RECURSOS

HUMANOS
Legislación empresarial

Mariana Angélica Gutiérrez Guzmán

Veracruz, Ver. Enero 26 de 2019

 Introducción
El artículo 5º de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, define los títulos de crédito
o títulos valor como los documentos necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se
consigna.

Señala Rafael De Pina que el título de crédito es el "documento que autoriza al portador legítimo
para ejercitar contra el deudor y transferir, el derecho literal y autónomo en él consignado."

De las anteriores definiciones, se señalan como caracteres comunes de los títulos valor: la
incorporación, la legitimación, la literalidad y la autonomía.

El presente trabajo muestra los tipos de título de crédito que existen, sus características y lo
necesario para poder realizar uno.
I.- LETRA DE CAMBIO
La letra de cambio es uno de los Títulos valores que se extiende por una persona que es el
girador o acreedor y recoge una obligación de pago aceptada por otra persona que es el girado
o deudor de una cantidad determinada en la fecha de su vencimiento, y que se encuentra
regulado por la “Ley general de títulos y operaciones de crédito”

I.1 ELEMENTOS PERSONALES

Los elementos personales de acuerdo a la ley de títulos y operaciones de crédito son tres: el
girador, el girado y el beneficiario.

Sin embargo, la propia ley permite que las funciones de dos de ellos puedan recaer en una sola
persona, pues el girador y el girado están obligados al pago dela letra.

Lo anterior se entiende, porque el girador al crear la letra de cambio, es una persona física o
moral que confía en que el girado cumplirá con su orden de pago, por lo tanto, éste último
asumirá el papel de aceptante y por ello, obligado al pago en el momento en que asiente su
firma en el documento.

Sin embargo, aunque el girado no acepte la letra y por lo tanto, la orden del girador, la letra
subsistirá como válida pues de conformidad con el artículo 87 de la ley de títulos de crédito, el
girador es responsable de la aceptación y del pago de la letra, pues toda cláusula que lo exima
de responsabilidad se tendrá por no escrita.

El beneficiario es importante en el documento, pues por sus características la letra no puede ser
emitida al portador, ya que en tal caso no podrá ser considerada como letra de cambio, de
conformidad con el artículo 88 de la ley en consulta. Incluso en el caso de que se ponga la opción
de ser emitida a un beneficiario y al portador esta última mención se anulará.

El girador puede asumir la calidad de girado a la vez si el documento se emite en un lugar distinto
a donde se va a pagar, quedando automáticamente obligado de conformidad con el artículo 82
de la ley en cita.
2 ORDEN INCONDICIONAL DE PAGO

Este es un requisito esencial, si se establece una condición convierte a la letra en inepta para
circular; la letra es nula cuando ataca su naturaleza jurídica. La letra posee una orden de pagar
una suma incondicional en moneda nacional o moneda admitida a cotización.

La suma se debe expresar en números yen palabras, junto en la moneda en que se efectuará
el pago. Si se paga en moneda extranjera, se debe indicar el día de pago el equivalente entre
las monedas. La orden es exigida por el girador, quien es el que hace.

3 ORDEN A CARGO DE UNA PERSONA FISICA O MORAL

La orden de pago se encuentra a cargo de una persona física o moral que es el girador en este
caso de la letra de cambio. El cual crea la orden de pago en el momento que convence al girado
en plasmar su firma en la letra de cambio y así hacerlo pasar de girado a girado aceptante. Es
una orden y no una promesa de pago impartida por el librador al destinatario de dicha orden: el
librado, pues sólo a él va dirigida. Es pura y simple y por consiguiente no puede estar causada
ni condicionada. La orden es de pagar una suma determinada.

I.4 NO CONTIENE INTERESES

La letra de cambio no acepta que se estipulen intereses o cláusulas penales, porque debe tener
desde que nace un valor determinado o determinable, si se insertan tendrán por no puestas, no
alteran el valor del documento de acuerdo al artículo 78 de la ley de títulos y operaciones de
crédito.

I.5 ES UN INSTRUMENTO DE CREDITO

La letra de cambio es un instrumento de crédito ya que es representativo de dinero. En ella se

consigna una cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o
beneficiario. Por consiguiente, éste tiene un derecho personal o crédito, que debe satisfacer el
o los obligados al pago. La letra tiene un carácter abstracto. Por tanto, es independiente del
negocio que le dio origen. Es el caso cuando se acepta una letra en pago del precio de una
compraventa. En este caso el comprador tendrá dos obligaciones: una emanada de la
compraventa y otra, de la aceptación de la letra.
2.- PAGARE
Documento escrito mediante el cual una persona se compromete a pagar a otra persona una
determinada cantidad de dinero en una fecha acordada. Los pagarés, pueden transmitir de un
tercero los pagarés pueden emitirlos los individuos particulares de empresas o
estados. Al igual que en todos los títulos de crédito, los redactores del pagaré estánobligados a
cumplir con ciertos requisitos formales pues, en su defecto, tal papel no surte como pagaré.
Asimismo, como en todos los títulos, en el pagaré hay requisitos cuya ausencia provoca su
ineficiencia absoluta, y hay otros cuya ausencia es presumida por la ley, es decir, la propia ley
suple la omisión.

2.3 LA PROMESA ES A CARGO DE UNA PERSONA FISICA O MORAL

La mayoría de las empresas que venden a crédito utilizan este documento con objeto de procurar
los beneficios de rápido control, rápida ejecución por impago y máxima eficiencia de redacción.
Consiste en lo siguiente; en blocks o talonarios se imprime el documento causal es decir, se
imprime un contrato de adhesión como un contrato, una factura o una simple remisión, a cuyo
calce también se imprime un pagaré; en ambos (que están en un solo papel), se dejan espacios
para ser llenados, en cada operación, con los datos de identificación del negocio y las partes y,
desde luego, ambos cuentan con espacios para firma separada.

2.4 PUEDE CONTENER INTERESES

Importante subrayar que a diferencia de la letra de cambio, en el pagaré síes factible estipular
intereses (circunstancia la cual, permite confirmar que este título está diseñado para documentar
préstamos), no solo moratorios, sino también los que se causan por el simple uso del de dinero
ajeno, los cuales, pueden fijar quantums puramente convencionales (art. 164, LGTOC). Pero si
no se pacta la tasa de intereses moratorios no puede aplicarse, por mera suplencia, los
bancarios, es decir, se pagarán los legales.
3. CHEQUE
Documento que contiene una orden de pago de uso común. A través de este instrumento le
estamos ordenando al Banco que pague una determinada cantidad con cargo a nuestra
cuenta. Y como cualquier título de crédito, para que sea válido debe reunir ciertos requisitos.
3.1 ELEMENTOS PERSONALES LIBRADOR
Persona física o jurídica que es titular de la cuenta, es a quien el banco le otorga una chequera.

LIBRADO
Aquel a quien se le da la orden de pagar la suma de dinero consignada en el cheque, es un
banco. El portador o beneficiario es aquel a cuyo nombre o a cuya orden se extiende el cheque.

BENEFICIARIO O TENEDOR
Es la persona cuyo nombre gira al cheque. En algunos casos puede ser el librador (el dueño de
la cuenta está girando cheques a su favor para retirar dinero del banco.)

3.2 ORDEN INCONDICIONAL DE PAGO

La orden incondicional de pago del cheque se encuentra en la expresión Páguese por este
cheque. Esta orden no puede estar sujeta a ninguna condición, y si se insertare alguna, se tendrá
por no-puesta.

3.3 LA ORDEN ES A CARGO DE UNA PERSONA MORAL (BANCO)

Cheque sólo puede librarse a cargo de un banco que tenga fondos a disposición del librador, y
conforme a una convención expresa o tácita según la cual el librador tenga derecho de disponer
de esos fondos por medio de cheques. La provisión de fondos debe hacerla el librador o la
persona por cuya cuenta ha sido librado el cheque; pero el librador por cuenta de otro quedará
personalmente obligado frente a los endosantes y el tenedor solamente. Sólo el librador está
obligado a probar, en caso de negativa al pago del cheque, que el banco contra quien está
librado tenía provisión de fondos; de no probarlo, el librador estará obligado a garantizar el pago
aunque el protesto se haya hecho después de los plazos legales. Los títulos en forma de
cheques, librados y pagaderos en la República, a cargo de cualquier persona que no sea banco,
no se considerarán como cheques.

3.4 NO CONTIENE INTERESES

El tomador al cobrar el cheque obra en interés propio no en interés del librador lo cual no está
de acuerdo con los caracteres de la relación de mandato. Toda cláusula de intereses
incorporada en el documento, y también la que suponga una exoneración de responsabilidad
del librador, se reputa no escrita.

3.5 ES UN INSTRUMENTO DE PAGO

El titular de una cuenta bancaria no retirará fondos para pagar a un acreedor sino que le
entregará un cheque librado contra el banco, con la orden de que éste pague al portador. Es un
instrumento de pago por compensación: el que recibe un cheque como pago, generalmente no
retira en numerario la suma de que es acreedor sino que endosa el cheque a favor de su banco
a efecto de éste lleve el monto al crédito de su cuenta.

ENDOSO

Una de las características de los títulos de crédito es que están destinados a circular. Para que
un título nominativo o a la orden circule es necesario endosarlo para que pueda ser transmitido
de una persona a otra.

El endoso es el medio de transmitir los títulos nominativos o a la orden.

Se puede definir como el medio de transmitir los títulos a la orden, quien transmite el título se
llama endosante, quien lo adquiere endosario.

Los títulos nominativos serán trasmisibles por endoso y entrega el titulo mismo, sin perjuicio de
que puedan trasmitirse por cualquier otro medio legal.

La trasmisión del título nominativo por cesión ordinaria o por cualquier otro medio legal diverso
del endoso, subroga al adquirente en todos los derechos que él título confiere; pero lo sujeta a
todas las excepciones personales que el obligado habría podido oponer al autor de la trasmisión
antes de esta. El adquirente tiene derecho a exigir la entrega del título.

Los títulos de crédito pueden trasmitirse por recibo de su valor extendido en el mismo
documento, o en hoja adherida al, a favor de algún responsable de los mismos, cuyo nombre
debe hacerse constar en el recibo. La trasmisión por recibo produce los efectos de un endoso
sin responsabilidad.
Los endosos y las anotaciones de recibo en un título de crédito que se testen o cancelen
legítimamente, no tienen valor alguno. El propietario de un título de crédito puede testar los
endosos y recibos posteriores a la adquisición; pero nunca los anteriores a ella

PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL ENDOSO

ENDOSANTE: Es la persona que transmite el título a otra persona.

ENDOSATARIO: Es la persona a quien se le transmite el documento.

CLASES DE ENDOSO

ENDOSO EN PROPIEDAD: El endoso en propiedad es el más utilizado y es el que transmite la

propiedad del título y todos los derechos que el documento representa. Como en todas las clases
de endoso es necesaria la entrega material del título o documento para que la operación se
complete.

ENDOSO EN PROCURACIÓN O AL COBRO: El endoso en Procuración o al Cobro contiene

las cláusulas “en procuración” o “al cobro” y otra equivalente. Esta clase de endoso no transfiere
la propiedad del título, únicamente da facultades al endosatario para presentar el documento
para su acepción, o bien, para gestionar o tramitar su cobro extrajudicialmente o por la vía judicial
si fuera necesario.

Esta clase de endoso se utiliza cuando el beneficiario no ha logrado efectuar el cobro de un

documento, entonces lo endosa en procuración a la orden de un licenciado para que este se
encargue de su cobro extrajudicial o por la vía judicial mediante una demanda en contra del
deudor.

ENDOSO EN GARANTÍA O EN PRENDA: El endoso con las cláusulas “en garantía”, “en
prenda” u otra equivalente, tampoco transmite la propiedad del título, solo atribuye al endosatario
todos los derechos y obligaciones de un acreedor prendario respecto del título endosado y de
todos los derechos que represente el mismo documento.