CAPITULO V

ROL DE LOS BANCOS DE DESARROLLO PARA FACILITAR LA INCLUSIN

FINANCIERA
Revisionismo, actualizacin y modernizacin
Uno de los desafos de los bancos actualmente es la construccin de sistemas
financieros inclusivos, contribuyendo al incremento del ingreso y a reducir la
pobreza, lo cual generara un crecimiento econmico y estabilidad financiera
ptima. Si no se modernizan as mismos poco es lo que pueden hacer en favor
de terceros en la nueva era de la economa del conocimiento. La clave para
realizar un buen cambio tecnolgico es tener una buena gestin.
1. Fomentar la innovacin y la tecnologa
Es conveniente planificar polticas de inversiones de corto y mediano plazo
para orientar nuevos recursos hacia la innovacin y tecnologa, una opcin
para la inversin es el leasing, en el caso de la tecnologa que adquirimos por
este mtodo queda obsoleta por lo tanto tenemos el leasing operativo por el
cual solo lo tenemos para el uso sin opcin a comprarla.
2. Gestin tecnolgica, informtica y de comunicacin
Los clientes exigen cada vez ms y mejores servicios de manera rpida,
segura, eficiente y con el mnimo grado de interaccin directa con la actividad
Este hecho conduce a que las iniciativas de innovacin que tienen los bancos
conlleven el alineamiento de los servicios que ofrecen actualmente con las
tendencias tecnolgicas del mercado.
3. Depuracin de procesos y procedimientos
Los bancos tienen que transformarse tecnolgicamente, a partir de los pasos
siguientes:

Revisar sus prcticas operativas para eliminar procedimientos manuales

y repetitivos que les restan eficiencia y rentabilidad.

Automatizacin de los sistemas operativos y el sistema de transacciones
Evaluar la obsolescencia del software
Integrar varias bases de datos de sus clientes con el concepto de
cliente universal del banco, una sola informacin con todos los
negocios, productos y servicios del cliente en todos los departamentos y
zonas geogrficas del pas.

4.- Adopcin de un Core Banking System

Por Core Bancario se entiende que es una plataforma tecnolgica donde se
combinan la tecnologa de la comunicacin y la tecnologa de la informacin
Este Core debe tener:
Las aplicaciones del activo (solicitudes, credit scoring, formalizacin,
desembolso, garantas, control de la morosidad, gestin del riesgo);
Las aplicaciones del pasivo (captaciones de ahorro, cuentas corrientes,
prstamos),
La gestin de ventas y relaciones con los clientes;
La gestin del riesgo global
5. Emigrar hacia la banca electrnica por internet
La banca por Internet y banca electrnica son las herramientas ms
importantes que deben optar los bancos porque sus ventajas le permiten a los
bancos inclusin financiera y para los clientes; comodidad, accesibilidad,
interaccin e incorporar las redes de pago electrnicas. La banca electrnica se
configura como un instrumento imprescindible en la distribucin financiera.
La banca electrnica hace referencia al tipo de banca que se realiza por
medios electrnicos como puede ser cajeros electrnicos, telfono y otras
redes de comunicacin. Tradicionalmente, este trmino ha sido atribuido a la
banca por Internet o banca online, pero conviene aclarar su significado.
Algunos autores lo consideran como un constructor de orden superior que
supone varios canales que incluyen tambin la banca telefnica, la banca por
telfono mvil (basada en tecnologa Wireless Application Protocol WAP que
traslada Internet al telfono mvil) y la basada en televisin interactiva (iNettelevision). La banca por Internet o en lnea comprende aquellas herramientas
que ofrecen una entidad para que sus clientes hagan sus operaciones
bancarias a travs de la computadora utilizando una conexin a la red Internet.
Para otros investigadores la banca por Internet es un nuevo tipo de sistema de
informacin que usa los recursos novedosos de Internet y la World Wide Web
(WWW) para permitir a los consumidores efectuar operaciones financieras en
el espacio virtual.
6. Banca telefnica
Estos servicios para los bancos les brinda la oportunidad de que el nmero de
personas que tienen una cuenta bancaria se multipliquen principalmente en las
zonas donde la oferta de servicios financieros es limitada.
7. Facilitar los medios de pagos
Facilitar a sus clientes el acceso a tecnologas de pago va tarjetas de crdito o
dbito, cuentas corrientes y transferencias electrnicas, entre otros
mecanismos. Cuando las personas o comerciantes transportan o esconden
dinero en efectivo se convierten en blancos fciles para los robos, quedan
desprotegidos ante desastres naturales y otros contratiempos, lo cual
constituye otras de las barreras para el desarrollo. Incluso los bancos en
alianzas estratgicas con las empresas de transporte pblico y el estado

podran emitir tarjetas prepago para el pago del pasaje de bus que sera de
amplia utilizacin por parte de los segmentos pobres de la poblacin.
8. Adoptar programas inclusivos de crdito con plataformas
Tecnolgicas el banco en su casa
Los programas que actualmente estn llevando a cabo los bancos de
desarrollo, en el campo de la micro finanzas para crditos personales y los
programas de financiamiento a las micros y pequeas empresas de las reas
urbanas y rurales, en la medida de lo posible, con las nuevas tecnologas
derivadas de sus procesos de modernizacin, tienen que ser transformados
para que sus plataformas de internet bancario le permitan a los clientes tener
acceso a toda la informacin sobre sus propias operaciones de crdito, las
ofertas de crdito disponibles con la informacin relevante y poder realizar
desde sus localidades algunas de las transacciones de prstamos.
9. Programas de capacitacin
Los bancos de desarrollo pueden ser muy eficientes en adoptar todas las
nuevas herramientas de la economa del conocimiento para mejorar sus
prcticas operativas y transaccionales con sus clientes, pero en cuanto se trata
de brindar servicio a los segmentos ms pobres de la poblacin que estn
excluidos social y financieramente, es necesario vencer su resistencia al
cambio y al uso de la nueva tecnologa que ofrezca el banco. Por ello en forma
individual y/o en asociacin con instituciones pblicas y privadas se deben
incorporar servicios de atencin integral para esos segmentos que incluyan
capacitacin empresarial, asistencia tcnica, mejores prcticas que incorporen
la formacin de microempresas, innovacin financiera, uso de las tecnologas
de pago, entre otros. Cabe destacar que los bancos e instituciones financieras
de desarrollo no han estado cruzados de brazos ni indiferentes a su rol y
responsabilidad en facilitar mecanismos y acciones que favorezcan la inclusin
financiera. Sin ser exhaustivos se pueden mencionar los programas de
microcrdito, o ms an, los generalizados en el campo de las micro finanzas,
los procesos de bancarizacin, la expansin geogrfica a travs de sucursales
bancarias para estar cerca de los clientes, los programas financieros rurales, la
adopcin de innovaciones tecnolgicas, cambios de su Core Bancario para
hacerse ms eficientes y brindar su servicio en forma masiva y en tiempo real,
la banca electrnica y recientemente la banca mvil, los sistemas de gestin de
calidad, la asesora tcnica y las buenas prcticas en el tema de la
responsabilidad social junto con su preocupacin por la conservacin del medio
ambiente, que tambin son temas de inclusin social en el tanto benefician la
calidad de vida de los segmentos ms pobres de la regin latinoamericana. En
el captulo siguiente se presentan algunas experiencias y avances en este
sentido.