ANALISIS COMPARATIVO DEL NIVEL DE CULTURA FINANCIERA EN LOS

CLIENTES EN LA AGENCIA HABICH DEL BCP UBICADO EN SMP EN

COMPARACION A LA AGENCIA MUSA EN LA MOLINA

UNIVERSIDAD PRIVADA DEL NORTE

FACULTA DE NEGOCIOS
PROYECTO DE TESIS
ANALISIS COMPARATIVO DEL NIVEL DE CULTURA FINANCIERA
EN LOS CLIENTES EN LA AGENCIA HABICH DEL BCP UBICADO
EN SMP EN COMPARACION A LA AGENCIA MUSA EN LA MOLINA

AUTOR(ES): BLANCO REMUZGO, JEANPIER

ENCISO MARCELO, RUTH

LIMA
2015

BLANCO REMUZGO, JEANPIER

ENCISO MARCELO, RUTH

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ANALISIS COMPARATIVO DEL NIVEL DE CULTURA FINANCIERA EN LOS

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PROYECTO DE TESIS
I. DATOS PRELIMINARES.
I.1. Facultad
Facultad de Negocios
I.2. Carrera profesional
Administracin de Empresas
I.3. Ttulo de la investigacin
ANALISIS COMPARATIVO DEL NIVEL DE CULTURA FINANCIERA EN LOS
CLIENTES EN LA AGENCIA HABICH DEL BCP UBICADO EN SMP EN
COMPARACION A LA AGENCIA MUSA EN LA MOLINA
I.4. Autor(es)

JEANPIER SANTIAGO BLANCO REMUZGO

IX CICLO
JEANPIER.BLANCO92@GMAIL.COM

RUTH MARLENE ENCISO MARCELO

IX CICLO
RUTY_412@HOTMAIL.COM

I.5. Asesor

Augusto Javes Sanchez

I.6. Tipo de investigacin

I.6.1. Segn el propsito.
La Investigacin es Aplicada porque segn el autor Murillo W. (2008),
se caracteriza porque busca la aplicacin o utilizacin de los
conocimientos adquiridos, despus de implementar y sistematizar la
prctica basada en la investigacin, lo que ms se profundiza de esta
investigacin es poder resolver el nivel de comparacin de la cultura
financiera en los clientes en los diferentes distritos de las agencias.
I.6.2. Segn el diseo de investigacin.
La Investigacin es No Experimental,
Segn el autor Kerlinger (2002), Es la bsqueda emprica y sistemtica
en la que el cientfico no posee control directo de las variables
independientes.
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Mertens (2005), nos seala que en la investigacin no experimental es

apropiada para variables que no pueden o deben ser manipuladas o
resulta complicado hacerlo.
I.7. Localizacin
I.7.1. Institucin donde se desarrollar el proyecto.
Banco Habich (BCP)
Banco La Musa (BCP).
Administracin De Empresas, en la UPN.
I.7.2. Distrito, Provincia, Regin.
Banco Habich (BCP) y Banco La Musa (BCP)
San Martin de Porres y La Molina, Lima, Lima
Universidad Privada del Norte
Olivos, Lima, Lima
I.8. Alcance
La presente es una investigacin comparativa que tiene como funcin
demostrar las diferencias o similitudes sobre la cultura financiera en ambos
distritos, adems tambin se aplica una investigacin descriptiva ya que se
quiere llegar al objetivo de conocer los escenarios, las costumbres.
Con este trabajo lo que se quiere lograr es analizar la comparacin de la
cultura financiera en ambas agencias.
I.9. Recursos
I.9.1.

2 Asesores que dicten charla sobre el sistema financiero

2 Personas encargadas en realizar las encuestas

I.9.2.

Humanos.

Materiales.

Papeles
Laptop
Impresora
Tablet
Lapiceros
Tintas con cartuchos
Usb
Cartucho de impresora

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I.9.3. Servicios.
Agua
Luz
Telfono
Internet
Pasajes
Impresiones
Tipeo
I.10.

Presupuesto

I.11.

Financiamiento
El tipo de financiamiento que nosotros obtendremos es un prstamo al
Banco de Crdito del Per por un monto de S/. 7000.00 soles con una
tasa de inters de un 6%.

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I.12.

Cronograma
.

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II. PLAN DE INVESTIGACIN.

1. Problema de Investigacin.
1.1 Realidad Problemtica
La participacin de la cartera de morosidad en provincias, gestionada por
las empresas de cobranzas, pas a representar de 20% en el 2010 a
55%1 en el 2014.
El presidente del referido gremio, Humberto Ugarte, afirm que el monto
de la cartera de crditos vencidos y en cobranza judicial vigente de las
entidades del sistema financiero peruano supera los S/.6.400 millones y el
70% ha sido tercerizado a las empresas de cobranzas para su pago.
Argument que los principales motivos por los cuales los deudores en el
interior del pas han incumplido el pago han sido la falta de cultura
financiera y la agresividad de las entidades en el otorgamiento de tarjetas
de crdito y prstamos a las pequeas y microempresas (pymes).
En las ltimas investigaciones es para orientar mejor los cambios en la
reglamentacin y los anlisis detallados que se ponen a disposicin del
Pblico en general; educacin financiera formal destinada a los docentes
del sistema educativo pblico, y una nueva iniciativa estratgica para
identificar las necesidades de capacidad financiera (cultura financiera2) en
los diferentes segmentos sociales, a fin de configurar una estrategia
nacional que permita optimizar los esfuerzos realizados por la SBS y otros
actores en bsqueda de una mejora de esta capacidad financiera.
1.2 Formulacin del problema.
Qu factores influyen en los clientes sobre la falta de cultura financiera?
Existe relacin entre la cultura financiera en los clientes en la Agencia
Bcp Habich y Agencia Bcp Musa La Molina?
Qu impacto genera la cultura financiera en los clientes al realizar una
transaccin dentro de las agencias?
Cul es la percepcin que tienen los clientes frente al tema de cultura
financiera?

1 Da el Comercio, Humberto Ugarte, Asociacin de Empresas de Cobranzas (Anecop), Febrero 2015

Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras privadas de fondos de pensiones, 2010

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1.3 Justificacin del problema.

El estudio presente es importante porque nos permite conocer el
desenvolvimiento de las personas en las sociedades actuales, la amplia
gama de productos y/o servicios que ofrecen las entidades bancarias al
pblico, hacen indispensable que las personas tengan por lo menos
conocimientos bsicos acerca de conceptos financieros, lo cual abarca
desde si se gasta ms de lo que se gana o hasta el uso que los clientes
hacen de los diversos instrumentos financieros ya sea lnea de crdito,
prstamos y/o aperturas de cuentas en las entidades. Dichos
conocimientos son de suma importancia porque lo hemos practicado
desde la infancia hasta la edad adulta, planear por ejemplo en cmo se
gastara el dinero disponible del da, como se pagara la comida de la
semana o por ltimo como se pagara el prstamo del pago de un auto.
A su vez, hay que resaltar que la cultura financiera no solo es importante
en el aspecto microeconmico sino tambin en el aspecto
macroeconmico, es decir a nivel de la sociedad como un todo, debido a
que toda economa necesita de un proceso previo de ahorro para poder
financiar la nueva inversin de crecimiento econmico que haga posible la
creacin de empleos.
Este estudio busca identificar las causas que se dan en el
comportamiento de los clientes frente al no tener conocimientos sobre
cultura financiera en este caso la comparacin a las dos entidades que
este estudio realizar, esta investigacin terica formara parte del estudio
de estas variables para luego servir como antecedentes a futuras
investigaciones.
Finalmente, esta investigacin servir a aquellas personas que se sientan
identificadas con los diferentes problemas que existen en las sociedades
con respecto a la cultura financiera, asimismo se quiere incrementar el
conocimiento en nuestra universidad.
1.4 Limitaciones.
El presente estudio muestra algunas limitaciones, sin embargo no influyen
en el desarrollo de la investigacin, los siguientes son los ms relevantes:

La informacin que se extraer de la agencia musa ubicada en la

molina por el motivo de que no laboramos en esa entidad.

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La falta de actualizacin de la base de datos de las entidades, o

estudio realizados en los ltimos aos.

La investigacin tiene como alcances, en primera instancia, los clientes o

usuarios de las entidades, los gerentes de cada agencia.
1.5 Objetivos.
1.5.1 Objetivo General.
Identificar qu factores influyen en los clientes sobre la falta de
cultura financiera
1.5.2 Objetivos Especficos.
Analizar la relacin entre la cultura financiera en los clientes en la
Agencia Bcp Habich y Agencia Bcp Musa La Molina
Evaluar el impacto que genera la cultura financiera en los clientes
al realizar una transaccin dentro de las agencias
Reconocer la percepcin que tienen los clientes frente al tema de
cultura financiera
2. Marco Terico.
2.1.

Antecedentes.
Sobre la presente problemtica, hasta ahora, no se han registrado
escritos relacionados precisamente con el tema que se aborda en
este estudio. Sin embargo, se adoptan artculos previos que son de
ayuda conceptual en cuanto al tratamiento financiero de los
instrumentos financieros derivados. Muchas personas no logran
entender el concepto y toma de decisiones de las finanzas
personales a lo largo de su vida sin considerar sus consecuencias,
al final no se ha sentado buenas bases para obtener una economa
financieramente slida. En este captulo de la investigacin se
detalla el marco terico y la importancia de la educacin y cultura
financiera que permite contribuir con la formacin integral de las
personas como una herramienta para el desempeo de la vida
personal, familiar y social ms an en estos tiempos de crisis. De
igual manera se hace nfasis en las finanzas como base para
desplegar las finanzas personales, en donde la planeacin
personal tiene un papel importante.
El aumento en las alternativas de inversin a nivel local ha buscado
ser el factor que motive el ahorro a travs de la profundizacin del
mercado de capitales, donde los ahorradores obtengan mejores
rentabilidades que las ofrecidas por los productos de inversin
tradicionales y las empresas que requieren recursos consigan

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fuentes de financiacin menos onerosas. Sin embargo, la aversin

al riesgo del colombiano promedio debido a su falta de formacin
en el tema de finanzas ha llevado a que el grueso del ahorro
nacional siga concentrado en los productos tradicionales, y a que la
demanda por nuevos productos financieros siga concentrada en
las mesas de negociacin de las grandes entidades financieras.
En los ltimos aos, en el pas han aumentado de manera muy
considerable las acciones e iniciativas en materia de educacin
financiera. En estas iniciativas se puede observar un fuerte inters
de los sectores pblico, privado y social por informar sobre la
importancia que tiene el contar con una buena educacin financiera
y econmica, y por formar a la poblacin desde diferentes
enfoques y herramientas educativas, en busca de un mejor
entendimiento de estas cuestiones. Varios factores han detonado la
realizacin de nuevos programas e iniciativas, bajo diferentes
enfoques y herramientas educativas, a lo largo de los aos
recientes. Uno de estos factores se observa en los actuales
esfuerzos de bancarizacin e inclusin financiera en Mxico, cuya
razn es que la educacin financiera juega un importante rol en los
procesos de ampliar el acceso a los servicios financieros para
sectores de la poblacin que no cuentan con ella, proporcionando
informacin sobre los productos y servicios financieros ofrecidos en
el mercado y facilitando la comprensin sobre su uso. Otro factor
es la importancia que tiene la educacin econmica y financiera
para proveer a los individuos de un mayor entendimiento de la
economa en general y su rol en ella; al igual de proveerlos con
conocimientos y habilidades para usar de manera ms eficiente
sus propios recursos, incluyendo con ello el saber realizar ahorro,
generar patrimonio y prevenir contingencias en la planeacin
financiera. Todo ello permite a las personas una mejor toma de
decisiones con respecto a sus finanzas e idealmente un mejor nivel
de vida. De esta manera, la educacin financiera puede ser
considerada como un instrumento que coadyuve a promover la
estabilidad y el crecimiento econmico de las personas, empresas
y en consecuencia el pas.

FUENTES

http://cdigital.dgb.uanl.mx/te/1020151105.PDF .

http://dspace.utpl.edu.ec/bitstream/123456789/7712/1/Tesis%20ECF%20final
%20junio%203,%20%202013%20(1).pdf

RSULA, Herimann y Sergio G; Mapeo de Iniciativas de Educacin

Financiera en Mxico, Mxico, octubre 2009.

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