Comparte en tus redes

El pagar es un ttulo de crdito, con determinadas formalidades, que contiene

la promesa pura y simple de pagar una cantidad de dinero a una persona
determinada.

Segn el artculo 94 de la Ley Cambiaria y del Cheque, para que un documento

sea considerado pagar, ha de cumplir los siguientes requisitos:

a).- Ha de contener la palabra pagar literalmente escrita en el documento, sin

que sean vlidas otras palabras o expresiones similares como pagar, pguese,
etc..
Adems, algunos juristas no aceptan la validez del efecto si la denominacin
pagar aparece puesta en el margen o en una esquina del documento,
manteniendo que debe figurar en la frase central del documento que contiene
la promesa de pago.
La palabra pagar puede escribirse en espaol o en cualquier idioma
autonmico, pero todo el pagar ha de estar ntegramente redactado en el
mismo idioma, ya que, en caso contrario, el documento no se considerar
pagar.

b).- Debe contener la promesa de pago de una cantidad de dinero en euros o

en moneda extranjera, expresada en nmeros o en letras, sin que sea vlido
pagar con otros bienes que no sean dinero.

c).- Debe sealar un vencimiento, que es el momento en que ser abonado el

pagar.
Aunque existen distintos tipos de vencimiento (a la vista, a un plazo desde la
vista, a un plazo desde la fecha), en la prctica, casi siempre se sealar el
vencimiento del pagar a una fecha fija, escrita en el documento con nmeros
o letras.

La fecha de vencimiento no puede ser alterada o manipulada y siempre ha de

tratarse de una fecha concreta, posible y cierta. Cualquier incumplimiento de
los anteriores requisitos, conlleva la nulidad del pagar.

d).- Debe designar un lugar de pago, exigindose nicamente indicar la

poblacin, sin necesidad de especificar la calle y el nmero del lugar de pago o
la cuenta bancaria donde se cargar el importe del pagar el da de su
vencimiento, aunque habitualmente estos datos figurarn en el documento
porque, en la prctica, siempre se domicilia su pago en una cuenta bancaria
del firmante.
Si faltase el lugar del pago, se entender suplido por el lugar de emisin.

e).- Debe designar un tomador, es decir, debe indicar el nombre de la persona

o sociedad concreta a cuyo favor se emite el pagar, legalmente denominada
beneficiario, siendo nulos los pagars emitidos al portador.

f).- Debe figurar el lugar y fecha emisin del pagar. Si falta la fecha o el lugar
de emisin, el pagar es nulo, aunque la ausencia del lugar de emisin puede
subsanarse teniendo por tal lugar el que figure junto al nombre del firmante o
emisor del pagar

g).- Debe constar la firma del emisor del pagar, que es la persona o entidad
obligada a pagarlo a su vencimiento. Por el momento, la tendencia de los
Juzgados es exigir que la firma sea manuscrita y original, pese a los avances
tcnicos y a la necesidad de grandes empresas de emitir, en ocasiones, un
gran volumen de pagars.

Cuando el emisor del pagar es una sociedad, la persona que lo firme en su

nombre debe consignar la denominacin de la entidad que representa, ya
escribindola, ya estampando el sello o antefirma de la sociedad junto a su
firma, con la finalidad de que la que quede obligada al pago sea la mercantil,
ya que, de no hacerlo as, ser la persona que firme quien quede obligado a
pagarlo a su vencimiento con cargo a su patrimonio particular.

A diferencia de lo que ocurre con la letra, no existe un modelo oficial de pagare

en papel timbrado, por lo que ha de considerarse que cualquier documento que
rena los requisitos enumerados anteriormente tendr la consideracin de
pagar.
Los anteriores son los requisitos mnimos que debe contener un documento
para que pueda ser considerado pagar. Si falta alguno de ellos, el
documento tendr mayor o menor valor jurdico segn el caso, pero no ser un
pagar y no gozar de las ventajas que conlleva serlo a la hora de reclamarlo
por impago, transmitirlo a terceros, etc.

Concepto de
Cheque
Se conoce bajo el concepto de cheque a un documento de tipo contable con un
valor especial, en el cual la persona accede por un otro individuo autorizado a
extraer una suma de dinero determinada, de una cuenta de algn titular. Toda esta
informacin: el titular de la cuenta, el autorizado, la suma de dinero, etc. se encuentra
expresada en el cheque, y adems es imprescindible su presencia para poder
efectivizar esta transaccin bancaria. Esto permite definir al cheque como un titulo de
valor al portador, en el cual una persona denominada librador, ordena a
una institucin de crdito (sucursal bancaria, cuenta, etc.) el pago de una suma de
dinero a una tercera persona, denominada beneficiario.
Para que un cheque sea vlido debe reunir ciertos requisitos: el librado, es decir la
institucin de crdito, deber tener un contrato con el librador. Los bancos elegidos
recibirn dinero de sus clientes, los cuales estarn obligados a devolver a
la vista cuando el cliente quiera. Los cheques son utilizados para documentar los
pagos. Deben existir fondos disponibles para que contine la regularidad del cheque,
si esto no es as puede existir una sancin. El librador deber haber sido autorizado
por el librado para la expedicin de cheques, los cuales se encuentran a cargo de la
cuenta del librador.
Las caractersticas bsicas con las que cuenta un cheque son: la literalidad, lo que
significa que la suma de dinero a retirar es solo y exclusivamente lo que est escrito
especficamente en el cheque. Para ingresar este monto, el cheque debe contener
el nombre completo del beneficiario y todos lo requisitos mencionados; Valor per se,
esto significa que debe tener valor por si mismo en el documento. Esto sirve para que,

por ejemplo, si una persona se encuentra en poder de un cheque con un endoso, ste
no tenga que dar explicaciones al banco para retirar esa determinada suma de dinero;
se trata al cheque como un billete, de esta manera tiene valor por si mismo; A la
vista, los cheques no contiene fecha de cuando deben ser pagados. La fecha que se
encuentra en el cheque solamente cumple la funcin de dejar constancia del momento
en el que determinada persona tiene la intencin de realizar ese documento. Pueden
encontrarse algunos casos de cheques pos-fechados, los que una vez pasada la
fecha que aparece en el mismo, caducan; sellos de seguridad, para evitar
falsificaciones y aumentar la seguridad ante los fraudes, los cheques suelen tener
grabados en tinta transcripciones o sellos los cuales deben ser verificados por unas
pocas personas que tienen acceso a ellos.
El pago del mismo se debe efectuar en el mismo momento en el que se presenta al
librado (institucin de crdito). El cheque es un ttulo de crdito por lo que el pago
debe realizarse en su entrega. En estas instancias, el librador presenta una
responsabilidad muy alta, ya que es el principal responsable para que este pago sea
consumado de manera positiva. Si la accin cambiaria directa no puede ser realizada
y se produce una accin de regreso en contra de los endosantes, el librador ser
responsable de los daos y/o perjuicios que sufra el tenedor. La responsabilidad del
librado, es decir, la institucin de crdito depende de autorizar a la persona para
expedir cheques, el mismo esta obligado a cubrir toda la suma de importe de la cual
tenga disponible a su disposicin el librador. Si esta institucin se niega sin
fundamentos justos a pagar este documento, ser responsable de todos los daos y/o
perjuicios que sufra el tenedor.
Existe una gran variedad de tipos de cheques, como nominativos, a la orden, al
portador, etc. Cada uno contiene caractersticas nicas en determinadas reas, como
el monto de dinero, la fecha de caducidad, la persona a quien esta ofrecido
(beneficiario), la forma y lugar de pago, etc. En algunos casos la cifra es escrita dos
veces, en numero y letras, para evitar el cambio de las mismas. Las cifras pueden ser
tapadas por celo adhesivo para mayor seguridad.
Se pueden encontrar, por ejemplo, cheques que no permitan retirar elDINERO EN
EFECTIVO , por lo que se deber entregar el cheque a una cuenta bancaria (cheque

cruzado); el cheque de pago diferido hace referencia a una orden en un banco

determinado en el cual el librador, segn la fecha de presentacin estipulada en el
documento, debe tener suficientes fondos en su cuenta corriente el da que se
efectiviza el cheque; pueden encontrarse muchas ms clases de cheques entre las ya
mencionadas.

Qu requisitos formales debe contener un cheque?

1.

La denominacin de cheque inscrita en el propio documento.

2.

La suma de dinero que se ha de pagar (en euros o moneda extranjera admitida a negociacin
oficial), expresada tanto en nmero como en letra (si hay contradiccin entre el importe indicado en
nmero y el indicado en letra, prevalecer el indicado en letra; por el contrario, en caso
de chequescuyo importe est escrito varias veces por sumas distintas, ya sea en letra o en nmero,
prevalecer la de menor cantidad).

3.

El nombre del obligado al pago, que necesariamente deber ser un banco o entidad de crdito en la
que el librador tenga fondos.

4.

El lugar de pago.

5.

La fecha y lugar de emisin del cheque.

6.

La firma de quien expide el cheque (librador).

En la prctica, los cheques emitidos suelen tener un formato general similar al siguiente:

Qu tipos de cheques hay?

En funcin de la indicacin o no del beneficiario en el propio documento:
Nominativos: emitidos a favor de una persona determinada.
Al portador: no se especifica la persona facultada para el cobro del cheque, de forma que
cualquiertenedor del mismo podr presentarlo al cobro.
En funcin de su posibilidad o no de endoso:
Cheque a la orden: aqul en el que se manifiesta expresamente que puede endosarse
(transmitirse) a un tercero, de forma que el cheque ser pagadero a quien en el momento de la solicitud del
pago aparezca como su legtimo tenedor.
Cheque no a la orden: cheque no transmisible mediante endoso, de forma que slo podr solicitar
su pago la persona a favor de quien se emiti el mismo.
En funcin de su posible garanta:
Cheque no garantizado bancario.
Cheque conformado: cheque en el que la entidad financiera garantiza, a su emisin, la autenticidad
de la firma del librador y la existencia de fondos en la cuanta indicada en el documento. Esto supone una
garanta para el beneficiario del cheque, ya que cuando se procede a conformar el mismo, la entidad librada
efecta una retencin en la cuenta del librador por el importe consignado en el cheque. De este modo, se
asegura la existencia de fondos disponibles en la citada cuenta para el futuro cobro. En la prctica, el cheque
conformado no se utiliza, habiendo sido sustituido por el cheque bancario.
Cheque bancario: cheque en el que la propia entidad financiera no slo acta como librado sino
tambin como librador (lo emite ella misma), obligndose, pues, frente al beneficiario, al pago de la cantidad
consignada en el cheque, reteniendo el importe del mismo. La emisin de un cheque bancario se realiza a
peticin del cliente, que, en un cheque ordinario, habra actuado como librador.
En funcin de su forma de cobro:
Cheque cruzado: para cruzar un cheque es necesario realizar dos barras paralelas en el anverso del
mismo. Ello implica que el cheque slo podr cobrarse en una entidad financiera (adems, si entre las dos
barras se ha detallado el nombre de una entidad financiera concreta, slo podr cobrarse a travs de
sta). En caso de que el beneficiario sea cliente de la propia entidad financiera, podr cobrarlo en efectivo. En
caso contrario, ser necesario que el cobro se realice por ingreso en cuenta.
Cheque para abonar en cuenta: este cheque slo puede ser cobrado mediante el ingreso en una
cuenta (no se puede cobrar en efectivo).