El ahorro y la inversión

El consumidor adopta distintos comportamientos ante el afán de satisfacer sus necesidades.

Muchas veces actúa premeditadamente, adquiriendo sólo lo necesario y guardando una
parte de sus ingresos como previsión del futuro; en otras ocasiones, invierte todo cuanto
tiene en busca de alguna mejora o simplemente disipa sus bienes para complacer sus deseos
inmediatos. En el primer caso tenemos un consumidor ahorrativo; en el segundo uno
inversionista, y en el último un disipador (malgastador). De todos modos, el consumidor es
quien decide ahorrar, invertir o derrochar sus bienes.

AHORRO

Se llama ahorro a la parte del ingreso destinado a la reserva de futuras necesidades, por lo
general, imprevistas. Se obtiene restando el gasto del consumo necesario al ingreso total.

Ejemplo: Si mi ingreso es de 30.000 guaraníes diarios y mi gasto alcanza 25.000 guaraníes,

mi ahorro será 5.000 guaraníes diarios.

TIPOS DE AHORRO

Ahorro Financiero: Es el conjunto de activos rentables emitidos, tanto por el sistema

financiero como por el Gobierno, que han sido acumulados a través del tiempo.

Ahorro Privado: Es la diferencia entre los ingresos y el consumo de las unidades familiares
y de las empresas.

Ahorro Público: Es la diferencia entre los ingresos y gastos del Gobierno.

DETERMINANTES DEL AHORRO

Expectativa de ingresos: Un consumidor que cree alcanzar ingresos mayores en el futuro no

se preocupa de ahorrar, mientras que el que teme una disminución en sus ingresos se siente
en la necesidad de ahorrar.

Certeza de la cantidad de los ingresos futuros: Un consumidor que no cuenta con un ingreso
seguro se ve más incentivado a guardar una parte del mismo.

Variación de los precios: Cuando hay perspectiva de que los precios de los bienes suban el
precio, la tendencia al ahorro es menor que cuando se esperan unos precios estables o
inferiores.

El salario: El consumidor que obtiene un salario mensual considerable tiene más

posibilidades de ahorrar la cantidad de dinero que no gasta. En cambio, el que recibe un
salario ajustado, es muy difícil que reserve parte del mismo, pues generalmente apenas
cubre las necesidades básicas.
La inflación: A mayor inflación, menor ahorro. La inflación es un desequilibrio en el
mercado acumulativo que se acelera por sí mismo y es difícil de controlar.

La motivación más frecuente y generalizada para el ahorro es la pretensión de capitalizar y

mejorar la posición social, es decir, el deseo de ser propietario, de alcanzar una situación de
poder económico, de dejar un patrimonio a los descendientes o todas a la vez. Quienes
tienen estas aspiraciones, encuentran menos difícil la acción de ahorrar que aquellos que la
consideran como un simple consumo aplazado.

INVERSIÓN

La inversión es la acción inversa del ahorro. Consiste en el flujo de producto de un período

dado que se usa para mantener o incrementar el capital económico. El inversionista es la
persona que coloca su dinero en un valor o alternativa que le genere un rendimiento futuro.
Puede ser practicada por una persona, una entidad o el Gobierno.

TIPOS DE INVERSIÓN

La inversión bruta: Es el nivel total de la inversión.

La inversión neta: Se descuenta la depreciación del capital.

Inversión Extranjera de Portafolio o inversión indirecta: Es la realizada por agentes de una

economía en bonos, acciones y otras participaciones que no constituyen inversión
extranjera directa ni reservas internacionales.

Inversión Extranjera Directa: Es la inversión cuyo objetivo es adquirir una participación

permanente y efectiva en la dirección de una empresa en una economía que no sea la del
inversionista. La inversión debe contemplar los cambios en la participación efectiva en el
capital de las empresas, incluidas las utilidades que se reinvierten.

Otra forma de clasificar las inversiones: Inversiones temporales, a largo plazo, privadas,
públicas, fijas, de capital humano.

Esta última clasificación se refiere al pago de estudios universitarios, cursos de

capacitación que hacen las empresas para sus empleados, entre otros.

DETERMINANTES DE LA INVERSIÓN

Ingreso: A mayor ingreso, mayor inversión. Si la persona gana bien, invierte más y obtiene
mayores ganancias a largo plazo.

Expectativas y la confianza de los inversionistas: Depende en gran manera de la situación

política y económica del país. Si la situación económica anda mal, los inversionistas se
abstienen por que no confían en un futuro favorable.

EL CONSUMIDOR RESPONSABLE
El consumidor responsable es aquel que se preocupa por adquirir productos de calidad y
exigir precios justos: si compra a crédito, define la tasa de interés y opta por la más baja;
realiza preguntas, lee las etiquetas, analiza los avisos, revisa las instrucciones y estudia el
producto antes de comprarlo.

ACTITUD DEL CONSUMIDOR RESPONSABLE

Hace valer su dinero y su poder de elección: Duda cuando le ofrecen un producto

demasiado bueno, hace averiguaciones y no se deja impresionar por el proveedor. Prueba,
pregunta, revisa y se retira sin comprar si no encuentra lo que verdaderamente le satisface.

Es exigente: No permite que le estafen en la compra de un producto o en la prestación de un

servicio. Tampoco permite que le cobren un precio excesivo. No acepta productos alterados
o que falten a la legalidad.

Previene reclamos: Para ello, está bien informado, administra correctamente sus recursos y
obtiene máximo provecho de ellos.

Planifica sus gastos: Elabora una lista de los productos que realmente necesita.

Tiene criterio propio: No se deja convencer por las campañas publicitarias. Analiza las
promociones antes de adquirirlas.

Compara precios y calidad.

Observa el contenido neto de un producto, indicado en la etiqueta, y no se deja engañar por

el tamaño del envase.

No compra antes de haber consultado el precio.

Exige siempre la entrega de las facturas, recibos o documentos similares, con todos los
datos necesarios para resguardar sus derechos.