Reglamento de Créditos IPM FFAA

INSTITUTO DE PREVISIN MILITAR
RGIMEN DE RIESGOS ESPECIALES
REGLAMENTO DE CRDITOS DEL

INSTITUTO DE PREVISIN MILITAR
TEGUCIGALPA, MDC.ENERO, 2013
REGLAMENTO DE CRDITOS DEL INSTITUTO DE

PREVISIN MILITAR
CDIGO
IPM-DC-RC-1-001
EDICIN
No. 4
CONTENIDO
TTULO I .......................................................................................................................................................... 5
CAPTULO I .................................................................................................................................................... 5
DEL OBJETO, MBITO DE APLICACIN Y MARCO LEGAL ............................................................... 5
CAPTULO II .................................................................................................................................................. 5
DE LAS DEFINICIONES ......................................................................................................................... 5
TTULO II ......................................................................................................................................................... 8
CAPTULO I ................................................................................................................................................... 8
DE LOS CRDITOS DE CONSUMO ...................................................................................................... 8
CAPTULO II .................................................................................................................................................. 9
SUJETOS DE CRDITO Y REQUISITOS PARA EL OTORGAMIENTO ............................................... 9
CAPTULO III ............................................................................................................................................... 10
DEL MONTO DE LOS CRDITOS DE CONSUMO .............................................................................. 10
CAPTULO IV ............................................................................................................................................... 11
DE LAS TASAS DE INTERS, PLAZOS DE AMORTIZACIN Y NIVELES DE ENDEUDAMIENTO . 11
CAPTULO V ................................................................................................................................................ 12
DE LAS GARANTAS ............................................................................................................................ 12
CAPTULO VI ............................................................................................................................................... 12
DE LAS CONDICIONES PARA EL OTORGAMIENTO......................................................................... 12
CAPTULO VII ............................................................................................................................................... 13
DE LOS AVALES ................................................................................................................................... 13
TTULO III ...................................................................................................................................................... 14
CAPTULO I ................................................................................................................................................. 14
DE LOS CRDITOS HIPOTECARIOS DE VIVIENDA .......................................................................... 14
CAPTULO II ................................................................................................................................................ 16
SUJETOS DE CRDITO Y REQUISITOS PARA EL OTORGAMIENTO ............................................. 16
CAPTULO III ............................................................................................................................................... 19
DE LOS MONTOS DE LOS CRDITOS DE VIVIENDA ....................................................................... 19
CAPTULO IV ............................................................................................................................................... 20
DE LAS TASAS DE INTERS, PLAZOS DE AMORTIZACIN Y NIVELES DE ENDEUDAMIENTO . 20
CAPTULO V ................................................................................................................................................. 20
DE LAS CONDICIONES PARA EL OTORGAMIENTO DE CRDITO ................................................. 20
TITULO IV ..................................................................................................................................................... 22
CAPTULO I .................................................................................................................................................. 22
OTROS CARGOS ................................................................................................................................. 22
CAPTULO II ................................................................................................................................................ 23
DEL PAGO Y CANCELACION DE UN CRDITO ................................................................................ 23
CAPITULO III ................................................................................................................................................ 24
DE LA MORA ......................................................................................................................................... 24
DEPTO. DE CRDITOS DIVISIN DE FINANZAS E INVERSIONES-IPM
ACTUALIZADO ENERO 2013

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No. 4
CAPTULO IV ................................................................................................................................................ 25
DE LA CONSTITUCIN DE HIPOTECA DE LOS CRDITOS DE VIVIENDA ................................... 25
CAPTULO V ................................................................................................................................................. 25
DE LAS SANCIONES ............................................................................................................................ 25
CAPTULO VI ................................................................................................................................................ 26
DE LA PRIMA DE SEGUROS ............................................................................................................... 26
CAPTULO VII ............................................................................................................................................... 27
DE LAS PROHIBICIONES .................................................................................................................... 27
TTULO V ...................................................................................................................................................... 27
CAPTULO I .................................................................................................................................................. 27
CONCESIN Y ADMINISTRACIN DE LOS CRDITOS ................................................................... 27
CAPTULO II ................................................................................................................................................. 29
DE LA VIGENCIA .................................................................................................................................. 29
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No. 4
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REGLAMENTO DE CRDITOS DEL INSTITUTO DE PREVISIN

PREVISIN MILITAR
RESOLUCIN N_____
SESIN____
DEL 24 DE ENERO, 2013
LA JUNTA DIRECTIVA DEL INSTITUTO DE PREVISIN MILITAR,

CONSIDERANDO: Que el Instituto de Previsin Militar es un organismo con personalidad
jurdica y patrimonio propio, que funciona con independencia tcnica,
administrativa y financiera.
CONSIDERANDO: Que el sistema financiero en que descansa el Instituto de Previsin
Militar (IPM), tiene como objetivo crear sus propias reservas, las que
deben invertirse apropiadamente en condiciones de alta rentabilidad,
seguridad y liquidez con el objeto de contribuir con sus rendimientos,
al pago de las prestaciones sociales a sus afiliados.
CONSIDERANDO: Que es de inters para el Instituto de Previsin Militar satisfacer las
necesidades y mejorar la calidad de vida de sus afiliados a travs de
los servicios establecidos en la Ley del IPM.
CONSIDERANDO: Que es necesario actualizar las disposiciones que regulan el
otorgamiento de los crditos a los afiliados al sistema, tomando en
consideracin la situacin econmica-financiera nacional e
internacional.
CONSIDERANDO: Que es funcin de la Junta Directiva, elaborar, aprobar y modificar los
reglamentos internos, manuales y resoluciones, que emita y sean
necesarios para promover el adecuado cumplimiento de la Ley.
POR TANTO,
En aplicacin de los artculos: 11 numeral 2) y 7) de la Ley del Instituto de Previsin Militar
y dems leyes aplicables.
RESUELVE:
Aprobar el siguiente

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REGLAMENTO
EGLAMENTO DE CRDITOS DEL INSTITUTO DE PREVISIN MILITAR
TTULO I
CAPTULOI
CAPTULOI
DEL OBJETO,
OBJETO, MBITO DE APLICACIN Y MARCO LEGAL
ARTCULO 1. El objeto del presente reglamento es regular el otorgamiento de los
crditosque brinda el Instituto de Previsin Militar a los afiliados, pensionados, retirados y
beneficiariosdel sistema que cumplen con los requisitos exigidos,con la finalidad
desatisfacer sus necesidades ymejorar su calidad de vida, en condiciones favorables, y al
mismo tiempo obtener rendimientos que garanticen al Instituto la prestacin de los
beneficios conforme a Ley.
ARTCULO 2.El reglamento ser de aplicacin obligatoria para todos los afiliados activos,
retirados, pensionados y beneficiarios del sistema y ser regulado mediante las
disposiciones enmarcadas en la Ley del Sistema Financiero, Ley del Instituto de Previsin
Militar, Ley Contra el Delito de Lavado de Activos,Ley Contra el Financiamiento del
Terrorismo, Reglamento para la Inversin de Fondos Pblicos de Pensiones por parte de
los Institutos de Previsinemitido por la Comisin Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) y
la Poltica de Inversiones del Instituto de Previsin Militar.
CAPTULO II
DE LAS DEFINICIONES
ARTCULO 3. Para efectos de aplicacin del presente reglamento, se definen los trminos
siguientes:
1. Abono de Capital: Es el pago directo que realiza el prestatario al saldo de capital
adeudado de un crdito con el fin de reducir el mismo, distinto a la amortizacin;
2. Afiliado: El Servidor del Estado amparado en la Ley del Instituto de Previsin Militar
que conforme a la misma, sea causante o beneficiario directo de las prestaciones y
servicios establecidos en la Ley del IPM;
3. Amortizacin: Pagode capital que realiza el prestatario con el fin de reducir el saldo
deudor de su crdito;
4. Aplicacin de Cotizaciones y Reserva Laboral: Operacin administrativa realizada
de oficio por el Instituto, que consiste en la aplicacin de las cotizaciones y/o Reserva

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Laboral que mantiene en el sistema el prestatario, a efecto de cubrir el saldo deudor

generado por la mora del crdito otorgado;
5. Asegurabilidad: Deber obligatorio e irrenunciable del prestatario de suscribir un
seguro por muerte o invalidez,y contra el riesgo pordaos y/o prdida del inmueble
constituido en hipoteca, u otras plizas que se suscriban con el fin de transferir el
riesgo;
6. Aval: Persona afiliada al sistema, con solvencia econmica debidamente calificada
por el Instituto de Previsin Militar, que responde solidariamente por el crdito avalado;
7. Capacidad de Pago: Es la relacin porcentual que resulta de la divisin de la cuota
del crdito solicitado, ms la cuota de crditos avalados y otras deducciones, entre el
sueldo bruto, la cual no podr exceder de los lmites establecidos en el presente
reglamento, y ser de aplicacin, tanto a Crditos Personales como Crditos de
Vivienda;
8. CNBS: Comisin Nacional de Bancos y Seguros, rgano Supervisor del Estado que
tiene como funcin revisar, verificar, controlar, vigilar y fiscalizar las instituciones
supervisadas;
9. Comit de Crditos: rgano colegiado, encargado de evaluar y resolver las
solicitudes de crdito, enmarcados en el presente reglamento, sometidas a su
consideracin por el Departamento de Crditos;
10. Compaa Aseguradora: Entidad aseguradora debidamente autorizada por la
Comisin Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), que presta el servicio de cobertura
de riesgos de daos, seguro de vida y otros servicios de seguros vinculantes con el
otorgamiento de crditos;
11. Cotizacin: Cantidad mensual que el afiliado cotiza al Rgimen de Riesgos
Especiales, la cual es deducida obligatoriamente de su sueldo mensual por el patrono,
y que se mantiene dentro del sistema, destinada al financiamiento de las prestaciones
derivadas de la discapacidad, vejez o muerte del afiliado;
12. Crditos de Consumo: El que se concede a los afiliados, el cual est garantizado por
sus cotizaciones, beneficio de separacin, seguro de supervivencia, suma asegurada,
reserva laboral y en el caso de los pensionados y beneficiarios, por el beneficio de
pensin;
13. Crditos de Vivienda: Son aquellos destinadosa financiar la adquisicin, ampliacin,
reparacin, mejoras o construccin de una vivienda y/o liberacin de gravamen para

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uso propio; as mismo, la compra de un lote de terreno para construccin de vivienda,

dejando en garanta el bien inmueble;
14. Cuota Nivelada: Pago mensual, igual y consecutivo aplicado a la amortizacin de un
crdito, que incluye abono a capital, intereses y seguros;
15. Desembolso: Cantidad de dinero, que el Instituto de Previsin Militar eroga en el
otorgamiento de un crdito;
16. Endeudamiento: Capacidad mxima que un prestatario puede endeudar de su sueldo
o pensin para ser sujeto de crdito;
17. Endoso de beneficio a favor del IPM: declaracin escrita consignada en un ttulo de
crdito, en la que el titular que la suscribe transfiere los derechos que este confiere, a
favor del instituto.
18. Emancipacin: es un hecho que pone fin a la patria potestad, puede ser voluntaria,
legal o judicial.
19. Gastos de Cierre: Costos en que incurre el prestatario al momento del desembolso
de un crdito de vivienda, que incluye: pago nico (por concepto de gastos de
supervisin, inspeccin y costo de tramitacin), seguro de vida, seguro de incendio y/o
rayo u otros seguros;
20. IPM: Instituto de Previsin Militar;
21. Junta Directiva: Es el rgano superior colegiado del IPM a quien corresponde la
direccin, orientacin y determinacin de la poltica del mismo;
22. Nuevo Crdito: Entindase como un financiamiento al crdito otorgado y en curso,
con la finalidad de acceder a un nuevo crdito;
23. Prestatario: Todo afiliado activo, pensionado o beneficiario, a quien se le otorga un
crdito;
24. RRE: Rgimen de Riesgos Especiales;
25. Refinanciamiento:La renegociacin del saldo deudor u obligacin de pago que
mantenga el prestatario con el IPM, y que no pueda solventar debido a dificultades en
su capacidad de pago; en este caso se podr reestructurar el plazo, monto o tasa de
la deuda, o ajustando el pago a cuotas que sean accesibles a la capacidad de pago
del prestatario o aval;

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26. Tasa Ponderada: Tasa ajustada que permite consolidarcrditos personales en un

crdito de vivienda, siempre y cuando el bien dado en garanta respalde el monto del
crdito.
TTULO II
CAPTULO I
DE LOS CRDITOS DE CONSUMO
ARTCULO 4.Los crditos de consumo que el IPM otorga a sus afiliados, pensionados,
retirados y beneficiarios, estn sujetos a las disposiciones que determinan la Ley del IPM
y el presente reglamento, sin perjuicio de las resoluciones y acuerdos emitidos por la Junta
Directiva.
ARTCULO 5.El objeto de los crditos de consumo es dar financiamientoa los afiliados,
pensionados, retirados y beneficiarios del IPM, que lo soliciten y cumplan con los
requisitos establecidos en el presente reglamento.
ARTCULO 6. CLASES DE CRDITOS DE CONSUMO. Se clasifican de la manera
siguiente:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Personales;
Salud;
Compras en Dependencias del IPM;
Compra de Vehculo;
Consolidacin de Deuda;
Compra de Computadora.
Inversin
1. CrditosPersonales:Son aquellos destinados a la adquisicin de bienes o pago de

servicios, dejando por entendido la buena fe del Instituto en el uso de los fondos
otorgados;
2. Crditosde Salud: Son aquellos destinadospara dar cobertura de gastos mdicos
(tratamientos, medicamentos con prescripcin mdica, cirugas, entre otros), de los
afiliados, pensionados, retirados y sus beneficiarios en el primer grado de
consanguinidad y/o cnyuge, previa certificacin mdica;
3. Crditospara compra en Dependencias del IPM: Son aquellos destinados a la
compra de productos o servicios;

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4. Crditos para compra de Vehculo: Son aquellos destinados para la adquisicin de

un vehculo automotorliviano (turismo, pick up, camioneta, micro bus y motocicleta) de
uso personal, los cuales tienen que ser adquiridos dentro del territorio nacional; se
excluyen de estos, los vehculos de alquiler y equipo pesado;
5. Crdito para Consolidacin de Deudas: Es aquel destinado a pagar el saldo
acumulado por deudas varias;
6. Crditospara compra deComputadora: Son aquellos destinados a la adquisicin de
una computadora.
7. Crditos para Inversin: Son aquellos destinados para la apertura, gestin o
desarrollo de micro negocios, encaminado a fomentar el desarrollo de nuestro pas, los
que su fuente de pago ser por medio del sueldo o pensin que devenga.
ARTCULO 7.El afiliado, pensionado, retirado y beneficiario podr optar a un slocrdito
de consumode cada clase, exceptuando el crditopara salud, siempre y cuando cumpla
con todos los requisitos.
CAPTULO II
SUJETOS DE CRDITO
CRDITOY
DITOY REQUISITOS PARAEL OTORGAMIENTO
ARTCULO 8. Son sujetos de crditos, los siguientes:
1.
2.
3.
4.
Los Afiliados al RRE;

Pensionados;
Retirados; y
Beneficiarios del RRE.
ARTCULO 9. Para ser sujetos de crdito, debern cumplir con los requisitos siguientes:
1. Tener actualizado su expediente en el Departamento de Afiliacin y Beneficios del
IPM;
2. Estar al da en el pago de sus cotizaciones;
3. Tener capacidad de pago el prestatario y el aval;
4. Haber cotizado al sistema como mnimo seis (6) meses;
5. Estar comprendido dentro de las condiciones establecidas en la pliza de seguros;
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6. Estar comprendido entre los 18 y 75 aos de edad;

7. En el caso de los beneficiarios de montepo,requieren aval;
8. Constancia de sueldo con deducciones actualizadas, del prestatario y aval con
vigencia de un mes;
9. Fotocopia y original de la Tarjeta de Identidad del prestatario y el aval;
10. Fotocopia y original de la Libretade Ahorro emitida por Banco del Pas o Banco
Atlntida, donde conste el nmero de cuenta y/o nombre del tarjetahabiente;
11. En el caso de crditos con aval, debern presentar recibo de servicios pblicosu otro
documento que acredite el domiciliodel solicitante y aval;
12. Otros requisitos que el IPM establezca.
CAPTULOIII
CAPTULOIII
DEL MONTO DE LOS CRDITOS
CRDITOS DE CONSUMO
ARTCULO 10.El monto mximo al que tendrn derecho los sujetos de crdito, se
calculade la manera siguiente:
1. Crditos Personales:
a. Para los afiliados al RRE, que su tiempo de cotizar an no les da derecho a
pensin, el monto del crdito se calcula sobre la base de sus cotizaciones (100%),
beneficio de separacin (100%)y/o Reserva Laboral (40%).
Para los afiliados que tienen derecho a pensin, est determinada por su
capacidad de pago o la pensin por recibir, sin que en ninguno de los casos se
afecte ms del lmiteautorizado,de acuerdo a la fuente de pago que se utilice para
el anlisis establecidoen el Artculo 11 del presente Reglamento.
Para los afiliados que su tiempo de cotizar y edad, les brinda el derecho a
pensin y se acogieron a la estructura de beneficios de INJUPEMP, el monto de
su crdito estar determinado en base a la pensin por recibir.
b. Los pensionados y retirados por la Ley del IPM, Ley de Ordenanza Militar de 1906
ybeneficiarios de la pensin de sobrevivencia, el monto del crdito est
determinado por su capacidad de pago, de acuerdo a lo establecidoen el Artculo
11 de este Reglamento.
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c. En el caso de los beneficiarios de montepo,el monto del crdito est determinado

por el beneficio de separacindel aval o nivel de endeudamiento autorizado para
los avales, si tiene derecho a pensin o es pensionado.
2. Crditode Salud:El monto autorizado est sujeto al valor del gasto establecido por el
mdico tratante, siempre y cuando ste no sobrepaseel monto mximo establecido
para crditos personales;
3. Crdito para Compras en Dependencias del IPM:El monto mximo se regula en
base a lo establecido para el otorgamiento de los crditos personales;
4. Crdito para Vehculo:El monto se regula en base a lo establecido para crditos
personales, el que en ningn caso podr sobrepasar el valor del avalo por la
empresa certificada que el IPM designe. Para el caso de los vehculos adquiridos
mediante agencias distribuidoras de vehculos, por el valor de la cotizacin expresada
en moneda nacional;
5. Crdito para Consolidacin de Deudas: El monto mximo se regula en base a lo
establecido para el otorgamiento de los crditos personales;
6. Crditopara Computadora:El monto autorizado para compra de computadoraser
igual a la cotizacin presentada, sin exceder los CINCUENTA MIL LEMPIRAS (L.
50,000.00) y lo establecido para el otorgamiento de los crditos personales;
7. Crdito para inversin: El monto mximo se regula en base a lo establecido para el
otorgamiento de los crditos personales.
Para el clculo del monto mximo que tenga derecho el prestatario y/o aval, no se
considerarn los beneficios que haya comprometido en otras instituciones.
CAPTULOI
CAPTULOIV
DE LAS TASAS
TASAS DE INTERS
INTERS, PLAZO
PLAZOS
AZOS DE AMORTIZACIN Y NIVELES DE
ENDEUDAMIENTO
ARTCULO 11. Las tasas de inters,plazos de amortizacin y niveles de endeudamiento
para los crditos de consumo son aplicadosconforme a la tabla vigente de TASAS DE
INTERS, PLAZOS DE AMORTIZACINY NIVELES DE ENDEUDAMIENTO PARA
CRDITOS DE CONSUMO,conforme a lo establecido en la Ley del IPM, artculo 11,
numeral 7.
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CAPTULO
CAPTULO V
DE LAS GARANT
GARANTAS
ANTAS
ARTCULO 12.- Los crditos de consumo estarn garantizados por el cien por ciento
(100%) de:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
Las cotizaciones del prestatario;

Las prestaciones sociales;
La Reserva Laboral;
La Suma Asegurada;
La pensin;
Beneficio econmico;
Beneficio para los veteranos de guerra;
Las cotizaciones y beneficios a que tenga derecho el aval;
El seguro de liberacin del crdito en el caso de muerte o invalidez del prestatario;
El pagar firmado por el prestatario y aval, cuando se requiera; y,
El endoso de beneficio a favor del IPM;
Otros bienes que posea el prestatario.
CAPTULOVI
CAPTULOVI
DE LAS CONDICIONES PARA EL OTORGAMIENTO
ARTCULO 13.Los niveles de endeudamiento para los prestatarios que soliciten crditos
de consumo, sern regulados conforme alas tablas de TASAS DE INTERS, PLAZOS
DE AMORTIZACIN Y NIVELES DE ENDEUDAMIENTO aprobadas por la Junta
Directiva.
ARTCULO 14.No tendrn derecho a crditos los afiliados al RRE que se encuentren
gozando de licencia no remunerada o los que tengan en suspenso su pensin, salvo
aquellos casos en que el pensionado reciba su salario por parte de pagaduras con las que
ya previamente el IPM tiene deducciones por planilla.
En el caso de aquellos que el IPM les haya otorgado crditos, previo a las situaciones
antes mencionadas,quedan obligados a efectuar sus pagos directos en ventanilla o
depsitos a la cuenta bancaria del IPM, caso contrario dar lugar a la ejecucin de las
acciones legales correspondientes, cuyo costo debe ser cancelado por el prestatario.
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ARTCULO 15.Los prestatarios que estn al da en el pago de su crdito, tendrn derecho

aunonuevo, con el que cancelar el saldo del crdito anterior. El nuevo crdito ser
otorgado siempre y cuando hayan transcurrido tres(3)meses del otorgamiento del crdito
anterior.
ARTCULO 16. Para los afiliados, pensionados, retirados y beneficiariosmayores de
cincuenta (50) aos de edad que soliciten crditos cuyos montos sean mayores a
DOSCIENTOS CINCUENTA MIL LEMPIRAS (L.250,000.00), debe realizarse los
exmenes que determine el IPM, cuyo costo correr por cuenta del prestatario.
ARTCULO 17. El plazo para el otorgamiento de un crditoa favor de los hijos
beneficiarios de Montepo y Pensin de Sobrevivencia, estar condicionado por la edad
del mismo, segn lo estipulado en la Ley del IPM.
CAPTULO
CAPTULO VII
DE LOS AVALES
ARTCULO 18.Podrn ser avales los afiliados activos del RRE y los pensionados cuando
el solicitante est comprendido dentro del ncleo familiar (Padres, Esposa e Hijos).
ARTCULO 19. El aval debe tener capacidad financiera para pagar la cuota del crdito
avalado, sin que el total de sus deducciones exceda del 70% del sueldo que devengue,
incluyendo las cuotas de los crditos que ya estuviere avalando. En el caso que exceda de
dicho porcentaje, el prestatario podr presentar tantos avales como sean necesarios.
ARTCULO 20. Al afiliado que sea aval de un crdito, se le empezar a deducir la cuota
del crdito avalado, una vez que haya sido amortizada al mismo los beneficios a que
tuviere derecho el prestatario, debiendo cancelar el saldo pendiente.Si el prestatario
tuviere dos o ms avales, el saldo pendiente de pago se distribuir entre los avales
disponiblesal momento que se ejecute la garanta.
ARTCULO 21.Los afiliados que se encuentren avalando un crdito no podrn retirar sus
cotizaciones del sistema hasta que el prestatario pueda garantizar el mismo con sus
cotizaciones o sustituya el aval.
ARTCULO 22. El afiliado que sirva de aval de un crdito, debe firmar el pagar
correspondiente, en donde faculte al IPM ejecutar las acciones administrativas o de orden
judicial para recuperar el crdito otorgado,cuando el prestatario no honre el compromiso
adquirido.
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ARTCULO 23. No podrn ser avales, codeudores solidarioso garantes hipotecarios de los
crditos que otorga el IPM a sus afiliados, los siguientes:
1. Los afiliados que mantengan crditos en mora con el IPM, o que no se encuentren al
da con sus cotizaciones;
2. Los afiliados que estn pendientes de recibir condena o que se encuentren
sentenciados;
3. Los afiliados mayores de 60 aos;
4. Los pensionadosno contemplados en el Articulo 18;
5. Afiliados al RRE que se encuentren gozando de licencia no remunerada;
6. El Jefe del Departamento de Crditos.
TTULO III
CAPTULO
CAPTULO I
DE LOS CRDITOSHIPOTECARIOS
CRDITOSHIPOTECARIOS DE VIVIENDA
ARTCULO 24. El objeto de los crditoshipotecarios de vivienda es dar financiamiento a
los afiliados activosdel RRE, que dejan en garanta un bien inmueble, que ser utilizado
exclusivamente para uso habitacional del prestatario.
La Junta Directiva del Instituto de Previsin Militar podr aprobar crditos hipotecarios de
vivienda a pensionados en casos especiales, previa recomendacin del Comit de
Crditos, cumpliendo con lo establecido en el artculo 42 del presente Reglamento.
ARTCULO 25. Los crditoshipotecarios de vivienda otorgados a los afiliados,estn
sujetos a las disposiciones que determinan la Ley del IPM y el presente reglamento, sin
perjuicio de las resoluciones y acuerdos dictados por la Junta Directiva.
ARTCULO 26. Los crditos hipotecarios de vivienda otorgados por el IPM, deben estar
enmarcados dentro de las polticas de garantas del IPM.
ARTICULO 27. El prestatario que solicite crdito hipotecario deber dejar en garanta la
totalidad del bien inmueble, sin perjuicio a lo establecido en el artculo 26, siempre y
cuando renan las condiciones tcnicas establecidas por el Instituto.
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ARTCULO 28. Los inmuebles que constituyan la garanta de un crditode vivienda, deben
contar con todos los servicios bsicos, tales como agua potable, energa elctrica
yalcantarillado sanitario o pozo sptico, segn lo estime elIPM.
ARTCULO 29. En el caso que el inmueble a adquirir sea propiedad de uno de los
cnyuges o parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad del prestatario, ste
deber haber estado en posesin del inmueble un mnimo de dos (2) aos.
ARTICULO 30. Los crditos mancomunados sern otorgados a aquellos afiliados que
acrediten el vnculo matrimoniallegalmente reconocido en el territorio nacional.
ARTICULO 31.Para la compra de un inmueble sujeto a rgimen de propiedad horizontal,
se podr constituir gravamen de dicho inmueble con las formalidades y requisitos exigidos
por la Ley de Propiedad Horizontal.
ARTCULO32.CLASES DE CRDITOSHIPOTECARIOSPARA VIVIENDA. Se clasifican
de la manera siguiente:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Compra de vivienda;
Construccin de vivienda;
Ampliacin, reparacin, mejorasde vivienda;
Liberacin de gravmenes;
Compra de terreno;
Compra de terreno y construccin de vivienda;y,
Crdito Hipotecario.
1. Compra de vivienda: Son aquellos crditos destinados para la adquisicin de una

vivienda existente para uso habitacionaldel prestatario,en proyectos financiados por el
IPM, otras instituciones o personas naturales, en cuyo caso la modalidad ser llave en
mano;
2. Construccin de vivienda: Son aquellos crditos destinados a la construccin de una
vivienda para uso habitacional del prestatario;
3. Ampliacin, reparacin, mejoras de vivienda: Obras que se desarrollan con el
objeto de ampliar el rea de construccin existente, adicionndole nuevos espacios
habitables a la vivienda, a efecto de mejorar el entorno habitacional y comodidad del
prestatario y su ncleo familiar;
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4. Liberacin de gravmenes: Crditos destinados a liberar el o los gravmenes del

inmueble que se encuentre hipotecado con otra institucin;
5. Compra de terreno: Son aquellos crditos destinados para la adquisicin de un
terreno para la futura construccin de una vivienda de uso habitacional;
6. Compra de terreno y construccin de vivienda:Son aquellos crditos destinados
para la adquisicin de un terreno y construccin de una vivienda para uso habitacional
del prestatario;
7. Crdito Hipotecario:Son aquellos otorgados a los afiliados, pensionados, retiradosy
beneficiarios que dejen en garanta un bien inmueble que se encuentre debidamente
inscrito a su favor.
ARTCULO 33. El afiliadoactivo podr mantener un slo crdito hipotecario de vivienda
activo a la vez. En caso de mejoras y construccin de vivienda se podr aceptar una
segunda hipoteca manteniendo de tal forma dos crditos activos, sobre el mismo bien
inmueble.
CAPTULO
CAPTULO II
SUJETOS DE CRDITO Y REQUISITOS PARA EL OTORGAMIENTO
ARTCULO34. Podr ser sujeto de crdito para vivienda, todo afiliado del sistema,
siempre y cuando rena los requisitos generales siguientes:
1. Tener actualizado su expediente en el Departamento de Afiliacin y Beneficios del
IPM.
2. Ser afiliado activo
3. Estar comprendidos entre los 21 y65aos de edad;y aquellos comprendidos entre 18 a
21 aos que se encuentren legalmente emancipados;
4. Haber cotizado como mnimo 5 aos.
5. Estar comprendido dentro de las condiciones establecidas en la pliza de seguros.
6. Estar al da en el pago de sus cotizaciones;
7. Tener capacidad de pago;
8. Copia de Escritura debidamente inscrita;
9. Constanciaactualizada de liberacin de gravamen del inmueble, con vigencia de tres
meses;
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10. Constancia original y actualizada de sueldo con deducciones, firmada y sellada con
vigencia de un mes;
11. Fotocopia y original de la tarjeta de identidad del comprador y vendedor;
12. Copia del ltimo recibo de pago de impuestos de bienes inmuebles;
13. Constancias extendidas por el SANAA, ENEE y A.M.D.C. en proyectos habitacionales
en desarrollo
14. Recibo del pago de avalo;
15. Avalo del inmueble dado en garanta debidamente geo referenciado, realizado por el
Departamento de Ingeniera del IPM;
16. Fotocopia del Registro Tributario Nacional numrico del comprador y vendedor;
17. Croquis de ubicacin del inmueble, el cual deber incluir fotografa de la vivienda y en
el caso de compra de terreno fotografa de una referencia prxima al mismo;
18. Plan de desembolsos y cronograma de ejecucin.
19. Cumplir con los dems requisitos establecidos en el presente reglamento.
ARTCULO 35. Todo afiliado activo,sujeto de crdito para vivienda, adems de los
requisitos generales, deber cumplir con los requisitos especficos siguientes:
1. Compra de vivienda:
a. Dos (2) copiasde la escritura de propiedad de la vivienda a comprar, debidamente
registrada;
b. Documentos personales del vendedor y compradordos (2) copias;
c. Contrato de promesa de compra ventaoriginal y copia, expresada en moneda
nacional;
d. El prestatario deber presentar al IPMel acta de recepcin final de la vivienda,en la
que manifieste su conformidad con el bien adquirido.
2. Construccin de vivienda:
a. Dos (2) copias de la escritura del terreno, la que deber estar debidamente inscrita
a favor del prestatario;
b. Planos y presupuesto de la vivienda a construirse, los que debern ser
debidamente firmados, sellados y timbrados por un profesional de la
construccininscrito en el Colegio de Ingenieros Civiles de Honduras (CICH) o del
Colegio de Arquitectos de Honduras (CAH);que incluirn como mnimo, entre otros:
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plano arquitectnico, plano constructivo, plano de cimentacin, plano de sistema

elctrico y sanitario, plano de cortes y fachadas;
c. Contrato de construccin firmado por el prestatario y el contratista;
d. Permiso de construccin otorgado por la Alcalda Municipal correspondiente;
e. El prestatario deber presentar al IPM el acta de recepcin final de la vivienda, en
la que manifieste su conformidad con el bien adquirido.
f. Presentar Plan de desembolsos y cronograma de ejecucin, validado por el
Departamento de Ingeniera del IPM.
3. Mejoras, reparacin o ampliacin de vivienda:
a. Dos (2) copias de la escritura del inmueble, la que deber estar debidamente
inscrita a favor del prestatario;
b. Planos y presupuestos de la vivienda a mejorar, reparar o ampliar, los que debern
ser refrendados por un Ingeniero o Arquitecto.
c. Permiso de construccin otorgado por la Alcalda Municipal correspondiente
cuando sea requerido;
4. Liberacin de Gravamen:
a. Constancia de saldo proyectado a dos meses por la institucin acreedora
correspondiente;
b. Compromiso de aceptacin de liberacin de hipoteca extendida por la Institucin
acreedora, contra entrega de la carta de garanta bancaria de pago emitida por el
IPM.
c. Dos (2) copias de la escritura debidamente inscrita;
5. Compra de terreno:
a. Contrato de promesa de compra ventaoriginal y copia;
b. Dos (2) copias de la escritura pblica debidamente inscrita;
c. Dos (2) copias de los documentos personales del vendedor y comprador.
6. Crdito Hipotecario:
Dos (2) copias de la escritura de dominio del bien inmueble, la que deber estar
debidamente inscrita en el Instituto de la Propiedad a favor del prestatario;
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No. 4
ARTCULO 36.El IPM se reserva el derecho de negar un crdito cuando por aspectos
tcnicos considere que la garanta se encuentra en situacin de riesgo (inundacin,
derrumbe, deslizamiento, social, entre otros),la que podr ser dada por la estructura
misma del bien as como de su entorno.
ARTICULO 37. Los afiliados activos que sean separados o cancelados y que an no
tenga derecho a pensin, no podr retirar sus aportaciones mientras su crdito de vivienda
tenga saldo pendiente.
ARTCULO 38.Para la adquisicin de un inmueble que se encuentre ubicado en un
proyecto habitacional en desarrollo, la empresa urbanizadora debe presentar los requisitos
exigidos por el IPM.
CAPT
CAPTULO III
III
DE LOS MONTOS
MONTOS DE LOS CRDITOS DE VIVIENDA
ARTCULO 39. El monto mximo a que tenga derecho el afiliado se determinar por la
capacidad para pagar la cuota del mismo, sin que el total de sus deducciones exceda a lo
estipulado en el Artculo 42 del presente reglamento.
En aquellos casos en que la capacidad de pago del prestatario se vea afectada por otras
obligaciones financieras con el IPM, sus dependencias y/o empresas relacionadas, stas
podrn ser deducidas del crdito otorgado, siempre que el valor del inmueble garantice el
monto financiado, para lo cual se prorratear la tasa de inters a ser aplicada, en ningn
caso se incluir gastos de cierre y escrituracin, mismos que sern asumidos por el
prestatario.
ARTCULO 40. Los montos delos crditos de vivienda para los tipos siguientes: compra de
vivienda, compra de terreno, liberacin de gravamen no podrn exceder del 85%, segn
informe tcnico presentado por el IPM, excluyendo los crditos hipotecarios que no podrn
exceder del 65% del valor del avalo.
Para los crditos de construccin de vivienda y ampliacin, reparacin, mejoras de
vivienda se otorgar hastael 100% del valor del presupuesto presentado por el prestatario
y validado por el Departamento de Ingeniera.
ARTCULO 41. En el caso que el afiliado haya desembolsado con fondos propios una
prima o reserva para la compra de vivienda y el crdito sea rechazado por el IPM, la
misma correr por cuenta y riesgo del solicitante.
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CAPTULO IV
DE LAS TASAS DE INTERS, PLAZOS DE AMORTIZACIN Y NIVELES DE
ENDEUDAMIENTO
ARTCULO 42.Las tasas de inters y los plazos de amortizacin para los crditos de
vivienda son aplicados conforme a la tabla vigente de DE LAS TASAS DE INTERS,
PLAZOS DE AMORTIZACIN Y NIVELES DE ENDEUDAMIENTO PARA CRDITOS DE
VIVIENDA, conforme a lo establecido en la Ley del IPM, artculo 11, numeral 7.
ARTCULO 43. En caso de que el prestatario sea separado del sistema y soliciteretirar sus
aportaciones y/o beneficios y mantenga saldo pendiente de su crdito de vivienda estos se
amortizarn al mismo y en el caso de quedar saldo pendiente, ste deber realizar los
pagos de forma mensual antes de la fecha de vencimiento, en ventanilla, ajustndose la
tasa de inters a la tasa actuarial del Instituto, entendindose que dar lugar a modificar la
cuota convenida de acuerdo a la tasa aplicable en el momento de su separacin o
cancelacin por baja. Lo anterior, siempre y cuando, la tasa del crdito sea inferior a la
tasa actuarial.
En caso que el prestatario volviere a formar parte del RRE la tasa de inters ser
sustituida nuevamente por aquella que rija en el programa de crditos de vivienda en la
fecha de su reingreso, a solicitud del prestatario.
Los afiliados que mantengan al da su crdito y no le sean afectadas las aportaciones o
beneficios del mismo se le mantendr la tasa vigente para los crditos hipotecarios de
vivienda.
CAPTULO V
DE LAS CONDICIONES PARA EL OTORGAMIENTO DE CRDITO
ARTCULO 44. No tendrn derecho a crditos los afiliados al RRE que se encuentren
gozando de licencia no remunerada o que su pensin se encuentre en suspenso. En el
caso de aquellos que tengan otorgados su crdito previo las situaciones antes
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mencionadas debern hacer sus pagos directos en ventanilla o depsitos a la cuenta

bancaria del IPM, caso contrario dar lugar a la ejecucin de las acciones legales
correspondientes, cuyo costo deber ser cancelado por el prestatario.
ARTCULO 45. No se permite debitar del cheque del vendedor pagos de crditos del
prestatario, gastos de cierre, gastos de escrituracin u otros gastos en que incurra el
prestatario, aun cuando haya una autorizacin explcita del vendedor.
ARTCULO 46. Los crditos destinados para: i) construccin de vivienda, ii) mejoras,
reparacin o ampliacin de vivienda y, iii) compra de terreno y construccin de vivienda, se
realizarn mediante desembolsos autorizados por el Departamento de Ingeniera
delIPM,de acuerdo al informe del avance de obra, los que no podrn ser menores a tres
(3) desembolsos.
ARTCULO 47. Los desembolsos de los crditos destinados para: i) construccin de
vivienda, ii) mejoras, reparacin o ampliacin de vivienda y, iii) compra de terreno y
construccin de vivienda, sern emitidos a favor del prestatario, quien ser responsable
del correcto uso de los fondos, y en ningn momento podr hacer uso de los mismos para
otros destinos que no sean los anteriormente mencionados, caso contrario dar lugar a la
sancin que corresponda, indicada en el presente Reglamento.
El IPM se exime de toda responsabilidad por el incumplimiento contractual existente entre
el prestatario y constructor.
ARTCULO 48. Para los crditos de vivienda, se efectuarn los desembolsos una vez que
haya sido entregada al IPM la escritura pblica debidamente inscrita en el Instituto de la
Propiedad; en ningn caso se podr desembolsar sin que la escritura pblica est
debidamente inscrita y en custodia del Instituto.
Se exceptan aquellos desembolsos destinados para la liberacin de Hipoteca con
cualquier institucin bancaria y/o financiera del pas, los cuales se desembolsarn contra
entrega del Acta de Cancelacin debidamente firmada.
ARTCULO 49. Para los afiliados activos, mayores de cincuenta (50) aos de edad que
soliciten crditos cuyos montos sean mayores a DOSCIENTOS CINCUENTA MIL
LEMPIRAS (L.250,000.00), deben realizarse los exmenes que determine el IPM, cuyo
costo correr por cuenta del prestatario.
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TITULO IV
CAPTULO I
OTROS CARGOS
ARTCULO 50. El prestatario pagar una prima de seguro de vidapor el total del crdito
otorgado, con el propsito de tener una cobertura de deuda en caso de fallecimiento del
deudor. As mismo, para los crditos de vivienda, pagar unseguro de daos por el valor
asegurable de la misma.
ARTCULO 51. El prestatario pagar TRESCIENTOS CINCUENTA LEMPIRAS (L.350.00)
por concepto de gastos administrativos, monto que debe ser pagado aunqueel prestatario
desistiera del crdito, una vez iniciado el trmite; asimismo, si se requiere que un cheque
sea emitido a nombre de otra institucin o certificado, el prestatario pagar el valor actual
por cada cheque adicional.
ARTCULO 52. El prestatario pagar UN MIL QUINIENTOSLEMPIRAS (L.1,500.00) en
concepto de avalo, monto que debe ser pagado aun y cuando el prestatario desistiera del
crdito o se le denegara el mismo, valor que no ser reembolsable.
ARTCULO 53. Correr por cuenta del prestatario, previo a la liquidacin del crdito; los
gastos del avalo, pago nico (supervisin, inspeccin y costos de tramitacin),
escrituracin, y cancelacin de gravamen. El pago nico se determina de acuerdo a la
tabla vigente aprobada por la Gerencia del IPM.
ARTCULO 54. Las constancias que sean emitidas por el Departamento de Crditos
tendrn un costo de Cincuenta Lempiras (L.50.00), que debern ser cancelados
anticipadamente en la Seccin de Caja del IPM.
ARTCULO 55.Los gastos en que incurra el Instituto en concepto de honorarios y costos
judiciales por recuperacin de los crditos en mora, deben ser cubiertos en su totalidad
por el prestatario.
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CAPTULO II
DEL PAGO Y CANCELACION DE UN CRDITO
CRDITO
ARTCULO 56. La amortizacin de los crditos debe hacerse de forma mensual mediante
cuotas niveladas que incluyan el pago del capital, intereses, seguros e intereses
moratorios.
ARTCULO 57. El prestatario podr pagar en cualquier momento el total de la deuda o
efectuar abonos a capital, en cuyo caso se amortizarn las cuotas de capital respectivas,
reduciendo el plazo o la cuota pactada inicialmente.
ARTCULO 58. El IPM percibir mensualmente las cuotas niveladas convenidas mediante
deduccin por planilla del sueldo, pensin u otro beneficio (beneficio econmico, veteranos
de guerra, etc.) que reciba el prestatario y mediante pagos directos para el personal que
ha causado baja o su acuerdo ha sido cancelado, se encuentre de licencia no remunerada
y/o pensionados que su pensin se encuentre temporalmente suspendida.
ARTCULO 59. Ser responsabilidad del prestatario el pago mensual de la cuota,en caso
que el ente que realiza las deducciones no le deduzca la cuota respectiva o le deduzca
parcialmente la misma, el prestatario se obliga a pagar directamente por ventanilla las
cuotas correspondientes o el valor pendiente para complementar la cuota, aun cuando no
haya sido notificado por parte del IPM. El no cumplimiento de lo anterior implica que el
crdito caer en mora, la que debe ser cancelada por el prestatario.
ARTCULO 60. En el caso que el prestatario sea afiliado activo,y se retire o separe del
RRE antes de completar el pago del crdito de consumo y/o de vivienda, el saldo
pendiente de pago se le deducir del total de las cotizaciones o del monto que le
corresponda por la prestacin de separacin o cualquier otra prestacin laboral a que
tenga derecho, entregndole el remanente, si lo hubiere.
ARTCULO 61. Cuando las prestaciones a que tuviere derecho el prestatario no cubran el
saldo de la deuda, ste debe pagar la cuota correspondiente directamente al IPM hasta la
cancelacin del mismo; en el caso de incurrir en mora, el IPM proceder legalmente a la
recuperacin del saldo pendiente de pago.
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ARTCULO 62. Para los crditos de vivienda por desembolsosy/o liberacin de hipoteca,
el IPM proceder a ejecutar el cobro de las cuotas pactadas correspondientes al plan de
pago a partir del siguiente mes de otorgado el primer desembolso.
CAPITULOI
CAPITULOIII
DE LA MORA
ARTCULO63.A partir del primer mes de atraso en el pago de su cuota normal, el
prestatario deber cancelar por concepto de mora, una tasa de inters del dos por ciento
(2%) mensual sobre las cuotas vencidaspara los crditos de consumo y del uno por ciento
(1%) mensual sobre las cuotas vencidas que correspondan para los crditos de vivienda.
ARTCULO 64.La falta de pago de tres (3) cuotas mensuales consecutivas en los crditos
de vivienda, contadas desde la fecha en que debieron ser canceladas, dar derecho al
IPM, a afectar las cotizaciones o el monto que le corresponda por la prestacin de
separacin o cualquier otra prestacin laboral a que tenga derecho y amortizarlas al
crdito de vivienda, en caso de continuar en mora se exigirextrajudicial o judicialmente el
pago inmediato de las cuotas atrasadas ms los intereses moratorios o el total del saldo
ms los intereses, comisiones, costas legalesy otros recargos, si los hubiere.
ARTCULO 65. Para aquellos afiliados que abandonen el RRE por cualquier causa y no
retiren el beneficio que les corresponde, incluyendo Reserva Laboral de acuerdo a los
estipulado Articulo 45 de la Ley de IPM, el saldo ms los intereses del crdito de consumo
sern deducidos o compensados automticamente transcurridos los primeros dos (2)
meses de incumplimiento del pago.
ARTCULO 66. El Comit de Crditos tiene la facultad de aprobar el refinanciamiento del
saldo de aquellos crditos que se encuentren en mora, pactando cuotas accesibles a la
capacidad de pago del prestatario o aval con la finalidad de recuperar el crdito en mora,
pudiendo autorizar niveles de endeudamiento mayores al permitido o de afectar la reserva
laboral en un porcentaje mayor, de acuerdo al monto autorizado al comit de crditos.
ARTCULO 67. La falta de pago de una o ms cuotas de un crdito dar lugar a que el
IPM modifique su cuota mensual sin previa notificacin al prestatario y se podr afectar
todo beneficio o pago adicional que el mismo reciba con la finalidad de poner al da su
plan de pago.
ARTCULO 68. Para aquellos afiliados que se encuentran cubiertos bajo la estructura de
beneficios de la Ley de INJUPEMP y que su tiempo de cotizar es mayor o igual a diez (10)
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aos pero no ha cumplido la edad cronolgica de cincuenta y ocho (58) aos o viceversa y
se encuentran en mora, el IPM afectar de oficio las cotizaciones o cualquier otra
prestacin laboral a que tenga derecho y las amortizar al crdito de consumo y/o
vivienda; previo a la publicacin en un peridico de mayor circulacin a nivel nacional y
una vez transcurrido un periodo de treinta (30) das calendario desde su publicacin.
CAPTULO IV
DE LA CONSTITUCIN
CONSTITUCIN DE HIPOTECA DE LOS CRDITOS DE VIVIENDA
ARTCULO69. Todo prestatario deber constituir una primera y especial hipoteca a favor
del IPM, para garantizar el pago del crdito, la que recaer sobre el bien inmueble. El
prestatario podr optar a una segunda hipoteca en los crditos destinados para
construccin y mejoras, reparacin o ampliacin de vivienda, siempre y cuando la primera
hipoteca estuviese a favor del IPM.
CAPTULO V
DE LAS SANCIONES
ARTCULO 70. El prestatario que solicite un crdito de vivienda de las clases siguientes i)
Construccin de vivienda, ii) Compra de terreno y construccin de vivienda iii) Ampliacin,
reparacin, mejoras de vivienday no destine los fondos de acuerdo a lo solicitado, ser
sancionado con la modificacin de la tasa de inters a la correspondiente para crditos de
consumo de acuerdo a la tabla vigente, as mismo debe modificar la escritura de
constitucin de hipoteca cuyo costo correr por cuenta del prestatarioy no podr optar a
crditos en el IPM por un plazo de 3 aos.
ARTCULO 71. El prestatario que solicite un crdito y al momento de llenar la pliza de
seguro de vida no declare enfermedades graves y pre-existentes o declare datos
inexactos u omita informacin que conlleve a la Aseguradora a declarar improcedente el
pago del seguro, dar lugar a que el IPM proceda a realizar el cobro de los saldos
pendientes a los beneficiarios del mismo.
ARTICULO 72.El prestatario que altere o modifique la documentacin requerida para
solicitar un crdito, con la finalidad de que se le otorgue el mismo, no podr optar a
crditos en elIPM, sin perjuicio de las acciones legales correspondientes.
ARTICULO 73. El prestatario que altere o modifique el testimonio de la escritura pblica
debe de corregir el mismo por cuenta propia y no podr optar a crditos en el Instituto por
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un plazo de tres aos; asimismo el Notario autorizante quedar excluido de elaborar

escrituras pblicas en el IPM.
ARTICULO 74. El prestatario no ser sujeto de crdito mientras se encuentre en mora con
el IPM; siempre y cuando el crdito solicitado absorba el saldo vencido, de acuerdo a las
condiciones estipuladas para el otorgamiento de los crditos de consumo.
ARTICULO 75. No podrn ser sujeto de crdito aquellos afiliados que a la fecha tengan
pendiente la entrega en el Instituto la escritura de hipoteca debidamente inscrita en el
Instituto de Propiedad, contando con un plazo de seis meses para presentarla, caso
contrario se le aplicar la tasa de crditos de consumo de acuerdo a lo establecido en las
Normas para la Evaluacin y Clasificacin de la Cartera Crediticia de la Comisin Nacional
de Bancos y Seguros.
ARTICULO 76. No sern sujetos de crdito aquellos prestatarios que se haya llevado a
prdida un crdito por falta de pago.
CAPTULO VI
DE LA PRIMA DE SEGUROS
ARTCULO 77. Al momento de ser aprobado el crdito, el prestatario pagar las primas
que correspondan al primer ao de vigencia del seguro de vida y seguro de incendio y/o
rayo.
ARTCULO78. Respecto al pago de las primas anuales subsiguientes, el prestatario las
pagar proporcionalmente en adicin a la cuota mensual de amortizacin del capital e
intereses, a fin de proveer su importe para que el IPM pueda, a su vez, proceder al pago
oportuno de las mismas.
ARTCULO79. Los seguros deben estar vigentes durante todo el perodo del crdito,
debiendo designar al IPM como cesionario irrevocable en la pliza respectiva, hasta la
concurrencia del saldo a su favor por concepto de capital e intereses al momento del
eventual acontecimiento del siniestro.
ARTCULO 80. El IPM, en su condicin de acreedor hipotecario, asegurar con cargo al
prestatario y a travs de la Compaa Aseguradora, todos los bienes inmuebles y/o
mejoras recibidos en garanta, contra aquellos riesgos a los queest expuesta la
propiedad; previndose de esa forma el mecanismo idneo para atender la necesidad
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econmica del prestatario por la ocurrencia de los eventos cubiertos en la pliza de

incendio y/o rayo.
ARTCULO 81. El prestatario pagar a la Compaa Aseguradora, a travs del IPM, una
prima de seguro de vida, la que servir para asegurar el monto del crdito otorgado. En los
casos de prstamos mancomunados cada uno de los prestatarios asegurar el valor total
del bien. El seguro cubre el pago del saldo adeudado en caso de muerte natural o
accidental del prestatario.Cuando fallezca el prestatario, los beneficiarios debern cumplir
con todos los requerimientos solicitados por la Compaa Aseguradora hasta que la misma
finiquite el saldo del crdito, previo a cualquier pago de beneficio adquirido por parte del
Instituto a sus beneficiarios.
ARTCULO 82. Para aquellos casos rechazados por la Compaa Aseguradora, por
muerte del prestatario, el IPM podr afectar la Reserva Para Crditos Por Seguros
Denegados,segn lo establecido en el Manual de Polticas de Administracin
delFondopara cubrir reclamos denegados por la Aseguradora.
ARTCULO 83. El Comit de Crditos tiene la facultad de aprobar crditos a beneficiarios
de montepo omitiendo el requisito del aval, Asegurabilidad, nivel de endeudamiento y los
que se consideren necesarios; siempre y cuando el crdito otorgado sea para absorber
total o parcialmente el saldo del crdito del causante que la Compaa Aseguradora haya
denegado por cualquier circunstancia, el que ser ratificado por la Junta Directiva del IPM.
CAPTULO VII
VII
DE LAS PROHIBICIONES
ARTICULO 84. No se otorgarn crditos a aquellos afiliados, pensionados, retirados y
beneficiarios que mantengan juicios legales en contra del IPM o questehubiese ejercido
acciones legalescontra los mismos.
ARTCULO85.No sern considerados como ingresos del afiliado para anlisis del crdito,
los embargos que el mismo tenga, aun cuando exprese que el beneficiario de dicho
embargo pertenece al mismo ncleo familiar.
TTULO V
CAPTULO
CAPTULO I
CONCESIN
ONCESIN Y ADMINISTRACIN
ADMINISTRACIN DE LOS CRDITOS
CRDITOS
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ARTCULO 86. El otorgamiento de crditos, cuyos montos sean menores o iguales

aDOSCIENTOS CINCUENTA MIL LEMPIRAS (L.250,000.00),son autorizados por el
Departamento de Crditos.
ARTCULO87.El otorgamiento de crditos, cuyos montos sean mayores a DOSCIENTOS
CINCUENTA MIL LEMPIRAS (L.250,000.00) y menores o iguales a QUINIENTOS MIL
LEMPIRAS (L.500, 000.00), son autorizados por el Comit de Crditos.
ARTCULO 88. El otorgamiento de crditos, cuyos montos sean mayores a QUINIENTOS
MIL LEMPIRAS (L.500,000.00), son autorizados por la Junta Directiva del IPM, previa
revisin por el Comit de Crditos.
ARTCULO89. El Comit de Crditos est integrado por los miembros siguientes:
1. Gerente
- Presidente
2. Sub-Gerente Econmico-Financiero
- Vicepresidente
3. Jefe o Representante del Departamento de Crditos
- Secretario
4. Jefe o Representante de la Divisin de Finanzas
- Miembro
5. Jefe o Representante de Asesora Legal
- Miembro
6. Jefe o Representante del Departamento de Ingeniera - Miembro

7. Jefe o Representante de Control Interno
- Invitado con voz
8. Jefe oRepresentante Evaluac. y Control de Riesgos
- Invitado con voz
9. Un representante del Comit de Probidad y tica
- Observador
10. Oficial de Cumplimiento
- Observador
Las resoluciones del Comit de Crditos sern vlidas cuando los acuerdos sean
aprobados por unanimidad de sus miembros.
ARTCULO 90. En el caso que no se lleve a cabo la sesin de Junta Directiva en la fecha
en la cual fue convocada, el Comit de Crditos aprobar los crditos que cumplan con los
requisitos correspondientes; siempre y cuando la sesin de Junta Directiva no sea
reprogramada durante la misma semana, debiendo ser stos ratificados en la prxima
sesin ordinaria de Junta Directiva.
ARTCULO 91. La Junta Directiva podr aprobar crditos cuyas variables principales
(tasa, plazo, monto y nivel de endeudamiento)no se encuentren contempladas en el
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presente reglamento, en casos especiales, fortuitos o de fuerza mayor, previo anlisis del
Comit de Crditos.
ARTCULO92.La inversin en la cartera de crditos ser establecida en el Presupuesto de
Ingresos y Egresos del IPM, de acuerdo a los parmetros establecidos en el Reglamento
para la Inversin de Fondos Pblicos de Pensiones de los Institutos de Previsin vigente a
la fecha, emitido por laCNBS.
ARTCULO 93.La Gerencia del IPM tienela potestad de establecer los cargos por
concepto de liquidacin de crditos,que sern cobrados en los desembolsos de cada
crdito otorgado,de acuerdo a la razonabilidad de los mismos, a propuesta de la Divisin
de Finanzas e Inversiones.
ARTCULO94.La administracin deloscrditos, instituidos por el presente reglamento, est
a cargo del Departamento de Crditos, cuya estructura y funcionamientose determina en
los correspondientes manuales de organizacin y de procedimientos.
CAPTULO
CAPTULO II
II
DE LA VIGENCIA
ARTCULO95.El presente reglamento deroga el reglamento anterior, aprobado mediante
resolucin No. 3088 de la Sesin Ordinaria de Junta Directiva No. 380 de fecha 21 de
Junio de 2012, as como cualquier otra resolucin que expresa o tcitamente se oponga al
presente reglamento y entrar en vigencia a partir del 04 de febrero de 2013.
Dado en la Sala de Juntas del Instituto de Previsin Militar, a los 24 das del mes de enero
del ao 2013.
General de Divisin
REN ARNOLDO OSORIO CANALES
Presidente Junta Directiva
Coronel de Infantera DEM
JORGE F. CENTENO SARMIENTO
Secretario Junta Directiva
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RGIMEN DE RIESGOS ESPECIALES

REGLAMENTO DE CRDITOS DEL

TEGUCIGALPA, MDC.ENERO, 2013

REGLAMENTO DE CRDITOS DEL INSTITUTO DE

DEPTO. DE CRDITOS DIVISIN DE FINANZAS E INVERSIONES-IPM

ACTUALIZADO ENERO 2013

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REGLAMENTO DE CRDITOS DEL INSTITUTO DE PREVISIN

DEL 24 DE ENERO, 2013

LA JUNTA DIRECTIVA DEL INSTITUTO DE PREVISIN MILITAR,

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Laboral que mantiene en el sistema el prestatario, a efecto de cubrir el saldo deudor

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uso propio; as mismo, la compra de un lote de terreno para construccin de vivienda,

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26. Tasa Ponderada: Tasa ajustada que permite consolidarcrditos personales en un

1. CrditosPersonales:Son aquellos destinados a la adquisicin de bienes o pago de

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4. Crditos para compra de Vehculo: Son aquellos destinados para la adquisicin de

Los Afiliados al RRE;

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6. Estar comprendido entre los 18 y 75 aos de edad;

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c. En el caso de los beneficiarios de montepo,el monto del crdito est determinado

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Las cotizaciones del prestatario;

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ARTCULO 15.Los prestatarios que estn al da en el pago de su crdito, tendrn derecho

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1. Compra de vivienda: Son aquellos crditos destinados para la adquisicin de una

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4. Liberacin de gravmenes: Crditos destinados a liberar el o los gravmenes del

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plano arquitectnico, plano constructivo, plano de cimentacin, plano de sistema

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