Cartilla de Educacin Financiera 3

EL DINERO QUE TENGO HOY

Y EL QUE GUARDO PARA EL FUTURO
CRDITOS
Banco FIE
Programa de Educacin Financiera
T sabes, t decides

Pgina web
www.bancofie.com.bo

Edicin
Idearia | Aprender/Nos

Textos
Ana Ichaso Elcuaz

Ilustraciones
Marco Pealoza

Diagramacin
Valentina Leonor

Cartilla de Educacin Financiera 3

(Estudiantes)
EL DINERO QUE TENGO HOY Y EL QUE GUARDO PARA EL FUTURO

Derechos reservados
2014

La Paz, Bolivia
 LA EDUCACIN FINANCIERA
es importante para aprender a tomar buenas decisiones
sobre cmo utilizar nuestro dinero. Muchas veces se
lo gasta sin una planificacin y nos puede hacer falta
en situaciones de emergencia o para cumplir nuestros
sueos y proyectos.

1QU PODRS ENCONTRAR EN ESTA CARTILLA?

El presupuesto y para qu sirve.

Tipos de presupuesto | Siete pasos para elaborar un presupuesto
Recomendaciones para el presupuesto | Principios bsicos para la
buena administracin de tu dinero | Algunos factores que pueden
afectar un presupuesto

Consumo y consumismo.
Necesidad y deseo | Consumir inteligente y responsablemente

El ahorro y para qu sirve.

Proceso de un plan de ahorro | Dnde ahorrar y requisitos para
abrir una cuenta | Productos de ahorro que ofrecen las entidades
financieras | Cuenta de ahorro | Recomendaciones para ahorrar

3
 La platita S, pues, los meses pasan bien rpido Es imposible ahorrar!
nunca alcanza y hay que gastar y gastar

4
 OBSERVA BIEN LA IMAGEN Y RESPONDE:

Qu personas hay?
Dnde y cundo transcurre la imagen?
En qu situaciones usarn dinero?

AHORA, REVISA TU PROPIA EXPERIENCIA Y RESPONDE:

Sabes qu es un presupuesto? Cundo se utiliza?

En tu familia elaboran un presupuesto?
Conoces cunto dinero ingresa y en qu se gasta?
Tienen gastos que deben hacer todos los meses?
Pueden ahorrar? Para qu ahorran?
Y t ahorras?

5
 EL PRESUPUESTO
Un presupuesto es una herramienta simple que te permite administrar y controlar tu dinero con
inteligencia para un determinado periodo de tiempo.

Elaborar un presupuesto es una tarea sencilla que te ayuda a distribuir los recursos disponibles y
decidir en qu quieres usarlos, definiendo metas financieras.

Como queremos ir en un viaje de S, hagamos un presupuesto

curso, necesitamos conseguir dinero

Tenemos que pagar el

transporte, la alimentacin,
el alojamiento...

Seguir un presupuesto y cumplirlo, puede ser ms difcil, porque requiere disciplina.

1Qu tipo de presupuesto conoces?

Si es para una sola persona: Si es para una familia:

_______________________________________ _______________________________________

1Quines requieren un presupuesto para administrar bien su dinero?

Personas.
Familias.
Grupos, como un curso, un club deportivo o cultural, una cooperativa, etc.
Negocios o emprendimientos, como un taller de costura, una carpintera, etc.
Empresas ms grandes, como una fbrica, una agencia de empleos, etc.
Instituciones o entidades, como un Gobierno Municipal o Nacional.

6
UN PRESUPUESTO
te ayuda a tomar mejores decisiones financieras, como:

Organizar el manejo de tu dinero.

Reconocer en qu ests gastando el dinero y reducir los gastos
innecesarios.
Reducir el riesgo de incumplir obligaciones.
Establecer y alcanzar metas financieras.
Estimularte a ahorrar con disciplina.
Evaluar si es necesario contar con una mayor fuente de ingresos
o un crdito para alcanzar tus metas.
Ver la realidad de tu situacin financiera y tener la oportunidad
de realizar ajustes cuando es necesario, antes de cometer
errores o descuidarte.

Como joven, es posible que no

generes muchos ingresos, pero
es importante que conozcas
cmo funciona un presupuesto y
que colabores activamente a tu
familia para alcanzar una mejor
vida financiera. De paso, estars
mejor preparado/a cuando te toque
administrar tu propio dinero

Los presupuestos pueden fallar por:

Imprevistos o emergencias serias, que te obligan a hacer gastos inesperados.

Falta de compromiso o disciplina para cumplir con tu presupuesto.
Metas financieras poco realistas.

7
 1CMO ELABORAMOS UN Paso 1:

PRESUPUESTO?
Identifica y registra todos los
ingresos y gastos.

Un presupuesto se elabora para determinado

perodo de tiempo. Por ejemplo, puede ser para Paso 2:
una semana o un mes. Elabora el presupuesto.

Paso 3:
Como pagamos los servicios Analiza el presupuesto.
mensualmente, vamos a seguir un
ejemplo de presupuesto mensual

Paso 4:
Establece metas financieras.
Si hacemos nuestro
presupuesto uno o dos
meses antes, podemos
ver por anticipado Paso 5:
qu ingresos y gastos Distribuye el dinero en las categoras
tendremos del presupuesto

Paso 6:
Sigue el presupuesto.

Paso 7:
Revisa constantemente el presupuesto.

Vamos a aprender en qu
consiste cada paso.

8
 Identifica y registra todos los ingresos y gastos

El flujo de efectivo te permite saber de dnde viene y adnde va el dinero.

Necesitas hacer cuidadosamente dos listas: en una, anotars todos los ingresos y en otra,
todos los gastos.

Los ingresos Tus egresos o gastos

se generan por diversas fuentes:
Ingresos fijos son aportados por las actividades
econmicas regulares de una persona y otros
miembros de la familia, incluyendo sueldos o el
ingreso promedio de un negocio.
Ingresos extraordinarios, como el cobro de
alquileres, rentas, remesas u otro dinero que se
recibe de vez en cuando.
se pueden clasificar en:
Gastos fijos, como alquiler de vivienda, pago
de servicios (electricidad, agua, telfono),
alimentacin, educacin, transporte, entre
otros.
Gastos variables, como salud, ropa,
recreacin, imprevistos, entre otros.
Pago de deudas o prstamos a entidades
financieras u otros.
Gastos extraordinarios: suceden una sola vez,
como comprar un instrumento de msica, por
ejemplo.

Anmate a anotar tus propios ejemplos:

Ingresos fijos: Gastos fijos;

______________________________________ ______________________________________

______________________________________ ______________________________________

______________________________________ ______________________________________

Ingresos extraordinarios; Gastos variables:

______________________________________ ______________________________________

______________________________________ ______________________________________

______________________________________ ______________________________________

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 Elabora tu presupuesto

Este es un ejemplo de cmo la familia Snchez anotara sus ingresos y gastos familiares:

Presupuesto de la familia Snchez

Mes: junio de 2014

INGRESOS MONTO
Sueldo de Juan (esposo) Bs 1.200
Sueldo de Mara (esposa) Bs 1.800
Jubilacin de doa Dora (abuela) Bs 800
Alquiler de una tienda al vecino Bs 500
Remesa enviada del exterior por Ignacio (hijo) Bs 700
TOTAL INGRESOS Bs 5.000

EGRESOS O GASTOS MONTO

Alquiler de casa Bs 1.000
Servicios (agua, electricidad, telfono, otros) Bs 200
Alimentacin Bs 800
Gastos escolares Bs 200
Transporte Bs 400
Gastos mdicos Bs 200
Ropa Bs 200
Salidas en familia Bs 300
Pago de prstamo en el banco Bs 700
TOTAL EGRESOS O GASTOS Bs 4.000

INGRESO NETO
Bs 1.000
(ingresos menos egresos o gastos)

Al restar todo lo que gasta la familia (en este caso, 4.000 Bolivianos) de su ingreso total (5.000
Bolivianos), vers que hay un ingreso neto o saldo disponible favorable (1.000 Bolivianos).

Si la familia Snchez hace este mismo ejercicio durante varios meses, podr identificar qu diferencia
hay entre un mes y otro. As podr conocer la fluctuacin de sus ingresos y gastos.

10
 Analiza el presupuesto

Ya conocemos qu es el ingreso neto.

1Qu crees que pasa si es positivo? 1Y si el ingreso neto es negativo?

______________________________________ ______________________________________

______________________________________ ______________________________________

______________________________________ ______________________________________

Se puede hacer ajustes o cambios al presupuesto,

dependiendo si el ingreso neto es positivo o negativo.
El ingreso neto debe ser positivo.
Lo recomendable es que corresponda como mnimo a un
10% del total de los ingresos.

Esto permitir, por ejemplo, a los miembros de la familia Snchez:

Ahorrar varios meses para comprar algo que necesitan o desean.

Invertir en negocios.
Disponer de dinero para emergencias.
Solicitar un crdito, porque tienen capacidad real para pagar las cuotas mensuales.

Si no se alcanza este saldo disponible, o peor an, si los gastos son mayores a los ingresos,
hay que evaluar si es posible:

Generar ms ingresos.
Reducir gastos, por ejemplo en compras innecesarias, o en categoras en las que se gasta mucho
dinero.
Utilizar ahorros, si se dispone de ellos.

Tu presupuesto es como una fotografa de tus finanzas y te ensea si ests satisfaciendo o no

tus necesidades. Tambin te dice si necesitas ms dinero para lograrlo.

11
 Establece metas financieras.

Las metas financieras van variando, tambin en diferentes etapas de la vida.

Yo quisiera tener dinero para llevar

a mis hijos de vacaciones Mi meta es regalarle una
bicicleta a mi nieto en
Navidad

Y yo para pagar la
deuda de la casa

Existen diferentes metas financieras segn el tiempo que puedes tardar en cumplirlas:

Metas a corto plazo (semanas o meses), como comprar una mquina o pagar gastos escolares.
Metas a mediano plazo (1 a 3 aos), como hacer reparaciones a tu casa.
Metas a largo plazo (ms de 3 aos), como comprar una casa o tener dinero para retirarse del
mundo laboral cuando alguien ya no pueda trabajar.

1Qu metas financieras tienes en 1Cules son algunas metas financieras

este momento de tu vida? de tu familia?

______________________________________ ______________________________________

______________________________________ ______________________________________

______________________________________ ______________________________________

12
Una vez decididas cules son tus metas, es importante que a cada una le pongas un costo y un plazo
de tiempo para poder cumplirlas.

Sigamos usando el ejemplo de la familia Snchez. Esta vez, se pusieron de acuerdo en algunas metas
financieras.

META COSTO PLAZO AHORRO

Viaje de vacaciones Bs 6.000 24 meses Bs 250 cada mes
Pintura de la cocina de casa Bs 1.800 12 meses Bs 150 cada mes
Herramientas para el auto Bs 500 5 meses Bs 100 cada mes

CANTIDAD DE AHORRO TOTAL Bs 500 cada mes

En este ejemplo, vemos que la familia Snchez s puede cumplir sus metas financieras, porque su
presupuesto mensual tiene un ingreso neto de Bs 500.
S, podremos ir de viaje de
Estamos logrando vacaciones
ahorrar cada mes

Si la cantidad que se quiere ahorrar es mayor de la que se puede lograr con los ingresos disponibles,
hay que hacer ajustes con el tiempo:
Ampliar el plazo necesario para ahorrar cada monto, aumentando la cantidad de meses.

Reducir el costo de lo que se quiere comprar o pagar.

Cambiar la meta por otra ms realista.

13
 Intenta concretar las metas que anotaste en la pgina 12 para ti y tu familia.
Haz el ejercicio de ponerles un costo y un plazo, para conocer cunto dinero deberan guardar
mensualmente si quieren cumplirlas.

Mis metas financieras

META COSTO PLAZO AHORRO

1. Bs ________ meses Bs ______ cada mes

2. Bs ________ meses Bs ______ cada mes
3. Bs ________ meses Bs ______ cada mes
CANTIDAD DE AHORRO TOTAL Bs ______ cada mes

Fija por lo menos una meta que sea

fcil de alcanzar rpidamente, para
recompensarte por haber ahorrado

Las metas financieras de mi familia

META COSTO PLAZO AHORRO

1. Bs ________ meses Bs ______ cada mes

2. Bs ________ meses Bs ______ cada mes
3. Bs ________ meses Bs ______ cada mes
CANTIDAD DE AHORRO TOTAL Bs ______ cada mes

14
 Distribuye el dinero en las categoras
del presupuesto

Como el estado de flujo de efectivo muestra en forma real y detallada los ingresos y gastos, ayuda a
identificar algunas oportunidades para reducir gastos y ahorrar ms.

Al distribuir el dinero en las categoras del presupuesto, se deben tomar en cuenta las prioridades y las
metas financieras.

Siguiendo con el ejemplo anterior de la familia Snchez:

INGRESOS

Sueldos, jubilacin, alquiler, remesa Bs 5.000 100%

TOTAL INGRESOS 100%

GASTOS

Necesidades (alquiler, alimentacin, etc.) Bs 2.600 52%

Pago de deudas (al banco) Bs 700 14%
Gastos opcionales (salud, recreacin, etc.) Bs 700 14%
TOTAL GASTOS 80%

AHORROS

Fondos de emergencia (imprevistos) Bs 500 10%

Ahorros a corto plazo (5 meses) Bs 100 2%
Ahorros a largo plazo (12 y 24 meses) Bs 400 8%
TOTAL AHORROS 20%

Podemos ver que la familia Snchez tiene una buena previsin y ahorro, porque les destina una quinta
parte (20%) de sus ingresos mensuales.

15
 Sigue el presupuesto

Ya tenemos nuestro presupuesto

bien organizado Si seguimos ahorrando
cada mes, podremos cumplir
nuestras metas
Eso se logra con
disciplina

Lo cierto es que no siempre se sigue un presupuesto al pie de la letra. Se lo debe revisar

constantemente, pero siempre ser una gua o referencia.

Aunque haya variaciones, es muy importante poner esfuerzo suficiente en controlar que se logre el
margen de ahorro previsto.

1Qu situaciones o eventos podran hacer que un presupuesto no se cumpla?

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

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 Revisa constantemente tu presupuesto

Para lograr el margen de ahorro previsto o para hacer que este monto sea cada vez mayor, puedes
aprender a jugar con tu presupuesto. Y tambin ser flexible para hacerle ajustes y cambios.

Un formato como este podra ayudar a la familia Snchez a comparar su presupuesto mes a mes.
Y les facilitara la toma de buenas decisiones financieras.

INGRESOS Enero Febrero Marzo

Sueldo (esposo)
Sueldo de (esposa)
Jubilacin (abuela)
Alquiler
Remesa (hijo)
TOTAL INGRESOS (A)

EGRESOS O GASTOS Enero Febrero Marzo

Alquiler de casa
Servicios: agua
Servicios: electricidad
Servicios: telfono
Servicios: otros
Alimentacin
Gastos escolares (o de universidad)
Transporte (tambin gasolina)
Gastos mdicos
Ropa
Salidas en familia (recreacin)
Pago de deudas (banco y otros)
TOTAL EGRESOS O GASTOS (B)
INGRESO NETO (C) (A B = C)

Cada vez que tengas la tentacin de hacer un gasto impulsivo, que est fuera de tu presupuesto,
recuerda tus metas.
Y sobre todo, recuerda que tu bienestar financiero de maana
puede depender de cmo manejas tu dinero hoy. 17
RECOMENDACIONES PARA EL PRESUPUESTO!

S sincero/a sobre cules son los gastos en el mes.

Establece metas realistas de corto, mediano y largo plazo.

Puedes adquirir y practicar buenos

Intersate por las finanzas de tu hogar, conversando con tus hbitos financieros desde joven.
padres y otros familiares sobre cmo se puede manejar el dinero T y tu familia lo agradecern
y consumir de forma inteligente.

Comparte metas financieras con tu familia y ayuda a cumplir un

plan de accin para conseguirlas, a partir de la elaboracin de
un presupuesto mensual.

Ayuda a tus paps o familiares a ser ordenados con papeles y

documentos financieros, clasificndolos y guardndolos.

Tambin, colabora anotando los gastos de todos, en una agenda,

cuaderno o en la computadora.

Registra en un calendario la fecha de los distintos pagos que

deben hacer: servicios, deudas, etc. As evitarn sobresaltos o
malos momentos.

Acompaa a tus paps o familiares a hacer consultas a su

entidad financiera si no entienden algn dato o si creen que hay
un error en cualquier informacin que les llegue en los extractos
de sus cuentas.

18
 Muchas personas tenemos ciertas
CREENCIAS SOBRE EL DINERO
que afectan nuestro presupuesto y tambin nuestra capacidad de
ahorrar para cumplir metas financieras.

Es comn que compartamos varias de estas creencias con

nuestra familia y comunidad. Y tambin es comn, que muchas
de ellas sean falsas y nos limiten en nuestra vida diaria.

Hay que ser bueno en matemtica

para administrar bien el dinero.

Para tener dinero hay que

Hacer un presupuesto sacrificarse mucho.
es complicado.

El dinero trae infelicidad.

Los hombres deben manejar el
dinero de la familia.

Las familias pobres

no pueden ahorrar.
Si no gasto mi dinero,
van a creer que soy tacao.

Los bancos son para gente que

tiene mucho dinero.

1Qu opinas sobre estas creencias? 1Escuchaste otras que quieras compartir?

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

19
TU PERSONALIDAD
tambin puede afectar la forma
en que te relacionas con el dinero.

Hay personas que tienen diferentes comportamientos:

Guardan o ahorran dinero desde nios, como un hbito.

Tacaean y no quieren gastar su dinero, incluso pasando
necesidades.
Despilfarran su dinero sin medida.
Evitan manejar dinero, por miedo a equivocarse.
Gastan fcilmente pero no entienden qu pasa con su dinero.
Arriesgan su dinero en inversiones.
Tienen miedo a que les falte el dinero en el futuro.
Viven eternamente endeudados, e incluso se esconden de sus
acreedores.

Por supuesto, tu presupuesto

personal y familiar se ver
afectado por cualquiera de
estas tendencias personales,
que adems pueden
combinarse.

20
 Existen otros
FACTORES
que tambin influyen en el presupuesto.

Hay que considerar que el presupuesto y las necesidades- van

cambiando en diferentes etapas de la vida humana.

Al crecer los hijos en una familia, la situacin cambia.

Y tambin cuando los adultos mayores llegan a una edad en la
que no pueden trabajar ms para generar ingresos.

Existen eventos o situaciones que tambin influyen fuertemente

en el presupuesto, como:

Enfermedades, accidentes.
Cuando nuestros hijos Asaltos y robos que provocan lesiones o prdidas.
eran nios, casi no Desastres naturales o provocados: terremotos, inundaciones,
podamos ahorrar sequas, incendios.
Crisis familiares: separaciones, divorcios.
Muerte del padre o la madre.
Despido repentino.
Quiebra de un negocio o emprendimiento familiar.

Claro que no, pero estbamos

construyendo nuestra casa
y tenamos que pagar el
prstamo del banco

Por eso, es importante hacer una previsin o crear

un fondo de emergencia mediante el ahorro.

21
 EL AHORRO
Ya aclaramos que el ahorro es la parte del ingreso que una persona o familia no gasta, sino guarda
para necesidades futuras.

Compro impulsivamente lo que Necesito realmente

1Prefiero comer fuera o mejor
veo o hago una lista antes de comprar este objeto?
guardo este dinero?
ir al mercado?

T puedes decidir cmo administrar mejor tu dinero, teniendo siempre presentes tus metas financieras
para el presente y el futuro.

GENERALMENTE...
...es en la edad adulta cuando disponemos de ms dinero para ahorrar, porque generamos ingresos
mayores y de manera constante.
Si se guarda regularmente parte de los ingresos y se gasta menos, seguramente se podr hacer frente
a necesidades proyectadas e inesperadas.

22
 T PUEDES AHORRAR PARA:

Ser cada vez ms independiente en trminos financieros.

Invertir en oportunidades que se te vayan presentando o
que t mismo vayas creando, como un pequeo negocio o
emprendimiento econmico.
Formar tu patrimonio, comprando bienes.
Cumplir obligaciones sociales y religiosas, como pagar los gastos
de un cumpleaos, tu graduacin, un matrimonio, el nacimiento
de un hijo, etc.
Alcanzar algn objetivo deseado, como viajar o estudiar en
alguna universidad.
Asegurarte una vejez con recursos econmicos.
Aprovechar los perodos de abundancia para cuidar los recursos
que puedes necesitar en pocas difciles.
Crear un fondo de emergencia que te permita atender cualquier
imprevisto.
Salir de vacaciones y disfrutar tu tiempo de ocio o recreacin.
Cultivar un hbito muy saludable para el resto de tu vida y la de
tu familia.

El ahorro te da la posibilitad real de materializar tus sueos.

23
 EL PLAN DE AHORROS
Es necesario que aprendas a elaborar un plan de ahorros, siguiendo varios pasos:

1. Determina tus ingresos; cada cuanto tiempo y con qu frecuencia los

tendrs.

2. Guarda 10% de tus ingresos antes de hacer compras o pagos. No interesa si

no sabes a qu destinars tus ahorros y mejor si los guardas en una entidad
financiera, para que no te tientes a gastarlos tan fcilmente.

3. Identifica tu motivacin para ahorrar, que te ayudar a sostener este buen

hbito. Puede ser para viajar, pagarte la universidad, comprarte algo, hacer
un regalo, etc.

4. Escribe tus metas de ahorro a corto, mediano y largo plazo. Ten presente que,
para que una meta sirva, debe ser:
Clara.
Realista (segn tus posibilidades reales; algo que puedas cumplir).
Concreta (algo que puedas visualizar) y
Medible (con un plazo para cumplirla).

5. Aclara cunto dinero y durante qu tiempo necesitas ahorrar para alcanzar

estas metas y guarda esa cantidad disciplinadamente.

6. Identifica qu gastos habituales puedes reducir (salidas a comer fuera,

golosinas) y guarda lo que ahorres. Aunque creas que el dinero no te alcanza,
siempre puedes economizar en algo.

7. Averigua qu entidades financieras te ofrecen ventajas para guardar y usar

tus ahorros: mayor seguridad, ms altos intereses, tarjeta de dbito y cajeros
automticos, etc.

8. Cuando tengas una cuenta de ahorro, controla regularmente el monto que vas
reuniendo, mediante la consulta de saldo o la libreta de ahorro.

9. Si sacas dinero de tus ahorros, deja siempre una cantidad en tu cuenta, para
que no tengas que iniciar tu proceso desde cero.

Como con cualquier hbito, vale ms una accin que mil palabras.
Ten siempre presente que interesa ms la disciplina y la perseverancia al ahorrar que la cantidad de
dinero que ests guardando.
24
 En nuestro pas, existen diferentes formas de ahorrar:

En bienes que conservan su valor y que no involucran el uso de

dinero en efectivo. Por ejemplo, en joyas, oro, ganado, tierras.

Los ahorros informales, que incluyen guardar el dinero en la

propia casa, en alcancas, debajo del colchn, en una caja fuerte,
etc. Este ahorro tiene el riesgo de ser una tentacin para el robo o
para gastarlo uno mismo, bajo la presin de los acontecimientos
y de otros miembros de la familia. Tampoco permite que el dinero
ahorrado genere intereses.

Los ahorros semi-formales, comprenden grupos de autoayuda,

pasanakus, bancos comunales u otras formas de asociacin
para el ahorro. Sin embargo, en esta forma de ahorro, no
ganas intereses y puede haber inestabilidad de los grupos o
desacuerdos.

Los ahorros formales se realizan en entidades financieras del

sistema regulado, como bancos, mutuales y cooperativas.

En nuestro medio, el pasanaku es una

forma comn de ayudarse a ahorrar

Ahorrar regularmente en una entidad financiera te ofrece varias ventajas:

Tu dinero crece con el tiempo, ya que obtienes intereses.

Tu dinero est seguro.
Puedes retirar tus ahorros en el momento en que los necesites.
Al no tenerlo a mano, formas un fondo de reserva para enfrentar imprevistos.
Tener una cuenta bancaria te facilita obtener un crdito en el futuro.

25
Las entidades financieras del sistema regulado
y supervisado por la ASFI, ofrecen una variedad de

PRODUCTOS DE AHORRO:
1. CUENTA DE AHORRO.
Se abre con un pequeo monto de dinero y sirve para hacer depsitos y retiros en cualquier momento.
Para manejarla, se usa una libreta de ahorros o una tarjeta de dbito que permite usar cajeros
automticos o pagar en puntos de venta electrnicos. De acuerdo a las posibilidades de ahorro y
necesidades de los consumidores financieros, hay variedad de opciones que cuidan tu dinero y te
pagan intereses

2. DEPSITO A PLAZO FIJO (DPF).

Se realiza un nico depsito, que puede ser retirado nicamente cuando se cumple el plazo del
contrato, nunca menor a 30 das. El dinero gana intereses ms altos que en otras cuentas. Resulta
til cuando se dispone de una suma de dinero que no se quiere gastar de inmediato o que se quiere
mantener fuera del alcance por un perodo determinado.

3. CUENTA CORRIENTE.
Sirve para hacer depsitos y retiros en forma continua y peridica. Los retiros se efectan en cualquier
momento y sin previo aviso, mediante cheques o tarjetas de dbito. A travs de una cuenta corriente se
pueden hacer pagos a terceras personas.

Ahorro
Programado

Depostanos tu sueo y ...est en F I E para que los nios y

lo haremos efectivo nias tambin puedan ahorrar

26
Cuando quieras elegir una entidad financiera donde guardar tus ahorros,
te recomendamos considerar:

Requisitos para abrir una cuenta: adems de tu carnet de identidad, las entidades financieras
pueden requerir que presentes algunos documentos para verificar informacin como tu domicilio
(factura de servicios), tu estado civil, tus ingresos, etc. Es importante que preguntes en la entidad de
tu preferencia cules son los requisitos.

Caractersticas de la cuenta: debes preguntar la tasa de inters, el monto mnimo de apertura, y el

saldo mnimo de la cuenta; si te entregarn una libreta de ahorro y/o una tarjeta de dbito, etc.

Condiciones de uso: qu cantidad de depsitos y retiros estn permitidos, si existen condiciones

sobre cunto y cundo se pueden hacer depsitos, si la tasa de inters tiene restricciones y puede
variar por alguna condicin de uso, etc.

Costos: pregunta cules son los costos de la cuenta, por ejemplo si te cobran por utilizar la tarjeta
de dbito en cajeros automticos o por hacer retiros en ciudades diferentes de la tuya o si existe
alguna penalidad por la cantidad de retiros permitidos, etc.

Acceso / facilidad de uso: si te es conveniente el horario de atencin de la entidad financiera, si

tiene suficientes agencias y si alguna est en la zona donde vives, trabajas o estudias, si son giles
en su atencin o tienen habitualmente largas filas; si tienen cajeros automticos, banca por internet
o por celular, central de llamadas, etc.

Seguridad: pregunta si la entidad financiera es supervisada por la ASFI y averigua cul es su

prestigio o reputacin.

BUSCA PRODUCTOS DE AHORRO QUE SE AJUSTEN

A TUS METAS DE AHORRO.

RECUERDA:
Iniciar la prctica de un deporte, aprender a tocar un instrumento o ahorrar son hbitos que se
aprenden ms fcilmente cuando eres joven.
Si existe la prctica de ahorro en tu familia, te ser ms fcil cuidar tu dinero, pero tal vez t puedes
ayudar a que se vuelva una prctica para todos en casa.
Tus metas financieras te darn la motivacin para cuidar tu dinero.

27
 Bancofiebo

Banco FIE se encuentra bajo la regulacin y supervisin de la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI).