Clase 2

El sistema financiero mexicano

Objetivos
Al final de la clase, serás capaz de:
Usar los contenidos de la clase para desarrollar ejemplos, casos y traspalarlos a la vida real.

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Imagina que el día de hoy despiertas y te das cuenta que el dinero desapareció en el país, las monedas, billetes, tarjetas
de débito o crédito no existen más y tienes que llegar a presentar ese examen final que es tan importante o debes llegar
al trabajo, pero no cuentas con "dinero" para pagar el pasaje o gasolina.

¿Qué harás? ¿Ahora con que comprarás tu comida? ¿Con qué crees que te paguen en el trabajo? ¿Quién crees que
podría decidir el nuevo remplazo del dinero? ¿Habrá reglas para el nuevo método de "efectivo"? ¿Quién vigilará esas
reglas?
Conoce

Como recordarás en la clase pasada te platicamos un poco lo que es el sistema financiero, pero, ¿crees que la estructura
del sistema financiero mexicano sea la misma o cuente con características similares?

Pues bien, deberás saber que cada país tiene un sistema financiero, sin éste la economía del mismo y la vida de los
habitantes no podría ser la misma, ya que se vería detenida, puesto que seguirían cambiando bienes materiales para
adquirir nuevas posesiones; el tan conocido "trueque" se convertiría en el medio de paga, por esta razón los sistemas
financieros y quienes trabajan con ellos son importantes para el desarrollo de cada país, en esta materia nos
enfocaremos al país que nos interesa, que es México y analizaremos todos los rasgos de su sistema económico y
participantes.

1. El sistema financiero mexicano

Está constituido por un conjunto de instituciones que captan, administran y canalizan la inversión y el ahorro tanto de
nacionales como de extranjeros.

La institución está integrada por grupos financieros, banca comercial, banca de desarrollo, casas de bolsa, sociedades de
inversión, aseguradoras, arrendadoras financieras, afianzadoras, uniones de crédito, casas de cambio, empresas de
factoraje, entre otras.

A continuación podrás ver algunos ejemplos de organismos que forman parte del sistema financiero mexicano.

Bancos
Son bancos comerciales que manejan dinero de gente nacional y extranjera.

Aseguradoras
Instituciones que protegen alguna propiedad de los percances que pueda sufrir, al pagar dicho servicio al mes.
 Casa de cambios
Regularmente son las que intercambian divisas, como pueden ser pesos a dólares o pesos a euros y otras más.

Cajas de ahorro
Son sociedades de inversión que se dedican a juntar a varias personas para realizar préstamos entre los mismos socios.

Entonces, se puede decir que el sistema financiero mexicano está integrado por diversas instituciones, las cuales tienen
como objetivo captar, administrar y canalizar tanto la inversión como el ahorro nacional o extranjero.

Por ejemplo, la principal actividad de los bancos comerciales como Bancomer o Banamex, es conseguir que los
ciudadanos y los usuarios de estos bancos inviertan su dinero. Es decir, la finalidad es poner ese dinero en otras
inversiones, ya sea dentro o fuera del país, y así generar más dinero.

Cuando una persona o empresa guarda su dinero en el banco, el objetivo es que éste invierta su dinero y al final del
plazo el cliente obtenga intereses. Se puede decir que los intereses son básicamente el pago que hace el banco al cliente
por prestarle dinero, y también son parte de las ganancias que el banco recibe por invertir el dinero.

Se cree que el sistema financiero fue creado debido a la creciente necesidad de las micro, medianas y pequeñas
empresas, ya que para su óptimo funcionamiento deben obtener financiamiento a un determinado plazo, ya sea que
éste provenga de la banca o de organismos similares y de no existir estos organismos las personas seguirían guardando
su dinero bajo el colchón o en su casa sin que se genere más dinero, ya que no se está invirtiendo en algún plan de
ahorro ni se ve involucrado en el sistema financiero de un determinado país.

Por ejemplo, hay varias empresas que para poder crecer necesitan inyectar dinero, y regularmente ese dinero proviene
de organismos financieros (como los bancos o instituciones) que se dedican a prestarle a las empresas a cambio de un
determinado beneficio o ganancia.

Aquí debemos indicar que los bancos y los empresarios tienen mucha importancia dentro de cualquier economía,
debido a que los bancos aportan los recursos para que las empresas funcionen, mientras que los empresarios toman
esos recursos (bancarios) para impulsar la economía.

Para atender esta dualidad de funciones el sistema bancario mexicano se divide en dos organismos:

Banca de desarrollo
Está conformada por instituciones gubernamentales que se ocupan de apoyar sectores específicos. Por ejemplo:
Banco Nacional del Ejercito, Nacional Financiera, BanRural, entre otros.
 Banca múltiple
Es el conjunto de bancos comerciales ampliamente conocidos, tales como: Afirme, Bancomer, Banamex, Banorte,
Santander, entre otros.

A continuación conocerás una forma gráfica en donde los bancos manejan el dinero de los clientes y pueden generar
beneficios para la gente que guarda su dinero. Revisa el siguiente video.

CNCI Virtual Multimedia Manejo de efectivo en el banco

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Al concluir el plazo del cliente 1, el banco le pagará una determinada parte de las ganancias que obtuvo, también
llamada interés, por lo que al final el cliente 1 recibirá una cantidad mayor a los $1,000 que depositó inicialmente.

De esta manera los clientes están dentro de un proceso de inversión, apoyo y ahorro, dependiendo de su caso en
particular. Es decir, a partir del dinero de los clientes, se genera más dinero.

2. Entidades encargadas del sistema financiero

En nuestro país existe un conjunto de entidades que se encargan del sistema financiero, éstas controlan y manejan
movimientos. Éstas se presentan y describen a continuación:

3. Banco de México
Dentro de las instituciones importantes del sistema financiero mexicano se encuentra el Banco de México (BANXICO),
que es el banco central de la nación. Fue creado por la ley del 15 de agosto de 1925 y fue constituido formalmente el 1
de septiembre de ese mismo año.

Una característica importante es su autonomía, es decir, no es manejado por el gobierno de México. Esta medida tiene
la finalidad de evitar malos manejos financieros o mal uso de los recursos del banco.

El Banco de México, constitucionalmente autónomo en sus funciones y administración, tiene como principales objetivos
los siguientes:

CNCI Virtual Multimedia Objetivos del Banco de México

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Regular la emisión y circulación de la moneda y del crédito para fijar los tipos de cambio en relación con las divisas
extranjeras.
Cuidar que la cantidad de moneda extranjera que ande en circulación, no sobrepase la cantidad requerida o
demandada por los consumidores, porque se puede provocar una elevación en su precio al tener poca moneda
extranjera en circulación. Todo esto se relaciona con la ley de la oferta y la demanda.

Prestar servicio de tesorería al Gobierno Federal, es decir, actúa como agente financiero en operaciones de crédito,
tanto interno como externo.
Este banco puede realizar préstamos al gobierno en caso de ser necesario y además se encarga de vigilar que las
transacciones entre instituciones se realicen de buena forma y conforme a las reglas establecidas.

Representar al gobierno en el Fondo Monetario Internacional (FMI) y en todo organismo multinacional que agrupe
a bancos centrales.
Es el representante ante el Fondo Monetario Internacional y su función será abogar para que el banco central pueda
facilitar recursos al gobierno. El Banco de México avala los movimientos entre el FMI y el gobierno.

4. Secretaría de Hacienda y Crédito Público

Otra institución que forma parte del sistema financiero y que vigila el adecuado funcionamiento en materia financiera
del país, es la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

La SHCP es una dependencia gubernamental centralizada e integrante del poder ejecutivo federal, cuyo titular es
designado por el presidente de la república. Su función principal es controlar y dirigir la política económica del gobierno
en relación a las finanzas del país.

De acuerdo con lo dispuesto por la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal y por su Reglamento Interior, está
encargada, entre otros asuntos, de:

CNCI Virtual Multimedia Deberes de la SHCP

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La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), es un organismo descentralizado perteneciente a la Secretaría de

Hacienda que, se encarga de regular las entidades financieras existentes en el país y de verificar que trabajen de manera
equilibrada con el desempeño del sistema financiero y con los intereses de los usuarios.

A continuación presentamos un listado de algunas entidades financieras reguladas por la CNBV:

A. Instituciones de crédito
Banco Ahorro FAMSA, Banco Azteca, etc.
 B. Casa de cambio
Casa de cambio San Jorge o cualquier tipo de casa que cambie divisas.

C. Especialistas bursátiles
Inbursa

D. Bolsa de valores
La bolsa de valores de Nueva York y la de Madrid son ejemplos de las bolsas más grandes del mundo. Ahí se
concentran todas las transacciones de acciones, compra y venta de valores.

E. Sociedades de inversión
Son sociedades en las que varios socios reúnen su dinero para ahorrar.

En resumen, la estructura del sistema financiero mexicano, sería como se presenta a continuación:

Las clase del día de hoy llega a su fin; hoy como ya habrás notado, nos enfocamos en el sistema financiero de México y
para poner a prueba tus nuevos conocimientos te presentamos este ejercicio dinámico, ¡resuélvelo y platícanos cómo te
fue!
Relaciona
Ejercicio
Instrucciones: Lee lo siguiente y responde en tu libreta lo que se pide.

Necesitas 50,000 pesos para comprarte un carro, no hay usureros, ni familiares o amigos que te los presten, tienes dos
opciones de acuerdo a lo visto la clase:

A. Bancas múltiples

B. Bancas de desarrollo

Si tu decisión fue la banca múltiple, te contamos que, ¡estás en lo correcto! Las bancas múltiples, se caracterizan por
hacer préstamos a individuos o mejor dicho clientes, sus préstamos y tasas de intereses son bajas a comparación de
otras tasas de intereses.

Si tu decisión fue la banca de desarrollo, te contamos que estas bancas se dedican a hacer prestamos a instituciones
financieras como casas prestamistas y en algunos casos a las bancas múltiples, puesto que sus préstamos ascienden a
cantidades millonarias y la tasa de interés es menor a raíz de los montos tan elevados que se manejan.
Aplica
Actividad A1-C2
Instrucciones: Elabora un mapa de secuencia (usando palabras e imágenes) donde expliques el proceso que deberá
llevar tu inversión según el caso planteado a continuación.

Imagina que cuentas con la cantidad de 1000 pesos y decides invertirlos en el banco de tu preferencia( Banamex, BBVA,
Banorte, Santander, etc.). Tomando esto como referencia deberás realizar los siguientes pasos por los que pasará la
inversión en el sistema financiero mexicano.

¿En qué organismo de los que forman parte del sistema financiero mexicano se ubicará tu inversión?

¿En cuál de las divisiones del sistema financiero pertenecería tu negocio (banca de desarrollo o banca múltiple)?

¿Qué entidad estaría encargada de controlar y manejar los movimientos de tu empresa y/o inversión?

Incluye en cuál de las entidades financieras reguladas por la CNBV se ubicaría tu negocio.

¿Cuál crees que te dejará mayor ganancia?

Ejemplo:

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