JUSTIFICACIÓN DEL PROYECTO

¿Cómo afecta a las entidades bancarias, la preferencia de las personas

por acceder a préstamos en Cajas Municipales de ahorro y crédito en la
Región Lambayeque, durante el año 2006-2009?

I. Situación Problemática

1.1 Enunciado

Con el transcurrir de los años, se ha observado notablemente un cambio en la

economía, es por ello que en la actualidad nos encontramos en una era
competitiva. Debido a esto ha incrementado el interés de las personas por
ingresar al mundo de los negocios, con la finalidad de obtener ingresos
económicos para satisfacer sus necesidades.

Se estima que las microempresas en Perú dan empleo a alrededor de seis

millones de personas, o 75% de la población económicamente activa, y que su
participación en el producto bruto interno (PBI) es aproximadamente de 30%
(Banco Interamericano de Desarrollo). Sin embargo, la capacidad del sector
para desempeñarse en forma efectiva ha sido limitada, principalmente por el
escaso acceso a los servicios financieros. Esto último se explica porque en el
sistema formal bancario no se cuenta con la capacidad institucional ni con las
tecnologías crediticias apropiadas. Normalmente, la banca peruana se ha
mostrado renuente a realizar operaciones con la microempresa, porque dichas
actividades son percibidas como extremadamente riesgosas y de alto costo.

En este contexto, en los últimos años, han aparecido las Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito (CMAC). Las doce cajas que conforman el sistema están
distribuidas a nivel nacional y, en cierta forma, parecen haberse constituido en
alternativas exitosas frente al sistema financiero formal, ya que su énfasis está
en el apoyo a la microempresa y a su desarrollo masivo, como una forma
efectiva de contribuir a reducir los niveles de pobreza actualmente existentes.
Los microempresarios no siempre cuentan con el capital necesario. Por ello
para poder concretizar sus proyectos acuden a lugares en donde pueden
acceder a cualquier tipo de préstamos, y muchas veces allí surge el problema
para las entidades bancarias al ver la elección de las personas por cajas, no
accediendo al servicio brindado por ellos.

De aquí parte la importancia de descubrir los factores que influyen en la

decisión de las personas que buscan un préstamo y cómo afecta a la economía
bancaria.

1.2 Formulación del problema

¿Cómo afecta a las entidades bancarias, la preferencia de las personas por

acceder a préstamos en Cajas Municipales de Ahorro y Crédito?

2 Justificación

Decidimos realizar el presente trabajo de investigación, debido a la importancia

de la elección de las personas, por el lugar en donde realizar sus préstamos,
teniendo en cuenta cómo afecta esto a las entidades bancarias. Además de
descubrir cuáles son los factores que influyen en la toma de decisiones y
posteriormente plantear cambios y/o sugerencias, lo que va a permitir
descubrir los puntos en los que están fallando las bancas comerciales, y así
poder buscar alternativas de solución.

2.1 Objetivos

2.1.1 Objetivo General

Conocer cómo afecta a las entidades bancarias la elección de los

microempresarios para solicitar un préstamo en Cajas Municipales de
ahorro y crédito.
2.1.2 Objetivos Específicos

Determinar los factores que influyen en las personas para que hagan
la elección del lugar donde realizar los préstamos.

Dar posibles soluciones y sugerencias a las entidades bancarias a fin de

disminuir la preferencia en la elección de créditos en las cajas de ahorro
y crédito por parte de los microempresarios.

APORTES
SEGÚN ENCUESTAS REALIZADAS EL 11 DE NOVIEMBRE DEL 2010

Personas Encuestadas por Sexo y Edad

40

35

30
Número de Personas

25

20
Femenino
15 Masculino
10

0
18 - 30 30 - 40 40 - 50 50 - 60 Más de 60

Edades

SE PUEDE OBSERVAR QUE DEL TOTAL DE ENCUESTADOS 104 DE

ELLOS SON DEL SEXO FEMENINO MIENTRAS QUE TAN SOLO 96
PERSONAS SON DEL SEXO MASCULINO, ADEMAS SE PUEDE APRECIAR
QUE LA MAYORIA DE ENCUESTADOS TIENEN UNA EDAD DE ENTRE 40
A 50 AÑOS.
 Usted Realiza Préstamos
No Si

15%

85%

SEGÚN RESULTADOS OBTENIDOS DE LA ENCUESTA APLICADA SE

PUEDE DEDUCIR QUE UN 85% DE LOS ENCUESTADOS REALIZAN
PRESTAMOS Y TAN SOLO UN 15% DE ELLOS NO REALIZAN
PRESTAMOS.

Lugar donde accede a Préstamos

Bancos Caja de ahorro y crédito Prestamistas informales

2%

35%

63%

SEGÚN EL GRAFICO PRESENTADO SE PUEDE DEDUCIR QUE UN

63% DE LAS PERSONAS ENCUESTADAS ACCEDE A PRESTAMOS EN
BANCOS, UN 35% LO HACE EN CAJAS DE AHORRO Y CREDITO Y
TAN SOLO UN 2% LO HACEN EN PRESTAMISTAS INFORMALES.
 MOTIVO DE PREFERENCIA

Motivo de Preferencia de Bancos

68

25
12
2

Facilidad de Pocos trámites Tasa de interés Otros

pago baja

DE LAS PERSONAS ENCUESTADAS SE PUEDE OBSERVAR QUE 68

DE ELLAS SEÑALAN QUE SU PREFERENCIA PARA ACCEDER A
PRESTAMOS EN LOS BANCOS SE DEBE A QUE BRINDAN UNA TASA
DE INTERES BAJA, 25 PERSONAS SEÑALAN QUE LO HACEN
PORQUE LES BRINDAN UNA FACILIDAD DE PAGO, 12 MANIFIESTAN
QUE PREFIEREN A LOS BANCOS PORQUE HAY POCOS TRAMITES
PARA ACCEDER A PRESTAMOS Y TAN SOLO DOS PERSONAS
SEÑALAN QUE TIENEN OTROS MOTIVOS PARA PREFERIR A LOS
BANCOS PARA REALIZAR SUS PRESTAMOS.

Motivo de Preferencia de Cajas de

Ahorro y Crédito
27

19
13

Facilidad de Pocos trámites Tasa de Otros

pago interés baja
DE LAS PERSONAS ENCUESTADAS TAN SOLO 27 SEÑALAN QUE
PREFIEREN REALIZAR SUS PRESTAMOS EN CAJAS DE AHORRO Y
CREDITO YA QUE LES BRINDAN LA FACILIDAD DE POCOS
TRAMITES, 19 SEÑALAN QUE LO HACEN POR LA TASA DE INTERES
BAJA QUE LES BRINDAN, 13 PERSONAS SEÑALAN QUE REALIZAN
SUS PRESTAMOS EN CAJAS DE AHORRO Y CREDITO YA QUE LES
BRINDAN EL SERVICIO DE FACILIDAD DE PAGO, MIENTRAS QUE
TAN SOLO UNA PERSONA SEÑALA QUE TIENE OTROS MOTIVOS
PARA ACCEDER A PRESTAMOS EN CAJAS DE AHORRO Y CREDITO.

Motivo de Preferencia de
Prestamistas Informales
2 2

Pocos trámites Otros

SEGÚN LOS RESULTADOS OBTENIDOS GRACIAS A NUESTRA

ENCUESTA REALIZADA DE LAS TAN SOLO 4 PERSONAS QUE
ACCEDEN A PRESTAMOS EN PRESTAMISTAS INFORMALES 2 DE
ELLOS LOS PREFIEREN POR LOS POCOS TRAMITES, MIENTRAS
QUE LOS OTROS 2 LO HACEN POR OTROS MOTIVOS.
 Existen Limitaciones para Realizar el
Préstamo
No Si

16%

84%

UN 84% DE LAS PERSONAS QUE REALIZAN SUS PRESTAMOS

DICEN QUE NO TIENEN NINGUNA CLASE DE LIMITACION PARA
ACCEDER A DICHOS PRESTAMOS, MIENTRAS QUE TAN SOLO UN
16% SEÑALAN QUE SI ENCUENTRAN LIMITACIONES AL REALIZAR
SUS PRESTAMOS.

Garantía Pedida por los Bancos

55
51

Pagares Propiedades Otros

DEL TOTAL DE ENCUESTADOS TAN SOLO 55 PERSONAS

MANIFIESTAN QUE LA GARANTIA PEDIDA POR LOS BANCOS PARA
QUE REALIZAN SUS PRESTAMOS SON OTROS, MIENTRAS QUE 51
PERSONAS MANIFIESTAN QUE LAS GARANTIAS PEDIDAS POR LOS
BANCOS PARA ACCEDER A LOS PRESTAMOS SON PROPIEDADES Y
TAN SOLO UNA PERSONA MANIFIESTA QUE LA GARANTIA PEDIDA
SON PAGARES.

Garantía Pedida por las Cajas de

Ahorro y Préstamo
45

10
3 2

Joyas Pagares Prendas Propiedades

SEGÚN EL GRAFICO SE PUEDE OBSERVAR QUE 45 PERSONAS

MANIFIESTAN QUE LA GARANTIA PEDIDA POR LAS CAJAS DE
AHORRO Y CREDITO PARA QUE REALIZAN SUS PRESTAMOS SON
JOYAS, 10 PERSONAS SEÑALAN QUE LA GARANTIA QUE SE LES
PIDE SON PROPIEDADES, 3 PERSONAS SEÑALAN QUE SE LES PIDE
DE GARANTIA PAGARES, MIENTRAS QUE TAN SOLO DOS
PERSONAS SEÑALAN QUE LAS GARANTIAS PEDIDA SON
PRENDAS.

Garantía Pedida por los Prestamistas

Informales
2

1 1

Joyas Pagares Otros

DOS PERSONAS DEL TOTAL QUE PREFIEREN REALIZAR SUS
PRESTAMOS EN LOS PRESTAMISTAS INFORMALES SEÑALAN QUE
LA GARANTIA PEDIDA POR ELLOS SON OTROS, MIENTRAS QUE
UNA PERSONA MANIFIESTA QUE SE LE PIDE GARANTIA JOYAS Y
TAN SOLO UNA PERSONA SEÑALA QUE LA GARANTIA PEDIDA SON
PAGARES.

Moneda en la que Prefiere Prestar

Dólares Soles

16%

84%

SE PUEDE OBSERVAR QUE DE TODOS LOS ENCUESTADOS UN 84%

PREFIERE REALIZAR SUS PRESTAMOS EN SOLES, MIENTRAS QUE
TAN SOLO UN 16% PREFIEREN REALIZAR DICHOS PRESTAMOS EN
DOLARES.

Aspectos que Toma en Cuenta como

Cliente
Bancos Caja de ahorro y crédito Prestamistas informales

63

34
24
17 15
11
1 3 3

Calidad de Facilidad de Infraestructura Seguridad

servicio prestamos
SEGÚN EL GRAFICO REALIZADO SE OBSERVA QUE 63 PERSONAS
TOMAN EN CUENTA A LA SEGURIDAD COMO UN ASPECTO
FUNDAMENTAL PARA QUE SEAN CLIENTES DE UN BANCO Y TAN
SOLO 3 PERSONAS TOMAN EN CUENTA A LA INFRAESTRUCTURA.
MIENTRAS QUE DE LOS CLIENTES DE UNA CAJA DE AHORRO Y
CREDITO SOLO 34 TOMAN EN CUENTA A LA FACILIDAD DE
PRESTAMOS Y TAN SOLO 11 PERSONAS A LA CALIDAD DE
SERVICIO, Y 3 PERSONAS DE LAS QUE PREFIEREN REALIZAR SUS
PRESTAMOS EN LOS PRESTAMISTAS INFORMALES TOMAN EN
CUENTA A LA FACILIDAD DE PRESTAMOS Y 1 TOMA EN CUENTA AL
ASPECTO DE LA CALIDAD DE SERVICIO.

Grado de Satisfacción con la Entidad

Prestamista
Bancos Caja de ahorro y crédito Prestamistas informales

107

88

60

44

18 15

3 1 1 1 4

Aceptable Alto Bajo Deficiente Total

DE TODAS LAS PERSONAS QUE SON CLIENTES DE UN BANCO TAN

SOLO 107 PRESENTAN UN GRADO DE STISFACCION TOTAL Y UNA
PERSONA SEÑALA QUE SU GRADO DE SATISFACCION ES
DEFICIENTE; MIENTRAS QUE 60 PERSONAS QUE SON CLIENTES DE
UNA CAJA DE AHORRO Y CREDITO PRESENTAN UN GRADO DE
SATISFACCION TOTAL Y TAN SOLO UNA PERSONA TIENE UN
GRADO DE SATISFACCION BAJA.Y DE LAS PERSONAS QUE SON
CLIENTES DE LOS PRESTAMISTAS INFORMALES 4 TIENEN UN
GRADO DE SATISFACCION TOTAL Y TAN SOLO UNA PERSONA
TIENE UN NIVEL DE SATISFACCION BAJA.

Comó considera la Comisión de la Entidad

Prestamista
Prestamistas informales Caja de ahorro y crédito Bancos

1
No sabe 14
17

Excesiva 8
3
1
Correcta 31
79
2
Baja 7
8

EN EL GRAFICO SE OBSERVA QUE 79 DE LOS CLIENTES DE UN

BANCO SEÑALAN QUE LA COMISION QUE ESTAS ENTIDADES
COBRAN ES CORRECTA Y SOLO 8 PERSONAS CONSIDERAN A LA
COMISION BAJA. MIENTRAS QUE 31 PERSONAS DE LOS CLIENTES
DE UNA CAJA DE AHORRO Y CREDITO SEÑALAN QUE LA COMISION
ES LA CORRECTA Y TAN SOLO DOS PERSONAS LA SEÑLALAN
COMO BAJA, MIENTRAS QUE DOS DE LOS CLIENTES DE LOS
PRESTAMISTAS INFORMALES CONSIDERAN QUE LA COMISION DE
LA ENTIDAD ES BAJA Y TAN SOLO UNO SEÑALA QUE ES LA
CORRECTA.
 CONCLUSIÓN
De la serie de encuestas realizadas y gráficos observados podemos concluir
que la actividad prestamista en las cajas aunque es considerable no acapara
todas las expectativas de los microempresarios para realizar sus préstamos y
que por el contrario los bancos tienen mayor aceptación y tienen la preferencia
a la hora de optar por realizar préstamos, ya que ofrece diversos aspectos que
los microempresarios consideran necesarios para hacer sus préstamos como la
seguridad y bajos intereses que ofrece, y que como punto en contra tiene la
dificultad en el trámite, pues muchos microempresarios consideran el tiempo de
realización del préstamo como importante, aquí podemos encontrar un aspecto
importante dentro de las entidades bancarias, que con el tiempo tendrá que
mejorarse y quizá podamos hablar de una captación total en los préstamos, en
cuanto a los demás aspectos realizados encuesta no entramos puntos que se
deban mejorar, la seguridad esta garantizada y los bajos intereses también.

SUGERENCIA

Implantar una política de tramitación más rápida y eficiente, para evitar trámites
engorrosos, para ello se tendrá que replantear el sistema actual, modificarlo o
tratar de que ese mismo papeleo disminuya.