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Resumen:
Abstract:
The economic crisis observed in Mexico since 2009 has had important social results, such
as a rising unemployment, a growing precarious employment, low incomes, lack of social
security, increasing levels of poverty, more families with female leadership, among others.
This situation has led many Sonoran families to a higher social vulnerability or to reduce
the economic and social resources to successfully deal with the adverse situation. As a
result of a higher vulnerability, housing became an asset threatened by the economic and
social environment. This article analyzes the social policy followed by INFONAVIT in
Sonora, aiming to support families which, by different reasons, have stopped paying their
housing credits or else are seriously pressured to do it. From 2009 to 2012 a survey was
carried out in Sonoran homes and information collected was analyzed taking into account
variables, such as: employment, income, expenses, family, gender, and debt. As a
conclusion, nowadays families are more vulnerable in an economic and social unfavorable
setting.
1. Introduccin.
El riesgo y la incertidumbre que afrontan las personas y las familias en Mxico, en particular
Sonora, en cuanto a que sus bienes se vean reducidos frente a eventualidades diversas o ante el
hecho de desaprovechar oportunidades de mejorar el bienestar personal o familiar, puede estar
condicionada por diversas situaciones. Entre esos condicionamientos se encuentran aspectos como
los siguientes: fragilidad de la economa familiar frente a cambios en el ingreso, precariedad e
inestabilidad en el empleo y la consiguiente inaccesibilidad a la seguridad social, dificultades e
indefensiones afrontadas por hogares monoparentales, disminuida capacidad para resistir
catstrofes eventuales (naturales, econmicas, sociales, etc.), la inseguridad del entorno espacial
cotidiano o el debilitado estado que guarda el capital social, entre otros.
Estos aspectos, que tienen que ver con el empleo, el ingreso, el gasto, los tipos de familia y
su composicin, implican ubicar a individuos y hogares en posicin de riesgo frente a eventos que
conspiran en su capacidad de subsistencia dentro de un escenario de pobreza, o para el caso de este
texto cuando los bienes, como la vivienda, se pierden o se ven amenazados frente a la inseguridad
econmica. Tales aspectos y riesgos pueden ser considerados bajo el enfoque de vulnerabilidad
social.
La diversidad de aspectos que influyen en el riesgo y la incertidumbre percibidos por los
individuos justifican la intervencin del Estado mediante polticas pblicas que contribuyan a
aminorar los efectos adversos de los eventos catastrficos, mitigar la inseguridad econmica o
mejor an, permitir potenciar capacidades de desarrollo y bienestar mediante el uso de recursos
econmicos, patrimoniales, sociales y humanos.
El objetivo de este texto es analizar la informacin obtenida mediante la aplicacin de un
estudio socioeconmico1 a los derechohabientes del Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para
los Trabajadores (INFONAVIT) que solicitaron modificar el esquema de pagos por sus viviendas
durante los aos comprendidos del 2009 al 2012 en Sonora y que tienen algn grado de
vulnerabilidad social. La nocin de vulnerabilidad social se relaciona con el riesgo que implica para
las personas o grupos sociales el estar sometidos a eventos y procesos que atentan contra su
capacidad de subsistencia, su acceso a mayores niveles de bienestar y el ejercicio de sus derechos
ciudadanos (Golovanevsky, 2007).
1
El estudio socioeconmico es la aplicacin de un cuestionario donde las variables principales son: ingreso,
empleo, familia, gasto, deudas, vivienda, entre otros. Los estudios fueron levantados por estudiantes del
programa de sociologa de la Universidad de Sonora entre los aos 2009 y 2012 a solicitud del INFONAVIT
de acuerdo a convenio existente entre las instituciones.
Economa, Poblacin y Desarrollo. Cuadernos de Trabajo de la UACJ, nm.17, sep-oct 2013
2
Jess Enrquez Acosta y Sarah Bernal Salazar Vulnerabilidad social y vivienda en Sonora, Mxico
pobreza, factores demogrficos como la fecundidad alta o temprana, acceso diferenciado a servicios
sociales e infraestructura social. Lo anterior le sirve a la autora para hacer ver la importancia de las
polticas pblicas orientadas a disminuir la vulnerabilidad social de la poblacin o mitigar los
riesgos que conduzcan al deterioro de los niveles de bienestar.
Otra perspectiva (Pizarro, 2001) asume la vulnerabilidad social como un proceso
multidimensional que abarca la base material de personas, familias y comunidades y el sentido del
riesgo, la inseguridad y la sensacin de indefensin. Para este enfoque la vulnerabilidad social se
asocia a precariedad laboral, carencia de seguridad social, debilitamiento de la participacin y
cohesin social, entre otros. Pensar la vulnerabilidad social en su carcter multidimensional facilita
entender de una mejor forma problemas sociales como la pobreza y la exclusin social, asociado el
primero a privaciones materiales en funcin de los ingresos bajos y el segundo al debilitamiento de
los vnculos entre individuos o grupos y el resto de la comunidad. Se piensa entonces la
vulnerabilidad social como una conjuncin de circunstancias, ms que una situacin de bajos
ingresos, que incrementan el riesgo de sufrir afectaciones, dificultades para mitigar los daos y con
ello profundizar la situacin de vulnerabilidad. La vulnerabilidad social procura entender las
relaciones de causalidad diversas que conspiran para reproducir y ampliar los procesos de deterioro
del nivel de vida de la poblacin.
Otra manera de entender la vulnerabilidad social se relaciona a la presencia/ausencia de
activos y la estructura de oportunidades (Kaztman, 2000). Para este autor, la vulnerabilidad se liga a
dos procesos de tipo estructural: primero, la precariedad e inestabilidad laboral que caracteriza al
mercado laboral contemporneo, el segundo, a las carencias de seguridad social proporcionada por
el Estado y el debilitamiento de instituciones como la familia y la comunidad que reducen los
vnculos sociales. De esa manera, la vulnerabilidad tiene que ver con la incapacidad de los
individuos u hogares para aprovechar las oportunidades disponibles (controladas por el Estado y el
mercado) y utilizar los activos posedos con el fin de mejorar su situacin o impedir su deterioro en
un contexto socioeconmico precario y debilitado. Adems, desaprovechar las oportunidades y los
activos disponibles para mejorar, implica un continuo que puede conducir a un agravamiento mayor
de la situacin de vulnerabilidad de las personas y los hogares, es decir, a una mayor pobreza de
recursos, activos e impedida la movilidad social.
En los usos del concepto de vulnerabilidad social en el medio acadmico y de la poltica
social, predomina la idea de que es un rasgo de la privacin de recursos econmicos, sociales y
culturales de que disponen los individuos, hogares, comunidades, o grupos especficos en una
sociedad para cubrir sus necesidades fundamentales y hacer frente de manera exitosa a situaciones
adversas (Golovanevsky, 2007). El supuesto que subyace a esta idea es la existencia de un umbral
social y econmico en la cual se encuentran ciertos individuos, hogares y grupos sociales y que
dadas determinadas condiciones econmicas o sociales pueden llevarlas hacia abajo o hacia arriba
del umbral, afectando con esto las condiciones de vida o el nivel de bienestar.
Los bajos ingresos, la precariedad en el empleo y el desempleo han permeado la economa
mexicana de los ltimos aos. El contexto de la reciente crisis econmica y el bajo crecimiento
econmico contribuyeron a agravar los niveles de pobreza y desigualdad social. A un nivel micro
social el impacto de estos procesos, sin duda, afect el tejido social y por supuesto, la
vulnerabilidad de individuos, hogares y grupos sociales frente a eventualidades externas sentidas en
un momento dado como catastrficas.
En el enfoque de la vulnerabilidad social aparte de reconocer las transformaciones sociales,
culturales y econmicas ms recientes, se considera que los niveles de bienestar de la poblacin y
por tanto el nivel de vulnerabilidad, estn influidos por una combinacin de factores, entre los que
destaca: el tipo de insercin en los mercados laborales, la seguridad y variabilidad de sus niveles
de ingreso, la composicin de los hogares y la fragmentacin de los espacios sociales (Busso,
2001). Estos factores son relevantes para el enfoque de la vulnerabilidad social porque facilitan
saber en un mbito micro la situacin social y econmica por la que atraviesan individuos, hogares
o grupos sociales en un momento determinado. Adems, permiten conocer con mayor detalle los
niveles de vulnerabilidad dada por la combinacin de estos factores en un contexto social marcado
por las precariedades, indefensiones y desigualdad social. De ese modo, el desempleo y la
precariedad en el empleo, ingresos bajos o variables, cambios en la conformacin de los hogares y
la fragmentacin de los espacios sociales, indican niveles de vulnerabilidad mayores o mayor riesgo
a ser afectados por situaciones externas de tipo catastrfico.
Para este enfoque, la vulnerabilidad social de individuos, hogares y grupos, se compone de
tres elementos: a) recursos o activos posedos; b) estructura de oportunidades, y; c) instituciones y
relaciones sociales. El primer elemento, tiene que ver con recursos materiales o simblicos que
permiten el desempeo en la sociedad de individuos y grupos, como por ejemplo: capital financiero,
escolaridad, experiencia laboral, composicin familiar, capital social, entre otros. El segundo
elemento est marcado por las oportunidades ofrecidas por el mercado, el Estado y la sociedad;
puede variar por efecto de polticas pblicas nacionales, impacto de crisis o crecimiento
econmico, cambios en los sistemas de trabajo, entre otros. El tercer elemento tiene que ver con el
tipo y cualidad de las relaciones sociales y niveles de sociabilidad construida por individuos y
grupos, incluye la familia, el capital social, empresas, sindicatos, entre otros.
El actual PNV del gobierno federal pretende reorientar el financiamiento a la vivienda para
contribuir al desarrollo urbano, es decir, se intenta redensificar las ciudades y promover la vivienda
vertical para contrarrestar los efectos de la poltica de vivienda que hizo crecer las manchas urbanas
pero sin hacer ciudad. Sin embargo, la industria de la vivienda pudiera resentir las diversas
limitaciones contempladas dentro del PNV en materia de financiamiento pblico a la vivienda con
restricciones a los subsidios tanto a los adquirientes de vivienda nueva como a las empresas
inmobiliarias y, por otro lado, al impulso de la nueva poltica de vivienda que pretende redensificar
las ciudades y reorientar la ubicacin de los nuevos conjuntos habitacionales a espacios menos
lejanos de los centros urbanos, adems la desaceleracin causada por la crisis econmica mundial
pudiera repercutir tambin en un desequilibrio del mercado inmobiliario.
No es de inters de este trabajo profundizar en la poltica de vivienda en Mxico, sino ms
bien resaltar las caractersticas ms importantes de ella, sus efectos en las ciudades y en la poblacin
de menores ingresos beneficiaria de un crdito de vivienda. Al respecto, el Instituto del Fondo
Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) es la principal otorgante de crditos
para la adquisicin de viviendas de inters social en Mxico. En el ao 2008 la institucin otorg
casi quinientos mil crditos, la cifra ms alta en su historia. En el ao 2011 el 63% de los crditos se
orientaron a trabajadores con ingresos menores de cuatro salarios mnimos (INFONAVIT, 2011).
Estos es, la poblacin con menores ingresos la ms beneficiada con el otorgamiento de
crditos por parte de INFONAVIT en los ltimos aos. Sin embargo, es esa poblacin la ms
perjudicada por las tendencias a construir viviendas en reas lejanas a las manchas urbanas, con
problemas en la dotacin de servicios bsicos, dificultades para la conexin y accesibilidad urbanas.
Es tambin esa poblacin la que ha resentido con mayor fuerza las debilidades del modelo
econmico imperante en el pas, dada la disminucin de sus ingresos y el aumento de la precariedad
laboral. Es decir, la poblacin urbana beneficiaria con un crdito de vivienda de inters social es
tambin la que enfrenta circunstancias sujeta a una mayor vulnerabilidad social.
Vale insistir, el INFONAVIT es la principal institucin otorgante de crditos para la
adquisicin de vivienda nueva en Mxico pero tambin sus derechohabientes son los que ms
resienten los desajustes o vaivenes de la economa. En un entorno econmico dbil, con bajos
ingresos, empleo precario, alto mercado laboral informal y con dificultades en el acceso a la
seguridad social, la probabilidad de dejar de pagar los crditos de vivienda aumenta o se generan
presiones para continuar hacindolo. A partir del ao 2005 INFONAVIT dise el programa
conocido como Garanta Infonavit que consiste en apoyar a los acreditados con dificultades para
pagar los crditos. El programa pretende apoyar la economa familiar ante eventualidades como la
prdida del empleo o variaciones del ingreso y tambin premiar a los cumplidos en sus pagos.
Como medidas se cuentan que ante la prdida del empleo se contemplan prrrogas y bolsa de
empleo, ante variaciones en el ingreso se incluye disminucin en los pagos as como
reestructuracin automticas de los adeudos. En ambas opciones se contempla la realizacin de
estudios socioeconmicos que permitan identificar y atender a los acreditados con problemas de
vulnerabilidad social por lo que son a quienes se les ofrecen sistemas de pagos acordes a la
situacin real que atraviesan.
2
Un salario mnimo a valor del ao 2013 equivale a $64.76 pesos diarios o $1,942.80 pesos mensuales.
La vivienda se destaca por las reducidas dimensiones del lote, espacios de construccin de
entre 30 a 60 metros cuadrados, equipamientos mnimos y en muchas ocasiones elaborada con
materiales poco adecuados a las condiciones climticas regionales, con lo cual se reducen las
condiciones de habitabilidad y generan tensin social. Los grandes conjuntos habitacionales de
inters social presentan serios problemas de integracin urbana y social, en donde se destacan la
inseguridad pblica dentro del conjunto, espacios pblicos insuficientes ante las altas densidades
poblaciones, acelerado deterioro fsico de las viviendas tanto por su nivel de calidad como por el
vandalismo, carencia de organizaciones vecinales encargadas del mantenimiento de las viviendas
como del conjunto, entre otros.
Algo a destacar en los procesos de construccin de vivienda de inters social es el peculiar
diseo urbano de tipo defensivo de los conjuntos habitacionales, traducido en accesos nicos a los
conjuntos, interrupcin de la secuencia urbana e incomunicacin con los conjuntos vecinos, lejana
de las viviendas al acceso principal, dependencia al uso del automvil por la falta de transporte
pblico al interior, congestionamiento en las horas pico, entre otros. Este diseo genera
discontinuidades en el entramado urbano y la legibilidad urbana. Se trata de un diseo que
fragmenta el territorio de las ciudades, favorece la dispersin urbana y la creacin de nuevas
periferias. Adems, gran parte de los conjuntos habitacionales con viviendas de inters social
carecen de los equipamientos bsicos de salud, educacin y abasto, tambin de espacios necesarios
para las actividades culturales, comerciales y recreativas. Esta situacin repercute en los costos de
traslado y en el aumento de los tiempos para la movilidad de la poblacin y, tambin genera
equipamientos precarios e informales para suplir las carencias. Todo ello deteriora la calidad de
vida de la poblacin que habita conjuntos con viviendas de inters social.
Los problemas urbanos referidos a la construccin de vivienda de inters social en Mxico
tambin se observan en las ciudades sonorenses. En las ciudades de Hermosillo, Ciudad Obregn,
Nogales y Guaymas, las ms grandes en poblacin y mancha urbana, se vieron desbordadas en los
ltimos aos por la aparicin de grandes conjuntos habitacionales con viviendas de inters social
principalmente. En estas ciudades se observan con claridad los problemas asociados a la ciudad
dispersa y fragmentada en trminos urbanos y sociales. Pero tambin se observa la peculiaridad de
la coexistencia de vivienda de inters social con mayor vulnerabilidad social de la poblacin,
referida a un contexto donde la poblacin percibe bajos ingresos, la precariedad en el empleo es una
constante y la falta de seguridad social es abundante. Se asocia tambin a un escenario social
caracterizado por la pobreza y las carencias sociales..
3
De acuerdo a la metodologa de la medicin de la pobreza, las carencias sociales se refieren a los derechos
sociales de las personas, los indicadores son: Rezago educativo, acceso a los servicios de salud, acceso a la
seguridad social, calidad y espacios de la vivienda, acceso a los servicios bsicos en la vivienda y acceso a la
alimentacin.
4
Este indicador se mide con base a los satisfactores adquiridos mediante los recursos monetarios de la
poblacin y se representan por las lneas de bienestar y bienestar mnimo.
5
El valor mensual per cpita de la lnea de bienestar es de $2,114.00 en el mbito urbano y de $1,329.00 en el
mbito rural (CONEVAL, 2011).
6
El valor mensual per cpita de la lnea de bienestar mnimo es de $978.00 en el mbito urbano y de $684.00
en el mbito rural (CONEVAL,2011)
Economa, Poblacin y Desarrollo. Cuadernos de Trabajo de la UACJ, nm.17, sep-oct 2013
10
Jess Enrquez Acosta y Sarah Bernal Salazar Vulnerabilidad social y vivienda en Sonora, Mxico
personas son demandadas jurdicamente por incurrir en morosidad y, por ltimo, posiblemente las
personas llegan a perder sus casas en el mediano plazo por la falta de cumplimiento. Como
resultado, la vulnerabilidad social de las personas y de sus familias se incrementa y fracasa la
poltica de seguridad social tendiente a proteger el derecho a la vivienda.
INFONAVIT brinda a sus derechohabientes distintas opciones de pago a quienes por
diversas razones tienen deudas con la institucin y se encuentran en riesgo de perder sus viviendas.
Es preciso mencionar que los acreditados que dejan de pagar las mensualidades tienen un plazo de
tres meses para regularizar la situacin o de lo contrario se les aplica la va de cobranza judicial
mediante demandas ante juzgado y seguimiento por parte de despachos privados. Una de las
opciones de pago ofrecidas por la institucin es la realizacin de un estudio socioeconmico que
proporcione informacin acerca de los distintos problemas que atraviesan las familias para proponer
y resolver pagos ajustados a la disponibilidad de recursos de las familias con vigencia de un ao o
ms, segn cada situacin. El estudio socioeconmico trata de medir el grado de vulnerabilidad que
tienen las familias para proponer esquemas de pago de acuerdo con la situacin econmica, social o
familiar, en particular. El estudio socioeconmico es una opcin que requiere la aprobacin previa
del derechohabiente y su aplicacin se encarga a las universidades pblicas mediante convenios
establecidos para tal efecto; como es el caso del estudio en cuestin.
Durante los aos 2009 al 2012, la Universidad de Sonora realiz 2,505 estudios
socioeconmicos en distintas ciudades de Sonora a derechohabientes del INFONAVIT que por
alguna situacin de coyuntura social o econmica dejaron de pagar sus adeudos, o solicitaron
reestructurar sus crditos de vivienda en mejores trminos y condiciones. Es preciso mencionar que
slo en 2,022 casos (87.6% del total) los estudios procedieron su curso o fueron validados por el
INFONAVIT porque se comprob que en la vivienda habitaba el titular del crdito o su cnyuge.
En los casos contrarios, las causas ms importantes para no validar el estudio fueron que las
viviendas se encontraban abandonadas o rentadas. As se confirma que la situacin de abandono de
la vivienda es un fenmeno creciente en las ciudades mexicanas y en los conjuntos habitacionales
de reciente creacin que se relaciona con el efecto de la crisis econmica, la situacin de bajos
ingresos de la poblacin que inhiben el pago del crdito y por las condiciones de habitabilidad de
las viviendas (ubicacin, tamao, calidad, seguridad, entre otras).
Los estudios socioeconmicos fueron realizados en los domicilios de los acreditados a partir
de una base de datos proporcionada por el INFONAVIT en donde se detalla el domicilio, ciudad,
datos del crdito, telfonos para localizacin del acreditado, entre otros. El cuestionario utilizado en
los estudios socioeconmicos enfatiza las variables: ingreso, gasto, empleo, composicin familiar y
Mapa 1
Hermosillo, Sonora
Grfica 1
Escolaridad
35
31
30
25
19.7
20
15
10.28 %
10 8.4 8.5
5.7 6.1
5
5 3.8
0.8 0.5
0
En el cuadro 1 se puede observar la relacin existente entre bajos niveles de escolaridad con
bajos niveles de percepcin de ingresos. En la grfica no se hace distincin si la poblacin cuenta
con escolaridad terminada o no, aun as se puede apreciar que a menores niveles de escolaridad se
tiende a percibir menores ingresos. Los mayores valores fluctan entre la educacin secundaria y
preparatoria con niveles salariales hasta de dos salarios mnimos o menos. La poblacin que no
percibe ingresos, en su mayor parte se trata de desempleados, amas de casa y jubilados o
pensionados.
Cuadro 1
Ingresos por grado de escolaridad (porcentajes)
Con respecto al tipo de familia, en los estudios realizados se obtuvo que predomina la
familia nuclear con un 49.2%, seguida de las familias monoparentales encabezadas por mujeres con
un 20.1% (ver grfica 2). Interesante resulta este ltimo dato porque es un indicador de
vulnerabilidad social, es decir, se considera que los hogares con jefatura femenina son ms
susceptibles a eventualidades o riesgos que vulneran la calidad de vida personal y de sus familiares.
Con respecto a las familias extensas con ncleo que representan el 13.6% de los estudios, resulta
importante sealar que en su mayora son mujeres las que los encabezan, sin embargo, no se
consideran como monoparentales femeninas por habitar el hogar otros familiares como abuelos o
padres de la jefa del hogar. Se observa en estos hogares que las mujeres son las que principalmente
se ocupan de sus parientes de la tercera edad.
Grfica 2
Tipos de familia
60
49.2
50
40
30
20.1
20
13.6
10 5.5 6.5
3.6
1.4
0
Cuadro 2
Integrantes
No. De Integrantes F %
1 131 6.5
2 256 12.7
3 450 22.2
4 602 29.8
5 397 19.6
6 122 6
7 49 2.4
8 o ms 15 0.7
Total 2022 100
Cuadro 3
Menores en los hogares
Cuadro 4
Discapacitados en los hogares
Discapacitados F %
0 1230 60.8
1 611 30.2
2 171 8.5
3 10 0.5
Total 2022 100
Los hogares se caracterizan por los bajos ingresos, los jefes de familia se encuentran
desempleados o jubilados de manera significativa, alto nmero de jefes de familia o algn miembro
tienen discapacidades diversas, existe tambin un alto nmero de mujeres jefas de familia, entre
otros rasgos de la poblacin estudiada.
5.2 Deuda.
La deuda por el crdito que mantienen los derechohabientes con el INFONAVIT significa para un
conjunto importante de familias una carga muy pesada. Los bajos ingresos, desempleo, empleos sin
seguridad social, pagos mensuales demasiado altos en proporcin al salario devengado, entre otros,
son algunos de los factores que obligan a las personas a no cumplir con el pago de las
mensualidades, a que la deuda por el crdito se incremente y el riesgo de perder la vivienda
aumente. Se estima que en Sonora la cartera vencida ronda el 6.94% de los crditos o 13 mil
deudores que significan alrededor de 3 mil millones de pesos de adeudo con el INFONAVIT. A
nivel nacional la cartera vencida ronda el 6.3% que significan alrededor de 49 mil 398 millones de
pesos (El Imparcial, 2012).
La deuda por el crdito est relacionada con la capacidad de pago de los acreditados y con
el porcentaje que el pago por el crdito representa en el ingreso del trabajador. As, entre menos
ingresos se tengan ms alta ser la carga que representa el crdito por la vivienda. Una parte
significativa de los crditos de vivienda se otorgaron en el periodo que va del ao 2006 al 2010 con
el 35.3% y de 2001 a 2005 con el 29.3% (ver cuadro 5). La particularidad de esta informacin es
que se trata de crditos recientes que muy rpidamente entraron en morosidad o enfrentaron
dificultades en los pagos como consecuencia de la crisis del 2009.
Cuadro 5
Ao de otorgamiento del crdito
40
35.3
35
29.3
30
25
20 17.8
%
15 13.2
10
5 2.1 2.3
0
Antes de 1991 a 1996 a 2001 a 2006 a 2011 o
1990 1995 2000 2005 2010 ms
Cuadro 6
Tipo de vivienda en salarios mnimos
Tipo de vivienda VSMMDF
Inters social
Econmica Hasta 118
Popular 118.1-200
Tradicional 200.1-350
Media 350.1-750
Residencial 750.1-1500
Residencial Plus Ms de 1500
Para representar de una mejor manera el monto de los crditos otorgados por el
INFONAVIT, los 2,022 casos estudiados se agruparon por rangos de 50 salarios mnimos. En un
46.8% el crdito inicial otorgado por la institucin para la compra de vivienda vari entre 101 y 150
salarios mnimos, mientras que el 34.4% de los casos recibieron un crdito de entre 151 a 200
salarios mnimos (ver cuadro 7). La media fue de 138 salarios mnimos.
Cuadro 7
Adeudo inicial
Salarios
Casos %
mnimos
Menos de 50 39 1.9
De 51 a 100 275 13.6
De 101 a 150 946 46.8
De 151 a 200 695 34.4
De 201 a 250 40 1.9
251 o ms 27 1.3
Total 2022 100
Con respecto a la deuda actual de los acreditados al momento de la realizacin del estudio
socioeconmico, se observa que los montos crecieron conforme transcurri el tiempo. Puede
observarse en el cuadro 8 que el adeudo actual aument, la media fue de 150 salarios mnimos
mientras que la media del crdito inicial fue de 138 salarios mnimos. El mismo cuadro nos muestra
que los rangos de deuda actual que van de 151 a ms de 251 salarios mnimos representan el 45.4%
de los crditos, mientras que el adeudo inicial de este rango slo represent el 37.6%. El adeudo
actual de los acreditados sujetos del estudio socioeconmico creci. La posibilidad de incurrir en
morosidad en los pagos por la vivienda aumenta conforme la deuda se incrementa, la eventualidad
de un evento catastrfico puede hacer todava ms vulnerable a las familias. La creciente deuda por
los crditos de vivienda refiere un aumento de la vulnerabilidad social de los acreditados.
Cuadro 8
Adeudo actual
Salarios Mnimos F %
Menos de 50 96 4.7
51 a 100 339 16.7
101 a 150 667 33
151 a 200 552 27.3
201 a 250 231 11.4
251 o ms 137 6.7
Total 2022 100
En la grfica 3 se puede observar el tiempo que los acreditados tienen sin pagar sus
viviendas. Slo en el 31.6% de los estudios realizados los acreditados estn al corriente en sus
pagos. Mientras el 31.5% de los acreditados tienen hasta un ao sin pagar por sus viviendas, el
18.1% tienen hasta dos aos. La vulnerabilidad de los acreditados se acenta en los casos donde el
mayor tiempo en la morosidad de los pagos por las viviendas va de la mano con un aumento de la
deuda. Si a esto agregamos otros factores de vulnerabilidad social como bajos ingresos, precariedad
en el empleo o la situacin de gnero, la reestructuracin de los crditos es algo casi obligado.
Grfica 3
Morosidad de los crditos
500
400 366
300
213
200 167
100
0
Al corriente 1 a 12 13 a 24 25 a 36 37 o ms
5.3 Ingresos.
Como consecuencia de la crisis econmica iniciada en el ao 2008, los hogares mexicanos
disminuyeron sus ingresos en 2010 en 12.3% en trminos reales con respecto al ao 2008 de
acuerdo con la ENIGH 2010. Los hogares en 2010 percibieron $11,645 pesos mensuales en
promedio mientras que en el ao 2008 se percibieron $13,274 pesos mensuales. Los hogares son
agrupados de acuerdo a los ingresos que perciben, a cada grupo se les denomina deciles cuando se
agrupan en diez conjuntos, en donde el primer decil est conformado por los hogares de ms bajos
ingresos y el ltimo decil a los hogares de mayores ingresos. Bajo esa agrupacin el 50% de los
hogares percibieron menos de $7,500 pesos mensuales en promedio y el decil de menores ingresos
fue tan solo $2,054 pesos mensuales en promedio. Los bajos ingresos en los hogares mexicanos es
la constante.
Grfica 4
Ingresos
45 41
40
35
30
25
20.1
20 17
13.5 %
15
10 5.2
5 1.4 1.8
0
Otra particularidad que nos dice la singularidad de la poblacin estudiada lo son las
diferencias de gnero. En la grfica 5 se observa que los hombres perciben ingresos mayores a los
de las mujeres, salvo los casos de mujeres sin ingresos o con percepciones hasta de un salario
mnimo donde son ms. Bsicamente se trata de mujeres con bajos ingresos porque se emplean en
gran medida en el sector informal de la economa, son jefas de hogar, estn desempleadas o son
amas de casa.
Grfica 5
Ingresos del solicitante por sexo en salarios mnimos
(porcentajes)
25%
20%
15%
10%
Hombre
5% Mujer
0%
Sin ingresos
1 SM
2 SM
3 SM
Ms de 6 SM
4 SM
5 SM
Ingreso solicitante
La vulnerabilidad de las familias estudiadas es fuerte. En el 73% de los hogares slo hay un
aportante de recursos econmicos (ver cuadro 9). En cambio en el 69.4% de los casos se tienen
hasta 3 dependientes y en 22% se cuentan ms de cuatro dependientes (Ver cuadro 10). El problema
es mayor para el caso de las familias bajo jefatura femenina con respecto a los dependientes.
Cuadro 9
Aportantes al hogar
Aportantes F %
1 1477 73
2 495 24.5
3 o ms 50 2.45
Total 2022 100
Cuadro 10
Dependientes
Dependientes F %
0 172 8.5
1 339 16.7
2 508 25.1
3 558 27.6
4 319 15.8
5 87 4.3
6 o ms 39 1.9
Total 2022 100
30
26.4
25
20
%
15 13
11.4
10
6
3.2 4
5
1.2
0
Sin 1 sm 2 sm 3 sm 4 sm 5 sm 6 sm 7 o ms
ingresos
Cuadro 11
Gasto
Distribucin del Gasto per cpita Gasto total8
gasto
Alimentacin 457.99 1694.56
Transporte pblico 56.62 209.49
Educacin 43.75 161.87
Salud 31.81 117.69
Recreacin 6.46 23.90
Gas 126.24 126.24
Energa elctrica 327.56 327.56
Otro elemento destacable en cuanto al gasto es el referido a las deudas de los hogares. Una
parte importante del gasto cotidiano se financia mediante crditos de casas comerciales (muebles,
ropa, artculos electrnicos, entre otros), emprstitos de bancos y casas de empeo. En promedio los
hogares estudiados mantienen un saldo de $7,545 pesos en crditos y realizan en promedio un gasto
de $363 pesos mensuales por sus crditos.
5.4 Empleo.
A varios aos de la mayor crisis econmica en dcadas, el pas mantiene tasas de desocupacin
relativamente bajas con respecto a otros pases que integran la Organizacin para la Cooperacin y
el Desarrollo Econmico (OCDE). Sin embargo, que alrededor de 2 millones 500 mil personas (el
8
El gasto total es en pesos mensuales y se obtuvo de multiplicar el gasto per cpita por 3.7 que es el promedio de
miembros por hogar salvo el gasto de gas y energa elctrica que es por vivienda.
5% de la PEA) no cuenten con empleo es una cifra engaosa (INEGI, 2013). Basta con declarar que
se busca empleo para estar dentro de las cifras de ocupacin pero esto no necesariamente quiere
decir que se trata de empleos formales y de calidad. Hoy en da 28.7 millones de personas en
Mxico se mantienen en la informalidad laboral (INEGI, 2013).
A los bajos ingresos de la poblacin estudiada se agrega la fragilidad de las ocupaciones
(Ver cuadro 12) y la precariedad en el empleo (Ver grfica 7) indicada por el tipo de contratacin.
En forma significativa las ocupaciones se ubican en el sector servicios. Esta rama de la economa se
caracteriza por los mnimos requerimientos de capital y tecnologa, baja productividad e ingresos
(Winchester, 2008) y un mercado laboral formal o informal sumamente frgil; con ello se acenta la
precariedad en el empleo referida a contrataciones temporales o sin contrato y como consecuencia
menor acceso a la seguridad social de la poblacin.
El mercado de trabajo en Mxico presenta un panorama no muy alentador con respecto a la
creacin de empleos de calidad9, por el contrario nos hallamos ante un deterioro de las formas de
insercin laboral o de un mercado que genera empleos precarios en mayor medida. La precariedad
en las relaciones laborales implica una mayor vulnerabilidad social de la poblacin y un
debilitamiento del trabajo como mecanismo de integracin y movilidad social (Prez y Mora,
2004). Las ocupaciones de la poblacin estudiada van desde el comercio ambulante, trabajo
domstico, empleos con baja calificacin laboral, jubilados, el hogar o en el autoempleo
(mecnicos, plomeros, electricistas, carpintera, entre otros). Slo el 42.4% de los acreditados son
empleados asalariados, el 15.1% estn desempleados, el 9% de dedican al hogar a pesar de ser
titulares de un crdito.
La precariedad laboral es un indicador de vulnerabilidad social. De acuerdo con Pizarro
(2001:29), la precariedad del empleo constituye un rasgo distintivo de la vulnerabilidad a la que
estn expuestos los trabajadores. Hacia fines de la dcada de los noventa en adelante, se constata el
aumento de los asalariados sin contrato tanto en Mxico como en el resto de Amrica Latina,
tambin se observa la disminucin de los trabajadores con contratos permanentes y trabajadores que
no cuentan con beneficios de seguridad social. Esa es la nueva realidad del mundo laboral y de la
precariedad laboral: escasos puestos de trabajo generados por las empresas, demanda prcticamente
nula en el sector pblico y bajas remuneraciones en las ramas de baja productividad del sector
servicios.
9
Por empleo de calidad estamos hablando de disponibilidad de empleos e ingresos adecuados, con seguridad
laboral referida a formas de proteccin de los derechos del trabajador y con acceso a seguridad social.
Economa, Poblacin y Desarrollo. Cuadernos de Trabajo de la UACJ, nm.17, sep-oct 2013
28
Jess Enrquez Acosta y Sarah Bernal Salazar Vulnerabilidad social y vivienda en Sonora, Mxico
Cuadro 12
Ocupacin de los acreditados
Ocupacin F %
Grfica 7
Tipo de contrato
35
32.7
30
28
25.8
25
20
15 %
10.6
10
5
2.9
0
Contrato x Contrato Propietario o Sin contrato (jubilados, hogar,
tiempo temporal socio desempleados)
indefinido o base
Cuadro 8
Tipo de contrato e ingresos en salarios mnimos del solicitante
(porcentajes)
16%
14%
12%
10%
8% No aplica
2% Sin contrato
0%
Ms de 6 SM
Sin ingresos
1 SM
2 SM
3 SM
4 SM
5 SM
Grfica 9
Prioridades de atencin
35 32.7
30 27.3
25
20 17.6
15
15 %
10 7.3
0
Prioridad Prioridad Prioridad Prioridad Prioridad
alta baja media muy alta muy baja
10
La informacin disponible refiere que los hogares monoparentales pudieran ser mayores si incluyramos los
casos de familias extensas, es decir, hogares bajo jefatura femenina que abarcan a otros familiares (padres,
hermanos, nietos, etc.) pero no fue posible desglosar esa informacin en la base de datos.
Economa, Poblacin y Desarrollo. Cuadernos de Trabajo de la UACJ, nm.17, sep-oct 2013
32
Jess Enrquez Acosta y Sarah Bernal Salazar Vulnerabilidad social y vivienda en Sonora, Mxico
se incluye solamente la informacin de las familias monoparentales femeninas, las cuales son 407 y
significan el 93% del total.
La particular que guardan los hogares bajo jefatura femenina con respecto al estado civil es
que en el 48% son hogares resultados de procesos de divorcio, separacin o viudez (ver cuadro
13). De acuerdo con la informacin censal de 2010, en Sonora el 29.2% de los hogares bajo jefatura
femenina son resultado de procesos de divorcio o separacin y en el caso nuestro la cifra es del
44%. Tal situacin indica una mayor inestabilidad, ruptura y desajuste en la organizacin familiar y
desproteccin de sus miembros. Es decir, hablamos de hogares donde la condicin de jefa implica
mayor vulnerabilidad y no autosuficiencia femenina.
Cuadro 13
Estado civil
Estado civil Casos Porcentaje
Divorciada 94 23
Separada 86 21
Viuda 16 4
Soltera 211 52
Total 407 100
Grfica 10
Ingreso de mujeres jefas de familia
50 47
45
40
35
29
30
25
%
20
15.4
15
10
4.4 3.2
5
0 1
0
Sin 1 sm 2 sm 3 sm 4 sm 5 sm 6 o ms
ingresos
Grfica 11
Ocupaciones
50
45 43.4
40
35
30
25
20
15 12.3 %
10.8
10 8.1 7.4 6.6
4.9
5 2.7 2.2 1.5
0
Grfica 12
Tipo de contrato
35 32.7
30 27.5
25.3
25
20
15
11.5 %
10
5 2.9
0
Contrato x Contrato Propietario o Sin contrato (jubiladas,
tiempo temporal socio hogar,
indefinido o desempleados)
base
Las familias monoparentales femeninas se destacan por tener entre dos y cuatro miembros.
Predomina en un 39.8% hasta tres integrantes, en promedio los hogares con jefatura femenina
tienen 3.7 miembros. En un 37.6% estos hogares tienen dos dependientes, generalmente menores
de edad, y la mujer es en un 89% la nica aportante de ingresos. La discapacidad fsica de alguno de
los miembros del hogar es significativa en el 30% de los hogares. La jefatura femenina implica
menor cantidad de adultos en el cuidado de los hijos y problemas en la socializacin de los hijos. Se
liga tambin al tema de la carencia de seguridad social referida al derecho a estancias infantiles y
cuidados de los hijos mientras la mujer trabaja. La sobrecarga de trabajo y responsabilidad para la
mujer jefa de hogar es mayscula.
Hemos dicho que los estudios socioeconmicos realizados se refieren a hogares con
problemas de pago por los crditos de vivienda y que requieren de apoyos del INFONAVIT para
sortear la coyuntura adversa que atraviesan. Como resultado de esos estudios, se propuso que los
hogares con vulnerabilidad por gnero y con bajos ingresos deban recibir en un 48.6% una
prioridad muy alta de atencin (ver cuadro 14).
Cuadro 14
Prioridades segn ingresos
Prioridades segn ingresos Casos %
Prioridad alta 130 32
Prioridad baja 23 5.6
Prioridad media 50 12.2
Prioridad muy alta 198 48.6
Prioridad muy baja 6 1.5
Total 407 100
Fuente: elaboracin propia.
Como vemos, la relacin entre hogares con jefatura de hogar femenina y bajos ingresos es
relevante. A esto debemos agregar que los hogares se formaron principalmente a partir de una
situacin de ruptura (divorcio, separacin, viudez) y no de un proceso tendiente a la autosuficiencia
femenina, la precariedad laboral es mayor que en otros tipos de hogar y la composicin familiar de
los hogares agrava la situacin, todo ello constituyen elementos que generan una mayor
vulnerabilidad.
6. Conclusiones.
El periodo que va del 2009 al 2012 son aos donde la crisis econmica impact a la poblacin
mexicana con fuerza y es esa etapa en donde se realizaron los estudios socioeconmicos que
soportan la informacin descrita pginas atrs. Sin duda, el contexto de la crisis econmica
contribuy a que una parte importante de la poblacin con un crdito de vivienda dejara de pagar o
tuviera serios problemas para hacerlo. La informacin disponible permite afirmar que en ese
periodo una mayor cantidad de mexicanos pasaron a situacin de pobreza, como consecuencia de
una disminucin de los niveles de ingreso y una mayor informalidad en el mercado laboral.
Tambin la cartera vencida de instituciones como el INFONAVIT se elev, significando que una
parte importante de trabajadores con un crdito de vivienda dejaron de pagar como resultado de una
mayor vulnerabilidad social.
La informacin contenida en los estudios socioeconmicos levantados entre 2009 y 2012 en
distintas ciudades sonorenses, revela de forma clara que los factores que ms afectan a la poblacin
estudiada son la carencia de acceso a seguridad social y los bajos ingresos. El anlisis de la
informacin disponible indica tambin que la poblacin sonorense hoy en da se encuentra ms
vulnerable e indefensa ante coyunturas de tipo catastrfico presentes al interior de los hogares y
familias, tales como enfermedades, desempleo, disminucin de ingresos, el aumento de las deudas
por las viviendas, carencia de seguridad social, precariedad en el empleo y la proporcin alta de
hogares con jefatura femenina.
Otro factor que indica la mayor vulnerabilidad social de la poblacin estudiada es la
variable gnero. Los hogares bajo jefatura femenina muestran un mayor grado de vulnerabilidad
social, esto es indicativo de que el gnero es una variable que refiere una gran desigualdad social y
una mayor exclusin social de los sectores de poblacin ms vulnerables.
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Economa, poblacin y desarrollo. Economa, poblacin y desarrollo. Economa, poblacin y desarrollo. Economa, poblacin y desarrollo. Economa, poblacin y desarrollo
Enero-Febrero 20 Marzo-Abril 20 Mayo-Junio 20 julio-Agosto 20 Septiembre-Octubre 20
Una interpretacin sobre el bajo Anlisis exploratorio de datos Diagnstico y perspectivas Dasarrollo y pobreza en Mxico. Las transferencias
crecimiento econmico en Mxico espaciales de la segregacn del sector terciario en las Los ndices IDH y FGT en la intergubernamentales y el
Isaac Leobardo Snchez Jurez urbana en Ciudad Jurez regiones mexicanas primera dcada del siglo XXI tamao del gobierno federal
Jaime Garca De la Rosa Rosa Mria Grcia Almada Myrna Limas Hernndez Ral Alberto Ponce Rodrguez
Economa, poblacin y desarrollo Economa, poblacin y desarrollo Economa, poblacin y desarrollo Economa, poblacin y desarrollo Economa, poblacin y desarrollo
Cuarednos de trabajo Cuarednos de trabajo Cuarednos de trabajo Cuarednos de trabajo Cuarednos de trabajo
Anlisis y determinantes de Agricultura orgnica y desarrollo: Dinmica demogrfica y crisis Capital social y desarrollo Poltica industrial activa como
la productividad legislativa un anlisis comparativo entre socieconmica en Ciudad Jurez, industrial. El caso de Prato, Italia estrategia para el crecimiento
en Mxico (2009-2012) Sofa Boza Martnez Mxico, 2000-2010 Pablo Galaso Reca de la economa mexicana
Brbara Briones Martnez Wilebaldo Martnez Toyes Isaac Leobardo Snchez Jurez
Ttulo:
14 puntos, centrado, resaltado.
Nombre de autor(es):
12 puntos
Resumen y abstract:
Debe incluir resumen en espaol y abstract (diez puntos), no mayor a 250 palabras
Palabras clave:
Incluir entre tres y cinco palabras clave, en espaol e ingls
Referencia del autor o autores:
Institucin de adscripcin, grado acadmico y lneas-grupos de investigacin que desarrolla y a los que pertenece.
Harvard-APA
Las citas bibliogrficas en el texto debern incluir entre parntesis slo el apellido del autor, la fecha de publicacin
y el nmero de pgina; por ejemplo: (Quilodrn, 2001: 33).
Se deber incluir al final del texto. Toda referencia deber estar mencionada en el texto o notas de pie de pgina.
Cada referencia iniciar con el primer apellido o los apellidos, luego el nombre del autor, y despus, entre
parntesis, el ao de publicacin seguido de un punto. Ejemplos:
Se deber incluir al final del texto. Toda referencia deber estar mencionada en el texto o notas de pie de pgina.
Cada referencia iniciar con el primer apellido o los apellidos, luego el nombre del autor, y despus, entre
parntesis, el ao de publicacin seguido de un punto. Ejemplos:
Artculo:
Ros, Jaime (2008). La desaceleracin del crecimiento econmico en Mxico desde 1982, en Trimestre
Econmico, vol. 75, nm. 299, pp. 537-560.
Libro:
Villarreal, Ren (2005). Industrializacin, competitividad y desequilibrio externo en Mxico. Un enfoque
macroindustrial y financiero (1929-2010), Mxico, Fondo de Cultura Econmica.
Captulo de libro:
Castillo, Manuel ngel (2003). La poltica de inmigracin en Mxico: un breve recuento, en Manuel ngel
Castillo, Alfredo Lattes y Jorge Santibez (coords.), Migracin y fronteras, Tijuana, El Colegio de la Frontera
Norte / Asociacin Latinoamericana de Sociologa / El Colegio de Mxico, pp. 425-451.
Se utilizarn para hacer indicaciones complementarias, aclaraciones o ampliacin de una explicacin. La notas de
pie de pgina en Times New Roman, 10 puntos.
VI. Tipologa de imgenes dentro del texto:
Cuadro
Grfica
Diagrama
Mapa
Figura
Todas las imgenes deben ser numeradas y mencionadas dentro del texto. A toda imagen debe incluirse la fuente.
Las indicaciones de la imagen: tipo y nmero de imagen, ttulo de imagen y fuente se escriben en 10 puntos. En el
texto poner como imagen los mapas, figuras, grficas y diagramas con el nimo de no perder el formato realizado
por el autor.
Los trabajos deben ser enviados a la direccin de correo: lgtz@uacj.mx. Con el Dr. Luis Enrique Gutierrez Casas,
editor de esta publicacin.
Title:
Font size 14, centered, Bold.
Author name(s):
Font size 12.
Abstract:
It should include abstract in Spanish and abstract (font size 10), no more than 250 words.
Keywords:
Include three to five keywords, in Spanish and English.
Reference of author:
Institution of affiliation, academic degree and line-developed by research groups and belonging.
Harvard-APA
Citations in the text should include between parentheses only the author's name, publication date and page
number, for example:
(Quilodrn, 2001: 33).
Should be included at the end of the text. All references must be mentioned in the text or footnotes page.
Each reference starts with the first name or last name, then the name of the author, and then, in
parentheses, the year of publication followed by a period. Examples:
Article:
Ros, Jaime (2008). La desaceleracin del crecimiento econmico en Mxico desde 1982, en Trimestre
Econmico, vol. 75, nm. 299, pp. 537-560.
Book:
Villarreal, Ren (2005). Industrializacin, competitividad y desequilibrio externo en Mxico. Un enfoque
macroindustrial y financiero (1929-2010), Mxico, Fondo de Cultura Econmica.
Book chapter:
Castillo, Manuel ngel (2003). La poltica de inmigracin en Mxico: un breve recuento, en Manuel
ngel Castillo, Alfredo Lattes y Jorge Santibez (coords.), Migracin y fronteras, Tijuana, El Colegio de
la Frontera Norte / Asociacin Latinoamericana de Sociologa / El Colegio de Mxico, pp. 425-451.
V. Footnotes:
Must be used to make additional indications, clarification or expansion of an explanation. The footnotes
must be in Times New Roman, font size 10.
Picture
Graph
Diagram
Map
Figure
All images must be numbered and mentioned in the text, should include the source image. The indications
of the image: type and number of image, image title and source are written in 10 font size. In the text set
as image maps, figures, graphs and charts-with the intention of not losing the formatting by the author.
When using equations or formulas should be used in Microsoft Word equation editor and numbered.
Entries must be sent to the email address: lgtz@uacj.mx. With Dr. Luis Enrique Gutirrez Casas, editor of
this publication.
Acceptance of each collaboration will depend on the evaluation of two examiners skilled in the art to be
kept anonymous, like the author(s) for the same purposes.
Esta obra se termin de imprimir en octubre de 2013
Cd. Jurez, Chihuahua, Mxico.