SEGUROS

El seguro es una de las formas de minimizar del riesgo.

Riesgo y prevención

 Indiferencia: No realizan ningún tipo de acción frente al riesgo

 Prevención: Responsabilidad
 Previsión: Orientación visión a futuro, característica del gerente viene de la
innovación .
Internos (gestores colaboradores)
La empresa está expuesta a riesgos
Fuera (Stake holders)

 Ahorro: para prevenir

 Auto seguro: Avizorar el riesgo, guarda dinero mentalizado para tales circunstancias.
 Seguro: Transferir los riesgos a una tercera persona jurídica llamada aseguradora.

Riesgo
Posibilidad negativa después de un hecho fortuito, con un desenlace económico negativo.
El riesgo es equivalente al siniestro materializad, en donde el siniestro genera una
responsabilidad contractual materializado con la indemnización (pago de dinero acordado
por el siniestro).
Expectativa
Realización probable, ventajas de un hecho a futuro.
Certidumbre
Estado de la naturaleza donde las variables forman un valor conocido
Incertidumbre
Cuando conocemos aproximadamente el valor de la variable pero se desconoce con qué
nivel de probabilidad (Desconoce la probabilidad que ocurrencia de eventos)
Posibilidad: siempre la hay
Probabilidad: medición matemática
Probabilidad:
Valor matemático donde cero es imposibilidad absoluta y 1 la certeza absoluta.
Valor Matemático de un riesgo
La diversidad de riesgos, hace q a muchos de ellos se les puede asignar un valor
matemático, investigando y tabulando un gran número de veces q sucede un evento /
número de casos investigados = VALOR MATEMATICO
Características del riesgo

INCIERTO O ALEATORIO.- Debe contener una relativa incertidumbre, pues el

conocimiento de que ocurrirá un evento hace desaparecer la aleatoriedad, principio
fundamental del Seguro.
LÍCITO.- El riesgo no debe estar dirigido a contravenir las reglas éticas y morales o de
ordenamiento público, tampoco deberá perjudicar a terceras personas. De ser así es lógico
que la póliza se anule automáticamente.
POSIBLE.- El riesgo debe ser posible de suceder, o por lo menos ha de existir una
posibilidad de riesgo, ya que para protegerlo con un seguro, este debe “poder suceder”.
De acuerdo a su ocurrencia se puede indicar que existen algunas limitaciones como: la
frecuencia y la imposibilidad.
FORTUÍTO.- El riesgo deberá suceder por actos o eventos ajenos a la voluntad humana
de producirlos, sin embargo son indemnizables los siniestros producidos por terceras
personas, siempre y cuando cumplan con esta característica.
CONCRETO.- El riesgo debe ser analizado en su totalidad, tanto cualitativamente como
cuantitativamente, antes de asumirlo, puesto que de esta forma se verá si es conveniente
o no y que prima deberá pedirse por el mismo en caso de aceptarlo.
ORDEN ECONÓMICO.- El riesgo al producirse, consecuentemente trae consigo un
siniestro, el mismo que produce una necesidad económica, que será a su vez satisfecha
con la indemnización contratada.
 RIESGOS DE TRABAJO

Riesgo psicosocial
Factores:
Condicione ambientales
Diseño del puesto de trabajo (posición ergonómica del puesto de trabajo)
Pausas de trabajo
Horarios flexibles
Trabajos a turnos nocturnos
Variables.- Organización de tareas y funciones
Ritmo de trabajo
Monotonía
Iniciativa
Carga de trabajo
Nivel de responsabilidad
Descanso de rol
Estructura de organización del trabajo
Estilo de mando
Participación en la toma de decisiones
Comunicación en el trabajo
Relaciones interpersonales en el trabajo
Condiciones de empleo
Estilos de mando en el trabajo
Dejar hacer: no liderazgo, el que no hace nada.
Democrático: participativo
Autocrático: las ordenes las toma el líder
Paternalista: El principio de desarrollo de los trabajadores.

Condiciones ambientales
Agentes físicos, biológicos, químicos (humo)
Estrés laboral, síndrome de quemarse en el trabajo, acoso laboral.
Intervención sobre el trabajo
 Técnicas generales
 Técnicas Cognitivas
 Técnicas Fisiológicos
 Técnicas conductuales

RIESGOS QUIMICOS Y AMBIENTALES

Tienen que actuar impidiendo que las sustancias peligrosas alcancen cualquier vía de
entrada en el organismo: respiración, dérmica, digestiva.
Mediante la construcción de: Hoja Técnica de Seguridad

RIESGOS AMBIENTALES

Se refiere tanto a los riesgos ambientales generados hacia el entorno exterior de las
actividades industriales como hacia el interior de los establecimientos donde los
principales afectados son las personas que prestan su trabajo.
RIESGOS DE TRABAJO
 Riesgos Mecánicos
 Riesgos Físicos
 Riesgos Químicos
 Riesgos Biológicos
 Riesgos Ergonómicos
 Riesgos Psicosociales
 PRINCIPIOS DEL SEGURO

La vigencia del contrato comienza cuando la aseguradora realiza la inspección.

Póliza: se puede terminar por las dos partes o una sola, 30 días de cobertura con previa
notificación .
Rescate: valor que debe ser reintegrado por el lapso de tiempo de la fecha de notificación
hasta la finalización del contrato.
Buena Fe: Se entiende que el asegurador y el asegurado actúan con la mejor intención,
sin ánimo de perjudicar a la otra parte o hacer, cometer o permitir actos malintencionados
o voluntarios que lleguen a causar efectos de daño a la otra parte.
Mutualidad: El pago de la prima permite pagar siniestros de los que sí tuvieron el
siniestro.
Incierto Aleatorio: Para que exista el seguro debe existir la incertidumbre de que ocurra
un siniestro, excepto la muerte.
Indemnizatorio: Este carácter de indemnizárselo se lo ve en el art 30.
Pago monetario
Sustituyen con un objeto de las mismas características que fue afectado.
Sustituir con objetos de características similares.
Las empresas aseguradoras tienen 45 días para pagar.
Reclamo:
Reclamo administrativo (con oficio)
Si existe negativa hay otra opción: Acudir a la superintendencia de Valores y Seguros
Instancias Internacionales

Los seguros de daños son contratos de simple indemnización y en ningún caso pueden
constituir para él fuente de enriquecimiento. La indemnización puede abarcar a la vez
el daño emergente y el lucro cesante, pero este debe ser objeto de un acuerdo expreso.

Se puede asegurar hasta el 100% del valor del mercado del bien, excepto la salud y
de vida, en varias aseguradoras.
CÁLCULO DE INDEMNIZACIÓN

Indemnización para un vehículo

Datos:
 Interés asegurable vehículo $15000
 Suma asegurada $10000
 Tasa de riesgo 4%
 Valor de los daños: 50% interés asegurado
 Deducible: 8% del valor de los daños
 Vencimiento: de la póliza: 25 de octubre del 2010
 Derecho de emisión: 50% del derecho pagado a la superintendencia de compañías y
seguros.
 Fecha del siniestro: 13 de octubre del 2010
 Vigencia del contrato. 1 año
 Depreciación anual: 8%

Indemnización Simple = (I1)

I1= (VD*SA) / IA
VD: Valor de los Daños
SA: Suma Asegurada
IA= Interés Asegurado
I1= (7500*10000) / 15000 = 5000
I2: Indemnización con Depreciación
De= (SA* %Dep * t) / 360
De= (10000*8%*347) / 360
De= 773,33
I2= I1 – Dep
I2= 5000- 733,33
I2= 4226,67
I3= Indemnización con Deducible
Ded= VD * % dedu
Ded= 7500*8%
Ded= 600
I3= I2-Ded
I3= 4226,67 -600
I3= 3626,67
I4= Indemnización con restauración
Cuando la prima se dio a crédito
Rest= (TR*I3* tiempo) / 360
Rest= (4%*3626,67*12) / 360
Rest= 4,84
Factura:
Rest: 4,89
+ 3,5% Contribución a la junta de Valores y Seguros 0,19
+ 0,5% Seguro Campesino 0,02
+ Derecho de emisión 0,09
= SUBTOTAL 5,12
+ 12% IVA 0,61
= PRIMA 5,73

I4= I3- Prima

= 3626,67 – 5,73
= 3620,94

Proporcional: La prima depende del riesgo, será proporcional de la prima es en base al

riesgo que se está asegurando.
Disperso: Habla del reaseguro, reaseguradora empresa que se encarga de asumir parte de
la aseguradora.
Oneroso: tiene precio, el cliente paga una prima
Adhesión: Se llama contrato de adhesión ya que una de las partes, el asegurador establece
las condiciones del contrato y las impone a la otra parte es decir el asegurado, mismo que
las acepta como se la ofrecen, y deja de celebrar el contrato si no le satisface las
condiciones establecidas, se genera así un acto producto de una sola voluntad, de la parte
fuerte que se impone a la débil.
Instancias:
1. Aseguradora
2. Superintendencia de Compañías Valores y Seguros
3. Arbitraje
3.1.Corte de Justicia
3.2.Corte superior
3.3.Corte Suprema (45 días plazo de la indemnización)
Subrogación: Cuando el asegurado puede recuperar el valor económico de terceras
personas con grado de responsabilidad del siniestro.
El cliente autoriza para que realice todas las cuestiones que la otra persona culpable del
choque pague por los daños causados.

PRINCIPIOS PARA LA OPERACIÓN DE SEGUROS

Integridad
Capacidad
Prudencia
Manejo de Información
Ética en el trabajo
Prestaciones con reguladores y controladores
Quejas y reclamaciones
Gestión y seguimiento

CLASIFICACIÓN DE LOS SEGUROS

Objeto: Obligación de indemnizar al asegurado
Sector:
Privado
Publico
Objeto:
Personal
Agrícola
Industrial
Patrimonial
Naturaleza de los riesgos:
Personal
Daños
 Responsabilidad
Finanzas
Naturaleza de aseguradora
Individual
Colectivo
Duración
Temporal
Anual
Naturaleza de su contrato
Obligatorio
Voluntario

SEGURO PÚBLICO