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La Banca Un Motor Relevante para La Sostenibilidad
La Banca Un Motor Relevante para La Sostenibilidad
La banca:
un motor relevante
para la sostenibilidad
Mara Camila Lpez*
La banca:
un motor relevante
para la sostenibilidad
En 2012, cerca de 193 entidades bancarias fueron invitadas a participar en el DJSI, pero solo 26 obtuvieron la
certificacin. En el mbito mundial, el sector fue liderado por el banco australiano Australia & New Zealand
Banking Group Ltd. (ANZ). De Latinoamrica, solo cuatro bancos entraron a esta lista: Bradesco, Ita, Banco do
Brasil y Bancolombia. Este ltimo es el nico no brasilero, que despus de cuatro aos de ser invitado a participar, logr entrar por primera vez a formar parte de este
selecto grupo.
De acuerdo con SAM Sustainability Investing, el banco
ANZ logr este lugar por sus prcticas excepcionales en
gestin del riesgo y crisis, as como su fuerte enfoque en
productos de inversin sostenible. Est involucrado en la
financiacin de proyectos de energa renovable y mercado de emisiones. As mismo, desde 2011 ANZ cre una
estrategia de inclusin financiera que involucra a Australia, Nueva Zelanda y Asia Pacfico. En trminos ambientales, el banco tiene una estrategia de reduccin de su
huella, comunicando de manera transparente sus xitos y
desafos. En cuanto a gestin humana, el banco favorece
la diversidad dndole un lugar prioritario a la igualdad de
gnero y desarrollando programas de carrera.
Resultados de sostenibilidad
Puntuacin total
0
25
50
75
100
Dimensin econmica
0
25
50
75
100
Dimensin ambiental
0
25
50
75
100
Dimensin social
0
25
50
75
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para la
alisos alianzas
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La banca:
un motor relevante
para la sostenibilidad
Inversin sostenible
Cuando se habla de inversin sostenible, para ANZ los
proyectos de energa renovable representan un tercio de
su portafolio de financiacin de proyectos en el campo
energtico. Desde 2002 el banco ha apoyado al sector
global de energa elica a travs de trece proyectos que
han generado 1,451MW. De igual modo, ANZ es el banco
lder en tranzar Certificados de Energa Renovable.
Para los bancos latinoamericanos este es un aspecto
que tambin reviste gran importancia. Bradesco, por
ejemplo, ofrece cuatro fondos orientados a compaas
con operaciones asociadas a sostenibilidad, en los que
las decisiones de inversin se basan en criterios sociales,
ambientales, ticos y de gobernanza. En conjunto, este
fondo tiene 2258 inversionistas y a 2011 tena consolidada una inversin de 46.455.065 de reales, aproximadamente 24 millones de dlares. El Banco de Brasil (BB),
por su parte, ofrece a sus clientes varias lneas de crdito
con caractersticas ambientales. En 2009, esta cartera
fue de 20.000 millones de reales, es decir, aproximadamente 10.000 millones de dlares que representan
Gestin de riesgo
En trminos de gestin de riesgo, todos los bancos
identificados en el DJSI tienen polticas alrededor de la
evaluacin del riesgo social, ambiental y reputacional.
En el caso ANZ existe un Comit de Riesgo que tiene la
responsabilidad de gestionar y evaluar nuevos y emergentes riesgos en esos tres aspectos. De igual manera,
los empleados tienen la obligacin, cada ao, de tomar
capacitaciones que incluyen temticas como lavado de
dinero, equidad, seguridad y salud, fraude, corrupcin y
soborno.
Resultados de sostenibilidad
Dimensin econmica
Cdigos de conducta/Conformidad/Corrupcin y soborno
25
50
25
50
75
100
75
100
25
50
Gobierno corporativo
25
50
75
100
75
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La banca:
un motor relevante
para la sostenibilidad
Estas capacitaciones se complementan con una herramienta de escaneo social y ambiental que permite
identificar y mitigar riesgos anualmente en estos dos
mbitos en la relacin con sus clientes. En este mismo
sentido, los tomadores de decisin del banco, encargados de financiacin de proyectos y crdito, deben tomar
un programa en el que aprenden a identificar riesgos
socioambientales y aprenden prcticas responsables,
incluyendo variables como derechos humanos.
El compromiso de ANZ con la sostenibilidad trasciende
acciones puntuales y entra en la esencia del negocio. En
2011 las polticas de sectores sensibles como agua, bosques, energa e industrias extractivas, fueron revisadas
con el objetivo de tener polticas claras que guiaran sus
inversiones.
Bradesco tambin cuenta con un sistema de gestin de
riesgo que aplica a todos los crditos del banco. Tiene
un sistema que registra los clientes que se encuentran
restringidos por razones sociales o ambientales. Esto
incluye datos de reas sancionadas por la Agencia Ambiental Federal de Brasil (Ibama), datos de trabajo forzado o que emplea menores de edad, suministrados
por el Ministerio de Trabajo de Brasil y datos de reas
contaminadas, suministrados por las instituciones de
Sao Paulo (Cetesb), Ro de Janeiro (Inea) y Minas Gerais
(Feam).
En el caso de Bancolombia, uno de los pilares centrales
de la estrategia de responsabilidad social corporativa
(RSC) es disminuir los impactos directos e indirectos de
su actividad por medio de la gestin de riesgo ambiental y social. Para ello, dentro de la estructura de gobernanza, Bancolombia cuenta con un Comit de Responsabilidad Ambiental, que toma decisiones en torno a los
riesgos a los que est expuesta la organizacin y a los
negocios verdes. La existencia de metodologas y herramientas para la medicin del riesgo socioambiental ha
permitido crear polticas orientadas a mitigar y manejar
para la
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sostenibilidad
estos impactos a travs de clientes y la cadena de abastecimiento. Por ejemplo, en 2010 evaluaron diecisiete
proyectos financiados, siete operaciones de leasing y 31
proveedores, identificando diferentes niveles de riesgo,
que en algunos casos llevaron a condicionar los desembolsos y contrataciones, y en otros provocaron la negativa de la financiacin a proyectos por el alto riesgo social
y ambiental.
El Banco do Brasil, por su parte, tiene desde 2004 una
poltica de prstamos responsables que niega el crdito
a aquellos empresarios que tienen registros en el Ministerio de Trabajo de Brasil por sus prcticas abusivas con
los empleados y el uso de la fuerza laboral infantil.
Todos los bancos aqu nombrados estn adheridos al
Pacto de Ecuador. Este es un estndar del sector financiero para determinar, evaluar y administrar el riesgo
socioambiental en la financiacin de proyectos. Consta
de un marco global que debe ser aplicado por los signatarios del Pacto de acuerdo con sus propias polticas
y estndares, y se basa en la evaluacin de proyectos
de financiacin a partir de 10 millones de dlares, de
cualquier sector industrial. En este sentido, las entidades
financieras firmantes no otorgan prstamos en los casos
que los clientes dejen o sean incapaces de cumplir con
los principios y polticas del Pacto de Ecuador. Los bancos que firman el Pacto de Ecuador se comprometen
a reportar anualmente su experiencia en relacin con
estos principios.
El banco ITA tambin est adherido a los principios de
inversin responsable, mediante una iniciativa de inversores institucionales creada en asocio con las Naciones
Unidas para guiar el mercado financiero y de capitales
en el proceso de inversin, integrando variables sociales,
ambientales y de gobernanza. Desde 2010, este banco
tiene igualmente su sistema de gestin de riesgos para
medir impactos socioambientales en el valor del mercado de las compaas en que ha invertido.
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Principios de Ecuador
Principio 1
Revisin y Categorizacin
Principio 2
Evaluacin Socio-ambiental
Principio 3
Principio 4
Principio 5
Consulta y Divulgacin
Principio 6
Mecanismos de Queja
Principio 7
Revisin Independiente
Principio 8
Compromisos Contractuales
Principio 9
Principio 10
para la
alisos alianzas
sostenibilidad
ahorrado hasta por un monto de 500 dlares australianos. Hasta la fecha, aproximadamente veinte mil australianos han sido beneficiarios de este programa y segn
el Informe de Sostenibilidad de 2011 del banco, el 87%
de los participantes del pasado continan ahorrando el
mismo porcentaje o inclusive ms, despus de tres aos
de haber completado el programa.
Existen otros programas exitosos de educacin financiera como Money Minded que ha logrado cobertura
para 160.000 personas y Money Business, adaptado para
comunidades aborgenes en apoyo con el Gobierno
australiano, llegando a 215 lugares, a travs de 330 facilitadores del programa. Estos programas se estn extendiendo a comunidades del Pacfico como Samoa, Fiji,
PNG y las Islas Cook.
En Amrica Latina las condiciones sociales, econmicas
y polticas hacen que el enfoque de los bancos sobre la
bancarizacin y educacin financiera sea central en sus
estrategias de sostenibilidad. As por ejemplo, Bradesco
se concentra en una serie de programas de inclusin financiera que para el banco tiene efectos replicadores
como la formalizacin laboral, el restablecimiento de
la ciudadana, creacin de empleo, incremento de ingresos y oportunidades para acceder a crditos. Para el
caso de Brasil, el ingreso de 38,6 millones de personas
a la clase media ha representado un desafo para que
los bancos aseguren la inclusin de esta poblacin al
sistema bancario, considerando la educacin financiera
como prioritario.
Para el caso de ITA, el nuevo modelo de sostenibilidad
incluye la educacin financiera como una de las tres
reas fundamentales. De igual manera, el nuevo modelo de gobernanza del banco, implementado en 2012,
est soportado por cuatro grupos de gestin dentro de
los cuales la educacin financiera es uno de ellos, adems de riesgo y oportunidades socioambientales, dilogo, transparencia y voluntariado.
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Resultados de sostenibilidad
Dimensin social
Temas polmicos, dilemas en prstamos / Financiamiento
25
50
75
100
25
50
75
Inclusin financiera
25
50
75
100
100
25
50
75
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para la
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La banca:
un motor relevante
para la sostenibilidad
Prcticas ambientales
En trminos ambientales, el banco lder del DJSI 2012
ha implementado medidas destacadas en ahorro de
energa y agua as como ha tenido unos sistemas de
medicin que registran su huella de manera permanente, mediante la comunicacin de sus xitos y desafos.
De igual manera, se destaca la importancia de la construccin sostenible en sus instalaciones y la estrategia
de reciclaje. En el ltimo Reporte publicado en 2012, el
ANZ destac:
Reduccin de la huella ambiental en las oficinas
comerciales que registran la mayora de las
emisiones de carbono.
Reduccin del uso de energa (11% desde 2009) y
de agua.
Iluminacin ms eficiente, controles y dispositivos
con altos niveles de eficiencia ambiental.
Las oficinas principales en Melbourne (Australia),
obtuvieron el 6 Green Star Design del Green
Building Council. Estas oficinas estn diseadas
para producir menos del 70% de emisiones de
carbono de una oficina estndar.
Mantuvieron su compromiso de carbono neutral
en sus operaciones en el mbito global. Sin embargo, las oficinas de Australia no lograron disminuir por completo sus emisiones, debido principalmente a adquisiciones que incrementaron
viajes y uso de centros de datos.
Gestin humana
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sostenibilidad
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Resultados de sostenibilidad
Dimensin ambiental
Riesgos y oportunidades de negocio
25
50
75
100
75
100
25
50
75
100
Memorias ambientales
25
50
La banca:
un motor relevante
para la sostenibilidad
aqu descritos, lo cual deja ver el desafo que estos tienen para transmitir al pblico en general las acciones,
xitos y fracasos alrededor de la sostenibilidad. Casos
como Bancolombia y el Banco do Brasil, en los que la
informacin disponible en sus informes o pginas web
es de hace dos o tres aos demuestra que a pesar de los
avances, todava hay un gran trabajo por hacer por parte de los lderes en sostenibilidad para comunicar cona
cierto su trabajo.
Grandes desafos siguen vigentes para todos los bancos
que aspiran a destacarse en el mercado global en trminos de sostenibilidad. Una poblacin de 2,5 billones en
el planeta sin acceso a la banca es uno de los retos que
sigue teniendo el sector, pues la exclusin de esta gran
porcin de la poblacin desestima el deber ser de un
sistema bancario universal e inclusivo. De igual manera,
es necesario un mayor apoyo por parte de la banca a
proyectos orientados a la preservacin de las prcticas
econmicas tradicionales, negocios inclusivos, encadenamientos productivos y todos aquellos proyectos que
son desarrollados por y favorecen a las minoras.
Referencias
SAM Sustainability Investing
http://www.sustainability-index.com/
Principios de Ecuador
http://www.equator-principles.com/
Bancolombia
www.bancolombia.com
Banco Ita
www.itau.com.br
para la
alisos alianzas
sostenibilidad
www.anz.com
Bradesco
www.bradesco.com.br
Banco do Brasil
www.bb.com.br