SEGURIDAD BANCARIA

SEGURIDAD BANCARIA

Concepto
Los Sistemas de Seguridad de las Empresas Financieras tienen por finalidad establecer las
medidas preventivas para salvaguardar los valores, bienes muebles, inmuebles y proteger la
vida e integridad física de su personal, en caso de robo, asalto, secuestro, atentados
subversivos, sismos, inundaciones y otros a los que pudiera estar expuesta.
IMPORTANCIA DE LA SEGURIDAD

Minimizar
Riesgos

Crear Cultura de
Conciencia Prevención

Personas
Patrimonio
 SEGURIDAD BANCARIA

¿A qué riesgos se enfrenta una Empresa Financiera ?

Delitos violentos (asaltos, robos).

Delitos no violentos (fraudes, cuentos).

Fuga de información .

Siniestros (terremotos, incendios).

 SISTEMAS DE SEGURIDAD

• Seguridad Física
• Seguridad Electrónica
 SEGURIDAD FÍSICA

Seguridad para la protección del dinero

Las empresas financieras trabajan con dinero y documentos que tienen valor, situación

que los hacen altamente rentables para la delincuencia.

Medidas adecuadas para la protección del dinero

Barreras físicas eficientes que eviten la exposición del dinero, disminuyendo la

rentabilidad ante un posible asalto, robo, siniestro.

SEGURIDAD FÍSICA DEL DINERO

Es la utilización de barreras físicas

eficientes que eviten la exposición
del dinero, disminuyendo la
rentabilidad ante un posible asalto,
robo o siniestro.
 SEGURIDAD FÍSICA DEL DINERO

Sistemas de retardo

Digital

Mecánico
 SEGURIDAD FÍSICA DEL DINERO

Sistemas de Tiempo
 SEGURIDAD FÍSICA DEL DINERO

Caja Fuerte
• Medio físico que permite guardar con
seguridad dinero y/o títulos valores.

• Las cajas fuertes cuyo peso sea

menor a 1000 Kg. deberán estar
aseguradas y/o ancladas en el piso
mediante pernos en forma triangular
(tres pernos). Si no es posible el
anclaje en el piso, éste deberá
hacerse contra una pared.
 SEGURIDAD FÍSICA DEL DINERO

• Las cajas fuertes de seguridad contra

robo, deben de cumplir la Norma
Técnica Peruana (NTP) 350.099.

• Sistemas de tiempo o relojería.

• Sistemas de retardo (10’ a más).

• Sistema dual (clave y llave, o dos

claves).
 SEGURIDAD FÍSICA DEL DINERO

Caja buzón
Caja fuerte con anclaje al piso, de
dimensiones pequeñas, empleada por los
Promotores de Servicios y/o en Salas de
Recuento.

Características:
• Se guarda el dinero ante exceso en la
autonomía de cajones.
• Posee rendija para ingreso de dinero.
• Dinero sin necesidad de faja.
• Sistema de retardo (5’) mecánico o digital.
• Sistema individual con clave o llave.
 SEGURIDAD FÍSICA DEL DINERO

Caja Fuerte Compartida

• Caja habilitada por las Empresas
Transportadoras.
• Responsabilidad compartida entre Banco
(clave) y Transportadora (Llave).
• Sistema que permite el ingreso de efectivo sin
necesidad de abrir la puerta.
• Brinda seguridad y no tiene tiempo de retardo.
• Es importante llevar el control de lo que se
ingresa.
 SEGURIDAD FÍSICA DEL DINERO

Lata de Seguridad

• Para Uso del Promotor de Servicio.

• Entrega de llaves con cargo y
responsabilidad de su contenido.
• Cuadre inopinado o aleatorio.
• Cada banco fija el tope o límite en Soles y
Dólares.
 SEGURIDAD ELECTRÓNICA

La seguridad electrónica es vista como el área que utiliza herramientas o

dispositivos de última tecnología y que complementa a los otros sistemas de
seguridad, perimetral y física, de una oficina bancaria.

Se puede encontrar en:

 Controles de Accesos
 Sensores de Movimiento (Intrusión)
 C C T V y Accesorios
 Dispositivos Personales (Pulsadores).
 Alarmas, etc.
 DELITOS

¿Que busca la delincuencia ?

Acceder al dinero.

¿El dinero que administra el Banco a quién

pertenece ?
A los clientes, personas naturales y/o
jurídicas.
 TIPOS DE DELITO

¿Cómo trata la delincuencia de llegar al dinero ?

Empleando medios violentos y no violentos.

Delito No Violento Delito Violento

Fraude Asalto y Secuestro
DELITOS NO VIOLENTOS

¿Medios NO VIOLENTOS?
“FRAUDE”

Utilizando el engaño, nos sorprenden,

empleando información del Cliente para que
de una u otra manera (modalidades) puedan
acceder al dinero en sus cuentas o depósitos.
 DELITOS NO VIOLENTOS

¿Qué es el Fraude?
• Desfalco, Quitarle a alguien parte de su patrimonio.
• Engaño, empleando diversas modalidades la delincuencia logra ocultar sus
verdaderas intenciones.
• Estafa, apoderarse del bien ajeno por medio del engaño y artificio.
• Falsificación, Adulterar.
• Malversación, Acción de disponer ilícitamente de los caudales ajenos que uno
administra
• Timo, Es robar aprovechando la inocencia y/o buena fe de las personas.
 DELITOS NO VIOLENTOS

Causa de los fraudes:

• Desconocimiento del :
– Producto
– Proceso
– Mercado
– Cliente
– Empleado

• Abuso de Confianza
 DELITOS NO VIOLENTOS

Tipos de Fraude

Lavado de activos

Abuso de confianza ( Directivos, Ejecutivos,
Gerentes, Empleados ).

Malversación de fondos.

Extorsión.

El delito cibernético ( uso de computadoras,
Phishing ).

Adulteración de cheques.

Transacciones no autorizadas con documentación
falsa

Entre otros.
 DELITOS NO VIOLENTOS

Motivaciones y oportunidades de Fraude

Motivos
Codicia, problemas financieros, venganza, poca
lealtad, aburrimiento

Oportunidad
Falta de factores disuasivos.
Pocos controles.
Vacíos en las reglas.
Exceso de confianza.

La gente comete fraudes cuando el motivo coincide con la oportunidad

 DELITOS NO VIOLENTOS

El Fraude Interno
• Se entiende por fraude interno, el que pudiera ser
cometido por empleados de la empresa.
• Se valen para ello de su puesto o de la información
que administran, para usarla a su favor o en favor
de terceros.
• Dentro de este caso se puede incluir la
manipulación de los datos, los equipos, los
sistemas, etc.
• Tienen un impacto sobre la reputación, la imagen y
la moral de los empleados de la empresa.
 DELITOS NO VIOLENTOS

Variantes del Fraude Interno

• Fraude en caja.
• Adulteración de documentos.
• Apropiación de pagos de clientes.
• Fraude en el Inventario de valorados.
• Registros contables fraudulentos
• Fraude interno a nivel Gerencial y/o
Ejecutivo.
 DELITOS NO VIOLENTOS

Causas del Fraude Interno

La falta de ética profesional es cada vez más

común dentro de las organizaciones. Esto
sucede, como un reflejo de la cada vez más
débil formación humana dentro de los hogares
y centros educativos; se da mayor importancia
aprender un idioma extranjero o computación
que a los valores morales del individuo.
 DELITOS NO VIOLENTOS

Víctimas del Fraude

• Bancos e Instituciones
Financieras.
• Empresas.
• Personas naturales.
• Organismos gubernamentales.
 DELITOS NO VIOLENTOS
Factores Mitigantes
La Prevención
Consiste en el desarrollo de controles
y su seguimiento, para impedir que las
situaciones de fraude interno ocurran
y reducir los oportunidades de uso sin
autorización de los recursos de la
organización.
La Detección
Aplica controles diseñados para
alertar al personal apropiado cuando
se presentan circunstancias asociadas
con actividades de fraude, tales como
mecanismos de auditoría interna
hasta canales directos para reportar
anónimamente.
 DELITOS NO VIOLENTOS

Consecuencias del Fraude

• Consecuencia financiera.
• Reputación, imagen, la moral.
• Afecta negativamente otros aspectos
dentro del Banco.
• Reorganización de los mandos directivos
de la organización.
• Reorganización del modelo
administrativo.
• Implementación y /o reestructuración
de controles y procedimientos.
 DELITOS NO VIOLENTOS
Detección del Fraude
• La casualidad.
• Revisiones periódicas de los Auditores.
• Procedimientos y controles Internos.
• Entrenamientos.
• Programas de Ética.
• Denunciado por empleados.
• Por accidente.
• Cambios de personal.
• Vacaciones.
 DELITO VIOLENTO

Son aquellos donde el delincuente mediante el uso de la fuerza o

arma, se apropia del efectivo.

Tipos:

• Asalto

• Secuestro
 DELITO VIOLENTO

Durante un asalto que acciones seguir

• Acatar las ordenes de los asaltantes sin ofrecer resistencia.
• No presionar el botón de alarma durante este período.
 ALERTA PARA PREVENCIÓN DE ASALTO

Horarios de alto riesgo

Actividades diarias

08:30 09:00 13:00 14:00 15:30 16:00 18:00 19:00

Períodos de tiempo con alto riesgo de Asaltos

 Reduzcamos la posibilidad de ser secuestrados

Vas en auto,
Sospechosos? maneja a la
Comunica a la defensiva -
PNP. distancia
prudencial.

Cerciórate que
No transites por no eres seguido
calles solitarias. por otro
vehículo.

Que nadie te No viajes de

esté
¡Alerta! Tu noche o por
observando. atención es caminos
desolados.
Importante
 Evitemos Secuestros

Ya en el taxi,
ubícate detrás del
conductor y elige o
Comunica a tu consulta la ruta a
familia, por el seguir.
teléfono celular, el Asegura los
número de placa y pestillos.
ruta a seguir.

Si tomas No recibas
Use solamente
golosinas,
taxis autorizados, un servicio cigarros, incluso
anota la placa. de taxi papeles.
 Evitemos Secuestros

Si contratas
personal para tu
hogar infórmate
adecuadamente
Evita hacer
público tu Evita la rutina de
solvencia todas tus
económica o la actividades.
de tu familia

En nuestros
domicilios
 Si el Secuestro se ha consumado

• Mantén la calma
1°

• No ofrezcas resistencia
2°

• No discutas ni pelees con los secuestradores

3°

• Si tuvieras arma, no la emplees

4°
¿Que otras medidas de seguridad
debemos adoptar?
 CLAVES Y SELLOS

• El usuario y la clave que se te asigna es

personal y cuando la usas en el sistema del
banco asumes la responsabilidad de todas las
transacciones realizadas.
• Jamás entregues tu clave a otra persona.
• Los sellos que se te asignan son de uso
personal y te identifican cuando es usada.
• Debes tener tus sellos guardados bajo llave
cuando no estés en la ventanilla.
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Antes de la Atención al Público

• De estar impedido de asistir al trabajo,
comunicar con la debida anticipación posible, a
su jefe inmediato superior y/o al centro de
control de seguridad
• Llegar a una hora prudente para realizar el
ingreso al local.
• Variar periódicamente la ruta utilizada
para trasladarse de su domicilio a la oficina y
viceversa manteniéndose alerta durante su
viaje.
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Antes de la Atención al Público

• Observar la presencia del custodio de seguridad para abrir y cerrar los locales.
• No ingresar a la oficina radios, televisores, o similares.
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Antes de la Atención al Público

Si advierte alguna anormalidad tales como:
• Personas sospechosas.
• Autos estacionados sospechosos.
• Paquetes sospechosos.
• Lunas rotas.
• Cortinas corridas, etc.

Apartarse de la oficina y comunícate

inmediatamente al personal de seguridad.
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Antes de la Atención al Público

• No se debe permitir el ingreso a la oficina, desde el momento que se coloca la
clave de la bóveda, hasta el cierre de la misma y el dinero en
ventanillas debidamente guardado.

• Durante este período, las llaves del local deberán permanecer en poder del
Funcionario responsable y de nadie más, con el fin de garantizar el
cumplimiento de lo antes indicado.
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Antes de la Atención al Público

Los Promotores de Servicio deberán verificar las siguientes
acciones:

Verificar la operatividad de su caja buzón.

Los sellos se encuentren con la fecha del día.

Declarar su password en su terminal.

Ubicarse en su lugar asignado.

Guardar el efectivo en su cajón y de requerirse utilizar
la caja buzón.
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Antes de la Atención al Público

• Impedir el ingreso de clientes y personas
extrañas al área de empleados.

• De detectar actitudes sospechosas en el hall de

atención al público : Alertar a su jefe inmediato

• Los Promotores de Servicios deberán verificar que

su caja buzón se encuentre cerrada en todo
momento.
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Durante la Atención al Público

• Los Promotores de Servicios deberán ingresar en la caja buzón, todo exceso de

su límite autorizado para la ventanilla ( en fajos o lomos de cualquier
denominación), cumpliendo en todo momento los límites establecidos.

• El límite operativo autorizado para la ventanilla no significa que debe

mantenerse dicho monto si no es estrictamente necesario, pudiendo
trasladar el efectivo a la caja buzón.
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Durante la Atención al Público

• Utilizar solamente el terminal asignado.
• Antes de salir al refrigerio deberá guardar en su caja buzón:
- Su efectivo
- Su sello.
• Verificar que el dinero se encuentre distribuido correctamente, a fin
de resguardar la mayor parte del mismo en su caja buzón.
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Durante la Atención al Público

• Entregar al funcionario responsable el monto en
exceso y/o innecesario de su caja buzón , teniendo en
consideración los límites antes mencionados, esta
entrega deberá ser coordinada previamente con el
jefe de operaciones con el fin de sincronizar las
aperturas en forma simultanea de la caja buzón y la
bóveda.

• De requerir mayor dinero de lo disponible en su

cajón podrá retirar éste de su caja buzón ,cumpliendo los
procedimientos establecidos para la protección del
efectivo.
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Después de la atención al público

• Cuando aún quede público en el interior el

Funcionario responsable, tendrá a su cargo el
control de la puerta, evitando que sea abierta
cuando exista dinero expuesto.

• No activar la clave de bóveda y cajas buzón hasta

que el último cliente se haya retirado del local
 SEGURIDAD EN LA OFICINA BANCARIA

Después de la atención al público

No ingresar y salir del local cuando:

• La bóveda / caja fuerte se encuentre abierta.

• El tiempo de retardo de la bóveda/caja fuerte
esté corriendo.
• El dinero no este guardado en los medios físicos que
cuenten con retardo (caja buzón).20
Otras medidas de
seguridad de la
caja
 LIMITES DE AUTONOMÍA

Son los montos topes que el banco establece al Promotor de Servicios para
realizar el registro de transacciones de retiros o pagos.

Ej. Limite operativo para el pago de cheques puede ser de US$ 5,000.00
(entre soles y/o dólares) es decir cualquier monto mayor se
encuentra « Fuera de Autonomía » y requerimos de la autorización de
nuestro Jefe inmediato y en algunos casos del Gerente de la Oficina.
 LIMITES OPERATIVOS
El PdS excede limite
permitido en su Cabe señalar que cada
ventanilla Banco establece sus
Límites por transacción

Solicita
Autorización del Jefe de
autorización
Si Operaciones
prepara
remesa

El PdS envía dinero a

Bóveda
 NORMAS DE PRUDENCIA Y SEGURIDAD
Ausentarse en Ventanilla
Cuando tengamos la necesidad de hacerlo no demorarnos mucho, ni tampoco
ausentarse constantemente ya que bajaríamos la productividad de nuestra labor, y
lo más importante sobre todo es dejar bajo llave todo ya que eso no hará o incitará
a que se cometan sustracciones.

La Información es Reservada
Esta prohibido suministrar, directa o indirectamente, información a las terceras
personas sobre las operaciones que realizan los clientes, como así también estar
informando como es el sistema de seguridad como es el manejo de llaves, alarmas,
etc., en general cualquier tipo de información que pueda poner en riesgo la
seguridad de nuestros clientes, el personal o del propio Banco.
 LAS OPERACIONES INADECUADAS

• No debemos de atender operaciones por detrás de ventanilla, eso

depende de la entidad si lo permite, pero en la mayoría esta prohibido.

• No debemos de recibir operaciones para luego ser procesadas con

posterioridad, debemos indicarle al cliente que la operación se realiza al
momento y personalmente, y en el momento que llegue su turno de
atención.

• Lo más importante sobre todo es no consumir alimentos, bebidas,

cigarrillos, etc., así como también mantener encendido aparatos de
radio, televisión, celulares, etc.
Pedido del Efectivo
En el momento de que necesitemos abastecernos de efectivo haremos lo
siguiente:
• Recibiremos el efectivo y lo recontaremos en presencia de nuestro jefe directo
y si encontramos algún billete falso o deteriorado le diremos a nuestro jefe la
reposición del efectivo.
• Si encontramos nuestro efectivo bien lo guardaremos y después lo
ingresaremos al sistema.

Retiro del Efectivo

• Retiraremos cuando excedamos del límite de caja, una vez hecho esto le
informaremos a nuestro jefe directo y de allí iremos hacia bóveda, debidamente
contado y sellado.
• Pediremos el visto de nuestro jefe en conformidad del dinero entregado.
Traspaso entre Cajeros
Lo podrán hacer, si bien es cambiar o habilitarse de dinero con el debido
conocimiento y autorización de nuestro jefe directo o sino depende de cada
entidad.

Arqueos en Ventanilla
Una vez terminado nuestro trabajo, siempre debemos de guardar nuestro efectivo
de forma correcta, ya que nos pueden hacer un arqueo inesperadamente, es por
ello que debemos trabajar siendo honrados.

Sobrantes y Faltantes de Caja

Cuando nos sobra o falta efectivo de inmediato debemos de comunicarlo a nuestro
jefe directo para que de alguna manera halle ese inconveniente, el de alguna
manera nos indicará que es lo que debemos hacer.
Los Extornos
• Se realizan cuando el PdS registra en el sistema del banco el monto de la
transacción de manera incorrecta y debe ser “anulada” y procesada
nuevamente de manera correcta.

• Esta operación se realiza con la autorización del Jefe de Operaciones y

estando presente el cliente.

• Por el riesgo que implica esta operación el registro “viaja” a la pantalla de

Auditoria para el control respectivo.
 ¿Cómo
identificamos al
cliente?
 DOCUMENTOS DE IDENTIDAD

Persona natural

• DNI

• TIP - CIP

Extranjeros

• Pasaporte

• Carnet de extranjería
Documentos de Identidad
Iso-02 Anverso
Documentos de Identidad
Iso-02 Reverso
 Documentos de Identidad
Iso-02 Anverso – Elementos de Seguridad

Texto sensible a la luz ultravioleta imposible de ser fotocopiado

 Documentos de Identidad
Iso-02 Reverso – Elementos de Seguridad
Documentos de Identidad
Iso-01 Anverso
Documentos de Identidad
Iso-01 Reverso
 Documentos de Identidad
Iso-01 Anverso – Elementos de Seguridad
 Documentos de Identidad
Iso-01 Reverso – Elementos de Seguridad
 DOCUMENTOS DE IDENTIDAD
Verificación de la firma del DNI con el documento que da origen a la transacción.
(Carta de Instrucción, Cheques, Letras, etc.)

¿La firma debe ser igual o parecida?

La Firma
 SIGNIFICADO DE LA FIRMA
• La firma es una acción gráfica, elegido y trazado con libertad, que una persona
escoge para identificarse ante los demás.
• Toda persona firma de acuerdo a su propia personalidad. Es como un sello
personal.
• La firma es como una huella dactilar de la psicología personal, propia para cada
persona y diferente a las de los demás.
• Autentifica la identidad de un autor o remitente.
• Requisito para la aprobación, consentimiento de la autenticidad de la información
contenida en un documento
 ¿Como se forma la firma?
• Primero se selecciona un diseño y lo imitamos de forma consciente.
• Se repite y práctica el diseño seleccionado hasta realizarlo de manera inconsciente.
• Conformidad de la firma seleccionada.
• Grabación de la firma en la memoria motriz, la cual realizamos de manera
automatizada.

Composición de la Firma

Cuerpo de la firma
Grafía Inicial

Rúbrica
 FIRMA AUTENTICA

Es la forma o conjunto de formas gráficas

que proviniendo del puño gráfico de su
titular, en una determinada época de
tiempo, conserva sus características
peculiaridades que escogió, para
identificarse ante los demás.
Requisitos firma auténtica

Que provenga del titular

Sea honesta.

Este vigente.

Exenta de modificaciones maliciosas.

Firma falsa
 Es aquella que no proviene del puño gráfico
del titular
 FALSIFICACIÓN DE LA FIRMA
Una firma es notoriamente falsificada cuando carece de velocidad o
espontaneidad signatural, es decir registra un movimiento que no es natural o
sincero.
La firma cuestionada evidencia:
• Trazos lentos.
• Cambios de dirección anormales.
• Deficiente interpretación de los
desenvolvimientos gráficos.
• Temblores y Retomas.
• Interrupciones.
 FRAUDE DE FIRMAS
POR ALTERACION DE DOCUMENTOS
 FRAUDE DE FIRMAS
POR ALTERACION DE DOCUMENTOS
 FRAUDE DE FIRMAS
POR ALTERACION DE DOCUMENTOS
 FRAUDE DE FIRMAS
POR ALTERACION DE DOCUMENTOS
IDENTIFICACION DE FIRMAS FALSAS
FALSIFICACION DE DOCUMENTOS DNI Y CHEQUES
 DISFRAZAMIENTO

Firma cuestionada Firma auténtica

FALSIFICACION SIN IMITACION
Firmas controvertidas

Firma auténtica
 FALSIFICACION SIN IMITACION

Firma controvertida Igual desenvolvimiento de la rúbrica

Firmas de cotejo de dos sospechosas

 FALSIFICACION CON IMITACION

Imitación Servil

2 2
1
1

3
3 4
4
Firma cuestionada Firma autentica
 SEGURIDAD BANCARIA
Casos Prácticos
 SEGURIDAD BANCARIA
Casos Prácticos

Filmina
iridiscente
con logo de
identidad

Domicilio

Código de barras bidimensional

Código de barras contiene
que contiene la impresión dactilar
N° del DNI
 Cheque
Cuestionado
Interpolación
Literal y silábica

Interpolación
vocabular

Cheque original
Autentico
 INTERPOLACION NUMERICA Y VOCABULAR

Interpolación
Numérica

Interpolación
Vocabular
 SIGNOS QUE DELATAN LAS INTERPOLACIONES
Manuscritos
• Diferente tonalidad cromática de la tinta
• Diferente puño gráfico
• Mayor calibre que los demás trazos
• Mayor presión
• Se presentan ligeramente temblorosos
• Espacios reducidos entre los extremos
• Escritura aglutinada (literal-vocabular)
• Interlineado reducido
• Elementos gráficos de mayor dimensión
• Elementos gráficos desnivelados
 Cheque
primigenio

Cheque
adulterado
 SIGNOS QUE DELATAN LA SUPRESION MECANICA

1. Pérdida de masa del papel.

2. Mayor transparencia del sector erradicado.
3. Levantamiento de fibras de papel.
4. Opacidad del sector (pérdida de satinado)
5. Se afecta letras vecinas.
6. Puede quedar restos de escritura primigenia
7. Puede presentar orificios.
8. Planchado o resanado del sector afectado.
 LAVADO QUIMICO

A simple vista

Con luz ultravioleta