¡Amigo mexicano

en el exterior!
CON LA GUÍA

Encontrarás:
• Cómo actuar
ante una detención.
• Cómo llevar tu
mudanza a México.
• Cómo abrir cuentas
bancarias en México
desde cualquier
parte, entre otros
temas de interés.

EncuÉntrala en el sitio de educación

financiera para mexicanos en el exterior en:
www.gob.mx/condusef

CONDUSEF cerca de ti
 Vamos para allá,
seguramente nos
dirán cómo arreglar
nuestra relación
 OCTUBRE / N ú m . 2 1 1 2017

10 ¿SABÍAS QUE…
Conoce tus derechos
Como usuario de productos y
servicios financieros

12 SÁCALE PROVECHO
AL CRÉDITO 18 PRIMER PLANO
Exprime sólo los beneficios 10a Semana Nacional de Educación Financiera
Tips para el uso de tarjeta Diviértete y aprende a cuidar tu dinero
de crédito

ECONOMÍA JOVEN
24 Jóvenes viajeros
Deja tu huella por el
mundo sin afectar tu
economía

28 VE A LO SEGURO
16 PERSPECTIVAS
Educación Financiera
Seguro de vida para
jefas de familia
a tu alcance Cuida el futuro de tus hijos

32 BURÓ DE ENTIDADES
FINANCIERAS
Cuentas de nómina,
públicas en general
y tarjeta de crédito

2
 Contenido

36 EN VOZ DE
Ernesto Laguardia
“El ahorro es un tema

Consulta
vital para una efectiva
planeación financiera”

LA versión
38 LAS FINANZAS Y…
No temas al
Buró de Crédito
en línea
EN:
TU BOLSILLO
42 Día mundial del ahorro www.gob.mx/condusef
Hazlo un hábito

44 PONLO EN LA
BALANZA
Más grandes de
lo que imaginas
Gastos hormiga

46 A TU FAVOR
CONDUSEF te protege

5 CARTA EDITORIAL 8 EN CORTO

Novedades para
AGENDA tu bolsillo
6
Actividades para Octubre

3
 BUZÓN

Nuestros lectores preguntan:

Hola ¿A dónde me puedo comunicar por un problema
con una tarjeta?
Brenda Rodríguez

Estimada usuaria:
Si el inconveniente es con una tarjeta de crédito o débito emitida por alguna
Institución Financiera, puedes acercarte a la CONDUSEF y solicitar asesoría en
cualquiera de sus Subdelegaciones o si lo prefieres marca al (55) 5340 0999
desde la CDMX o al (01 800) 999 8080 del interior de la República.

Por otro lado, si tu problema es con una tarjeta departamental, entonces

deberás dirigirte a la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO).

CASA DE MONEDA DE MÉXICO

Porque las cosas buenas también @CasaMonedaMex: partir del siglo XVIII, las
cuentan, muchas gracias por el medallas en México se acuñaron en oro, plata,
bronce, cobre y latón #DatosCMM
apoyo recibido en dos ocasiones.
Alejandro Jacobo BANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS
FINANCIEROS
@BANSEFI: La Banca Social comprometida con
los mexicanos a llevar servicios financieros a lugares
marginados. #ElBancoQueTeIncluye

INSTITUTO NACIONAL DEL EMPRENDEDOR

¡Escríbenos! INADEM @INADEM_SE: En apoyo a la cultura
INSTITUTO NACIONAL

emprendedora, el INADEM brinda un sistema de

DEL EMPRENDEDOR

protejasudinero@condusef.gob.mx
reconocimiento. Conócelas http://bit.ly/1SuveHb

¡Visítanos! PROCURADURÍA FEDERAL DEL CONSUMIDOR

@Profeco: Si extravías o te roban tu equipo celular
www.gob.mx/condusef tienes derecho a reportarlo y suspender tu línea con
tu proveedor de #telecom
/condusefoficial
PROCURADURÍA FEDERAL DE LA DEFENSA
@CondusefMX DEL TRABAJO
@PROFEDET: ¿No te pagaron las utilidades?
/Condusefoficial Recuerda tienes un año para demandar su pago ante
la autoridad laboral, llama al 01800 911 7877.

Tu opinión es importante. Envía tus comentarios, preguntas, opiniones y sugerencias.

Proteja su dinero se reserva el derecho de publicar y editar los comentarios recibidos.

4
 CARTA EDITORIAL

SNEF 2017
DIRECTORIO

Presidente
P ara la CONDUSEF, el mes de octubre tiene un ingrediente
especial, la décima edición de la Semana Nacional de Educación
Financiera (SNEF), que se desarrollará del 2 al 8, en todo el país, con
Mario Alberto Di Costanzo Armenta

Secretaria de la Junta de Gobierno

sede central en la Ciudad de México.
Gabriela Sánchez Santillán Se trata de una iniciativa social enfocada a concientizar a la población
sobre aspectos y conceptos básicos de las finanzas, como el ahorro,
Vicepresidene Jurídico
Edna Barba y Lara

Vicepresidente de Planeación presupuesto, seguros, tarjetas de crédito, cajeros, inversiones y otros

y Administración
Daniel Quintero Peña temas relacionados.
Vicepresidente DE DELEGACIONES Recordemos que hace 10 años, el impulso de la bancarización
Silvia Fernández Martínez

Vicepresidente Técnico
generó la preocupación del gobierno federal por diseñar nuevos
Luis Fabre Pruneda mecanismos y herramientas a favor de los usuarios de productos y
Director General de
Educación Financiera servicios financieros.
Desde entonces, el desafío ha sido generalizar principios básicos en
Leonardo Jorge Torres Góngora

Director de Promoción
y Desarrollo Educativo la materia e inculcar en las familias mejores hábitos para la toma de
José Fernando Sosa Necoechea
decisiones financieras.
El reto se hace mayor ante el notable desarrollo de las instituciones
de crédito, la incursión de nuevos servicios y productos financieros, y
Consejo Editorial la multiplicación en el porcentaje de los usuarios.
Leonardo Jorge Torres Góngora
María Guadalupe Rivera Zarur
Se suma al interés de la CONDUSEF, involucrar a las nuevas
Editor Responsable
María Guadalupe Sánchez Montes de Oca
generaciones, niños y jóvenes, a adquirir la cultura de la prevención,
COORDINADOR EDITORIAL
a sabiendas de que son los hombres y mujeres que mañana moverán
Edilberto Murguía Rojas
las finanzas y la economía del país. La Semana Nacional de Educación
Redacción
Estefanía López Ávila
Sergio Isaíd Vera Morales
Financiera, sin duda, es la punta de lanza para alcanzar este objetivo.
Carlos Torres Flores
La SNEF 2017 es un evento gratuito y familiar, no dejes pasar esta
Diseño
Oscar T. Martínez Torres oportunidad.
Paola Espinosa Pérez
Juan M. Amador Hernández
Ana Luisa Vargas Urquijo

Administración y Distribución
M. Georgina García González Mario Di Costanzo Armenta, Presidente.

Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisión Nacional para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), está destinada a informar
y orientar sobre temas de Educación Financiera. Los ejercicios comparativos, listados
y descripción de productos y servicios financieros se publican con fines informativos.
Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones presentadas no deberán considerarse
como recomendaciones para la contratación, compra o venta de ningún tipo de valores,
bienes, productos o servicios. La información generada por fuentes distintas a Condusef es
responsabilidad de las mismas. El contenido de los artículos firmados no necesariamente refleja
la opinión de la revista ni de Condusef.
Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada por la Comisión Nacional para
la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes
Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Tel.: 54 48 70 00. Editor
responsable: María Guadalupe Sánchez Montes de Oca. Distribución Condusef Insurgentes
Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Certificado de Licitud de
Título núm. 11251, Certificado de Licitud de Contenido ante la Comisión Calificadora de
Publicaciones y Revistas Ilustradas de la Secretaría de Gobernación Núm. 7874, Certificado
de Reserva de Derechos Núm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en los TALLERES DE
IMPRESIÓN DE ESTAMPILLAS Y VALORES ubicado en Legaria 662, Col Irrigación, Miguel
Hidalgo, CDMX. C.P. 11500

5
 AGENDA O C T U B R E
Cursos Educación Financiera
Te invitamos a tomar los cursos de Educa-
ción Financiera que se imparten de manera
presencial en nuestras oficinas centrales. En
ellos podrás aprender los temas básicos de
las finanzas.
Para poder asistir es necesario inscribirte,
llama al 5448 7000 ext. 6268 o envía un
correo a elavila@condusef.gob.mx, para
solicitar información.
SNEF 2017
Visita la décima edición de la Semana Nacional de
Educación Financiera (SNEF), un evento único en el
país, cuya finalidad es brindarte las herramientas
necesarias para que aprendas a mejorar tus finanzas.
Espérala en todos los Estados de la República
Mexicana, o bien, asiste a la sede Central en la
CDMX.
Para conocer las fechas, lugares y actividades visita:
www.gob.mx/condusef

Si eres de un estado de la República y quieres Del 5 al 8 de Octubre la sede central se ubicará en

conocer las fechas en las que se impartirá en la 1ª Sección del Bosque de Chapultepec. Calzada
tu localidad, visita www.gob.mx/condusef, Juventud Heroica, entre Puerta de Leones y Altar a
en la sección “Educa tu cartera”. la Patria, CDMX.

Expo “En verde ser”

Esta expo, que se llevará a cabo del 6 al 8 de octubre, busca incrementar la conciencia ecológica,
la generación e impulso de negocios verdes que ayudan a promover el cuidado del medio
ambiente, preservación de los recursos naturales, salud y sustentabilidad, en pro de un equilibrio
para México y el planeta. La Exposición cuenta con programas de conferencias de capacitación y
encuentros de negocios, que son el vehículo para incentivar el desarrollo sustentable del país.

Si quieres asistir, consulta toda la información en: http://expoenverdeser.com/

¿Dónde? Centro de exposiciones Citibanamex, CDMX.

6
 Litros completos
Es una aplicación móvil para ayudar a cuidar tu economía.
A través de ella podrás saber sobre las gasolineras que
presentan anomalías en la carga de combustible. “Litros
completos” es totalmente gratuita y para usarla sólo debes
ingresar tu ubicación, la app buscará automáticamente las
mejores opciones cerca de ti.
¿Qué es la CONDUSEF? |
¿Condu... qué?
En este video te explicamos que es la CONDUSEF, sus
funciones y la manera en la que podemos ayudarte:
https://www.youtube.com/watch?v=aMyEKgK8yIQ

Disponible en Google Play:

https://play.google.com/store/apps/details?id=
com.eluniversal.litroscompletos&hl=en

Y en Appstore:
https://itunes.apple.com/mx/app/litros-completos
/id1022656165?mt=8

¿Morosos, dónde...?
Este texto está pensado para el entretenimiento del
lector, pero también censura y evidencia el fenómeno de Mercado México
la morosidad al igual que la conducta de los morosos.
Pere Brachfield, uno de los mayores expertos del mundo CNN Dinero
en el estudio de este fenómeno, deja al desnudo al CNN Noticias
moroso profesional mediante un estudio crítico sobre la Conductor: Mario González
deconstrucción de la psicología del deudor impenitente y 20:00 horas
destapa las partes más ocultas de su personalidad.
El objetivo de este libro es entretener y divertir al lector
a través de una crítica social satírica de los morosos
contumaces. La obra es una original mezcla de distintos
géneros literarios: crítica social, sátira, historia, derecho,
economía, finanzas, religión, literatura, noticias,
anécdotas, prensa rosa, crónica de sucesos y humor.
Negocios en imagen
Imagen Empresarial
Nombre: Análisis del moroso profesional.
Imagen Radio 90.5 FM
Autor: Pere Brachfield
Editorial: Profit Conductor: Rodrigo Pacheco
ISBN: 9788415735519 Lunes a Viernes 6:15 am

7
 ¿Qué tan caro es viajar
en Business class?
En países de América Latina y Europa, realizar un vuelo
en business class resulta en promedio 284% más caro
que en clase turista, según un análisis de Trabber.com
El informe, donde se analizaron viajes para el se-
gundo semestre del 2017, revela que esta diferencia
es mayor que la reportada el año pasado cuando los
vuelos en cabina de lujo o de negocios, fueron 216%
más onerosos.
En México sólo existe una firma nacional con esa
división, la cual cuenta con asientos que se transforman
en camas, tiene Wi-Fi y sistemas de TV.
Antes de emprender
El Financiero un negocio
La decisión de abrir un negocio es algo muy
importante, por ello debes de tomar en cuenta
varios factores, comenzando por el giro y el
Películas en casa a la alza público al que tus productos estarán dirigidos.
De acuerdo con una empresa de comer-
En México el mercado de contenidos de películas bajo demanda cialización inmobiliaria, la ubicación de un
registró un crecimiento de 25.6%, en comparación al mismo periodo negocio puede significar la diferencia entre el
del año anterior, que equivale a 7.4 millones de suscriptores y más de éxito y el fracaso, por lo que una de las cosas
12 veces en cinco años. principales que debes tener siempre presente
De acuerdo a The Competitive Intelligence Unit (CIU), esto se antes de tomar la decisión final, es que la zona
debe a que más personas cuentan con acceso a internet, así como sea transitada.
al menor precio del servicio frente a la televisión de paga, además
de la preferencia por contenidos originales y exclusivos, aunado a Coldwell Banker Urbana
la versatilidad con que se puede utilizar en los dispositivos móviles.
Netflix, Claro Video, HBO Go y Fox Premium siguen siendo
líderes en este mercado.

El Economista

8
¿Cómo saber si hiciste una buena entrevista de trabajo?
¿Tuviste una entrevista de empleo pero aún no sabes qué pasará?, te conviene
ver esto. Una consultora especializada en reclutamiento, da algunas claves para
pronosticar lo que se puede esperar de una entrevista laboral:
• Exceder el tiempo y que se convierta en una plática cordial, es indicati-
vo de que las cosas van muy bien.
• Que tu reclutador muestre interés en resolver tus dudas y te explique a
detalle las siguientes etapas del proceso, también son señales de que has
logrado una buena impresión.
• Por último, recibir retroalimentación positiva señala buenas posibilida-
des de pasar al siguiente nivel.

Forbes

¿Qué Número de personas

cuentas? que tienen un crédito
Con la información de la Encuesta
Nacional de Inclusión Financiera
se puede conocer el número de
adultos que tienen un crédito en
un banco o Institución Financiera
formal; también de aquellos que
pidieron un préstamo en el último
año a familiares, conocidos, cajas
de ahorro del trabajo o en una
casa de empeño.

¿Sabías que en México existen 22.1

millones de adultos que tienen un
crédito en un banco o Institución
Financiera, mientras que otros 29
29% 38% 46%
millones utilizan algún mecanismo Crédito Crédito No cuenta
informal de financiamiento y 34.7 formal informal con crédito
millones no tienen un crédito
formal o informal? 8º Reporte de Inclusión Financiera, 2017

9
 CONOCE TUS DERECHOS
COMO USUARIO DE
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
¿S abías que como usuario
de servicios financieros
tienes derechos fundamentales
que están consagrados en la
Declaratoria Universal que firmó
nuestro país en el 2006, mismos
que la CONDUSEF hace suyos
para tu defensa? Aquí te decimos
cuáles son.
La Declaración Universal de
Derechos de los Usuarios de
Servicios Bancarios y Financie-
ros recoge los derechos básicos,
bancarios y financieros, que to-
dos los usuarios deberían tener
en cualquier país del Mundo.
Pide Claridad.
Tienes derecho a que
la información que te
brinden las instituciones
y autoridades sobre los
productos o servicios
financieros sea clara,
veraz, oportuna, sufi-
ciente y precisa.
Tienes derecho de
Elegir. Antes de decidirte
por un producto o servicio
puedes comparar el que más
se apegue a tus necesidades
y contratarlo con la institución
de tu preferencia sin ningu-
na discriminación, siempre
y cuando cumplas con los
requisitos aplicables.

Pregunta. Antes de contratar un producto o servicio, exige cono-

cer plenamente sus características; los efectos y riesgos que implica;
sus costos, comisiones e intereses; así como las responsabilidades
que adquieres.

10
Comprobación. Tienes derecho a La Discreción es otra de las garantías
obtener de la Institución Financiera, al mo- fundamentales del usuario. La institución
mento de la firma, un ejemplar de todos los está obligada a guardar el secreto financie-
documentos y contratos firmados y, durante ro y tus datos personales.
su vigencia, a recibir la documentación que
compruebe movimientos como estados de
cuenta y comprobantes de cargo.
También tienes el derecho a no ser privado
de tu Libertad, por la simple falta de
pago de adeudos contraídos con Institucio-
La Eficiencia es otro de-
nes Financieras, ni ser molestado sin previo
recho. Puedes exigir las me-
proceso judicial alguno.
jores condiciones disponibles
de eficiencia y buen trato.

La Atención oportuna, digna y respetuosa de las Unidades

Especializadas o de cualquier punto de atención a clientes de
las Instituciones Financieras en la asesoría, orientación, aclara-
ciones y rectificaciones que solicites es otro de tus derechos.

Reclama y recibe
pronta respuesta ante
Finalmente,
cualquier falla en el servi-
tienes el derecho a la
cio, y cuando esto impli-
Protección y de-
que la objeción de cargos,
fensa de tus intereses.
exigir que se suspenda el
cobro hasta que no haya
sido todo aclarado.

Recuerda: en caso de que tus derechos no sean

respetados por alguna institución de servicios
financieros, acude a la CONDUSEF, para que una
vez cubiertos los requisitos de procedencia legal y
económica, hagan valer tus derechos ante los tribu-
nales competentes.

11
 Exprime
solo los
beneficios
Tips para el uso de tarjeta de crédito

8.2 millones de adultos en México cuentan

con una tarjeta de crédito bancaria; otras 17.2 mi-
llones de personas dicen no ocuparlas porque no
les gusta endeudarse y 6.1 millones considera
que tienen intereses y comisiones altas1.

Por lo regular, la Tarjeta de Crédito (TDC) se

Una TDC es un medio de pago
que te permite realizar compras
en establecimientos comerciales
sin cargar efectivo. Cada vez
que la utilizas, tu línea de crédito
disminuye, pero la recuperas
relaciona con la palabra deuda, pero esto se debe
al uso inadecuado de la misma. Para no generar
sobrecostos debes evitar los malos hábitos finan-
cieros y saber utilizar esta herramienta de crédi-
to, que en sí, es un excelente producto y te da la
oportunidad de obtener financiamiento por 50 días
sin pagar intereses.

conforme vas pagando.

Aunque es fácil de utilizar, existen muchos errores que cometemos por falta de
información, mismos que, además de generarte deudas, perjudican tu historial
crediticio y te quitan la oportunidad de adquirir nuevos préstamos.

12
 Checa 5 de los peores errores que puedes cometer con tu TDC:
Error 1: pagar sólo el monto mínimo.
Recuerda que cuando pagas solo el mínimo
vas a demorarte más en liquidar la deuda ya
que únicamente estarás abonando a intereses.
Salida: trata siempre de pagar más del mon-
to mínimo indicado en tus estados de cuenta,
para que canceles antes tu deuda y así aho-
rres en intereses futuros.
Error 2: tener muchos “pagos chiquitos”
Es común creer que te conviene comprar todo
lo que desees con tu tarjeta de crédito, siempre
y cuando sea a meses sin intereses, porque los
pagos serán chiquitos. Antes de adquirir tus
artículos, ten presente que varias deudas gene-
ran una mayor cada mes y puede que no estés
preparado para liquidarlas.
Salida: elige siempre el menor endeudamien-
to, para hacerlo, debes analizar con cuidado tu
presupuesto y definir cuánto puedes pagar cada
mes sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.
Error 3: pagar con tu plástico otra deuda.
Esta práctica, puede llegar a ser muy riesgo-
sa pues implica una comisión por disponer de
efectivo de tu TDC. Opta por utilizar este recurso
cuando se trate de una emergencia.
Salida: evita el pago de un crédito con otro. Para
salir de deudas, opta por planificar bien tus gas-
tos mensuales de tal manera que puedas saber
cuánto puedes destinar al pago de tus créditos.
1 ENIF 2015
Error 4: la impaciencia.
Sin importar que tanto quieras tener una cosa,
hay veces que no es posible financieramente
solventar algunos gastos. No recurras a tu TDC
solo por adquirir algo por gusto, recuerda que
la impaciencia es un pésimo hábito.
Salida: antes de querer realizar una compra,
trata de pensar si es un gusto o una necesidad,
esto te ayudará a evitar compras por impulso.
Error 5: gastar más de lo que ganas.
Si no tienes el hábito de llevar un registro de tus
ingresos y gastos, menos lo tendrás para llevar el
control de una TDC.
Salida: llevar un presupuesto es de gran impor-
tancia para tener el control en tus finanzas, ya
que no sólo podrás saber en qué gastas, además
conocerás tu capacidad de pago para realizar las
compras que deseas.
Como puedes ver, parte de la solución de estas
malas prácticas es planificar y hacer un presu-
puesto. Observa bien cuánto gastas y cuánto
puedes disponer para pagar tus créditos, incluso,
saber cuánto te queda disponible en efectivo
para algún imprevisto.
13
 Si eres de los que desean tener una TDC, es importante que sepas escoger, ya que otro de los grandes
errores que cometemos al momento de adquirir una tarjeta es optar por la que nos ofrecen primero y no
por la que más nos conviene o se ajuste mejor a nuestras necesidades.

A continuación te mostramos las tarjetas con la anualidad más alta en el mercado, para que les eches
un vistazo y compares antes de adquirir una:

Tasa de
Ingreso
Nombre interés
Institución Subproducto Anualidad mínimo
Comercial máxima
mensual
anual (%)
Banamex CITI BEYOND Platino $15,000 $200,000 11.00%
Banamex CITI PRESTIGE Platino $5,500 $100,000 25.00%
BBVA Bancomer VISA INFINITE Platino $5,275 $150,000 22.00%
HSBC PREMIER Platino $5,099 $80,000 28.34%
WORLD ELITE
Santander AEROMEXICO Platino $5,000 $25,000 25.00%
INFINITE
Santander INFINITE Platino $5,000 $70,000 13.00%
Datos del Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, Buró de Entidades Financieras, CONDUSEF al segundo trimestre del 2017.

Si deseas conocer las tarjetas de crédito

existentes en el mercado, te invitamos a
que consultes el Simulador de Tarjeta de
Crédito, para que compares el Costo Anual
Total (CAT), comisiones, tasa de interés,
beneficios y seguros de las tarjetas de
crédito. Se encuentra disponible en
www.gob.mx/condusef.

Un crédito no actúa a tu favor cuando

lo utilizas como una extensión de
tu salario, para tapar baches en tu
presupuesto o para adquirir bienes o
servicios que no necesitas.

14
15
 EDUCACIÓN
FINANCIERA
A TU ALCANCE
I
nvertir en educación es una de las
decisiones más inteligentes que
puedes hacer en la vida, por ello en
la CONDUSEF nos preocupamos por
ayudarte a obtener mayores conoci-
mientos y por eso ponemos a tu disposi-
ción programas gratuitos de Educación
Financiera, te invitamos a conocerlos.

1. Cursos gratuitos
Se trata de siete sesiones didácticas
sobre los ejes básicos de Educación
Financiera, son presenciales y se impar-
ten dentro de las oficinas centrales de la
CONDUSEF los días jueves en un horario
de 6:00 a 7:30 pm.
Para asistir es necesario registrarte en el
correo elavila@condusef.gob.mx o
llamar al teléfono 54 48 70 00 ext. 6268,
ya que se entrega reconocimiento de
asistencia al finalizar el curso.

16
2. Taller para Formador
de Formadores en Educación Financiera 4. Pláticas a escuelas
Es un taller que se ofrece a grupos comprometidos ¿Sabías que también ofrecemos talleres de
con sus comunidades y que están interesados en Educación Financiera a escuelas primarias y
convertirse en “formadores” de temas de Educa- secundarias de la CDMX? Así es, por medio
ción Financiera, reforzando de pláticas y actividades entretenidas, los niños
los conocimientos adqui- aprenden lo básico de las finanzas como: el
ridos para beneficiar a un ahorro; la adecuada elaboración de un presu-
mayor número de personas. puesto; la importancia de ayudar en la econo-
Está dirigido a organismos mía del hogar, etc. Si estás interesado y quieres
públicos, privados e institu- obtener mayor información, escríbenos a:
ciones educativas. educacionfinanciera@condusef.gob.mx
Una vez concluido el ta-
ller, la CONDUSEF otorga
una constancia a los par-
ticipantes que completen
todos los módulos.
5. Revista Proteja Su Dinero
Uno de los materiales que
Para conocer todos los re-
la CONDUSEF elabora para
quisitos de este programa,
mejorar las finanzas de toda
llama al 54 48 71 48 o escríbenos al correo:
la familia es precisamente
taller.ef@condusef.gob.mx
la revista Proteja su Dinero,
una publicación mensual
que puedes encontrar en
3. Educación Financiera en tu Institución
las oficinas de atención al
Es un programa que desarrolla y difunde contenidos
público de la CONDUSEF, o
prácticos en materia de finanzas personales, esto,
descargarla por internet.
con el fin de que los empleados o colaboradores de
las instituciones, empresas o negocios, adquieran
conocimientos y hábitos que les permitan tomar
mejores decisiones respecto al
manejo de su dinero.
La difusión de la información se
hace mediante los propios canales
internos de la empresa, por lo cual Recuerda que todos estos cursos y materiales son
totalmente gratuitos. Si necesitas más información,
no representa ningún
solamente tienes que ingresar al micrositio: “Educa
costo para la misma.
tu cartera” en www.gob.mx/condusef.
Recuerda que es una
estrategia 100% educati- La oferta educativa que te ofrece este sitio
va, y no existe publicidad comprende: cuadernos, guías, consejos, videos con
de productos o servicios distintos temas de presupuesto, crédito, inversión,
financieros. ahorro, seguros, remesas, retiro, entre otros.
Si tu empresa o ins-
titución desea inscribirse a este programa, deberá ¡Entra y descubre todo
comunicarse al 54 48 70 00 ext. 6269 o escribir un lo que tenemos para ti!
correo a: efi@condusef.gob.mx

17
 Diviértete y aprende a cuidar tu dinero
¿Q ué tiene de particu-
lar este mes? Mucho,
ya que es la Décima Semana
Nacional de Educación Fi-
nanciera.
Como cada año, la CONDUSEF
con la participación de las Ins-
tituciones Financieras, públicas,
privadas, sociales y educativas
del país, pone en marcha esta
iniciativa social con la finalidad
de que toda la población tenga
al alcance de su mano, la infor-
mación que le oriente o ayude a
mejorar su conocimiento sobre
finanzas y el uso de productos y
servicios financieros.
Te invitamos a que descubras lo
divertido que puede ser apren-
der a manejar conceptos básicos
de finanzas y dejes de lado la
idea de que este tema es muy
complicado, aburrido y que es
solo para personas adultas.
18
La SNEF es un evento para toda
la familia, recuerda que los niños
también deben aprender porque
son los hombres y mujeres del
mañana, quienes moverán las
finanzas y la economía de México.
¿Cuándo y dónde?
Esta edición se desarrollará del
lunes 2 al domingo 8 de octubre,
a lo largo y ancho del país, en la
que encontrarás stands informati-
vos, diversas actividades, confe-
rencias, obras de teatro, talleres,
cine móvil, juegos y mucho más.
La Sede Central será en la Ciudad
de México, en la Primera Sec-
ción del Bosque de Chapultepec.
Puedes llegar por Calzada de la
Juventud Heroica, entre Puerta de
Leones y Altar a la Patria y estará
abierta al público desde las 9 de
la mañana hasta las 7 de la noche,
del 5 al 8 de octubre.
Te recomendamos visitar el Foro
Teatral, ya que es un espacio
para descubrir en familia, histo-
rias y casos sobre el uso ade-
cuado de las finanzas. Podrás ver
obras entretenidas y dinámicas
que te guiarán por el mundo de
las finanzas.

No pierdas la oportunidad de
asistir al Auditorio, donde los
expertos en finanzas hablarán
sobre diversos temas financieros y
responderán a todas tus preguntas
relacionadas con el ahorro, crédi-
tos, tarjetas de crédito, y muchas
más, para orientarte y lograr que
tus finanzas sean sanas.

Talleres
Visita los talleres. Son divertidos
y puedes aprender mientras
adquieres conocimientos con la
práctica. Activa tu mente en el
mundo de las finanzas.

Stands
Este año, el stand de la CONDU-
SEF te tiene preparadas activi-
dades súper interesantes, como
los cuentos interactivos, a través
de los cuales podrás aprender
conceptos básicos de las finan-
zas personales.

También, un tapete de historias

y cuenta cuentos con botargas,
donde los niños aprenderán la
importancia de adquirir buenos
hábitos financieros.

19
 Además, conoce el mapa finan-
ciero. Aquí, el participante sabrá
cómo está formado el Sistema
Financiero Mexicano y qué hace
cada una de las entidades que lo
conforman.
Otros stands y actividades
que no te puedes perder
son: el pinta puerquitos,
en el módulo de la CON-
SAR: dirigida a estudiantes
de primaria. Mediante el
cual se pretende acercar
a los niños al hábito del
ahorro. En esta actividad
pintan una alcancía de
cochinito y se la llevan para con-
servarla y utilizarla.
Acuñación a golpe de mar-
tillo (Casa de Moneda): los
participantes conocerán el
procedimiento de acuñación de
monedas en la antigüedad. Al
terminar se entregará la mone-
da acuñada a cada participan-
te así como un material dónde
se explica el ahorro y el gasto.
Ahora que están de moda
los spinners, jugando
con uno aprenderás
a crear conciencia
en el cuidado del
Reporte de Cré-
dito, ¿dónde?, en el
módulo de Círculo
de Crédito.
También disfruta
de la película: “la
historia de Lucía”
(Fundación Alemana
de Casas de Ahorro)
20
en la que podrás identificar de
dónde viene el dinero, las diferen-
cias entre necesidades y deseos,
la importancia del ahorro y cómo
llevar a cabo un plan de ahorro.
Por otro lado, Bingo Metlife (Met-
life), es un juego para que los par-
ticipantes se familiaricen con las
finanzas personales y los seguros.
Si te gustan los súper héroes y
el uso del cajero (Bancoppel),
este divertido juego te encamina-
rá a conocer el concepto de aho-
rro, qué es una tarjeta de débito y
cómo se usa un cajero automático.
¿Has imaginado un Simulador
de vida? City Banamex presen-
tará este interactivo en el que los
participantes, a través de un caso
de vida, aprenderán a preparar un
presupuesto, a utilizar con respon-
sabilidad los créditos y la impor-
tancia de contar con ahorros.
Tampoco te puedes perder la “ru-
leta digital” (BBVA Bancomer),
una actividad en la que aprenderás
medidas de prevención al usar la
banca digital, además te mostra-
rán cómo hacer un presupuesto,
a establecer metas y entender la
importancia de las fechas de pago
en una tarjeta de crédito.
En el “módulo lunar de recono-
cimiento holográfico y módulo
geoespacial de localización”
que Banco Azteca trae para ti,
podrás conocer e identificar
las ventajas de la inversión y las
entidades que integran el Sistema
Financiero Mexicano.
Experimenta y conviértete en Banquero Central, en
este juego lograrás familiarizarte con el quehacer
del Banco de México en temas como: elementos
de seguridad de billetes, el valor del dinero, los
peligros de la inflación, cómo hacer un pago elec-
trónico y el Sistema Financiero. Al iniciar recibirás
un gafete de “banquero central en capacitación” y
al concluir el circuito de 4 actividades, tendrás un
certificado como banquero central personalizado,
con tu nombre, así como material educativo.

Estos son tan solo algunos ejemplos de lo que

encontrarás en la Sede Central de la SNEF. 2017,
aprovecha la oportunidad y diviértete a lo grande.

Tips
Crea tu propio itinerario. Checa
la oferta de stands, las actividades
que se desarrollarán y visítalos de
acuerdo con tus intereses.

Pregunta, no te quedes con nin-

guna duda. Cuestiona todo lo que
quieras saber sobre las finanzas.
Todos los participantes de las ins-
tituciones están capacitados para
Consulta las actividades más cercanas a tu
resolver las dudas que tengas
localidad. Ingresa a el Sitio de la Semana
como usuario.
Nacional de Educación Fianciera:
¡Anímate y participa! Toma
parte en los talleres y concursos. https://eduweb.condusef.gob.
Acompaña a los niños en las acti- mx/SNEF/index.html
vidades, para que ambos se lleven
conocimiento.

¿Ya ves por qué es una excelente opción para

que tú y tu familia pasen días fabulosos, se
diviertan, aprendan y se informen de manera
dinámica sobre cómo sacarle más provecho a
su dinero?, ven y diviértete.

21
 Gan

Museo de
dhi

Arte Moderno
to
ien
ACC

o nam
aci
ESO

Est
Zoo

Cas
tillo

te
In
to
rc ui
Ci

WC
Pa

M
sil

te
lo

en
M

Pu
et

O
ES
ro

C
AC
OS
CE
AC

ACCES
O

22
 STAND CONDUSEF OFICINA NAFIN

ZONA DE STANDS 1,2,3,4 y 5 NFL

Refo AUDITORIO AMIS

r
rma
rio MOVICINE AULA DE TALLERES
te
DHBUS FORO TEATRAL
In
ito

Pas
eo
rcu

de
la R
Ci

efo Puerta
rma de Leones

ACCESO
r
io
er

ZONA 1 ZONA 2 ZONA 3 ZONA 4 ZONA 5

INAI AMIB BANCOPPEL AGROASEMEX BANCO AZTECA
BANCOMEXT FIRA BMV BBVA BANCOMER CAJA DE TELEFONISTAS
CONSAR AMERICAN EXPRESS AMAFORE CONCAMEX BANCO DE MÉXICO
MAPFRE CETES DIRECTO PENSIONISSSTE BANREGIO IPAB
WC CASA DE MONEDA AMIG VISA HSBC BANJÉRCITO
CÍRCULO DE SANTANDER CITIBANAMEX COMPARTAMOS PENSIONISSSTE
ro

CRÉDITO BURÓ DE CRÉDITO MONEX BANCO BANSEFI

et

PRONAFIM FUNDACIÓN INBURSA SHCP

M

INFONACOT ALEMANA LIBERTAD SER. FIN. BANORTE-IXE

PRODECON SHF
MIDE FOVISSSTE
CNBV CETES DIRECTO
SURA
CNSF
METLIFE

23
 JÓVENES
VIAjeros
Deja tu huella por el mundo sin afectar tu economía

U
na de las cosas que más disfrutan y valoran
los jóvenes es su independencia y la posi-
bilidad de conocer nuevos lugares. Viajar
por todo el país e incluso por el mundo ya no es un
sueño imposible, los millennials han abierto este
campo para hacerlo más atractivo, novedoso y
sobre todo, económico. Para ello utilizan algunas
plataformas que les dan la opción de conocer el
mundo bajo esquemas distintos a los tradicionales.
A continuación te presentamos algunos:

24
1. Airbnb
Es una plataforma web que te permite encontrar hospeda-
je en casas o departamentos particulares.
El sistema funciona de la siguiente manera: al elegir el
lugar de tu agrado debes ponerte en contacto con el host
o anfitrión, con quien pactarás todas las condiciones y él
resolverá tus dudas.
A veces puedes ocupar todo el espacio para ti solo o
compartirlo con tu host, depende de lo que estés dispues-
to a pagar. Si es una casa particular donde quieres hospe-
darte, las hay con precios más baratos que un hotel.
2. Couchsurfing
Es una red social muy parecida a la opción anterior,
sin embargo, la diferencia radica en que, en muchos
de los casos puedes encontrar alojamiento gratuito, ya
que los couchsurfers o anfitriones abren las puertas de
sus hogares y ofrecen alojamiento de modo altruista.
Un sofá, una habitación, una casa, todo vale en esta
web, en la que la confianza y solidaridad son las cla-
ves que la componen.
3. Voluntariado
En esta opción, los jóvenes movidos por la filantropía y
el altruismo tienen la oportunidad de conocer otro país
y realizar actividades de voluntariado. Usualmente, las
organizaciones que ofrecen esta modalidad, gestionan
una estancia u hospedaje gratuito entre sus miembros o
con personas que apoyan la causa.
Organizaciones mundiales sin fines de lucro
como AIESEC se encuentran en más de 120
países, lo que permite intercambios mundiales de
jóvenes estudiantes para realizar una actividad
de voluntariado, mismas que se basan en 17
Objetivos de Desarrollo Sostenible que plantea la
ONU. En 2016, a nivel nacional, esta organización
realizó más de tres mil intercambios sociales y de
prácticas profesionales1.
1 AIESEC México
2 De la Riva Group
3 www.intercambiocasas.com
4 www.diariodelviajero.com
4. Home Exchange
¿Le dejarías tu casa a un extranjero mientras tú te
vas a vacacionar a la suya? Aunque la idea suena un
poco loca, sí existe la modalidad.
Los interhousers son hombres y mujeres
mexicanos de nivel socioeconómico medio-
alto, que intercambian casas para vivir como
locales en otro país2.
El Home Exchange o intercambio de casas, se realiza
mediante páginas o redes sociales. Al igual que en
airbnb o couchsurfing, debes encontrar otro inter-
houser que esté interesado y pactar con él o ella, los
términos del intercambio.
En México hay cerca de 550 usuarios regis-
trados en 23 estados de la República. Los
estados con más usuarios son: Quintana Roo
con 104, Jalisco con 102 y Guanajuato con 953.
5. Hostal
Por último y optando por algo más tradicional, se
encuentran los hostales. Son sitios de alojamiento
parecidos a los hoteles, pero cuya diferencia radica en
que no están categorizados por estrellas, debido a las
siguientes razones: las habitaciones suelen ser com-
partidas y separadas por sexo (entre 4 a 8 camas por
cuarto) al igual que los baños, que son comunitarios.
Sin embargo, existen muchos que cuentan con habi-
taciones dobles o particulares, para lo cual debes pagar
una mínima diferencia. Como sea el caso, siempre
serán una opción más barata que un hotel tradicional4.
25
 ¿Cómo se hospedan los Rango de edad
jóvenes en sus viajes?
¿Alguna vez te has preguntado
DE 18 A 25 MENOS DE 18
qué rango de edad o sexo es el 3%
que viaja más, con qué frecuen-
cia y dónde se hospedan? Pro-
teja Su Dinero realizó un sondeo 31 O MÁS
en línea donde participaron 81
jóvenes viajeros, checa los
principales resultados5: 23%
• 47% de los encuestados fueron
jóvenes de 18 a 25 años.
47%

• 70% de las personas que

respondieron la encuesta fueron
mujeres. 27%
DE 26 A 30
• El 40% de los encuestados
llega a viajar más de tres veces
al año.

• Los hostales son las primeras

opciones de hospedaje elegidas ¿CUÁNTAS VECES SALEN DE VIAJE?
por los jóvenes, seguido de airbnb
y couchsurfing.

MÁS DE 3 OTRAS
• Eligen estas modalidades
5%
principalmente por la posibili- VECES AL AÑO
dad de ahorrar dinero, por gus-
to y para conocer más gente y UNA VEZ
la cultura del lugar. AL AÑO
Viajar por todo el país e 19%
incluso por el mundo ya
no es un sueño imposible, 40%
los millennials han abierto
este campo para hacerlo
más atractivo, novedoso y 36% 2 VECES
sobre todo, económico. AL AÑO
5 Sondeo en línea realizado en agosto de 2017. Los resultados
no son una muestra representativa de la población total.

26
 Antes de
¿QUÉ MODALIDAD DE HOSPEDAJE USAN O HAN USADO?
emprender el viaje…
Si estás planeando tus próximas va-
67.90% caciones y quieres ahorrar dinero, los
viajeros encuestados y la CONDU-
SEF, te recomendamos lo siguiente:
• Anticipa con tiempo tu viaje,
encontrarás vuelos más baratos,
42.00%
así como mejores opciones de
hospedaje en cualquier modalidad
(airbnb, hotel, hostal, etc.)
22.20%
18.50%
• Si piensas utilizar las plataformas
de voluntariado, intercambio, y
3.70% 1.20%
1.20% presta-sofá que hay disponibles,
cerciórate de la autenticidad de la
página u organización y revisa el
perfil de tu host .

Airbnb Couchsurfing Voluntariado Home Hotel

Hostales Otras • Lee con atención los comentarios
Exchange tradicional
de usuarios que se hayan hospedado
en el lugar en el que estás interesado.

• Si piensas utilizar cualquiera de

las modalidades mencionadas,
aclara todas tus dudas con tu an-
fitrión, pregunta las condiciones y
¿POR QUÉ ELIGEN ESTAS MODALIDADES?
políticas de cancelación.

• Caminar o utilizar el transpor-

72% te público para trasladarle de un
lado a otro te da la oportunidad de
conocer un poco más a detalle el
47% lugar que vas a visitar, además de
ahorrar unos pesos que podrían
33% 31% servirte más adelante.
28%
• Procura comprar un seguro de
viajero, puede ahorrarte mucho
dinero en caso de enfermedad o
accidente en el extranjero.

Ahorrar Conocer la Conocer

Comodidad Por gusto
dinero cultura del lugar más gente

27
 SEGURO DE VIDA PARA
JEFAS DE FAMILIA Cuida el futuro de tus hijos

P
osiblemente una de las priorida-
des que tienes como madre es
asegurar el futuro de tus hijos;
contar con un seguro de vida es
una buena forma de estar tranquila
en caso de fallecimiento. ¿Sabías que
existe un programa gubernamental to-
talmente gratuito que ofrece el Seguro
de Vida para Jefas de Familia? ¿Quie-
res saber en qué consiste y cómo
obtenerlo? Aquí te lo explicamos.

28

¿Qué es?
Mediante este programa, la Secretaría de
Desarrollo Social (SEDESOL) y el Gobier-
no de la República reafirman su compro-
miso con las madres de familia en condi-
ción de vulnerabilidad, para que tengan la
certeza de que en su ausencia, sus hijos
contarán con el apoyo económico para
continuar sus estudios.
En caso de orfandad, niños y jóvenes
recibirán un apoyo que va de los $330 a
los $2,040 pesos mensuales, el be-
neficio es completamente gratuito para
quienes acrediten los requisitos.
Uno de los objetivos del milenio,
establecidos por la Organización de las
Naciones Unidas (ONU), es garantizar
la enseñanza primaria universal.
En México, dicho objetivo ha tenido un
avance del 98.6% hasta el 2015 y se ha
logrado gracias a las políticas públicas
que ha implementado el gobierno,
entre las que se encuentran: el
Programa Prospera, el Seguro de Vida
para Jefas de Familia, y el Programa de
Comedores Comunitarios.*

Chécalo…
¿Quién puede solicitar el seguro?*
La CONDUSEF ofrece un servicio gratuito
Cualquier jefa de familia que:
llamado SIAB VIDA, con el que cualquier
• Sea beneficiaria del Programa de inclusión Social PROS-
persona puede solicitar información que
PERA.
le permita saber si es beneficiario de uno
• Sea beneficiaria del Programa de Apoyo Alimentario.
o varios seguros de vida.
• Se encuentre en condición de vulnerabilidad social y
Para hacer uso del mismo, deberá
tenga al menos un hijo menor a 24 años estudiando.
llenar y firmar el formato de solicitud,
o descargarlo en el siguiente link:
¿Quiénes reciben el apoyo? *
https://phpapps.condusef
Niñas, niños y jóvenes menores de 24 años en estado de
.gob.mx/condusefenlinea/
orfandad materna que sigan estudiando, cuya madre era jefa
formatosTramite/f_siabvida.pdf,
de familia y en situación de vulnerabilidad social.
al que se deberá acompañar con acta
Para los hijos e hijas de hasta cinco años de edad, el apoyo
de defunción de la persona fallecida e
monetario procederá sin tener que presentar comprobante
identificación oficial del interesado.
de estudios.
El apoyo se les dará prioritariamente a los hijos e hijas
O bien, solicitarlo en cualquiera de
en estado de orfandad materna con alguna discapacidad, a
nuestras subdelegaciones. La respues-
quienes se les exentará de presentar una constancia de es-
ta se dará en un máximo de 30 días
tudios. En este caso, es necesario contar con una constancia
hábiles siguientes a la fecha de presen-
médica que acredite que sus condiciones físicas y/o cogni-
tación de la solicitud.
tivas no les permiten su incorporación y permanencia en el
sistema escolarizado o no escolarizado.

*Acciones y Programas, SEDESOL.

29
 ¿Cuáles son los montos?*
El apoyo monetario se entrega cada dos Desde $1,100
meses de acuerdo a la siguiente tabla: hasta $2,040
(monto mensual)
$990
(monto mensual)

$770
(monto mensual)

$550
(monto mensual)

$330
(monto mensual)

0 años hasta Primaria Secundaria Media Superior Educación

preescolar Superior

Los apoyos se otorgarán a quienes hayan quedado en estado de orfandad a partir de la entrada en vigor del
programa y se pagará con retroactividad al día posterior de la fecha de fallecimiento de la jefa de familia.

Requisitos:
Para conocer los requisitos del
programa, entra al siguiente link:
https://www.gob.mx/sedesol/
acciones-y-programas/seguro-
de-vida-para-jefas-de-familia,
donde deberás hacer un pre-registro
y una solicitud de apoyo.
¡Haz uso de este recurso y asegu-
ra el futuro de tu familia!

30
31
 Cuentas de nómina,
públicas en general y
tarjeta de crédito
¿P iensas que pierdes
dinero en el pago
de comisiones y por
ello no tienes una cuenta bancaria
o una tarjeta de crédito? ¿Sabías
que la Ley obliga a las Institucio-
nes de Crédito a ofrecer estos
dos productos sin el pago de
comisiones? Te explicamos:
¿Qué es una cuenta básica?
Es aquella que te permite tener tu
dinero siempre disponible y no te
cobra comisiones. Como verás, las
instituciones de Banca Múltiple y
Banca de Desarrollo que reciben
depósitos -de personas físicas- es-
tán obligadas a ofrecer un produc-
to básico de nómina o para el
público en general, cuyo abono
mensual no exceda el importe
equivalente a ciento sesenta y
cinco salarios mínimos diarios
(lo que es $13,206.6); y están
exentas de cualquier comisión por
apertura, retiros y consultas o por
cualquier otro concepto en la insti-
tución que otorgue la cuenta.
32
Estas cuentas deberán contar con
los siguientes servicios mínimos:
a) Apertura y mantenimiento de
la cuenta.
b) Otorgamiento de una tarjeta de
débito al cliente y su reposición
en caso de desgaste o renovación.
c) Abono de recursos por cual-
quier medio.
d) Retiros de efectivo en ventani-
llas y cajeros automáticos de la
institución.
e) Pagos de bienes y servicios en
negocios afiliados.
f) Consulta de Saldos en ventani-
llas y cajeros automáticos de la
institución.
g) Domiciliación de pago de
servicios.
h) Cancelación de la cuenta.
En el caso de la cuenta básica de
nómina, se puede abrir por cual-
quier persona con empleo, ya
sea directamente o por solicitud
de su patrón. Este tipo de cuenta
no requiere un monto mínimo de
apertura, ni mantener un saldo
promedio mensual mínimo.
Sin embargo, si no recibes
depósitos en tu Cuenta Básica
de Nómina por seis meses, es
posible que se vea transformada
en una Cuenta Básica para el Pú-
blico en General (previa notifica-
ción), pero… ¿en qué te afecta?
La Cuenta Básica para el
público en general también está
exenta de comisiones y se bene-
ficia con los servicios mínimos,
además de no requerir un monto
mínimo de apertura, pero tiene
una diferencia sutil:
La institución bancaria puede
determinar un saldo promedio
mensual mínimo, dicho monto
será el mismo para todas las
cuentas básicas para el público
en general que tenga la institu-
ción, pero no es para cobrarte Ahora bien, si en una Cuenta Básica para el Públi-
una comisión… es para cerrar tu co en General se reciben abonos periódicos, la
cuenta. ¡Ojo!, esto puede pasar institución bancaria puede establecer como con-
sólo en caso de que, durante tres dición para mantenerla abierta, que durante seis
meses consecutivos, tu saldo meses consecutivos se realice al menos un abono,
promedio mensual sea menor al sin necesidad de mantener el saldo promedio
que te pide la institución. mínimo mensual.

33
 Si algún mes tienes un saldo
menor al promedio mínimo
requerido, el banco te debe de
avisar ya sea por escrito dirigi-
do a tu domicilio; con un aviso
en el cajero automático o bien,
a través de un mensaje de texto
a tu celular. Recuerda que en
caso de que cierren tu cuenta, te
deben devolver tu dinero, ya sea
que te lo entreguen en ventanilla
o mediante un cheque.
Los bancos deben ofrecer
este tipo de cuentas y tienen
prohibido negar la apertura de
ellas, a excepción, de que ya
tengas una, o que la institución
limite por cliente el número de
cuentas básicas.
Si actualmente tienes una
cuenta de depósito, en la que te
cobran alguna comisión, puedes
cambiarte de banco, las cuen-
tas que cobran comisión por
no mantener saldo promedio,
van desde 10 hasta 700 pesos,
34
con un promedio de 197 pesos
por evento, es decir si no man-
tienes dicho saldo te cobrarán
una comisión. No te vayas con la
primera cuenta que te ofrezcan,
puedes preguntar por una cuen-
ta básica, es tu derecho.
¿Conoces las Tarjetas de
Crédito Básicas?
¿Sabías que las Instituciones
Financieras que otorguen tarjetas
de crédito básicas están obliga-
das a mantener a disposición de
sus clientes un producto cuya
finalidad sea únicamente la adqui-
sición de bienes o servicios, por
lo que no podrás disponer efecti-
vo? Una TDCB tiene las siguientes
características:
I. Su límite de crédito es de hasta
doscientas veces el salario mínimo
general diario vigente ($16,008).
II. Están exentas de comisión
por anualidad o cualquier otro
concepto.
Para poder acceder a una de
estas tarjetas, las instituciones
requieren un ingreso mínimo
mensual; sin embargo existen
Instituciones Financieras que no
lo solicitan.
Si algún mes tienes
un saldo menor al
promedio mínimo
requerido, el banco te
debe de avisar
Para que conozcas las caracte-
Tasa de interés Tipo tasa Pago Ingreso mínimo
rísticas propias de este tipo de Institución máxima anual mínimo
(%) de interés (%) mensual ($)
tarjetas te invitamos a que veas
el Catálogo Nacional de Produc-
tos y Servicios Financieros de Consubanco 107.00% Variable 10.00% $0
la CONDUSEF, donde podrás
comparar tasa de interés máxima Financiera
Cuallix 93.30% Variable 10.00% $0
anual, tipo de tasa de interés, el
pago mínimo y el ingreso míni- Banco Ahorro
Famsa 70.00% Fija 7.14% $8,000
mo mensual. Aquí te mostramos
algunas de ellas: Banorte 69.00% Fija 1.50% $10,000

BanCoppel 63.50% Fija 10.00% $0

Terra Servicios
Financieros 60.00% Variable 33.00% $0

Scotiabank
Inverlat 59.89% Variable 1.50% $6,000

BBVA
Bancomer 56.00% Variable 20.00% $6,000

American
Express Bank 54.00% Variable 1.50% $10,000

Banco Invex 54.00% Variable 1.50% $20,000

BCP Capital 54.00% Fija 6.60% $5,000

Si no quieres pagar anualidad ni
comisiones, o bien, eres un clien- Banregio
Grupo 50.60% Variable 1.50% $10,000
te totalero que no está interesado Financiero
en obtener puntos ni recom-
pensas y únicamente la quieres Banamex 45.00% Variable 1.50% $12,000
utilizar como medio de pago
para tener un historial crediticio, Banco del Bajío 40.00% Variable 5.00% $7,000
la tarjeta de crédito básica puede
ser tu mejor opción. Intercam Banco 40.00% Variable 20.00% $5,000
Es importante que recuerdes
que una tarjeta de crédito NO
HSBC México 39.99% Variable 1.50% $5,000
es dinero extra, sino un présta-
mo que estás obligado a pagar.
También debes saber que por Banca Afirme 39.30% Variable 5.00% $4,000
cada retraso que tengas en
tu día de pago, esta deuda se Banca Mifel 30.00% Variable 5.00% $10,000
incrementará.

35
 EDGAR AMIGÓN
Colaborador externo.

Ernesto
LAGUARDIA
"El ahorro es un tema vital para una
efectiva planeación financiera"

36
Desde pequeño, Ernesto
Laguardia supo lo que es ganar
dinero a través del trabajo;
situación que le ha llevado a
mantener una disciplina financiera
y ahora, a sus 58 años de edad,
poder planear su futuro mediante
la inversión y el ahorro.
El actor, productor y director de
cine y televisión ha participado
en más de 22 telenovelas, la más
recordada fue cuando realizó
su primer papel protagónico
como "Pancho", al lado de Adela
Noriega y Thalía, en la serie
"Quinceañera".
Reconoce que en esta profesión
hay periodos con mucha demanda
de trabajo, pero también
ocasiones en las que escasea, por
ello es importante estar preparado
para afrontar necesidades
familiares, gastos de la casa y la
escuela de los hijos.
Ernesto Laguardia, quien estudió
Administración de Empresas,
platicó con Proteja su Dinero y
recomendó a nuestros lectores
tener cuidado en el uso de las
tarjetas de crédito, ya que ante un
mal uso, “pagarlas se convierte en
un viacrucis”.
¿Cuándo empezaste
a trabajar?
Desde muy chiquito vendiendo
tarjetas de navidad, a los 7 u
8 años, pero ya recibiendo un
salario, vendiendo camisas en
una tienda departamental. Lo
recuerdo con mucho cariño,
fueron mis primeros salarios.
Durante tu vida profesional
¿has recibido algún tipo de
Educación Financiera?
Sí, yo soy Administrador de
Empresas, y cuando estudiaba
llevé varias materias relaciona-
das con economía.
¿Cuáles son tus
prioridades, cómo
administras tus ingresos?
Las prioridades son mi familia,
que no les falte nada. Tengo
otros negocios que me permi-
ten estar más desahogado en el
terreno financiero. Siempre he
creído que es importante con-
tar con un respaldo económico.
¿Usas tarjetas de crédito?
Casi no, es un crédito carísimo,
además hay que saber usarlas
inteligentemente, solamente
para los gastos planeados y
si hay alguna promoción; yo
invito a todo el público a que,
si no tiene necesidad ni las use,
porque después pagarlas se
convierte en un viacrucis.
¿Cuentas con algún seguro,
los consideras buenos?
Por supuesto, lo mejor es nunca
usar un seguro, pero hay algu-
nos que son vitales, por ejem-
plo, los de educación para tus
hijos, para que puedan terminar
una carrera. Igualmente un segu-
ro de vida.
Yo tengo cubierta la universidad
de mis hijos al 100 por ciento; los
seguros médicos también son
importantísimos, es fundamental
tener asegurada una buena aten-
ción médica y hay poca gente
que los usa, yo los pago desde
hace muchos años y he conse-
guido muy buenos esquemas.
¿Cómo planeas tu retiro como
artista? ¿Has pensado en una
pensión o jubilación?
Sí, tengo todo planeado, yo dentro
de quince años quiero retirarme.
Financieramente puedo decir que
estoy cubierto en muchos aspec-
tos, primero con los negocios que
inicié desde hace varios años,
para poder vivir desahogada-
mente y atender todas las nece-
sidades de mi familia. Creo que
también son importantes los se-
guros de vida, para que la familia
no tenga problemas económicos
si se presentara la circunstancia
de que falte.
¿La inversión en el ahorro
es importante para ti?
Si claro, es vital, sobre todo en la
carrera de actuación, en donde
no tienes un salario fijo. Creo que
es muy importante tener una pla-
neación financiera para los mo-
mentos de “vacas flacas”. Siem-
pre es recomendable ahorrar y
tener un colchón para mantener
un ritmo de vida que se desea.
37
 No temas
al BURÓ
DE CRÉDITO
EDGAR AMIGÓN
Colaborador externo.

S
eguramente en más de una ocasión has
escuchado hablar del Buró de Crédito, ya
sea cuando quieres obtener un préstamo,
solicitar una tarjeta de crédito o simple-
mente porque algún familiar o amigo te ha
mencionado que está boletinado.
El Buró de Crédito es una Sociedad de In-
formación Crediticia que brinda datos confia-
bles de personas y empresas que han tenido
o tienen algún tipo de crédito con entidades
financieras, empresas comerciales o Sofomes*.

*Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes)

son sociedades anónimas que cuentan con un registro vigente
ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), y cuyo
objeto social principal es la realización habitual y profesional
de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito,
arrendamiento financiero o factoraje financiero.

38
Es importante tener claro que aparecer en el Erróneamente se ha considerado al Buró de Crédito
Buró no significa necesariamente que tengas una como una “lista negra” de deudores o personas con
deuda o retraso en tu crédito o tarjeta, de hecho, problemas financieros, lo cual es absolutamente falso.
todos aquellos usuarios que tienen alguna rela-
ción crediticia se encuentran registrados en él y
éste constituye una herramienta muy importante ¿Puedo salir del Buró de Crédito?
de consulta sobre tu historial crediticio. Una pregunta frecuente entre los deudores es ¿cómo
puedo salir del Buró de Crédito?, por lo que es per-
Las instituciones crediticias reportan mensual- tinente aclarar que no puedes dejar de aparecer en
mente la forma como pagas tus créditos, si el buró mientras tengas un crédito, lo que sí puedes
eres puntual o presentas retrasos. hacer es cambiar la calificación que te otorga tu
En el Buró se refleja lo bueno y lo malo de tu acreedor.
historial crediticio, por ello es vital que man- De acuerdo con la normatividad vigente, borrar
tengas al corriente el pago de tus deudas, ya los registros negativos tarda entre uno y seis años, de
que si tienes o tuviste contratado algún tipo de acuerdo al monto del adeudo pendiente.
crédito de consumo, empresarial, hipotecario
o automotriz; alguna tarjeta departamental; un •Las deudas menores o iguales a 25 UDIS (113 pe-
servicio de telefonía o televisión de paga, tu sos), se eliminan después de un año.
información y comportamiento se verá refleja-
do en tu historial. •Los adeudos mayores a 25 UDIS y que no rebasen
Si bien el Buró de Crédito es una empresa 500 UDIS (dos mil 260 pesos), se retiran en dos años.
privada, de ninguna manera tiene facultades
para cobrar deudas, aprobar créditos y mucho •Las deudas mayores a 500 UDIS y hasta un máximo
menos negártelos. Estar en el Buró es comple- de 1000 UDIS (cuatro mil 520 pesos), desaparecen
tamente normal, lo importante es que tengas después de cuatro años.
un historial con buenas referencias.
•Los adeudos mayores a 1000 UDIS, (que rebasan
Nosotros te recomendamos que periódica- cuatro mil 521 pesos) permanecen hasta 6 años.
mente solicites tu historial crediticio, ya que así
podrás detectar a tiempo alguna irregularidad,
como la aparición de créditos no solicitados,
pagos mal reportados o consultas a tu infor-
mación no autorizadas. Por ley tienes derecho
a pedir de manera gratuita tu Reporte de
Crédito Especial, por lo menos una vez cada
12 meses. Las consultas adicionales tienen un
costo de 35.60 pesos.

El Reporte de Crédito Especial concentra en

un solo documento la información de todos
tus créditos y te permite conocer fácilmente
tu historial; saber quién lo consulta, y verificar
que tu información esté correcta y actualizada.

39
 Ahora bien, todo lo anterior aplica en caso de que no
realices el pago de tu adeudo, sin embargo, existe otra
forma para salir del Buró de Crédito sin tener que
esperar a que se borre la información para que mejore
tu historial crediticio, simplemente cubre el adeudo
que requiere tu acreedor y en un plazo de entre 35 a
45 días tu historial cambiará a una buena nota.
Cabe mencionar que si llegas a algún acuerdo
para la reducción de tu deuda, seguirás apare-
ciendo en el Buró con una nota mala, ya que es
un quebranto para la Institución Financiera y no
siempre es recomendable recurrir a este tipo de
arreglos, sobre todo si tienes previsto solicitar
un nuevo crédito.

Otros servicios del buró

Además del Reporte de Crédito Especial, el Buró de Crédito te ofrece otros servicios que pueden
ayudarte a mantener bajo control tus créditos.

Bloqueo. Esta herramienta te permite proteger tu informa-

Mi Score. Es una herramienta
que por un pago de 58 pesos te
permite conocer la puntuación de
tu comportamiento crediticio.
Alertas Buró. Cuesta 232 pesos
al año y te brinda la posibilidad
de recibir cuatro reportes “Mi
Buró”, con toda tu información
crediticia; cuatro reportes “Mi
Score”, con la puntuación del
manejo de tus créditos y alertas
ilimitadas durante 365 días.
ción si sospechas que puedes ser víctima de robo de iden-
tidad, te encuentras en un proceso legal por esta situación o
simplemente no deseas que te consulten. Por un pago de 58
pesos te permite restringir temporalmente la información
de tu Reporte de Crédito por tres meses para evitar que
otorgantes crediticios tengan acceso a tu información.
Acredita-T. Te ayuda a
obtener de manera gratui-
ta tu crédito personal o tu
tarjeta de crédito.

Alértame. Es gratuito y te ayuda a mo-

nitorear tu situación crediticia; te infor-
ma y actualiza los cambios más impor-
tantes que presente tu información.

Reclamaciones
Si no estás de acuerdo con alguno de los datos que
aparecen en tu reporte, tienes derecho a presentar
dos reclamaciones al año, de manera gratuita, las
adicionales tienen un costo de 89 pesos.

40
41
 Hazlo un hábito
42
S alir de vacaciones a la playa; comprar el telé-
fono celular del año o dar el enganche de un
carro, son cosas que seguramente quieres hacer y
por falta de dinero no lo llevas a cabo.
Para alcanzar tus metas, puedes ayudarte del ahorro.
Ten presente que ahorrar es un hábito sencillo de
realizar, pero debes ser constante. Si lo vas a llevar a
cabo, requieres ser comprometido y responsable.
Este 31 de octubre se celebra el “Día Mundial
del Ahorro”, una fecha en la que se busca remar-
car a nivel mundial, la importancia que tiene el
ahorro en la economía de las familias, también es
un buen pretexto para comenzar con este hábito;
no lo dejes para mañana.
En el marco de esta celebración, la CONDUSEF
busca brindarte información y orientación sobre la
importancia de comenzar a ahorrar desde ahora y
para toda tu vida, por ello échale un ojo a las si-
guientes recomendaciones que tenemos para ti:
• Haz un presupuesto mensual: con esto podrás
saber tu capacidad de ahorro y de gasto.
• Fumiga los gastos hormiga: en lugar de gastar
en el café de las mañanas, puedes prepararlo en
casa, te aseguramos que ahorrarás una buena canti-
dad de dinero.
• Establece metas para tu ahorro: puedes fijar la
cantidad y tiempo, es decir, si tú decides ahorrar 10
pesos diarios por un año, tendrías al final 3 mil 650,
pero si decides que sean 30 pesos diarios, al año
tus ahorros serían de 10 mil 950 pesos. Consentirse
no siempre es malo, lo importante es que tengas
en cuenta que todo sacrificio trae consigo grandes
recompensas.
• Opta por el ahorro formal: ahorrar en un co-
chinito es bueno, pero es mejor abrir una cuenta de
ahorro en la Institución Financiera que más te con-
venga, para ello te recomendamos investigar cuál te
ofrece un mayor rendimiento, un mejor servicio y te
cobra menos comisiones.
¿Cómo andamos en
México en cuanto al ahorro1?
• 76% de los mexicanos utilizan un
método de ahorro.
• 32% ahorran de manera informal.
• 15% ahorran de manera formal.
• 23% de los mexicanos no ahorra.
No es verdad que puedes perder tu dinero si aho-
rras en una Institución Financiera autorizada y ésta
quiebra. El dinero que deposites en el banco está
protegido por un Seguro de Depósito que otorga el
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
y basta con que deposites tu dinero en el banco para
estar amparado.
Otras opciones como las Sociedades Financieras
Populares (SOFIPO) y las Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo (SOCAP) también cuentan con un
Fondo de Protección para tus ahorros.
Ya lo sabes, este 31 de octubre es un buen día para co-
menzar a ahorrar. ¡Hazlo un hábito y cumple tus metas!
1 Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015

La celebración del Día Mundial del

Ahorro surgió en 1924, en Milán,
Italia, cuando se reunieron delegados
de muchos países en el Congreso
Internacional del Ahorro; este evento
se prolongó varias jornadas y concluyó
el 31 de octubre de ese mismo año,
fecha en que fue instituido.

43

¿S
abías que existen pequeños gastos
que regularmente consideras insigni-
ficantes, pero si los sumas al final del
mes se convierten en una cifra que podría repre-
sentar hasta el 12% de tu salario?
Así es, estas pequeñas fugas económicas, mejor
conocidas como Gastos Hormiga, afectan de ma-
nera importante tu economía sin que te des cuenta.
44
MÁS GRANDES
de lo que
IMAGI-
NAS Gastos hormiga
El café de las mañanas, el cigarrito después de la
comida, la cerveza con los amigos, la propina o la
diferencia para agrandar tu combo en el cine, entre
otras cosas, son pérdidas de dinero que bien podrías
utilizar para algo más útil, ¿no crees?
¿Cómo fumigarlos?
Primero, debes aprender a ser precavido con lo que
gastas, apóyate en un presupuesto, este te ayuda-
rá a administrar tus recursos de manera eficiente y a
llevar un mejor control de tus ingresos y egresos.
Si lo planeas bien, podrás comenzar con el hábito del
ahorro; detectar aquellos gastos que no son necesarios
y concretar tus metas. Te sorprenderás cuando veas
cuánto dinero se va en esos gastos imperceptibles.
A continuación, te nombramos algunos gastos hor-
miga que realizas y que son una fuga en tus finanzas: Supongamos que un trabajador tiene un
• Disposición de efectivo en cajeros de otras ingreso de 10 mil pesos mensuales, si le
instituciones. Los bancos pueden cobrarte por restamos el 12% de su sueldo que se va
disponer de dinero en cajero automático, si usas los a gastos hormiga, estamos hablando de
que no son de tu Institución Financiera. mil 200 pesos mensuales, esto se traduce
• Comisiones en comercios. Algunas tiendas a casi 15 mil pesos anuales, ¿qué podrías
hacer con este dinero?
cobran un monto adicional por aceptar el pago con
tus tarjetas. Pregunta primero y reflexiona si vale la
pena el cargo extra.
• Planes de celular y TV de paga. Aunque son
aparatos que facilitan la vida, no dejan de implicar ¿Cuál de las siguientes imágenes, lo
un gasto extra, opta por algún plan que cubra tus consideras como un gasto hormiga?
necesidades, sin descuidar tu cartera.
• Pagos a meses. Algunas tiendas ofrecen este
beneficio, pero antes de adquirir algo bajo este modo
de pago, asegúrate que el precio no incluya intereses
o costos adicionales; además piensa si lo que deseas
comprar te durará el tiempo que tardarás en liquidarlo.
• Boleada de zapatos. Es posible que pienses que
esta actividad no genera un gran desembolso diario,
pero a la larga puede convertirse en uno, mejor opta
por realizarlo tú mismo antes de salir de casa.
• Estacionamiento. Sabemos que es más cómodo
desplazarte en automóvil, pero no por esto debes
descuidar tus finanzas, trata de utilizar lo menos po-
sible tu carro, además de ahorrar en estacionamien-
tos, podrás reducir tu gasto de gasolina, parquíme-
tros, franeleros y contribuirás al medio ambiente.
• Apps de moda. Existen aplicaciones móviles que
te ofrecen servicios de moda pero con un costo ex-
tra. Verifica si dentro de tu presupuesto eres capaz
de solventar un gasto mensual de este tipo o si es
mejor prescindir de ellos.

Para hacer un presupuesto no necesitas mucho

tiempo. Toma lápiz y papel. Determina cuánto tienes
y a partir de esa cantidad establece tus necesidades
comenzando por las prioritarias. Distribuye tu ingre-
so de forma equilibrada.

Si enfrentas un gasto inesperado, reorganiza tu pre-

supuesto. Vuelve a establecer prioridades y trata de
reducir los que consideres menos necesarios.

45
 A TU FAVOR

CONDUSEF
TE PROTEGE
J
avier Mejía recibió una llamada telefónica de su Institución Bancaria, a
través de la que se le notificó la aprobación de una solicitud para un
crédito por la cantidad de 542 mil 300 pesos, hecho que desconoció pues en
ningún momento firmó contrato para disponer de dicho efectivo.

Al día siguiente recibió una nueva llamada en la que le fue notificado que en su
cuenta se habían realizado 55 transferencias electrónicas y cinco retiros en
efectivo, por un total de 220 mil 800 pesos, y que hasta ese momento había un
depósito de 321 mil pesos.

El usuario presentó su queja ante el banco por la “solicitud de crédito y las

transferencias”, que él no había requisitado, autorizado, ni firmado, sin embargo, la
respuesta no fue favorable.

Por ello, presentó ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) un escrito de reclamación a
efecto de conciliar intereses con la Institución Financiera.

Al no lograr la conciliación, el usuario recibió asesoría legal gratuita por parte de la

CONDUSEF para llevar el caso ante los tribunales competentes, donde la Institu-
ción Financiera, no probó con documentos originales la solicitud del crédito y las
operaciones, por lo que la autoridad judicial declaró la nulidad absoluta del
contrato, así como las transferencias electrónicas y disposición del dinero.

De esta forma, se dio por concluido el asunto de manera satisfactoria a los

intereses del usuario.

46
A R M N D C E R X N Z I M L L O C T

L R Q H F Q S A U X D P A D Y E Y I

N J
X
A
Z O
E H

J
L

W
Sopa de letras
Q

C
C

E
Q

G
D

E
R

I
E

M
D

V
K

R
V

C
D

B
R

P
D

L A V S Q I N N P U Q L N X L D H M
P H A R M N D C E R X N Z I M L L O C T S I N A P B N O
V JN VGI AB J EV F R
Q S E
A U CY D LP A AD YME Y AI NC P EI N OI N
S O N E S
M K N J A E H L Q C Q T R E D K V D R D T D E U D A J L
S IK I VW XN Z OA J WP C Q
E G CP I GM R FR C SB P TI A OZ O Z A RC M A
C E V H
Y O L A V S Q I N N P Q Q L N E L D H M I V F M A P L R

L Q M E
Y V
N
J R
N
B V
P
B A
R
N C
V
A M
LO V
OI C
C Y T
V G F
T J K
J W
E
Z K
WU P
W
G
L R S I E N A P Q C G U S T O Z C H V H P U O V Q G P I

A AT JA Y I YR P O Q PN RP DV NS NK P A VT V R D
G Y L Q A N N S R V L T C V T J E W O G L R R Q B C L V
U A R P I Q P O D N T R E Y E A C
Y P Z S R E R T V C N M W Q R T H O Y T P O F A E L N N
Z SS YNB FE O DR L T
J O V
Y A BO O NV C EF GWB P QC RR S BT X HU O
U E M Y T
D M X C R L S I E M I T A A N E J U B R L A F G A L A K

B F C E J Q D
H T L
Y C J
H B O
T P Y
R T OX L PN Z O C O V V T C Y L T F G
Z A B
C L P C
F S H G B A U P R Y U I O L A S D H W G H X O E A I I P

X CHY P
L
L A
W
H
I
L L
I
R
O
S Z
U
V
C
Q
R
W
E
P
E
A
C
M
Z
V
C
B
INZ D
M
YET A
C
AD
R
R
O
AX
W
Y
F
N I
U
H
N
J P
D
B
R
I
L
N
O
O
N
A
S
P Q
O H B O S R Y O T P I C U P W Z R Y F M N E R J H V P E
Q HA ULJ OY S AP Q H
S H B
A K TN L PQ G II D TA W XZ AL A TN P UZ Q C
W T X V
J R I O M J I N D E P E N D E N C I A V I A Z A G E X J
H GS FMS A I H U R BP
N O R
X D EG T SC V UL Z PC K UI T ER C S H RT E A
L K R G
F D P N I L N I G Y B M A D T N N I O D E Q A L G Ñ S D

A HG A
QT R U HZ
Y J
C
K G
R
A S
PT O
AH O
SR M
CI G
NA H
DE Q
E U EA A D
B I
R X
T D L U C K C Ñ O N F J N A J H W A P G O B C A F J K O

B H Z
H G X R I V S D M X D C O D C I L N A H N P N U I G U R
E H P A R S R V K E R V T P I

N O S A Y O T P I C U P W Z R Y F M

J
Encuentra lasQ siguientes
O 1. Deuda
G A
palabras:
S H A K N
R
O
I
D
K
U
K
B
S
L
G
J

L
A
Ñ
E
I
F
E
G
R
U
A
U
L
H
N
C
Q
A
C
P
B

Q
E
Q
R
N
O
H
E
T
H
G
A
D
I
A
P
G
O
K
N
A
I
I
C
L
W

G
M
N
Z
I
H
R
N
L
C
J
O
T
V
D
A
H
D
C
O
N
O
A
T
C
J

I
T
M
G
D
F
S
B
D
X
N
A
Y
X
M
O
G
G
O
D
Ñ

D
K
I
B
S
C
J
N
R
V
K
H
L
N
I
C
U
I
H
R
U
Y
N
A
X
L

A
T
P
S
G
D
A
D
F
H
T
G
F
S W Z
J X E G A Z A I V A I C N E D N E P E D N I J M O I R J

2. Vida
T W Q U P T A A Z W A D I G Q L N K A H S Q A S O J U A

I L 3. Gasto
M Hormiga
J E C O M M E R C E M J F P N
E P V H J R E N M F Y R Z W P U C I P T O Y R S O B H O
S N N I D N U F W O R C T M Z B V C E W Q U O I I W L Y
A O L R P H I Y X R D A E D N C Z A P R C Z R L H A P H
P I I A E O X H G W H D S A L O I U Y R P U A B G H S F

4. Cursos
L C A Z F L Y T V O C Z N L X T R P T B H C Y T H Q E C
K A L A G F A L R B U J E N A A T I M E I S L R C X M D

O A 5. Planeación
H N R B O X D G T C V L Z C K C
M E U U X B S R C P B G F C V O O A Y O J L D O F B Y S
N N L E A F O P T Y O H T R Q W M N C V T R E R S Z P Y
C A E V A Y K E S R V T P N N D O P Q I P R Y I A A U T

6. Viaje
V L C B Q R R L G O W E J T V C T L V R S N N A Q L Y G
I P G Q V O U P H V H C Z O T S U G C Q P A N E I S R L

7. Derechos
U W K Z W K J F G T Y C I V O M A C N A B V B R J V E M

P N 8. SNEF
I L N I G Y B M A D T N N I O X
R L P A M F V I M H D L E N L Q Q P N N I Q S V A L O Y
E C M R A O Z A I P B C R R M I P G E C W J O Z X W I K
L J A D U E D T D R D V K D E R T Q C Q L H E A J N K M
N O I S N E P N I Y E Y D A P D Y U A S Q F E J A I V N

9. Ahorro
O N B P A N I S T C O L L M I Z N X R E C D N M R A H P

C O 10.NBásicaN A C I O N A L E S O D I C A

L U C K C Ñ O N F J N A J E R A P G
47

X R I V S D M X D C O D C I L N A H
 Ubica la subdelegación más cercana a tu domicilio

Ciudad de México y Área Metropolitana: 53 400 999

Central
Av. Insurgentes Sur No. 762, Col. Del Valle,
Del. Benito Juárez, CDMX, México, C.P. 03100.
asesoria@condusef.gob.mx
Norte
Av. Lomas Verdes No. 1200, Local 46-E Plaza la Cúspide,
Naucalpan, Edo. de Méx., C.P. 53126.
mencond@condusef.gob.mx
Oriente
Av. Canal de Río Churubusco No. 1635, Local LX03, Plaza
Comercial Central, Col. Central de Abastos,
Del. Iztapalapa, CDMX, C.P. 09040.
meorcond@condusef.gob.mx
Subdelegación Metro Calzada México-Tacuba 235, Col. Un Hogar para Nosotros,
Tacuba número 41, Col. Centro Histórico, Del. Cuauhtémoc, Del. Miguel Hidalgo, C.P. 11330,
C.P. 06010, CDMX, (Estación Allende de la línea 2 del metro). CDMX, (Estación Metro Colegio Militar, línea 2
mescond@condusef.gob.mx dirección 4 caminos).

Interior de la República: 01 800 999 80 80

Aguascalientes Estado de México Querétaro
Av. Francisco I. Madero No. 322, Zona Centro, Av. Estado de México No. 1616 Oriente, Col. Álamos 2, Av. Zaragoza Poniente No. 330, Edificio Torre Azul, piso 8,
Aguascalientes, Ags., C.P. 20000 Metepec, Estado de México, C.P. 52148 Col. Centro, Querétaro, Qro., C.P. 76000
agscond@condusef.gob.mx mexcond@condusef.gob.mx qrocond@condusef.gob.mx

Baja California Guanajuato Quintana Roo

Av. José Ma. Velasco No. 2789, P.B. Zona Urbana Río Boulevard Adolfo López Mateos 770, Col. Obregón Av. Tulum No. 96 y 97 esq. Calle Agua, Mza. No. 15
(entre Paseo de los Héroes y Boulevard Sánchez Tabuada) León, Guanajuato, C.P. 37270 Supermanzana No. 4, Cancún, Q. Roo, C.P. 77500
C.P. 22010, Tijuana, B.C. gtocond@condusef.gob.mx qrcond@condusef.gob.mx
bcncond@condusef.gob.mx
Guerrero San Luis Potosí
Baja California Sur Av. Costera Miguel Alemán No. 707, (antes 133, Mezanine, Av. Real de Lomas No. 1005, P.B, Fracc. Lomas,
Av. Baja California Sur No. 510, entre Ignacio Allende y Edificio Nafin), Fracc. Magallanes, Acapulco, Gro., C.P. 39670 cuarta sección, San Luis Potosí, S.L.P., C.P. 78216
Normal Urbana, Fracc. Perla, La Paz, B.C.S., C.P. 23000 grocond@condusef.gob.mx slpcond@condusef.gob.mx
bccond@condusef.gob.mx
Hidalgo Sinaloa
Campeche Calle 15 de septiembre #108, Col. Periodistas, C.P. 42060 Av. Insurgentes Sur 790 A-4,
Calle 10 ó Paseo de los Héroes, No. 290-A, Barrio San Pachuca de Soto, Hidalgo Col. Centro Sinaloa, Culiacán, Sinaloa C.P. 80120
Román, Campeche, Camp., C.P. 24040 hgocond@condusef.gob.mx sincond@condusef.gob.mx
campcond@condusef.gob.mx
Jalisco Sonora
Coahuila Edificio “Cima” López Cotilla, No. 2032, Dr. Ignacio Pesqueira No. 170, esq. con Madrid,
Blvd. Independencia No. 2120 Ote., P.B. Local “A”, pisos 2 y 4 Col. Arcos Sur, Guadalajara, Jal., C.P. 44130 Col. Prados del Centenario, Hermosillo, Son., C.P. 83260
Col. Estrella, Torreón, Coah., C.P. 27010 jalcond@condusef.gob.mx soncond@condusef.gob.mx
coahcond@condusef.gob.mx
Michoacán Tabasco
Colima Av. Camelinas No. 3233, desp. 209 Av. César Sandino No. 741, PB, Col. Primero de Mayo,
Francisco I. Madero No. 243, esq. General Núñez, P.B. Fracc. Las Américas, Morelia, Mich. C.P. 58270 Villahermosa, Tabasco, C.P. 86190
edificio Palacio Federal, Colima, Col., C.P. 28000 michcond@condusef.gob.mx tabcond@condusef.gob.mx
colcond@condusef.gob.mx
Morelos Tamaulipas
Chiapas Av. Alta Tensión No. 156, esq. Gustavo Díaz Ordaz, Dr. Carlos González Salas No. 101, Locales 3, 4, 5 y 6
Av. Central Poniente No. 1384, esq. 13 Poniente Sur, Col. Cantarranas, Cuernavaca, Mor., C.P. 62440 Col. Vista Hermosa, Tampico, Tamps., C.P. 89349
Col. Centro, Tuxtla Gutiérrez, Chis., C.P. 29000 morcond@condusef.gob.mx tampscon@condusef.gob.mx
chiscond@condusef.gob.mx
Nayarit Tlaxcala
Chihuahua Calle San Luis 136 Sur Col. Centro, Tepic, Nay., C.P. 63000 Av. Mariano Sánchez No. 32, casi esq. con Guerrero,
Av. Francisco Zarco No. 2605, Col. Jardines del Santuario naycond@condusef.gob.mx Col. Centro, Tlaxcala, Tlax., C.P. 90000
esq. Calle Guillermo Prieto, Chihuahua, Chih., C.P. 31020 tlaxcond@condusef.gob.mx
chihcond@condusef.gob.mx Nuevo León
Washington 506 Col. Centro, Monterrey, N.L., C.P. 64000 Veracruz
Cd. Juárez (Chih.) nlcond@condusef.gob.mx Juan Enríquez No. 128 esq. Xicoténcatl,
Av. Tecnológico No. 1770, Local 14-A, Planta Alta, Col. Ricardo Flores Magón, Veracruz, Ver., C.P. 91900
Col. Fuentes del Valle, Cd. Juárez, Chih., C.P. 32500 Oaxaca vercond@condusef.gob.mx
juacond@condusef.gob.mx Violetas No. 218, (entre Palmeras, Sabinos y Pensamientos)
Col. Reforma, Oaxaca, Oaxaca., C.P. 68050 Yucatán
Durango oaxcond@condusef.gob.mx Calle 29 No. 479, esq. con 46 A, Fracc. Gonzalo Guerrero
Aquiles Serdán No. 954-A, PB Poniente, Zona Centro, Mérida, Yuc., C.P. 97115
Piazza Venecia, Centro Comerciale, Durango, Dgo., Puebla yuccond@condusef.gob.mx
C.P. 34000 Boulevard Libramiento San Juan, (Esteban de Antuñano)
dgocond@condusef.gob.mx No. 2702, local B, Col. Reforma Sur la Libertad Zacatecas
Puebla, Pue., C.P. 72160 Blvd. López Mateos No. 103-C,
puecond@condusef.gob.mx Interior 1, Col. Centro, Zacatecas, Zac. C.P. 98000
zaccond@condusef.gob.mx
QUEJAS O DENUNCIAS
EN CONTRA DE SERVIDORES
PÚBLICOS DE LA CONDUSEF

Porque nos interesa promover la transparencia de la gestión

pública y lograr la participación ciudadana, ponemos a tu
disposición los medios para presentar una:

QUEJA O DENUNCIA EN CONTRA DE SERVIDORES PÚBLICOS

DE LA COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA
DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS

1. PERSONALMENTE 3. POR BUZONES

acudir al 9º piso de oficinas instalados en las áreas de
centrales, y presentarse en el atención al público.
Área de Quejas.

2. VÍA TELEFÓNICA 4. PÁGINA DE INTERNET

por línea directa o a los http://www.gob.mx/condusef
números 54 48 71 80 y en el sitio del Órgano Interno
01 800 71 71 774. de Control.

Ubicación:
5. CORREO ELECTRÓNICO Av. Insurgentes Sur
oicquejasydenuncias@condusef.gob.mx No. 762, Piso 9,
Col. Del Valle,
CDMX, México,
C.P. 03100,
Delegación
Ayúdanos a combatir No permitas irregularidades, Benito Juárez.
la corrupción estamos para servirte
Horario
de atención:
lunes a viernes
SANCIONAR LAS CONDUCTAS INDEBIDAS,
SATISFACER LAS NECESIDADES Y EXPECTATIVAS de 9:00
DE LOS USUARIOS DE LA CONDUSEF, ES TAREA DE TODOS a 18:00 horas.
La CONDUSEF
te invita al

INSCRIPCIONES ABIERTAS DEL

2 al 13 de octubre de 2017,
a través de la página de CONDUSEF:

sin costo
DURACIÓN:
7 semanas (del 16 de octubre al 30
de noviembre).

REQUISITOS:
• Tener estudios de secundaria como
mínimo.

MÓDULOS:
• MÓDULO I: Sistema Financiero
Mexicano, sectores que lo integran y
sus autoridades.
• MÓDULO II: Operaciones Financieras.

Promover contenidos educativos que

fomenten una cultura financiera sana,
es compromiso de la CONDUSEF.