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Excel financiero

Ing.: Eduardo Javier Mercado Huertas

ejavierm@gmail.com

cel: 955687943

 Microsoft Excel hoy en día es la herramienta más utilizada en las finanzas, las cuales de
manera critica las operaciones diarias dentro de la empresa. Sin embargo según
estudios, solo es aprovechada en un 30% en el mejor de los casos. dada esta premisa
surge la necesidad de aprovechar el conocimiento.
 Objetivos del curso: brindar a los participantes los conocimientos y practica necesarias
que les permitan utilizar la hoja de cálculo de Excel como herramienta simplificadora de
los cálculos financieros.
 Requisitos:
Software.
Microsoft office – 2013 como mínimo
Conocimientos.
Conocimientos básicos en matemática
Conocimientos intermedio
 ¿Qué es el interés?
El interés es el provecho, la ganancia o la utilidad que se puede sacar de algo. En este
sentido, interés también designa, en economía, el lucro obtenido a partir de un capital.

Ejemplo: si Juan te presta la cantidad de 80 soles y te pide que le devuelvas con un interés del 20%
de lo prestado ¿Cuánto tendrás que devolver?

80 100%

X 20%

X=80*20 = 16

100

Para hallar el interés =C2*C3

0.2 es igual 20% porque 20/100

Para hallar el monto=C2+C6

 Carlos solicita un préstamo de S/.2000 el cual está sujeto a un interés del 10% anual. Si
Carlos decide pagar el préstamo en 18 cuotas ¿cuál es el monto mensual para cancelar?
1 AÑO 10%

12 MESES

1½ 15%

18 MESES

INTERES SIMPLE:

Es la diferencia que existe entre un monto o capital final y el importe original que lo produjo.

En una operación a interés simple, el capital que genera los intereses permanece constante
durante el tiempo de vigencia de la transacción.

Elementos:

 I = INTERES
 C= VALOR ACTUAL
 I= tasa de interés
 T = Dato que relaciona el tiempo y la tasa ( factor de conversión)
 n= tiempo que se impuso

Formula

I=c.i.T

C= CAPITAL

i= interés

T= tiempo

M= monto

M=C+I

Ejemplo

Con un capital de 9000 soles a una tasa del 10% en 4 meses ¿Cuáles es el interés?

C=9000

I=10%
Cuando
T=4 meses

=G2*(G3/12)*G4
DATO:

DE AÑOS A MESES __________ SE DIVIDE ENTRE 12

DE MESES A AÑOS ___________ SE MULTIPLICA POR 12

CAPITAL= S/. 9000

INT= 10% ANUAL

TIEMPO=4 MESES

I=C. i .T

I= 9000* (10/12)*4=300

9300

EJERCICIO

Al invertir 8000 soles a una tasa del 5% semestral, en 3 años ¿cuál es el monto?

A. 8000
B. 2400
C. 5600
D. 10400
E. 3400

=G11*G12*2*3 = 2400+8000=10400

SEMESTRAL *2

TRIMESTRAL * 4

BIMESTRAL * 6
Clase 2

Qué interés y monto producirá un capital de 9500 soles a un interés del 3% en un periodo de 5
años?

9500*3%*5= 1425 ___________________interés

1425+9500=10925___________________monto

I = C.i.T

¿Qué interés producirá un capital de 9500 soles al 5% de interés durante 90 dias?

9500*5%*90/360

En finanzas el año tiene 360 días

Para convertir en días se divide entre 360 días

=9500*(5%/360)*90

Función pago c

Calcula el pago mensual de un préstamo basado en una tasa de interés constante

 Sintaxis
 Pago( tasa,nper,va,[vf],[tipo]
 Tasa (obligatorio): tasa del interés del préstamo.
 Nper (obligatorio): número de pagos del préstamo.
 Va (obligatorio): valor actual del préstamo.
 Vf (opcional): valor futuro después del último pago.
 Tipo (opcional) vencimiento de pagos: o= final del periodo,1= inicio del periodo.

Ejercicio:

 Obtener el valor de la cuota mensual a pagar de un préstamo de 160 000 dólares a


una tasa de interés de 7% y con un periodo de pago de 5 años
 Desarrollar ejercicio en Excel

Caso práctico:

 Solicitamos un préstamo al banco de la nación del per upo 100000 soles con una
tasa de interés del 6% la cual tendremos que pagar mensualmente durante 15
años ( determine el monto mensual a pagar)

FUNCION VALOR FINAL


 LA FUNCION VF SE USA PARA CALCULAR EL VALOR FINAL CORRESPONDIENTE A DE
PAGOS FUTURAS, PERIODICOS Y CONSTANTE A UN TIPO DE INTERES FIJO.
 SINTAXIS DE LA FUNCION VF EN EXCEL
 VF(TASA,NPER,PAGO,VA,TIPO)
 TASA: TIPO DE INTERES CORRESPONDIENTE AL PERIODO DE PAGO.
 NPER: NUMERO TOTAL DE PERIODOS DE PAGO.
 PAGO: IMPORTE O MONTO CORRESPONDIENTE AL PAGO QUE SE TEALIZA EN
CADA PERIODO, SE COLOCA EN NEGATIVO SI SE DESEA QUE EL RESULTADO SEA
POSITIVO Y VICEVERSA.
 VA: ES EL VALOR ACTUAL, O CAPITAL INICIAL EN CASO EXISTA.
 TIPO: ES LA MODALIDAD DE PAGO.

EJEMPLO:

 ¿Cuál es el valor final de un ahorro de 1000 soles realizados al inicio de cada año, durante
5 años, a una cuenta bancaria retribuida al 4 % anual?
 =VF(C35,C36,C34,0,1)
 FUNCION VALOR FINAL:
 La función VF se usa para calcular el valor final correspondiente a de pagos futuros,
periódicos y constantes a un tipo de interés fijo.
 Sintaxis de la Función VF en Excel
 VF (tasa, nper, pago, va, tipo)

Se quiere realizar depósitos en una cuenta de ahorros se depositara un monto de 1500 soles
anuales a una taza de interés de 8% en un periodo de capitalización de 5 años. Se pretende ir
depositando los 31 de diciembre.

 JUAN DECIDE AHORRAR POR 7 AÑOS DEPOSITANDO MENSUALMENTE 100 SOLES A UNA
TASA DEL 4.3% SEMESTRAL ¿ CUAL SERA EL VALOR FINAL EN VASE A ESTOS DEPOSITOS?
 =VF(C41*2,C42,C40*12) = 10,905.96
 JUAN DECIDE ABRIR UNA CUENTA DE AHORROS EN UN PERIODO DE 10 AÑOS DEPOSITARA
300 SOLES CADA 2 MESES Y EL BANCO LE PAGARA UN INTERES DE 2.5% TRIMESTRAL.
 =VF(G41*4,G42,G40*6) = 28,687.36

FUNCION VA

La función VA nos permite calcular el valor actual de una serie de pagos futuros, periódicos y
constantes a un interés fijo.

Sintaxis de la Función VA en Excel

VA (tasa, nper, pago, vf, tipo)

tasa: es la tasa de interés que se aplica en un periodo de pago.

nper: es el número total de periodos de pago.

pago: es el monto o importe del pago periódico y constante durante el plazo de la operación. Se
introduce en negativo para que el valor actual resultante aparezca en positivo y viceversa.

vf: es el valor futuro o valor final al que se llegará como después de realizado el último pago.

Tipo: es la modalidad de pago. Se usa cero si el pago es al final del periodo y 1 si el pago es al inicio
del periodo.

EJERCICIO:

Se ha tomado un préstamo, que para poder pagarlo se tiene que abonar 1000 soles al final de cada
año durante 5 años a una cuenta bancaria que paga 4% anual de intereses, ¿Cuál es el monto del
préstamo?

¿Qué ES AMORTIZACIONES?

Caso : jose decide comprarse un auto pero solo puede pagar mensualmente un 10% de su sueldo .
mensualmente Jose gana 3500 soles puede sacar un préstamo de 10 años y en la consulta el banco
le cobrara 1.5 de interés mensual ¿Cuál es el monto de préstamo que JOSE debería sacar?

FUNCION NPER:

LA FUNCION FINANCIERA NPER NOS CALCULA EL NUMERO DE PERIODOS QUE COMPONEN UNA
RENTA BASANDOSE EN QUE ESTA, ESTE FORMADA POR TERMINOS PERIODICOS CONSTANTES, Y
QUE EL TIPO DE INTERES PERMANEZCA CONSTANTE DURANTE TODOS LOS PERIODOS.

=NPER(TASA;PAGO;VA;VF;TIPO)

CASO PRACTICO:
CALCULAR EL NUMERO DE MESES NECESARIOS PARA AMORTIZAR UN PRESTAMO DE 30 000, CON
UNA CUOTA MENSUAL PREPAGABLE (QUE SE PAGA AL INICIO DEL PERIODO) DE 800 AL 12%
NOMINAL ANUAL.

CASO PRÁCTICO:

SE DESEA SABER EL NUMERO DE MESES QUE SE NECESITAN PARA PAGAR UNA DEUDA DE 11000
SOLES AL 12% DE INTERES PAGANDO UNA CUOTA MENSUAL DE 200 Soles

17/01/2017

LUIS ADQUIERE UN PRESTAMO DE 20 000 SOLES PARA HACER PAGADO EN CUOTAS MENSUALES
DE 475.80 SOLES A UN INTERES DE 15% ANUAL ¿EN CUANTOS MESES PAGARA DICHO PRESTAMO?

FUNCION TASA:

LA FUNDION TASA SE USA PARA CALCULAR EL TIPO DE INTERES NOMINAL, O TASA NOMINAL, A
PARTIR DE UN CAPITAL INICIOAL, UNAS RENTAS O PAGOS PERIODICOS Y CONSTANTES, Y
UN CAPITAL FINAL.

SINTAXIS DE LA FUNCION TASA EN EXCEL

TASA (NPER, PAGO, VA, VF, TIPO, ESTIMAR)

ESTIMAR: VALOR DE ESTIMACION DE LA TASA DE INTERES, SIRVE PARA FACILITAR EL CALCULO


REALIZADO POR EL EXCEL PARA DETERMINAR LA TASA EN LA MAYORIA DE LOS CASOS SE
PUEDE DEJAR ESTE VALOR EN BLANCO.

EJEMPLO: POR LA FINANCIACION PARA LA COMPRA DE UN BIEN QUE VALE 30 000, NOS OFRECEN
LAS SIGUENTES CONDICIONES: PAGO DE UNA CUOTA MENSUAL PREPAGABLE ( QUE SE PAGA AL
INICIO DEL PERIODO) DURANTE 4 AÑOS DE 800 ¿Qué TIPO DE INTERES TIENE LA OPERACIÓN?

SE PIENSA EN HACER UNA INVERSION DE 3000 SOLES CON LA PROMESA DE QUE EN 4 AÑOS
DEVOLVERA LA CNATIDAD DE 4500 SOLES. SE DESEA SABER LA TASA DE INTERES ANUAL.

FUNCION PAGOINT:

LA FUNCION PAGOINT SIRVE PARA CALCULAR EL IMPORTE CORRESPONDIENTE A LOS INTERESES


QUE CONTIENE LA CUOTA DE UN PRESTAMO AMORTIZABLE DE ACUERDO AL METODO
FRANCES Y CON TIPO DE INTERES FIJO.

SINTXIS DE LA FUNCION PAGOINT EN EXCEL

PAGOINT (TASA,PERIODO,NPER,VA,VF,TIPO)

METODO FRANSES Y ALEMAN EN FINANZAS

EEJEMPLO:
SE DESEA CALCULAR LOS INTERESES CORRESPONDIENTES AL PAGO DE LA PRIMERA CUOTA DE UN
PRESTAMO DE 10000 A 5 AÑOS, AL 12% DE INTERES NOMINAL ANUAL Y PAGADERO
MENSUALMETE DE FORMA POSTPAGABLE (PAGABLE AL FINAL DEL PERIODO)

Examen final

1: una empresa de carpintería requiere de un préstamo para la compra de una de sus maquinarias.
Solicita a la entidad financiera la cantidad de 25000 soles para cancelarla en 3 años a una
tasa de interés del 9 % trimestral ¿cuánto es el monto mensual a pagar?
=VF(G41*4,G42,G40*6)

2: un joven con deseos de comprar una consola de juegos decide ahorrar mensualmente la cantidad
de 100 soles por 2 años a principio de periodo para ello el banco le pagara un interés de 3%
semestral ¿Cuál será el valor final que obtendrá el joven?

3: calcular la cantidad de meses que se necesita para saldar un préstamo de 1000 soles con un
interés 8%, en pagos de 50 soles al final década mes,