EVALUACIN CREDITICIA MICROFINANZAS

Nombre Cliente

ROJAS AQUINO CARMELA

PROPUESTA DE CRDITO

1. GASTOS FAMILIARES
Detalle

Total Mensual

21

Cuota

22

Plazo

23

Monto

24

Perodo de Graci

Alimentacin

S/.

600.00

Alquiler de casa

S/.

Vestido y calzado

S/.

Educacin

S/.

Salud

S/.

50.00

Transportes

S/.

50.00

Servicios (Luz, Agua, Telfono)

S/.

50.00

Otros (recreacin)

S/.

50.00

Cuota Crdtio UF Mensual

S/.

206.70

10

Juntas

S/.

11

Total Gastos Familiares

S/.

50.00

S/.

95.88

S/.

500.00

1,056.70

2. DEUDAS FINANCIERAS DE LA UNIDAD FAMILIAR A LA FECHA

DE EVALUACIN
Cuota
Crdito
Otorgado

Entidad Financiera

Cuotas Pagas /
s
Saldo
de
Totale
Capital
s
600.00
1
7
S/.
525.00

Monto Cuota
Mensual

65 00226

S/.

94 00123

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

1,000.00

12

Totales

S/.

S/.

474.00

999.00

S/.

100.70

S/.

106.00

S/.

206.70

3. EVALUACIN DE LA UNIDAD FAMILIAR

Activos Patrimoniales

SOLES

12

Disponible (ahorro, etc)

S/.

13

Bienes Muebles (autos, joyas)

S/.

5,000.00

14

Bienes Inmuebles (casa)

S/.

25,000.00

15

Total Activo (12+13+14)

S/.

30,000.00

999.00

Pasivos
16

Saldo de Capital Crdito de Consumo

S/.

17

Saldo de Capital Crdito Vehicular

S/.

18

Saldo de Capital Crdito Hipotecario

S/.

19

Total Pasivo Unidad Familiar (16+17+18)

S/.

999.00

20

Patrimonio Unidad Familiar (15-19)

S/.

29,001.00

COMENTARIOS A LOS INDICADORES

Fecha de Evaluacin

7/5/2015

NEGOCIO SE ENCUENTRA EN UN LUGAR TRANSITADO EN UNA ESQUINA FRENTE AL GRIFO MANILZA

PRESENTA REFERENCIAS BUENAS PERSONALES FAMILIARES
DURANTE EL TIEMPO QUE EMPEZO SU NEGOCIO CLIENTE LOGRO CRECER
EL DESTINO DE CREDITO ES PARA ACTIVO FIJO
PUNTAJE EFL 404
CLIENTE CUENTA CON CASA PROPIA
ANTERIORMENTE ESTUBO TRABAJANDO EN LA MUNICIPALIDAD DE VITARTE EN LIMPIEZA PRODUCTO DE ELL
EN EL BANCO DE 5000 SOLES QUE NO LO UTILIZA
TIENE EXPERIENCIA EN EL RUBRO CLIENTE DESEA CON EL TIEMPO FORMAR UN RESTAURANTE

Fecha de Evaluacin
CMITE DE CRDITOS (COMENTARIOS U OBSERVACIONES)

APROBADO

1/1/2009

RECHAZADO

VISITADO POR:
GERENTE DE OFICINA

JEFE COMERCIAL

SENIOR ENCARGADO

COMENTARIOS DE LA VISITA

NOMBRES:
______________________

_______________________

_______________________

_______________________

_______________________

_______________________

_______________________

_______________________

_______________________

FIRMAS:
______________________

4. GESTIN DE NEGOCIO

Negocio 1 :

Actividad Econmica

Cliente :

41 41

ROJAS AQUINO CARMELA

Mejoras Negocio ltimo ao

7/5/2015

Reg. Ctas. Cobrar - Pagar

Fecha Inicio como Empresario

1/1/2010

Recibo de Servicios al dia

Fecha Inicio local actual

1/1/2012

Local cumple Reg. Sanidad

Local cumple Normas Municipales

Fecha de Evaluacin

4/29/2014

Tiempo dedicado al negocio ( Hor / Sem )

5. CALCULO MARGEN DE VENTAS

N

Principales Productos que

produce, vende o servicios que
brinda

Costo por unidad doc.

etc.
(2)

Precio de Venta
(1)

Frecue
ncia
(3)

Cantidad de prod.
Vendidos
(4)

TotalVentas
(5)=(1)x(3)x(4)

Total Costos
(6)=(2)x(3)x(4)

25 DESAYUNO 7 RAICES

S/.

0.70

S/.

0.37

300 S/.

840.00

S/.

444.00

26 PAN CON HUEVO QUESO

S/.

0.70

S/.

0.77

480 S/.

1,344.00

S/.

1,478.40

27 ARROZ CON POLLO

S/.

5.00

S/.

1.82

60 S/.

1,200.00

S/.

436.80

28 CALDO DE GALLINA

S/.

7.00

S/.

1.95

60 S/.

1,680.00

S/.

468.00

29

S/.

S/.

S/.

S/.

30

S/.

S/.

S/.

S/.

31

S/.

S/.

S/.

S/.

32

S/.

S/.

S/.

S/.

33

S/.

S/.

S/.

S/.

34

S/.

S/.

S/.

S/.

TOTAL

S/.

Margen de Ventas = 1 - (Total Costos / Total Ventas)

6. CICLO DE NEGOCIO

44.17%

5,064.00

S/.

2,827.20

(Seleccionar)

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

Julio

Agosto

Septiembre

Octubre

Noviembre

Diciembre

7. DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO

Crdito
Otorgado

Entidad Financiera

Cuotas Pagas

d
e

Saldo
Capital

Cuotas Totales

Monto Cuota
Mensual

Corto Plazo
7 00140

S/.

105 00000

S/.

1,050.00
-

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

Totales Corto Plazo S/.

678.00

678.00

S/.

S/.

73.00

73.00

Largo Plazo
105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

Totales Largo Plazo S/.

S/.

8. MOVIMIENTO COMERCIAL

10. BALANCE GENERAL

7/5/2015

57

Disponible

S/.

35

Fecha de Evaluacin
VENTAS MENSUALES

S/.

5,360.00

58

Cuentas por cobrar a clientes

S/.

80.00

36

Contado

S/.

5,280.00

59

Inventarios

S/.

300.00

37

Crdito

S/.

80.00

60

Activo corriente (57+58+59)

S/.

880.00

38

COMPRAS MENSUAL

S/.

2,992.45

61

Activo Inmueble

39

Contado

S/.

62

Otros activos fijos

S/.

1,000.00

40

Crdito

S/.

63

Total Activos (60+61+62)

S/.

1,880.00

64

Cuentas por pagar

S/.

65

Otras cuentas por pagar (deudas financieras del negocioS/.

678.00
678.00

9. ESTADOS FINANCIEROS NEGOCIO PRINCIPAL

ESTADOS DE GANANCIAS Y PERDIDAS

SOLES

500.00

41

Ventas Mensuales

S/.

5,360.00

66

Pasivo corriente (64+65)

S/.

42

Costos de Ventas (41-43)

S/.

2,992.45

67

Pasivo no corriente

S/.

43

Utilidad Bruta (41xMargen de ventas)

S/.

2,367.55

68

Total Pasivos (66+67)

S/.

678.00

44

Gastos de personal

69

Patrimonio (63-68)

S/.

1,202.00

45

Luz, agua, telfono

S/.

46

Alquiler de local

S/.

70

Capital de Trabajo (60-66) (debe ser >= al monto propu S/.

47

Transporte

S/.

50.00

71

Rentabilidad del negocio (52/70) o sobre las ventas (52/

48

Gastos Financieros

S/.

73.00

72

Rotacion de Inventario (42/59)

49

Impuestos

S/.

73

Liquidez (60/66) (se recomienda > 1)

50

Otros Gastos

S/.

100.00

74

Cuota propuesta / excedente familiar (Cuota propuesta/

51

Gastos Operativos del Negocio (44+45+46+47+48+49+50 S/.

223.00

75

Endeudamiento total (19+68) / (20+69)

52

Utilidad Neta (43-51)

S/.

76

Relacin Deuda y Nivel de Ventas (16+17+65+67+23)/(

53

Ingresos Adicionales (Otros negocios independiente / Depend.)

S/.

54

Otros ingresos complementarios

S/.

55

Gastos familiares

S/.

56

Excedente familiar mensual (52+53+54-55)

S/.

2,144.55
1,056.70
1,087.85

11. INDICADORES FINANCIEROS

202.00
1061.66%
997.48%
1.2979351032
8.81%
5.55%
0.4061567164

CALCULO DEL COSTO PELUQUERIA

PRODUCTO =>
CAN
GILET
ALCOHOL
TALCO
OTROS

0.5
1
1
3

PRECIO
S/.
1.60
S/. 20.00
S/. 10.00
S/.
1.80

CORTE DE CABELLO
P TOTAL
S/.
0.18
corte de cabello
S/.
0.01
S/.
0.02
S/.
0.50
S/.

NUMERO DE CORTE
N DE GUILLET USADOS

PRODUCTO =>
CAN
OXIGENTA
TINTE
REACONDICINADOR
OTROS

PRECIO
1 S/. 17.00
1 S/.
3.00
1 S/.
0.50
1 S/.
1.50

S/. 5.00

0.71

140
4

TINTES DE CABELLO
P TOTAL
S/.
4.25
TINTE
S/.
3.00
S/.
0.50
S/.
1.50
S/.

9.25

S/.

9.25

COSTO X TINTE

S/.

25.00