Nombre de la materia

DERECHO BANCARIO
Nombre de la Licenciatura
LIC. EN DERECHO

Nombre del alumno

JAIME HENRY VELSQUEZ
Matrcula
000014553

Nombre de la Tarea
CONTRAACI DE LAS OPERACIONES
BANCARIAS.
Unidad #
OPERACIONES BANCARIAS.

Nombre del Tutor

ELISABETH CARD MNDEZ
Fecha
12/12/2016
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INTRODUCCIN

El presente trabajo tiene como fin primordial, ahondar dentro del

derecho bancario, los difeetes temas relevantes, que me permiten
reforzar mis conocimientos en el area del derecho bancario, tal
como lo son las operaciones de credito en linea, o llamados
operaciones electrnicas, tema ce vital importancia en el mundo
contemporaneo, que permite una banca ajil y segura.

Bien es cierto, por all en los aos 2012 nacio la banca digital,
electronica o online, bueno come de se llame lo sierto es que la
banca tradicional dio un avance tegnologico brindando un
servicio excelente, seguro, eficaz, y sobre todo rpido.

En relacin con Mxico, por all en los aos 2011 la banca

nacional dio un gran salto hacia las redes sociales y desde el
20012 los principales bancos dieron su primer paso hacia una
banca mas moderna y agil como lo es la banca online.

Cabe recalcar, que los usurios internautas en Mxico hacen uso en

un grn porcentaje, sedice que un 80% de las personas que
conocen de la internet hacen uso de los servicios y productos
bancarios va online.

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En tal virtud, se considera que el gran reto de los bancoa es

incrementar la oferta de servixios y poductos en la banca online,
dirigido a los usurios, brindar los mejores elementos para brindar
una banca segura y confianza al momento de realizar sus
operaciones.

REFLEXIN DE LA TAREA

Responde a las siguientes preguntas en relacin a la

contratacin de operaciones bancarias por medios
electrnicos:

Cmo se lleva a cabo la formalidad?

En dnde se forma el consentimiento?
Quines son las partes que intervienen en el contrato?
En dnde deben producirse los efectos?
Cul es el mbito espacial y temporal de validez de los
contratos de operaciones electrnicas?

Desarrollo de la tarea

Cmo se lleva a cabo la formalidad?

Primero que todo cabe recalcar que el derecho bancario es una

rama del derecho de intermediacin financiera, que se pueden
definir como la suma de todas las normas juridicas del derecho
pblico, privado y social, que en su conjunto regulan la proteccin
del servicio de banca y crdito. Como tambin regula la
constitucin, autorizacin, funcionamiento, operacin, fusin y
encisin, escisin, disolucin, y liquidacin, de los intermediarios
bancarios, asi como la proteccin de los intereses pblicos de los
usuarios delimitando intereses y facultades.

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Entoces en ese orden de ideas, desde un principio u origen los

bancos an estado buscando herramientas que permitan mayor
agilidad en sus operaciones y que les permita obtener seguiridad
juridica en su patrimonio y en el de sus clientes.

Como bien podemos ver en la la atualidad contempoanea los

bancos an logrado implementar herramientas electronicas para
realizar un sin nmero de operaciones con sus clientes, como
tambien con otros intermediarios bancarios.

En tiempos presentes la banca, ya tiene mecanismos o

herramientas o mejor dicho herramientas de tipo electronico
tales como la firma electronica, sistemas de pagos electronicos,
internet, entre otros medios o sistemas, lo que ha logrado diversas
reformas legales para lograr en pleno su aplicacin.

Si nos remontamos a la parte legal podemos ver en el art. 52 de

LIC donde regula la posibilidad de usar transaciones electronicas
de recursos de los bancos a favor de un tercero bastando para ello
la autorizacin firmada en los registros especiales que lleve la
institucin de crdito quien podra cargar a la cuenta de los
clientes, siempre el proveedor de bienes y servicios autorizados
por el cliente.

Por otro lado, podemos ver claramente aprobo el congreso de la

unin la iniciativa de ley Ley Federal de Firma y Comercio
Electrnicos, Mensajes de Datos y Servicios de la Sociedad de
Informacin la que establece las obligaciones y responsabilidad
de los de los prestadores de las actividades de servicios de
intermediacin como las de transmisin, copia y alojamiento y
localizacin de datos en la internet.

Si el ente finaciero o el cliente llegase a incumplir con las

responsabilides de loque seala estas normas, puede haber la

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posibilidad de contemplar saciones de tipo penal, civil y

administrativas segn los bienes juridicos lesionados.

De todo lo anterio podemos concluir que el formalismo de la

banca electronica esta regulado en los art. 52 y 57 de LIC, donde
sealan que los bancos tiene toda la posibilidad de pactar
celebrar con sus clientes todas las operaciones y la prestacin de
sus servicios con el pblico, el uso de equipos y sistemas
automatizados siempre y cuando se cumplan los siguietes
requisitos:

*Que se encuentre mediante la celebracin de un contrato de la

cual conste el consentimiento del cliente por escrito.

*Que se establescan las operaciones y servicios. Que se puedan

pactar al respecto, y las operacin realizada por el banco se
documente a traves de medios electronicos, incluyendo los
servicios, incluyendo aquellos por excepcin no lo permitan (cajas
de seguridad).

Que se pacten los medios de identificacin del usuario y las

responsabilidades que le correspondan. Como tambien estos
medios deben de estar identificados cnun nmero o NIP , y la
principal esponsabilidad del cliente es conservar la
confidencialidad de este nmero, recordemos que, toda vez que
las operaciones realizadas al amparo de este nmero se
consideran validas, a pesar de que el cliente presente falta de
consentimiento, pues a decir verdad este NIP constituye el
remplazo de la firma autografa del cliente.

Si bien podemos ve la tendencia del ser humano es la

ritualizacin de los acontensimientos importantes y por ende
significativos no ha desaparecido, que bien estan dados al
convencionalismo sociale, asi como por ejemplo podemos ver
como es de importante el ritual de un matrimonio, un bautismo, o

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la firma de un contrato ante una empresa, esto reituales son los

llamados actos juridicos, entonces estanpar la firma en un
documento para confirmar la manifestacion de las partes se
constituye en un ritual.

Si desde el punto de vista, analizamos en la electronica como

aporta una importante pagina en el transcurso de la historia, la
estructura de sus operaciones de los sistemas electronicos, ningun
acto juridico se podra celebrar si no se hace el procedimiento del
teclear correctamente los caracteres requeridos, pues un pequeo
error al prcesar los datos, pues la operacin no procede.

Para concluir puedo decir que la banca online es parte del

derecho bancario, de dode regula todas las operaciones del
sistema financiero o credito, que obligatoriamente se tienen que
documentar y constituir a traves de un contrato donde el
cliente manifiesta su consentimiento.

En dnde se forma el consentimiento?

El consentimiento se da al momento de constituir el contrato con

el banco, es decir al momento de firmar el contrato apartir de la
firma el consentimiento queda plasmado o entra en vigor, para
que el banco brinde los servicios al cliente tal como lo solicita y lo
manifiesta el cliente para resivir todos sus servicios y productos a
travez de la banca online.

De acuerdo al art. 1803 del Cdigo Civil, establece que el

consentimiento es expreso cuando la voluntad de las partes se
manifiesta verbalmente, por escrito, por medios electrnicos,
pticos o por cualquier otra tecnologa.

En ese orden de ideas, podemos decir que el consentimiento es el

acuerdo de dos o ma voluntades sobre la creacin o transmisin

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de derechos y obligaciones, este debe recaer sobre el objeto

jurdico y el material del contrato.

Por consiguiente, la voluntad debe exteriorizarse de manera

tacita, verbal, escrita o por signos indubitables, si bien vemos en
el consentimiento se integracon dos elementos: La oferta y la
aceptacin. Sin embargo la diferencia entre propuesta y la
aceptacin, sin embargo la diferencia entre propuesta y
aceptacin se hace irrevalente cuando una de las partes no presta
a la otra para su aceptacin, se necesita que ambas partes
trnascriban su deseo o voluntad y una vez satisfechos, de donde
ambas partes su conformidad suscribiendolo.

Quines son las partes que intervienen en el contrato?

Contrato de Prestacin del Servicio Denominado Banca Personal

por Internet

Las partes que interviene en los contratos, por la forma de ver las
cosas segn mi criterio considero que este contrato es bilateral,
por que el cliete es el que manifiesta la solicitud del serviio al
banco, de la cual autoriza que se le brinde el servicio de banca
electronica. Por otor lado el banco le manifiesta brindarle al
cliente los servicios y productos de la cual es su funcin como ente
comercial.

De lo anterior puedo decir que este tipo de contrato hacen parte

del contrato el banco y el cliente, donde el cliente asume el buen
manejo de los servixos y producos, por lo tanto el cliente y el
banco firman el el contrato por tal razn considero que es un
contrato adherido donde el banco le explica al cliente todos los
servicios y no hay consertacin o acuerdo de manifestacin de
voluntades, es decir el banco impone las normas y el cliente tan
solo las acepta.

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En dnde deben producirse los efectos?

Como bien sabemos los contratos son manifestaciones de

voluntades entre dos o mas partes, creean ante ellas un vinculo
juridico, que tiene por finalidad el cumplimiento delas
prestaciones pactadas, en tal magnitud los contratos son fuente
de obligaciones para las partes.

De lo anterior puedo decir que los efectos se producem al

momento de la manifestacin de la voluda de las partes de la cual
nace los efectos juridicos que pueden ser directos he indirectos,
donde el objeto juridico directo es la trasmision de derechos y
obligaciones, cabe recordar que el contrato es una fuente de
obligaciones y por tal transmite obligaciones, por otro lado el
objeto juridico indirecto es el objeto directo de la obligacin, esto
es el dar, el hacer, o no hacer.

Cul es el mbito espacial y temporal de validez de los

contratos de operaciones electrnicas?

En el ambito especial de los contratos podemos denotar puntos

importantes tales como: Donde se forma el consentimiento?
Donde se ha celebrado el contrato? Donde debe producirde los
efectos juridicos (el pago)?

Unos de los efecos principales de la electronica es desaparecer las

dificulades que ofrecan antigua mente las distancias, estas como
tal desaparecen y se convierte en la actuacin de los humanos un
aqu, de la cual es ms relvante el computador o cual nodo
registro un proceso, el lugar geograficos donde estos estan
ubicados.

En consiguiente, para los efectos juridicos resulta un poco critico

determinar la ley que rige el acto juridico y las autoridades que
eben establecerlo cuando se establece un conflicto, aqu

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interviene el domicilio de cada una de las partes o el domicilio

donde se celebro o el cumplimiento del contrato, como suele
suceder en los contratos normales, si no que pueden aparecer
lugares diversos, podemos decir por ejemplo el lugar del
computador que reune la informacin, o el nodo de ls
comunicaciones de donde se trasmite o el domicilio de la empresa
que la administra los servicios electronicos o el el de los bancos
corresponsales que particparon en el proceso o camino.

En ese orden de ideas, podemos decir que en materia de

transferencias electronicas de fondos, el concepto de lugar de
pagos toma diversas categorias, pues aqu no se trata del lugar
de donde fisicamente se entrega el bienes objeto de la obligacin
pues adecir verdad no se trata de una entrega fisica de dinero
necesariamente.

En tal virtud, podemos decir por regla general el pago debe

hacerse en el domicilio del acreedor digamos por ejemplo si los
fondos quedan a disposicin del acreedor en una cuenta o en un
banco del domicilio del acreedor, entonces la norma del lugar ha
quedado satisfecha.

Por otro lado si los fondos quedan en lugar distinto al domicilio

del acreedor de donde traerlos requiere de otra transacin o
transferencia, con el consiguiente costo que implica, el pago no ha
quedado correcto y el deudor se constituye en mora o tendr que
soportar los constos de la nueva transferencia.

En esa misma tnica, si el pago e una deuda se hace en una cueta

en un lugar muy distante del domicilio del acreedor o en un
banco a disposicin del acreedor, puede tener consecuencias
fiscales tanto en el lugar de residencia, como donde se recibe. En
tonces la situacin se pone un poco confusa, la legislacin fiscal
puede considerar de utilidad el dinero el dinero recibido en una
cuenta auque no sea en el domicilio del contribuyente e

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impactarlo fiscalmente. De donde bien se puede estimar como

gravable el dinero que se coloca en otro lugar diverso del
domicilio as sea un paraiso fiscal.

Ahora bien , podemos ver que la aplicacin de las diferentes

disposiciones normales sobre la ley aplicable y autoridades
competentes no pueden resultar totalmente claras para resolver
los diferentes tipos de conflictos especificos en estas materias. Lo
recomendable es tener cuidado en los contratos normativos y en
los contratos adhesin, las normas que resuelvan estos conflictos
de seleccin del tribunal competente y de la respectiva legislacin
comptente y sobre todo la legislacin aplicable conocido en el
lenguaje de derecho internacional como choice of forum y choice
of law (eleccin del foro y eleccin de la ley).

Por otro lado podemos ver en el ambito temporal de los contratos

los siguientes puntos: en que momento se forma el
consentimiento? En que momento se considera que el pago esta
hecho?

En este ambito si se aplican normas del contrato entre ausentes la

resolucin puede ser muy sencilla: si se presenta en maeria civil,
en el momento de la recepcin de la aceptacin; si es de
materia mercantil, en el momento del envio de la aceptacin
en este tipo de situacin los medios electronicos son claros en este
respecto determinar el momento preciso es sencillo de
determinar.

Lo que pasa es que no siempre se podra hablr de normas de

contratos entre ausentes, donde el contrato es formado por el
conjunto de policitaciones por una computadora. De donde el
contrato de adhesin y el contrato tipo, el oferente a ouesto su
base y lo unico que se requiere es que la otra parte diga si.

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Bien cabe recalcar, que muchas de estas operaciones, las

llamadas parametricas son el resultao dee un llenado de
condiciones, por ejemplo la concepcin de creditos, las
disposiciones de efectivo, en cajero ATM , en todos estos casos son
los mismos aparatos electronicos los que dan las seales para
concluir la operacin, es decir son los que dicen cuando presisan
hasta la hora exacta, entonces el acto queda consumado de forma
vinculatoria para las partes.

E acuerdo alo anterior podemos decir, en la transferencia

electronica la norma generalmente aceptada es que el pago esta
hecho y por su puesto la obligacion esta cumplida cuando los
fondos quedan al alcanse del eccepiens ( o acreedor), por lo que el
solvens ( deudor) ya no tiene que hacer ningn esfuerzo extr, o si
lo tiene que hacer es con su aceptacin, es decir por ejemplo si el
pago consiste en que los fondos queden disponibles en Panama, el
dia 25 de diciembre antes de la las 10 am de esa ciudad, no
importar que el eccipiens resida en ciudad de Mexico tenga que
hacer otra trnsferencia hasta la cuenta en esa ciudad, no
importando que tarde 24 horas.

Entonces podemos decir que al igual que el ambito espacial de

validez, es importante que los contratos normativos y los
contratos adheridos se pronuncien en el sentido del tiempo de
entrega de los productos electronicos.

Conclusin final

En el presente trabajo he podido cuncluir que:

La formalidad de los actos juridicos nace, de esa necesidad puesta

por la sociologia social de ritualizacin los actos tracendentes,
casi llegando a ser vista como solemnidad, como requisito de
existencia del acto juridico.

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El consentimiento nace: de acuerdo a las diferentes normas como

lo son el cdigo civil para el distrito federal, cdigo de comercio,
de acuerdo a lo siguiente:

Amiten la posibilidad se manifieste de forma expresa es decir de

forma verbal o escrito o tacita.

Consagran el principio, un sistema consensualista auque aaden

la forma, otorgando una accin para lograr el otorgamiento
cuando una de las partes a cumplido o esta dispuesta a cumplir.

La formacin del concentimeitmo es ta dado en la recepcin,

podemos decir que el consentimiento esta dado cuando el
policitante recibe la manifestacin de aceptacin por parte del
co-contrante.

Las partes que intervienen en el contrato son el Banco que esta

sujeto a la suprvisin del estado, por otro lao es el cliente usuario
de los servicios financieros.

Los efectos se pueden prducir en los contratos de operaciones

electronicas al momento de manifestar la voluntad donde se
adquiere por las partes derechos y obligaciones creando una
relacin juridica, en al condicin el solvens esta obligado a pagar.

En el ambito espacial de los contratos de operciones electronicas

se da en los siguientes puntos en donde se forma el
consentimiento? Donde se ha celebrado el contrato, donde se
produciran los efectos juridicos, es tos da a nentende r que los
efectos juridicos de las opreraciones electronicas es el
desaparecimiento de las dificultades de la distancia, es decir
estas desaparecen y convierten la actuacin de los seres humanos
puramente aqu y se hace mas relevante cual fue el computador
o el nodo de la comunicacin donde de llevo a cabo la transacin.

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Por otro lado el ambito temporal de la validez de los contratos de

las opreciones electronicas, aqu entra a funcionar el moemto en
que se toma el consentimiento? Y el momento en que da hecho el
pago.

Se aplica las normas de los contrtos entre ausentes, la resolucin

es muy sencilla, si es en materia civil en el momento de la
recpcin es la ceptacin y en materia mercantil es en el momento
del envio de la aceptacin.

Bibiografia

Ley instituciones crediticias

Cdigo civil para el distrito federal
Cdigo de comercio
Pacheco Escobedo Alberto la contratacin por medios
electronicos
Bernardo Prez Fernandez del castillo Contratos Civiles

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