Papeles de la Banca en la Economía

En la economía intervienen numerosos factores que la componen y que provocan situaciones

en las que la favorecen o perjudican. Entre esos distintos elementos que intervienen en la
misma podemos mencionar el sector bancario, siendo este uno de los integrantes más
importantes que tienen la potestad de alterar cómo funciona la economía.

Rápidamente podemos mencionar que el sector bancario tiene una importancia altamente
positiva para la economía de un país, pues este es primordial para el desarrollo de la misma,
al tener como función principal suministrar fondos a empresas tanto pública como privadas,
y sin excluir a personas naturales que recurren a este sector para cumplir con sus
compromisos de pago a proveedores, bienes y servicios.

Un aspecto importante de la relación que existe entre finanzas y crecimiento económico es

el modo en que las estructuras financieras, entre ellas la banca, compañías de seguros y
administradoras de fondos, entre otras, afectan la distribución de recursos.

Se denomina banca a la actividad que realizan los bancos comerciales y de desarrollo en sus
diferentes modalidades que conforman el sistema bancario y constituyen instituciones de
intermediación financiera. Esto es que admiten dinero en forma de depósito, otorgando por
ello un interés (tasa pasiva), para posteriormente, en unión de recursos propios, conceder
créditos, descuentos y otras operaciones financieras por las cuales cobra un interés (tasa
activa), comisiones y gastos en su caso. La banca tiene tres funciones fundamentales:

1. Administración del ahorro: Los bancos reciben el dinero de los ahorradores en forma
de depósito, otorgando por ello un interés (tasa pasiva).
2. Transformación del ahorro en créditos: La banca convierte los depósitos de los
ahorradores, típicamente de corto plazo y adversos al riesgo, junto con recursos
propios, en crédito a distintos plazos y en instrumentos de inversión que se otorgan a
otros agentes que toleran mayores niveles de riesgo por lo cual cobra un interés (tasa
activa), comisiones, entre otros.
3. Administración del sistema de pagos: Permite la liquidación de las operaciones
comerciales. Los bancos desempeñan un papel estratégico al permitir el flujo de los
 recursos financieros en todo el país al distribuir los billetes y monedas, al pagar los
cheques que se emiten, al ofrecer el servicio de pago con tarjetas, entre otros.

Asimismo, la banca tiene como actividad secundaria la prestación de una serie de servicios
accesorios (concentración y dispersión de fondos, etc.), que pueden implicar o no riesgo, por
los que también obtiene un ingreso o comisión. Cabe mencionar que el sistema bancario, así
como otras instituciones financieras, son parte integral del monitoreo de empresas privadas,
y en diversos grados, de su sistema de gobierno corporativo, el cual afecta la productividad
de los recursos en la economía.

Los bancos como instituciones financieras fungen un rol clave en el sistema económico, estos
componen una estructura que permite que los ahorradores e inversores y los prestatarios
transfieran dinero. Por tanto, un banco recibe depósitos para luego canalizar estos recursos y
darlos en préstamo en el mercado de capitales hacia las distintas actividades económicas,
creando así una necesaria conexión entre los individuos con déficit de capital e individuos
con excedente de capital.

La banca tiene como reto, en medida de los indicadores económicos, canalizar los recursos
para financiamiento de los sectores, especialmente el sector privado que es fundamental para
para la dinamización de la economía. Esto se debe a que los créditos son indispensables para
un crecimiento económico, teniendo la potestad de ayudar al desarrollo de habitantes de un
país.

Por otro lado, en la mayoría de ocasiones las empresas no se encuentran en condiciones de

financiar por sí mismas su desarrollo, o simplemente de hacer frente a exigencias de liquidez
con el flujo de dinero que generan, de hecho en condiciones “normales” tampoco es
conveniente que se financien la totalidad de sus activos fijos y circulantes sólo con fondos
propios y con la financiación de sus proveedores.

En vista de esto, los bancos realizan una función positiva cuando conceden prestamos, ya
que afrontan un riesgo crediticio (Riesgo de no recuperar el crédito) y riesgo de liquidez
(Vencimiento de los pasivos), riesgos de tipos de interés, fluctuaciones del tipo de cambio
entre otros. Al hacer esto los bancos solucionan en problema de la no coincidencia con
respecto a las inversiones (Rentabilidad, riesgo y liquidez). Los bancos también fomentan el
ahorro y mantienen la estabilidad monetaria.

El sector bancario en la mayoría de sus operaciones se encuentra relacionadas con la

asignación eficiente de los recursos que captan, función esencial para el funcionamiento de
la economía productiva y, por consiguiente, para el propio desarrollo económico de los
países. En países que no cuentan con fuentes alternativas de financiamiento, el sector
bancario puede determinar y alterar la trayectoria del progreso económico, sobre todo
mediante el proceso de intermediación financiera.

Los bancos, como intermediadores financieros, adquieren altas responsabilidades, pues

deben realizar la distribución y asignación del crédito de la manera más eficiente, así como
proteger los depósitos de ahorro en todas sus modalidades. Si la buena salud de los bancos
se resiente, la función que realizan como intermediarios financieros también lo hace y todo
el funcionamiento de la economía.

Los bancos ayudan a alcanzar la eficiencia económica, esencial para el desarrollo económico,
existe una importante correlación ente el nivel de crédito bancario y el desarrollo de una
economía, los países que tienen una baja penetración del sistema bancario por lo general son
países en desarrollo mientras que las economías más desarrolladas cuentan con una alta
presencia del sector bancario en sus actividades económicas.

El acceso al crédito es de vital importancia para el dinamismo de la economía pues gracias a

estos recursos es que es posible la creación de nuevos proyectos de inversión que llevan al
mejoramiento de la productividad y competitividad de las empresas. Por esto es que con el
acceso a los servicios financieros se puede lograr unas mejores condiciones en términos de
oportunidades y bienestar de la población.

Dejando esto a un lado, sin restarle importancia, ha de saberse que el desarrollo económico
no sólo se relaciona con el sistema bancario, sino también con el de otros intermediarios
financieros como los mercados bursátiles e instituciones no bancarias que ofrecen créditos.
En diferentes niveles de desarrollo económico. Los países desarrollados cuentan con los
mercados financieros más desarrollados en todas sus dimensiones y poseen mercados de
capital que pueden complementar y en algunos casos incluso sustituir al crédito bancario.

El crédito bancario en términos relativos reviste mucha mayor importancia en los países en
desarrollo que en los países desarrollados. Es perfectamente natural que los países con un
sistema bancario subdesarrollado tengan un mercado de capital subdesarrollado. La
experiencia internacional sugiere que un sector financiero basado en operaciones bursátiles
debe apoyarse en un sector bancario maduro.

Para funcionar adecuadamente, los mercados de capital necesitan bancos, y los bancos
también necesitan mercados de capital para protegerse contra ciertos tipos de riesgos y crecer.
Por lo general, al final de toda transacción en un mercado de capital, existe un banco que
aporta la liquidez necesaria para completar la transacción.

Entonces nos damos cuenta que cuando hay pocas fuentes alternativas de financiamiento, el
desarrollo y la estabilidad del sector bancario resultan cruciales para lograr una senda estable
de crecimiento económico. Cuando los mercados de capital están poco desarrollados, son los
bancos los que absorben casi toda la responsabilidad de identificar proyectos de inversión
seguros y rentables que necesiten capital, y de suministrarles ese capital.

En conclusión podemos ver que la banca como parte del sistema financiero tiene una estrecha
relación en el crecimiento económico de un país, al afectar la distribución de los recursos,
pues gran parte del ahorro, la inversión y el financiamiento en términos amplios se canaliza
a través de ella, por lo que su regulación es objeto de una mayor atención para que su correcto
funcionamiento se materialice en beneficio de la actividad económica general.

El sistema bancario se encuentra sujeto a una regulación extensa y especial, incluyendo

requerimientos mínimos de capital como un elemento de suma importancia.

En casi todos los países, en lugar de que sean determinados por la competencia, los productos
y servicios que los bancos prestan son determinados por dicha regulación, así como el tipo
de activos y pasivos que los bancos deben de mantener, la estructura legal de las
corporaciones bancarias, el alcance del control de instituciones no financieras por los bancos
y de los bancos, y en algunos países hasta el número y ubicación de oficinas bancarias.

Las instituciones bancarias también juegan un papel fundamental en la transmisión de

políticas monetarias y crediticias de los gobiernos o bancos centrales al resto de economía a
través de las actividades de depósito y préstamo, y del papel en sistema de pago de cada país.

Los bancos centrales son de propiedad y/o de control público, constituyen el centro financiero
en los países que operan y normalmente son controladas total o parcialmente por el gobierno,
aunque en algunos casos son autónomos. Su función, en la mayoría de los casos, es proveer
a la economía del país de moneda, por lo tanto actúan como autoridad monetaria, aplicando
medidas de política monetaria y crediticia, entre otros. En el desempeño de esta encomienda,
los bancos centrales tienen como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de dicha moneda.

Las instituciones bancarias, ya sean privadas o públicas, ejecutan diferentes metas de la

política económica de cada país, las cuales se desarrollan y cambian a través de la historia,
reflejando las necesidades financieras de las diversas etapas de desarrollo de cada economía.
En virtud de todo lo antes mencionado, podemos apreciar la importancia de la banca en la
economía, ya que del éxito en su funcionamiento depende en gran medida el crecimiento
económico y bienestar social en cada país.