Universidad Mariano Glvez

Facultad de Ciencias Jurdicas y Sociales

Derecho Mercantil III
Docente: Licda. Ana Mackepeace Carballo.

DENOMIN
ACIN

CONTRAT
O DE
SEGURO

DEFINICIN

Art. 874 del

Cdigo
de
Comercio
Por
el
contrato de
seguro,
el
asegurador
se obliga a
resarcir un
dao o a
pagar
una
suma
de
dinero
al
realizarse la
eventualida
d
prevista
en
el
contrato, y
el
asegurado o
tomador del

CARACTERST
ICAS

ELEMENTOS
PERSONALES

Asegurador. Es la
persona
jurdica
Principal
nacional
o
Tpico
extranjera, que en
Bilateral
forma de sociedad
Oneroso
annima
y
Aleatorio
organizada
de
De tracto
acuerdo a las Leyes
sucesivo
de Guatemala, se
De adhesin encuentra
debidamente
autorizada
por
la
junta monetaria para
dedicarse al negocio
del
seguro.
Las
sociedades annimas
son las nicas que
pueden fungir como
tales; y para iniciar
sus actividades se
someten al previo
control
de
la
Superintendencia de

CONSIDERACIONES

ANTECEDENTES:
El antecedente del seguro y especficamente del riesgo se encuentra en la figura de
PRESTAMO A LA GRUESA AVENTURA, el que ms tarde fue perfeccionado por los
romanos con el nombre latino de NAUTICUM FOENUS, y que serva para garantizar el
comercio martimo por el Mar Mediterrneo. Un prestamista celebraba un contrato
proporcionando dinero u otros bienes a un comerciante viajero, quien a su vez adquira la
obligacin de pagar, tanto el capital como los intereses, si el viaje llegaba a feliz destino.
LA ACTIVIDAD ASEGURADORA: Un programa de seguro, tanto a nivel pblico como
privado, no es una aventura administrativa o comercial. Para que sea factible asumir
riesgos por cuenta de otro, es necesario un estudio previo de los factores que pueden
hacer viable o exitosa a la empresa, usando clculos actuariales certeros. Para ello
existe la ciencia actuarial y sus profesionales especficos, quienes fundamentan sus
estudios en la matemtica y la estadstica y aplican los principios de la probabilidad
matemtica y la ley de los grandes nmeros, con el fin de arribar a conclusiones
aceptables sobre la factibilidad de un proyecto que contemple riesgos asegurables.
Determinar los riesgos a que estn expuestas las personas o sus bienes, los siniestros
que suceden en un perodo determinado, la cantidad de personas o bienes que pueden
asegurarse contra esos riesgos y el costo general del programa, hace que el actuario
indique la procedencia o improcedencia de que funcione un programa de seguro,
basndose en las leyes antes indicadas. Este clculo actuarial vale tanto para el seguro
social como para el seguro comercial: 1. Para garantizar su funcionamiento 2. Tanto
para el funcionamiento, como para la utilidad que persigue el asegurador. En otras

seguro,
se
obliga
a
pagar
la
prima
correspondi
ente.

Bancos, en cuanto a
las bases tcnicas de
sus planes, tarifas,
plizas, etc. Ver art,
877 del Co.Co. Y de
acuerdo a lo que
establece la Ley de
actividad
aseguradora su giro
debe ser exclusivo
para dicha actividad,
al
igual
que
su
denominacin,
su
domicilio debe ser en
Guatemala y el plazo
indefinido. El capital
con
el
cual
se
constituye
ser
acorde al ramo de
seguros que preste,
por ejemplo para el
ramo de seguros de
vida el mnimo son
Q5, 000,000.00 y
para todos los ramos
Q13, 000,000.00.
Solicitante. Se le
llama
as
a
la
persona
que
en
forma
directa
contrata el seguro,
ya sea por su cuenta
o por la de un tercero
determinado

palabras, el seguro se fundamenta en el clculo cientfico, que sumado a una correcta

administracin, posibilita sus resultados como poltica social de un Estado o como
negocio mercantil.
DIFERENCIA ENTRE EL SEGURO Y LAS ASOCIACIONES MUTUALISTAS
En el extenso campo de la previsin se dan las llamadas asociaciones mutualistas, que
en cierta medida cumplen la finalidad del seguro pblico o del comercial, aunque en
forma muy limitada. Regularmente son asociaciones gremiales y se organizan con
base en afinidades profesionales o de oficios en general. Se caracterizan porque
quienes pertenecen a la asociacin son asegurados y aseguradores al mismo
tiempo. Por ejemplo: se funda una asociacin mutualista de maestros. Cada asociado
paga una cuota mnima para el sostenimiento ordinario de la asociacin. Cuando fallece
un miembro, a cada asociado se le cobra una cuota nivelada, mayor que la ordinaria, a la
que se le denomina llamamiento, la que integra una suma total que es entregada a los
beneficiarios que el asociado haya designado o a sus herederos legales. Su finalidad es
cubrir necesidades con motivo de la muerte, y se dice que sus miembros son
aseguradores-asegurados, porque mientras vivan tienen la primera calidad, y al fallecer,
pasar a tener la segunda
ELEMENTOS REALES Y OBJETO DEL SEGURO :
1. El riesgo es el principal objeto del contrato de seguro y consiste, como dice
nuestro Cdigo de Comercio, en una eventualidad. Es un hecho de naturaleza
jurdica que puede o no suceder en el futuro de una persona asegurada y el cual
est previsto en la pliza.
2. Siniestro: la ocurrencia del riesgo asegurado.
El riesgo para que sea objeto del seguro, debe reunir una serie de
requisitos establecidos por la doctrina y la legislacin. Estos requisitos son
los siguientes:
a) Posible. Un riesgo asegurable debe ser posible. No puede admitirse como
tal una eventualidad que no estuviera dentro de un margen de posibilidad
de suceder. Podra asegurarse a una persona sabiendo que nunca morir?
No, porque sera un riesgo imposible de darse en un plazo racionalmente

determinable
que
traslada los riesgos al
asegurador.
Si este solicitante es
al propio tiempo el
interesado
en
trasladar el riesgo, se
confunde
con
el
sujeto asegurado, de
lo
contrario,
el
solicitante acta en
representacin
de
otro, que viene a ser
el sujeto asegurado
(Arto. 875 del Cdigo
de Comercio)
Asegurado. Nuestra
ley
define
al
asegurado corno la
persona
interesada
en la traslacin de
los
riesgos.
El
asegurado en s, es
el sujeto sometido a
la
posibilidad
de
experimentar
la
eventualidad (riesgo)
que
acta
como
motivo del contrato;
eventualidad
que
puede
afectar
su
integridad fsica o
bien
su
esfera

inmediato.
b) Incierta. Las eventualidades ciertas no pueden tomarse como riesgos. Si
el acontecimiento previsto como riesgo tiene necesariamente que
suceder, no puede ser objeto de seguro, ya que perdera su carcter de
aleatoriedad.
c) Futuro. En el sentido que los riesgos que se trasladan son los que se
corren en el futuro. Debe ser un acontecimiento que puede o no suceder a
partir del acto contractual. En este aspecto, al estudiar el artculo 906 del
Cdigo de Comercio, no debemos confundirnos en su interpretacin, ya
que aun cuando el contrato es nulo si al celebrarse ya ocurri el siniestro,
esa nulidad no opera si las partes consideran de mutuo acuerdo que el
riesgo sigue existiendo.
d) Sujeto a inters. Un aspecto importante en cuanto al riesgo es que esa
eventualidad futura debe ser un acontecimiento en el cual se tenga
inters en que no suceda. El inters asegurable, muy manifiesto en el
seguro de daos y menos en el de personas, aunque siempre existente,
consiste en el propsito de que el riesgo no se convierta en siniestro. Si el
asegurado desea que la eventualidad suceda, se desnaturaliza el contrato
de seguro y la misma buena fe que la fundamenta. Porque en tal caso si
el mismo asegurado tendra inters en provocar el siniestro para cobrar la
suma asegurada.
El seguro es un cinturn de seguridad que protege a las personas, no del riesgo
en s, sino de los efectos que produce un siniestro. La funcin del seguro es
prever o preparacin para acontecimientos futuros.
3. LA PRIMA: Nuestro Cdigo de Comercio define a la prima como " la retribucin o
precio del seguro. (Arto. 875, inciso 50.). Ms explcitamente podemos decir que
la prima es la cantidad que paga el tomador del seguro o el asegurado, al
asegurador, en carcter de contraprestacin a la eventual obligacin de este, de
pagar la suma asegurada si ocurre el siniestro. El valor que se le atribuye a la
prima est sujeta a una serie de previsiones tcnicas por parte del asegurador, de

patrimonial
(inciso
3. Arto. 875 (ley
Cdigo de Comercio);
Beneficiario.
la
persona que ha de
percibir en caso de
siniestro, el producto
del seguro Cuando el
riesgo
se
hace
realidad
(siniestro),
se produce el efecto
principal del seguro:
obtener el beneficio
previsto en la pliza
como obligacin del
asegurador

tal manera que su cobro resulte rentable. Y aun cuando la prima se establece
para cada contrato en particular, atendiendo al valor de la cosa asegurada, los
riesgos a que est expuesta, la mayor o menor posibilidad que ocurran los
siniestros o la edad del asegurado, por ejemplo, siempre se hace el clculo sobre
la base del planes generales cuya flexibilidad se va ajustando a cada situacin en
particular.
ELEMENTO FORMAL DEL SEGURO:
Es la pliza, que es el documento que contiene el contrato de seguro y que el
asegurador debe entregar al asegurado. Art 888 Las clases de pliza pueden ser
nominativas, a la orden o al portador.
QUE DEBE CONSTAR EN LA POLIZA

Las
declaraciones:
Art.
887.
Esta
contiene
la
informacin
correspondiente del asegurado y al riesgo especfico que dicha pliza
va a cubrir, normalmente, la declaracin es una copia o al menos contiene la
mayora de la informacin que el asegurado suministra cuando llena la
proposicin para hacer el seguro. La aseguradora se basa en estas
declaraciones para hacer el estudio correspondiente y determina si el riesgo
es asegurable o no y la prima que al mismo le corresponde, es tal la
importancia de esta declaracin que siempre se establece una clausula que
toda declaracin fraudulenta o falsa del asegurado apareja nulidad de la
pliza.

Coberturas: Esta seccin de la pliza contiene la descripcin de los

riesgos o peligros que la pliza ampara o cubre, menos las exclusiones,
o sea que dentro de un mismo riesgo no hay coberturas.

Exclusiones: Son las partes de la pliza que describen o establecen los

riesgos que no estn previstos o las circunstancias que dentro de los mismo
riesgos o peligros cubiertos estn excluidos, DENTRO DE ESTAS HAY ALGUNAS
QUE NECESARIAMENTE NO SE CUBREN Y OTRAS QUE SE PUEDEN CUBRIR CON

UN PAGO ADICIONAL.

Condiciones generales: Son clausulas que contienen todas la plizas

regulando las condiciones contractuales, o los pasos que debe dar el
asegurado o la asegurado en determinadas circunstancias; all se establece la
forma en que han de conducirse las relaciones entre el asegurado y la
aseguradora, antes, durante y despus de una prdida o reclamacin.
Ejemplo: forma y tiempo en que debe notificarse toda perdida o reclamacin y
el procedimiento para cancelar la pliza etc.