GUA PRCTICA DE DERECHO MERCANTIL

1. EL CDIGO DE COMERCIO
A - ANTECEDENTES
La historia del Cdigo de Comercio en el Ecuador es, en breves rasgos, la siguiente:
- Mediante ley de 4 de noviembre de 1831 expedida por el Congreso Constitucional del Estado,
se autoriz al Poder Ejecutivo para que disponga se observe el Cdigo de Comercio sancionado
y promulgado en Madrid el 30 de mayo de 1829 (atribuido a Sainz Andino), con excepcin de
su Libro V, referido a la administracin de justicia en los negocios de comercio.
- Por encargo de nuestra legislatura la Corte Suprema elabor entre los aos de 1873 a 1875 un
proyecto de Cdigo de Comercio (basndose principalmente en el venezolano de 1873 y el
chileno de 1865) el cual fue aprobado, con varias modificaciones, por el Congreso en diciembre
de 1875. Previo informe del Consejo de Estado, el Presidente Borrero lo objet sin expresin de
sus fundamentos en 1876. Finalmente, tras consultar a una junta de jurisconsultos, el Presidente
Ignacio de Veintimilla envi a la Convencin Nacional de 1878 una comunicacin en la que se
determinaban objeciones al proyecto, acogindose las mismas y aprobndose por lo tanto el
cdigo, el que, sin embargo, empez a regir desde el 1 de mayo de 1882.
- Posteriormente, Eloy Alfaro expidi en 1906 un nuevo Cdigo de Comercio del cual se discute
si su fuente bsica es el anterior cdigo ecuatoriano o el venezolano de 1903.
- Por ltimo, la edicin del cdigo que actualmente nos rige, de 1960, es el fruto del trabajo de
la Comisin Legislativa que integr de modo sistemtico al Cdigo Alfaro las mltiples
reformas que en el transcurso de aproximadamente 50 aos sufri dicho cuerpo legal.
B - MBITO DE APLICACIN
El Cdigo de Comercio determina en modo explcito que son objeto de su regulacin las
obligaciones generadas en ciertos actos y contratos, calificados como comerciales por el propio
cuerpo legal.
C - ACTOS DE COMERCIO
Son actos de comercio, ya sea de parte de todos los contratantes o de uno de ellos solamente, los
siguientes:
- La compra y la permuta de cosas muebles, con nimo de revenderlas o permutarlas de la
misma forma u otra distinta, y la reventa o permuta de las mismas (excluyendo por lo tanto las
adquisiciones de los comerciantes para consumo particular o familiar). De igual forma la venta
de cosechas y ganados por parte de agricultores y criadores;
- La compraventa de un establecimiento de comercio y de las acciones de una compaa;
- La comisin o mandato mercantil;
- Los realizados por empresas de almacenes, tiendas, bazares, fondas, cafs y otros
establecimientos semejantes;

- El transporte terrestre y fluvial de mercaderas, comerciantes o personas que viajen por alguna
operacin de trfico;
- El depsito de mercaderas y los actos ejecutados por las agencias de negocios mercantiles y
las empresas de martillo;
- El seguro;
- Los referidos a letras de cambio y pagars;
- Las operaciones de bancos;
- Las operaciones de corredura;
- Las operaciones de bolsa;
- Las operaciones de construccin y carena de naves, y la compraventa de naves, aparejos y
vituallas;
- Las asociaciones de armadores;
- Las expediciones, transportes, depsitos y consignaciones martimas;
- Los contratos referidos al comercio martimo como los fletamientos y prstamos a la gruesa;
- Las averas, naufragios, salvamentos y ms hechos que producen obligaciones.
ACTOS NO ENUMERADOS
Sin embargo, podemos encontrar ejemplos de actos que no siendo enumerados en el Art. 3 del
Cdigo de Comercio son luego reglamentados por dicho cuerpo legal, as por ejemplo: la
cesin, la prenda comercial, el prstamo, la fianza, la cuenta corriente.
DOCUMENTOS QUE DEBEN REGISTRARSE
Los documentos que han de registrarse en el Registro Mercantil son los siguientes:
- Las matrculas de los comerciantes;
- Las escrituras en las que se constituya, modifique, prorrogue, disuelva o se nombren
liquidadores de una sociedad;
- La autorizacin del curador que habilite a los menores para comerciar, y su respectiva
revocatoria;
- La autorizacin que el juez de lo civil conceda a los corredores y martilladores para el
ejercicio de sus cargos;
- El permiso concedido a las sociedades extranjeras para que puedan establecer sucursales o
agencias en el pas;
- Los documentos justificativos de los haberes del que est bajo patria potestad, o del menor o
del incapaz que est bajo tutela o curatela de un comerciante;

- Los poderes que los comerciantes otorgan a sus factores o dependientes para administrar
negocios;
- Las patentes de navegacin de buques;
- Los autos de quiebra y de rehabilitacin;
- Los contratos de arrendamiento mercantil;
- Los contratos de prenda agrcola o industrial;
- Las demandas y sentencias que versen sobre bienes sujetos a registro.
OMISIN DE REGISTRO
Si los comerciantes omitieren hacer el registro de los documentos enunciados sufrirn una multa
por cada caso de omisin, e indemnizarn, adems, los daos y perjuicios que con ella causaren.
El acto inscrito se presume conocido por todos, pero el que debe inscribirse y no se lo ha hecho
es inoponible a terceros, cuando no ineficaz, como en los casos de otorgamiento de matrculas
de comercio, la autorizacin al menor para comerciar o la autorizacin para ejercer el cargo a
martilladores y corredores.
D - COSTUMBRE MERCANTIL
En general la costumbre constituye derecho nicamente si la ley se remite a ella, y es el caso
que el Cdigo de Comercio le da eficacia a la costumbre para suplir el silencio de la ley. Pero
los hechos que constituyen la costumbre mercantil han de reunir las siguientes caractersticas
para que sta sea reconocida a nivel normativo en el Derecho Mercantil:
- Uniformes;
- Pblicos en el conocimiento;
- Generales en la ejecucin nacional o local; y,
- Reiterados por ms de diez aos.

2. EL COMERCIANTE
A - GENERALIDADES
COMERCIANTE: PERSONA NATURAL Y PERSONA JURDICA
Comerciante es la persona que, teniendo capacidad para contratar, hace del comercio su
profesin habitual. Puede ser comerciante tanto la persona natural como la jurdica.
CAPACIDAD PARA CONTRATAR
Para que surja la obligacin mutua de las partes que intervienen en un contrato, uno de los
requisitos esenciales es la capacidad legal; que consiste en la facultad que tiene una persona de
adquirir derechos y contraer obligaciones por su propio ejercicio, sin que necesite de la
autorizacin o intervencin de otra.
Toda persona es capaz, excepto aquellas a quienes la ley considera incapaces.
INCAPACIDADES
Hay tres clases de incapacidades:
a) Incapacidad absoluta:
En este grupo se incluyen las personas que por causas naturales carecen de voluntad o no
pueden expresarla: los dementes, los menores impberes (varn que no ha cumplido 14 aos;
mujer que no ha cumplido 12 aos), los sordomudos que no pueden darse a entender por escrito.
b) Incapacidad relativa:
Es aquella que tienen ciertas personas en razn de su edad o en virtud de determinadas
circunstancias legales: menores adultos (mujeres entre 12 y 18 aos; hombres entre 14 y 18
aos), quienes se hallan en interdiccin de administrar sus bienes (ebrios consuetudinarios,
toxicmanos, disipadores) y las personas jurdicas.
Los actos realizados por estas personas pueden tener valor bajo ciertos respectos establecidos en
las leyes (por ejemplo el menor adulto puede celebrar vlidamente un contrato de trabajo).
c) Incapacidades especiales:
Se produce en virtud de la prohibicin que la ley impone a ciertas personas para ejecutar ciertos
actos en ciertas circunstancias (por ejemplo, es nulo el contrato de compraventa entre
cnyuges).
CAPACIDADES ESPECIALES DE LOS COMERCIANTES
- El menor adulto emancipado puede ejercer el comercio, y ejecutar eventualmente actos de
comercio, siempre que fuera autorizado por su tutor.
- Los menores que administran su peculio personal no estn habilitados para ser comerciantes,
sin embargo pueden realizar ciertos actos de comercio por s mismos y en relacin al giro de sus
negocios.

INCAPACIDADES ESPECIALES DE LOS COMERCIANTES

No pueden ser comerciantes:
- Las corporaciones eclesisticas, los religiosos y los clrigos;
- Los funcionarios pblicos a quienes est prohibido ejercer el comercio: el Presidente de la
Repblica, ministros de estado, gobernadores, comandantes generales, jefes de zona militar y
magistrados de los tribunales; jueces de lo penal, tesoreros, administradores y dems empleados
de Aduana dentro del distrito donde desempean sus funciones, sea abiertamente o por actos
simulados;
- Los quebrados que no hayan obtenido rehabilitacin.
- Las personas naturales no pueden ser titulares de ciertos negocios, los que necesariamente se
reservan a personas jurdicas: Instituciones financieras; Seguros; y Leasing.
B - OBLIGACIONES DEL COMERCIANTE
1. MATRCULA DE COMERCIO
Quien quiera ejercer el comercio formalmente cumpliendo con los requisitos respectivos, deber
inscribir su matrcula en la oficina del Registrador correspondiente.
La inscripcin se solicita por escrito a un juez de lo civil, haciendo conocer el giro de comercio
que va a emprender, el lugar donde va a establecerse, el nombre o razn social con la que ha de
girar, el modelo de la firma que usar, si ejercer por mayor o menor la profesin mercantil, y el
capital que destina a ese comercio.
COMERCIANTE MAYORISTA Y MINORISTA
No se diferencian en virtud del capital, sino en virtud de su ejercicio. As, se distingue el
minorista del mayorista en que el primero slo vende habitualmente al detalle y directamente al
consumidor; mientras que el mayorista procede en forma contraria.
PERSONA JURDICA
En el caso del comerciante persona jurdica, es decir de una compaa, la inscripcin en el
Registro Mercantil surte los mismos efectos que la matrcula de comercio.
EFECTOS DE NO HABERSE MATRICULADO
- Sanciones de orden pecuniario: multas;
- La descalificacin de un contrato como mercantil;
- El riesgo de la declaratoria de un comercio como ilegal y la clausura del establecimiento.
VARIACIN EN LA MATRCULA
Toda variacin en la matrcula de comercio requerir del mismo trmite que se realiz para la
matrcula de comercio original.

CANCELACIN DE LA MATRCULA
Cuando un comerciante termina su actividad debe cancelar su matrcula. El trmite es igual al
de la peticin que se hace para obtenerla.
2. CONTABILIDAD
Es el registro que en forma obligatoria debe llevar el comerciante sobre su movimiento
econmico, para determinar los resultados imputables al respectivo ao fiscal. Debe llevarse
mediante el sistema de partida doble y en idioma castellano.
La importancia de la contabilidad es indiscutible. En primer lugar, constituye la principal fuente
de informacin acerca de la realidad de una actividad econmica. Desde el punto de vista
estrictamente legal, es un elemento fundamental en caso de controversias, pues los asientos y
soportes contables son prueba instrumental a travs de la cual puede demostrarse la existencia o
extincin de obligaciones.
3. CORRESPONDENCIA
Todo comerciante debe llevar un Libro Copiador de Cartas, en que copiar ntegra y
literalmente las cartas y telegramas que escribiere sobre sus operaciones, unas en pos de otras
sin dejar blancos y guardando el orden de sus fechas; o llevar un copiador de prensa en que se
copien todas sus cartas, telegramas, etc., foliado y con su ndice correspondiente.
No se aceptarn textos testados o interlineados, las palabras enmendadas se salvarn al pie de la
copia de cada carta. En estos libros no se dejarn hojas intermedias en blanco, ni debern estar
mutilados.
Se conservarn en legajos y en orden, todos los telegramas y cartas que reciban los
comerciantes con relacin a sus negociaciones y giro, anotando en su dorso, la fecha en que los
contestaron, o si no dieron contestacin.
4. PATENTE MUNICIPAL
Estn obligados a obtener la patente, y por ende, a pagar el impuesto de patentes municipales,
todos los comerciantes e industriales que operen en cada cantn, as como los que ejerzan
cualquier actividad de orden econmico.
Para ejercer una actividad econmica de carcter comercial e industrial se deber obtener una
patente anual, previa inscripcin en el registro que mantendr, para estos efectos, cada
Municipalidad.
Dicha patente se deber obtener dentro de los treinta das siguientes al da final del mes en el
que se iniciaron esas actividades, o dentro del mes de enero.
Estn exentos de este impuesto los artesanos calificados como tales por la Junta Nacional de
Defensa del Artesano.
5. INSCRIPCIN EN EL REGISTRO NICO DE CONTRIBUYENTES (RUC)
El Registro nico de Contribuyentes es el instrumento que tiene por finalidad identificar a los
contribuyentes para proporcionar informacin a la Administracin Tributaria.
Todas las personas naturales y jurdicas, entes sin personalidad jurdica, nacionales y
extranjeros, que inicien o realicen actividades econmicas en el pas en forma permanente u

ocasional o que sean titulares de bienes o derechos que generen u obtengan ganancias,
beneficios, remuneraciones, honorarios y otras rentas sujetas a tributacin en el Ecuador, estn
obligadas a inscribirse, por una sola vez, en el Registro nico de Contribuyentes (RUC).
Tambin estn obligados a inscribirse en el RUC, las entidades del sector pblico, las Fuerzas
Armadas y la Polica Nacional; organismos internacionales con oficinas en el Ecuador; las
embajadas, consulados y oficinas comerciales de los pases con los cuales el Ecuador mantiene
relaciones diplomticas, consulares, o comerciales; as como toda entidad, fundacin,
cooperativa, corporacin o entes similares cualquiera sea su denominacin, tengan o no fines de
lucro.
6. OTRAS AUTORIZACIONES
Segn el ramo a que se dedique el comerciante, deber cumplir ciertos requisitos para poder
funcionar legalmente.
Por ejemplo, hay normas de orden sanitario para cierto tipo de negocios como restaurantes,
cafeteras y otros establecimientos semejantes.
C - AUXILIARES DEL COMERCIANTE
En el desarrollo de las actividades de un comerciante hay personas que, a cambio de una
remuneracin, le ayudan en el manejo de su negocio, se los denomina auxiliares y pueden ser de
dos tipos: independiente o subordinada.
En la primera categora, existe una colaboracin ocasional con el comerciante, como en el caso
de los corredores y martilladores. En la segunda, hay una prestacin permanente de servicios, tal
es la situacin de los factores y dependientes.
1. CORREDORES
Los corredores son intermediarios que facilitan a los comerciantes la conclusin de sus
contratos. Su labor se caracteriza por las notas de independencia e imparcialidad, pues no actan
como representantes de ninguno de los intervinientes.
Son comerciantes, ya que las operaciones de corredura son actos de comercio y a ellas se
dedican habitualmente. Tienen la obligacin de inscribirse en la matrcula de comercio del
cantn donde vayan a laborar y pueden caer en quiebra, la cual se presumir fraudulenta.
OBLIGACIONES
Son obligaciones de los corredores:
- Ejecutar por s mismos las operaciones encomendadas. Sus funciones son indelegables;
- Proponer con sinceridad las mencionadas operaciones, sin inducir a error a los contratantes;
- Guardar secreto sobre las mismas, si los contratantes as lo exigen;
- Llevar los libros que la ley les impone y presentarlos en caso de requerimiento judicial;
- Entregar a cada uno de los interesados, dentro de las veinticuatro horas siguientes a la
conclusin de un negocio, un extracto firmado por ellos y por los interesados, del asiento
incluido en su registro;

- Declarar sobre los precios corrientes y sobre las negociaciones en que intervinieren, con
referencia a lo constante en sus registros, cuando as se exija judicialmente; y,
- Asistir a la entrega de las mercaderas y efectos vendidos por su mediacin, cuando lo pidiere
alguna de las partes.
RESPONSABILIDAD
Los corredores responden:
- De la identidad y capacidad de las personas que contraten por su intermedio. Cuando hayan
intervenido incapaces, respondern de los perjuicios directamente resultantes de la incapacidad.
- De la realidad de los endosos en que intervengan, en las negociaciones de ttulos endosables.
Finalmente, los corredores no responden por la cantidad ni la calidad de las mercaderas
vendidas, salvo en el caso de mala fe.
CORREDORES DE BIENES RAICES
Son corredores de bienes races las personas naturales o jurdicas que habitualmente reciben por
escrito el encargo de ofertar o demandar contratos, actos y operaciones de compra venta,
hipoteca, anticresis u otros contratos similares sobre inmuebles.
2. MARTILLADORES
CONCEPTO
Los martilladores son oficiales pblicos que habitualmente realizan remates o subastas por
causa de quiebra, remate voluntario u otra que designe la Ley.
En su labor, actan como mandatarios o comisionistas del dueo del bien que se remata. Con
este fundamento, son normas supletorias las que regulan la comisin para la venta mercantil.
Al igual que los corredores, tienen la calidad de comerciantes, pues se dedican habitualmente a
actividades consideradas como actos de comercio. En consecuencia, tambin tienen la
obligacin de inscribirse en la matrcula de comercio del cantn donde vayan a laborar, inscribir
la autorizacin para operar en el respectivo Registro Mercantil y pueden caer en quiebra, la cual
se presumir fraudulenta.
SUBASTA O REMATE
Se entiende por subasta o remate la venta pblica propuesta de viva voz y concertada con quien
ofrece mayor precio. Toda venta as realizada es al contado y no admite posturas a plazos.
SUSPENSIN O DIFERIMIENTO
Por regla general, la subasta no puede suspenderse o diferirse, salvo el caso de falta de posturas
que cubran la base. En este caso se deber sealar nuevo da y hora para la venta, previo el
cumplimiento de los requisitos establecidos para el primer sealamiento.
De no presentarse postores en el segundo sealamiento, el acreedor podr pedir que se le
adjudique la prenda por el valor de la base establecida por el remate, o que se vuelva a sealar

da y hora para la venta. En este caso el remate comenzar con cualquier postura que se
presente, aunque no cubra la base sealada.
3. FACTORES
Los factores son los gerentes de una empresa, de un establecimiento mercantil o fabril o de un
ramo de ellos, que lo administran por cuenta del dueo o principal, de quien han recibido un
poder especial. Es decir, son mandatarios de naturaleza particular.
La amplitud de su poder es una nota caracterstica de su labor, pues se entiende que los factores
han sido autorizados para todos los actos que comprende el giro ordinario del negocio cuya
administracin se les encomend, a menos que el principal haya restringido expresamente sus
atribuciones en el poder que les confiri.
4. DEPENDIENTES
Son los empleados subalternos que el comerciante tiene a su lado para que lo auxilien en sus
operaciones, obrando bajo su direccin.
Se diferencian de los factores en cuanto a la extensin de las atribuciones conferidas: los
factores se entienden investidos de un poder amplio para la administracin del negocio o de un
ramo de ste.
Los dependientes, en cambio, si bien representan al principal, slo lo hacen en un campo
determinado del negocio y no requieren de poder especial. As, el dependiente no puede obligar
al principal, a menos que ste le confiera expresamente la facultad de ejecutar, a su nombre,
ciertas y determinadas operaciones concernientes a su giro.

3. CONTRATOS DE COMERCIO
A - GENERALIDADES
El contrato puede ser civil y mercantil.
La legislacin Civil define que contrato o convencin es un acto por el cual una parte se obliga
para con otra a dar, hacer o no hacer alguna cosa.
El contrato es mercantil desde el momento que se celebre con un comerciante matriculado.
En la esencia del contrato se encuentra entonces la mutua obligacin de las partes. En el
contrato de compraventa, por ejemplo, una parte se obliga a entregar la cosa vendida y la otra a
pagar su precio.
REGULACIN DEL CONTRATO MERCANTIL
Los contratos de tipo mercantil se rigen por la legislacin mercantil (Cdigo de Comercio), sin
embargo se toman en cuenta las reglas generales establecidas en la legislacin civil (Cdigo
Civil), que tambin se aplican en base al reenvo que las normas de comercio hacen
expresamente.
En materia de contratos mercantiles se aplica adems reglas de la costumbre mercantil.
Al comparar los contratos en lo mercantil y civil encontramos:
- Contratos mercantiles singulares que se regulan slo en el Cdigo de Comercio. Ejemplo: el
contrato de seguro.
- Contratos mercantiles que tienen un paralelo de contrato civil. Ejemplo: compraventa, prenda,
depsito, prstamo.
ELEMENTOS DEL CONTRATO MERCANTIL
Para identificar un contrato como mercantil se deben tomar en cuenta los siguientes elementos:
a) Intencionalidad.- Es el nimo que tienen los contratantes y que ayuda a la tipificacin del
contrato. Por ejemplo, para que la compraventa sea mercantil y no civil se tendr en cuenta el
nimo de revender.
b) Elemento personal.- Adems de la intencionalidad, la persona que contrata debe ser un
comerciante. Por ejemplo, el contrato de depsito no es considerado mercantil si no rene las
circunstancias siguientes:
- Que tanto el depositante como el depositario tengan la calidad de comerciantes; y,
- Que se haga el depsito a consecuencia de una operacin mercantil.
c) Elemento objetivo.- Se refiere a la naturaleza misma del contrato, que prevalece sobre los
otros elementos, pero que debe establecerse expresamente en la ley. As, es acto de comercio
aunque se verifique entre no comerciantes, lo concerniente a letras de cambio o pagars a la
orden.

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REQUISITOS PARA LA EXISTENCIA DEL CONTRATO MERCANTIL

1.- CAPACIDAD
Toda persona que tiene capacidad para contratar, la tiene igualmente para ejercer el comercio.
Es la aptitud de una persona para adquirir y ejercer derechos y contraer obligaciones.
2.- CONSENTIMIENTO
Para que haya un contrato mercantil debe haber un consentimiento vlido y libre de vicios. En la
formacin del consentimiento el primer paso es la oferta, la misma que consiste en la
declaracin unilateral de voluntad destinada a obtener efectos a travs de una respuesta.
3.- OBJETO
Todo contrato o declaracin de voluntad debe tener por objeto una o ms cosas que se trata de
dar, hacer o no hacer, inclusive el simple uso o tenencia de la cosa.
Pueden ser objeto de un contrato no slo cosas existentes al tiempo de su celebracin, sino
tambin cosas que se espera que existan; pero es necesario que en uno y otro caso sean
comerciables, y que estn determinadas, a lo menos en cuanto a su gnero.
Si el objeto es un hecho (Ejemplo: transporte), es necesario que sea fsica y legalmente posible
(no prohibido por las leyes, ni contrario a las buenas costumbres o al orden pblico).
Si el objeto no es mercantil, no quiere decir que no haya contrato, lo que ocurre es que se
convierte en un contrato civil, modificndose por tanto sus efectos.
4.- CAUSA LCITA
No puede haber obligacin sin causa real y lcita. En general, podemos afirmar que en materia
comercial el nimo de lucro es causa suficiente para un contrato; pero la presencia de una causa
ilcita afecta su validez igual que en el contrato civil.
5.- SOLEMNIDADES
Se refiere a que los actos de comercio deben ser celebrados con los requisitos que prev la ley.
Son ciertas formalidades a cuya observancia estn sujetos algunos contratos mercantiles. As por
ejemplo: la venta de la totalidad de las mercaderas o efectos de un comerciante se har por
escritura pblica, bajo pena de nulidad.
B - COMPRAVENTA MERCANTIL
CLASES DE COMPRAVENTAS
- Venta ordinaria;
- Venta de la totalidad de mercaderas o efectos de un comerciante;
- Venta con reserva de dominio.

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En este captulo vamos a referirnos a las dos primeras y la tercera ser tratada por separado en el
siguiente captulo.
COMPRAVENTA COMERCIAL ORDINARIA
a) Elementos
El contrato de compraventa comercial se define de la misma forma que la compraventa civil, es
decir que es el contrato en que una de las partes se obliga a dar una cosa, y la otra a pagarla en
dinero; pero hay que aadir dos elementos:
a) Elemento material: Exclusivamente ser mercantil el contrato de compraventa de bienes
muebles; no el de bienes inmuebles.
b) Elemento subjetivo: En el contrato de compraventa mercantil debe existir en las partes
contratantes un elemento intencional muy claro: el nimo de revender.
REQUISITOS ESENCIALES
1.- CAPACIDAD
Se aplica la regla general de capacidad en lo civil y las especiales respecto del comerciante,
tratadas anteriormente.
2.- CONSENTIMIENTO
La compraventa mercantil se perfecciona con el acuerdo de las partes.
3.- LA COSA VENDIDA
Debe ser un bien mueble, de lcito comercio y que exista o vaya a existir.
- La venta mercantil de cosa ajena es vlida, y obliga al vendedor a adquirirla y entregarla al
comprador, so pena de resarcimiento de daos y perjuicios.
- En razn del tipo de cosa vendida se dan compraventas particulares:
a) Venta de mercaderas que se tienen a la vista:
- En primer lugar cuando son designadas por su especie, se trata de una venta pura y simple; no
hay reserva de examinarla.
- Cuando son designadas por su especie y el comprador se reserva expresamente el examen sin
fijar plazo para hacerlo. En este caso se trata de un contrato sujeto a condicin suspensiva. La
ley establece un plazo de tres das para que se verifique el contrato, a partir del da en que el
vendedor requiera al comprador para el examen; y si ste, no hace el examen dentro de este
tiempo, se tendr por desistido del contrato.
- Cuando se trata de mercaderas que se acostumbra comprar probndolas, es tambin un
contrato bajo condicin suspensiva de que la cosa sea sana y de regular calidad. Se entiende que
el comprador se reserva el derecho de examinarlas dentro del plazo de tres das desde que es
notificado por el vendedor para el examen.
b) Compra de mercaderas por orden o pedido:

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Se dan dos clases:

- Mercaderas slo designadas por su especie;
- Mercaderas slo designadas por su especie y calidad.
Estas ventas estn sometidas a condicin. En el primer caso la condicin es que la cosa sea sana
y de regular calidad. En el segundo caso, la condicin es que la cosa tenga la calidad estipulada.
En caso de discrepancias entre vendedor y comprador, la cosa ser reconocida por peritos.
c) Compra de mercaderas sobre muestras:
Este contrato lleva implcita la condicin de resolverse, si las mercaderas no resultaren
conformes con las muestras.
d) La venta de mercaderas que se encuentran en viaje:
En este contrato se har la designacin de la nave que las transporta o debe transportarlas, slo
con esta designacin queda perfecto. Este es tambin un contrato condicional que queda
subordinado a la llegada de la nave designada.
e) Venta de una cosa que se supone existir:
La venta de una cosa que al tiempo de perfeccionarse el contrato se supone existente y no
existe, no surte efecto alguno.
4.- EL PRECIO
No hay compraventa si los contratantes no convienen en el precio o en la manera de
determinarlo.
Formas de establecer el precio:
Hay tres modalidades:
a) Precio que sealan las partes
En relacin al precio, las partes pueden estipularlo libremente, excepto si la cosa objeto del
contrato ya tiene un precio sealado por el Estado. Siendo libre la determinacin del precio, no
hay lesin enorme en la compraventa mercantil respecto del valor real.
Puede ocurrir que no se haya sealado el precio. Habr contrato de compraventa?
- Si la cosa no se entreg no hay contrato.
- Si fue entregada, la ley establece una presuncin de precio que suple la voluntad: la
compraventa se hizo por el precio corriente que tena la cosa en el lugar y da que se celebr el
contrato.
b) Las partes han convenido que sea un tercero quien fije el precio
- Si el tercero seala un precio, se lo deber pagar;

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- Si no fija el precio hay dos posibilidades: 1) Si no se entreg la cosa, no hay contrato; 2) Si se

entreg la cosa s hay contrato y se pagar el precio que la cosa tuvo en el lugar y da de
celebracin del contrato (precio corriente) y en caso de variedad de precios se pagar el precio
medio.
c) Compraventa por el precio que ofrece un tercero
Puede acordarse entre las partes que el precio ser el que un tercero ofreciere al comprador,
precio que el vendedor pagar al ser requerido para ello.
CUSTODIA Y ENTREGA DE LOS BIENES
Celebrado el contrato de compraventa, el vendedor est obligado a la custodia y cuidado de los
bienes materia del contrato, hasta que no los traslade, siendo responsable de culpa o dolo en su
conservacin.
El vendedor est obligado a entregar las cosas vendidas en el lugar y plazo convenidos. Si las
partes no han sealado plazo, el vendedor deber tener las mercaderas a disposicin del
comprador, dentro de las veinticuatro horas siguientes a la celebracin del contrato. A falta de
designacin del lugar para la entrega, sta se har en el lugar donde estn las mercaderas al
tiempo de perfeccionarse la compraventa.
El comprador tiene la obligacin de recibir la mercadera comprada. Si rehsa recibirla sin justa
causa, el vendedor podr solicitar la resolucin de la venta con indemnizacin de perjuicios, o el
pago del precio con los intereses legales, poniendo las mercaderas a disposicin del juzgado
correspondiente para que ordene su depsito y venta en subasta, por cuenta del comprador.
SANEAMIENTO
El vendedor est obligado a sanear las mercaderas vendidas y a responder de los vicios ocultos
que contengan, conforme a las reglas establecidas en el contrato de compraventa civil.

C - COMPRAVENTA CON RESERVA DE DOMINIO

CONCEPTO
Se trata de un contrato mercantil solemne, en el cual, al realizarse la venta a plazos de un bien
mueble, el vendedor podr reservarse el dominio del mismo hasta que el comprador haya
pagado la totalidad del precio. Consecuentemente, el comprador slo adquirir el dominio de la
cosa con el pago de la totalidad del precio, pero asumir el riesgo de la misma desde el
momento en que la reciba de poder del vendedor.
FORMA Y REQUISITOS
Para que los contratos de venta con reserva de dominio surtan efecto entre las partes y respecto
de terceros, la ley prev dos solemnidades: celebracin por escritura privada e inscripcin en el
Registro Mercantil.
a) Celebracin por escritura privada.-

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El contrato se extender en tres ejemplares, uno para el vendedor, otro para el comprador y el
tercero para la Oficina de Registro. En el contrato constarn los siguientes datos:
- Nombre, apellido, profesin y domicilio del vendedor y del comprador;
- Descripcin exacta de los objetos vendidos;
- Lugar donde se los mantendr durante la vigencia del contrato;
- Precio de venta;
- Fecha de venta;
- Forma y condiciones de pago con la indicacin de haberse emitido letras de cambio, pagars a
la orden u otros documentos u obligaciones que aseguren el crdito y sealando si se ha
constituido prenda comercial;
- Firma de las partes.
b) Inscripcin en el Registro Mercantil.El contrato de venta con reserva de dominio se inscribir en el Registro Mercantil de la
respectiva jurisdiccin y, en los lugares en que no exista, se inscribir en el Registro de la
Propiedad.
El Registrador llevar un libro especial para registrar estos contratos y archivar el tercer
ejemplar que le entreguen los contratantes, sentando en las copias de stos la correspondiente
razn, lo mismo que las cesiones, modificaciones o reformas que hicieren los contratantes.
Podr otorgar copias o certificaciones cuando se lo solicitare.
DERECHOS DEL VENDEDOR
a) Al pago de la totalidad del precio establecido en el plazo determinado.b) Derechos del vendedor respecto a la cosa.- No pueden celebrarse contratos sobre el bien vendido con reserva de dominio, pues ste queda
en condicin de objeto ilcito, sacndolo del libre comercio, hasta que se haya cancelado
totalmente el precio. Sin embargo, el vendedor puede autorizar expresamente y por escrito al
comprador para que celebre contrato de venta, permuta, arrendamiento o prenda sobre el bien
que adquiere con reserva de dominio. Slo en este caso sern vlidos tales contratos.
c) Derechos del vendedor en relacin a la situacin econmica del comprador.En caso de quiebra o concurso de acreedores del comprador, el vendedor tiene derecho a pedir
que las cosas vendidas vuelvan a su poder.
OBLIGACIONES DEL VENDEDOR
a) Entregar la cosa vendida.Desde la entrega de la cosa vendida, su riesgo (deterioro o prdida) se traslada al comprador.
b) Recibir el pago del precio.-

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Esta obligacin del vendedor subsiste hasta quince das posteriores al vencimiento del pago de
la cuota o de la totalidad del precio. Transcurridos estos quince das cesar esta obligacin y el
vendedor podr hacer uso de las acciones que la ley le concede.
c) Saneamiento.El vendedor tiene la obligacin de saneamiento por eviccin y vicios redhibitorios, de
conformidad con las reglas generales explicadas en la compraventa.

DERECHOS DEL COMPRADOR

- A la posesin de la cosa vendida: El vendedor debe entregar la cosa materia del contrato de
venta con reserva de dominio, para que el comprador entre en posesin de ella, pudiendo usarla
y destinarla a servicios lcitos.
- A la recepcin del pago: El comprador tiene derecho a que el vendedor le reciba el pago de la
totalidad del precio o de las cuotas, en los plazos determinados en el contrato y hasta quince
das despus de vencidos stos.
- A la devolucin de lo pagado: A la totalidad, si se ha devuelto la cosa vendida con reserva de
dominio al vendedor sin pacto del tercio compensatorio. O, en caso contrario, la devolucin de
lo pagado menos el tercio compensatorio.
- A la devolucin del saldo positivo que resultare del remate de la cosa vendida con reserva de
dominio.
- A ser notificado de la cesin del contrato: Sin la notificacin de la cesin, sta no surtir
efectos respecto del comprador ni de terceros.
- A ejercer las acciones de saneamiento por eviccin y por vicios redhibitorios.
- A la adquisicin del dominio del bien: Una vez que el comprador ha pagado la totalidad del
precio, se produce la extincin de la reserva del dominio y adquiere para s el dominio de la
cosa vendida. El comprador exigir que conste expresamente la cancelacin en el contrato,
adems exigir la devolucin de los documentos que suscribi en garanta (letras de cambio,
pagars, etc.) e inscribir el contrato cancelado en el Registro Mercantil.
OBLIGACIONES DEL COMPRADOR
- El pago de la totalidad del precio.
- La entrega de la cosa vendida con reserva de dominio cuando el juez ordena su aprehensin,
en caso de incumplimiento por parte del comprador.
- El mantenimiento de las cosas en su poder y en el pas.
- La notificacin al vendedor del cambio de su domicilio o residencia, a ms tardar dentro de los
ocho das posteriores a dicho cambio.
- La notificacin al vendedor de cualquier medida preventiva o de ejecucin que judicialmente
se intentare sobre los objetos comprendidos en el contrato de compraventa, con el propsito de
que el vendedor afectado por tales medidas pueda hacer valer sus derechos.

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D - TRANSPORTE
CONCEPTO
Es un contrato por el cual una persona se obliga, por cierto precio, a conducir de un lugar a otro
a un comerciante o a una persona que viaja por alguna operacin de trfico o a mercadera
ajena.
El contrato de transporte mercantil, dado que el Cdigo de Comercio no determina requisitos
especiales para su existencia, es consensual.
PARTES
En el transporte de personas son:
- Pasajero: Persona a ser trasladada y que contrae la obligacin de pagar el porte; y,
- Porteador: Persona que contrae la obligacin de conducir. Si la realiza por agua toma el
nombre de patrn o barquero.
En el transporte de cosas adems del porteador encontramos al:
- Cargador: Persona que, por cuenta propia o ajena, encarga la conduccin. Se le denomina
tambin remitente o consignante.
- Consignatario: Persona a quien se enva la mercadera.
CARTA DE PORTE
En el transporte de cosas es el documento que las partes otorgan para acreditar la existencia y
condiciones del contrato y la entrega de la mercadera al porteador.
La carta de porte puede exigirse mutuamente por los remitentes de mercadera, los
comisionistas de transporte y los porteadores como prueba del contrato. Se extender fechada,
firmada, por duplicado y con el siguiente contenido:
1. El nombre, apellido y domicilio del cargador, del porteador y del consignatario;
2. La naturaleza, cantidad y marca de los objetos que se remiten;
3. El lugar en que debe hacerse la entrega;
4. El plazo en que la entrega ha de efectuarse;
5. El precio de la conduccin;
6. Otras condiciones que acordarn los contratantes, como por ejemplo el pacto de una
indemnizacin a cargo del porteador por algn retardo.
EL EMPRESARIO PBLICO DE TRANSPORTE
Hay empresario particulares y pblicos de transporte:
Son empresarios particulares los que, ejerciendo la industria de conductor, no han ofrecido al
pblico sus servicios, y se encargan libremente de la conduccin a precios convenidos.

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Son empresarios pblicos los que tienen anunciado y abierto al pblico un establecimiento de
conduccin, para ejecutarla en los perodos, por el precio y con las condiciones que prefijan sus
anuncios. En este caso el transporte se entiende ajustado a las condiciones que contengan los
reglamentos pblicos y anuncios de la empresa adems de las otras condiciones que las partes
acuerden.
OBLIGACIONES DEL EMPRESARIO
Los empresarios pblicos tienen las siguientes obligaciones:
1. Llevar un registro en que asienten, por orden progresivo de nmeros, el dinero, efectos,
cofres, valijas y paquetes que conduzcan.
2. Dar a los pasajeros billetes de asiento, u otorgar recibos o conocimientos de los objetos que se
les entregue para transportar.
3. Emprender y concluir sus viajes en los das y horas que fijaren sus anuncios, aunque no estn
tomados todos los asientos ni se haya completado la carga.

E - PRSTAMO
CONCEPTO
El prstamo es mercantil cuando se contrae en el concepto y con expresin de que las cosas
prestadas se destinan a actos de comercio, aunque las partes no sean comerciantes.
La principal diferencia con el prstamo civil radica en que ste es de carcter gratuito, mientras
que el mercantil es esencialmente oneroso.
PAGO DE INTERESES
Se entiende que el prstamo mercantil siempre genera intereses, salvo que haya acuerdo
contrario. Para el pago de intereses, deben observarse las siguientes reglas:
1. La exoneracin del pago de intereses o la estipulacin de rendimientos distintos de los legales
siempre deben constar por escrito.
2. Para el pago de intereses en prstamos de especies distintas del dinero, el clculo se har por
su valor en el tiempo y el lugar en que la deuda se contrajo.
3. El inters convencional que los comerciantes establezcan en sus prstamos, no podr exceder
del tipo mximo fijado por la ley.
4. El recibo de los intereses correspondientes a los tres ltimos perodos de pago hace presumir
que los anteriores han sido cubiertos, excepto si este documento contiene alguna clusula en que
se establece el derecho del acreedor para el cobro de intereses an no cancelados.
5. Si el acreedor ha dado recibo a su deudor por la totalidad del capital de la deuda, sin
reservarse expresamente la reclamacin de intereses, stos se tendrn por perdonados.
6. No se admite el pago de intereses sobre intereses, salvo en los siguientes casos:

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- Cuando han sido liquidados y se incluyen en un nuevo contrato, como aumento de capital.
- Cuando por comn acuerdo entre las partes o por declaracin judicial, se fija el saldo de
cuentas, incluyendo los rditos devengados hasta entonces, lo cual no podr tener lugar sino
cuando las obligaciones de las que provengan los intereses hayan vencido y sean exigibles de
contado.
PAGO EN ESPECIES
El deudor puede comprometerse a pagar el valor recibido en especies o entregando al acreedor
una cantidad fijada de antemano. En estos casos, al producirse mora del deudor, el acreedor
nicamente tiene derecho a exigir la cantidad prestada ms los intereses respectivos y en su
demanda no podr pedir ms, ni siquiera cuando se haya estipulado lo contrario bajo el
concepto de clusula penal.
PLAZO
El prstamo mercantil puede hacerse por tiempo determinado o indeterminado. En los de la
segunda clase, deber prevenirse al deudor con diez das de anticipacin para exigir el pago.
De no resultar bien determinado el plazo del prstamo, un juez de lo civil lo fijar, considerando
los trminos del contrato, la naturaleza de la operacin a la que se destin el prstamo y las
circunstancias personales de las partes.

F - DEPSITO
CONCEPTO
El depsito es un contrato real por el que una de las partes se obliga a guardar y conservar una
cosa que la otra le entrega, y a devolverla en el plazo convenido o cuando le sea requerida.
DEPSITO EN LO CIVIL
En materia civil, el depsito adopta dos formas: depsito propiamente dicho y secuestro. Dentro
del primero hay que distinguir tambin el depsito necesario.
En el depsito propiamente dicho el depositante entrega al depositario una cosa corporal y
mueble, para que la guarde y la restituya a voluntad del depositante.
El secuestro consiste en el depsito de una cosa que es disputada por dos o ms individuos en
manos de un tercero que debe devolverla a quien obtenga una decisin judicial favorable. En
este caso, los bienes secuestrados pueden ser muebles o inmuebles. El secuestro puede ser
convencional o judicial.
En lo civil, el depsito es esencialmente gratuito y si se estipula remuneracin por la simple
custodia de una cosa, se convierte en arrendamiento de servicio.
DEPSITO EN LO MERCANTIL
Para que el depsito sea considerado mercantil, deben concurrir las siguientes caractersticas:
1. Que tanto depositante como depositario tengan la calidad de comerciantes; y,

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2. Que el depsito se haga como consecuencia de una operacin mercantil.

Le distingue del depsito civil su carcter esencialmente oneroso.
Son normas supletorias de las del depsito mercantil, las disposiciones del contrato de comisin.
DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES
1. Del Depositante:
Entre los principales derechos del depositante se encuentran:
- Recibir un informe cuando el depositario se vea obligado a guardar las cosas en forma distinta
a sus instrucciones por caso fortuito o fuerza mayor.
- Inspeccionar los bienes depositados.
Por otro lado, el depositante tiene las siguientes obligaciones:
- Pagar la retribucin debida al depositario.
- Pagar las expensas para la mantencin de la cosa.
- Indemnizar al depositario de todos los perjuicios ocasionados por el depsito.
2. Del Depositario:
Entre los principales derechos del depositario tenemos los siguientes:
- Percibir la retribucin acordada. En caso de no haberse estipulado su monto, ste ser el fijado
por el uso de la plaza. El depositario perder este derecho si hace uso de la cosa depositada, aun
en los casos permitidos por la ley o la convencin.
- Retener los bienes depositados para garantizar el pago de las sumas adeudadas por el
depositante en virtud del contrato de depsito y gozar de privilegio sobre su valor para cobrar lo
que se le debe.
Asimismo, entre las principales obligaciones del depositario se encuentran:
- Custodiar y conservar la cosa entregada en depsito. Con este fin, deber realizar los gastos
que fueren indispensables para la mantencin de la cosa.
- Actuar con sujecin a lo dispuesto por el depositante.
- Examinar el estado en que recibiere los efectos depositados y dar aviso de cualquier dao que
sufrieren.
- Cobrar los plazos o rditos que venzan y practicar todas las diligencias necesarias para
conservar los derechos del depositante, al tratarse del depsito de documentos de crdito.

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- Responder del deterioro o de la prdida de la cosa depositada que tuviere en su poder, que no
provenga de vicio del bien o de caso fortuito. El dao se calcular por el valor de la cosa en el
lugar y en el tiempo en que hubiere sobrevenido.
- Permitir al depositante el examen del bien.
- Rendir cuentas al cabo de su gestin.
- Restituir el bien depositado al finalizar el plazo del contrato o cuando el depositario lo
demande, si no se fij plazo.

G - PRENDA MERCANTIL
El contrato de prenda mercantil pertenece al grupo de los contratos de garanta, de naturaleza
accesoria, que tiene por objeto asegurar el cumplimiento de una obligacin principal, propia o
de un tercero.
Existen tres clases de prenda mercantil: prenda comercial ordinaria, prenda especial de
comercio y prenda agrcola e industrial.
1. PRENDA COMERCIAL ORDINARIA
Mediante este contrato el comerciante o alguien que no lo es, a raz de un acto de comercio,
entrega al acreedor o a un tercero elegido por las partes un bien mueble en garanta del
cumplimiento de la obligacin principal.
FORMA
En el contrato de prenda comercial ordinaria deben observarse las siguientes formalidades:
- Se celebrar por escrito -caso contrario no surtir efecto frente a terceros- y se extender en
dos ejemplares: el acreedor conservar el original y el deudor un duplicado, que se denominar
respaldo. En ambos se detallarn las condiciones del prstamo, la cantidad prestada, el inters,
el plazo y la designacin de la especie dada en prenda y los dos sern negociables antes de su
vencimiento.
La cancelacin y los abonos debern constar en ambos ejemplares, de suerte que no valdr la
anotacin del uno sin la correspondiente anotacin en el otro. En caso de prdida o destruccin
de cualquiera de los documentos, se extendern duplicados.
- La prenda sobre ttulos a la orden, se constituye mediante un endoso regular con las palabras
valor en garanta u otras equivalentes.
- La prenda sobre acciones, obligaciones u otros ttulos nominativos se constituye mediante
traspaso hecho en los registros de la compaa, por causa de garanta.
- En cuanto a ttulos al portador, la prenda se constituye por la simple entrega del ttulo.
DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ACREEDOR PRENDARIO
El acreedor prendario tiene los siguientes derechos:

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- Retener el objeto prendado y percibir los frutos e intereses por l generados;

- Ser reembolsado con preferencia de los gastos causados por la prenda;
- Requerir en caso de prdida de la prenda la sustitucin de la garanta por otra equivalente;
- Gozar de preferencia para efectivizar el pago de la obligacin; y,
- Cobrar su crdito al vencimiento del plazo estipulado, cuyo cumplimiento le da derecho a
pedir al juez la venta en pblica subasta del objeto dado en garanta.
Por otro lado, el acreedor tiene las siguientes obligaciones:
- Ejecutar todos los actos necesarios para la conservacin del bien dado en prenda;
- Rendir cuentas despus de haber sido reembolsado de los gastos causados para la conservacin
del bien;
- Devolver la cosa prendada despus del cumplimiento de la obligacin principal; y,
- Disponer de la prenda con sujecin a lo acordado con el deudor.
DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL DEUDOR PRENDARIO
Los principales derechos del deudor prendario son los siguientes:
- Exigir una mantencin adecuada del objeto prendado;
- Demandar las indemnizaciones correspondientes ante la prdida, deterioro o destruccin del
bien por hechos imputables al acreedor; y,
- Reclamar la restitucin del objeto despus de haber cancelado la obligacin principal.
Precautelando los derechos del deudor, la ley dispone que toda clusula que autorice al acreedor
para apropiarse de la prenda o para disponer de ella en forma que violente lo dispuesto por las
normas sobre la materia, ser considerada nula.
Por otro lado, son obligaciones del deudor:
- Sanear la cosa dada en prenda;
- Sustituirla por otro bien, en caso de prdida o destruccin no imputables al acreedor; y,
- Reembolsar los gastos efectuados por el acreedor para la mantencin de la prenda.
SUBASTA DE LA PRENDA
Vencido el plazo de la prenda y si el deudor no cumple con el pago, el acreedor puede pedir al
juez la venta de la prenda en pblica subasta sin necesidad de notificar al deudor y sin que se
admita oposicin alguna.
Se proceder entonces al avalo del bien y a la publicacin de un aviso por tres das, pasados los
cuales el juez vender la prenda al mejor postor y entregar el valor debido al acreedor. De
existir un saldo se depositar a la orden del deudor prendario.

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Vendida la prenda, se declarar cancelado el resguardo que estuviere en manos del deudor o de
un cesionario, el juez lo har publicar y dar de ello una constancia al acreedor.
Si el producto de la venta en subasta no alcanza a cubrir el valor de la deuda, se cancelar
primero intereses, gastos y parte del capital. Por el saldo, el acreedor tendr derecho a accionar
judicialmente contra el deudor.
Se puede suspender el proceso de subasta pblica, si el deudor consigna ante el juez el valor de
la deuda, sus gastos e intereses. El juez entregar estos valores al acreedor, y recabar de l la
prenda y el documento cancelado.

2. PRENDA ESPECIAL DE COMERCIO

CARACTERSTICAS
La prenda especial de comercio solamente puede establecerse a favor de un comerciante
matriculado y sobre los artculos que vende para ser pagados mediante concesin de crdito al
comprador. Es decir, el fin de esta clase de prendas es garantizar las ventas a plazos.
FORMA
El contrato de prenda especial de comercio cumplir con las siguientes formalidades:
1. Debe constar por escrito en dos ejemplares: uno para el vendedor-acreedor y otro para el
comprador-deudor. El que se entrega al acreedor es ttulo negociable, sin ms formalidades que
el endoso y la respectiva anotacin al margen de la inscripcin del contrato ante el Registrador.
2. Para que tenga valor legal, debe inscribirse en el libro que al efecto se lleva en el Registro
Mercantil y en donde ste no existe, en el Registro de la Propiedad. La fecha de la inscripcin
ser considerada como la del contrato frente a terceros.
DERECHOS DEL ACREEDOR
- El acreedor tiene derecho a pedir la exhibicin de los bienes prendados. Si la prenda no fuere
exhibida en el trmino de 48 horas, el acreedor podr dar por terminado el plazo establecido en
el contrato y pedir que la prenda se la venda al martillo.
- El acreedor tiene derecho a ejercer acciones legales (embargo de la prenda y remate de la
misma) por falta de pago o cuando sobre el bien se decretaren medidas cautelares o de ejecucin
(retencin, secuestro o embargo), pidiendo adems en estos casos la cancelacin de dichas
medidas.
El derecho del acreedor prendario para ejercer las acciones judiciales contra el deudor caduca en
el plazo de tres aos contados desde la fecha de vencimiento de la ltima obligacin.
EMBARGO Y REMATE
Como se anticip, si vencido el plazo contractual el deudor no realiza el pago de la obligacin
en su totalidad, el acreedor pedir que el objeto de la prenda sea embargado y que se venda al
martillo.
El procedimiento a seguir para el embargo y remate es el siguiente:

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1. El acreedor demandar el remate ante un juez del lugar que se haya determinado en el
contrato y a falta de indicacin, en el domicilio del deudor. Se acompaar a la demanda el
contrato de prenda y un certificado del Registrador que acredite que no ha sido cancelada.
2. Dentro de veinte y cuatro horas de recibida la demanda, el juez dispondr que se cite al
deudor prendario, para que en el trmino de dos das, ponga a rdenes del juzgado la prenda. Si
el deudor no depositare la prenda en el trmino indicado, a menos que comprobare que no la
puede depositar debido a caso fortuito o fuerza mayor, el juez de la causa remitir lo actuado al
juez de lo penal para que sustancie el proceso correspondiente.
3. Puesta la prenda a disposicin del juez, ste ordenar que la reciba el martillador, quien la
har avaluar por el perito que al efecto hubiere designado. El perito presentar su informe en el
trmino mximo de tres das. El martillador una vez que reciba el informe pericial, sealar da
y hora para que tenga lugar el remate.
4. Con ocho das de anticipacin a la fecha del remate, el martillador lo publicitar mediante
carteles y publicaciones en un peridico de la localidad.
5. En el da y hora sealados se proceder a la subasta, aceptndose las posturas que cubran de
contado por lo menos las dos terceras partes del avalo.
6. El interesado, al hacer su primera postura, consignar en efectivo o en cheque certificado el
diez por ciento del valor del avalo. El acreedor puede hacer posturas con la misma libertad que
cualquier otra persona, y de no haber terceras coadyuvantes que aleguen ser preferentes, podr
imputar el avalo de la prenda al valor de su crdito, y no consignar el diez por ciento.
7. De no presentarse posturas, el martillador sealar nuevo da y hora para el remate,
recibiendo posturas que cubran de contado por lo menos la mitad del avalo, y si tampoco se
presentaren propuestas, se volver a sacar a remate por tercera vez y la especie se adjudicar
definitivamente al mejor postor cualquiera que sea el monto del precio ofrecido.
8. Las posturas se las presentar verbalmente y sern pregonadas. La adjudicacin se har en el
mismo momento, al mejor postor.
9. Si el deudor depositare el valor de la deuda, intereses y gastos del remate antes de adjudicar
la prenda al mejor postor, quedar libre la prenda y se la devolver al deudor, dando por
terminado el trmite.
10. Con el producto obtenido en el remate se pagar al acreedor el capital, intereses y costas. Si
el valor fuere insuficiente para cubrir esas obligaciones, se entregar el total al acreedor,
dejndose constancia en el expediente; por el contrario, si quedare saldo favorable, se lo
entregar al deudor.
11. El acreedor podr recuperar el saldo en otros bienes del deudor.
OBLIGACIONES DEL ACREEDOR
- Recibir el pago de la cuota o cuotas que se le adeudaren. El acreedor prendario est obligado
inclusive a recibir el pago anticipado, siempre que se cancelare la totalidad del capital y los
intereses debidos hasta la fecha de la cancelacin anticipada.
- Anotar los abonos que realiza el deudor en el ejemplar del contrato

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- Notificar al deudor sus cambios de domicilio. Esta notificacin deber realizarse judicialmente
y el registrador anotar el indicado cambio al margen de la inscripcin correspondiente del
contrato de prenda especial de comercio.
DERECHOS DEL DEUDOR
- A no ser privado de la posesin, uso y goce de los bienes prendados si paga puntualmente sus
obligaciones.
- Al constituirse los plazos en beneficio del deudor, no puede ser obligado a pagar
anticipadamente; salvo que recaigan sobre los bienes prendados medidas preventivas o
cautelares.
- El deudor prendario podr pagar hasta el momento de la realizacin del remate, depositando lo
que estuviere adeudando por concepto de capital, intereses y gastos judiciales.
- El deudor prendario puede cumplir con su obligacin de pago, an antes del vencimiento del
plazo. Si el acreedor rehusare aceptar el pago, el deudor podr pagar por consignacin ante un
juez competente.
- Una vez cumplida totalmente su obligacin, el deudor tiene derecho a la cancelacin del
contrato de prenda y de su inscripcin en el libro del registrador correspondiente.
OBLIGACIONES DEL DEUDOR
- Exhibir el bien dado en prenda si el acreedor lo solicita judicialmente.
- Mantener el bien en el lugar de conservacin sealado en el contrato.
- Solicitar la autorizacin del acreedor para enajenar, donar o dar en garanta el objeto prendado.
- Conservar el bien en buenas condiciones.
El incumplimiento de estas obligaciones constituye un delito tipificado en el Cdigo Penal y
sancionado con prisin de uno a cinco aos.
La falsificacin, alteracin o mutilacin de un contrato de prenda, con el propsito de perjudicar
a la otra parte o a terceras personas, tambin acarrea responsabilidad penal.
3. PRENDA AGRCOLA E INDUSTRIAL
CARACTERSTICAS
Esta clase de prenda se caracteriza por constituirse sobre los bienes que se especifican en el
Cdigo de Comercio, vinculados directamente con las actividades de produccin agrcola e
industrial, los mismos que permanecen en poder del deudor, por lo que es una de las conocidas
como prendas sin desplazamiento. Pertenece tambin al grupo de las llamadas prendas con
registro.
La prenda agrcola puede constituirse nicamente sobre los siguientes bienes:
1) Animales y sus aumentos;

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2) Frutos de toda clase, pendientes o cosechados;

3) Productos forestales y de industrias agrcolas; y,
4) Maquinarias y aperos de agricultura (instrumentos, animales, y dems bienes necesarios para
las faenas agrcolas).
La prenda industrial puede constituirse nicamente sobre los siguientes bienes:
1) Maquinarias industriales;
2) Instalaciones de explotacin industrial;
3) Herramientas y utensilios industriales;
4) Elementos de trabajo industrial de cualquier clase;
5) Animales destinados al servicio de cualquier industria; y,
6) Productos que hayan sido transformados industrialmente.
REMATE DE LA PRENDA
- Si no se paga el crdito a su vencimiento, el acreedor puede pedir al juez el remate de los
objetos prendados. Es necesario acompaar a la solicitud el contrato y un certificado del
Registrador respectivo que acredite que an no ha sido cancelado.
- Cumplidos estos requisitos, el juez ordenar el embargo de la prenda y su venta en pblica
subasta. Se notificar al deudor la orden de embargo. El procedimiento podr suspenderse si el
deudor consigna en pago el valor de la deuda, intereses y costas judiciales.
- Del producto de la venta de la prenda, se pagarn el capital, los intereses y las costas. Si el
producto de la venta no bastare para estos pagos, el acreedor podr pedir, en el mismo juicio, el
remate de otros bienes del deudor.
- Los derechos del acreedor prendario prescriben en dos aos contados desde el vencimiento del
plazo de la obligacin.
H - CARTA DE CRDITO
DEFINICIN
Se define a la carta de crdito como un mandato escrito en virtud del cual una persona ordena a
otra que entregue a un tercero una cantidad determinada, o hasta cierta suma.
El Cdigo de Comercio regula -sin suficiente claridad- las llamadas cartas de viajero o
cartas-rdenes de crdito, de escaso uso en la actualidad, especialmente si se las compara con
las cartas comerciales de crdito que circulan activamente para posibilitar operaciones
mercantiles nacionales e internacionales, y que veremos a continuacin.

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CARTAS COMERCIALES DE CRDITO

NATURALEZA
Las cartas comerciales de crdito constituyen una forma de pago de determinados bienes o
servicios que se negociaron previamente a travs de un contrato de compraventa, lo que da a
estos documentos un carcter accesorio, a diferencia del carcter principal de las cartas-rdenes
de crdito, las mismas que instrumentan un contrato de cambio. Las cartas comerciales de
crdito agilizan el intercambio comercial, usualmente entre personas de diferentes lugares que
se desconocen entre s y buscan una manera segura de realizar sus transacciones.
REGULACIN
En trminos generales, las cartas comerciales de crdito estn reguladas por la Cmara de
Comercio Internacional (CCI) a travs de las Reglas y Usos Uniformes Relativos a Crditos
Documentarios.
INTERVINIENTES
Directamente, participan en este tipo de documentos:
a) Banco emisor, institucin elegida por el comprador, la cual abre una lnea de crdito y paga el
valor convenido si se cumplen las condiciones establecidas.
b) Ordenante, persona o entidad que solicita la apertura del crdito a su banco,
comprometindose a efectuar el pago. Es el comprador.
c) Beneficiario, persona a cuyo favor se emite el crdito y que puede exigir el pago al banco
emisor o al pagador, una vez que ha cumplido las condiciones estipuladas. Es el vendedor.
Adicionalmente, pueden presentarse las siguientes figuras:
- Banco pagador: Entidad que recibe el mandato del banco emisor para pagar o comprometerse
al pago contra presentacin de los documentos exigidos. En transacciones internacionales, es
conveniente para el vendedor (exportador) que exista un banco pagador en su pas. Si al
vencimiento no se procede al pago, sino que se acepta un efecto, se denomina banco aceptador.
- Banco avisador: Corresponsal del banco emisor que adquiere el compromiso de avisar al
beneficiario de la apertura del crdito.
- Banco negociador: Compra (descuenta) un efecto al vendedor.
- Banco confirmador: Avaliza el pago por parte del banco emisor, cuando las garantas ofrecidas
por l no se consideran suficientes. Suele ser el banco avisador.

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4. CONTRATO DE SEGURO
A - RGIMEN GENERAL
CONCEPTO
El seguro es un contrato mediante el cual una de las partes, el asegurador, se obliga a cambio del
pago de una prima, a indemnizar a la otra parte, el asegurado, dentro de los lmites convenidos,
de una prdida o dao producido por un acontecimiento incierto; o a pagar un capital o una
renta, si ocurre la eventualidad prevista en el contrato.
ELEMENTOS
Son elementos esenciales del contrato de seguro, cuya ausencia produce nulidad:
1. El asegurador: Es la persona jurdica legalmente autorizada para operar en el pas y que
asume los riesgos especificados en el contrato de seguro.
2. El solicitante: Es la persona natural o jurdica que contrata el seguro, sea por cuenta propia o
por la de un tercero determinado o determinable que traslada los riesgos al asegurador.
3. El asegurado: Es la persona interesada en la traslacin de los riesgos.
4. El beneficiario: Es la persona que ha de percibir en caso de siniestro, el producto del seguro.
Una misma persona puede reunir las calidades de solicitante, asegurado y beneficiario.
5. El inters asegurable: Es decir los valores asegurados, personales o patrimoniales.
6. El riesgo asegurable: Riesgo es el suceso incierto que no depende exclusivamente de la
voluntad del solicitante, asegurado o beneficiario, ni de la del asegurador. Los hechos ciertos,
salvo la muerte, y los fsicamente imposibles, no constituyen riesgo y son por tanto extraos al
contrato de seguro.
La ocurrencia del riesgo asegurable se denomina siniestro.
7. El monto asegurado: Es el lmite de responsabilidad del asegurador, segn el caso.
8. La prima: Es el precio del seguro. Su pago debe hacerse en el domicilio del asegurador o en
el de sus representantes o agentes debidamente autorizados.
9. La obligacin del asegurador: Pagar el seguro en todo o en parte, segn la extensin del
siniestro, es decir de la ocurrencia del riesgo asegurado.
PLIZA
El contrato de seguro -tpico contrato de adhesin en el que las condiciones son impuestas por la
empresa aseguradora- se perfecciona y prueba por medio de un documento privado, que se
extiende por duplicado y en el que se hacen constar los elementos esenciales. Este documento se
llama pliza y debe ser firmado por los contratantes. Las modificaciones de la pliza y su
renovacin deben tambin ser suscritas por los contratantes.
La pliza debe redactarse en castellano y contener los siguientes datos:

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1. Nombre y domicilio del asegurador;

2. Nombres y domicilios del solicitante, asegurado y beneficiario;
3. La calidad en que acta el solicitante del seguro;
4. La identificacin precisa de la persona o cosa con respecto a la cual se contrata el seguro;
5. La vigencia del contrato, con indicacin de las fechas y horas de iniciacin y vencimiento, o
el modo de determinar unas y otras;
6. El monto asegurado o el modo de precisarlo;
7. La prima o el modo de calcularla;
8. La naturaleza de los riesgos tomados a su cargo por el asegurador;
9. La fecha en que se celebra el contrato y la firma de los contratantes; y,
10. Las dems clusulas que deben figurar en la pliza de acuerdo con las disposiciones legales
(por ejemplo: el plazo para presentar el reclamo por parte del asegurado, el plazo de
investigacin y el plazo de pago de la indemnizacin o rechazo del reclamo por parte de la
aseguradora).
En las renovaciones de la pliza se establecer el perodo de ampliacin de la vigencia del
contrato original.
La pliza slo puede ser nominativa o a la orden. La cesin de la pliza nominativa se har
previa aceptacin del asegurador, de lo contrario no surtir efecto alguno. La pliza a la orden
se trasmite por endoso.
DERECHOS Y OBLIGACIONES
a) Del solicitante
- Si el solicitante celebra un contrato de seguro a nombre ajeno sin tener poder o facultad legal
para ello, el interesado puede ratificar el contrato incluso despus de que acontezca el siniestro.
- El solicitante tiene la obligacin de declarar objetivamente el estado de riesgo, de acuerdo al
cuestionario que le proporcione el asegurador. La informacin incompleta o falsa acerca de las
circunstancias que, conocidas por el asegurador, lo hubieren hecho desistir de la celebracin del
contrato o lo hubieren inducido a estipular condiciones ms gravosas, vician de nulidad relativa
el contrato de seguro; excepto en el caso de inexactitud en la declaracin de edad del asegurado
en el contrato de seguro de vida.
Es posible que la declaracin no se haga en base a un cuestionario determinado. En este caso, si
el solicitante proporciona datos con los cuales encubra culpablemente circunstancias que graven
objetivamente la peligrosidad del riesgo, igualmente viciar de nulidad relativa el contrato. Esta
nulidad se convalida por el conocimiento de parte del asegurador de las circunstancias
encubiertas o por su aceptacin expresa.
- El solicitante o el asegurado, segn el caso, estn obligados a mantener el estado del riesgo. En
tal virtud debe notificar al asegurador todas aquellas circunstancias no previsibles que
sobrevengan con posterioridad a la celebracin del contrato y que impliquen agravacin del

29

riesgo o su modificacin. La notificacin se har en un tiempo no menor de diez das a la fecha

de modificacin del riesgo si sta depende de su propia decisin. Si le es extraa, la notificacin
se har dentro de tres das siguientes a la fecha en que se tuvo conocimiento de la agravacin
del riesgo.
En los dos casos, el asegurador tiene derecho a dar por terminado el contrato de seguro o a
exigir un ajuste en la prima.
Los efectos que produce la falta de notificacin son: la terminacin del contrato y el derecho a
retener, por concepto de pena, la prima devengada. Esta sancin no es aplicable a los seguros de
vida, ni cuando el asegurador conoce oportunamente la modificacin del riesgo y consiente por
escrito.
- El solicitante del seguro est obligado al pago de la prima en el momento de la suscripcin del
contrato. En el seguro celebrado por cuenta de terceros, el solicitante debe pagar la prima, pero
el asegurador podr exigir su pago al asegurado, o al beneficiario, en caso de incumplimiento de
aqul. Esta obligacin tampoco es aplicable a los seguros de vida.
b) Del asegurado
- El asegurado o el beneficiario estn obligados a dar aviso de la ocurrencia del siniestro al
asegurador, dentro de los tres das siguientes a la fecha en que hayan tenido conocimiento del
mismo. Este plazo puede ampliarse, mas no reducirse por acuerdo de las partes.
- Producido el siniestro, el asegurado est obligado a evitar su propagacin y a procurar el
salvamento de las cosas amenazadas. En caso de incumplimiento, el asegurado o el beneficiario
pierden sus derechos al cobro del seguro, si as consta expresamente en el contrato.
- El asegurado est obligado a probar la ocurrencia del siniestro, el cual se presume producido
por caso fortuito, salvo prueba en contrario. Debe tambin comprobar la cuanta de la
indemnizacin a cargo del asegurador.
c) Del asegurador
- Est obligado a responder totalmente hasta la concurrencia de la suma asegurada en caso de
producirse el siniestro.
- Siguiendo los principios generales en materia probatoria, el asegurador debe probar los hechos
eximentes de su responsabilidad.
- El asegurador est obligado a asumir los gastos tiles en que razonablemente incurra el
asegurado al intentar evitar la propagacin del siniestro y salvar las cosas amenazadas, as como
todos aquellos que se hagan con su consentimiento previo, los mismos que en ningn caso
pueden exceder del valor de la suma asegurada.
PRESCRIPCIN DE ACCIONES
Las acciones derivadas del contrato de seguro, prescriben en dos aos a partir del
acontecimiento que les dio origen.
Las acciones contra el asegurador, el asegurado o el beneficiario deben ser deducidas en sus
respectivos domicilios.

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B - SEGUROS DE DAOS
OBJETO
Este tipo de seguros puede tener por objeto todo inters econmico que una persona tenga en
que no se produzca un siniestro. Son ejemplos de esta clase de seguros, con normas especiales
en el Cdigo de Comercio: los seguros contra incendios, de responsabilidad civil y de transporte
terrestre.
El deterioro o prdida de una cosa, provenientes de vicio propio, no estn comprendidos dentro
de los riesgos asumidos por el asegurador.
Para el asegurado, se trata de un contrato de simple indemnizacin, que no representa ganancia
alguna, en virtud del cual la prestacin del asegurador est en directa relacin con el dao
sufrido por el inters asegurado.
El asegurador responde nicamente de los daos producidos por siniestros ocurridos o que
hayan empezado a ocurrir durante el tiempo de vigencia del contrato.
VALORACIN DEL INTERS
La Ley contiene reglas para valorar el inters asegurable, cuando no sea posible hacer una
apreciacin previa en dinero y la determinacin del valor deba ser el resultado de la estipulacin
entre los contratantes:
- Si el seguro excede el valor real del inters asegurado, debe reducirse por las partes mediante
la devolucin de la prima correspondiente al importe del exceso y al perodo no transcurrido del
seguro.
- En caso de que el valor real del inters supere la cantidad asegurada y pueda ser
razonablemente estimado, el asegurador debe indemnizar el dao en proporcin a la cantidad
asegurada. El excedente corre por cuenta del asegurado, excepto cuando las partes hayan
estipulado que no soporte parte alguna de los daos sino cuando su monto exceda la suma
asegurada.
INDEMNIZACIN
La indemnizacin puede abarcar tanto los rubros correspondientes al menoscabo o destruccin
de las cosas aseguradas (dao emergente) como los correspondientes a las ganancias que se
dejaron de percibir por el acaecimiento del siniestro (lucro cesante), pero estos ltimos deben
ser materia de un acuerdo expreso. sta no puede exceder del valor real del inters asegurado
en el momento del siniestro, ni del monto efectivo del perjuicio patrimonial sufrido por el
asegurado o beneficiario, ni puede sobrepasar el lmite de la suma asegurada.
La indemnizacin puede pagarse en dinero, o mediante la reposicin, reparacin o
reconstruccin de la cosa asegurada, a opcin del asegurador. El monto asegurado se entiende
reducido desde el momento del siniestro en una cantidad igual a la indemnizacin pagada por el
asegurador.
ACCIN SUBROGATORIA
Consiste en el derecho que adquiere el asegurador que ha pagado la indemnizacin para
reclamar a los terceros que ocasionaron el siniestro, lo que le corresponda al asegurado, hasta el
monto de la indemnizacin.

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COEXISTENCIA DE SEGUROS
Sobre un mismo riesgo se pueden constituir varios seguros, con diversos aseguradores. En este
caso, el asegurado debe comunicar el siniestro a todos los aseguradores, indicando a cada uno
de ellos el nombre de los otros y puede pedir a cada uno la indemnizacin proporcional al
respectivo contrato, de tal forma que el total de lo cobrado no supere el monto del dao.
C - SEGUROS DE PERSONAS
NATURALEZA
Los seguros de personas implican la cobertura por parte del asegurador de las consecuencias
patrimoniales desfavorables que un evento incierto produzca sobre la vida o la integridad fsica
del asegurado o de un tercero sobre quien se contrate.
A diferencia del seguro de daos, el seguro de personas no tiene carcter resarcitorio, sino
previsional. En consecuencia, el monto de la prestacin del asegurador -que se traduce en un
capital o en una renta- no se fija en proporcin al dao sufrido, sino como resultado de un
acuerdo previo entre las partes contratantes, antes de que suceda dao alguno.
Producido el siniestro, puede estipularse la indemnizacin complementaria sobre gastos que
tengan carcter de dao patrimonial, de tipo mdico, clnico, quirrgico o farmacutico, los
mismos que deben regirse por las normas relativas a los seguros de daos.
Son ejemplos de esta clase de seguros el de vida y el de accidentes personales. Sin embargo,
slo hay normas referentes al seguro de vida y se establece que una persona puede tener inters
en asegurar los riesgos sobre:
- Su propia vida;
- La vida de las personas a quienes pueda reclamar alimentos de acuerdo con el Cdigo Civil:
cnyuge, padres, ascendientes, hijos, descendientes, hermanos y al beneficiario de una donacin
cuantiosa; y,
- La vida de aquellas personas cuya muerte pueda ocasionarle un perjuicio econmico, aunque
ste no sea susceptible de una evaluacin exacta.
BENEFICIARIO
La designacin del beneficiario y la posibilidad de revocarla son derechos personales e
intransmisibles del asegurado.
El beneficiario puede ser designado a ttulo gratuito o a ttulo oneroso. Lo es a ttulo gratuito
cuando la causa para tal designacin es la pura liberalidad del solicitante o asegurado y su
derecho sobre el seguro de vida contratado a su favor nace slo despus de la muerte del
asegurado. Por lo tanto, el beneficiario debe sobrevivir al asegurado para adquirir el derecho y
la adquisicin no se produce si fallece previa o simultneamente con el asegurado. De no
decirse nada en contrario, se presume que el beneficiario lo es a ttulo gratuito.
En cambio, cuando la designacin es hecha por otra razn -por ejemplo, si se efectiviza en
garanta de una obligacin del asegurado- se entiende que es a ttulo oneroso. En este caso el
beneficiario tiene ya un derecho propio en el seguro de vida contratado a su favor, el mismo
que se consolida despus de la muerte del asegurado. El asegurado no puede revocar esta

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designacin mientras subsista el inters que la legitima, a menos que el beneficiario consienta
expresamente en ella.
Por lo expuesto, el tercero a ttulo oneroso transmite el derecho que le corresponde a sus
herederos y puede disponer de l antes de la muerte del asegurado, siempre que tenga su
consentimiento escrito.
Cuando no se ha designado beneficiario son los herederos del asegurado quienes tienen derecho
a percibir el seguro.
El beneficiario pierde el derecho a cobrar el valor del seguro si provoc la muerte del asegurado
en calidad de autor o cmplice.
La cesin del seguro y el cambio de beneficiario slo son oponibles al asegurador si ste los ha
aceptado expresamente.
1. EL SEGURO DE VIDA
MODALIDADES
En doctrina, se considera que existen las siguientes clases de seguros de vida: el contratado para
caso de muerte, el de supervivencia y el mixto.
El seguro de vida para caso de muerte es aqul en que la prestacin del asegurador depende del
fallecimiento del asegurado. A su vez, ste puede ser:
- Seguro de vida entera u ordinario, que tiene vigencia hasta la muerte del asegurado, perodo
durante el cual se abonan las primas.
- Seguro de vida entera en pagos limitados, que se diferencia del anterior porque las primas se
pagan slo durante un perodo de tiempo limitado.
- Seguro de vida temporario, tienen una vigencia limitada en el tiempo vencida la cual cesa la
cobertura.
El seguro de vida de supervivencia es aquel en el cual la prestacin del asegurador tiene lugar si
el asegurado sobrevive a una cierta edad o fecha.
El seguro de vida mixto o dotal es aquel en el cual la prestacin del asegurador va a ser pagada
al asegurado si sobrevive a una cierta edad o fecha, o al beneficiario que se haya designado en el
caso que el asegurado fallezca antes de alcanzar la edad o la fecha pactadas.
D - PAGO DEL SEGURO
El procedimiento a seguirse para reclamar el pago del seguro est descrito en la Ley General de
Seguros. Al respecto, se establecen las siguientes disposiciones:
a) Presentacin del reclamo
El asegurado o el beneficiario, segn corresponda, deben presentar por escrito la reclamacin
correspondiente aparejada de los documentos que, segn la pliza, sean indispensables. Como
se dijo anteriormente, el plazo para dar aviso de la ocurrencia del siniestro es de tres das desde
su acaecimiento, perodo de tiempo que puede ampliarse pero no reducirse por acuerdo de las
partes.

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b) Incumplimiento del pago del seguro, sin formulacin de observaciones

Dentro de los cuarenta y cinco das siguientes a la presentacin de la reclamacin, toda
compaa de seguros est obligada a pagar el seguro contratado o la parte correspondiente a la
prdida debidamente comprobada. De no hacerlo, el interesado pondr el hecho en
conocimiento del Superintendente de Bancos, quien, de verificar el incumplimiento, ordenar el
pago dentro de un plazo no mayor de quince das. En el pago deben incluirse los intereses
correspondientes al tipo mximo convencional fijado de acuerdo con la ley, los mismos que
debern calcularse a partir de los cuarenta y cinco das antes indicados. Si la compaa persiste
en la mora, el Superintendente de Bancos dispondr su liquidacin forzosa.
A falta de una respuesta satisfactoria, es posible que el perjudicado acuda ante la funcin
judicial, iniciando un juicio verbal sumario, o someta el caso a arbitraje comercial o mediacin,
para reclamar los derechos que le corresponden.
Es la reclamacin ante el Superintendente de Bancos y Seguros obligatoria o puede procederse
directamente a las otras vas? Sobre este asunto han existido opiniones contradictorias:
- Para unos, toda obligacin de pagar el seguro por parte de las Compaas aseguradoras se
ventila ante el Superintendente de Bancos y por lo mismo no se trata de una mera condicin
para intentar la correspondiente accin judicial, sino que dicho funcionario debe conocer el
reclamo y las objeciones. En este supuesto, se configura una especie de prejudicialidad. As se
pronunci la Quinta Sala de la Corte Suprema de Justicia, en sentencia de 28-Nov-1977.
- Para otros, de ningn modo puede aceptarse que tenga que recurrirse primeramente a la va
administrativa antes de acudir a la justicia ordinaria. La Ley nicamente le da al particular la
opcin de acudir al Superintendente de Bancos, y sta puede ser acogida o rechazada.
c) Formulacin de objeciones por la aseguradora
La Compaa puede formular objeciones al reclamo presentado. En tal caso las objeciones
deben ser llevadas inmediatamente a conocimiento del Superintendente de Bancos.
d) Allanamiento a las objeciones
Si el asegurado o el beneficiario se allanan a las objeciones, la Compaa debe pagar
inmediatamente la indemnizacin acordada. De no hacerlo, se proceder conforme lo
establecido en el literal b).
e) Discrepancia con las objeciones
Si no existe acuerdo entre aseguradora y asegurado o beneficiario, la Superintendencia de
Bancos debe comprobar la existencia de los fundamentos de las objeciones. De hacerlo,
rechazar la reclamacin de pago. De no comprobar tales fundamentos, la aceptar.
E - EL REASEGURO
El reaseguro consiste en un seguro contratado por el asegurador mediante el cual el asegurador
cede al reasegurador en cualquier momento la totalidad o una parte de los riesgos asumidos
directamente por l. En virtud de esta cesin, el reasegurador puede tambin llamarse cesionario
o aceptante.
Con respecto al contrato de seguro, el de reaseguro tiene autonoma jurdica, es decir, no
modifica las obligaciones asumidas por el asegurador, ni da al asegurado accin directa contra el
reasegurador.

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5. TTULOS DE CREDITO
A - LETRA DE CAMBIO
CONCEPTO
La letra de cambio o cambial es un ttulo valor en virtud del cual una persona llamada librador o
girador, ordena incondicionalmente a otra, llamada librado o girado, que pague a un tercero, el
beneficiario, una cantidad de dinero determinada, en el tiempo en que se indique o a la
presentacin del documento.
Como se ve, la naturaleza jurdica de este instrumento de crdito permite la actuacin de tres
personas en la relacin comercial. Sin embargo, en un mismo individuo puede concurrir ms de
una calidad. As la letra de cambio puede ser girada a la orden del propio librador o contra el
librador mismo.
En materia de conflictos de leyes a nivel internacional tenemos la Convencin Interamericana
que regula esta materia.
CARACTERSTICAS
Las principales caractersticas de la letra de cambio son:
- Contiene una orden incondicional de pago;
- Puede ser nominativa o a la orden. En el primer caso se transmite va cesin y en el segundo a
travs de endoso;
- No devenga intereses, salvo por excepcin en las letras pagaderas a la vista o a cierto plazo de
vista, que en la prctica son de escasa circulacin;
- Todos los signatarios de una letra de cambio se obligan solidariamente. As, todo aquel que
gire, acepte, endose o garantice una letra de cambio se convierte en garante solidario y obligado
para con el portador.
En la doctrina, se habla de una solidaridad pasiva perfecta, pues de ninguna manera los
obligados pueden alegar el beneficio de divisin (que se exija slo una parte del monto de la
deuda en proporcin a su participacin) o el beneficio de excusin (que se excuse del pago
mientras no se le exija el pago a los obligados anteriores).
REQUISITOS
Los requisitos necesarios para que una letra de cambio tenga validez son:
a) La denominacin de letra de cambio que debe constar en el texto mismo del documento,
expresada en el idioma empleado para la redaccin del mismo. En todo caso, si en la letra de
cambio no constare la antedicha denominacin, sta ser vlida, siempre que contuviere la
expresa indicacin de ser a la orden;
b) La orden incondicional de pagar una cantidad determinada;
c) El nombre de la persona que debe pagar (librado o girado);
d) La indicacin del vencimiento;

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e) La del lugar donde debe efectuarse el pago;

f) El nombre de la persona a quien o a cuya orden debe efectuarse el pago (beneficiario);
g) La indicacin de la fecha y del lugar en que se gira la letra; y,
h) La firma de la persona que la emita (librador o girador).
OMISIN DE REQUISITOS
Cuando se omite en el instrumento, algunas de las especificaciones detalladas ut supra, ste no
ser vlido como letra de cambio, excepto en los casos siguientes:
- Si lo que faltare en la letra de cambio es el vencimiento, la cambial se considerar como
pagadera a la vista, es decir, el pago se har en el momento de su presentacin.
- Cuando se omitiere indicar el lugar donde debe efectuarse el pago, ste se entender como la
localidad designada junto al nombre del girado. El mismo lugar ser considerado tambin como
el domicilio del girado.
- Si en la letra de cambio no se indica el lugar de su emisin, sta se entender suscrita en el
lugar expresado junto al nombre del girador.
Si en la letra de cambio el monto est escrito en letras y tambin en cifras, valdr en caso de
diferencia, por la suma escrita en letras. De igual manera, cuando en la letra de cambio el monto
est escrito varias ocasiones sea en letras o en cifras, en caso de diferencia, valdr por la suma
menor.
Si en una letra de cambio constan las firmas de personas incapaces para obligarse, esto no
afectar la validez de las obligaciones contradas por los dems signatarios. La persona que
ponga su firma en una letra de cambio, en representacin de otra de quien no tenga poder,
quedar obligada personalmente segn los trminos de la letra.
ACEPTACIN
La aceptacin consiste en el acto por el cual el girado manifiesta que admite el encargo de pagar
la letra a su vencimiento. En virtud de la aceptacin, el portador de la cambial puede accionar
directamente contra el aceptante por falta de pago.
La aceptacin debe ser incondicional, aunque puede limitarse a una parte del importe de la letra.
Cualquier otra variacin que haga la aceptacin a la letra de cambio, equivaldr a rehusar la
aceptacin; sin embargo, el aceptante queda obligado en los trminos de su aceptacin.
Por regla general el girador garantiza la aceptacin y el pago de la letra de cambio. Sin embargo
el girador puede exonerarse de la garanta de la aceptacin, pero toda clusula por la cual se
exonere de la garanta del pago se estimar no escrita . El girador puede estipular en la letra de
cambio que debe sta ser presentada para su aceptacin; fijar o no plazo para la presentacin; o
prohibir la presentacin a la aceptacin, salvo que se trate de una letra de cambio domiciliada o
girada a cierto plazo de vista.
PRESENTACIN PARA ACEPTACIN
La letra de cambio puede ser presentada para su aceptacin al girado hasta su vencimiento, en el
lugar de su domicilio, ya sea por el legtimo portador o inclusive por un simple poseedor. En

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todo caso, el girador puede tambin estipular que la presentacin a la aceptacin no deba
efectuarse antes de una fecha determinada.
Debemos aclarar que la presentacin a la aceptacin slo se efecta en das hbiles.
Si se trata de un endosante, ste tiene la facultad de fijar o no un plazo para que la letra sea
presentada para su aceptacin, siempre que el librador no haya declarado que dicha letra no est
sujeta a aceptacin.
La letra de cambio girada a cierto plazo de vista deber ser presentada para su aceptacin dentro
de seis meses de su fecha. Pero el girador tiene derecho a disminuir este plazo o a estipular uno
ms amplio; en cambio, los endosantes slo pueden abreviar estos plazos.
El girado tiene derecho a solicitar una segunda presentacin en el da siguiente de la primera.
Los interesados no podrn alegar que no se accedi a su peticin, sino en el caso de que sta se
halle mencionada en el protesto.
ACEPTACIN REHUSADA
La aceptacin se entiende rehusada en el evento de que el girado que puso su aceptacin en la
letra la testare (tachare) antes de entregar el documento. Sin embargo, queda obligado en los
trminos de su aceptacin si la tacha despus de haber comunicado por escrito al portador o a
cualquiera de los signatarios que ha aceptado la letra.
AVAL
El Cdigo de Comercio prev la posibilidad de que el pago de una letra de cambio sea
garantizado por aval otorgado por un tercero o por cualquier signatario de la letra. El aval
consiste en el acto por el cual el avalista o dador se obliga en las mismas condiciones que la
persona a quien garantiza.
FORMALIDADES
El aval debe constar en una hoja adherida a la letra de cambio o en un documento separado en
donde se seale el lugar en que se otorg.
La garanta debe expresarse mediante las palabras por aval u otra frmula similar y la firma
del que lo otorga.
La sola firma de una persona distinta del girado o del girador puesta en la cara anterior de la
letra se considerar como aval.
En el aval se indicar por cuenta de quien se da. Caso contrario, se reputa dado por cuenta del
girador.
OBLIGACIONES Y DERECHOS DEL DADOR
Con la firma del dador del aval, ste se obliga en la misma forma que la persona de quien se
constituye garante. Su obligacin es vlida, inclusive, si la obligacin que garantiza es nula por
cualquier causa a no ser que se trate de un vicio de forma.
En todo caso, si el dador del aval paga la letra de cambio, tiene el derecho de repeticin contra
el garantizado y contra los garantes de ste.

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ENDOSO
El endoso es el acto por el cual se transmiten todos los derechos incorporados en los ttulos a la
orden mediante la firma del endosante en el reverso del documento. El endosante se convierte
en garante de la aceptacin y el pago, a menos que se disponga lo contrario.
La letra de cambio es transmisible por va de endoso inclusive si no ha sido girada de forma
expresa a la orden. En cambio, cuando en la letra, se han insertado las palabras no a la orden,
o una expresin similar, sta se transmite en la forma y con los efectos de una cesin ordinaria,
pues la letra se convierte en un ttulo nominativo.
El endoso puede ser hecho aun a favor del girado, aceptante o no, del girador o de la persona
obligada por la letra. Estas personas pueden posteriormente endosar la letra.
REQUISITOS
El endoso debe ser:
- Incondicional, caso contrario, la condicin se tiene como no escrita;
- Total, pues el endoso parcial es nulo;
- A la orden o nominativo. El endoso al portador es nulo.
Para que el endoso surta efectos debe estar escrito en la misma letra de cambio o en una hoja
adherida a la misma (aadido), con la firma del endosante.
Para la validez del endoso no es indispensable la designacin de la persona a cuyo favor se
hace, pues la ley permite que el endosante se limite a poner su firma, como ocurre con el endoso
en blanco.
DERECHOS DEL PORTADOR
- La ley establece que cualquier poseedor de una letra es portador legtimo de la misma, siempre
que justifique su derecho con una serie ininterrumpida de endosos, incluso si el ltimo de ellos
es en blanco. Si un endoso en blanco va seguido de otro endoso, se entiende que el firmante de
ste ha adquirido la letra por el endoso en blanco.
- Si una persona fue desposeda de una letra de cambio, el portador de este documento no puede
ser obligado a entregarla sino al haberla adquirido de mala fe o si al adquirirla hubiere incurrido
en culpa grave.
- El portador tiene derecho de demandar el pago de la letra de cambio. Si esto acontece las
personas demandadas no pueden oponer al portador las excepciones fundadas en sus relaciones
personales con el girador o con los portadores anteriores, a menos que la transmisin de la letra
resulte de un acuerdo fraudulento.
CLASES
a) Endoso en blanco
Como revisamos anteriormente, la ley prev tambin la posibilidad de que exista el endoso en
blanco. En este caso el portador de la letra de cambio puede: llenar el blanco con su nombre o
con el de otra persona; endosar a su vez la letra en blanco a otra persona o entregar la letra a un
tercero sin llenar el blanco y sin endosarla.
b) Endoso valor en cobro

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El endoso valor en cobro, para cobrar, por procuracin u otra denominacin que contenga
un simple mandato, da el derecho al portador para que ejerza todos los derechos implcitos de la
letra de cambio, pero nicamente puede endosar la letra a ttulo de procuracin, en cuyo caso
los obligados pueden alegar contra el portador las excepciones que podran oponer al endosante
de ste. En esta clase de endoso el endosatario ejerce los derechos incorporados a este ttulo
cartular en calidad de simple mandatario del endosante pues el dominio no se transfiere sino que
est en manos del endosante.
c) Endoso valor en garanta
Tambin la ley prev la posibilidad del endoso valor en garanta, valor en prenda u o
expresin que implique fianza, en cuyo caso el portador tiene todos los derechos derivados de la
letra de cambio. Sin embargo, el endoso que realice l es vlido solamente en calidad de
procuracin.
Entonces, esta clase de endoso al igual que el endoso valor al cobro no transfiere el dominio
de la letra al endosatario.
Este endoso da derecho al portador para que los obligados no le puedan alegar las excepciones
fundadas en sus relaciones personales con el endosante, excepto si el endoso es producto de un
acuerdo fraudulento.
d) Endoso posterior al vencimiento
Esta clase de endoso produce los efectos de un endoso anterior.
e) Endoso posterior al protesto
Si el endoso es posterior al protesto hecho por falta de pago o realizado despus de la expiracin
del plazo fijado para levantarlo, produce los mismos efectos de la cesin ordinaria.
PROHIBICIN DE ENDOSO
El portador de una letra de cambio puede endosarla y prohibir un nuevo endoso. El efecto de
esta prohibicin es liberarlo de la garanta con relacin a quienes recibieren posteriormente la
cambial en calidad de endosatarios.
VENCIMIENTO
Las formas de giro de una letra de cambio, son las siguientes:
- A da fijo;
- A cierto plazo de fecha;
- A la vista;
- A cierto plazo de vista; y,
- Vencimientos sucesivos.
INTERESES
Solamente en las letras de cambio pagaderas a la vista o a cierto plazo de vista se puede
estipular el pago de intereses. El inters que se fije en este tipo de letras corre desde la fecha de
emisin de la letra de cambio o desde la fecha que indique el documento.

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No opera el pago de intereses en la letras a da fijo o a cierto plazo de fecha, pues se entiende
que los intereses estn ya considerados en la cantidad por la que se gira la letra.
El inters que se toma en cuenta es el legal que fija el Directorio del Banco Central, el mismo
que tiene vigencia mensual, y se publica semanalmente en los diarios de mayor circulacin del
pas.
PAGO
El plazo para que el portador presente la letra de cambio para su pago es aquel sealado para
que sea pagadera, hasta mximo los dos (2) das hbiles siguientes.
Si el vencimiento de una letra acontece en da feriado, el pago es exigible el primer da hbil
siguiente.
El pago que deba hacerse dentro del pas, se liquidar y cumplir en moneda de curso legal.
Si el portador no presenta la letra de cambio en los plazos sealados, los deudores tienen el
derecho de entregar en depsito el importe de ella en el juzgado competente.
DERECHOS DEL GIRADO Y PORTADOR
Con el pago, el girado tiene los siguientes derechos:
- Exigir al portador, la devolucin del documento cancelado.
- Con el pago al vencimiento, queda exonerado de su obligacin, siempre que no exista fraude o
culpa grave. Est obligado a verificar la regularidad de la serie de endosos mas no las firmas de
los endosantes.
El portador tiene derecho a:
- Aceptar o negar, segn su libre albedro, un pago parcial, en cuyo caso, el girado puede exigir
que el portador anote el pago realizado en la letra y que se le extienda un recibo por pago
parcial.
- Aceptar o no el pago antes del vencimiento. En este evento, el girado har el pago de su cuenta
y riesgo.
PAGO EN MONEDA EXTRANJERA
Cuando en una letra de cambio se hubiere estipulado su pago en moneda extranjera, su importe
debe satisfacerse en la moneda pactada. Sin embargo, por acuerdo entre las partes la obligacin
podr ser pagada en moneda de curso legal, de acuerdo a la cotizacin vigente al momento del
pago de la misma.
Esta norma se ubica dentro del sistema de plena circulacin de las divisas internacionales en el
pas y su libre transferibilidad al exterior, el mismo que fundamenta nuestro rgimen monetario
a raz de la incursin del Ecuador en el esquema de dolarizacin.
LETRA DOMICILIADA
El Cdigo contempla la figura de la letra domiciliada, que opera cuando se seala en el
documento un lugar de pago distinto del domicilio del girado.

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Adems de indicar un lugar de pago distinto al del domicilio del girado, puede establecerse que
el pago se realice por una persona diferente.
PROCEDENCIA DE RECURSOS POR FALTA DE ACEPTACIN O PAGO
Cuando haya falta de aceptacin o de pago, el portador puede ejercer acciones en contra del
girador, aceptante, avalista, endosantes y dems obligados. Estas acciones podrn ser ejercidas:
- En la fecha del vencimiento si el pago no se hubiere efectuado;
- Antes del vencimiento:
a) Si se rehusare la aceptacin;
b) En casos de quiebra del girado, haya aceptado o no; de suspensin de pagos del girado o
embargo infructuoso de sus bienes; o,
c) En casos de quiebra del girador de letras no sujetas al requisito de aceptacin.
PROTESTO
La negativa de aceptacin o de pago debe ser establecida por medio del protesto por falta de
aceptacin o por falta de pago.
Se acepta como protesto, con el consentimiento del portador, una declaracin fechada y escrita
sobre la misma letra de cambio, que lleve la firma del girado. Adems debe estar transcrita en
un registro pblico, por ejemplo ante notario, dentro del trmino sealado para los protestos.
La presentacin al protesto debe realizarse siempre en da hbil.
- Protesto por falta de pago
Esta forma de protesto se har en la fecha en que deba pagarse la letra, o dentro de los dos das
hbiles siguientes.
- Protesto por falta de aceptacin
Esta forma de protesto se efectuar en los plazos establecidos para presentar la letra a
aceptacin. Cuando se haga un protesto por falta de aceptacin ya no ser necesario realizar ni
la presentacin al pago ni el protesto por falta de pago.
Si el girado solicita una segunda presentacin para su aceptacin y la primera presentacin se
hubiere hecho el ltimo da del trmino, el protesto se efectuar al da siguiente.
Cuando el girado estuviere en quiebra, el portador puede ejercer los recursos contra l, siempre
que presente la letra al girado para su pago e hiciere el protesto.
En el caso de quiebra del girador, bastar la presentacin de la sentencia en que se declare la
quiebra, para permitir al portador el ejercicio de sus recursos.
- Protesto en caso de pluralidad de ejemplares
El Cdigo de Comercio hace mencin a la necesidad del protesto cuando hay falta de
aceptacin en los casos que haya reproduccin de varios ejemplares de la letra de cambio.
Protesto que dejar constancia de:

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a) La peticin del ejemplar enviado para la aceptacin que no le ha sido entregado; y,

b) La aceptacin o el pago que no se ha podido ejecutar por medio de otro ejemplar.
AVISO DE FALTA DE ACEPTACIN O PAGO
Una vez que se haya procedido al protesto y para proceder con las acciones a que tiene derecho
el portador, ste debe dar aviso por intermedio de un funcionario pblico, como un notario, de la
falta de aceptacin o de pago al girador y a su endosante, dentro de los cuatro das hbiles
posteriores al protesto. Si mediare una clusula de devolucin sin gastos debe darse el aviso
dentro de los cuatro das hbiles a la presentacin.
El aviso puede practicarse de cualquier forma. Inclusive se entiende vlido si:
- se da por medio de una simple devolucin de la letra de cambio siempre que pruebe que lo
hizo dentro del plazo;
- se deposita una carta portadora del aviso en el correo dentro del plazo.
Cuando el portador o el endosante en su caso, no den el aviso o notificacin dentro del
respectivo plazo, no incurrirn en la prescripcin de sus derechos; sin embargo son responsables
del pago de daos y perjuicios que por su negligencia hubieren, hasta el importe de la letra de
cambio.
NOTIFICACIN AL ENDOSANTE PRECEDENTE
Seguidamente a la recepcin del aviso, los endosantes deben notificar a su endosante de este
acontecimiento, en el trmino de dos das. En la notificacin se har constar el nombre y
direccin de los que han dado los avisos precedentes hasta el girador. Cuando el endosante no
seale su direccin o si constare pero fuera ilegible, ser suficiente que se de un aviso al
endosante que le precede inmediatamente.
CLASULA SIN PROTESTO
El Cdigo de Comercio da derecho al girador o endosante para que le dispensen al portador de
levantar un protesto por falta de aceptacin o por falta de pago para ejercer sus derechos,
incorporando la clusula retorno sin gastos o sin protesto.
Cuando la disposicin emana del girador los efectos afectan a todos los signatarios.
Cabe aadir que esta frmula es muy usual en nuestra prctica mercantil.
Si el portador levanta el protesto, pese a que haya introducido esta disposicin, los gastos corren
de su cuenta. En cambio, si la clusula fue incorporada por un endosante, y ste efectuare el
protesto a pesar de aquello, los gastos del protesto pueden ser cobrados por todos los que hayan
firmado en la cambial.
ACCIONES CAMBIARIAS
Las acciones judiciales a las que da lugar una letra de cambio son de dos clases:
1. Accin cambiaria directa: Que es la que se ejerce contra del aceptante o sus garantes para
lograr el cumplimiento de la letra en vista de que no hay pago voluntario.

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Esta accin puede ser ejercida por las siguientes personas:

- Por el portador de la letra no pagada;
- Por quien ha pagado por intervencin, figura que ser analizada ms adelante;
- Por el endosante, avalista o librador que haya tenido que pagar la letra: y,
- Por el garante del aceptante, si pag la cambial.
2. Accin cambiaria de regreso: Que es la que se ejerce contra el girador, los endosantes y
dems obligados.
Para el pago de la letra luego de ejercer las acciones descritas, hay que tomar en cuenta lo
siguiente:
- Si la accin lo ejerce el ltimo endosatario o portador puede reclamar:
1. El monto de la letra de cambio no aceptada o no pagada, sumados los intereses de ser el caso;
2. Los intereses a partir del vencimiento de acuerdo al tipo fijado en el ttulo, o si ste no existe,
segn la tasa fijada por El Directorio del Banco Central del Ecuador, vigente en la fecha de
pago;
3. Los gastos por concepto de: protesto, avisos dados por el portador al endosante precedente y
al girador, y dems;
4. La comisin que se convenga, o a falta de ste el sexto por ciento del principal de la letra de
cambio; y,
5. Si el portador ejerce la accin de regreso antes del vencimiento, una deduccin o descuento
del importe de la letra, calculado por el portador, tomando en cuenta la tasa oficial, de la banca o
de la plaza del domicilio del portador.
- Si la accin lo ejerce el que ha reembolsado una letra de cambio, puede reclamar a sus
garantes:
1. La suma ntegra que ha pagado;
2. Los intereses de esta suma calculados a la tasa de inters sealada por el Directorio del Banco
Central del Ecuador;
3. Los gastos que hubiera realizado; y,
4. El derecho de comisin que se convenga, o a falta de ste el sexto por ciento del principal de
la letra de cambio.
ACEPTACIN PARCIAL
En el evento de interponer una de estas acciones despus de una aceptacin parcial, el que
reembolsare el valor que en la letra no fue aceptado, puede demandar que se anote la razn de
ese reembolso y que se le conceda un recibo. Debiendo adems el portador entregar una copia
certificada de la letra y del protesto para que pueda hacer uso de las acciones posteriores (accin
de regreso).
RESACA

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Pese a ser una institucin con poco uso en nuestro medio, daremos una breve explicacin de
sta. La resaca constituye una nueva letra de cambio no domiciliada y a la vista, girada por
cualquier persona con derecho a ejercer un recurso contra uno de sus garantes, siempre que no
haya existido prohibicin expresa.
El valor de la resaca se fija segn el precio corriente de una letra de cambio a la vista girada:
- Del lugar de pago de la letra anterior sobre el lugar del domicilio del garante, si es el portador
quien gira la resaca.
- Desde el lugar de domicilio del girador de la resaca sobre el lugar de domicilio del garante, si
es el endosante quien gira la resaca.
FUERZA MAYOR
La fuerza mayor es el imprevisto que no es posible resistir. Aplicando este concepto al tema de
estudio, cuando exista un obstculo insuperable que impida la presentacin o el levantamiento
del protesto en los plazos sealados, que no ataa a hechos personales del portador o del
encargado de la presentacin o del levantamiento del protesto, se pueden prorrogar los plazos.
Para que se pueda hacer uso de este derecho el portador debe dar aviso del hecho a su endosante
y anotar este aviso con la fecha y su firma en la letra o en una hoja aadida.
Una vez que cese la fuerza mayor, el portador debe presentar la letra a la aceptacin o al pago, o
de ser el caso levantar el protesto.
Si la fuerza mayor contina por ms de treinta das luego del vencimiento, sin necesidad de
presentacin ni de levantar el protesto, se pueden ejercer los recursos. Este plazo se contar
desde la fecha de aviso que diera el portador al endosante, en el evento de letras de cambio a la
vista o a cierto plazo de vista.
LETRA DE CAMBIO PERDIDA O DESTRUIDA
Quien es endosatario o portador de una letra de cambio perdida o destruida que tenga uno o ms
endosos, tiene la facultad de exigir el pago de sta como si la hubiere presentado al obligado
antes o despus de la aceptacin; siempre que el que reclama el pago, presente una garanta
suficiente que asegure a las personas que pagan en forma voluntaria el importe total o parcial de
la letra ante cualquier reclamacin posterior o responsabilidad que derive de ella.
En igual forma, se exigir que se ofrezca una garanta, si el portador de una letra perdida o
destruida no obtiene el pago voluntario y se ve forzado a entablar una accin contra los
obligados por la cambial, caso en el que el juez tiene atribucin para calificar la suficiencia de la
garanta.
LETRA DE CAMBIO EN BLANCO
La letra de cambio en blanco es aquella que por lo menos ha sido aceptada por el girado y que
en fase ulterior se completa con los requisitos esenciales contemplados en el Art. 410 del
Cdigo de Comercio. Al menos debe contener la aceptacin pues de otra manera estaramos
hablando de un simple formulario de letra.
Tanto la doctrina como la jurisprudencia han aceptado la validez de la letra de cambio que se
gir en blanco.

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INTERVENCIN
Esta institucin permite que una persona acepte o pague la letra de cambio por cuenta de
cualquiera de los firmantes. El interventor puede ser un tercero, incluso el propio girado, o una
persona que se halle obligada por la letra de cambio, excepto el aceptante.
El interventor est obligado a dar noticia de su intervencin a la persona por la cual hubiere
intervenido.
En la circunstancia de aceptacin por intervencin, el aceptante se obliga para con el portador y
los endosantes posteriores a aquel por cuya cuenta hubiere intervenido, en la misma forma que
este ltimo. Deben tenerse en cuenta los siguientes aspectos:
- En todo caso es potestativo para el portador admitir la aceptacin por intervencin; y,
- El fin de la aceptacin por intervencin es evitar al girador y dems obligados los perjuicios
resultantes de la accin de regreso.
En lo relativo al pago por intervencin, ste cabe cuando el portador tiene acciones que ejercer,
sea al vencimiento o antes de l. Para su validez el pago se realizar por cualquier persona,
excepto el aceptante, hasta el da siguiente al ltimo en que deba hacerse el protesto por falta de
pago.
PLURALIDAD DE EJEMPLARES
La Ley establece la factibilidad que la letra de cambio pueda girarse en ms de un ejemplar.
Los ejemplares deben ser idnticos pero estarn numerados, constancia que se realizar en el
mismo texto de la cambial, pues de otra manera podra considerarse a cada ejemplar como una
letra distinta.
Se entiende que cuando no haya indicacin expresa de que se gira una cambial en un solo
ejemplar, el portador puede exigir la entrega de otros ejemplares.
Aun cuando se acepta como principio que realizado el pago de uno de los ejemplares se exonera
del pago de los restantes pese a no haber especificado que ese pago extingue tambin los dems
ejemplares; la ley determina que el girado queda obligado por cada ejemplar aceptado que no ha
sido restituido. Igualmente el endosante que transfiere los ejemplares a personas distintas, y los
endosantes posteriores estn obligados por todos los ejemplares no restituidos que hayan
suscrito.
Si se enva uno de los ejemplares para la aceptacin, en los dems ejemplares se anotar el
nombre de la persona que posea el ejemplar aceptado para que lo entregue a quien es portador
legtimo de otro ejemplar.
COPIAS
Cuando el portador de una letra de cambio haga copias de la misma, sta debe ser reproducida
exactamente al original incluidos los endosos, dems anotaciones que contenga el original y la
indicacin de quin tiene el documento original.
FALSIFICACIN
Si hubiere falsificacin de una firma constante en la letra, sta no ocasiona la invalidez del resto
de firmas.

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ALTERACIONES
Cuando existan alteraciones en el texto de una letra de cambio, aquellos que firmen la letra
posteriormente asumen las obligaciones dadas por la alteracin mientras que los firmantes
anteriores se obligan por el contenido del texto anterior.
CADUCIDAD
Caducarn los derechos del portador contra los endosantes, el girador o los otros obligados, a
excepcin del aceptante, cuando venzan los plazos para la presentacin de una letra a la vista o
a cierto plazo de vista, para el levantamiento del protesto por falta de aceptacin o por falta de
pago o para la presentacin al pago en caso de clusula de devolucin sin costas. De igual
manera si no se presenta la letra a aceptacin en el plazo determinado por el girador, el portador
pierde las acciones que puede ejercer por la falta de pago o aceptacin, a no ser que el girador
no haya pretendido eximirse de ella sino de la garanta de la aceptacin.
Si se estableci un plazo para la presentacin a travs de un endoso, slo el endosante puede
valerse de este plazo.
En todo caso, la caducidad e incluso la prescripcin no extinguen la accin cambiaria contra el
girador que no ha hecho provisin, o en caso de enriquecimiento injusto por parte del girador o
endosante.
Como peculiaridad debe anotarse que el enriquecimiento injusto se resuelve en el mismo
proceso iniciado para el pago de la letra de cambio.
PRESCRIPCIN
La prescripcin como modo de extinguir las acciones es tratada en el Cdigo de Comercio con
ciertas particularidades que la distinguen de la conceptuada en el Derecho Civil, por la ndole
mercantil de los actos que contempla.
La prescripcin de las acciones que prev el mismo Cdigo de Comercio (acciones cambiarias
directa y de regreso) las siguientes reglas:
1. La accin contra el aceptante, prescribe en el plazo de tres aos contado desde el vencimiento
(accin cambiaria directa);
2. La accin contra el endosante o el girador, prescribe en el plazo de un ao contado desde el
protesto levantado en tiempo til o de la fecha del vencimiento en caso de la clusula de
devolucin sin costas (accin de regreso); y,
3. La accin de un endosante contra otro endosante o el girador prescribe en el plazo de seis
meses contado desde el reembolso de la letra o del da en que se demanda (accin de regreso).
Si se interrumpe la prescripcin, sus efectos surten en la persona en relacin a quien se efectu
la interrupcin. La jurisprudencia va ms all cuando recoge en fallos del tribunal supremo el
criterio de que si prescribe la accin cambiaria no cabe siquiera accin ordinaria en contra del
avalista de una cambial.
LETRA DE CAMBIO EN GARANTA
Pese a que la ley no contempla esta forma de emisin de la letra de cambio, la trataremos en
mrito a la prctica que tienen en el mbito mercantil ecuatoriano. La letra de cambio dada en

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garanta, por no cumplir con el requisito esencial de una cambial, cual es el de ser una orden
incondicional de pago que surja de causa lcita, no tiene validez jurdica.
Dado el principio que recoge el Cdigo de Comercio en relacin a que el obligado no puede
excepcionar al portador actual de una letra sus relaciones personales con los anteriores
portadores, si una letra que fue girada en garanta circula de manos de su portador a un tercero,
no se puede alegar que fue dada en garanta y la letra se entiende girada sin condicionamientos.
En todo caso, como estas excepciones s pueden ser alegadas al portador que no haga circular la
letra, si en juicio se prueba que fue dada en garanta la cambial, sta no tendr validez. As lo
recoge tambin la jurisprudencia.
ACCIN EJECUTIVA
Siendo la cambial un ttulo ejecutivo, de ella se deriva la accin ejecutiva para demandar el
pago ante un juez de lo civil del lugar de la emisin del documento, dentro de los plazos y
requisitos contemplados anteriormente. Adicionalmente, es necesario que la obligacin
contenida en la cambial tambin sea ejecutiva, es decir, clara, pura, lquida, determinada y de
plazo vencido.

B - PAGAR
CONCEPTO
El pagar a la orden es una promesa incondicional de pago, por el cual se garantiza el
cumplimiento de un contrato de mutuo o prstamo. Este ltimo consiste en el contrato por el
cual una de las partes entrega a la otra cierta cantidad de dinero con la obligacin de restituirlo.
La importancia que reviste en la prctica comercial ecuatoriana este documento es significativa
pues es se usa en los contratos de prstamo con mucha frecuencia.
DIFERENCIA DEL PAGAR CON LA LETRA DE CAMBIO
Entre las diferencias que se pueden encontrar entre estos dos documentos cambiarios
encontramos las siguientes:
- Mientras el pagar es una promesa de pago, la letra de cambio es una orden incondicional de
pago; y,
- Derivado de la primera caracterstica, en el pagar encontramos el concurso de dos partes, una
de las cuales se compromete al pago; en cambio que en la letra de cambio el girador da una
orden al girado para que pague al beneficiario o portador la letra una suma determinada de
dinero.
REQUISITOS
El pagar debe contener los siguientes requisitos:
1. La denominacin del ttulo incorporada en el texto mismo, en el mismo idioma que se utiliz
par la redaccin del documento;
2. La promesa incondicional de pagar una suma especfica;
3. La indicacin del vencimiento;

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4. El lugar donde debe efectuarse el pago;

5. El nombre de la persona a quien o a cuya orden debe efectuarse el pago;
6. La fecha y el lugar donde se suscribe el pagar; y,
7. La firma del que emite el documento (suscriptor).
OMISIN DE REQUISITOS
Pese a lo establecido en el ttulo anterior, hay que anotar que es vlido como pagar el
documento en las siguientes circunstancias:
- Si la omisin es de la denominacin, es vlido cuando consta la indicacin expresa de ser a la
orden;
- Si lo que faltare es la indicacin del vencimiento, se considera como pagadero a la vista.
- Cuando se omita sealar el lugar de pago, se considera para este efecto el lugar de emisin del
documento;
- Cuando hay falta de indicacin del domicilio del suscriptor, se entiende para este efecto el
lugar de emisin del documento; y,
- Si no se indica el lugar de emisin, se considera suscrito en el lugar designado junto al nombre
del suscriptor.
PAGARS A CIERTO PLAZO DE VISTA
El Cdigo de Comercio determina que los pagars pagaderos a cierto plazo de vista sern
presentados al suscriptor para su visto bueno dentro del trmino de seis meses de su fecha.
El plazo de vista se contabilizar desde la fecha del visto bueno firmado por el suscriptor en el
pagar. Y si el suscriptor se rehusa a poner su visto bueno fechado en el documento,
corresponde levantar el protesto para que desde esa fecha comience a correr el plazo de vista.
OBLIGACIONES DEL SUSCRIPTOR
La persona que suscribe un pagar (suscriptor) se obliga a pagar el documento a su vencimiento.
DERECHOS DEL PORTADOR
Por otro lado, el portador de un pagar en que el suscriptor se ha negado al pago, tiene derecho
para perseguir su pago a travs de la accin correspondiente en contra de los obligados. Segn
el Cdigo de Procedimiento Civil el pagar es un ttulo ejecutivo, que de contener una
obligacin ejecutiva permitir la utilizacin de la correspondiente va ejecutiva.
NORMAS APLICABLES
En lo relativo al endoso, aval, vencimiento, pago, recursos por falta de pago, pago por
intervencin, copias, falsificaciones, alteraciones, prescripcin, cmputo de plazos, conflictos
de leyes, domicilio e intereses se aplican las mismas disposiciones pertinentes a la letra de
cambio, siempre que se apliquen a la naturaleza misma del pagar.

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NORMAS NO APLICABLES
A diferencia del acpite anterior, no se aplican al pagar por la naturaleza de ste, las normas de
la letra de cambio relativas a:
- requisitos;
- distintos tipos de giro;
- garanta de aceptacin y de pago;
- obligacin del aceptante;
- cancelacin de la aceptacin;
- aceptacin parcial;
- aceptacin por intervencin;
- pluralidad de ejemplares.
PAGAR EN GARANTA
Sobre el tema hay que aclarar que la ley no contempla esta posibilidad, sin embargo lo
trataremos en mrito a la prctica mercantil.
El pagar dado en garanta, al no cumplir con el requisito esencial de ser una promesa
incondicional de pago, no tiene validez jurdica y esta circunstancia puede ser alegada por el
demandado en juicio si el documento no ha circulado.
En cambio, si el documento ha circulado no puede alegarse ante el portador actual del pagar la
excepcin de que el documento fue dado en garanta. As lo recoge la jurisprudencia y la
doctrina.

C - CHEQUE
CONCEPTO
El cheque constituye uno de los instrumentos bsicos en la actividad bancaria y es un medio de
pago aceptado por la ley, aunque no tenga curso forzoso ni poder liberatorio.
Este instrumento es una orden incondicional que el girador da a una institucin financiera
autorizada para recibir depsitos monetarios a la vista (cuenta corriente), de pagar una cantidad
de dinero, siempre que existan fondos a disposicin del girador y el acuerdo, expreso o tcito,
segn el cual el girador puede disponer de esos fondos a travs de cheques.
Es prohibido pactar intereses en un cheque, caso contrario, esta estipulacin se entender como
no escrita. A diferencia de una letra de cambio, el cheque no puede ser aceptado; cualquier
frmula de aceptacin que conste se entender como no escrita.
REQUISITOS
La Ley exige determinados requisitos bsicos para su validez:
- la palabra cheque constante en el texto mismo del documento y en el idioma empleado para su
redaccin;
- la orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero (como se ha dicho no se
puede pactar intereses ni establecerse condicin alguna);

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- el nombre de la institucin bancaria que debe pagar el cheque, o nombre del banco girado;
- el lugar de pago, aunque en caso de falta, se considerar como lugar de pago el primero que
conste al lado del nombre del girado o institucin bancaria que debe pagarlo, y en caso de falta
de esta indicacin, se pagar en el lugar de emisin. En caso de que la institucin bancaria no
tenga un establecimiento en ese lugar, se pagar en el establecimiento principal;
- la indicacin de la fecha y lugar de emisin del cheque; y,
- la firma del girador del cheque.
CLASES DE CHEQUES
a) Cheque cruzado.- El cheque al que se le hacen dos lneas paralelas sobre el anverso es
considerado como cheque cruzado. Si entre las dos lneas se pone un nombre de banco
especfico, es un cruzamiento especial. Si no existe un nombre especfico, es general. El general
puede transformarse en especial, pero el especial no puede transformarse en general. Si este
cruzamiento o el nombre del banco se encuentran tachados, se considerar como no hecha la
tachadura.
Al cruzarse el cheque, el banco contra el cual se lo ha girado no puede pagarlo sino nicamente
a otro banco, ya sea ste cualquier banco (cruzamiento general) o el especificado (cruzamiento
especial). Por lo tanto este cheque slo podr ser cobrado mediante el depsito en otra cuenta.
b) Cheque certificado.- El cheque que contenga la palabra certificado, escrita, fechada y
firmada por el banco contra el que se ha girado el mismo, obliga a esta institucin a pagarlo a su
presentacin, liberando al girador de la responsabilidad del mismo.
Pero esta certificacin tiene valor nicamente en el caso de que conste en un cheque a la orden;
pues de lo contrario se entiende como no escrita. Este cheque no es negociable como valor a la
orden (por endoso), y el beneficiario puede hacerlo efectivo directamente o por intermedio de
un banco.
El cheque certificado no puede ser revocado. Sin embargo, el banco podr dejarlo sin efecto, a
pedido del girador y siempre que ste devuelva el cheque certificado; y en caso de sustraccin,
deterioro, prdida o destruccin del cheque certificado, puede declararlo sin efecto a peticin
del girador o del beneficiario, de conformidad con el reglamento expedido por la
Superintendencia de Bancos. Una vez concluido el plazo de seis meses, contados a partir de la
fecha de vencimiento del plazo de presentacin del cheque, esto es doscientos das, el banco
entregar los fondos a quien corresponda.
c) Cheque para acreditar en cuenta.- El girador o el tenedor del cheque pueden prohibir su pago
en efectivo, insertando en el anverso la mencin transversal para acreditar en cuenta u otra
expresin equivalente. En tal caso, el banco contra el que se ha girado el cheque puede abonar el
cheque nicamente mediante un asiento en los libros, lo cual equivale al pago. Si esta expresin
fuere tachada, se considerar a la tachadura como no hecha.
ENDOSO
Sobre el endoso, el cual constituye normalmente la forma de transferir un cheque girado a la
orden, deben hacerse las siguientes precisiones:
- en endoso transmite todos los derechos resultantes del cheque;

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- el endoso tiene carcter unilateral, es decir, se requiere de la voluntad de una sola parte;
- los endosos en blanco o al portador son prohibidos, por lo que el endoso debe especificar
claramente el nombre del endosatario;
- en ningn caso es necesaria la firma del endosatario;
- el endoso debe ser puro y simple, esto es, no puede contemplar ninguna condicin para la
transferencia del documento;
- el endoso parcial es nulo;
- en vista de que actualmente se prohbe realizar ms de un endoso, se ha desprovisto al cheque
de la garanta de pago que asume todo endosante;
- en razn de la prohibicin mencionada, tambin se impiden los endosos especiales valor al
cobro y valor en garanta. La dacin de un cheque en prenda o el otorgamiento de un mandato
para proceder a su cobro debern constar en instrumentos separados.
PRESENTACIN AL COBRO Y PAGO
El cheque es pagadero a la vista, esto es, a su presentacin. No es admisible una mencin que
condicione esta forma de pago del cheque. Por ello, el banco contra el que se ha girado el
cheque puede nicamente pagarlo o protestarlo, de otra manera tendra responsabilidad por los
daos y perjuicios que ocasione al portador.
PLAZO PARA LA PRESENTACIN
La ley establece un plazo para la presentacin de los cheques girados y pagaderos en el Ecuador,
que es el de veinte das, contados a partir de la fecha de su emisin. En el caso de cheques
girados en el exterior y pagaderos en el Ecuador, deben presentarse al cobro dentro de un plazo
de noventa das contados desde la fecha de su emisin. Los cheques girados en el Ecuador y
pagaderos en el exterior se sujetarn a los plazos que determine la ley del estado en que tenga su
domicilio el banco girado.
Tambin los cheques postdatados deben ser pagados o protestados.
De todas maneras, el banco al que se ordena el pago puede pagar los cheques an despus del
plazo de presentacin, y dentro de los trece meses posteriores a la fecha de su emisin.
CMARA DE COMPENSACIN
La presentacin del cheque a la cmara de compensacin (cheque depositado por el portador en
otra cuenta bancaria) equivale a la presentacin para el pago. Por lo tanto, tambin en este caso
el cheque debe ser pagado o protestado.
Le corresponde al Banco Central establecer zonas de compensacin, cada una de las cuales
contar con su respectiva cmara.
PROTESTO
El protesto de un cheque est regulado de la siguiente manera:

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- el banco debe protestar el cheque cuando en la cuenta corriente no haya fondos suficientes
para pagarlo. Los cheques rechazados por defectos de forma o por haberse presentado al cobro
ms all del plazo legal no deben ser protestados;
- el protesto debe ser claro y definitivo. La Superintendencia de Bancos sancionar al banco que
ponga una leyenda en otro sentido;
- en caso de protesto, por insuficiencia de fondos en la cuenta del girador, el banco girado est
obligado a pagar hasta la totalidad de fondos disponibles. Sin embargo, el tenedor del cheque
puede aceptar el pago parcial o rechazarlo. De aceptar un pago parcial, se dejar constancia en
un comprobante, protestndose el cheque con respecto a lo no pagado, y surtiendo este protesto
los mismos efectos que un protesto total;
- el banco cobrar al girador una multa del 10 % sobre el valor de cada cheque protestado por
insuficiencia de fondos, y que se debitar de las cuentas del girador hasta el monto que
mantenga en depsito;
- el cheque no pagado por insuficiencia de fondos y protestado dentro del plazo de presentacin
constituye ttulo ejecutivo. Igual caracterstica tiene el comprobante en el caso de pago parcial.
En este caso cabe el reclamo judicial a travs de la accin ejecutiva;
- si un girador incurriere en tres protestos no justificados o en un protesto posterior al mximo
susceptible de justificacin (tres en un ao calendario), el banco proceder de inmediato al
cierre de la cuenta por un ao, la mantenga o no sobregirada. En caso de reincidencia, la cuenta
se cerrar por tres aos; y si transcurrido el tiempo de tres aos y rehabilitado que fuere el titular
de la cuenta, por el hecho de incurrir en un nuevo protesto se le inhabilitar por cinco aos.
DEFECTOS DE FORMA
El banco no debe protestar un cheque por defectos de forma (falta de una firma registrada, falta
de sellos, inconformidad en las cifras u otros de variada naturaleza), sino que en conformidad
con la Ley puede rechazarlo haciendo constar la leyenda Devuelto por defecto de forma
consistente en ...
El banco llevar un registro de los cheques devueltos por esta causa, con mencin del titular,
nmeros de la cuenta y del cheque, fecha y hora de la devolucin.
En casos de reiteracin de estos hechos, el banco apreciar si existe afn por parte del titular de
menoscabar derechos de terceros o tratar de perjudicar el buen nombre del banco, debiendo en
estos casos cancelar o clausurar el contrato de cuenta corriente.
REVOCATORIA
El girador podr revocar un cheque mediante comunicacin al banco, con su firma registrada,
determinando el motivo por el cual lo hace y la cantidad por la cual fue girado el cheque, el
nmero de ste y de la cuenta corriente y la designacin del beneficiario. Indicar adems que
asume las responsabilidades derivadas de la revocatoria.
El banco para admitir la comunicacin, verificar si el cheque no ha sido pagado todava y si en
la cuenta existen fondos disponibles suficientes para cubrir el valor del cheque, inclusive
cuando ste haya sido girado en blanco, retendr el valor correspondiente.
Si no hubiere fondos suficientes, presentado el cheque al cobro, el banco deber protestarlo,
pero mantendr la retencin.

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Un cheque certificado no puede ser revocado.

DURACIN DE LA RETENCIN
El banco retendr el importe del cheque revocado hasta que:
- un juez resuelva lo conveniente;
- el girado deje sin efecto la orden de no pago; y,
- venza el plazo de prescripcin para las acciones que tiene el tenedor de un cheque.
PRDIDA, DETERIORO, DESTRUCCIN Y SUSTRACCIN
Para el acontecimiento de alguno de estos presupuestos, la ley prev las siguientes
disposiciones:
- el girador debe comunicar por escrito al banco girado, por s o a pedido del tenedor, el suceso
ocurrido, indicando la facultad que le asiste para solicitar la declaratoria del banco que deje sin
efecto el cheque por oposicin al pago;
- el banco proceder a realizar las investigaciones correspondientes, solicitando las pruebas que
crea convenientes y reteniendo el valor del cheque;
- por cuenta del reclamante el banco publicar un aviso en uno de los diarios de mayor
circulacin de la localidad, para que dentro del plazo de sesenta das contado desde la
publicacin, se presenten las oposiciones al banco. Dentro del mismo plazo, aun en el caso de
no publicacin, puede presentarse la oposicin.
Este aviso debe contener el nombre del girador y del beneficiario; el nmero y valor del cheque
y los datos que segn el banco se crean necesarios; previniendo que de no haber oposicin se
declarar sin efecto y se entregar el importe al girador o beneficiario que lo haya solicitado;
- cuando el valor del cheque fuere menor a dos salarios mnimos vitales no se requiere de
publicacin y la retencin de los fondos se har por el plazo de sesenta das contados a partir de
la fecha en que el banco haya recibido la comunicacin por escrito, dentro del cual puede
presentarse las respectivas oposiciones.
El banco declarar sin efecto el cheque, si dentro del plazo legal no hubiera sido presentado al
cobro o no existiera oposicin; para esto se levantar la retencin y se devolver el importe al
girador, quedando a juicio del banco la facultad de pedir una garanta con la que responder por
indemnizaciones a favor de terceros. Si el cheque fuere devuelto al banco o si transcurriese el
plazo de seis meses, la garanta ser levantada.
De presentarse al cobro el cheque, ste ser devuelto con el sello devuelto por haber sido
declarado sin efecto;
- cuando existiera oposicin del tenedor, la retencin se mantendr hasta que un juez resuelva lo
contrario o hasta que hubiese transcurrido un plazo de seis meses;
- si el formulario de un cheque que no estuviere firmado por el titular de la cuenta o por la
persona autorizada, se hubiere perdido o sustrado, el cuentacorrentista debe solicitar al banco
que se abstenga de pagarlo, declarando que es falsificado y que asume las obligaciones penales
y civiles. El pedido y la declaracin hechos al banco deben ser reconocidos ante un juez de lo
civil o ante un notario.

53

De ser este el caso, se notificar la anulacin de los formularios de cheques a travs de una
publicacin en uno de los diarios de mayor circulacin en el cantn del banco en que se abri la
cuenta, o si fuera conveniente, el lugar donde se produjo la prdida o sustraccin. Una vez que
el banco acepte la solicitud, sin retener cantidad alguna en la cuenta corriente, se abstendr de
pagar o protestar esos cheques y los devolver con la leyenda devuelto por declaracin de
prdida o sustraccin y falsificacin de firma.
A solicitud del tenedor del cheque devuelto, el banco puede concederle copia certificada del
pedido y de la declaracin del titular de la cuenta.
CUENTA CERRADA
Cerrada o cancelada una cuenta y comunicado el cierre o cancelacin al titular no se admitir
revocatoria de un cheque. Si se presentare al cobro, el banco lo protestar con la indicacin:
Protestado por cuenta cerrada, o protestado por cuenta cancelada, segn el caso.
El pago con un cheque girado contra una cuenta previamente cerrada ha sido calificado por la
jurisprudencia como un delito de estafa , siempre que el girador haya tenido conocimiento del
cierre de la cuenta.
ACCIONES POR FALTA DE PAGO
El beneficiario de un cheque tiene la facultad para demandar al girador, si presentado el cheque
dentro de los plazos sealados, ste no fuere pagado. Esta falta de pago debe comprobarse
mediante el protesto del cheque, ya sea por declaracin expresa y fechada del banco girado o
por declaracin fechada de una cmara de compensacin. Si el banco girado se hubiere negado a
protestar el cheque, un juez competente o un notario del domicilio del banco, a peticin verbal o
escrita del portador o tenedor, extender el protesto haciendo constar la solicitud al banco de
que lo pague o proteste, la negativa de pago y la razn de esta negativa.
Si no se presenta el cheque dentro del plazo establecido, el portador o tenedor del cheque
perder su posibilidad de demandar al girador, si durante ese plazo ste tuvo fondos para
cumplir su obligacin, pero despus de expirado el plazo se llegaron a perder por haberse
declarado en liquidacin al banco.
ACCIN PENAL
Adicionalmente, se prev una sancin de carcter penal, para el caso de cheques girados sin
tener provisin de fondos, siempre que: el cheque haya sido presentado al cobro y protestado;
que se haya hecho conocer ese protesto al girador; y, que el girador no haya cubierto la cantidad
correspondiente dentro de las veinticuatro horas de habrsele hecho conocer el protesto.
FALSIFICACIN DE UN CHEQUE
Si un cheque ha sido falsificado y cobrado, la prdida de los valores corresponde:
- al banco contra quien se ordena el pago, si el cheque falsificado no est comprendido en la
numeracin del girador;
- al banco o al girador, si se encuentra comprendido en la numeracin del girador, dependiendo
de quien tuviera la culpa de la prdida del formulario. Si ninguno de los dos la tuviere, la
asumir el banco; y,

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- si el girador no reclamare dentro de los seis meses de presentado por el banco el estado de
cuenta respectivo, en el que conste el pago del cheque falsificado, la prdida la asumir el
girador de la cuenta.
La Ley prohbe cualquier estipulacin contraria en esta materia entre el banco y el girador.
En todo caso, queda a salvo la accin penal que se pudiera intentar por el delito de falsificacin
que se pudiera haber cometido.
CHEQUE COMO INSTRUMENTO DE CRDITO
La utilizacin de un cheque como instrumento de crdito, admitiendo a sabiendas que es un
cheque postdatado, es una conducta que merece una multa del 20 % del importe del cheque.
Adems, en caso de falta de pago, el valor del cheque slo podr hacerse efectivo mediante la
interposicin de una accin ordinaria ante un juzgado civil.
PRESCRIPCIN DE ACCIONES
La Ley de Cheques, la misma que regula un proceso de transmisin del cheque en el cual es
posible que intervengan varias personas adems del girador y del beneficiario, dispone los
siguientes plazos de prescripcin:
- el portador o tenedor tiene seis meses desde la fecha de vencimiento del plazo de presentacin
del cheque (veinte o noventa das) para reclamar en contra del girador del cheque, los
endosantes y dems obligados;
- las acciones entre los diferentes obligados al pago deben intentarse dentro de seis meses
contados a partir de la fecha en que un obligado ha pagado el cheque o desde la fecha en que se
ha ejecutado una accin contra l; y,
- en caso de no haberse ejercitado ninguna de las dos acciones anteriores, queda la posibilidad
de la accin de enriquecimiento ilcito que prescribe en el plazo de un ao, a partir de la fecha
en que hubieren prescrito las otras acciones.

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6. CONTRATOS MODERNOS
A - GENERALIDADES
CARACTERSTICAS
Las figuras contractuales comerciales clsicas, dirigidas principalmente hacia las negociaciones
individuales entre comerciantes y consumidores, han resultado insuficientes frente a las
exigencias de la actividad econmica actual, caracterizada por una demanda masiva. Se impone
entonces la necesidad de incorporar contratos giles y uniformes.
Los principales rasgos de los contratos comerciales modernos son los siguientes:
- No se encuentran regulados por la ley, razn por la cual se los conoce como contratos
innominados.
- Generalmente no son el fruto de la negociacin entre los intervinientes, sino que la parte
contractual ms fuerte impone las condiciones, teniendo los cocontratantes la facultad de
aceptarlas ntegramente o abstenerse de contratar. En estos casos, se da lugar a los llamados
contratos de adhesin, contentivos de clusulas predispuestas por los empresarios.
- Muchos de estos contratos no se celebran necesariamente por escrito. Existe una gama
importante que tiene lugar mediante la difusin de clusulas predispuestas a travs de anuncios,
carteles y prospectos.
- En el caso de contratos escritos, es frecuente la utilizacin de formularios o formatos
estndares.
CONTRATO DE ADHESIN
a) Definicin
Se define al contrato de adhesin como aquel cuyas clusulas han sido establecidas
unilateralmente por el proveedor a travs de contratos impresos o en formularios sin que el
consumidor, para celebrarlo, haya discutido su contenido.
b) Reglas a observarse
Estos contratos tienen que sujetarse a las siguientes normas:
- Deben redactarse en trminos claros y comprensibles.
- Los caracteres en los que se escriban deben ser legibles, no menores a un tamao de fuente de
diez puntos. Los textos con letras o nmeros significativamente ms pequeos se entendern no
escritos.
- No pueden remitirse a textos o documentos que, no siendo de conocimiento pblico, no se
faciliten al consumidor previamente a la celebracin del contrato.
- Deben escribirse en castellano, salvo aquellas palabras de otro idioma cuyo uso se haya
incorporado al lxico. Las clusulas en otro idioma no producirn efecto alguno respecto del
consumidor.
- En los contratos impresos o formularios prevalecern las clusulas que se agreguen, por sobre
las del formulario, siempre que el consumidor lo apruebe por escrito.

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- Las condiciones de la oferta se entienden siempre incorporadas al contrato.

- Las partes tienen derecho a que se les entregue copias debidamente suscritas y sumilladas de
los contratos y todos sus anexos. Si no fuere posible hacerlo en el acto, por carecer de alguna
firma, el proveedor entregar de inmediato una copia con la constancia de ser fiel al original
suscrito por ste. La copia as entregada se tendr por el texto fidedigno de lo pactado para
todos los efectos legales.
c) Clusulas prohibidas
Son nulas de pleno derecho y no producen efecto alguno las clusulas o estipulaciones
contractuales que:
- Eximan, atenen o limiten la responsabilidad de los proveedores por vicios de cualquier
naturaleza de los bienes o servicios prestados;
- Impliquen renuncia de los derechos que la Ley reconoce a los consumidores o de alguna
manera limiten su ejercicio;
- Inviertan la carga de la prueba en perjuicio del consumidor;
- Impongan la utilizacin obligatoria de un arbitraje o mediacin, salvo que el consumidor
manifieste de manera expresa su consentimiento;
- Permitan al proveedor la variacin unilateral del precio o de cualquier condicin del contrato;
- Autoricen exclusivamente al proveedor a resolver unilateralmente el contrato, suspender su
ejecucin o revocar cualquier derecho del consumidor nacido del contrato, excepto cuando tal
resolucin o modificacin est condicionada al incumplimiento imputable al consumidor;
- Incluyan espacios en blanco, que no hayan sido llenados o utilizados antes de que se suscriba
el contrato, o sean ilegibles;
- Impliquen renuncia por parte del consumidor, de los derechos procesales consagrados en la
Ley, sin perjuicio de los casos especiales previstos en el Cdigo de Procedimiento Civil, Cdigo
de Comercio, Ley de Arbitraje y Mediacin y dems leyes conexas; y,
- Cualquier otra clusula o estipulacin que cause indefensin al consumidor o sea contraria al
orden pblico y a las buenas costumbres.
d) Terminacin anticipada
En los contratos de adhesin referentes a la prestacin de servicios, tales como telefona celular,
medicina prepagada, televisin satelital o por cable u otros similares, el consumidor podr dar
por terminado unilateralmente el contrato en cualquier tiempo, previa notificacin por escrito
con al menos quince das de anticipacin a la finalizacin del perodo en curso. En estos casos,
en el contrato de adhesin no se podr incluir clusulas ni disposicin alguna que impongan al
consumidor multas, sanciones o recargos, atribuidos a la terminacin anticipada de dicho
contrato, y de incluirlas, no tendrn ningn efecto jurdico.
El consumidor cancelar los saldos pendientes nicamente por servicios efectivamente
prestados hasta la fecha de terminacin unilateral del contrato, as como los valores adeudados
por la adquisicin de los bienes necesarios para la prestacin del servicio, de ser el caso.

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e) Derecho de devolucin
Este derecho consiste en la facultad del consumidor para devolver o cambiar un bien o servicio
cuando no se encuentre satisfecho o no se cumplan sus expectivas.
El derecho de devolucin puede ser ejercido nicamente por los consumidores que no
adquirieron directamente el bien o el servicio, sino por telfono, correo, catlogo, televisin,
internet, a domicilio, u otros medios similares, dentro de los tres das posteriores a la recepcin
del bien o servicio, siempre y cuando lo permita su naturaleza y el estado del bien sea el mismo
en el que lo recibi. En el caso de servicios, este derecho se ejercer mediante la cesacin
inmediata del contrato de provisin del servicio.
CLASIFICACIN DE LOS CONTRATOS COMERCIALES MODERNOS
Se puede notar la presencia de modernas figuras contractuales en diferentes mbitos de la
actividad comercial. As:
a) Contratos de comercializacin de productos y servicios
Debido al fenmeno actual de la demanda masiva, los productores de bienes y servicios
requieren de medios de promocin y comercializacin a gran escala, que les permitan distribuir
ampliamente sus productos, ya sea en forma directa o indirecta.
La comercializacin directa tiene lugar, por ejemplo, a travs de sucursales y locales de venta en
centros comerciales, lo que ha originado contratos especiales para estos fines, como el de
shopping center o de comercializacin a travs de centros comerciales.
La comercializacin indirecta se realiza a travs de figuras como la agencia, distribucin,
franquicia, concesin y suministro, en las cuales intervienen comerciantes independientes que
actan generalmente en nombre propio y que se vinculan a la empresa productora a travs de
contratos uniformes. Este tipo de intermediacin ha sustituido en gran medida a instituciones
tradicionales como el corretaje o la comisin.
Cabe anotar que frecuentemente se usan en forma indistinta los trminos distribuidor,
concesionario, representante y agente. Sin embargo, en el plano jurdico, se ha intentado
especificar las caractersticas de cada uno de los contratos de comercializacin indirecta.
b) Contratos de comercializacin sobre propiedad intelectual
Se conoce como propiedad intelectual toda creacin del pensamiento sobre la cual existe tutela
legal, se distinguen bsicamente tres segmentos de contratacin:
- Sobre derechos de autor, es decir, sobre los derechos econmicos y morales de los creadores
de obras literarias, artsticas y cientficas. Por ejemplo: contratos de edicin, de fijacin
fonomecnica, de radiodifusin, de fijacin cinematogrfica y de representacin.
- Sobre propiedad industrial, conformada por la propiedad intelectual utilizada en la produccin
y comercializacin de bienes y servicios (patentes, marcas, modelos de utilidad, diseos y
secretos industriales). En este medio tiene gran importancia el contrato de licencia para el uso
de patentes de invencin, modelos y similares.
- Sobre transferencia de tecnologa. En este grupo encontramos a los convenios que versan
sobre conocimiento tecnolgico, carente del amparo del derecho de propiedad industrial, que
una parte facilita a la otra para que sta lo explote comercialmente.

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Estos contratos pueden celebrarse entre partes domiciliadas en el mismo lugar, pero lo ms
frecuente es que quien transfiere la tecnologa est establecido en un pas desarrollado y que
quien la recibe se encuentre radicado en un pas en vas de industrializacin. En este campo
encontramos al contrato de know how.
c) Contratos bancarios
En los ltimos aos se han multiplicado asombrosamente los contratos celebrados por bancos en
el giro ordinario de sus negocios, que siempre deben considerarse como actos de comercio.
Muchos de ellos han merecido regulacin legal, mientras que otros permanecen con el carcter
de innominados en nuestro sistema jurdico. Entre los contratos bancarios modernos ms
comunes encontramos: leasing, factoring, fideicomiso mercantil y crculos de ahorro previo para
fines determinados.
d) Contratos de colaboracin empresarial
Muchos de los grandes proyectos econmicos que tienen lugar actualmente exigen del concurso
simultneo de varias empresas que trabajen conjuntamente para la realizacin de un fin
determinado. En este mbito tiene gran importancia el contrato de joint venture, no regulado por
nuestra legislacin.
e) Otros
Tambin resulta interesante analizar los principales rasgos de otros contratos novedosos que han
empezado a tener una gran aceptacin en nuestro medio, por ejemplo, el contrato de tiempo
compartido, especialmente utilizado en acuerdos sobre inmuebles destinados a fines
vacacionales.
A continuacin, explicaremos los principales rasgos de los contratos comerciales modernos, con
nfasis en los contratos innominados, es decir, en aquellos que carecen de regulacin legal.
B - COMERCIALIZACIN EN CENTROS COMERCIALES
OBJETO
En nuestro medio ha tenido mucha acogida el contrato celebrado entre los propietarios de un
inmueble en donde funciona un centro comercial (shopping center) y comerciantes -personas
naturales o jurdicas-, que buscan vender sus artculos a travs de los locales de dicho centro. La
empresa propietaria y organizadora del centro de compras entrega al comerciante la tenencia de
un local determinado por un precio pactado para su explotacin comercial.
Se trata de una figura contractual parecida al arrendamiento pero que presenta condiciones
peculiares. En la prctica, estos contratos suelen ser denominados de concesin, aunque como
veremos ms adelante, la figura de la concesin en el mbito del derecho privado presenta otros
rasgos distintivos.
INTERVINIENTES
De lo dicho anteriormente, se desprende la participacin de las siguientes partes:
1. La empresa propietaria del centro comercial, a la que puede llamarse locadora. Esta parte
suele redactar el contrato, tpicamente de adhesin, que no deja posibilidad de discusin al
comerciante interesado en la tenencia de un local; y,

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2. El comerciante que toma en arrendamiento un local determinado, quien puede ser

denominado locatario. La ventaja para los tenedores del local consiste en que el prestigio de los
propietarios del centro comercial y las campaas publicitarias por ellos desplegadas garantizan
la afluencia del pblico a sus instalaciones.
DERECHOS Y OBLIGACIONES
a) De la empresa locadora
Las principales obligaciones de la empresa locadora son: administrar el centro comercial y
dirigir la actividad publicitaria.
Sus principales derechos son: percibir puntualmente el canon fijado y exigir el cumplimiento de
las condiciones especiales de contratacin, las mismas que sern analizadas al tratar las
obligaciones del locatario.
b) Del comerciante locatario
Adems del pago del canon de arrendamiento, en los contratos de comercializacin a travs de
centros comerciales suelen imponerse peculiares obligaciones al locatario, como las siguientes:
- Abrir el local en los das y horarios establecidos por el locador, incluyendo fines de semana y
feriados.
- Participar en las campaas publicitarias dirigidas por el centro comercial, las mismas que
pueden incluir el compromiso de dar ofertas o descuentos.
- Adecuar la presentacin del local a parmetros generales, previendo severas multas para el
caso de incumplimiento. Los proyectos de remodelacin de los locales deben someterse a
aprobacin del locador, dentro de un tiempo prefijado.
- Pagar los rubros fijados por los propietarios del centro comercial como expensas comunes.

C - DISTRIBUCIN
GENERALIDADES
Debe advertirse que el trmino distribucin puede ser utilizado en diferentes acepciones. Por
un lado, en sentido amplio, se engloba con esta expresin toda comercializacin realizada por
terceros, es decir, por intermediarios que no tienen la calidad de productores ni de
consumidores.
Por otro lado, en sentido restringido, puede ser utilizado para referirse a un modo de
comercializacin especfica, con ciertas peculiaridades. Dentro de esta ltima lnea, vamos a
explicar los principales rasgos del contrato innominado de distribucin.
PARTES
Las partes de este contrato son:

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- El productor, importador o mayorista, quien provee los bienes a ser distribuidos. A esta parte
suele llamrsela distribuido; y,
- El distribuidor, generalmente estructurado como empresa comercial, quien acta en nombre
propio y por lo tanto, asume toda responsabilidad frente al consumidor, excepto en lo referente a
vicios de los productos.
ESQUEMA DE OPERACIN
En el contrato de distribucin el distribuidor adquiere del distribuido -quien generalmente
impone las clusulas del contrato de adhesin- los bienes a ser comercializados, a un precio que
incluye un descuento especial. Posteriormente, el distribuidor vende esta mercadera y su
ganancia consiste en la diferencia entre el precio de adquisicin y el de venta.
Por lo tanto, la naturaleza de la relacin jurdica derivada del contrato de distribucin implica la
realizacin de mltiples compraventas sucesivas, las cuales pierden su individualidad y se
integran en una relacin jurdica estable.
CLASULAS FRECUENTES
Las partes contratantes pueden acordar las siguientes clusulas dentro de un contrato de
distribucin:
- Exclusividad para el distribuidor dentro una zona geogrfica determinada;
- Fijacin de un monto mnimo de ventas para el distribuidor;
- Entrega de las mercaderas con descuento para el distribuidor; y,
- Compromiso del distribuidor de no fabricar, vender o distribuir artculos de empresas
competidoras del productor.
DERECHOS Y OBLIGACIONES
a) Del productor o distribuido
El principal derecho del distribuido consiste en recibir del distribuidor el valor de la mercadera
a l entregada.
Entre sus principales obligaciones podemos mencionar las siguientes:
- Entregar puntualmente sus productos al distribuidor en condiciones aptas para la reventa;
- Informar al distribuidor de las variaciones en los precios de los productos con la anticipacin
necesaria;
- Respetar el convenio de exclusividad con el distribuidor, si as se hubiere estipulado; y,
- Cumplir con los compromisos adquiridos en materia publicitaria.
b) Del distribuidor
Sus principales derechos son los siguientes:
- Percibir la utilidad generada por las reventas de los productos distribuidos;

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- Recibir las cantidades necesarias de mercadera para abastecer a los consumidores; y,

- Exigir garanta por los vicios ocultos del producto distribuido, si lo considera conveniente.
Por otro lado, sus principales obligaciones son estas:
- Organizar adecuadamente su establecimiento para el ejercicio de la tarea encomendada;
- Pagar el precio convenido al distribuido;
- Respetar la zona de distribucin delimitada;
- Cumplir con las obligaciones de publicidad a su cargo segn el contrato;
- Cubrir el mnimo de compras establecido;
- Permitir la fiscalizacin por parte del distribuido, en lo relativo a medios utilizados para la
venta de los productos; y,
- Guardar confidencialidad sobre los secretos comerciales que le fueren confiados.
D - AGENCIA
CONCEPTO
Este contrato consiste en el convenio celebrado entre una persona, llamada agenciado o
mandante, quien confa a un comerciante independiente, denominado agente, el encargo de
promover el consumo pblico de ciertos bienes o servicios, actuando este ltimo por cuenta del
primero dentro de una zona prefijada, a cambio de una retribucin que consiste generalmente en
un porcentaje sobre el precio de las operaciones.
Cabe sealar que dada la importancia de este contrato muchas legislaciones comerciales
modernas en diferentes pases se han preocupado por regularlo, como sucede en el mbito
colombiano.
CARACTERSTICAS
- Generalmente este contrato implica exclusividad, en el sentido de que el agenciado no puede
valerse simultneamente de varios agentes en la misma zona y para la misma rama de
actividades, ni el agente puede asumir varios encargos para promocionar productos similares
dentro de un mismo sector y por parte de varios agenciados simultneamente.
- La actividad del agente es esencialmente de promocin y est enfocada hacia la conquista,
ampliacin o recuperacin de un mercado para el agenciado.
- El agente requiere de estabilidad en su encargo. Esta estabilidad es una nota caracterstica de la
agencia que la distingue de otras figuras de intermediacin comercial como el corretaje.
- La intermediacin del agente siempre se realiza a favor de una de las partes, por cuenta de
quien acta, nota que tambin la distingue de la actividad del corretaje, caracterizada por la
independencia.

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- El agente no se vincula directamente con el consumidor. Cuando se vende un producto debe

considerarse que las partes contractuales son la empresa agenciada y el adquirente.
- En la agencia, las mercaderas viajan y se entregan por cuenta y riesgo del agenciado, quien
responde de su saneamiento frente a la clientela y soporta el riesgo de impagos e insolvencia.
Este aspecto, como se ver ms adelante, constituye una diferencia con el contrato de concesin.
- La figura de la agencia puede aparecer entremezclada con otras, como el contrato de
suministro.
DERECHOS Y OBLIGACIONES
a) Del agenciado
Sus principales derechos frente al agente son los siguientes:
- Exigir el cumplimiento de las instrucciones impartidas.
- Recibir toda la informacin necesaria para valorar la situacin del mercado.
- Autorizar las cobranzas de crditos pendientes, as como todos los descuentos o
modificaciones de las relaciones contractuales con los consumidores.
Por otro lado, sus obligaciones ms importantes con relacin al agente son pagar la comisin
acordada y respetar el convenio de exclusividad, cuando exista.
b) Del agente
Los principales derechos del agente son los que se detallan a continuacin:
- Percibir la comisin por la venta de los productos del agenciado dentro de la zona
determinada. Comnmente el agente tiene derecho a esta comisin aunque no haya intervenido
en los negocios.
- Ser reembolsado por los gastos en que incurri en el desempeo de la agencia, siempre que as
se hubiera estipulado.
- Recibir una indemnizacin en caso de haber una resolucin unilateral del contrato que le
ocasione perjuicios.
Como contrapartida de los derechos del agente, las principales obligaciones del agenciado son
cumplir el encargo segn las instrucciones recibidas y suministrar al agenciado informacin
sobre la condicin del mercado, que permita evaluar la conveniencia de los negocios.
Adicionalmente, debe respetar el convenio de exclusividad, si as se estipul.
E - CONCESIN
CONCEPTO
El contrato de concesin en derecho privado consiste en el convenio que tiene lugar entre una
empresa de magnitud denominada concedente, que busca hacer llegar su produccin al pblico,
y un comerciante independiente denominado concesionario, quien actuando en nombre propio
pone a disposicin de la primera su organizacin comercial y aplica las directrices sealadas por
sta.

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Pueden ser objeto de concesin tanto bienes como servicios. En el campo privado ha sido
notoria la difusin de la concesin para la venta de bienes que implican un alto grado de
tecnologa, como es el caso de los automotores.
CARACTERSTICAS PARTICULARES
- El concedente y los concesionarios se agrupan en forma vertical. Esto significa que aunque se
trata de entidades jurdicamente independientes, en la prctica se configura un grupo
econmicamente dependiente, liderado por el concedente, quien procura organizar y
racionalizar la labor de los concesionarios.
- En virtud de la dependencia anotada, el concedente controla lo relacionado con precios de
venta al pblico, criterios de contabilidad, presentacin del local, directrices para programas
publicitarios y exhibicin de productos, entre otros aspectos. De esta manera, se asegura de que
su produccin se expenda en la forma en que mayor prestigio le reporte.
- Los contratos de concesin suelen adoptar la figura de verdaderos reglamentos mediante los
cuales el concedente seala los parmetros a seguirse.
- El contrato de concesin no se agota con la venta de los bienes, pues el concesionario debe
ocuparse adems del mantenimiento y arreglo de los productos con la marca de la concedente,
aunque no hayan sido vendidos por l. Adicionalmente, debe preocuparse de analizar las
condiciones del mercado e informar al concedente de las tendencias de la clientela, su demanda
y necesidades.
- Generalmente se establece que el concesionario no puede distribuir productos o servicios de
empresas competidoras. Adicionalmente, el concesionario slo por excepcin es beneficiario de
exclusividad, es decir, puede haber ms de un concesionario dentro de una misma zona.
- A diferencia del contrato de agencia, todos los riegos de viaje, cobro y saneamiento de la
entrega al cliente suelen estar a cargo del concesionario, quien adquiere en firme es decir por su
cuenta y riesgo- la mercadera del concedente.
- El concesionario adquiere los productos -mediante compra o en consignacin- para
revenderlos, y su ganancia consiste en el excedente con el que vuelve a vender los productos,
mas no en una comisin fija.
- Tambin es frecuente que la figura del contrato de concesin se encuentren mezclada con
otras, como el suministro.
CLASULAS FRECUENTES
En armona con las caractersticas sealadas, los contratos de concesin suelen incluir las
siguientes clusulas.
La fijacin de la zona geogrfica, su ampliacin o reduccin le corresponde exclusivamente al
concedente.
El nombramiento de subconcesionarios o colaboradores del concesionario debe hacerse previa
autorizacin del concedente.
La designacin del concesionario es intransferible.
La informacin entregada o recibida por el concesionario tiene carcter confidencial.

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El concesionario debe proporcionar informacin relacionada con sus instalaciones fsicas y con
su historial legal (contrato social, reformas estatutarias...).
El concesionario contrae la obligacin de mantener sus instalaciones en ptimas condiciones,
as como contar con un equipo tcnico y administrativo tcnicamente capacitado.
El concesionario debe llevar un registro de su clientela, al cual tiene total acceso el concedente.
El concesionario no puede dedicarse por cuenta propia a negocios similares a los de la actividad
que le ha sido concesionada.
Los precios de productos, repuestos y accesorios son fijados exclusivamente por el concedente.
El nombre y las marcas del concedente no podrn formar parte de la denominacin del
concesionario y se usarn exclusivamente en la forma autorizada por el primero.
Como garanta del cumplimiento de sus obligaciones, el concesionario puede ser obligado a
entregar un depsito en dinero o dar una garanta sustitutiva.
F - FRANQUICIA
DEFINICIN
La franquicia o como se la conoce en la terminologa inglesa, el franchising, es el mecanismo
por el cual el franquiciante (franquisor) concede la licencia a un comerciante independiente o
franquiciado (franchisee), para que produzca o comercialice los bienes o servicios de los que es
titular, por los que el franquiciado paga un canon y una regala.
En esta modalidad, de mucho uso en nuestro pas, existe una relacin contractual entre las
partes, en la cual la una licencia un mtodo de fabricacin y/o comercializacin de un bien o
servicio, el uso de marca, nombre comercial o propiedad intelectual y presta la asesora
suficiente para garantizar la optimizacin de la produccin o negociacin de sus productos o
servicios; mientras que la otra paga un valor por esta licencia.
El impulso actual de esta institucin, que tuvo sus inicios en los Estados Unidos de
Norteamrica, est dado por el crecimiento que toman los negocios, menguando los riesgos del
franquiciante. De esta manera, franquiciante y franquiciado colaboran para la expansin del
producto o bien con rditos econmicos favorables para ambas partes, pues si bien gana el
franquiciante por ver disminuir los riesgos en el negocio y expandir su fama en otros mercados;
tambin el franquiciado obtiene ventaja al tener la distribucin de un producto o servicio en un
sector territorial determinado y recibiendo asesora y entrenamiento por el concedente.
Entonces, en la franquicia de produccin, el franquiciado fabrica y expande los productos; en la
franquicia de servicios, el franquiciado presta un servicio; y, en la franquicia de distribucin, el
franquiciado vende los productos.
INTERVINIENTES
Como se explic, existe la intervencin de dos partes: una es el franquiciante o titular del bien o
servicio, marca y Know How. Y de otro lado, el franquiciado, quien hace uso de la licencia dada
por el propietario del bien o servicio que expende.
Es muy comn en nuestro pas que el franquiciante sea una compaa de nacionalidad
extranjera, propietaria de un bien o servicio de mucha fama en el mercado; mientras que el

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franquiciado sea un comerciante ecuatoriano. En un ejemplo, encontraremos que Arbys de

nacionalidad americana es una franquicia, en donde el franquiciador extranjero permite el uso
de su marca, nombre comercial, logotipo y diseo; as como la produccin y expendio en el
Ecuador de sus productos a una persona nacional (comerciante o franquiciado ecuatoriano),
quien a cambio paga un canon y una regala.
DERECHOS
Entre los derechos del franquiciante encontramos:
1. Inspeccionar el local del franquiciado y tomar muestras del producto;
2. Fijar el precio de venta de los productos o servicios;
3. Determinar el monto mnimo de ventas;
4. Recibir el pago (canon y regalas) en contrapartida de la licencia, en el plazo y las
condiciones pactadas;
5. Autorizar o no subfranquicias; y,
6. Las dems que se fijen en el convenio.
Los derechos del franquiciado son:
1. Tener la exclusividad territorial de la distribucin de los bienes o servicios;
2. Exigir la entrega de los bienes que van a ser distribuidos;
3. Hacer uso de la marca, nombre comercial, diseos o propiedad intelectual de la Ca.
4. Recibir asesora tcnica, administrativa y publicitaria de la compaa franquiciante; y,
5. Las dems que se establezcan en el contrato.
OBLIGACIONES
El franquiciante est obligado frente al franquiciado a:
1. Conceder una exclusividad territorial;
2. Prestar asistencia financiera;
3. Respetar el plazo de duracin de la franquicia;
4. Proporcionar los productos para su distribucin o comercializacin;
5. Realizar entrenamientos, dar asesora tcnica, administrativa y publicitaria; y,
6. Las dems que contemple el convenio contractual.
A su vez, el franquiciado se obliga frente al franquiciante a:
1. Realizar las inversiones pactadas para la instalacin del negocio;
2. Respetar la circunscripcin territorial en la cual debe realizar sus operaciones;
3. Cumplir con el mnimo de ventas que le fije el franquiciante;
4. Pagar el canon y la regala de acuerdo a lo convenido por la concesin que se le hace;
5. Confidencialidad sobre las invenciones y propiedad intelectual del franquiciante;
6. Prohibicin de competir con su franquiciante en negocios similares; y,
7. Las dems que contemple el convenio contractual.
G - SUMINISTRO
CONCEPTO
El contrato de suministro, llamado por algunos de aprovisionamiento consiste en el convenio
en virtud del cual una de las partes denominada suministrante se obliga frente a la otra llamada

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suministrado a proveerle en forma continuada de los bienes que solicite, durante cierto tiempo
que puede ser determinado o indeterminado-, a cambio de un precio.
Este contrato reviste gran importancia en la actualidad, tanto para empresas como para
individuos. Para las primeras, porque a travs de l se aseguran del aprovisionamiento
permanente de los materiales necesarios para sus actividades productivas; y para los segundos,
porque garantiza que contarn con elementos esenciales para la vida diaria, como gas o
electricidad.
CARACTERSTICAS
- Se trata de un contrato cuya duracin se prolonga en el tiempo.
- Puede fijarse en el contrato una cantidad mnima o mxima a ser pedida por el suministrado.
Si no se ha hecho esta determinacin, la cantidad solicitada corresponder nicamente a las
necesidades del suministrado.
- Siempre debe determinarse la calidad de las cosas a ser suministradas.
- Deben fijarse las pautas para determinar el precio a pagarse por cada entrega del suministrante
y las condiciones bajo las cuales procedera una revisin de los precios. En el caso de que el
suministrante sea a su vez concesionario para la prestacin de servicios pblicos, como puede
ocurrir con la energa elctrica, no se habla de precio sino de tarifa, fijada por el concedente.
- Puede pactarse exclusividad dentro de una zona determinada a favor del suministrante, del
suministrado, o de ambos. La exclusividad a favor del suministrante consiste en que nicamente
l puede proveer al suministrado de los bienes objeto del contrato de suministro. La
exclusividad en beneficio del suministrado significa que dentro de una zona geogrfica
identificada, el suministrante est impedido de proveer directa o indirectamente con sus bienes a
empresas o individuos distintos del suministrado.
- Tambin es posible acordar un pacto de preferencia, en virtud del cual el suministrado se
obliga a dar preferencia, en iguales condiciones, al suministrante en un subsiguiente contrato de
suministro.
- En caso de que no se haya fijado un tiempo determinado para la duracin del contrato, debera
observarse la necesidad de que haya un preaviso para la terminacin unilateral de acuerdo con
las costumbres mercantiles. De no haber este preaviso, habra lugar a indemnizaciones para la
parte afectada.
DERECHOS Y OBLIGACIONES
a) Del suministrante
Su principal obligacin consiste en entregar los bienes objeto del contrato en las pocas
estipuladas y por las cantidades convenidas. La celebracin de este contrato no se motiva
nicamente en las entregas, sino ante todo, en la seguridad ofrecida por el suministrante de que
surtir adecuadamente al suministrado, en las cantidades requeridas por ste.
Su principal derecho consiste en la percepcin de la cantidad acordada por cada entrega
realizada.
b) Del suministrado

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Sus obligaciones principales son el pago al suministrante por cada una de las entregas, y la
observancia de los pactos de preferencia y exclusividad en favor del suministrante, cuando stos
fueron estipulados.
En cuanto a sus derechos, el principal de ellos consiste en ser surtido puntualmente con los
materiales y productos solicitados. En el contrato puede determinarse que ante un
incumplimiento del suministrante de tal magnitud que menoscabe la confianza en cuanto a la
exactitud de los cumplimientos posteriores, el suministrado puede pedir la resolucin del
contrato.
H - LICENCIA
DEFINICIN
El contrato de licencia consiste en el convenio en virtud del cual el titular de una patente de
invencin (licenciante) autoriza temporalmente a la otra parte (licenciado o licenciatario) a
explotar industrialmente la invencin, sin transferirle la titularidad, a cambio de una retribucin.
Mediante este contrato nicamente se concede el uso de la patente, mas no se la enajena, como
s ocurre en el contrato de cesin de licencia.
El licenciatario explota la patente bajo su exclusivo riesgo. Esto significa que el licenciante no
tiene responsabilidad alguna por la rentabilidad de la produccin del licenciatario en uso de la
patente.
CLASES
Es posible hacer la siguiente clasificacin de las licencias otorgadas:
1. Segn la duracin de la licencia, sta puede ser determinada o indeterminada, dependiendo de
la existencia o no de un plazo previamente fijado.
2. De acuerdo a los derechos concedidos al licenciatario, la licencia puede ser total o parcial.
3. En consideracin al rea de explotacin, la licencia puede concederse para que se utilice la
patente en un pas, en una zona de ste o en varios pases.
4. Las licencias pueden o no ser exclusivas.
I - KNOW HOW
DEFINICIN
La expresin inglesa know how se refiere al conjunto de habilidades y conocimientos tcnicos,
comerciales y administrativos, necesarios para ejecutar en forma fcil y eficiente una
determinada actividad de produccin o comercializacin. Este conjunto de conocimientos puede
ser objeto de un contrato independiente o ser un elemento importante dentro de otras figuras
contractuales, como la franquicia.
Si consideramos la existencia autnoma del contrato de know how, podemos definirlo como el
convenio en virtud del cual una parte se obliga a suministrar continuamente a otra la
informacin y el asesoramiento necesarios para la aplicacin de conocimientos tecnolgicos y
administrativos obtenidos despus de un proceso de estudio, investigacin y experiencia, a
cambio de una remuneracin.

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INTERVINIENTES
Por un lado se encuentra el titular del know how, quien se compromete a transferir un flujo de
informacin, sin garantizar a la otra parte el xito comercial; y, por otro lado, est el receptor o
beneficiario del know how, quien se obliga a guardar secreto sobre los conocimientos recibidos
y a utilizarlos exclusivamente dentro del mbito de explotacin fijado en el contrato.
J - ARRENDAMIENTO MERCANTIL
CONCEPTO
El arrendamiento mercantil o leasing es un contrato por el cual las partes acuerdan: la una,
conceder el goce de un bien mueble (no fungible) o inmueble de su propiedad; y la otra, pagar
una renta por concepto de arriendo. Quedndole al arrendatario, al cumplimiento del plazo del
contrato, varias alternativas como son: la opcin de compra del bien, la prrroga del contrato, la
venta de la cosa a un tercero o la celebracin de un nuevo contrato.
REQUISITOS
Para la validez de este contrato, su celebracin debe ajustarse a los siguientes requisitos: (1
LAM)
- el contrato debe celebrarse por escrito e inscribirse en el Registro Mercantil del respectivo
cantn;
- el contrato contendr un plazo inicial forzoso para ambas partes;
- la suma de la renta a pagarse durante el plazo forzoso ms el precio sealado para la opcin de
compra, deben exceder del precio en que el arrendador adquiri el bien; y,
- al concluir el plazo inicial forzoso, deben concederse al arrendatario los siguientes derechos
alternativos:
a) comprar el bien por el precio acordado;
b) prorrogar el contrato por un plazo adicional;
c) recibir una parte inferior al valor residual del precio en que el bien sea vendido a un tercero; o
d) recibir un bien sustitutivo en arrendamiento mercantil.
OBJETO
El bien que se arrienda puede ser mueble (no fungible) o inmueble. As tambin pueden ser
objeto del contrato de arrendamiento los locales nuevos de vivienda, de vivienda-taller y de
vivienda-comercio que se construyan para este objetivo.
En todos los casos se requiere que el arrendador sea propietario del bien.
PLAZO
En los contratos de arrendamiento mercantil de bienes inmuebles, el plazo no puede ser inferior
a cinco aos.
En los dems bienes, esto es en los muebles, el plazo de duracin ser el lapso de su vida til.

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OPCIN DE COMPRA
Si el arrendatario ha escogido entre sus derechos alternativos la opcin de compra, pagar el
precio acordado para esta opcin o valor residual previsto en el contrato. Este valor en todo
caso, no podr ser inferior al 20% del total de las rentas devengadas.
AMORTIZACIN
Los propietarios del bien arrendado pueden, si lo prefieren, amortizar el bien en el plazo del
contrato. Las utilidades que se originan posteriormente a la amortizacin sern consideradas
como ganancias ocasionales de capital.
PAGO EN DIVISAS
Si por motivo del arrendamiento mercantil, el arrendador contrajo un crdito proveniente del
exterior y pagadero en divisas libremente convertibles, o lo que es lo mismo, un crdito externo,
podr estipularse que el pago de la renta se cumpla en esas divisas
PRSTAMOS AL ARRENDADOR
No estn sometidos a los lmites relativos al capital social del arrendador, los prstamos que ste
solicite a bancos o entidades financieras, para destinarlos a operaciones de arrendamiento
mercantil.
K - FIDEICOMISO MERCANTIL
CONCEPTO
Fideicomiso mercantil es un contrato por el cual una o ms personas llamadas constituyentes (o
fideicomitentes) transfieren temporal e irrevocablemente la propiedad de bienes muebles o
inmuebles, corporales o incorporales, que existen o se espera que existan, a un patrimonio
autnomo, dotado de personalidad jurdica, para que una entidad fiduciaria lo administre y
cumpla con las finalidades especficas instituidas en el contrato de constitucin, bien sea a favor
del propio constituyente o de un tercero llamado beneficiario.
Cada patrimonio autnomo tambin recibe el nombre de fideicomiso mercantil.
NATURALEZA
El fideicomiso mercantil es una especie del gnero de los negocios fiduciarios, que engloban a
todos los actos de confianza en virtud de los cuales una persona entrega a otra uno o ms bienes
determinados para que se cumplan finalidades especficas. Al haber transferencia del dominio
sobre dichos bienes, el negocio se denomina fideicomiso mercantil. Si no existe tal
transferencia, sino una mera entrega de los bienes, el negocio se denomina encargo fiduciario,
en el cual no se configura persona jurdica alguna.
En la Ley de Mercado de Valores actual a diferencia de la antigua ley, se reconoce que el
fideicomiso mercantil tiene una naturaleza distinta a la del fideicomiso civil, y por lo tanto, se
aclara que cada uno debe regirse por sus normas especficas.
CARACTERSTICAS
Son caractersticas del fideicomiso mercantil:

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a) Independencia.- El patrimonio del fideicomiso es uno, separado e independiente de aquel o

aquellos del constituyente, fiduciario o beneficiario.
b) Solemnidad.- En vista de que el contrato de fideicomiso debe constar en instrumento pblico
abierto.
c) Inembargabilidad.- Salvo acuerdo en contrario, los bienes del fideicomiso no pueden ser
embargados ni sujetos a ninguna medida precautelatoria o preventiva por los acreedores del
constituyente, ni por los del beneficiario. Sin embargo, los acreedores de este ltimo pueden
perseguir derechos que a ste le correspondan como efectos propios del contrato de fideicomiso.
En ningn caso los bienes del fideicomiso podrn perseguirse por los acreedores del fiduciario.
Por otro lado, los acreedores del fideicomiso mercantil pueden perseguir el embargo de los
bienes que lo integran, o que se ordenen medidas precautelatorias o preventivas sobre ellos, en
caso de obligaciones contradas por el fideicomiso para el cumplimiento de las finalidades
establecidas por el constituyente.
d) Irrevocabilidad.- Una vez constituido el fideicomiso no se revocar por ningn motivo. Sin
embargo, puede producirse el traspaso de la administracin a otro fiduciario.
La Ley establece que en caso de un fideicomiso otorgado en fraude a terceros por el
constituyente, o de existir un acuerdo fraudulento de ste con el fiduciario, podr impugnarse
judicialmente el contrato de fideicomiso por los interesados mediante las correspondientes
acciones de nulidad, simulacin o cualquiera otra prevista en la Ley, sin perjuicio de la
responsabilidad penal a la que haya lugar.
e) Onerosidad.- El fideicomiso ser siempre remunerado en la forma prevista en el contrato.
INTERVINIENTES
En el fideicomiso mercantil existen los siguientes intervinientes:
a) Constituyente, es la persona natural o jurdica; pblica, privada o mixta; nacional o
extranjera; o la entidad dotada de personalidad jurdica, quien transfiere la propiedad de sus
bienes para que los administre un fiduciario. A su vez, el fiduciario puede tambin ser
constituyente cuando transfiere bienes a nuevos fideicomisos mercantiles, con el fin de
incrementar patrimonios ya existentes, administrados por l mismo o por otros fiduciarios.
Cabe la posibilidad de que un tercero distinto del constituyente se adhiera y acepte las
disposiciones previstas en el contrato de fideicomiso mercantil, cuando as se ha previsto en el
contrato, caso en el cual se lo denominar constituyente adherente.
b) Fiduciario, es la persona jurdica autorizada, a quien se transfiere en propiedad dineros u
otros bienes a fin de que los administre de acuerdo a las condiciones establecidas en el contrato.
Actualmente slo pueden asumir este papel las administradoras de fondos y fideicomisos y
algunas entidades del sector pblico, como la Corporacin Financiera Nacional, de conformidad
con lo previsto en sus propias leyes.
El fiduciario ejerce la personera jurdica y la representacin legal del fideicomiso mercantil en
toda clase de actuaciones ante autoridades administrativas o judiciales.
c) Beneficiarios, personas naturales o jurdicas o entidades dotadas de personalidad jurdica
designados como tales por el constituyente o posteriormente, si en el contrato se ha previsto tal
atribucin. Es posible que se designe como beneficiario a una persona que se espera que exista,

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as como que coexistan varios beneficiarios, entre los cuales se puede establecer grados de
preeminencia e inclusive beneficiarios sustitutos.
El propio constituyente o sus sucesores pueden ser beneficiarios, pero existe expresa
prohibicin legal para que el fiduciario, sus administradores, representantes legales o sus
empresas vinculadas ostenten esta calidad.
TERMINACIN DEL FIDEICOMISO MERCANTIL
En la Ley se establecen como causas para la terminacin del fideicomiso mercantil las
siguientes:
a) El cumplimiento de la finalidad establecida en el contrato;
b) El cumplimiento de las condiciones;
c) El cumplimiento o la falla de la condicin resolutoria;
d) El cumplimiento del plazo contractual;
e) La imposibilidad absoluta de cumplir con la finalidad establecida en el acto constitutivo;
f) La sentencia ejecutoriada dictada por autoridad judicial competente o el laudo arbitral, de
conformidad con la Ley;
g) La resciliacin del contrato de fideicomiso mercantil es decir, la terminacin por mutuo
acuerdo-, siempre que no afecte los derechos del constituyente, de los constituyentes adherentes,
del beneficiario, de acreedores del fideicomiso mercantil o de terceros; y,
h) La quiebra o disolucin del fiduciario, siempre que no exista sustituto.
L - FACTORING
DEFINICIN
El factoring es un contrato mediante el cual el factor (banco o institucin financiera) adquiere
facturas o cuentas de cobro del cliente a cargo de sus compradores. A travs de este mecanismo
el cliente de la institucin financiera obtiene liquidez, mientras que la institucin financiera al
adquirir la cartera y cobrarla, gana los correspondientes intereses, aunque corre el riesgo de no
poder cobrarla. El cliente (industrial o comerciante) debe notificar a sus deudores sobre la venta
que ha realizado de su cartera, la misma que es sometida al anlisis previo y aprobacin del
factor.
OBJETO
La Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, a este respecto, faculta a los bancos e
instituciones financieras a actuar como factor, permitindoles: negociar letras de cambio,
libranzas, pagars, facturas y otros documentos que representan obligacin de pago por ventas a
crdito; con sus clientes, entre los cuales encontramos a los comerciantes.
Adems de las operaciones detalladas anteriormente, se pueden negociar los anticipos de fondos
respaldados en letras de cambio, libranzas, pagars, facturas y dems documentos utilizados
para ventas a crdito. Existe entonces la posibilidad de hacer anticipos o conceder crditos tanto
sobre facturas por ventas realizadas como sobre inventarios.

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M - JOINT VENTURE
ANTECEDENTES
En vista de la complejidad del mundo actual y de la magnitud que tiene la ejecucin de grandes
proyectos y obras de infraestructura, como centrales hidroelctricas, carreteras, puertos o
similares, en la actualidad se recurre a nuevos recursos e instituciones que traten de llevar a
cabo estos objetivos, una de stas es la institucin del joint venture, en donde en una especie de
consorcio se unen grandes empresas para la ejecucin de obras de gran importancia.
DEFINICIN
La doctrina, define a la institucin del joint venture (aventura conjunta) como la asociacin de
dos o ms sociedades que se unen para realizar actos civiles o comerciales de gran envergadura
tanto econmica como financiera, con fines especficos; dividindose entre ellas las labores que
deben ejecutarse, basadas en las aptitudes y posibilidades. Incluso, soportando los riesgos
correspondientes, segn los convenios que se establezcan entre ellas.
La doctrina adems, lo concepta como una sociedad accidental, una unin transitoria de
empresas, e incluso como un simple mecanismo operativo que se plasma en un contrato de
colaboracin.
OBJETIVOS
El joint venture tiene objetivos concretos y limitados pues busca la asociacin para el mejor
logro de sus cometidos que son determinados en el contrato y referentes a una actividad
especfica.
CARACTERSTICAS
Entre las caractersticas del joint venture, podemos distinguir las siguientes:
- Es un contrato atpico.
- El joint venture no se trata de un nuevo sujeto de derecho, sino que es un contrato temporal
por el que se busca objetivos especficos.
- En el joint venture hay una abierta participacin de quienes se unen y asocian para el
cumplimiento de sus objetivos. No hay entonces un ocultamiento de la intervencin de los
partcipes en los negocios.
- La responsabilidad solidaria de los participantes puede o no darse.

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