CURSO DE ADMIISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CREDITO

ACTIVIDAD N 4 – RECOMENDACIONES FINANCIERAS

ALEX JIMENEZ OSPINO

APRENDIZ
Actividad de aprendizaje 4 Evidencia:

Recomendaciones financieras Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también
solicitar un crédito de libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus
antecedentes crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las

recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada
al manejo de cartera. Desarrolle el informe con la herramienta de su preferencia y envíelo
al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Caso:

Juan Guerra quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco LPQ de $5.000.000
con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en un viaje a Norte
América.
Características de la cuenta de ahorro:

 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo

 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.

 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una comisión
que depende del banco.

 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta

débito, sin que tengas que llevar dinero.

Características de un crédito de libre inversión:

 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre destinación, como
su nombre lo indica. (Casa, carro, beca, viajes, otros.)

 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos, con plazos
que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad financiera establece.

 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de desempleo

e incapacidad temporal, y en algunos casos costos asociados.

 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el sistema financiero,
lo que le permite contar con buenas referencias bancarias que respaldarían sus proyectos
futuros con otros préstamos.

 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha con la entidad
bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus metas. Recomendación para Juan:
Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas prácticas
en el manejo de la información crediticia:

 Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de suplantación,

debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las rectificaciones del
caso.
 No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de terminar
cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.

 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su cargo,
en las fechas y valores indicados.

 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan hecho o no
los pagos.

 Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para

prevenir dificultades con su información financiera:

1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o servicio
que mejor se adapte a las mismas.

2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir el que
mejor compense sus necesidades.

3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y haga las

observaciones que contribuyan a su mejoramiento

4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones

acordadas.

5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos adquiridos,

teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.