Tu Hipoteca Fcil

Asesores Patrimoniales Hipotecarios

Gonzalo E. Cosgalla Zarate
Director Operaciones
T
H
F
10Diplomado
3er. Lugar en Sector Financiero
10Diplomado
3er. Lugar en Sector Financiero
19!
Este ao se funda el Instituto del Fondo Nacional de la
Vivienda para los Trabajadores (Infonavit)
Es un or!anismo de servicio social " aut#nomo $ue otor!a cr%dito a sus
derec&o&abientes para resolver sus necesidades de vivienda
'u objetivo es poner a su alcance diversos productos " destinos del cr%ditos $ue
m(s conven!an de acuerdo a las necesidades) precio) calidad " ubicaci#n del
derec&o&abiente
En !"1! # sus $" a%os la instituci&n 'a otorga(o ). *illones (e pr+sta*os
para ,i,ien(a -ene.icia(o a 3" *illones (e *e/icanos
Destinos (el Cr+(ito
10 Diplomado
Tipos (e Cr+(ito
10Diplomado
*r%dito
Infonavit
V'+ o PE','
*r%dito
Infonavit
V'+ o PE','
Infonavit
T,TA-
V'+ o PE','
Infonavit
T,TA-
V'+ o PE','
*ofinavit "
*ofinavit In!resos
Adicionales
V'+
*ofinavit "
*ofinavit In!resos
Adicionales
V'+
.do
*r%dito
PE','
.do
*r%dito
PE','
Apo"o Infonavit Apo"o Infonavit
*r%dito *on"u!al
01FO1#20T 3
FO20SSSTE
*r%dito *on"u!al
01FO1#20T 3
FO20SSSTE
Ta-la (e 1i,eles Salariales
10Diplomado
Cr+(ito 4ro(ucto Financia(
o en
1i,el Salarial 5onto */i*o (e
cr+(ito
Tasa (e inter+s
*ompra de vivienda
nueva o usada
*r%dito Infonavit V'+ /e cual$uier nivel salarial 0121)23131 1 al 345
PE',' /e 034)6.767 0121)23131 3.5 fija
Infonavit Total V'+ /esde 06)68937 0 3):76)49.64 68 a 345
Pesos /e 0 34)6.767 03)1:8)368.. 3.5 fija
*ofinavit V'+ /e cual$uier nivel salarial 0.2:)642:1 1 a 345
*ofinavit In!resos
Adicionales
V'+ Hasta 0 7)67163 0.9:)::294 1 a 65
Tu .do cr%dito PE',' /e cual$uier nivel salarial 03):7.)36229 3.75 fija
Apo"o infonavit PE',' /e cual$uier nivel salarial lo determina la entidad
financiera
-a determina la
entidad financiera
Co*pra 6 *e7ora tu
,i,ien(a
Cr+(ito 0n.ona,it 2S5 De cual8uier ni,el salarial 9$)$:)1$.1$ Del $ al 1";
*onstru"e en tu terreno "
formali;a tu titulo de
propiedad
Pa!a la &ipoteca de tu
vivienda " mej#rala
<e8uisitos 6 =ene.icios (el 0n.ona,it
=E1EF0C0OS <E>?0S0TOS
1.@ <tili;as el saldo de tu subcuenta de
vivienda
!.@ Tus aportaciones patronales subsecuentes
te a"udan a amorti;ar tu cr%dito
3.@Puedes tramitar un cr%dito con"u!al para
aumentar el monto) sumando el cr%dito de tu
c#n"u!e (&asta el A; (el *onto */i*o (e
cr+(ito 8ue o-ten(rBa tu c&n6uge (e *anera
in(i,i(ualC
$.@*ontar(s con un se!uro de vida " un fondo
de protecci#n de pa!os
A.@ -a vivienda tendr( un se!uro contra daos
1.@ 'er derec&o&abiente del Infonavit) con
relaci#n laboral vi!ente
!.@ *umplir con la puntuaci#n m=nima
re$uerida de 332 puntos
3.@ No &aber tenido un cr%dito del Infonavit
(E>cepto .? *r%dito)
$. No tener un cr%dito con Infonavit Vi!ente
A.@ No *ambiar de Afore
10Diplomado
10Diplomado
Co*o se calcula la puntuaci&n
01FO1#20T T<#D0C0O1#L
10Diplomado
01FO1#20T TOT#L
10Diplomado
C&*o se integra
/iferencia a car!o del
Trabajador (en su caso)
*r%dito INF,NAVIT
Aportaciones patronales
futuras 85
Descuentos al salario
(el tra-a7a(or
C&*o se paga
DC&*o se integra 6 co*o se pagaE
'ubcuenta de Vivienda
Es8ue*a (e Cr+(ito
Cofinavit
Crdito hipotecario
en cofinanciamiento
*r%dito de la
Entidad Financiera
Pa!o directo
10Diplomado
COF01#20T
T
H
F
01ST0T?C0O1
=#1C#<0#
El Tope */i*o De
9 !)3:F").3$
10Diplomado
EGE54LO 01FO1#20T COF01#20T CO1H?G#L
El Con6ugue
participa al
A;
10Diplomado
#4OHO 01FO1#20T
10Diplomado
Cr+(ito en 4ESOS
*r%dito Tradicional Individual " *on"u!al
Infonavit Total desde 88 V'+ en adelante
-a Tasa (e 0nter+s #nual ser .i7a (e 1!;
para todos los niveles de in!reso
El pla;o para el pa!o del cr%dito podr( ser
de A: 1": 1A: !": !A 6 3" a%os) a elecci#n del
trabajador
-a suma de la edad del trabajador m(s el
pla;o seleccionado para amorti;ar el cr%dito no
podr( ser *a6or a " a%os.
'e otor!an montos de cr%dito similares en V'+"
en PE','
El saldo del cr%dito disminu"e desde el inicio "
durante todo el cr%dito
@astos de Titulaci#n) Financieros " de ,peraci#n
del :5 para todos los niveles salariales " todos
los valores de vivienda
Tasa Fija durante toda la vida del cr%dito.
=ene.icios
Con(iciones
10Diplomado
Es8ue*a en 4ESOS
Gastos de administracin:
.5 anual del valor de la vivienda por encima de 3.6 V'+V/F (0.83)99:24)
Esta cuota ser( car!ada mensualmente con un tope de 3: V'+ (e$uivalente en
el .43. a 0.)889:3)
Esta cuota permanecer( fija en pesos durante toda la vida del cr%dito
Pago Anticipado
'e establece una comisi#n del 85 del monto $ue pre pa!uen los trabajadores con
in!resos superiores a 1 V'+ (07)67164)) durante los . primeros aos de la vida del
cr%dito
<na ve; transcurridos los . aos) todo pa!o anticipado se aplicar( a reducir el saldo
insoluto del cr%dito " tendr( efecto a partir del mes si!uiente al mes en $ue se realice
10Diplomado
!(o. Cr+(ito 0n.ona,it
#lcance (el pro(ucto
-os trabajadores $ue "a obtuvieron un cr%dito
Infonavit " "a lo li$uidaron
Todos los niveles salariales
,peraciones individuales de compra de vivienda
nueva o usada) en esta primera fase de salida del
producto
No &a" l=mite en el valor de la vivienda
4olBticas
El cr%dito se otor!ar( en pesos en
coparticipaci#n con entidades financieras
(Infonavit Total)
-a Tasa (e 0nter+s #nual ser .i7a (e 1!; para
todos los niveles de in!reso
El pla;o para el pa!o del cr%dito podr( ser de
A: 1": 1A: !": !A 6 3" a%os) a elecci#n del
trabajador
-a suma de la edad del trabajador m(s el pla;o
seleccionado para amorti;ar el cr%dito no podr(
ser *a6or a " a%os
-os trabajadores con 24 aos o m(s s#lo
podr(n seleccionar como pla;o m(>imo de
a*ortizaci&n (el cr+(ito A a%os
Con(iciones Financieras
10Diplomado
!(o. Cr+(ito 0n.ona,it
-os trabajadores deben cumplir con los si!uientesA
*ontar con 8 aos de coti;aci#n continua (:4 bimestres)
Haber ejercido un cr%dito Infonavit
*ontar con al menos 3 ao de &aberlo li$uidado " sin $uebrantos o
incumplimientos &acia el Instituto
En el caso de cr%ditos cofinanciados como *ofinavit " Apo"o
Infonavit) &aber li$uidado tambi%n el cr%dito otor!ado por la entidad
financiera participante
<e8uisitos
10Diplomado
!(o. Cr+(ito 0n.ona,it
10Diplomado
T#LLE< DE O<0E1T#C0O1
El Taller de ,rientaci#n est( diseado para $ue los derec&o&abientes cuenten con la
informaci#n necesaria $ue les permita decidir mejor sobre el uso de su a&orro " su
cr%dito Infonavit
*ada etapa lleva un sem(foro
mismo $ue va indicando si el tema
de cada etapa 'a si(o inicia(o: en
proceso & ter*ina(o
10Diplomado
ET#4#S DEL T#LLE< DEO<0E1T#C0O1.
<na ve; concluido el TA--EB /E ,BIENTA*ICN les brindara una
CO1ST#1C0#) misma $ue ser( necesaria $ue se entre!ue junto con el
EDPE/IENTE /E INF,NAVIT) "a $ue 'IN la constancia no se P,/BA
BEA-IEAB -A IN'*BIP*I,N ANTE E- INF,NAVIT
EST#DO DE C?E1T# 01FO1#20T
10Diplomado
#plicaci&n
4ara to(os los es8ue*as (e
.inancia*iento !"13
Otros 4ro(uctos
5o(elo (e E,aluaci&n 0ntegral pesos 6
2S5 I5E0C
3er. Lugar en Sector Financiero
10Diplomado
#utorizaci&n (e =uro (e
Cr+(ito por in.ona,it
3er. Lugar en Sector Financiero
5o(elo (e E,aluaci&n 0ntegral pesos 6 2S5
=uro (e Cr+(ito
10Diplomado
10Diplomado
5.E.0. S01 G#<#1T0# <ETE10D#
5.E.0. CO1 G#<#1T0# <ETE10D#
10 Diplomado
4ara escenarios #5#<0LLO H <OGO: en caso 8ue el SS2 no sea su.iciente para cu-rir la garantBa: #4L0C# aportaci&n co*ple*entaria
5.E.0. G#<#1T0# <ETE10D# J <ED?CC0K1 DE 5O1TO DE C<LD0TO
10Diplomado
4ara escenarios #5#<0LLO H <OGO: en caso 8ue el SS2 no sea su.iciente para cu-rir la garantBa: #4L0C# aportaci&n co*ple*entaria
3er. Lugar en Sector Financiero
,r!anismo dedicado a establecer " operar el sistema de Financiamiento para el ,tor!amiento de
los Pr%stamos Hipotecarios a los Trabajadores /erec&o&abientes del I'''TE
-a fec&a del total de cr%ditos del F,VI'''TE
C<ED0TOS FO20SSSTE
Entro en
'orteo
Fovissste
Tradicional
No sale sorteado
Fo,issste Tra(icional
1F *eses (e (ep&sitos
Fo,issste
'i 'ale sorteado
Fo,issste I pro(uctoM alia!
6 <espal(a!C J
0nstituci&n =ancaria
Bevisi#n de
E>pediente "
envi# a
Fanco ,
',F,+
No Autori;ado
'i Autori;ado
/ocumentaci#n
para AVA-<,
No paso el
avalu# G
avalu# mas alto
'i pasa avalu#
Fir*a (e escritura (e
co*pra,enta 6 cr+(ito
'ipotecario
no
10Diplomado
C<ED0TOS T<#D0C0O1#LES
<E>?0S0TOS
El *r%dito Tradicional) se otor!a a los derec&o&abientes del F,VI'''TE) $ue
&a"an resultado @anadores en el 'orteo de *r%ditos de Vivienda
Podr(n participar los trabajadores de base) confian;a " eventuales $ue coti;an al F,VI'''TE
$ue reHnan los si!uientes re$uisitosA
1.@Iue est%n en servicio activo
!.@ Iue ten!an una coti;aci#n en el F,VI'''TE por m(s de 36 meses
3.@ Iue no &a"an obtenido anteriormente un cr%dito para vivienda con car!o al F,VI'''TE
$.@ Iue re!istren su solicitud de inscripci#n a este proceso de selecci#n
A.@ Podr(n solicitar cr%dito mancomunado con su c#n"u!e
10Diplomado
4<OCESO DE SO<TEO FO20SSSTE
-as solicitudes de inscripci#n ser(n individuales) " al efecto los interesados deber(n contar con
los si!uientes documentosA
a) Identificaci#n oficial Icre(encial (e elector o pasaporteC
b) *<BP
'i la inscripci#n se reali;a v=a internet) solo ser( necesario re!istrar la C?<4
En caso de solicitar un Cr+(ito 5anco*una(o) el c#n"u!e deber( presentar la misma
documentaci#n sealada en los incisos anteriores
El cr%dito puede ser destinado para las si!uientes l=neasA
1.@ Ad$uisici#n)
!.@ *r%dito para *onstrucci#n Individual en Terreno Propio
3.@ Pa!o de Pasivos) Ampliaci#n) Beparaci#n o +ejoramiento de Vivienda
10Diplomado
C<ED0TO #L0#! 4L?S H <ES4#LD#!
<E>?0S0TOS
=E1EF0C0OS
1.@ 'er trabajador del Estado en
servicio activo
!.@ Ejercer por primera ve; tu cr%dito
del F,VI'''TE
3.@ Tener como m=nimo 9 bimestres de
aportaciones en la 'ubcuenta de
vivienda
1.@ Producto del F,VI'''TE sin la
necesidad de 'orteo
!.@ 'e otor!a entre el F,VI'''TE " la
3.@ Entidad Financiera $ue elijas
$.@ Puede ser aplicado a la
ad$uisici#n de ,i,ien(a nue,a:
usa(a
A.@ 'in tope en el valor de la vivienda
).@ Posibilidad de *r%dito con"u!al
3445 al titular " 785 al c#n"u!e
10Diplomado
#L0#DO!M Producto del F,VI'''TE pensado " rediseado para potenciar el
saldo de la subcuenta de vivienda de los servidores pHblicos) cu"as compensaciones
les permite una ma"or capacidad de cr%dito) con la se!uridad de conocer desde el
inicio cuanto pa!ar(n sin incrementos futuros
C<ED0TO #L0#! 4L?S
10Diplomado
<ES4#LD#!M Esta modalidad de cr%dito &a sido diseada para favorecer a
$uienes desean utili;ar como pa!o inicial su saldo de la subcuenta Fovissste
potenci(ndolo con un cr%dito en pesos por parte de una Entidad Financiera para
ad$uirir una vivienda nueva o usada
<ES4#LD#!
10Diplomado
EGE54LO #L0#DO! 4L?S
<FC <OFGF"11A?N#
'<E-/, FJ'I*, +EN'<A-
9F:)F.9$
NIVE- 'A-ABIA-
$.F$
*APA*I/A/ +JDI+A *BK/IT, (PE',')
913":99!.A
*APA*I/A/ +JDI+A *BK/IT,
(V'++@V/F)
!."3!"
'A-/, /E -A '<F*<ENTA /E VIVIEN/A
/E- 'AB
99:A9$.F
*APA*I/A/ +JDI+A *BK/IT, T,TA-
91$":AF.A3
El Descuento (e la porte (e FO20SSSTE para #lia!4lus es (e A; (el suel(o -sico.
El Descuento esti*a(o 9 $33.9A
10Diplomado
EGE54LO <ES4#LD#!
10Diplomado
<?2
=ene.icios
<?2M Be!istro <nico de Vivienda) /onde las empresas " usuarios de la industria de desarrollo
de vivienda cuentan con un proceso Hnico para su re!istro) $ue les permita acceder a los
diferentes procesos operativos de las ,r!ani;aci#n Nacional de Viviendas (,NAVI')
Permite un mejor re!istro de la vivienda) como oferente
*ontar con una base de datos confiable) =nte!ra $ue permita el acceso a informaci#n oportuna
" completa sobre la oferta de vivienda nueva " usada en el pa=s
El oferente dispondr( de una ventanilla Hnica " permanente (+i*asaor!m>) en el (mbito
nacional para re!istrarse " mostrar su oferta
-os procesos para el re!istro de oferentes " la oferta de vivienda se unifican " estandari;an "
se simplifican los niveles de servicio " respuesta
'e ampl=an las alternativas de individuali;aci#n de la vivienda con el mismo re!istro) "a $ue
podr(n &acerlo con cual$uiera de los ,NAVI') Fancos " 'ofoles) conforme a sus normas
operativas
-a oferta de vivienda re!istrada en el B<V se publicar( en el sitio de +i*asaor!m> si as= lo
elije el oferente
10Diplomado
C?2
*lave Lnica de Vivienda asi!nada por el sistema B<V) de acuerdo con la
ubicaci#n de la oferta " la tipolo!=a ofertada " se compone de 32 d=!itos
-a *lave Lnica de Vivienda (*<V) es un identificador de vivienda) $ue ser( un re$uisito
indispensable para $ue pueda ser financiado el inmueble ante el F,VI'''TE
El sistema B<V !enerar( las *<V') despu%s de confirmado el pa!o de la orden de
verificaci#n) en un per=odo m(>imo de 3" (Bas naturales
=ene.icios
10Diplomado
4er.il (e Cliente
3er. Lugar en Sector Financiero
10Diplomado
Be$uisitos b(sicos para ser sujeto de cr%dito
AHn " cuando cada una de las Instituciones de *r%dito tienen sus propias
pol=ticas $ue determinan $ui%nes son sujeto de cr%dito) estas pol=ticas
cambian constantemente) a continuaci#n describimos los re8uisitos
esenciales 8ue TODOS nuestros Clientes (e-en cu*plir co*o paso inicial
-sico: sujeto a $ue en forma posterior) adecuemos las pol=ticas espec=ficas
de las Instituciones de *r%dito cuando realicemos el perfilamiento de
nuestros *lientes
Perfilamiento de *lientes
Edad M .3 aos " N 21 con 33 meses " en al!unos
casos &asta 71 aos con 33 meses
Forma de *omprobar In!resos
N#mina
/eposito en cuenta de c&e$ues
/eclaraciones
Accionistas con in!resos depositados en cuenta
de c&e$ues en pla;o ma"or a : meses
Furo de *r%dito (Ejemplos de Furos)
Anti!Oedad -aboral m=nima de 3. meses
*ontar con Fuena *ondici#n f=sica
E>tranjeros *ontar con F+. o F+:
Nivel de Endeudamiento
Belaci#n In!reso P endeudamiento debe ser menor al
145 del in!reso bruto mensual
cliente
10Diplomado
Furo de *r%dito
P,BTA- &ttpAGGQQQburodecreditocomm>G
Tipo (e Cr+(ito
Fec'a
#4E<T?<#
Li*ite (e
C<OD0TO
5onto a
4#G#<
Hist&rico (e
4#GOS
Nivel de Endeudamiento
Enti(a( Deu(a 5ensuali(a(
Fancomer 0 34)444 03)444
'antander 0 7)444 0 744
Palacio de Hierro 0 38)444 0 3)844
*r%dito Automotri; 0:44)444 0:)444
*r%dito personal 034)444 03)444
T,TA- Adeudos 0:1.)444 07).44
In!resos de cliente ejemploA 084)444
Enti(a( 5ensuali(a(
+ensualidad de *r%dito
Hipotecario
034)444
Total Adeudos 037).44
Flujos GIn!resosA 037).44G84)444 R :115 de endeudamiento
(T/'B(total /ebt 'ervices Batio))
E- T/'B ('ervicio de /euda +ensual) */i*o para ser sujeto de cr%dito
debe ser el $";
10Diplomado
Fases de *r%dito Hipotecario
En caso Pr(ctico
$ Etapas o Fases
10Diplomado
T
H
F
F01#1C0#50E1TOS
=#1C#<0OS
3er. Lugar en Sector Financiero
10Diplomado
Crdito hipotecario con tasa y pagos mensuales
fijos durante toda la vida del crdito. Lo cual
genera tranquilidad para el cliente porque le
permite conocer el comportamiento de su deuda y
el monto a cubrir de todos los pagos.
+ensualidad
Fija
Crdito Hipotecario, que permite adquirir una
vivienda de mayor valor, ya que la mensualidad
inicial es baja y se incrementa anualmente para
compensar el capital requerido para concluir con el
plazo de crdito contratado.
+ensualidad
*reciente
T04OS DE C<ED0TO
4er.il 6 <e8uisitos
Edad " Pla;o +(>imo 68 Aos
Anti!Oedad -aboral A 3 ao en el empleo actual con
Antecedentes crediticios
'I es *ofinavit " Alia. Belaci#n -aboral Vi!ente
Fuen *omportamiento en Fur# de cr%dito
Vivienda A Nueva o <sada
Valor +=nimo es desde 0364)444
*omisi#n por Apertura es 45
4ro(ucto Tipo (e
5ensuali(a(
Financia*iento 4lazo
1A a%os
4lazo
!" a%os
PA@, FIS,
5enor E1G#1CHE
Fija Hasta 945) a partir de 0364)44444 34245 34245
PA@, FIS,
5enor T#S#
Fija
Hasta 785) a partir de 0364)44444 34345 34345
PA@, *BE*IENTE
5enor E1G#1CHE
*reciente
Ajuste .4 5 del ao
. anual &asta el ao
31avo
Hasta 945) a partir de 0:44)44444 33445
PA@, *BE*IENTE
+enor TA'A
*reciente
Ajuste .4 5 del
ao . anual &asta
el ao 31avo
Hasta 785) a partir de 0:44)44444 34245
-i$uide; Fija
/e 0364)4444 Hasta 2 millones RM 745
/e 02)444)443 &asta 34)444)444 RM 845
3:745 3:745
-ote con servicios Fija
/e 0:44)4444 Hasta : millones RM 745
/e 0:)444)443 &asta 2)444)444 RM 245
34 Aos
3:945
8 Aos
3:945
4er.il 6 <e8uisitos
Edad " Pla;o +(>imo 78 Aos
In!resos +=nimos 0 9)444 +ensuales
Anti!Oedad -aboral A 3 ao en el empleo actual con
Antecedentes crediticios
'I es *ofinavit " Alia. Belaci#n -aboral Vi!ente
Fuen *omportamiento en Fur# de cr%dito
Vivienda A Nueva o <sada
Valor +=nimo es desde 0.84)444 " en 'antander
Premier m=nimo 0 3 mill#n
Hipoteca 'antander Premier
4lazo
4#GOS F0GOS
1A a%os
4#GOS C<EC0E1TES
1A a%os
Aforo +(>imo Hasta 745 Asalariado " 245 Independientes
+onto +=nimo de *r%dito
1 5ill&n
Tasa
F.$9;F0G#
*at
348 5
Para 38 aos
3415
Para 38 aos
Pa!o D +il INI*IA- 0 961
Para 38 aos
Inicial 0 688
Para 38 aos
Incremento Anual
No Aplica
.8. 5 en 38 Aos
*omisi#n /iferida 0 .84 T IVA
'e!uro de Vida :381 al +illar por lo primeros 1 aos
4.7411 al millar a partir del mes 19
'e!uro de /aos 4::72 al +illar
*omisi#n por Apertura 35
Hipoteca 'antander Premier
4lazo
4#GOS F0GOS
4lazo a !" a%os
4#GOS C<EC0E1TES
1A 6 !" a%os
Aforo +(>imo Hasta 645 Asalariados " 745 Independientes
+onto +=nimo de *r%dito 0 644)444
Tasa
9.)";
*at
331 5
para .4 aos
3315
para .4 aos
Pa!o D +il INI*IA- 0 9:9
para .4 aos
Inicial 0 6.4
para .4 aos
Incremento Anual
No Aplica
.4. 5 en .4 Aos
*omisi#n /iferida 0 .84 T IVA
'e!uro de Vida :381 al +illar por lo primeros 1 aos
4.7411 al millar a partir del mes 19
'e!uro de /aos 4::72 al +illar
*omisi#n por Apertura 35
Hipoteca 34 D +il
Clientes 8ue -uscan un pago .i7o
(urante to(a la ,i(a (el cr+(ito
4lazo
:1A 6 !" a%os
Aforo +a>imo Hasta el 945 en +ercado Abierto U Apo"o Infonavit
Hasta el 3445 *ofinavit A@
Tasa 348:5 FISA
*at 3.85 a 38 Aos 3.15 a .4 Aos
Pa!o D +il INI*IA- 0 3347 0 3444 en .4 aos
*omisi#n por Apertura 35
*omisi#n /iferida 0 .84 T IVA
'e!uro de Vida :381 al +illar por lo primeros $ a%os
4.7411 al millar a partir del *es $9
'e!uro de /aos 4:1 al +illar
'e!uro de /esempleo @ratis
'antander -i!t&
Clientes 8ue -uscan un pago inicial *s
-a7o 6 *a6or capaci(a( (e cr+(ito.
4lazo
1A 6 !" a%os
Aforo +a>imo Hasta el 945 en +ercado Abierto U Apo"o Infonavit
Hasta el 3445 *ofinavit A@
Tasa 34185
38 AV,' .4 AV,'
*at 3.:5 a 38 Aos 3..5 a .4 Aos
Pa!o D +il INI*IA- 0 984 0 668 para .4 aos
Incremento Anual .6.5 36.5 para .4aos
*omisi#n /iferida 0 .84 T IVA
'e!uro de Vida :381 al +illar por lo primeros $ a%os
4.7411 al millar a partir del *es $9
'e!uro de /aos 4:1 al +illar
*omisi#n por Apertura @ratis
Hipoteca 'antander Inteli!ente
Clientes 8ue -uscan un costo .inanciero *enorP
CaracterBsticasM
0ngreso *ensual (es(e 99 *il pesos -rutos Iin(i,i(ual o *anco*una(oC.
#cepta*os no asalaria(os 6 certi.icaci&n (e ingresos con esta(os (e cuenta.
4lazo
1A 6 !" a%os
Aforo +a>imo Hasta el 945 en +ercado Abierto U Apo"o Infonavit
Hasta el 3445 *ofinavit A@
Tasa Variable TIIE T :97 R 6.95W
W (W Tasa de inter%s al 3 de a!osto 1:.)
*at 333 a 38 Aos 3345 a .4 Aos
Pa!o D +il INI*IA- 0 33:. Final 0139
*omisi#n por Apertura 35
*omisi#n /iferida 0 .84 T IVA
'e!uro de Vida :381 al +illar por lo primeros $ a%os
4.7411 al millar a partir del *es $9
'e!uro de /aos 4:1 al +illar
'e!uro de /esempleo @ratis
no opera con
FO20SSSTE
Hipoteca *onstrucci#n
Clientes 8ue -uscan Construir en 4ropio Terreno
CaracterBsticasM
Disposici&n con a,ance "; (e la o-ra.
Hasta el 1""; (el costo (e la construcci&n en ! opcionesM
Hipoteca *onstrucci#n
Hipoteca *onstrucci#n
Terreno J Construcci&n
Hipoteca *onstrucci#n
Terreno J Construcci&n
VA-,BA
PA@,'
,P,BT<N,'
'XIT*H ( pa!o de pasivos)
4er.il 6 <e8uisitos
Edad +=nima .8 Aos " +(>ima menor de 28 Aos
Anti!Oedad -aboral A 3 ao en el empleo actual con
Antecedentes crediticios
'I es *ofinavit " Alia. Belaci#n -aboral Vi!ente
Fuen *omportamiento en Fur# de cr%dito
0ngresos
Besidencial " Preventa
-i$uide;) *onstrucci#n)
Benovaci#n
Apo"o Infonavit "
Fovissste
0 34)444 0 .4)444 0 7)844
#.oro
Independiente 'in apo"o
*on apo"o
+a> +in +a> +in +a> +in
645 845 985 745 985 645
Qn(ices (e <iesgo para los siguientes pro(uctosM
C<ED0<ES0DE1C0#L
2#LO<#
Valora permite $ue la puntualidad en tus pa!os se tradu;can en un a&orro de
meses e incluso aos en el pa!o de tu cr%dito
1" a%os 1A a%os !" a%os
Tasa inter%s
678 5 a tope 33445
Financiamiento 945 sin apo"o infonavit
985 con apo"o infonavit
*omisi#n por
Apertura
3.85 intercambiable a tu elecci#n por una comisi#n por
pa!o anticipada del :5 T IVA
4785 si es con Apo"o Infonavit " se deber( pa!ar al
momento de la firma
C<ED0<ES0DE1C0#L
4agos Oportunos
-os clientes $ue acumulen 3. pa!os consecutivos oportunos) con car!o autom(tico a su cuenta de
c&e$ues de 'cotiabanY) tendr(n derec&o a $ue disminu"a su tasa de acuerdo a la tabla a continuaci#n
descrita
SRitc' es un pr%stamo de Scotia-anS a una persona) para $ue li$uide el *r%dito
Hipotecario $ue tiene con otra instituci#n financiera) mejorando sus condiciones
El Cr+(ito Hipotecario original debi#A
Haberse destinado s#lo a la ad$uisici#n)
remodelaci#n o construcci#n de una
vivienda
No aplica para cr%ditos de li$uide;) cu"o
destino fue libre (IVA en intereses)
No aplica para cr%ditos en
cofinanciamiento) a menos $ue se pa!ue la
parte cofinanciada
'i tiene Apo"o Infonavit) primero se deber(
efectuar el Pa!o de Pasivo " despu%s
reali;ar el tr(mite de ad&esi#n de nuevo
-a ,i,ien(a debeA
'er unifamiliar (una sola unidad
rentable) " estar 3445 terminada "
&abitable
No tener locales o uso comercial
'er evaluada por el Fanco mediante un
avalHo (anti!Oedad) estado de
conservaci#n) etc)
No tener al!Hn problema le!al o
!ravamen adicional a la &ipoteca $ue se
sustitu"e
4ago (e 4asi,o Hipotecario SRitc'
4er.il 6 <e8uisitos
Es8ue*a 2alora tradicional
<no de los es$uemas m(s atractivos en el mercado actualmente
27
Y de forma exclusiva para Switch
Pago de 100% de los gastos notariales a cargo de SB
Comisin de apertura de 1.5%, financiable (sin comisin por prepago)
Tarifa preferencial en avalo
Posibilidad de obtener ms crdito con Renovacin cr!dito adicional
para remodelar la casa"
4lazo
a%os
Tasa (e inter+s por 0<
4ago por *il (es(e
4iso Tec'o
34 34445 33785 3.:4 P incr .15
38 34.85 33785 998 P incr .15
.4 34.85 33785 663 P incr .15
Beconocimiento al pa!o
puntual
Beducci#n de tasa
Beducci#n en pla;o
-an;amiento
: ma"o .43:
=anco*er S=0 STD
Aforo 945 sin considerar valor del
inmueble
Hasta el 94 5 dependiendo
del Perfil " producto
Hasta el 685 dependiendo
del producto o perfil
Edad T Pla;o Hasta 68 aos Hasta 78 aos Hasta 78 aos
Estado *ivil 'oltero) *asados " <ni#n -ibre 'oltero) *asado) *oncubinos
con &ijos (Acta Nacimiento)
'oltero) *asados) <ni#n
-ibre) &etero " &omo
+ancomunar Padres) &ijos) <ni#n -ibre) esposos Esposos) &ijos) padres vivan
en la misma casa) <ni#n
-ibre con &ijos
*#n"u!e) Padres) &ijos)
<ni#n -ibre
Furo de *r%dito Aclaraciones de cuentas) F* con
endeudamiento
E>celente F<B, +op 97 solo &ist#rico
Asalariados 'e considera sueldo " prestaciones
fijas constantes en cada mes
'e considera 'ueldo T 845
bono prestado
T :4mil toman en cuenta las
prestaciones (E>cepto PT< "
Fondo de A&orro)
Empresarios 'e toma el 145 de actividad los
c(lculos se &acen sobre el mes $ue
resulte menor de los Hltimos :
meses
3445 de in!resos Personales Aceptan Estado de cuenta
de la Empresa con aforo
m(>imo del 745
Ventaja *omercial No &a" comisi#n por apertura ,bli!ado 'olidario puede ser
familiar $ue viva en la misma
casa toman el 845 de
in!reso
'e aceptan Parejas del
mismo se>o (solteras)
Di.erencias =sicas (e las 0nstituciones
T
H
F
3er. Lugar en Sector Financiero
Otras O.ertas
HS=C
*ondiciones financieras
Pa!o Fijo
Vivienda Nueva o <sada
Pla;o a .4 aos
*omisi#n por Apertura del 35
Ajuste AnualA 3915
In!resos m=nimos 0 34)444
'in marcas ne!ativas en Fur# de *r%dito
-a Edad m(s pla;o no debe superar los 78 aos
3 ao de empleo actual o actividad
Financiamiento de &asta el 985 en los es$uemas financiados
Financiamiento de acuerdo al valor del inmuebleA
93A":""" a ! *illones TU FA;
9! *illones 1 a 9 3 *illones TU F";
9 3 *illones 1 a 9 A *illones TU A;
9 A*illones 1 en a(elante TU )A;
Hasta el 9 #gosto
T
H
F
3er. Lugar en Sector Financiero
=ana*e/ F.)A;
1
e
Hipoteca S01
9.9A;
3
=ana*e/ 1 6 =ana*e/ Hipoteca S01
Hipoteca =ana*e/ 1 F.)A;
1 6 =ana*e/
Hipoteca S01 9.9A;
3
=ana*e/ te ofrece cr%dito &ipotecario para compres tu casa con la tasa (e inter+s .i7a *s atracti,a)
durante todo la vida del cr%dito e Hipoteca S01: es un cr%dito &ipotecario para $ue compres tu casa) 'IN
comisiones " 'IN incrementos en tus mensualidades
S01
Z*omisi#n de apertura
Z*omisi#n de administraci#n
Z*omisi#n de prepa!o
Z*osto en el estudio socioecon#mico
ZIncrementos en la tasa de inter%s ni en la mensualidad
Adem(sA
ZAvalHo G<#T0S
!
ZPuedes utili;ar el es8ue*a (e seguro (e ,i(a 5ultianualM En esta opci#n la prima Hnica cubre los
primeros cinco aos del cr%dito) " se tiene un a&orro del .45 comparado con el es$uema de se!uro de
vida mensual
Adem(sA
Z'i eres cliente cumplido) Faname> te ree*-olsa los A pri*eros a%os (e Seguro (e 2i(a
1
ZAvalHo G<#T0S
!
ZPuedes utili;ar el es8ue*a (e seguro (e ,i(a 5ultianualM En esta opci#n la prima Hnica cubre los primeros cinco aos del cr%dito) " se
tiene un a&orro del .45 comparado con el es$uema de se!uro de vida mensual
Costo #nual Total IC#TC pro*e(io 9.9; sin 02#. Hipoteca =ana*e/ 1 aplica para el pro(ucto (e #(8uisici&n. Tasa Fi7a. H 11."; sin 02#.
=ana*e/ Hipoteca S01 aplica para el pro(ucto (e #(8uisici&n. Informativo *alculado en ma"o del .43: *r%dito en pesos *onsulta
condiciones) comisiones " re$uisitos de contrataci#n de Faname> 3 en QQQbaname>comGbaname>3 'ujeto a autori;aci#n de cr%dito
Aplica restricciones El *AT podr=a variar en caso de $ue elijas un producto distinto al formali;ar el cr%dito
Caso 4rctico
4er.il (e Cliente
10Diplomado
*aso Pr(ctico
Perfil de *liente
*lienteA Suan P%re;
FancoA '*,TIAFAN[
InmuebleA *asa *on Valor de 0 :)144)444 Fusca 9!:3"":""" en cr%dito &ipotecario
ActividadA A@ENTE /E 'E@<B,' con Anti!Oedad deA .. aos
In!resosA 91A":"""
EdadA $9 a%os
+anera de comprobar in!resosA Independiente comprobara con Estados de *uenta
Estado *ivil A *asado en 'eparaci#n de Fienes
10Diplomado
Furo de *r%dito de Suan
Suan P%re;
*aso Pr(ctico FA'E 3 G An(lisis
T/'B
Tipo (e cr+(ito 4ago 5ensual For*a (e 4ago
Tarjeta de cr%dito 0.84 43 R cuenta al corriente
Tarjeta de cr%dito 0.).89 43 R cuenta al corriente
T*\A+ED 037)7:6 43 R cuenta al corriente
*r%dito Automotri; 0:):.. 43 R cuenta al corriente
Tarjeta departamental 0794 43 R cuenta al corriente
T,TA- de compromisos
+ensuales
9 !$:3A9
T,TA- +ensualidad
*r%dito 'olicitado
9!A:1F3
Furo de *r%dito BEF-ESA las si!uientes cuentas con los montos si!uientesA
/eudas GIn!resosA $9:A$!V1A":"""
El endeudamiento es del (T/'B) 33."3;
10Diplomado
*aso Pr(ctico
*omprobaci#n con Estados de cuenta
Suan P%re;
Suan P%re;
10Diplomado
*aso Pr(ctico
*orrida Financiera
Tasa de Inter%s
+=nima 34845 " +(>ima
3:445
5 m(>imo de financiamiento 645
Valor de la vivienda 0:)144)44444
+onto del cr%dito 0.):44)44444
Ero!aci#n inicial 0.:)33844
'e!uro de vida 03)38444
'e!uro de daos 093648
Total *ensuali(a( inicial 9!A:1F3."A
Incremento anual del pa!o .815
0ngresos -rutos por co*pro-ar 9F:FF."
*omisi#n por apertura 012)44444
AvalHo 07)74444
10Diplomado
*aso Pr(ctico G Autori;aci#n
*&ecY -ist FA'E 3
10Diplomado
Suan P%re;
*aso Pr(ctico FA'E 3
*aso Pr(ctico G/ocumentos de E>pediente
FA'E 3
Suan P%re;
*aso Pr(ctico G Fase 3 A<T,BIEA*ICN
Tasa de Inter%s
+=nima 34845 " +(>ima
3:445
5 m(>imo de financiamiento 645
Valor de la vivienda 0:)144)44444
+onto del cr%dito 0.):44)44444
Total *ensuali(a( inicial 9!A:1F3."A
Incremento anual del pa!o .815
0ngresos -rutos por co*pro-ar 9F:FF."
*omisi#n por apertura 012)44444
AvalHo 07)74444
El *r%dito Ha sido Autori;ado con los si!uiente lineamientosA .7\ sep\ .433
La lBnea (e cr+(ito es ,ali(a 'asta el ! (icie*-re !"11
*aso Pr(ctico FA'E . G AVA-<,
Suan P%re;
*aso Pr(ctico FA'E . Avalu#
Asi!naci#n a Notaria " Avalu#
Suan P%re;
*aso Pr(ctico
/ocumentos para Avalu#
FA'E .
*aso Pr(ctico
Firma de Escrituras de compraventa " *r%dito Hipotecario
Involucrados
FA'E :
Ejecutivo de Notaria
Ejecutivo
de Fanco
Asesor &ipotecario " clientes
Vendedor
de casa
T
H
F
-ectura de Escritura
Aclaraci#n de /udas
Firma de Escrituras
Fondeo por parte del banco
Pa!o a Parte Vendedora
Tomar posesi#n del inmueble
Firma de Escrituras de compraventa " *r%dito Hipotecario
Actividades $ue se reali;an en la firma
G<#C0#S
T
H
F
RRR.tu'ipoteca.acil.co*