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PLANIFICACIÓN
ESTRATEGICA.
FUNDAMIC
ESPINOZA LEONEL, ROBLES JONATHAN Y MALDONADO GABRIELA.
2015
OBJETIVOS.
OBJETIVO GENERAL:
OBJETIVOS ESPECÍFICOS:
CAPÍTILO I
Han transcurrido quince años, desde que Fundamic, como fundación de apoyo al desarrollo
de la microempresa en el Ecuador, empezó con la prestación de servicios financieros
principalmente (micro crédito) y no financieros (capacitación y asistencia técnica) a
microempresas administradas por mujeres del sector urbano marginal y rural de las
ciudades de Quito y Santo Domingo de los Tsáchilas. Nuestros esfuerzos, siempre se han
orientado a buscar la incorporación de los sectores populares a las actividades económicas,
a la generación de economías de trabajo En una primera etapa, Fundamic, al igual que otras
entidades adherentes a las finanzas sociales, tuvo que enfrentar los embates de la crisis
financiera del Ecuador de los años 1999-2000, y sobre todo generarse capacidades de
autogestión para enfrentar el crecimiento y el desarrollo institucional. Desde sus inicios la
institución empezó a trabajar de manera creciente con financiamientos con costo, otorgados
por bancos comerciales y cooperativas locales que siempre han confiado en la fundación.
Un segundo momento de Fundamic, ha estado dinamizada por los lazos de cooperación que
ha logrado con organismo administradores de fondos, lo cual le ha permitido crecer en sus
finanzas y en cobertura social. Entre estas alianzas se destaca, la establecida con el
Consorcio ETIMOS de Italia, con PLANETFINANCE de Francia, el Comité Ecuatoriano
Del Fondo Ecuménico de Fondos ECLOF, OikoCredit, entidades que se han constituido en
los principales financistas de Fundamic, quienes han permitido mejorar la calidad en la
prestación de servicios financieros, satisfaciendo de mejor manera las necesidades y
expectativas del grupo meta, la microempresa. De otra parte, en el entorno nacional
formamos parte de la Red Financiera Rural y del Foro de la Microempresa (FOME) en el
Ecuador, organismos que buscan la integración, la incidencia en la construcción de mejores
políticas de fomento para el sector y del fortalecimiento de sus asociados. Desde junio del
2008, FUNDAMIC es parte dela Red Alternativa Internacional de Instituciones Financieras
de América Latina (INAFI-LA) cuya Misión es “contribuir a la erradicación de las causas
de la pobreza mediante el otorgamiento de servicios eficientes de crédito, ahorro y
capacitación, dirigido a los grupos humanos más deprimidos, especialmente mujeres, como
parte de un proceso de apoyo al desarrollo sostenible.” Sin duda, que las alianzas son
importantes en el desarrollo institucional, sin embargo, estamos conscientes que ello, no
garantiza nuestro éxito futuro, solo el fortalecimiento de nuestra eficiencia, los buenos
servicios y la adecuada atención a nuestros prestatarios son los aspectos más importantes.
El caminar de quince años, nos ha dejado algunas lecciones, entre estas, que debemos
crecer de la mano del desarrollo de los microempresarios; que el crédito es una herramienta
que posibilita la dinamización de los pequeños negocios, pero es en esencia el ahorro el que
genera progreso y autoestima en la familia del microempresario. Fundamic, enfrenta otra
etapa, con nuevos retos, como el de promover el ahorro de los microempresarios, que este
se constituya en la contraparte del crédito, y es aquí donde toma importancia la educación
financiera, y en especial las microfinanzas solidarias, que son aquellas que generan
pertenencia, asociatividad y cultura cooperativa. Tenemos un compromiso con el desarrollo
de la microempresa, y con el apoyo en la generación de economías de trabajo en el
Ecuador. En este marco, Fundamic, está llamada a jugar un rol importante, en cuanto
impulse el fortalecimiento y organización de los pequeños productores; ello exige, dar
respuestas efectivas a sus procesos de gestión administrativas y del desempeños social de
dichas organizaciones corporativas; así también fomentar la potencialidad de las economías
de trabajo, exige el trabajar en el fortalecimiento de las cadenas productivas de los
pequeños productores, que incluye tecnificación, acopio, mercadeo, financiamiento. Dichos
retos toman efectividad en el marco de la investigación y planificación.
Sin duda, que dichos retos nos llena de entusiasmo, nos abren nuevos caminos para andar,
en donde seguramente encontraremos dudas, satisfacciones y sinsabores. Sabemos que el
camino es cuesta arriba, pero al final veremos un nuevo horizonte.
A jun-2011, los activos de Fundamic ascendieron a USD$ 2.209.383, siendo el 73% cartera
neta. La cartera neta ha crecido en un 7% respecto a lo registrado a finales del 2010. Las
obligaciones financieras se registran en USD$ 1.393.782, que comprende el 63% de los
activos.
Entre los factores que motivan a la población a trabajar con Fundamic, es el tener
permanentemente acceso al crédito, ésta razón es importante para 9 de cada 10 clientes,
quienes ven en la entidad, facilidades de trámites, y agilidad en el servicio oportuno.
2.2.2.1 Planeación.
2.2.2.2 Organización.
2.2.2.3 Dirección.
Para Fundamic, uno de sus retos es el mejorar la eficiencia administrativa, para ello
prevé en los próximos años:
2.2.2.4 Control.
2.2.3.2 Misión
2.2.3.3 Visión
2.2.3.4 Objetivos.
2.2.3.5 Estrategias.
FUNDAMIC cuenta con una página web donde brinda información a sus clientes y
tambien saco una revista por sus 15 años de vida:
http://fundamic.distrimac.com.ec/
Servicios Financieros.
Ventajas:
Beneficios:
o Educación Financiera
o Fondo Mortuorio,
o Asesoría, asistencia, capacitación en el lugar de funcionamiento
Servicios no Financieros.
Educación Financiera.
ANÁLISIS:
Existe una disminución anual de la cuenta caja puesto que ya no se mantiene tanto dinero
dentro de la institución, más las cuentas por cobrar que representa la cartera de crédito se ha
visto reducida en el último año lo que quiere decir que la cartera de crédito se puede estar
viendo afectada por la disminución en obtención de créditos o por la morosidad.
600000
500000
400000
INGRESOS
300000
GASTOS
200000
100000
0
2012 2013 2014
ANÁLISIS:
El total de los ingresos sufrió un aumento enorme entre el 2012 y 2013 pero se ve
disminuida en el año siguiente en la ganancia por lo que es obvio pensar que al incrementar
sus ingresos hicieron lo mismo con los gastos.
INDICADORES FINANCIEROS:
Por cada dólar de capital propio USD 3,96 son capital externo. Lo que quiere decir que
Fundamic tiene un mayor financiamiento en la deuda que en el capital propio.
Quiere decir que por cada dólar de pasivo circulante o deuda a corto plazo Fundamic tiene
USD 4,067 en activos circulantes o inversión a corto plazo. Es decir que por cada dólar de
deuda a corto plazo tiene 4 para cubrirla.
Nos dice que por cada dólar de activo existe aproximadamente 80 ctvs. De deuda. Quiere
decir que el 79.65% del activo se financia con deuda.
Nos dice que por cada dólar de activo existe aproximadamente 20 ctvs. De patrimonio.
Quiere decir que el 20,09% del activo se financia con capital propio.
𝐶𝑎𝑟𝑡𝑒𝑟𝑎 𝑣𝑒𝑛𝑐𝑖𝑑𝑎
Morosidad= = =
𝐶𝑎𝑟𝑡𝑒𝑟𝑎 𝑡𝑜𝑡𝑎𝑙
Los clientes al pedir mejores oportunidades de crédito flexible y con plazos más
largos.
Nombre Apellido Monto Actual % Morosidad días en mora
Juan Carlos Rodríguez 2500 0% ninguno
Patricio Lozano 3000 1,5% de 1 a 30
Jessica Enríquez 1500 1% menos de 20
Pedro Valverde 1000 1% menos de 30
Rebecca Suarez 3000 2% 30 a 40 días
La negociación con las asociadas como COOPROMIC, RFR, CFN, FOME, entre
otras nacionales y ETIMOS (Italia), PLANET FINANCE (Francia), BID, CAD
entre otras internacionales. Para liquidez y otros servicios
Las entidades financieras y no financieras que ofrecen los mismos productos con
intereses más flexibles
Son las cooperativas del segmento 1 que al igual que FUNDAMIC brindan servicios
financieros y no financieros.1
2.3.2 MICROAMBIENTE.
2.3.2.1 Clientes.
Tanto en Quito como en Santo Domingo, más del 76% de los clientes de Fundamic, tienen
actividades de pequeños comercios o negocios, cuyos ingresos siempre van a estar en
función de las ventas y estos de los precios. La facilidad de acceso a financiamiento es vital
para dinamizar sus actividades. Se destaca, que en Quito, los prestatarios también tienen
otras actividades, como empleos y dedicación al transporte, en especial servicios de taxis.
1
http://www.bce.fin.ec/documents/pdf/proyecto_bid_bce/Coacsaprobadasxregionact.pdf - (página 10)
2.3.2.2 Proveedores.
NACIONAL
INTERNACIONAL
2.3.2.3 Competencia.
Por la labor que desempeña Fundamic no posee una competencia directa ya que en el
Ecuador es una de las pocas instituciones que ofrece servicios financieros (micro crédito) y
servicios no financieros (capacitación y asistencia técnica) para el desarrollo de la
microempresa en el área urbano marginal y rural en las ciudades de Quito y Sto. Domingo.
Entre los mayores competidores de microcrédito, está el Banco del Pichincha, que con su
programa Credife, tiene un alto posicionamiento en Santo Domingo, le sigue el Banco
Procredit, Finca y el Banco Nacional de Fomento y demás instituciones financieras.
• Experiencia en el microcrédito. X 5F
• Competencia Laboral X 5O
Políticas
restrictiv
as por 5 5 5 5 5 46(1)
parte del 5 5 5 3 3
gobierno
(5)
Compete
ncia 5 3 3 3 5 5 5 3 3 3 38(3)
(3)
Compete
ncia
publicitar 3 1 3 3 5 3 5 1 3 3 30(7)
ia
desleal.
(1)
Las tasas
de
interés
ofertada
s por la 5 3 3 3 5 3 5 3 3 3 36(5)
compete
ncia son
más
flexibles.
(5)
Compete
ncia
directa
con 5 5 3 3 5 5 5 3 5 3 42(2)
institucio
nes
financier
as.(5)
Falta de
personal 3 3 5 5 5 5 3 3 3 3 38(4)
calificado
.(3)
Baja
competit
ividad 3 3 3 3 5 5 3 3 3 3 34(6)
laboral
(3)
total 29 23 25 23 35 31 31 19 25 23
AMENAZAS:
OPORTUNIDADES: A1 Las tasas de interes ofertadas por la
• O1 Gobierno favorece al desarrollo de la microempresa en el competencia son más flexibles.
país. • A2 Competencia directa con instituciones
• O2 Dificultad para la entrega de créditos de la competencia. financieras.
• O3 Ampliación la cobertura a sectores que aún no han sido • A3 Falta de personal calificado.
atendidos por la IFIS. • A4 Políticas restrictivas del gobierno.
• O4 Apertura de nuevas agencias en Quito.
• O5 Publicidad del estado sobre desarrollo micro empresarial.
• O6 Oferta de nuevos servicios financieros y no financieros.
• O7 Oferta de nuevas líneas de crédito.
O6 Oferta de
nuevos servicios
financieros y no
financieros.
O7 Oferta de
nuevas líneas de
crédito.
CAPITULO II
3.1.1 PRINCIPIOS.
INTERNO EXTERNO
PROCESOS PROCESOS PROCES
SOCIEDA COMPETENCI
VALORES GOBERNANT OPERATIVO O DE ESTADO
D
CLIENTE
A
E. S APOYO.
A M B A M B A M B A M B A M B A M B A M B
(1)
RESPETO 5 5 5 5 5 5 5
35
HONESTIDAD 3 3 5 5 3 5 1 25
LEALTAD 5 3 5 3 3 5 1 25
RESPONSABILID
1 3 5 3 5 5 1 23
AD SOCIAL
RESPONSABILID
AD 5 3 1 5 3 3 1 21
INSTITUCIONAL
SOLIDARIDAD 3 3 5 3 5 5 1 25
(4)
PERTENENCIA 5 5 5 3 5 5 1
29
(2)
JUSTICIA 5 3 5 5 5 5 5 33
TOLERANCIA 5 3 3 3 3 3 3 23
(3)
CONVIVENCIA 3 5 5 5 5 5 5 33
27,
2
3.1.2 VALORES
INTERNO EXTERNO
PROCES
PROCESOS PROCESOS
PRINCIPIOS GOBERNANTE. OPERATIVOS
O DE ESTADO SOCIEDAD CLIENTE COMPETENCIA
APOYO.
A M B A M B A M B A M B A M B A M B A M B
(1)
ETICA 5 5 5 5 5 5 5
35
(6)
PLURIDIVERSIDAD 5 5 5 5 5 5 1
31
EQUIDAD 3 3 5 5 3 3 5 27
(2)
EXCELENCIA 5 5 5 5 5 5 5
35
CALIDAD 3 5 3 3 3 3 1 21
EMPRENDIMIENTO 3 3 5 3 5 5 1 25
(5)
CONSTANCIA 5 5 5 5 5 5 1
31
25
COMPROMISO 3 3 3 5 3 5 3
(3)
PUNTUALIDAD 5 5 5 5 5 5 3 33
(4)
EFICIENCIA 5 5 5 5 5 5 3 33
29,6
3.2 MISIÓN
MISIÓN FUNDAMIC
MISIÓN REQUISITOS CALIFICA MISIÓN CALIFICA
/ MODIFICADA. /
NO NO
CALIFICA CALIFICA
X X
Promover el ¿Quién soy? X Somos una fundación /
desarrollo de la que promueve el
microempresa en ¿Qué hago? / desarrollo de la /
el Ecuador, microempresa en el
privilegiando a los ¿Cómo lo / Ecuador, /
sectores urbanos, hago? privilegiando a los
urbano-marginales ¿Con qué lo X sectores vulnerables /
y rurales, de hago? de las áreas urbanas,
manera eficiente, ¿Con quién lo X urbano-marginales y /
competitiva y con hago? rurales, de manera
calidad de ¿Para qué lo / eficiente, competitiva /
atención; hago? y con calidad de
promoviendo las ¿Para quién lo atención; que con la
iniciativas de hago? ayuda de nuestros
apoyo mutuo, bajo socios promueva las
un enfoque de / iniciativas de apoyo /
equidad, género y mutuo, bajo un
desarrollo local enfoque de equidad,
sustentable. género y desarrollo
local sustentable.
3.3 VISIÓN
VISIÓN DE FUNDAMIC
VISIÓN REQUISITOS CALIFIC VISIÓN MODIFICADA. CALIFICA
A /
/
NO NO
CALIFIC CALIFICA
A X X
Somos una fundación ¿Hacia dónde X Al 2020 ser una fundación /
que fomenta el vamos? referente en el manejo de
desarrollo de la ¿Cómo nos las microfinanzas que /
microempresa y la verán en el X fomenta el desarrollo de la
organización de los futuro? microempresa, con
pequeños productores ¿Con que X tecnología innovadora y /
del Ecuador, impulsando tecnología? procesos que mejoren el
programas de servicios servicio y la calidez de
¿Con que /
de educación, asistencia nuestros colaboradores.
talento X
técnica y crédito, Impulsando programas de
humano?
sustentados por la servicios de educación,
¿Es alcanzable /
investigación y asistencia técnica y de
o medible? X
planificación en el marco crédito, reconocidos en el
de la economía popular y país.
solidaria.
Al 2020 ser una fundación referente en el manejo de las microfinanzas que fomenta el
desarrollo de la microempresa, con tecnología innovadora y procesos que mejoren el
servicio y la calidez de nuestros colaboradores. Impulsando programas de servicios de
educación, asistencia técnica y de crédito, reconocidos en el país.
3.4 OBJETIVOS.
Los objetivos son resultados que una empresa pretende alcanzar, o situaciones hacia donde
esta pretende llegar. Establecer objetivos es esencial para el éxito de una empresa, estos
establecen un curso a seguir y sirven como fuente de motivación para los miembros de la
empresa.
Los Objetivos Específicos representan los pasos que se han de realizar para
alcanzar el objetivo general. Designan los fines que se buscan mediante los
procedimientos de operación actuales de la Organización y explica lo que ésta
intenta. Los objetivos específicos describen resultados medibles específicos y con
frecuencia tiene que ver con el corto plazo.
3.5 ESTRATEGIAS.
Es el camino o la alternativa que se debe seguir para alcanzar un objetivo. Nos muestran la
acción y el empleo de los recursos para lograr los objetivos. Usos de acción general o
alternativas que muestra la acción y el empleo de los recursos para lograr los objetivos.
OBJETIVOS ESTRATEGIAS
OBETIVO GENERAL 1 ESTRATEGIA GENERAL 1
Aplicar un sistema de cobranzas, para el Contratación de personal en distintas áreas
logro de un incremento económico que ayuden a la recuperación de la cartera
dentro de los próximos 5 años.
OBJETIVOS ESPECIFICOS ESTRATEGIAS ESPECÍFICAS.
Reducir la tasa de morosidad en Usar un call center para recordar a
un 5%. los clientes sus fechas de pago y
Destinar del total de la cartera de vender las carteras de más de 360
créditos, al consumo en un 30% y días en mora
a la microempresa en un 70% Realizar un seguimiento a los
Ampliar la cobertura de nuestros créditos para evitar el aumento en
programas de educación los créditos de consumo.
financiera. Utilizar este extra conseguido en la
reducción de la morosidad en
programas sociales.
OBJETIVO GENERAL 2 ESTRATEGIA GENERAL 2
Implementar el uso de las TICs en el Contratación de perfecciónales en el área se
área contable, para realización de un sistemas de tecnología
trabajo más eficiente y rápido.
3.6 POLITICAS.
Es un lineamiento general para tomar decisiones. Establece los límites de las decisiones,
indicando a los gerentes qué decisiones se pueden tomar y cuáles no. Algunas políticas
incluyen reglas; es decir, definiciones de medidas específicas que se tomarán en una
situación dada. Las políticas son el camino que ayuda para llegar a cumplir los objetivos.
Flexibles
Fáciles de interpretar
Congruentes con los objetivos
Constar por escrito
Se deben dar a conocer.
CAPÍTULO III
Áreas Funcionales
Finanzas
Mercadeo
Recursos Humanos
AREA RESULTADOS TIEMPO
ESPERADOS
PRODUCCIÓN Aplicar un sistema 2016-2020
de cobranzas, para el
logro de un
incremento
económico dentro de
los próximos 5 años.
FINANCIERO Implementar el uso 2016-2020
de las TICs en el área
contable, para
realización de un
trabajo más eficiente
y rápido.
RECURSOS HUMANOS Lograr el 100% del 2017-2020
rendimiento del
personal dentro de la
organización.
MERCADEO Realizar un plan 2019-2020
publicitario, para dar
a conocer los
servicios financieros
y no financieros de la
institución.
PLANEACIÓN TÁCTICA.
OBJETIVOS TÁCTICAS PROYECTOS PRESUPUESTOS
TÁCTICOS.
Son los fines para Constituyen el Son las Son los valores
alcanzar las metas en un conjunto de actividades monetarios
tiempo determinado y en acciones, que que se determinados de
forma cuantitativa. Es el se realizarán cada una de las
punto final al cual se implementarán para lograr los actividades o
orienta todas nuestras para el logro objetivos programas que
acciones. Un objetivo de los establecidos y van a
debe ser expresado en objetivos de seguirán una desarrollarse para
términos de tiempo y las áreas o secuencia el cumplimiento
calidad. departamentos cronológica, de los objetivos.
establecidos determinando La secuencia y la
en la empresa. y forma en que se
especificando obtendrán y se
la duración de asignarán los
cada recursos
actividad. necesarios, para
alcanzar los
objetivos de una
organización.
4.1.2 OBJETIVOS.
OBJETIVO GENERAL.
dentro de la
PLAN DE organización. X
INCETIVOS.
AREA DE
MERCADEO. Realizar un plan
publicitario, para X
PLAN DE dar a conocer los
servicios
PUBLICIDAD
financieros y no
financieros de la
institución.
4.1.3 TÁCTICAS.
PROYECTO TÁCTICAS
AREA DE PRODUCCIÓN Comprar un software que nos ayude
con el seguimiento de la cartera de
SISTEMA DE COBRANZAS. credito.
Aplicar el metodo de call center en
el que se llame a los clientes todos
los dias a partir de que caigan en
mora.
AREA FINANCIERA Realizar una campaña interna sobre lo
positivo que es la implementación de
PLAN DE ACTUALIZACIÓN las tics en esta área.
Asumir el tiempo de las capacitaciones
como horas extra.
4.2 PRESUPUESTOS.
PLAN DE
ACTUALIZACION.
5.000.00
5.000.00
AREA DE MERCADEO Conformación de las 36.00
personas encargadas
PLAN DE PUBLICIDAD. para el plan (3
personas $12 por
dia)
Impresión de la 1000.00
reivista.
Los indicadores es una unidad de medida gerencial que permite evaluar la gestión o desempeño de
una organización frente a sus metas, objetivos y responsabilidades con cada una de las áreas que
tiene la empresa. Si no existen objetivos en una organización no se puede medir los resultados que
de este se desprenden.
Importancia
CAPÍTULO IV
5. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES.
5.1 CONCLUSIONES
CONCLUSION GENERAL:
CONCLUSIONES ESPECÍFICAS:
5.2 RECOMENDACIONES.
RECOMENDACIÓN GENERAL:
RECOMENDACIONES ESPECÍFICAS:
En el diagnostico colocar la información tal cual tiene la empresa sin ningún tipo
de modificación.
En el direccionamiento realizar las propuestas pertinentes para poder corregir lo
que encontramos mal realizado en el diagnóstico.
Durante el plan táctico tomar los indicadores que vayan más acorde a lo que
quieren mejorar, y a la actividad a la que se dedica la entidad.
INDICE
OBJETIVOS. ........................................................................................................................................................1
OBJETIVO GENERAL: ......................................................................................................................................1
OBJETIVOS ESPECÍFICOS: ...............................................................................................................................1
CAPÍTILO I ..........................................................................................................................................................2
2.1 ANTECEDENTES Y CARACTERIZACIÓN DE LA EMPRESA. .........................................................................2
2.2 ANÁLISIS INTERNO. ..................................................................................................................................5
2.2.1. ANÁLISIS DE CADENA DE VALOR. ....................................................................................................5
2.2.1.1 Procesos Estratégicos. ...................................................................................................................5
2.2.1.2 Procesos Claves u operativos. .......................................................................................................5
2.2.1.3 Procesos de apoyo o de soporte. ..................................................................................................6
2.2.2 CAPACIDAD ADMINISTRATIVA. ........................................................................................................9
2.2.2.1 Planeación. ....................................................................................................................................9
2.2.2.2 Organización. ................................................................................................................................9
2.2.2.3 Dirección .......................................................................................................................................9
2.2.2.4 Control. .......................................................................................................................................10
2.2.3 ANÁLIS DE LA CULTURA ORGANIACIONAL. ....................................................................................10
2.2.3.1 Matriz Axiológica. ........................................................................................................................10
2.2.3.2 Misión .........................................................................................................................................11
2.2.3.3 Visión...........................................................................................................................................11
................................................................................................................................................................11
2.2.3.4 Objetivos. ....................................................................................................................................12
2.2.3.5 Estrategias. ..................................................................................................................................12
2.2.4 ANÁLISIS DE GESTIÓN DE LA EMPRESA. .........................................................................................12
2.2.4.1 Capacidad Directiva. ...................................................................................................................12
2.2.4.2 Capacidad de Marketing. ............................................................................................................13
2.2.4.3 Capacidad de Producción. ...........................................................................................................13
2.2.4.4 Capacidad de Recursos Humanos. ..............................................................................................15
2.2.4.5 Capacidad Financiera. .................................................................................................................15
ANÁLISIS: .....................................................................................................................................................17
INDICADORES FINANCIEROS: ..................................................................................................................18
2.3 ANÁLISIS EXTERNO. ...............................................................................................................................19
2.3.1 LAS 5 FUERZAS DE PORTER. ...........................................................................................................19
2.3.1.1 Poder de Negociación de los Compradores o Clientes. ..............................................................19
2.3.1.2 Poder de Negociación de los Proveedores o Vendedores. .........................................................19
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