PRINCIPALES SISTEMAS DE PAGOS INTERNACIONALES COLOMBIA - CHINA.

1. ANALISIS COMERCIO BILATERAL COLOMBIA- CHINA.

Para el año 2016 según cifras subministradas por el ministerio de comercio exterior de

Colombia, en el informe publicado por (mincomercio, 2017), el comercio bilateral entre china y

Colombia está representado por los siguientes sectores:

1.1. PRINCIPALES SECTORES 2016:

1.1.1 IMPORTACIONES: maquinaria y equipo 49.8%; química básica 11.9%; demás industria

liviana 8,5%; metalurgia 6.6%; textiles 6.1%; resto 17 %. Alcanzando una cifra 8.631.421 US$

(VALOR FOB).

1.1.2 EXPORTACIONES: petróleo 78%; metalurgia 7,8%; ferroníquel 7.4%; demás industria

liviana 2,5%; química básica 1,3%; resto 3,0%. Alcanzando una cifra de 1.162.420

US$(VALORES FOB).

Al analizar la balanza comercial, producto de las negociaciones bilaterales entre Colombia y

china se obtiene como resultado un desequilibrio o un déficit de 7.082. 029 US$(VALOR FOB).

También es importante resaltar que existen otros factores que pueden afectar positivamente o

negativamente los resultados de las negociaciones bilaterales entre Colombia y china, entre los

cuales podemos mencionar: inversión directa, turismo y los servicios, los cuales afectarían

directamente la balanza comercial.

1.2 GIGANTE ASIATICO CADA VEZ MAS CERCA DE COLOMBIA.

Hoy llegan a Colombia casi cuatro veces más turistas chinos que hace 7 años (pro Colombia.,

2018). Desde 2012, año en el que China se convirtió el mayor emisor de turistas a nivel global, el

número de turistas chinos que llegaron a Colombia se multiplicó 3.8 veces. Con 13.446 turistas

chinos en 2017, el país tuvo un aumento de 59% frente a 2012, año en que llegaron 3.548 viajeros,

según cifras de Migración Colombia.

Entre enero y noviembre de 2017, el turismo de viajeros chinos aumentó un 9%, con 13.446

viajeros chinos, frente a los 12.331 del 2016, siendo el país asiático que más visitó Colombia,

seguido por Corea del Sur, con 7.470 turistas y Japón con 6.820.

Los dos principales motivos de viaje para los turistas fueron los negocios, con 6.237 visitantes, y

el turismo vacacional y recreativo con 5.290 visitantes. Las ciudades capitales colombianas son los

principales destinos turísticos para los viajeros chinos, siendo Bogotá, Medellín, Barranquilla,

Cartagena y Cali los cinco destinos más visitados en el país.

1.3 OPORTUNIDADES DE NEGOCIO EN CHINA:

China es un país aliado con la economía de Colombia debido a su alta importación de productos

colombianos como café y madera. Este año ambos países firmaron un tratado para incentivar el

turismo. Además, existen infinidad de oportunidades para incrementar las exportaciones en los

siguientes sectores:

- Agroindustria: café especial, confitería.

- Mano facturas: maderas, polipropileno.

- Turismo:
Después de analizar un poco sobre los negocios bilaterales entre Colombia y china, también es de

relevante importancia, discutir sobre los principales medios de pagos que intervienen en las

negociaciones de ambas naciones.

2. MEDIOS DE PAGO EN LAS NEGOGIACIONES BILATERALES ENTRE CHINA Y

COLOMBIA.

Los medios de pago que serán analizados para el caso de las negociaciones bilaterales entre

Colombia y china son: orden de pago simple, cheque bancario, orden de pago documentaria, crédito

documentario, carta de crédito comercial, pago directo o anticipado.

2.1. ORDEN DE PAGO SIMPLE: Es el mandato a una entidad bancaria para que realice un

pago a un tercero, con cargo a los fondos que el mandante mantiene, o ha puesto a disposición, en

dicha entidad financiera. Es una orden de un comprador a su banco para que pague el vendedor.

Es incondicional, contra mera identificación del beneficiario. Cuando los fondos se movilizan de

cuenta en cuenta se denomina trasferencia

CRONOLOGIA DEL PAGO:

a. Envió de mercancías del exportador al importador

b. Envió directo de documentos representativos de las mercancías (factura, documento de

transporte, documento de seguro de transporte etc.,) del exportador al importador.

c. Con los documentos, el importador puede retirar la mercancía de la aduana del país de

destino.
d. El importador emite una O.P.S a su banco, previa provisión de fondos o autorización para

adeudo de la cuenta.

e. El banco emisor realiza la provisión de fondos al banco pagador.

f. El exportador cobra, una vez identificado, o el banco ingresa el dinero en su cuenta.

VENTAJAS E INCONVENIENTES PARA EL IMPORTADOR:

A. Gran seguridad, ya que no se paga hasta tener la mercancía (o los documentos para

retirarla).

B. Simplicidad en la gestión.

C. Coste reducido.

VENTAJAS E INCONVEMIENTES PARA EL IMPORTADOR:

A. Se demuestra confianza hacia el importador.

B. Se facilita el pago.

C. Coste reducido.

D. Financieramente no es seguro, ya que depende de la voluntad del importador para cobrar

(se pueden dar extravíos, retrasos o problemas varios).

2.2. CHEQUE BANCARIO:

El cheque bancario es un documento financiero que expresa un mandato de pago que permite al

librador (emisor) retirar, en su favor o en el de un tercero, los fondos que tiene disponible en poder

del librado (normalmente una entidad bancaria).

Tanto el librador como el librado son entidades bancarias, es decir, es un mandato de pago del

banco librador, contra sus propios fondos, disponibles en sus cajas o en las de otra entidad

financiera. Esto le da mayo seguridad de cobro que los cheques personales.

CRONOLOGIA DEL PAGO:

a. Envió de mercancías del exportador al importador.

b. Envió directo de documentos representativos de la mercancía (factura, documento de

transporte, documento de seguro de transporte, etc.) del exportador al importador.

c. Con los documentos, el importador puede retirar la mercancía de la aduana del país de

destino.

d. El importador solicita a su banco la emisión de un cheque bancario, previa provisión de

fondos o adeudo en su cuenta.

e. El banco emite el cheque contra sus propios fondos

f. El importador remite directamente el cheque bancario al exportador.

g. El banco hace la provisión de fondos al banco en el que sea pagadero el cheque. Si el cheque

estuviera emitido en La moneda del banco librador, el cheque sería pagadero en sus cajas propias.

h. El exportador cobra contra presentación del cheque bancario.

VENTAJAS E INCONVENIENTES PARA EL EXPORTADOR:

a. Se demuestra confianza hacia el importador.

b. Se facilita el pago.
c. Coste reducido.

d. Simplicidad en la gestión (el exportador solo se ocupa de enviar la mercancía y los

documentos conforme a lo pactado).

e. Seguridad y liquidez una vez recibido el cheque se cobrará sin problemas (salvo que sea

emitido por un banco con dificultades o en un país con dificultades: riesgo de transferencia y riesgo

político).

f. Financieramente nos es seguro, ya que se depende de la voluntad del importador para

cobrar.

g. Posible extravió o falsificación.

VENTAJAS E INCOVENIENTES PARA EL IMPORTADOR:

a. Gran seguridad, ya que no se paga hasta tener la mercancía o los documentos para retirarla.

b. Simplicidad en la gestión y coste reducido.

c. Coste reducido.

2.3. CREDITO DOCUMENTARIO O CARTA DE CREDITO:

Es el compromiso de un banco (en el del comprador) de pagar a un beneficiario (al

vendedor), cuando este cumpla determinadas condiciones (la presentación de ciertos documentos,

en determinados plazos). El banco abre el compromiso a instancias del comprador (también

conocido como ordenante).

Existen varios tipos de créditos documentarios: estos se pueden definir atendiendo a los siguientes

criterios.
1. COMPROMISO ADQUIRIDO POR EL BANCO EMISOR:

a. Irrevocable: una vez emitido y avisado, no se puede ni modificar ni cancelar. La legislación

aplicable indica que los créditos documentarios son irrevocables a no ser que se indique

expresamente lo contrario.

2. PLAZO DE PAGO:

a. A la vista (at sight): el pago se realiza a la presentación de los documentos dentro del plazo

de validez del crédito.

b. Aplazado: se concede un aplazamiento en el pago a la presentación de los documentos.

Debe estar acogido en el condicionado.

3. SEGÚN UTILIZACION:

a. Pago: el exportador percibe el importe contra presentación de los documentos conformes.

b. Aceptación: el exportador entrega junto con los documentos exigidos una letra de cambio

librada con vencimiento aplazado y girada contra el emisor o el confirmador si lo hubiese. El banco

tiene la obligación de aceptarla si los documentos presentados son conformes.

c. Negociación: el exportador, presenta una letra de cambio girada a cargo del banco

confirmador o emisor (según exista o no el primero). El banco tiene la obligación de desconectar

la letra contra presentación de documentos conformes y sin recurso contra el exportador (no se le

puede pedir de vuelta en caso de impago).

4. SEGÚN EL LUGAR DE COBRO:

a. Pagadero en las cajas del banco emisor: el exportador presenta los documentos en el banco

emisor a través del banco notificador.

b. Pagadero en las cajas del banco intermediario: que a su vez puede ser: con recurso, si el

banco intermediario no es el banco confirmador. Sin recurso, si el banco intermediario es también

el banco confirmador.

5. COMPROMISO ASUMIDO POR EL BACO AVISADOR:

a. Confirmado: el crédito lo confirma el banco del vendedor o un tercero, pero siempre ajeno

al banco emisor (del comprador).

b. No confirmado: cuando el crédito no es confirmado, el banco intermediario solamente tiene

las siguientes obligaciones: verificar la autenticidad del crédito, avisar o notificar al beneficiario(

el exportador, que será su cliente) de la apertura del crédito, recibir en su omento los documentos

del exportador y enviarlos al banco emisor(el del importador/comprador), pagar al

beneficiario(exportador ) cuando reciba el reembolso del banco emisor( si el crédito es pagadero

en las cajas del banco avisador).

¿Qué ES Y CUANDO SE REALIZARÁ LA CONFIRMACIÓN?: se confirma cuando el banco

del comprador es un banco poco conocido, se tienen dudas sobre su solvencia o es de un país con

riesgo. Confirmar añade coste, y entre los bancos conocidos no es necesario, pero es muy útil con

bancos desconocidos o de países con riesgo político.

¿cómo encaja la confirmación en la apertura del crédito documentario?

SECUENCIA DE LA CONFIRMACIO:

a. El exportador solicita la confirmación al importador.

b. El importador al pedir al banco la apertura del crédito, le transmite la exigencia del

exportador.
c. El banco del importador(emisor), cuando envía el crédito al cliente intermediario (del

exportador) para que le avise a su cliente, terminara el texto con la frase “rogamos añadan su

confirmación”.

d. El banco intermediario estudia el riesgo, ya que si se confirma será él el que tendrá que

pagar al exportador y asumir el riesgo de la operación.

e. El banco puede:

- No confirmar: (debe comunicárselo lo antes posible al banco emisor). seria simplemente el

banco intermediario/avisador.

- Confirmar: (se convierte en el banco confirmador y pasa a comunicárselo al beneficiario,

es decir, al exportador.

- Confirmar con seguro a la importación: (por ejemplo, CESCE). Esta aseguradora asumiría

el riesgo país, aunque no el riesgo insolvencia del banco emisor.

Todos los documentos pactados entre el comprador y el vendedor (sean comerciales o financieros)

se encuentran recogidos en condicionado del crédito documentario.

Este es un medio de pago no deja de ser de documentos por tanto es muy importante saber que no

podemos exigir nada que no sean documentos.

Por ejemplo, no podemos exigir (si estamos comprando manzanas) que sean todas y cada una de

un calibre”, pero podemos exigir al vendedor un certificado de calidad emitido por una entidad

internacional que acredite el calibre de la fruta es “x” (más o menos su rango de error).

Es responsabilidad de los bancos revisar toda la documentación.

CRONOLOGIA DEL PAGO.

a. APERTURA:

- El vendedor y el comprador (exportador e importador) pactan que, como medio de pago de

la operación, se realice un crédito documentario.

- El comprador se dirige a la entidad bancaria para solicitarle la apertura de un crédito

documentario a favor del exportador, indicando los términos y estipulaciones de este que haya

pactado con el vendedor.

- El banco del comprador analiza la operación y el riesgo que deberá asumir y decide, en su

caso, si aceptar o no la solicitud de su cliente.

- Una vez decidido, comunica la apertura del crédito documentario al vendedor, esto lo

realiza a través de otro banco (habitualmente el del vendedor).

- El banco que ha recibido la comunicación de apertura notifica al vendedor(beneficiario) la

apertura del crédito documentario a su favor ya las condiciones para la utilización convirtiéndose

en un banco avisador. Si lo confirma será también banco confirmador.

b. UTILIZACIÓN:

- Envió de la mercancía a su cliente.

- El exportador entrega los documentos representativos de la mercancía (factura, documento

de transporte, documento de seguro. etc.) al banco avisador.

- El banco avisador envía los documentos.

- El banco emisor analiza los documentos y si estos cumplen con el condicionado del crédito

documentario, hace frente a sus compromisos de pago en los términos establecidos en el

condicionado.
- El exportador(beneficiario), recibe los fondos correspondientes a la mercancía enviada.

- El banco del emisor entrega los documentos representativos de la mercancía al comprador

(ordenante), contra pago de las condiciones pactadas.

- Con los documentos, el comprador puede retirar la mercancía de la aduana.

VENTAJAS DEL VENDEDOR:

a. El más seguro financieramente: supone un compromiso de pago de gran valor y certeza por

ser: bancario, anterior al envió de la mercancía (incluso, puede ser previo a la fabricación), el

vendedor de pende de sí mismo al estar el condicionamiento cerrado y conocido.

INCONVENIENTES PARA EL VENDEDOR:

a. Coste elevado (el mayor de los distintos medios de cobro).

b. Gestión de cobro compleja (la más compleja), teniendo que preparar, con exactitud, los

documentos exigidos y cumplir los plazos previstos.

c. Desde el punto de vista comercial e demuestra clara existencia de un compromiso del pago

bancario previsto.

d. Posibilidad de que el vendedor no presente adecuadamente los documentos que le permitan

cobrar.

e. Falta de agilidad por las distintas gestiones: el exportador debe esperar la apertura, después

preparar los documentos y esperar el análisis bancario y el pago.

VENTAJAS PARA EL COMPRADOR:

a. Salva la barrera de la desconfianza y es una buena forma de evitar un pago por anticipado.
 b. Paga solo y exclusivamente contra la entrega de documentos (en plazo y forma) que le

garanticen que la mercancía recibida sea la adecuada y en los tiempos previstos.

c. El banco no paga s i los documentos y los plazos no se cumplen según lo previsto.

INCONVENIENTES PARA EL COMPRADOR:

a. Conseguir que un banco emita el crédito documentario, debido al compromiso que se

supone. Coste muy elevado, en torno al uno por mil de la factura.

b. Sigue existiendo un cierto riesgo sobre la mercancía ya que el pago se realiza contra

documentos y es posible que la mercancía no se ajuste a lo descripto en los mismos.

c. Tiene la gestión más compleja desde el punto de vista del comprador de los medios de pago

existentes.

d. Falta de agilidad y más si empiezan a darse. No conformidades. Lentitud en las diferentes

etapas de gestión.

Como conclusión decir que es un gran medio de pago, que si combinamos con algunas

precauciones nos asegura el cobro si somos el vendedor y a recepción de la mercancía (sin sorpresa)

si somos el comprador.

Además, Es el medio más utilizado en el Comercio Internacional, porque presenta condiciones de

equilibrio y garantías para ambas partes, es un medio confiable. Para utilizar esta forma de pago el

importador tiene que comunicarse con el banco para emitir una carta de crédito a nombre del

exportador el cual lo recibe por medio del banco del país del exportador, esta carta obliga aceptar

algún medio de pago para desaduanar la mercadería, lo que es la factura, documento de embarque,

el seguro etc. (torres., 2017)

2.5. CARTA DE CREDITO COMERCIAL.

La carta de crédito comercial es un documento emitido por un banco (emisor) por orden y petición

expresa de un cliente (ordenante/importador), por el que autoriza al beneficiario(exportador) a

librar una letra de cambio contra dicho banco o contra otra entidad bancaria designada en la propia

carta, comprometiéndose al pago de la misma, siempre que este emitida de conformidad con las

condiciones de la carta de crédito y acompañada de los documentos requeridos.

Al contrario de los que sucede con los créditos documentarios, las cartas de crédito suelen ser

avisadas directamente por el banco emisor al beneficiario, aunque también se comunican por

mediación de un banco del país del beneficiario (banco avisador/notificador).

Al igual que sucede con los créditos documentarios, las cartas de crédito comerciales, pueden tener

caracteres revocables o irrevocables.

Para el cobro de la carta de crédito comercial, el beneficiario debe presentar todos los documentos

que exija el condicionado de la carta de crédito, más el efecto financiero (letra de cambio) cualquier

banco (ya que lo normal es que la carta de crédito así lo autorice).

La carta de crédito comercial es un instrumento muy similar al crédito documentario, pero se

diferencian en cinco puntos principales.

CARTA DE CRÉDITO CRÉDITO

DOCUMENTARIO

APERTURA Envió directo del banco Siempre notifica el banco

emisor al beneficiario avisador.

 UTILIZACIÓN Casi siempre es utilizable en Suele ser designado a un

cualquier banco banco concreto.

CONFIRMACIÓN Normalmente no son La confirmación es un

confirmarles requisito habitual.

UTILIZACIONES Se anota al dorso de la No existen dichas

PARCIALES propia carta de crédito. anotaciones .

LEGISLACIÓN No están sometidas a una Sometidas a las reglas

legislación concreta unitarias de la cámara de

comercio internacional.

La carta de crédito comercial se usa cuando.

a. Los bancos del importador y del exportador son conocidos y solventes.

b. Entre países sin riesgo (ya sea político o transferencia).

c. Para cubrir varias operaciones de un mismo concepto en un periodo de tiempo.

d. Cuando se busca la seguridad del crédito documentario, pero con mayor flexibilidad y a

menor coste. (lopez, 2016)

FORMAS DE PAGO DIRECTO Y ANTICIPADO

Entre los pagos directos conocidos se encuentra la transferencia bancaria, es un medio de pago muy

riesgoso, por lo que se realiza, cuando ya hay más confianza con el exportador. Las ventajas de

esta forma de pago son: que es de menor costo, es más rápida de realizar comparado con medios

mencionados anteriormente. Tú debes tener las condiciones financieras para utilizarlo o no, podrías

aceptar una letra con un tiempo de plazo para pagar. El pago anticipado, como su nombre lo dice,
es un medio que ayuda al vendedor a recibir el pago antes de que la mercancía llegue a manos del

comprador. La desventaja es que este medio no es muy confiable cuando se va a comenzar una

relación comercial con una nueva empresa, porque presenta muchos riesgos para el comprador.
Bibliografía

lopez, m. v. (2016). medios de pago en el comercio internacional.

mincomercio. (11 de 15 de 2017).

http://www.mincit.gov.co/loader.php?lServicio=Documentos&lFuncion=verPdf&id=76686&name
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procolombia. (23 de febrero de 2018 ). http://prensa.procolombia.co/noticias/el-gigante-asiatico-cada-

vez-mas-cerca-de-colombia. Obtenido de http://prensa.procolombia.co/noticias/el-gigante-
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torres., l. j. (02 de abril de 2017). http://importardechinahoymismo.com/tipos-de-pagos-en-la-

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