CUOTA FIJA CON ANUALIDAD VENCIDA

Ejemplo: Una deuda por valor de $10.000.000 se va a cancelar con 18 cuotas mensuales iguales con una tasa de interés de 3,5
$ 10,000,000 18
3.50%
$ 758,168.41 Anual. Venc
No. CUOTA INTERÉS ABONO A CAPITAL SALDO
0 $ - $ - $ - $ 10,000,000.00
1 $ 758,168.41 $ 350,000.00 $ 408,168.41 $ 9,591,831.59
2 $ 758,168.41 $ 335,714.11 $ 422,454.30 $ 9,169,377.29
3 $ 758,168.41 $ 320,928.21 $ 437,240.20 $ 8,732,137.09
4 $ 758,168.41 $ 305,624.80 $ 452,543.61 $ 8,279,593.48
5 $ 758,168.41 $ 289,785.77 $ 468,382.64 $ 7,811,210.84 INTERÉS = Saldo
6 $ 758,168.41 $ 273,392.38 $ 484,776.03 $ 7,326,434.81 anterior * tasa de
7 $ 758,168.41 $ 256,425.22 $ 501,743.19 $ 6,824,691.62 interés (para fijar la
celda que tiene la
8 $ 758,168.41 $ 238,864.21 $ 519,304.20 $ 6,305,387.42 Tasa de interés se da
9 $ 758,168.41 $ 220,688.56 $ 537,479.85 $ 5,767,907.57 F4
10 $ 758,168.41 $ 201,876.76 $ 556,291.64 $ 5,211,615.93
11 $ 758,168.41 $ 182,406.56 $ 575,761.85 $ 4,635,854.08
12 $ 758,168.41 $ 162,254.89 $ 595,913.52 $ 4,039,940.56
13 $ 758,168.41 $ 141,397.92 $ 616,770.49 $ 3,423,170.07
14 $ 758,168.41 $ 119,810.95 $ 638,357.46 $ 2,784,812.62
15 $ 758,168.41 $ 97,468.44 $ 660,699.97 $ 2,124,112.65
16 $ 758,168.41 $ 74,343.94 $ 683,824.47 $ 1,440,288.18
17 $ 758,168.41 $ 50,410.09 $ 707,758.32 $ 732,529.86
18 $ 758,168.41 $ 25,638.55 $ 732,529.86 $ -

CUOTA FIJA CON PERÍODO DE GRACIA

a) Intereses se CAUSAN y no se PAGAN

$ 20,000,000.00 Períod de Grac 6 meses
4 Trimestres 2 trimestres
9% Trimestral
$ 6,173,373.24
No. CUOTA INTERÉS ABONO A CAPITAL SALDO
0 $ - $ - $ - $ 20,000,000.00
1 $ 1,800,000.00 $ 1,800,000.00 $ - $ 20,000,000.00
2 $ 1,800,000.00 $ 1,800,000.00 $ - $ 20,000,000.00
3 $ 6,173,373.24 $ 1,800,000.00 $ 4,373,373.24 $ 15,626,626.76
4 $ 6,173,373.24 $ 1,406,396.41 $ 4,766,976.83 $ 10,859,649.92
5 $ 6,173,373.24 $ 977,368.49 $ 5,196,004.75 $ 5,663,645.18
6 $ 6,173,373.24 $ 509,728.07 $ 5,663,645.18 $ -

B) Intereses se CAUSAN y se PAGAN

$ 23,762,000.00 Períod de Grac 6 meses
 4 Trimestres 2 trimestres
9% Trimestral
$ 7,334,584.75

No. CUOTA INTERÉS ABONO A CAPITAL SALDO

0 $ - $ - $ - $ 20,000,000.00
1 $ - $ 1,800,000.00 $ (1,800,000.00) $ 21,800,000.00
2 $ - $ 1,962,000.00 $ (1,962,000.00) $ 23,762,000.00 OJO con este Valor Presente se
3 $ 7,334,584.75 $ 2,138,580.00 $ 5,196,004.75 $ 18,565,995.25
4 $ 7,334,584.75 $ 1,670,939.57 $ 5,663,645.18 $ 12,902,350.08
5 $ 7,334,584.75 $ 1,161,211.51 $ 6,173,373.24 $ 6,728,976.83
6 $ 7,334,584.75 $ 605,607.92 $ 6,728,976.83 $ -
 CUOTA FIJA CON ANUALIDAD ANTICIPADA
s con una tasa de interés de 3,5%
$ 10,000,000 12
4%
$ 1,024,540.12 Anual. Antic.
No. CUOTA INTERÉS ABONO A CAPITAL SALDO
0 $ 1,024,540.12 $ - $ 1,024,540.12 $ 8,975,459.88
1 $ 1,024,540.12 $ 359,018.40 $ 665,521.73 $ 8,309,938.15
2 $ 1,024,540.12 $ 332,397.53 $ 692,142.60 $ 7,617,795.56
3 $ 1,024,540.12 $ 304,711.82 $ 719,828.30 $ 6,897,967.26
4 $ 1,024,540.12 $ 275,918.69 $ 748,621.43 $ 6,149,345.82
INTERÉS = Saldo 5 $ 1,024,540.12 $ 245,973.83 $ 778,566.29 $ 5,370,779.53
anterior * tasa de 6 $ 1,024,540.12 $ 214,831.18 $ 809,708.94 $ 4,561,070.59
interés (para fijar la 7 $ 1,024,540.12 $ 182,442.82 $ 842,097.30 $ 3,718,973.30
celda que tiene la
Tasa de interés se da 8 $ 1,024,540.12 $ 148,758.93 $ 875,781.19 $ 2,843,192.11
F4 9 $ 1,024,540.12 $ 113,727.68 $ 910,812.44 $ 1,932,379.67
10 $ 1,024,540.12 $ 77,295.19 $ 947,244.94 $ 985,134.73
11 $ 1,024,540.12 $ 39,405.39 $ 985,134.73 $ -

CUOTA FIJA CON CUOTA EXTRAORDINARIA

$ 17,000,000 $ 2,000,000 15,317,469.53 Valor presente para calcular Anualidad
7 12
2.5% 2.5%
$ 1,682,530.47 $ 1,493,256.10

No. CUOTA INTERÉS ABONO A CAPITAL SALDO

0 $ - $ - $ - $ 17,000,000.00
1 $ 1,493,256.10 $ 425,000.00 $ 1,068,256.10 $ 15,931,743.90
2 $ 1,493,256.10 $ 398,293.60 $ 1,094,962.50 $ 14,836,781.40
3 $ 1,493,256.10 $ 370,919.54 $ 1,122,336.56 $ 13,714,444.84
4 $ 1,493,256.10 $ 342,861.12 $ 1,150,394.98 $ 12,564,049.86
5 $ 1,493,256.10 $ 314,101.25 $ 1,179,154.85 $ 11,384,895.01
6 $ 1,493,256.10 $ 284,622.38 $ 1,208,633.72 $ 10,176,261.29
7 $ 3,493,256.10 $ 254,406.53 $ 3,238,849.56 $ 6,937,411.73
8 $ 1,493,256.10 $ 173,435.29 $ 1,319,820.80 $ 5,617,590.92
9 $ 1,493,256.10 $ 140,439.77 $ 1,352,816.32 $ 4,264,774.60
10 $ 1,493,256.10 $ 106,619.36 $ 1,386,636.73 $ 2,878,137.87
 11 $ 1,493,256.10 $ 71,953.45 $ 1,421,302.65 $ 1,456,835.22
12 $ 1,493,256.10 $ 36,420.88 $ 1,456,835.22 $ (0.00)

OJO con este Valor Presente se calcula la cuota