RESUMEN Captulo 2: Seguro y Riesgo

FINA 3005 Introduccin al Seguro

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1. Qu es Seguro?
1.1. Definicin de American Risk and Insurance Association (ARIA):





1.2. Caractersticas bsicas del Seguro
1.2.1. Agrupacin (Pooling) de las prdidas = ____________________ de las prdidas
incurridas _____________________ a travs del ____________________, de forma tal
que en el proceso, la prdida promedio sustituye la prdida real. El agrupar o
compartir las prdidas es ________________________________. Pooling implica:
Compartir las prdidas a travs del ____________________________. El propsito
principal de la agrupacin o compartir de las prdidas es ___________________
_____________________________, medida por _______________________________ o
alguna otra medida de dispersin, lo cual reduce _________________________.

Ejemplo: Dueo de Negocio con Edificio de Almacenamiento valorado en
$50,000. Hay 10% de posibilidad de que el edificio sea destruido por un peril
(siniestro). El evento es independiente para diferentes edificios.
[A] Complete la siguiente tabla bajo el escenario de un solo dueo.
Posibles Resultados Probabilidad Prdida


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[B] Calcule el valor esperado de la prdida de un solo dueo.



[C] Calcule la desviacin estndar de la prdida de un solo dueo







[D] Construya el escenario si hay dos dueos que deciden compartir
equitativamente las prdidas que pueden ocurrir.
Posibles Resultados Probabilidad
Prdida por
Dueo
(Compartida)




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[E] Calcule el valor esperado de la prdida de los dos dueos



[F] Calcule la desviacin estndar de la prdida de los dos dueos





A medida que se aaden individuos adicionales al acuerdo de compartir las
prdidas, la desviacin estndar de la prdida contina ___________________
mientras que el valor esperado de la prdida ______________________.
Escenarios Valor Esperado Desviacin Estndar
Un solo dueo
Dos dueos

Cien dueos

Mil dueos

Diez Mil dueos


La Ley de los Grandes Nmeros establece que a mayor el nmero de
unidades expuestas,
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1.2.2. Pago de prdidas fortuitas (casuales) =


1.2.3. Transferencia de riesgo =


1.2.4. Indemnizacin (pago) =


2. Caractersticas del Riesgo Idealmente Asegurable: Los ________________________ aseguran
solamente _______________________. Sin embargo, ciertos ________________________ no son
asegurables por un asegurador privado.
2.1. Requisitos Generales
2.1.1. ________________________________________________________ idealmente, debe
haber un grupo grande de unidades expuestas bastante similares, aunque no
necesariamente idnticas, que estn expuestas al mismo peril o grupo de perils.
2.1.2. _________________________________________ prdida imprevista e inesperada
para el asegurado y fuera de su control. Dos razones para este requisito:
2.1.2.1.

2.1.2.2.
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2.1.3. ________________________________________ significa que se pueda determinar la
_____________________________________________ de la prdida. El propsito de este
requisito es proveerle un mecanismo al asegurador para determinar si la prdida
est cubierta por la pliza, y si est cubierta, determinar cunto se debe pagar.
Seguro de vida vs Seguro de incapacidad. Incapacitad@?
2.1.4. ______________________________________ significa que no debe ocurrir que una
gran proporcin de unidades expuestas incurran en prdidas al mismo tiempo
(simultneamente). Los aseguradores desean evitar todas las prdidas
catastrficas, pero en la realidad es prcticamente imposible debido a
inundaciones, huracanes, tornados, terremotos y otros desastres naturales. Qu
alternativas tienen los aseguradores para protegerse de _______________________?
2.1.4.1.


2.1.4.2.


2.1.4.3.


2.1.5. _____________________________________________ significa que al asegurador le
debe ser posible calcular tanto ____________________________________ como la
__________________________ de las prdidas futuras con cierto grado de exactitud.
2.1.6. ________________________________________ la ___________________ debe ser una
cantidad razonable de forma tal que el asegurado la pueda ___________________.
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2.2. Aplicacin de los Requisitos - Los riesgos especficos que se presentan a
continuacin, satisfacen los seis (6) requisitos antes mencionados?
2.2.1. Riesgo de Fuego

2.2.2. Riesgo de Desempleo






2.3. La Seleccin Adversa y el Seguro
2.3.1. Suscripcin (Underwriting) =



2.3.2. Seleccin adversa =



2.3.3. Se utilizan clusulas en las plizas para controlar la seleccin adversa.
Ejemplos: Seguros de vida clusula de suicidio (usualmente durante los primeros
dos aos de la pliza); Seguros de salud clusula para ciertas condiciones
preexistentes [Ley federal Patient Protection and Affordable Care Act
(Obamacare) prohbe estas clusulas].
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3. Tipos de Seguros
3.1. Seguros Privados
3.1.1. Seguros de __________________________




3.1.2. Seguros de ________________________________________________________
_____________________________________ indemniza a propietarios por la prdida
o dao a la propiedad causado por varios perils, tales como fuego,
relmpagos, tormentas, o tornados.
_____________________________________ cubre la responsabilidad legal del
asegurado que surge por daos o lesiones corporales ocasionadas a otros; se
pagan los costos de la defensa legal.
_______________________________________________ categora amplia de seguros
que cubre todo lo que no est cubierto por seguro de fuego, martimo o de
vida. Las lneas de casualty incluyen seguros de auto, responsabilidad,
robo, compensaciones a empleados y salud.
La categora de ______________________________________ tambin se conoce como
___________________________________ e incluye lneas personales o comerciales.
Lneas personales




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Lneas comerciales





3.2. Seguros Gubernamentales
3.2.1. Seguro Social Personas de Edad Mayor, Medicare, Desempleo, etc.
3.2.2. Otros Programas de Seguros Gubernamentales
4. Beneficios y Costos Sociales de los Seguros
4.1. Beneficios del Seguro para la Sociedad





4.2. Costos del Seguro para la Sociedad