Evaluacin parcial 1

El contenido de la primera evaluacin abarca los mdulos uno y dos, y comprende todos los temas del
programa contenidos en ellos. En suma, se ha de analizar integralmente la actividad bancaria o financiera, su
definicin, sus caracteres, importancia, legislacin vigente, clasificacin de las entidades financieras conforme
a dicha legislacin, las funciones y atribuciones del Banco Central, la responsabilidad emergente de la
intermediacin financiera, los distintos tipos de operaciones bancarias y su clasificacin, la teora general de la
contratacin en relacin a la contratacin bancaria y los contratos de depsito bancario, de depsito de ttulos
o valores, y el contrato de mandato bancario.
El trabajo asumir la modalidad terico-prctica, a travs del desarrollo de los temas que se propongan y la
solucin de diversos supuestos fcticos planteados comprendidos en el contenido de la evaluacin.

Criterios de evaluacin:
La evaluacin ser calificada de acuerdo a los siguientes criterios:

Se han de tener en cuenta el desarrollo de contenidos tericos que demuestren la comprensin del
tema por parte del alumno.

Se ha de dar fundamental importancia y relevancia a la redaccin y presentacin de la evaluacin en

general, y en especial en las soluciones o criterios adoptados para resolver los supuestos prcticos
planteados.

Para acreditar la prueba y superarla, usted deber demostrar conocimientos tericos del tema, pero
tambin se ha de otorgar primordial importancia a la novedad del caso prctico presentado, la
redaccin, la ortografa, la cobertura de todas las situaciones factibles en el supuesto de que se trate.

Criterios de acreditacin:

Para aprobar la evaluacin ser necesario solucionar todos los casos planteados y obtener 50 puntos, como
mnimo, del total de los 100 asignados

1. Conforme el material bibliogrfico y la actividad correspondiente al primer mdulo de la asignatura,

describa qu clases de operaciones pueden realizar las entidades financieras, explicando en qu
consiste cada una de ellas. (20 puntos)
El art. 21 de la ley de entidades financieras (Ley n 21.526), proponen
diferentes clasificaciones sobre las operaciones bancarias que
correlacionadas, conforman la actividad financiera. Estas son: activas,
pasivas y de servicios. Los bancos comerciales podrn realizar todas las
operaciones activas, pasivas y de servicios que no le sean prohibidas por
la presente ley o por las normas que con sentido objetivo dicte el Banco
Central de la Repblica Argentina en ejercicio de sus funciones.
ACTIVAS: Cuando el banco otorga el crdito (prstamos, apertura de
crditos, descuentos, anticipo, etc), la entidad es jurdicamente el
acreedor. Estas no pueden existir si antes no existe una operacin
pasiva.
PASIVAS: Cuando el banco ha recibido el crdito y por lo tanto es
jurdicamente el deudor. El cliente entrega dinero y puede recibir
 intereses por esta prestacin (cuentas corrientes, cdulas hipotecarias,
la de ahorros, a plazo fijo).
DE SERVICIOS O NEUTRAS: Cuando un Banco realiza operaciones por las
cuales no cobra ni paga tasas o intereses (operaciones de mediacin
donde sirve de intermediario); Esta es la operacin caracterstica de las
entidades financieras, como se dijo, es intermediacin en el crdito.
Cabe destacar que la actividad financiera es ms que el simple
comercio del dinero transforma cuantitativa y cualitativamente el
mismo. Cumpliendo funciones de captacin y distribucin de la moneda,
transformacin, y distribucin del crdito, creacin de moneda bancaria,
etc.
2. Segn lo estudiado en el primer mdulo de la asignatura, enuncie cules son los requisitos
necesarios para que el B.C.R.A. conceda la autorizacin para funcionar a una entidad financiera. (20
puntos)
Las pautas estn reguladas por el art. 8 de la de Ley:
Conveniencia de la iniciativa: Se tiene en cuenta la necesidad del sistema financiero en la
zona donde va insertarse la nueva entidad financiera, de manera que no afecte a las que ya
se estn desenvolviendo.
Las caractersticas del proyecto: Si se trata de una entidad que desarrollar su actividad en
todo el pas o en una regin, como as tambin el capital con el que cuenta, etc.
Las condiciones generales y particulares del mercado: situacin coyuntural del mercado
financiero nacional, que permitir evaluar la conveniencia o no, en el caso particular sobre la
instalacin de una nueva entidad.
Los antecedentes, responsabilidad y experiencia financiera de los solicitantes: El requisito
de la experiencia ha sido agregado por la ley 21 526. Refirindose a la seriedad e
importancia de la actividad financiera apta y con garantas de eficiencia.

Respecto a la valoracin de antecedentes la circular CREFI A 4284 del 2005 dice.

Que el BCRA evaluar a los promotores y fundadores de las nuevas entidades financieras.
Que los mismos debern ser personas idneas para el ejercicio de la funcin. Con antecedentes
en el desempeo de la actividad financiera, y trayectoria profesional en reas a fines.

3. Describa cules son las causales por las que el B.C.R.A. puede revocar la autorizacin para
funcionar como tal a una entidad financiera y cul es el procedimiento para hacerlo. (20 puntos)

Se revoca la autorizacin, por el B.C.R.A. en los siguientes casos:

A pedido de la autoridades legales o estatutarias de la entidad

En los casos de disolucin previstos por las leyes que rijan su existencia como persona
jurdica.
Por afectacin de la solvencia y/o liquidez de la entidad que a juicio del B.C.R.A., no pudiera
resolverse por medio de un plan de regularizacin y saneamiento.
La falta de presentacin, el rechazo o el incumplimiento de los planes de regularizacin u
saneamiento, facultar al Banco Central para la revocacin.
Cuando se hubieren producido cambios fundamentales, de acuerdo al art. 15, los directores
de las entidades constituidas, sus integrantes, los miembros del consejo, y sindicatos, deben
informar sin demora sobre: Negociaciones de acciones u otras circunstancias capaces de
producir un cambio en la calificacin de la entidad. O alterar la estructura de los respectivos
grupos de accionistas.
En tales circunstancias, el B.C.R.A. considerar la oportunidad y la conveniencia de las
modificaciones encontrndose facultado a revocar la autorizacin.
Segn el art 45 LEF

El B.C.R.A. debe notificar de inmediato y de manera fehaciente, la resolucin adoptada, a las autoridades
legales o estatutarias de la ex entidad, y al juzgado comercial en su caso.

En los casos de que la revocacin sea pedida por las autoridades de la entidad o en el caso de disolucin
previstos, podrn solicitar al juez de la causa, y si este considerare que existen garantas suficientes y en
conformidad con el Banco Central, podr disponer que las propias entidades administren el proceso de cese
de actividad

Para los procesos en que sea afectada la solvencia y/o liquidez, se proceder a la liquidacin judicial, salvo
que procediera la quiebra de la entidad.

Por el art.46 LEF. A partir de la notificacin de la resolucin que dispone la revocacin de la autorizacin para
funcionar y hasta que el juez competente resuelva el modo de cese de la actividad reglada o de la liquidacin,
sern nulos cualquier tipo de compromisos que aumente los pasivos de la entidad y por ende cesar la
exigibilidad y devengamiento de los intereses de stos.

4. Responda, segn la clasificacin contenida en el Cdigo Civil y Comercial, qu clase de depsito es

el contrato de depsito bancario, explicando las modalidades que puede adoptar dicho contrato.
Desarrolle la diferencia entre estas ltimas. (20 puntos)
El contrato de depsito bancario consiste en que el depositante cede la tenencia de una cosa al
depositario para que se encargue de custodiarla, debiendo ste restituirla cuando el depositante la
reclame. Es un, gratuito, de derecho de gentes, de buena fe y no traslativo de dominio ni de posesin
(pues el menor uso de la res deposita se tiene por hurto). En sntesis podemos mencionar tambin
que es un contrato que se presume oneroso, ya que engendra obligaciones para la otra parte. De
acuerdo al art. 1356 hay contrato de depsito cuando una parte se obliga a recibir de otra una cosa
con obligacin de custodiarla y restituirla con sus frutos;

Sus modalidades son:

Depsito a la vista, el art.1391 del CC y C regula que el carcter del mismo implica que el cliente
puede exigir la restitucin del cien por ciento del monto depositado, o su saldo, en cualquier
momento y sin necesidad de aviso previo, el banco deber tenerlo disponible. Son productos
totalmente lquidos, de disponibilidad libre e inmediata. El titular del depsito puede hacer uso de sus
fondos mediante retirada en efectivo, en la propia sucursal donde tenga el depsito, a travs de un
cajero automtico o bien mediante cheque o transferencia. Slo puede ser llevado a cabo por bancos
comerciales
Depsito a plazo fijo, mediante este contrato la empresa se har de una suma determinada de
fondos que deber restituir con ms los intereses compensatorios devengados, al cumplirse el plazo
pactado. La retribucin se otorga mediante la tasa de inters pactada, puede ser fija o variable. El
plazo de vencimiento vara entre 120 y 180 das. Los titulares pueden autorizar la reinversin del
capital impuesto por periodos sucesivos predeterminados, pudiendo capitalizarse los intereses
devengados hasta el momento. El banco no puede sustituir la iniciativa del cliente de renovar, sin
autorizacin, el plazo fijo contratado. El cliente no puede retirar el dinero sino al trmino del plazo
fijado. Se instrumenta por medio de un certificado de depsito que debe contener las condiciones
bsicas del mismo, importe, tasa de inters, fecha de vencimiento y lugar de pago, por ejemplo.
Adems de los regulados en el art. 1 de la ley 20.063. Pueden ser clasificados por su objeto, por su
transferibilidad, por la tasa de inters.
Custodia de ttulos, El cliente entrega al depositante ttulos, como acciones, debentures, etc.; el
banco entrega un recibo por dichos ttulos y oportunamente, o en el mismo acto le entrega un
resguardo definitivo en el que se identifican los ttulos, sus nmeros y clases de stos y los cupones
que tengan adheridos. El banco no puede usarlos en beneficio propio, pero est obligado a hacerlo
en provecho ajeno.

Los depsitos a plazo se distinguen tradicionalmente en depsitos a largo plazo y a corto plazo. Los
depsitos a plazo son llamados de ahorro, porque precisamente responden a un propsito de ahorro.
Son dineros que se acumulan, como una forma de capitalizacin privada sujeta a los planes y
posibilidades del ahorrista. Los depsitos a la vista se retiran sin previo aviso, por la sola voluntad
del depositante.

En el marco de un proceso judicial entre dos comerciantes, uno de los testigos que declar en la
causa manifest que uno de ellos, el comerciante demandado, pag una vieja deuda que tena con
su cnyuge, con dinero proveniente de un prstamo que el otro comerciante le realizara y que su
cnyuge haba depositado dicha suma de dinero a plazo fijo en un banco de la ciudad. En mrito de
ello el juez decide oficiar al banco a los fines de que informe si dicha persona, la cnyuge del testigo,
tena a su nombre un depsito a plazo fijo en dicha entidad, requiriendo el monto de dicho depsito.
El banco, al contestar el oficio, manifiesta que no puede brindar la informacin requerida en razn del
deber de secreto bancario que le impide hacerlo. Responda si la postura del banco se ajusta o no a
derecho, fundamentando su respuesta. (20 puntos)
Por lo regulado en el art.39 de la LEF, el Banco no se ajusta al derecho. Dicho artculo menciona, las
excepciones al deber del secreto. Entre las cuales, aparece los pedidos de informes por jueces en
las causas judiciales. Debe tratarse necesariamente de un juez, perteneciente al Poder Judicial,
excluyendo a toda otra autoridad. Adems debe tratarse de una causa judicial abierta y concreta,
pudiendo responder a un pedido de parte o una actuacin de oficio. Se deber tener en cuenta que
los pedidos debern cumplir todos los requisitos de forma necesarios para la actuacin legal y
garantizar el debido proceso.