FACULTAD DE INGENIERA

INGENIERA INSDUSTRIAL

TARJETAS DE CREDITO SUS BENEFICIO,

USO Y MOVIMIENTO ECONOMICO EN LOS
AOS 2010 AL 2016 EN EL PER

Docente:
Alfaro Guarniz, Huber Esteban

Curso:
ECONOMIA

Integrantes:
Daza Mudarra, Harling
Donoso Cruz, Diana
Elera Tamayo, Jose
Zegarra Aliaga, Jholberth
Ruiz Llanos, Juan Carlos

TRUJILLO PER
2016
 FACULTAD DE INGENIERA
CARRERA DE INGENIERA INDUSTRIAL
ECONOMIA

TITULO: TARJETAS DE CREDITO SUS BENEFICIO,

USO Y MOVIMIENTO ECONOMICO EN LOS AOS
2010 AL 2016 EN EL PER
INTEGRANTES:
APELLIDOS Y
CDIGO C1 C2 C3 C4 C5 C6 Total
NOMBRES

71095 Daza Mudarra, Harling

Donoso Cruz, Diana

Elera Tamayo, Jose

70834 Ruiz Llanos, Juan Carlos

Zegarra Aliaga, Jholberth

ECON. HUBER ALFARO

CRITERIO DE EVALUACIN:

- C1: Presentacin Personal (0-2)

- C2:Presentacin de Informe Grupal (Impreso, CD) y Metodologa (0-3)
- C3:Uso de medios y materiales (PPT, videos, otros) (0-3)
- C4:Dominio del tema y claridad (0-6)
- C5:Respuestas del trabajo de aplicacin (0-4)
- C6:Formulacin de Preguntas a ponentes (0-2)

Trujillo, 09 de Noviembre de 2016

 RESUMEN

Hoy en da las personas adquieren tarjetas de crdito por sus

mltiples beneficios que nos proporcionan como la comodidad,
seguridad, promociones y su facilidad de uso. Si bien es cierto el
contar con una tarjeta de crdito tiene riesgos, esto se puede
regular en el uso que le d el portador de las mismas.

En el siguiente trabajo mostraremos como el uso continuo de las

tarjetas aumentan el consumo humano que favorece a la economa
peruana ya que facilitan el acceso de bienes y servicios en nuestro
pas, pero siempre y cuando est bajo una buena administracin. A
la vez se mostrara como gracias al movimiento crediticio generado
por las tarjetas de crdito el sector de consumo aumento en los
ltimos aos, esto se gener a causa de las grandes adquisiciones
de tarjetas, reportado en las entidades correspondientes.
ANTECEDENTES:
En la actualidad, se observa un cambio notable en los mecanismos de crdito y
pago utilizados en la actividad mercantil. Por cultura se sabe que durante la
poca primitiva cuando el hombre no contaba con un determinado bien para
satisfacer sus necesidades recurra al trueque, cambio de un bien real por otro
de la misma naturaleza. Dicha transaccin se mantiene hasta que se invent
una medida comn de valores (la moneda), que posibilito el cambio de un bien
real por uno representativo, dando origen a la compraventa.
Desde hace unas dcadas ha surgido una forma de crdito diferente: la tarjeta
de crdito, cuya utilizacin resulta masiva cada ao.
La visin y misin de los que emiten estas tarjetas es lograr que en el futuro
este medio de pago sea global de los consumidores. Gracias a las
transacciones a distancia que estas permiten se han convertido en un
importante instrumento crediticio.

REALIDAD PROBLEMTICA:
En la actualidad, las tarjetas de crdito han jugado un rol crucial al aportar al
desarrollo de las economas de los pases ms desarrollados; en la medida en
que los consumidores llegan a tener mayores facilidades para la adquisicin de
bienes y servicios, igualmente va creciendo la demanda en los distintos
sectores del mercado. Otro aspecto que marca la importancia de las tarjetas
de crdito es el hecho de que sirven para la adquisicin de todo tipo de bienes
de consumo masivo, llegando a formar parte significativa hasta
del presupuesto domstico de muchos hogares. De ah que, de smbolos de
alta categora econmica y social, las famosas tarjetas de crdito han pasado a
convertirse en una prenda ms comn.

Tambin, el enorme desarrollo comercial interrelacionado con el auge de

la produccin y el consecuente desarrollo de la sociedad de consumo ha
encauzado a las distintas empresas productoras, sean financiadoras
de bienes y servicios a utilizar la ms variadas formas de ventas y crditos,
entre las cuales para el tema de estudio del presente trabajo es la "importancia
de la tarjeta de crdito". La incorporacin en el devenir econmico financiero de
la tarjeta de crdito para el consumo, ha influido no solo en
la economa nacional sino internacional haciendo cada vez ms inevitable su
utilizacin.

OBJETIVO GENERAL:

Reconocer los beneficios que les proporcionan a los portadores, los

riegos que traen consigo las tarjetas de crdito y como estas mueven la
economa del pas.

OBJETIVOS ESPECFICOS:

Reconocer la funcin de la tarjeta de crdito y como mejorar su uso.

Identificar los beneficios de la tarjeta de crdito, generar un mejor

historial crediticio y evitar grandes intereses.

mostrar estadsticamente el aumento de adquisicin de las tarjetas de

crdito y su importancia en la economa.

FUNDAMENTO TEORICO:

CONCEPTOS
DEVENIR ECONMICO: llegar a ser inevitable la utilidad de la tarjeta
de crdito a nivel internacional para satisfacer la economa.

SEGURO DE DESGRAVAMEN: Seguro que protege en caso de

fallecimiento del titular de la tarjeta, con cobertura sobre el saldo de la
deuda de la Tarjeta de Crdito Visa o Mastercard Scotiabank ante el
evento de fallecimiento del titular de la cuenta, sin costo adicional.

TARJETAS UNIVERSALES: Este producto permite comparar las

tarjetas de crdito de las distintas instituciones financieras. (Mediante La
Carga Anual Equivalente (CAE) y el Corto Total del Crdito)
 TARJETAS REGIONALES: alianzas con comercios y negocios
provinciales para ofrecer promociones y descuentos.

TARJETAS DE DBITO: Las transacciones slo se realizan si hay

dinero en la cuenta. Slo pueden ser emitidas por bancos y cooperativas
de ahorro y crdito. Pueden ser retiradas desde cajeros automticos.

TASA DE INTERS: el porcentaje que pagas por tomar prestado un

dinero de tu tarjeta.

COSTO DE OPORTUNIDAD: mejor alternativa posible a la que se

renuncia para llevar a cabo una decisin econmica.

INFLACIN: los bancos centrales tienden a incrementar la tasa de

inters de la deuda pblica. De esta manera se incrementan las tasas de
inters en los prstamos al consumo. Al aumentar las tasas de inters
del consumo, se frena la demanda de productos.

CREDITO INFONAVIT: Lo que hace el Infonavit es recibir un porcentaje

de tu sueldo y lo paga la empresa que te tiene contratado. Si nunca
tomas el crdito podrs recuperar este dinero en tu retiro y si lo usas
este crdito te da la impresin de ser dinero perdido.

Crdito hipotecario: un cliente recibe dinero de un banco,

comprometindose a devolverlo en cuotas peridicas y con unos
intereses asociados. Se realiza a medio o al largo plazo, y se respalda
con la hipoteca de una vivienda.

MARCO TEORICO

La economa es una ciencia que estudia y analiza una extensa cantidad de

temas (Oferta, demanda, costo de oportunidad, excedente de consumidor,
crisis, inflacin, etc.), del mismo modo nos habla de cmo en la actualidad las
personas generan y dan uso a sus recursos. Hay dos tipos de economa, por
un lado, se encuentra la economa normativa que se encarga de mejorar los
problemas que acontecen a una empresa como asesor econmico o tomador
de decisiones que toma el control de la economa. Por otro lado, la economa
positiva, el economista se desempea como cientfico y explica en qu sentido
va y cmo funciona la economa en los diferentes acontecimientos.

La palabra crdito que proviene del latn credititus, que significa cosa
confiada. Es una operacin financiera donde el denominado acreedor, presta
cierta cantidad de dinero a otra persona denominada deudor que se
compromete a la devolucin del dinero en cierto al tiempo o plazo que somete
el acreedor. En el sector econmico, el crdito, hace referencia a la confianza
que el individuo posee dentro de sus capacidades y as cumplir con las
obligaciones contradas.
El crdito, en su mayora, se utiliza a travs de la tarjeta de crdito; la cul
apareci a mediados del siglo XX en Estados Unidos, siendo un instrumento
financiero de pago, el cual permite acceder al deudor a un saldo mayor al que
posee en su cuenta corriente. La forma de la tarjeta de crdito es rectangular
de plstico tipo numerado, presenta una banda magntica o un microchip,
siendo el ltimo el ms frecuente actualmente, para solicitar una tarjeta de
crdito debemos solicitar a una entidad bancaria o institucin financiera que
trabaje en esa modalidad.
Uno de los puntos que hay que tener en cuenta para tener un buen desempeo
con la tarjeta de crdito es la revisin constante de las tasas, habiendo en los
tipos de tasas las nominales y las efectivas.

Tasas Nominales: Es aquella que se paga por algn prstamo y no se

adiciona al capital y se utiliza en las operaciones financieras que suele
ser fijado por el acreedor para regular los prstamos. Habiendo la tasa
de nominal mensual (TNM), donde se cobra por concepto de
financiacin mensual y se determina el monto del capital mensual por el
porcentaje. Por otro lado, la tasa de nominal anual (TNA), donde se
multiplica por 12 la tasa nominal mensual.

Tasas Efectivas: Se manifiesta mediante la tasas que estamos

aplicando a una cantidad de dinero en cierto perodo de tiempo, es por
lo general compuesta y vencida, puesto que se aplica cada mes al
capital existente al final del perodo.

CARACTERISTICAS DE UNA TARJETA DE CREDITO

Las tarjetas de crdito se expedirn con carcter de intransferible y debern
contener la siguiente informacin mnima:
Denominacin de la empresa que expide la tarjeta de crdito y, de ser el
caso, la identificacin del sistema de tarjeta de crdito al que pertenece;
Numeracin codificada de la tarjeta de crdito.
Nombre del usuario de la tarjeta de crdito y su firma. En caso el usuario
sea una persona diferente del titular de la tarjeta, podr constar tambin
el nombre de ste. Las firmas podrn ser sustituidas o complementadas
por una clave secreta, firma electrnica u otros mecanismos que
 permitan identificar al usuario (Segn modificacin por Res. SBS N 0
373-2000).
Fecha de vencimiento.
Indicacin expresa del mbito geogrfico de validez de la tarjeta de
crdito, en el pas y/o en el exterior, segn corresponda. En caso de no
figurar tal indicacin se presume, sin admitir prueba en contrario, que
tiene validez internacional.
REQUISITOS PARA OTORGAR TARJETAS DE CREDITO

A. CUANDO SE TRATE DE PERSONAS NATURALES:

1. Solicitud escrita segn formato proporcionado por la empresa.

2. Copia del documento de identidad oficial.

3. Documentos que, a criterio de la empresa, acrediten capacidad de pago

suficiente para ser titular de una tarjeta de crdito.

4. Domicilio perfectamente individualizado y determinado.

B. CUANDO SE TRATE DE PERSONAS JURIDICAS:

1. Solicitud escrita segn formato proporcionado por la empresa.

2. Documentos que acrediten la constitucin e inscripcin en los Registros

Pblicos de la persona jurdica.

3. Documentos que, a criterio de la empresa, acrediten capacidad de pago de

la persona jurdica, suficiente para ser titular de una tarjeta de crdito.

4. Nmero del Registro nico de Contribuyente (RUC) o nmero que lo

sustituya, de la persona jurdica en caso sta sea contribuyente.

5. Copia certificada del poder del representante de la persona jurdica para

solicitar y suscribir contratos de tarjeta de crdito, as como, cuando
corresponda, para designar a los usuarios autorizados para operar con tarjetas
de crdito de la persona jurdica.
6. Autorizacin escrita de la persona jurdica solicitante por la que designa a los
usuarios autorizados para operar con las tarjetas de crdito, indicando los
alcances y lmites de su uso, suscrita por el representante debidamente
facultado.

7. Copia del documento de identidad oficial de los usuarios referidos en el

numeral anterior.

8. Domicilio del solicitante perfectamente individualizado y determinado.

OBLIGACIONES DE LOS BANCOS

1. Entregar al solicitante, previamente a la celebracin del contrato, una cartilla

conteniendo informacin referida a los intereses compensatorios y moratorios,
comisiones, seguros, portes, otros cargos adicionales, forma de pago,
responsabilidades en caso de extravo o robo y otros aspectos, de tal manera
que el solicitante pueda tener una cabal comprensin de las principales
condiciones del contrato y de las responsabilidades que en el uso de la tarjeta
le corresponden.

2. Verificar la identidad del solicitante, constatando: a. En el caso de personas

naturales, su nombre de acuerdo al documento de identidad oficial. b. En el
caso de personas jurdicas, la denominacin o razn social de acuerdo con los
documentos presentados y los nombres de los usuarios autorizados para
operar dichas tarjetas de crdito.

3. Registrar la firma del solicitante o usuarios autorizados para operar tarjetas

de crdito, segn corresponda, en presencia de uno de sus funcionarios
autorizados. Asimismo, se proceder de igual manera con los usuarios, en caso
corresponda.

4. Comprobar que el solicitante y, de ser el caso, el usuario autorizado para

operar la tarjeta de crdito, no se encuentren prohibidos de abrir cuentas
corrientes, celebrar contratos de tarjeta de crdito u operar tarjetas de crdito.

5. Verificar la veracidad de la informacin proporcionada por el solicitante, en

especial aquella relacionada a su capacidad de pago y a su domicilio, debiendo
requerir cualquier otra documentacin o informacin que contribuya a conocer
a su cliente.

6. Realizar la evaluacin y clasificacin crediticia del solicitante.

7. Celebrar con el solicitante el contrato de tarjeta de crdito.

8. Entregar la tarjeta de crdito.

El Pago Mnimo

La forma ms cara de pagar

Es muy importante entender que el dinero que se gasta cuando se utiliza una
tarjeta de crdito se est tomando prestado de la entidad emisora de la tarjeta.
Por lo tanto, lo gastado con la tarjeta de crdito es un prstamo y como tal tiene
sus costos.

En realidad, la mayora de las tarjetas de crdito permiten pagar las compras

bonificndole el inters por un perodo de tiempo, que va desde que se realiza
la compra hasta la fecha de vencimiento del Estado de Cuenta, en ste
perodo no se incurre en gastos financieros, siempre y cuando se paguen los
gastos totales y antes de la fecha de vencimiento.

En caso de no pagar la totalidad del estado de cuenta se le cobrarn

intereses:

Se aplicarn sobre el importe de cada compra y desde la fecha de cada

una de ellas hasta la fecha de cierre (intereses/ producto bonificable).

sobre el saldo resultante de descontar el pago parcial, desde dicha fecha

de cierre hasta el prximo cierre (intereses financieros).

En caso que no realice el pago fuera de fecha o el pago sea inferior al

mnimo se le agregarn a los intereses moratorios, los cuales
generalmente son mayores a los de financiacin.

As que si no est seguro que al realizar una compra pueda abonar la totalidad
al mes siguiente consulte en el comercio respectivo si tiene la posibilidad de
hacerlo en pagos sin recargo. En ste caso el monto de cada cuota se le
cargar en su estado de cuenta.

Por lo tanto, pagar solo el mnimo requerido es la forma ms cara de pagar la

deuda. En caso de no poder abonar la totalidad del pago contado, lo que se
recomienda hacer es realizar el mayor pago posible en fecha (por encima del
pago mnimo), ya que de esa forma podr ponerse al da en menos tiempo y se
le generarn menores intereses.

CONSUMO HUMANO

La microeconoma tradicional, con su modelizacin lgico-matemtica, intenta

explicarnos, en forma terica (o sea simplificada) cmo hacemos los
consumidores, dado nuestro ingreso disponible (salario + saldo en tarjetas de
crdito + otros crditos disponibles), a los fines de poder comprar la mayor
cantidad de bienes y servicios para satisfacer nuestra mayor cantidad de
necesidades, y as de esta forma ser cada vez ms felices, si bien siempre
teniendo en cuenta que el dinero no es todo, pero cmo ayuda!!.

La familia es considerada la unidad de consumo, base de la demanda de

bienes y servicios en el mercado. Las funciones de las familias consisten en
consumir bienes y servicios y en ofrecer sus recursos (trabajo y capital) a las
empresas. Suponemos que las familias pretenden maximizar la satisfaccin
que obtienen en el consumo, y esto lo hacen limitadas por el presupuesto de
que disponen. Los ingresos de las familias pueden tener dos destinos: el
consumo y el ahorro.

El consumo consiste en la adquisicin de bienes y servicios para la satisfaccin

de las necesidades. La parte del ingreso que no se consume, es destinado al
ahorro.
Decisiones del consumidor: Al realizar el consumo, las familias se encuentran
ante dos problemas:

los bienes a adquirir son escasos (en trminos econmicos)

el ingreso es limitado. Por lo tanto, debe adecuar la adquisicin de
bienes y servicios a las posibilidades que le brinda su ingreso. Ante esto,
el consumidor debe tomar una decisin acerca de las necesidades por
satisfacer y los bienes a utilizar para tal efecto. Al tomar esta decisin
establece un orden de prioridades en el consumo que realizar. Las
decisiones del consumidor estn relacionadas con los siguientes
factores:
ingresos del consumidor
precio de los bienes
grado de utilidad de esos bienes en la satisfaccin de las necesidades.
estructura de las necesidades Teniendo en cuenta estos factores, el
consumidor calcula las distintas combinaciones de los bienes a adquirir,
buscando la mayor satisfaccin de sus necesidades. Plan econmico de
la unidad de consumo: Es el conjunto de decisiones que un individuo
toma acerca de la cantidad y calidad de bienes y servicios que adquirir
con un monto determinado de dinero en un perodo concreto. El poder
adquisitivo de la unidad de consumo est determinado por:
El ingreso esperado (retribucin que percibe como factor de la
produccin).
Existencias de dinero + ventas de activos.
Crditos (prstamos para consumo, que constituyen un incremento de la
capacidad de compra presente, pero que constituirn una restriccin
para el poder adquisitivo futuro).
BIBLIOGRAFA
Javier Rodrguez Velarde. (2000). Tarjetas de crdito. En CONTRATOS E
INSTRUMENTOS BANCARIOS(cap 10). Lima- Per: Editorial Rodhas.
Rodriguez Bethania. (2002,marzo 1). Origen y Evolucin histrica de las
tarjetas de credito.
Manrique Omar. (2014). se acelera consumo con las tarjetas de crdito por
expansin de centros comerciales. Gestin, Pg. 1.

Videos:
https://www.youtube.com/watch?v=2uEujoBKNK4