoridades jurídicas en relación dinero y el financiamiento de terrorismo (en
con la prevención del blanqueo de dinero y el adelante "El Manual"). A tal efecto, el Comité
financiamiento de terrorismo, "La Compañía" tendrá pleno acceso a toda la información y/o
establecerá el Comité para la Prevención del documentación que considere necesaria para
Lavado de Dinero y el financiamiento de el cumplimiento de sus obligaciones.
Terrorismo, que estará integrado por tres El Comité se reunirá al menos cada tres meses
miembros: y se ocupará de todas las cuestiones
1. Por lo menos un miembro del relacionadas con la aplicación y el
Administrativo; cumplimiento de la prevención del blanqueo
de dinero y el financiamiento de terrorismo en

2. El Oficial de Cumplimiento
la Compañía. Cuando una cuestión específica
El Consejo de Administración evaluará
relacionada con él deba tratarse con urgencia,
anualmente el desempeño del Comité y del
el Oficial de Cumplimiento convocará una
Oficial de Cumplimiento.
reunión extraordinaria del Comité.
Comité para la prevención del lavado
de dinero y el financiamiento El Comité tendrá, entre otras, las siguientes
terrorista funciones y responsabilidades:
El Comité trabajará como órgano colegiado
o Redactar y actualizar el Manual para la
encargado de planificar, coordinar y
prevención del blanqueo de dinero y el
32
financiamiento de terrorismo, que será prevención del blanqueo de dinero y el
aprobado por el Consejo de Administración; financiamiento de terrorismo.
o Informar anualmente (por conducto o Decidir las mejoras de las medidas de
del Oficial de Cumplimiento) al Consejo de vigilancia y control sugeridas por el Oficial de
Administración sobre el cumplimiento del Cumplimiento en relación con la prevención
Manual y de todos los reglamentos internos de del blanqueo de dinero.
la Compañía relativos a la prevención del o Analizar los "Informes de

blanqueo de dinero y el financiamiento de Operaciones Internas" presentados por el
terrorismo, sugerir, en caso necesario, personal de la Compañía y aprobar o
cualquier modificación pertinente para desestimar la transmisión de transacciones
mejorarlas o para introducir cualquier sospechosas a la [UIF u organismo pertinente
modificación jurídica, justificando las razones de tu país];
y la forma en que se hará.
o Cooperar con la [UIF u organismo
o Difundir entre el personal de la pertinente de tu país] a fin de proporcionar
empresa la información y la documentación toda la documentación y la información
necesarias en materia de prevención. requerida,
o Diseñar el plan de formación del o A fin de preservar toda la

personal y su aplicación. documentación y la información generada por
o Reconocer y promover el todas las transacciones y operaciones
cumplimiento de las medidas correctivas que notificadas, como se establece en la sección
se adopten sobre la base de los informes de VII del presente Manual.
auditorías internas y/o externas relativos a la
33
Oficial de Cumplimiento o Convocar las reuniones del Comité.
Este puesto será ocupado por la persona física

o Presentar los informes a la [UIF u
designada por el Consejo de Administración.
organismo pertinente de tu país] sobre
Puede ser posible subcontratar el servicio
operaciones o transacciones en las que haya
contratando a cualquier persona que reúna
certeza o indicios de blanqueo de dinero o
todas las capacidades necesarias para llevar a
financiamiento de terrorismo.
cabo las tareas relacionadas con él. A tal
o Recibir las peticiones de la [UIF u
efecto, la Compañía redactará un acuerdo en
organismo pertinente de tu país] para
el que enumerará todas las tareas y
proporcionar información y documentación y
responsabilidades asignadas al Oficial de
ejecutar las acciones solicitadas.
Cumplimiento.
o Asegurarse que los procedimientos de
Después de su nombramiento del Oficial de
este manual sean aplicados.
Cumplimiento se comunicará a la [UIF u
o Controlar las transacciones realizadas
organismo pertinente de tu país]
por los clientes.
(especificando el nombre, puesto y la
compaña). Si se producen cambios o o Investigar los informes sobre
actualizaciones en esta información, [UIF u transacciones inusuales, así como los
organismo pertinente de tu país] también debe detectados en el proceso de vigilancia
ser notificada, en el plazo de 5 días a partir del centralizada.
nombramiento del funcionario. o Mantener informados al resto de los
El Oficial de Cumplimiento tendrá, entre miembros del comité de cualquier
otras, las siguientes responsabilidades y circunstancia que pudiera alterar la política de
obligaciones:
34
prevención contenida en el presente o Mantener a "La Compañía" informada
documento. y actualizado sobre cualquier asunto legal y
normativo que afecte a "La Compañía" en su

o Presentar al Comité sugerencias para
gestión de la prevención contra el lavado de
mejorar o aplicar nuevos procedimientos para
dinero.
el Manual;
35
Control interno de sistema
Debido a la naturaleza de los servicios prestados por "La Compañía", "La Compañía" aplicará varios
métodos para garantizar la seguridad de las transacciones y para evitar que los servicios sean
utilizados como un sistema para realizar cualquier actividad ilegal.
De este modo, la Compañía aplicará políticas y procedimientos en materia de diligencia debida
(CDD), preservación de documentos, control interno y gestión de riesgos para evitar transacciones
relacionadas con el lavado de dinero y el financiamiento de terrorismo. Estas políticas y
procedimientos, algunos de los cuales han sido establecidos en este Manual, serán circulados entre
todos los empleados y ejecutivos de "La Compañía".
Dichas políticas incluirán una descripción de los tipos de clientes que podrían presentar un riesgo
mayor, tener en cuenta los factores de riesgo antes mencionados y los determinados de conformidad
con las normas internacionales aplicables para cada caso. Como se ha dicho, el cliente debe
proporcionar toda la información y documentación requerida para que la empresa pueda verificar la
identidad del cliente y establecer un perfil para cada uno de sus clientes. Si alguno de ellos tiene
alguno de los factores de riesgo mencionados, "La Compañía" mejorará la diligencia debida pidiendo
más información o documentación para decidir si aceptar o no a una persona como cliente de "La
Compañía".
Por otra parte, y con el fin de controlar las transacciones realizadas por los clientes, "La Compañía"
prestará atención a las transacciones realizadas por los clientes y su correspondencia con el perfil
que se ha establecido para cada cliente. Si "La Compañía" detecta que alguna de las transacciones
realizadas no corresponde con el perfil del cliente, ya sea debido a la cantidad, frecuencia el sistema
36
emitirá una advertencia y la transacción se comunicará al Comité como una transacción sospechosa
con el fin de iniciar una investigación.
El Comité se encargará de aplicar y elaborar este Manual y todas las normas y políticas relacionadas
con la prevención del blanqueo de dinero y el financiamiento de terrorismo, mantener el Manual
antes mencionado actualizado en todo momento y disponible para las autoridades pertinentes.
37
Control externo de sistema
El compromiso más importante de "La Compañía" es el cumplimiento de todo lo establecido en el
presente Manual y en cualquier otra normativa y política relacionada con la prevención del blanqueo
de dinero y el financiamiento de terrorismo. De esta manera, además de las medidas de control
interno ya establecidas, "La Compañía" será auditado por entidades de auditoría externa, para que
se verifique que los procedimientos para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de
terrorismo que han sido establecidos por "La Compañía" son efectivos y contundentes.
Esta auditoría externa tendrá lugar anualmente. La Compañía deberá encomendar la auditoría
externa a aquellas personas que posean los conocimientos adecuados y estén calificadas
académicamente para llevar a cabo la tarea.
Los resultados de la verificación se consignarán en un informe en el que se describirán
detalladamente las medidas de control interno existentes, se evaluará su eficiencia operativa y se
propondrán, en su caso, las rectificaciones o mejoras necesarias.
El informe se presentará en un plazo máximo de tres meses a partir de la fecha de su publicación al
Consejo de Administración, que adoptará las medidas necesarias para resolver las deficiencias
detectadas.
El informe mencionado estará a disposición de cualquier autoridad durante los cinco años siguientes
a su publicación.
38

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Título de Documento: Manual anti lavado de dinero

Fecha Última Modificación:

Definición de lavado de dinero y financiamiento de terrorismo 6

Identificación del cliente y política de conoce a tu cliente 11

Seguimiento de las políticas y los informes sobre transacciones sospechosas 25

Política de capacitación de personal 31

Control interno de sistema 36

Control externo de sistema 38

En respuesta a la creciente preocupación de la terrorismo, muchos países de todo el mundo

comunidad internacional por el problema de están promulgando o fortaleciendo sus leyes

lavado de dinero y el financiamiento de sobre el tema.

Junto con la sociedad y las autoridades de 4) El estricto cumplimiento de las leyes

varios países, NotaríaMásMás S.C. (en aplicables contra el lavado de dinero y el

adelante "La Compañía") reconoce la financiamiento de terrorismo, así como de las

importancia de la lucha contra el lavado de recomendaciones formuladas al respecto por

dinero de dinero y el financiamiento de el Grupo de Acción Financiera Internacional

terrorismo, ya que afecta aspectos (GAFI) y las autoridades internacionales y de

fundamentales de la vida social. [inserta tu país].

de cumplir este compromiso es establecer de “La Compañía” deben estar atentos a

políticas y procedimientos internos eficaces cualquier actividad sospechosa y comunicar

que favorezcan: inmediatamente a los órganos internos

establecidos, de conformidad con las políticas

"Conoce a tu cliente" (Know your customer)

La adhesión a esta política es absolutamente sistema financiero para el lavado de dinero y

fundamental para garantizar que "La el financiamiento de terrorismo].

Esta política establece normas mínimas que responsabilidades y sanciones.

establecido para combatir el lavado de dinero normas universales · El Comité de Basilea

y el financiamiento de terrorismo. Ha elabora normas, directrices y mejores

publicado el informe "Cuarenta prácticas para una amplia gama de asuntos de

recomendaciones" y el informe "Nueve supervisión. Ha publicado tres documentos

recomendaciones especiales sobre el sobre la prevención del lavado de dinero: 1)

bancario para el lavado de dinero" (1988); 2) transacciones de detección (septiembre de

(2003); Declaración sobre el financiamiento de

terrorismo (enero de 2002); Principios contra

lavado de dinero (marzo de 2006);

Definición de lavado de dinero y financiamiento de terrorismo

lavado de dinero, lavado de capitales, de participación en esas actividades, con el fin

legitimación de capitales, etc. de ocultar o disimular el origen ilícito de los

bienes o de ayudar a cualquier persona que

identificación del origen, la localización o la b) El ocultamiento o disfraz de la

confiscación de bienes". verdadera naturaleza, fuente, ubicación,

disposición, circulación, derechos con

lavado de dinero como las siguientes c) La adquisición, posesión o utilización

actividades: de bienes, sabiendo, en el momento de su

recepción, que dichos bienes se derivan de

bienes, a sabiendas de que esos bienes se

actividades delictivas o de un acto de - Colocación: Introducción de efectivo

participación en tales actividades. procedente de actividades delictivas en

instituciones financieras o no-financieras.

cometer, intentos de cometer y ayudar, - Ocultamiento: Separar el producto de

instigar, facilitar y asesorar a la comisión de la actividad criminal de su fuente a través del

cualquiera de las acciones mencionadas en los uso de capas de transacciones financieras

puntos anteriores. complejas o no-financieras. Estas capas están

diseñadas para dificultar el control de los

legítimos de la economía". - Integración: Colocando las ganancias

lavadas de nuevo en la economía de tal manera

activos obtenidos o generados como resultado Dada la naturaleza de las operaciones

de actividades delictivas, con el propósito de financieras utilizadas para el lavado de dinero,

Notarías, Entidades Financieras, etc] puedan

peligro la estabilidad, fiabilidad y credibilidad conflicto armado, cuando el propósito de ese

de las instituciones implicada. acto, por su naturaleza o contexto, es intimidar

a una población, u obligar a un gobierno o a