INSTITUTO TECNOLGICO Y DE ESTUDIOS

SUPERIORES DE MONTERREY
CAMPUS ESTADO DE MXICO

Educacin Financiera en Mxico

Mlani Danay Ramrez Crdoba

A01169489
Expresin Verbal en el mbito Profesional
Grupo 07
02 de Mayo de 2016

Resumen
Existe una pobre cultura financiera en la poblacin mexicana debido a la poca importancia
brindada a la educacin financiera. Es bajo el porcentaje de la sociedad que hace un uso
adecuado y correcto de los diversos productos y servicios financieros, ya que predominan los
malos hbitos o su desconocimiento referente a los derechos y obligaciones contrados. Esto
impacta de forma negativa en el bienestar presente y futuro de las familias ya que al
presentar problemas econmicos, su calidad de vida se ve obligada a disminuir para
sustentar las deudas o intereses adquiridos. Igualmente, daa a la economa del pas pues las
instituciones financieras y prestamistas no alcanzan niveles de crecimiento y competitividad
requeridos para impulsar el desarrollo. Existen diversas iniciativas para atacar el problema,
sin embargo falta bastante difusin sobre su existencia y un enfoque ms inclusivo para
todos los sectores de la poblacin.
Palabras clave: educacin financiera, cultura financiera, crecimiento econmico, desarrollo
econmico, instituciones financieras.
Abstract
There is a poor financial culture within the Mexican population due to the low relevance
given to the financial education. There is a low percentage of society that uses correctly the
diverse financial products and services, since it is predominating the bad habits or ignorance
of the contracted rights and obligations. This impacts in a negative way the present and
future wellness of the families because when they have financial problems, their quality of
life diminishes in order to cover all acquired debt or interests. It also damages the countrys
economy because the financial institutions do not reach the levels of growth and
competitiveness required to push the economys development. There are different initiatives
created to attack the problem, however there is a lack of diffusion about their existence and
a more inclusive approach for all the sectors of the population.
Key Words: financial education, financial culture, economic growth, economic development,
financial institutions.

Definicin de Riqueza: Nmero de das que puedes sobrevivir sin trabajar

fsicamente mientras mantienes un estndar de vida. (Revista Entrepreneur, 2014)

El dinero puede ser causa de estrs para la vida de cualquier ciudadano, sin importar
nacionalidad o estatus econmico y es justamente su mala administracin la que
puede afectar de manera positiva o negativa a pases completos, teniendo
consecuencias directas para la poblacin y su estilo y calidad de vida.
Este tipo de decisiones macroeconmicas por supuesto no son tomadas nicamente
por un individuo si no por un grupo de asesores y especialistas que cuentan con los
conocimientos y capacidades suficientes para respaldar las acciones a tomar con
fundamentos tericos y proyecciones matemticas. Sin embargo, en un nivel
microeconmico e incluso personal, se tiene tambin un nivel de preparacin por lo
menos bsico respecto a una correcta administracin financiera?
Educacin Financiera en Mxico
La educacin financiera en Mxico no tiene un papel relevante en la formacin de los
jvenes y poblacin mexicana, ya que son muy escasas las clases durante la carrera,
fuera de la escuela de negocios, que permiten conocer tcnicas o hbitos para
mejorar la forma en que los individuos administran su capital para satisfacer todas
sus necesidades bsicas y posteriormente cubrir otros aspectos de acuerdo a cierta
prioridad. De acuerdo a la CONDUSEF, cerca del 62% de los mexicanos carece de
educacin financiera. (CONSUSEF, 2010).
Por ello, los bajos niveles de cultura financiera tienen como consecuencia un escaso
uso de productos y servicios financieros, ignorancia respecto a los derechos y
obligaciones contradas y una pobre planeacin financiera.
nicamente 56% de la poblacin mexicana haba contratado en 2012 un producto
con el sistema financiero formal, del 97% que tena la posibilidad de acceso a los
mismos. Un 27.5% de los adultos tienen algn crdito a travs de tarjetas, hipoteca,
automotriz, entro otros y un alarmante 27.8% mantiene una cuenta de ahorro para el
retiro o Afore. (CNBV-INEGI, 2012).

Causas
Las causas para esta baja participacin son principalmente la ignorancia sobre los
productos y servicios, saber dnde solicitarlos, su complejidad, la falta de dinero y
altos costos. (CNBV-INEGI, 2012).
Un mal hbito comn en nuestra poblacin es la contratacin de varios crditos de
forma simultnea, sin un previo anlisis respecto a su alcance de pago de acuerdo a
sus ingresos, generando intereses o cargos adicionales a la suma solicitada. De
acuerdo a la CNBV, nicamente un 30% de los usuarios no genera interesas a la
institucin prestamista. Igualmente, se aceptan seguros ofrecidos por los bancos y
tiendas sin pensar detenidamente respecto a sus caractersticas y utilidad para el
usuario.
Diversos problemas financieros surgen debido a la falta de conocimiento referente a
las fechas, lmites y montos de pago. As como tambin la poca eficiencia en el uso de
estos productos es provocada ya que se desaprovechan diversas oportunidades
como bonificaciones o descuentos. Incluso se ignora la importancia y rol de la
CONDUSEF para todos los usuarios en caso de alguna irregularidad, anomala o
abuso por parte de las instituciones financieras.
Muy poco porcentaje de la poblacin, 18.5%, realiza un presupuesto o planeacin de
sus recursos e ingresos, de acuerdo a la Primera Encuesta sobre Cultura Financiera
realizada en conjunto por Banamex y la UNAM en 2008.
Factores
Varios factores influyen para la existencia de estos bajos niveles de conciencia. Por
parte del gobierno, hay una falta de valoracin adecuada sobre su importancia y
pocos esfuerzos se han realizado para solucionarlo. Por supuesto existe un reto para
el pas en generalizar esta educacin para toda la poblacin en por lo menos los
aspectos y conceptos bsicos; no obstante tambin es un problema de mentalidad en

las familias mexicanas respecto a la planeacin y bienestar futuro. Esta problemtica

es an mayor en las poblaciones rurales e indgenas.
Un 80% de las familias mexicanas ahorran fuera del sistema financiero y un 31%
gasta ms de su nivel de ingreso o posibilidades econmicas. No obstante, la falta de
inclusin por parte de los bancos a travs de servicios y productos cada vez ms
sofisticados no permite mejorar el entendimiento y forma una barrera para el acceso
de la poblacin en general.
Soluciones al Problema
En los ltimos aos, diversas instituciones del Sistema Financiero Mexicano se han
preocupado por mejorar la educacin y cultura financiera del pas, con el objetivo de
que la poblacin tome mejores decisiones respecto a su patrimonio e incremente su
nivel de vida. Con ello tambin existen consecuencias macroeconmicas como una
mayor estabilidad y crecimiento econmico del pas.
El MIDE (Museo Interactivo de Economa) ha promovido la enseanza mediante
actividades interactivas a la poblacin urbana. Por su parte la CONDUSEF celebra la
Semana Nacional de Educacin Financiera de forma anual contando con la
participacin del gobierno, instituciones financieras, el sector educativo y la
poblacin en general. El BANSEFI, imparte talleres destinados a la capacitacin, la
implementacin de unidades mviles para los mismos y la creacin de un sitio web
con cpsulas educativas sobre diversos temas de cultura financiera.
Por otra parte, el sector privado, Bancomer y Banamex se han aliado con diversas
universidades de la zona metropolitana para lanzar programas educativos enfocados
a mejorar la cultura financiera de diversos sectores de la poblacin.
Los objetivos de estos programas deberan ser promover conocimientos bsicos de
forma prctica y centrada al usuario, enfocndose a la administracin de los recursos
y la diferenciacin entre necesidad y deseo. Entre los temas especficos podra darse
nfasis en la planeacin, presupuesto y ahorro.

La educacin y cultura financiera debe ser un tema de prioridad con un enfoque

inmediato a su solucin. Debe ser un esfuerzo en conjunto del sector pblico,
educativo y privado, un trabajo en sinergia que siga una estrategia establecida y
respete e incluya a diversas identidades y perspectivas, as como estratos
econmicos y sociales. Esto brindar como resultado a largo plazo una sociedad
mexicana con mayor visin que forme parte activa del crecimiento econmico y
desarrollo social del pas.

REFERENCIAS
Amezcua, E., Arroyo, M. y Espinosa, F. (2014). Contexto de la Educacin Financiera en Mxico.
Universidad Veracruzana. Recuperado de http://www.uv.mx/iiesca/files/2014/09/03CA201401.pdf
Ruiz, E. (s.f.). Educacin Financiera en Mxico. Ford Foundation International Fellowships Program.
Recuperado de http://ford.ciesas.edu.mx/downloads/2do_1_04.pdf
La educacin financiera, bsica para los mexicanos: Videgaray. (2015). Excelsior. Recuperado de
http://www.excelsior.com.mx/nacional/2015/10/15/1051428
Castro, B. (2015). 7 Consejos bsicos de finanzas personales. Entrepreneur. Recuperado de
https://www.entrepreneur.com/article/268900
Junco,

A.

(2013).

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http://www.forbes.com.mx/educacion-financiera-esencia-del-sistema/

Forbes.

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