FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLITICAS

TRABAJO DE INVESTIGACION DE FORMA GRUPAL

TEMA: EL CHEQUE.
ASIGNATURA: DERECHO COMERCIAL II.
DOCENTE TUTOR: DR. RAFAEL BAYONA SANCHEZ

ALUMNA:

- PAIVA SANCHEZ, DOROTY

SECCION: C

CICLO ACADEMICO: II - 2019.

FECHA DE ENTREGA: PIURA 10 DE OCTUBRE DE 2019.

 INTRODUCCION

La importancia de conocer los documentos mercantiles hoy en día es indispensable, ya que

son utilizados por las empresas y personas naturales en la vida cotidiana. Además cada uno

de ellos es un instrumento financiero afecto a intereses.

El presente trabajo de investigación comprenderá la definición de cheque, sus tipos de

cheque, la forma de endoso y su trasmisión. Es importante saber que el cheque es uno de los

principales y más utilizados medios de pago en las operaciones comerciales, siendo esa una

de las razones por la cual existan diversas modalidades las cuales requieren adecuarse a todas

y cada una en especial de las necesidades del mercado usuario.

 I.- EL CHEQUE

1.1.- DEFINICION.

Es un documento de pago, mediante el cual una persona llamado beneficiario

puede cobrar un monto de efectivo de una cuenta sin la presencia del titular o responsable
que es llamado como librador.

A diferencia de la Letra de Cambio y pagaré éste tiene la característica de

pago inmediato por parte del librado. El plazo máximo de cobro por un cheque es de 30 días,
pasado ese plazo el banco no tiene obligación de efectuar el pago. Entre las características
que resaltan del título valor está la de ser un instrumento rápido y seguro, ya que brinda la
facilidad de transporte de efectivo.

1.2.- REQUISITOS FORMALES DEL CHEQUE.

Según el artículo 174° de la Ley de Títulos y Valores, el Cheque debe contener:

El número o código de identificación que le corresponde.

La indicación del lugar y de la fecha de su emisión.

La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de dinero,

expresada ya sea en números, o en letras, o de ambas formas.
El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la
indicación que se hace al portador.
El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el Cheque.

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 La indicación del lugar de pago.

El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad de obligado principal.

Si no apareciera, uno de estos requisitos el cheque quedaría sin efecto, es
decir, no sería válida la aceptación del cheque.

1.3.- TIPOS DE CHEQUES ESPECIALES

Cheque Cruzado, consiste en el trazo en el anverso del cheque, de un extremo

al otro de dos líneas paralelas que representan el pago sólo al Banco Girado.
Puede ser general o especial; el primero, puede ser a cualquier banco; el
segundo, sólo se paga al banco definido.

Cheque para abono en cuenta, es pagado al tenedor pero no de manera de

efectivo, sino debe colocarse en una cuenta corriente en el Banco Girado.

Cheque Intransferible, tiene la denominación de “No negociable”, “No

endosable”, “No transferible”, es decir, sólo lo puede cobrar la persona
indicada en el cheque.

Cheque Certificado, en el cual el propio banco certifica que el librador tiene

fondos y compromete a no dejar movilizar esos fondos durante un tiempo
prudencial.

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 Cheque de Gerencia, cheque nominativo que un banco gira a su cargo a favor
de su cliente, para pagarlo en sus propias oficinas o en cualquiera de sus
sucursales.

Cheque Garantizado, es aquel que goza de garantía especial en el pago,

donde el librado o el Banco se compromete y garantiza su pago, tiene los
mismos efectos cambiarios que el aval. Deberá especificar la cantidad máxima
por la que el cheque puede ser emitido.

Cheque de viajero, o de turismo, es utilizado por empresas para ser pagado

por su personal que consigne en el título, en el país o en el extranjero. Deberá
contar con el domicilio de la empresa emisora y el valor monetario
representado por el título. Puede ser endosado.

Cheque de Pago Diferido, es una orden de pago que tiene el objeto de pago
transcurrido la fecha de entrega del cheque. Asimismo, deberá presentar la
denominación de “Cheque de pago diferido” en forma destacada, así como la
fecha desde que procede a ser presentado para su pago: “Páguese desde el…
”.

1.4.- CONDICIONES EN EL PAGO DE CHEQUE

En el caso del beneficiario del Cheque, éste podrá estar determinado con un nombre
específico, puede mostrar la condición al portador, puede presentar la cláusula “no a la
orden”, “intransferible”. Asimismo, puede ser emitido a la orden del propio emitente, es
decir, del librador, con la cláusula “a mí mismo” u otra equivalente.

El cheque es pagadero el día de su presentación “Pagadero a la vista”, aunque tuviera

fecha adelantada. En el tema legal, el cheque tiene un plazo de 30 días para poder ser
cobrado, salvo en el caso del cheque de pago diferido.

Referente al pacto de intereses en el cheque, según artículo 181° de la Ley de Títulos

y Valores 27287, si no se efectuará el pago se deberá aplicar intereses compensatorios
y moratorios generados desde el día siguiente a la fecha de su protesto o de la
constancia de su rechazo total o parcial aplicable al monto no pagado. Si no es
acordado se aplica los intereses legales.

1.5.-CARACTERÍSTICAS DEL CHEQUE

El cheque sólo puede ser girado en formularios impresos desglosables de talonarios

numerados en serie, o con claves u otros signos de identificación y seguridad
proporcionados por los bancos o empresas autorizadas por la Superintendencia de
Banca y Seguros para mantener cuentas corrientes con giro de cheques

1.6.- CONTENIDO DEL CHEQUE

El contenido del cheque se encuentra previsto en el artículo 174º de la Ley; Formas

de giro del cheque;

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 El cheque puede ser girado, según el artículo 176º:

a) En favor de persona determinada, con cláusula “a la orden”, o sin ella. Se

encuentra comprendido en esta modalidad tanto el cheque nominativo como el
cheque a la orden, ya sea que ostente esta cláusula o se prescinda de ella.
b) Cláusula “no a la orden” Su transmisión podrá realizarse solo en la
modalidad de cesión ordinaria. No es posible transmitirlo por endoso, por cuanto
la cláusula “no a la orden” lo impide. Surten estos mismos efectos la cláusula
“intransferible”, “no negociable”.
c) Al portador, Por esta modalidad se otorga el derecho a cobrarlos o transmitirlo
quien lo tenga en su poder mediante la simple entrega o tradición.
Cheque a la orden del propio emitente y con cláusula al portador.

El cheque puede ser emitido a la orden del propio emitente, señalando su nombre
o la cláusula “a mí mismo”. Cuando el cheque emitido a la orden de persona
determinada contenga también la mención “al portador”, vale como cheque a la
orden de dicha persona. (Art.177º).

1.7.- OTROS TIPOS DE CHEQUES

CHEQUE POST DATADO: Con excepción del Cheque Diferido, se considera

no puesta la fecha post datada o la cláusula que consigne un plazo para la

negociación o pago del cheque (Art. 179º). Cheque que la fecha de emisión
consignada en el titulo valor, es posterior a la real. Se busca ampliar el periodo de
tiempo para la presentación para su pago.

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 GIRO DE CHEQUE SIN FONDOS.

Cierre de cuenta corriente; Los bancos se encuentran obligados a cerrar las

cuentas corrientes de aquellas personas que giren cheques sin tener fondos
disponibles.
De conformidad con el artículo 183º, cuando el banco girado rechace durante el
periodo de un año, cheques sin fondos emitidos por el titular de la cuenta
corriente.
Es obligación del Banco proceder al cierre de la cuenta corriente, cuando en el
periodo de seis meses el banco deje constancia de la falta de pago de dos (02)
cheques emitidos por el titular de la cuenta corriente; cuando en el periodo de un
año, el Banco rechace diez veces del pago de uno o más cheques emitidos por el
titular de la cuenta sea por pago parcial o total; cuando sea notificado de la
denuncia por libramiento indebido.

CHEQUE GIRO: Es un título valor nominativo, emitido a la orden de una

determinada persona y no negociable. Solo puede cobrar la persona señalada en

el título. Esta clase de cheque no es necesario de protesto, ni de la formalidad
sustitutoria.

1.8.- DEL ENDOSO

Por la función de transferencia, el cheque pasa del endosante al endosatario, no solo

como declaración de voluntad, sin con la tradición del título.
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 Por la función de legitimación, se atribuye al endosatario la calidad de acreedor
cambiario, quien resulta así legitimado para hacerlo efectivo, o a su vez endosarlo.
Por la función de garantía, se convierte al endosante, en garante del endosatario, con
lo que se vigoriza el poder de circulación del cheque. El cheque es un instrumento
esencialmente transmisible por endoso, salvo el caso de los cheques especiales.
1.9.- ENDOSO DEL CHEQUE AL PORTADOR

El cheque girado al portador, sea transmitido no por la simple entrega manual sino
mediante el endoso, hace responsable en la acción de regreso al endosante. Sin
embargo, por el endoso del cheque este no se convierte en un cheque a la orden, ya
que sigue teniendo el carácter de cheque al portador, por lo que el tenedor puede
transmitirlo por la simple entrega tradición. El banco pagará al que presente el cheque
para su cobro.

1.10.- DEL PAGO

El cheque es un título valor que se paga a la vista, por esta razón la ley exige que
existan fondos disponibles al momento de su emisión. El cheque debe ser pagado por
su valor señalado y en la misma unidad monetaria que expresa su importe, es decir,
que el tenedor del cheque tiene el derecho de exigir el pago en la misma moneda que
aparece en el título.

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1.11.- PLAZO DE PRESENTACIÓN

El plazo de presentación del cheque para su cobro al banco es de 30 días, ya sean

emitidos en el país o en el extranjero. (Art. 207º). El plazo se computa a partir de la
fecha de emisión del cheque.

1.12.- IRREVOCABILIDAD DEL CHEQUE

La orden de pago contenida en el Cheque, no puede ser revocada por el girador, ni

por cualquier otra persona, dentro del plazo de presentación del cheque, salvo
mandato judicial que lo ordene, o norma legal expresa. Mientras se encuentra vigente
el plazo de presentación del cheque, la orden de pago debe permanecer inamovible,
dando así la garantía de su circulación. (Art. 208º).
1.13.-MUERTE O INSOLVENCIA DEL EMITENTE

La muerte, insolvencia o la incapacidad del girador después de la fecha de emisión

del cheque producen efectos perjudiciales a la orden de pago, es decir, se tiene que
cumplir con el pago y por el monto del cheque girado.

1.14.- CANCELACIÓN DEL CHEQUE Y PAGO PARCIAL

El banco tiene interés de exigir al tenedor del cheque a quien le efectúa el pago que
deje constancia de haberse cancelado. El banco no está obligado a pagar el cheque al
portador del cheque no se identifica.

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 En lo referente al pago parcial, la ley contempla la obligación del tenedor y portador
del cheque a recibir el pago parcial del cheque debiéndose dejarse constancia en el
mismo título, respecto al monto hasta por la cantidad que se ha cancelado, siendo
procedente las acciones cambiarias hasta dicha cantidad. En el caso de pago parcial
se debe mencionar en el cheque el pago y se otorgará el correspondiente recibo.

1.15.- NEGATIVA DEL BANCO AL PAGO DE CHEQUES

El banco no debe pagar los Cheques girados a su cargo en los siguientes casos, los
mismos que se encuentran señalados en el artículo 212º de la Ley de Títulos Valores.

1.16.- CAUSALES PARA NO PAGAR EL CHEQUE

Las causales para no pagar el Cheque se encuentra previsto en el artículo 212º de la

Ley.
1.17.-PROTESTO O FORMALIDAD SUSTITUTORIA

El protesto del Cheque por falta de pago puede sustituirse por la comprobación puesta
por el banco girado. El banco que se niegue a pagar un Cheque dentro del plazo de su
presentación a simple petición del tenedor, queda obligado a dejar constancia de ello
en el mismo título, con expresa mención del motivo de su negativa, de la fecha de su
presentación y con la firma de funcionario autorizado del banco. Igual mención
deberá hacer el banco girado cuando el Cheque que rehúsa pagar fuere presentado a
través de una cámara de compensación, aun cuando se hubiere señalado en el mismo
título la cláusula liberándolo del protesto.
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 Las comprobaciones antes señaladas han las que quedan obligado el banco girado, de
así requerirlo el interesado, si injustificadamente no señala en forma expresa el
motivo o causa de su rechazo. Dicha comprobación acredita por si sola el rechazo del
Cheque y surte todos los efectos del protesto; asumiendo el banco girado
responsabilidad por los perjuicios que cause al interesado, si injustificadamente no
señala en forma expresa el motivo o causa de su rechazo.

En este caso para el protesto del cheque, no es necesario que el titulo la intervención
del fedatario que señala la ley, sino que basta la comprobación de la negativa del pago
por parte del banco.

1.18.- RESPONSABILIDAD POR NEGATIVA INJUSTIFICADA O POR PAGO

INDEBIDO

El cheque debe ser pagado por el banco a su presentación, salvo que exista una causal
para su negativa. De no ser así, responde ante el girador por los daños y perjuicios
que este hubiere sufrido. El banco girado que sin causa justificada se niegue a pagar
un Cheque, responde por los daños y perjuicios que su negativa origine al emitente.
También el banco girado responde de los daños y perjuicios que cause al emitente, si
abona el Cheque, según se encuentra establecido en el artículo 214º de la Ley.

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1.19.-PACTO DE TRUNCAMIENTO

Es el acuerdo adoptado por los bancos, para establecer procedimientos especiales o

sustitutorios de endosos en procuración; así como acordar delegaciones o mandatos
cuya finalidad es rechazar el pago de cheques. La constancia de rechazo del pago,
surte los mismos efectos que el protesto. Por el pacto de truncamiento los bancos
agilizan el tratamiento de los cheques en una cámara de compensación, se prescinde
de su entrega física, previo acuerdo que al efecto adopten las empresas involucradas.

1.20.- ACCIONES CAMBIARIAS DERIVADAS DEL CHEQUE

Para interponer las acciones cambiarias, derivadas del cheque es necesario que la
falta de pago se encuentre acreditada mediante el protesto, o con la constancia de falta
de pago puesta por el banco girado En el cheque, la acción cambiaria directa se debe
dirigir contra el girador, en su calidad de obligado principal (Art. 90º).

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CONCLUSIONES

1.- Es un documento de pago, mediante el cual una persona llamado beneficiario

puede cobrar un monto de efectivo de una cuenta sin la presencia del titular o
responsable que es llamado como librador.

A diferencia de la Letra de Cambio y pagaré éste tiene la característica de pago

inmediato por parte del librado.

2.- Entre los cheques especiales tenemos: Cheque Cruzado, Cheque para abono en
cuenta, Cheque Intransferible, Cheque Certificado, Cheque de Gerencia, Cheque
Garantizado, Cheque de viajero, o de turismo, Cheque de Pago Diferido

3.- El cheque es un título valor que se paga a la vista, por esta razón la ley exige que
existan fondos disponibles al momento de su emisión. El cheque debe ser pagado por
su valor señalado y en la misma unidad monetaria que expresa su importe.

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REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

1. Merchán. M. Derecho Comercial II. Edición 2015.

2. Sánchez. S. Derecho Comercial I. Primera Edición 2017.

3. Información Financiera Aplicación de Documentos Mercantiles: Letra de Cambio,

4.https://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosoper
ativos/mediosdepagocheques.html

5.http://repositorio.ulima.edu.pe/bitstream/handle/ulima/5555/Ramirez_Jorge.pdf?se
quence=1&isAllowed=y
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ANEXOS
SENTENCIA DE SEGUNDA INSTANCIA

Lima, treintiuno de diciembre de Mil Novecientos Noventa y Seis.

Vistos: Interviniendo como Vocal Ponente la Dra. Baca Cabrera; oído el informe oral del
Abogado de la parte agraviada; de conformidad con lo opinado por el señor Representante
del Ministerio Público; y atendiendo además: A que, conforme se aprecia de la declaración
preventiva del representante legal de la entidad agraviada obrante de fojas veintinueve, los
cheques que obran de fojas uno a cuatro, fueron girados por el procesado por concepto de

pago a las facturas que generaron las relaciones comerciales existentes; títulos - valores que

al ser presentados a la entidad bancaria correspondiente, fueron devueltos con el sello

impreso de «no pagado por falta de fondos " ; que, al declarar instructivamente, el
encausado a fojas cuarentinueve acepta haber girado los referidos cheques, argumentando
como medio de defensa que lo realizó en calidad de garantía; que, constituyendo el cheque
un instrumento de pago, según lo dispuesto por los artículos ciento cuarenta, ciento
cuarentiuno y ciento ochentiséis de la Ley de Títulos - Valores, no puede emitirse con fecha
adelantada ni tampoco ser girado, endosado o entregado en garantía; que, por el hecho de
que el procesado haya girado los cheques en garantía, se establece de que este tenía pleno
conocimiento de que su cuenta corriente carecía de fondos; por tanto, y estando a que los
elementos probatorios obrantes en autos no han sido debidamente valorados por el A- Quo;
DECLARARON: NULA la Sentencia obrante a fojas doscientos setentisiete, su fecha doce
de Junio del año en curso; MANDARON: Se remitan los autos al Juzgado Penal de Turno,
a fin de que proceda con arreglo a Ley; notificándose y lo devolvieron..- Firma: S.S Baca
Cabrera, Aliabas Kajatt y Napa Leveno.
Luego el expediente fue remitido al Octavo Juzgado Especializado en lo Penal de Lima, que
estaba de Turno, conforme lo dispusiera la aludida Sala Penal; avocándose al conocimiento
de la causa, el Juez provisional Dr. Juan Carbone Herrera, conocido por su rectitud y por
haber dado evidentes muestras de probidad. Como el expediente se encontraba en el estado
de expedirse sentencia, pues ya se había producido la acusación fiscal y la presentación de
los informes y alegatos de los abogados de cada una de las partes y ya se había resuelto
además, como hemos relatado, la Excepción de Naturaleza de Acción deducida por el
encausado, el Juez Suplente Dr. Carbone Herrera, se limitó, en estricta aplicación del
Código de Procedimientos Penales ha señalar fecha y hora para la audiencia de Lectura de
Sentencia. Previamente y ante el pedido de palabra de los abogados de las partes señaló
para el día 8 de Mayo de 1997, fecha para los informes orales, informando únicamente el
abogado de la parte agraviada, ante la no concurrencia del abogado del encausado.