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COMPARATIVO DE OPCIONES DE INVERSIÓN EN COLOMBIA Y MÉXICO

Matemática Financiera

Lolly Arévalo Ayala

02-09-2018

Bogotá D.C

CONTENIDO
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Introducción...........................................................................................................................3
Objetivos................................................................................................................................4
Tipos de inversiones..............................................................................................................5
Tabla de Portafolio en Colombia ( Tabla1.)...........................................................................6
Tabla de portafolio en México (Tabla 2).................................................................................7
Calculo De Devaluación .......................................................................................................8
Matriz De Portafolio.............................................................................................................9
Justificación De Distribución De Inversión......................................................................10
Conclusiones ........................................................................................................................11
Referencias ..........................................................................................................................14

Introducción

El negocio, como significado de utilidad e interés particular sobre bienes y/o servicios, se
traduce en fomento y no en pérdidas. Por esa razón, antes de tomar decisiones financieras es
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necesario analizar lo que se tiene y así tener una manera más precisa de conducción a un camino
que lleve consigo el éxito de las utilidades.

A continuación, se investigara sobre tipos de Inversiones en Colombia y en México. En efecto, se

analizaran las devaluaciones de la moneda, que en este caso rige sobre el $ (peso) en ambos
países. Consecuentemente, se buscara la forma de cómo invertir y ver las rentabilidades de este
portafolio, concluyendo cual es la mejor opción de inversión y si esta corresponde a Colombia o
México. Finalizando, se evidenciaran posibles riesgos y oportunidades que dentro de ellas se
puedan presentar.

Mediante conocimientos de Matemática Financiera, se podrá estimar parámetros para llegar a

una respuesta en pro del interés específico que se tiene. Como herramienta se usaran fórmulas
para que la noción de ganancia este más asemejada a la realidad.

Objetivos.

 Comparar posibles Inversiones tanto en Colombia como en México.

 Usar conocimientos de Matemática Financiera para concluir el tipo de inversión

más conveniente.

 Entender cuál y por qué escoger un tipo de inversión específico.

 Fundamentar la inversión que se escoja en seguridad de oportunidades y

rentabilidad.
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Tipos de inversiones en Colombia.

Tabla 1

RENTABILIDAD REQUISITOS ENTIDAD MONTO

INVERSIÓN PARA QUE OFRECE LA MÍNIMO A
TIPO DE INVERSIÓN Y INVERTIR INVERSIÓN INVERTIR
CARACTERÍSTICAS.

2,10 %EA Cédula de BANCOLOMBIA S.A De $1.000.000

Ciudadanía
Certificado de Depósito a original
Término (CDT),

- El rendimiento puede
ser a tasa fija o
variable.

- Hay CDT Físico

Capitalizable y CDT
Físico No
Capitalizable.

- La retención en la
fuente es de 4%.

- El plazo mínimo es de
60 días.

- Está protegido por

Fogafín.

1.7 %EA Tener un monto COLPATRIA S.A Apertura 200.000

mínimo para
Fondo de Inversión Colectiva permanecer
Abierto Rendir: $200.000

- Se pueden hacer
adiciones por cualquier
monto.

- Los recursos están a la

vista.

- Tiene una rentabilidad

diaria.

- Participación máxima
10% sobre el valor del
Fondo de Inversión
Colectiva Abierto

8. % E.A.+ Declarar renta Grupo Con 40 derechos

valorización. para ver Empresarial Oikos S.A.S. fiduciarios por
Inversión en finca raíz a justificación del mínimo valor
través de Derechos Fiduciarios capital
de $54.983.493
- Transfiere bajo la
figura de patrimonio
un bien de tipo
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comercial a una
fiduciaria.

- Emite derechos
fiduciarios al valor
comercial del
inmueble.

- La Fiduciaria está
vigilada por la
Superintendencia
financiera, que
garantiza la
transparencia del
proceso.

Fondo de Inversión Colectiva 1,5% EA Documento físico Banco Caja Social S.A $50,000
de bajo riesgo de cedula de
ciudadanía
- Liquidación y abono
diario de intereses.

- Los rendimientos
obtenidos son
variables..

- La Retención en la
fuente del 4% se hace
sobre el rendimiento.

Fondo de inversión BBVA 4,04% EA RENTAS Llenar un BBVA S.A $200,000

Móvil clase A PASADAS NO completar
ASEGYRA formulario y
Exento de 4 x 1.000 FUTURAS presentar la cedula
de ciudadanía
El Nivel de riesgo es muy bajo Original

Se puede retirar el dinero en

horario hábil.

Tipo de Inversiones en México

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Tabla 2

RENTABILIDAD REQUISITOS PARA ENTIDAD MONTO

INVERSIÓN INVERTIR QUE OFRECE LA MÍNIMO A
TIPO DE INVERSIÓN EN MEXICO Y INVERSIÓN INVERTIR
CARACTERÍSTICAS.

Inversion inteligente 1% seguro hasta Cédula de CITIBANAMEX De $70,000

8,5% EA Ciudadanía
- De plazo fijo original

- Sin comisiones

- Tasa fija 1,0% -8,5%

- Se puede emitir como un

título valor físico.

Pagare bancario 3.392% EA Tener un monto BANBAJIO Desde $

mínimo para 1.000
- Elige el plazo que se permanecer
desee desde 1 hasta 365 $200.000
días.

- Puede renovar

- Puede retirar la inversión

Fondo de inversión 2.68% E A. Cedula de BANCO BAJIO $50,000

BAJIO- PRINFGU ciudadanía

- Sociedad de inversión Tener Tarjetas con

en instrumentos de BAJIO
deuda de corto plazo.

- Calificación AAA 2 .

- El Riesgo de crédito es
bajo.

Instrumentos de deuda 1,5% EA Documento físico INVEX $50,000

de cedula de
- Es con Papeles ciudadanía
gubernamentales y
bancarios.

Certificado de Depósito, pago de 7,5% EA Tener una cuenta Banco FINTERRA $5,000.00
intereses por adelantado en Banco
FINTERRA.
Este se debe a que no es necesario
esperar una fecha para ver las
utilidades.
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1. Cálculo o fuente de la devaluación esperada (Colombia frente a México)

 30 de agosto de 2017 = COP$ 164,95.

 30 de agosto de 2018= COP $158,74554

($158,74554–$164,95) / $164,95 =-0,0376 = -3,76% (Devaluación esperada)

2. Matriz del portafolio ($500.000.000 en Colombia y $500.000.000 en el país

asignado).

Fue Representada en Excel. Según este portafolio arroja una rentabilidad de

portafolio en Colombia del 5,29%% y en México registra una rentabilidad del

5,24%.
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3. Justificación de la decisión de inversión: (Describir porque se distribuyeron

los $500.000.000 como aparece en la matriz)

En Colombia, distribuí en partes iguales el monto de $500.000.000 en cada

tipo de inversión. Siendo así, más eficiente el análisis. Debido a que me permite

diferenciar con mayor facilidad las cifras al momento de ver los resultados en la

Matriz de Inversiones, respecto al valor acumulado en 3 años.

El comportamiento de ganancias, es decir, sobre sus tasas de rentabilidad; se

ve más notorio sobre un mismo valor de distribución. Por eso decidí invertir en

cada una de las 5 tipos de opciones un valor igual de $100.000.000 COP por

cada inversión. Teniendo en cuenta que, respecto al porcentaje de rentabilidad de

cada una, afectara el valor base de gran manera y esto será referencia para poder

tomar una decisión de escogencia.

4. Conclusiones

En este trabajo se tuvo la oportunidad de escoger un portafolio de inversiones

no solo en Colombia, si no en el extranjero. A partir de esto se tuvo como segunda

opción Revisar posibles adquisiciones en México. Sin embargo, es bastante claro

recordar que cuando tenemos una inversión que pueda estar en otro país, tenemos

una herramienta fundamental para leer o medir si hay devaluación frente a la tasa
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de cambio. Esto se traduce si es bueno o no hacer una inversión en dicho país

opcional

En continuidad, Se estudió sobre la fórmula de tasa de cambio (escrita en el

punto 1) revelándose así que, debido a la reevaluación del $ COP hay una

devaluación del $ MXN frente al $ COP, por lo que no es conveniente invertir en

México. Ya que $1 MXN valía más antes y actualmente bajo negativamente con

una cifra de -3,76%. Este indicador, no me da seguridad ni buenas imágenes de lo

que pasaría invirtiendo un dinero donde la depreciación es notable para mi

utilidad y patrimonio.

Por otra parte, según la Matriz consignada en el Archivo de Excel las

rentabilidades de los portafolios en Colombia son del 5,96% y en México la

rentabilidad seria de un 5,24%. Esto dispone a concluir que pese a que las cifras

no son tan distantes, La devaluación captada es un indicador fiel que me indica

que no es conveniente invertir y en la matriz también refleja un alto porcentaje de

tal cifra. Otra razón para no invertir en México es porque los requisitos que

exigen entidades analizadas como BAJIO son inalcanzables para tener acceso a

este tipo de crédito, como o es el de ya tener cuentas con esto bancos para que me

puedan abrir este otro tipo de inversión. La Naturalidad del caso es la opción de

Colombia porque es el lugar de mi residencia lo que me da mayor seguridad tener

mis inversiones. Otro punto a favor para invertir en Colombia es que tengo

conocimiento de las entidades a las que llego a revisar como inversiones. Por otro

lado, son entidades que están siendo vigiladas por la SuperFinanciera y protegidas

por Fogafin (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras), que es el seguro

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que garantiza que sus acciones no se perderán frente a una crisis que se pueda

presentar.

Determinando donde invertiré en Colombia, el tipo de inversión más

conveniente según las cifras de la Matriz es con COLPATRIA S.A ya que me

demuestra que a partir de una rentabilidad del 1,07% EA, me genera un valor

acumulado de $ 146.690.356, su diferenciador para ser escogido es que este

banco me permite abrir esta inversión desde un monto mínimo de $200.000 y es

más rápido y sencillo iniciar este proceso, también Se pueden hacer adiciones por

cualquier monto y los recursos están a la vista y sujetos a una rentabilidad diaria.

Eso quiere decir que si invierto más en esta inversión mis rentabilidades serán

mayores.

Mientras que en la inversión de Finca Raíz con el Grupo Empresarial OIKOS

S.A es más complejo abrir un tipo de inversión por sus requisitos donde exige

declarar renta y llenar ciertos formularios de filtros. También, por que se requiere

de un gran monto de apertura sobre los $54.983.493 que es una suma bastante

dispendiosa y con lo que invertir que fueron $100.000.000, solo me da un valor

acumulado de $ 125. 971.200 en 3 años. Eso concluye que la diferencia de

ganancia del tipo de inversión de COLPATRIA S.A a OIKOS S.A es de

$20.719.156 con la condición que en OIKOS puedo invertir solo desde una alta

cifra y que se no justifica tal ganancia según el monto. Además esta inversión

puede que esté sujeta a la valorización que se atraiga pero esto no es garantía en

mi concepto. Además en COLPATRIA S.A puedo agregar sumas a mi apertura

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para que cada vez me generen mayor rentabilidad por pequeños montos, siendo

más eficiente a la hora de invertir y seguro por la Vigilancia que la Entidad tiene.

Referencias

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https://www.google.com.co/search?
q=demex&rlz=1C1CHHM_esCO759CO759&oq=demex+&aqs=chrome..69i57j0l5.2296j0j7&so
urceid=chrome&ie=UTF-8 consultada el 25 de Agosto de 2018

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https://invex.com/Banca_Privada/Fondos_Inversion/bp_instrumentos_deuda.aspx consultada el
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2018

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Colpatria Multibanca del grupo Scotiabank. (s.f.). Tipos de inversiones. Recuperado de

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