MDULO 1 // AHORRA. COMIENZA AHORA.

AmaTeUr: EDaDeS 11-14 aOS

MDULO 1 // PrOGrama De FTBOL FinancierO

Ftbol Financiero es un juego interactivo creado para que los estudiantes conozcan los distintos temas financieros a los que se enfrentarn en distintas etapas de su vida. Fue desarrollado bajo la filosofa de que los juegos pueden ser poderosas herramientas educativas. Considerando que la mayora de los jvenes estn familiarizados con algn tipo de juego por computadora, el Ftbol Financiero les ofrece una actividad divertida que a la vez les permite desarrollar habilidades esenciales para la vida. Ftbol Financiero incluye preguntas que varan en dificultad a lo largo del juego. Tal y como sucede con el ftbol, una administracin financiera exitosa requiere de estrategia, ingenio, disciplina y resistencia. El siguiente programa tiene una duracin de una semana. Antes de jugar el juego, recomendamos revisar y completar con los estudiantes los cuatro mdulos de 45 minutos para ayudarles a comprender los conceptos financieros incluidos en el juego.

FTBOL FINANCIERO // MDULO AmATEUR 1 // PGina 2

MDULO 1 // AHORRA. COMIENZA AHORA.

Sinopsis: En esta leccin los estudiantes descubrirn cmo ahorrar y por qu es una habilidad tan importante para la vida. Edades: 11-14 aos Duracin: 45 minutos Asignatura: Economa, Matemticas, Finanzas, Ciencias del Consumo, Habilidades para la vida Objetivos de aprendizaje: Dominar los conceptos bsicos en torno al inters y cmo ahorrar dinero genera dinero Familiarizarse con los distintos tipos de cuentas y opciones de ahorro

Materiales: Los facilitadores pueden imprimir y fotocopiar el examen y los ejercicios que se encuentran al final de este documento. Los estudiantes pueden utilizar un diccionario en lnea o buscar en el Internet los trminos financieros ms comunes. Finanzas Prcticas tiene un glosario disponible en: www.finanzaspracticas.com Las respuestas para todos los ejercicios prcticos estn en las ltimas pginas de este documento.

FTBOL FINANCIERO // MDULO AmATEUR 1 // PGina 3

MDULO 1 // InSTrUcciOneS
Uno de los momentos ms dramticos de un partido de ftbol es cuando el portero bloquea un disparo a gol los ltimos segundos del partido, Guarda el baln con fuerza, protegiendo la portera y el pblico se apasiona. El desempeo diario de los jugadores durante los entrenamientos es tan importante como estas hazaas heroicas durante el juego. Los mejores jugadores en la cancha usualmente son los ms disciplinados, aquellos que empezaron buenos hbitos de entrenamiento y no los dejaron. El entrenamiento en finanzas personales no es muy diferente. Uno de los mejores hbitos que puede tener un adulto joven es aprender cmo guardar y ahorrar el dinero. Puede que ahorrar no suene tan emocionante como parar un gol en los ltimos segundos y ganar el partido, pero es una habilidad que ayudar a tus estudiantes a ganar en el juego de la vida. Inicia tu charla preguntando a los estudiantes si alguno de ellos ahorra, y si lo hace, para qu lo ahorra. Tambin pregunta por las cosas por las que ellos ahorraran en el futuro. Cunto les tomara alcanzar sus metas? Despus de enfatizar que ahorrar puede hacer una diferencia concreta en sus vidas, continua la charla describiendo cmo funcionan los ahorros y presenta las diferentes maneras en que se puede ahorrar.

TRMINOS Y CONCEPTOS CLAVE SOBRE EL AHORRO

(Las palabras en negritas o itlicas indican importantes palabras de vocabulario. Considere que los estudiantes definan estas palabras como un ejercicio adicional.) Por qu ahorrar dinero? Ahorrar dinero es uno de los mejores hbitos que uno puede aprender mientras crece. Ahorrar te permitir: Alcanzar una meta especfica (por ejemplo, comprar una nueva bicicleta) Estar preparado para lo inesperado (por ejemplo, llevar la bicicleta al taller)  Planear para alcanzar una meta futura (por ejemplo, ahorrar para la universidad o para un apartamento)

Qu otros ejemplos hay de metas de corto o largo plazo? Gastos inesperados? Cunto ahorrar? Puede ser que tus estudiantes ya estn ahorrando al menos en una pequea escala en una alcanca o en una cuenta de ahorros. Pregntales qu porcentaje de su dinero piensan que estn ahorrando. Abajo algunos lineamientos para el ahorro: Expertos sugieren que se debe ahorrar al menos 10% de tus ingresos.  Ahorra para emergencias. Cuando seas un adulto debers tener al menos lo suficiente para cubrir de 3 a 6 meses del dinero que requieres para vivir.

Las maneras de ahorrar La primera regla del ahorro es: Pgate a ti mismo primero. En otras palabras, en vez de comprar cosas y luego ver si tienes dinero para ahorrar, guarda tu dinero ANTES de usarlo. Si no, probablemente nunca acabes ahorrando. Controla tus gastos. Una manera fcil para empezar a ahorrar es ver con cuidado en qu gastas y cambia tu conducta. Considera estas maneras de ahorrar:

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MDULO 1 // InSTrUcciOneS (contina)

 Pasa la tarde en el parque (gratis) en vez de ir a un restaurante de comida rpida. Ahorraste 100 lempiras.  Sltate el cine (150 lempiras incluyendo palomitas y refresco) y alquila una pelcula (45 lempiras). Ahorraste 105 lempiras .

Haz una lista de algunas actividades en las que tus estudiantes hayan gastado dinero esta semana. Consideren actividades que cuesten menos. Cunto podra ahorrar tu saln en conjunto esta semana? Dnde poner el dinero que ahorras? Las alcancas son para monedas, pero si en serio quieres ahorrar, es tiempo de considerar una cuenta de ahorro. Es un lugar en que tu dinero estar seguro y puedes abrir una en casi cualquier banco. Ahora que sabes dnde abrir una cuenta, veamos cmo funcionan los ahorros. Primero, algunos conceptos clave: En una cuenta de ahorros, el capital es la cantidad de dinero que depositas en tu cuenta para empezar a ahorrar. Un retiro es cuando te llevas dinero de la cuenta. Un depsito es cuando agregas dinero a tu cuenta. La diferencia entre ahorrar dinero en una alcanca en la casa o en una cuenta de ahorros en el banco es cmo tu capital (tu dinero) crece. En casa, el dinero slo crece cuando le agregas (depositas) ms dinero (capital) a la alcanca. En una cuenta de ahorros, tu dinero crece no slo cuando depositas ms dinero, sino tambin al acumular intereses. El inters es el dinero que el banco te paga por guardarlo en tu cuenta de ahorro. Es como si le prestaras tu dinero al banco. Les das tu dinero para resguardo y te pagan un inters por lo que tu dinero crece. El banco usa ese dinero para fondear prstamos e inversiones para otras personas. La tasa de inters es el porcentaje de tu capital que el banco acuerda pagar a tu cuenta. Una tasa de inters se refiere usualmente una tasa anual porcentual. Cmo se calcula el inters simple? Capital x tasa de inters x periodo de tiempo = inters ganado.

 Por ejemplo: Abres una cuenta de ahorro con 1,000 lempiras, a una tasa anual porcentual de 5%. Cunto ganars en intereses el primer ao? L1,000 x .05 x 1 = L50 de intereses ganados cada ao.

Inters compuesto es lo que hace a los ahorros crecer realmente. Una cuenta de ahorro gana intereses todos los das. Cada vez que tu inters compuesto se suma, se agrega a tu cuenta y se convierte en parte de tu capital. Con un capital ms grande, la cuenta gana aun ms intereses, los cuales se suman nuevamente a un nuevo capital. Es un ciclo poderoso que suma de verdad.

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MDULO 1 // InSTrUcciOneS (contina)

En el ejemplo anterior, 1,000 lempiras a una tasa de inters simple de 5%, gana 50 lempiras en intereses cada ao. Sin embargo, si el inters es compuesto, las 50 lempiras que has ganado en un ao se suman al capital para el segundo ao. Al hacer esto, ganars ms intereses en el segundo ao (52.50 lempiras) y an ms en los aos subsiguientes. L1,000 x .05 x 1 = L50 inters ganado en el primer ao. L1,050 x .05 x 1 = L52.50 inters ganado en el segundo ao.

La Regla del 72 Quieres saber que tan rpido se duplicar tu dinero? La Regla del 72 es la manera ms rpida para estimar cunto tiempo tomar el duplicar tus ahorros con el inters compuesto. 72 dividido entre la tasa de inters = nmero de aos necesarios para duplicar tu dinero.

Los tipos de ahorro y cmo elegir uno Veamos tres tipos de productos de ahorro. Son cuentas tradicionales de ahorro, cuentas de cheques y Certificados de depsito. Escoger el correcto depende de tres pasos: 1. Determinar qu tanto acceso quieres a tu dinero. Esto se llama liquidez. 2. Determinar cunto dinero tienes para depositar. 3. Encontrar la mejor tasa de inters.

Una alta liquidez significa que tu dinero puede fluir libremente, como el lquido. Por ejemplo, si quieres retirar dinero del cajero automtico en el momento que quieras, o escribir varios cheques al mes, necesitas una cuenta muy lquida.  Tpicamente, una cuenta de ahorro tradicional o una cuenta de cheques ofrecen la liquidez ms alta. De las dos, la cuenta de ahorro usualmente ofrece una mejor tasa de inters. Sin embargo, si no necesitas hacer cheques o retiros del cajero automtico y tienes una cantidad de dinero que puedes depositar sin tocarla en un tiempo considerable, debes considerar los Certicados de depsito o C.D. Mientras ms tiempo acuerdes dejar tu dinero, mejor ser la tasa de inters. No obstante, si retiras dinero antes de que el tiempo acordado concluya, pagars una comisin considerable por hacerlo. La lnea abajo ofrece una gua de los beneficios de cada uno de los productos. Ms lquido Menos dinero para ahorrar Baja tasa de inters Menos lquido Ms dinero para ahorrar Tasa de inters ms alta

Cuenta de cheques

Cuenta de ahorro

Certicados de depsito o C.D.

FTBOL FINANCIERO // MDULO AmATEUR 1 // PGina 6

MDULO 1 // DiScUSin
Hemos hablado de los diferentes tipos de productos de ahorro. Cul es mejor para cada tipo de persona depende de muchos factores: para qu estn ahorrando?, qu tan cmodos estn con ciertos niveles de riesgo? y qu tan lquidos necesitan que sean sus ahorros? Considera qu tipos de cuentas de ahorro son mejores.  Cul es la mejor opcin si tu mascota se enferma todo el tiempo y piensas que puedes tener que pagar algunas cuentas del veterinario durante el prximo ao? [Mejores respuestas: cuentas de ahorro o de cheques, pero no un C.D.] Qu tan importante es la liquidez de tus fondos en este ejemplo? [Mejores respuestas: importante. Los fondos necesitan estar accesibles sin penalizacin]

 Cul es la mejor opcin si quieres comprar un boleto de avin para celebrar el 50 aniversario de bodas de tus abuelos en Hawai en 5 aos? [Mejor respuesta: la mejor tasa de inters ser de C.D.] Qu pasa si crees que las tasas de inters aumentarn el prximo ao? [Mejor respuesta: C.D. de menor plazo, seis meses a un ao, luego reinvertir] Si quieres comprar una nueva bicicleta en los prximos 6 meses? [Mejor respuesta: cuenta de ahorro] Si quieres tener dinero extra para idas ocasionales al centro comercial? [ Mejor respuesta: una cuenta de ahorro es probablemente la mejor opcin, los fondos estn fcilmente disponibles]

FTBOL FINANCIERO // MDULO AmATEUR 1 // PGina 7

MDULO 1 // EXamen
Contesta las siguientes preguntas: 1. Falso o Verdadero: El capital es la cantidad de dinero con la que abres una cuenta de ahorro.

2. Segn sugieren los expertos, qu porcentaje de tus ingresos debes ahorrar?

3. Falso o Verdadero: La liquidez se refiere a la disponibilidad de tu dinero.

4.  Cul te ofrece tpicamente mayor inters, una cuenta de ahorro o un Certificado de depsito?

5. Falso o Verdadero: Una buena regla de ahorro es pgate hasta el ltimo.

6. Qu es una tasa porcentual anual?

7. Qu regla te ayuda a determinar cunto tiempo le tomar a tu dinero duplicar los ahorros?

8. Haz una lista de las tres principales razones por las cuales la gente ahorra dinero.

9. F  also o verdadero: Si necesitas acceso constante a tus fondos, una cuenta de ahorro tradicional es una buena opcin.

10. F  also o verdadero: Un Certificado de depsito es una buena opcin de ahorro si puedes dejar tu dinero en la cuenta por un periodo de tiempo largo.

FTBOL FINANCIERO // MDULO AmATEUR 1 // PGina 8

MDULO 1 // EJerciciOS eScriTOS

Inters compuesto: La siguiente formula muestra cmo calcular el inters compuesto de manera anual. Ao 1: L____________ x ____________ = L____________+ L____________ = L____________ Capital Tasa de inters Intereses (Ej.: 5% = .05) ganados Ao 2: L____________ x ____________ = L____________+ L____________ = L___________ Capital Tasa de inters Intereses (Ej.: 5% = .05) ganados Ao 3: L____________ x ____________ = L____________+ L____________ = L___________ Capital Tasa de inters Intereses (Ej.: 5% = .05) ganados Capital Nuevo capital para el prximo ao Capital Nuevo capital para el prximo ao Capital Nuevo capital para el prximo ao

Basndonos en la frmula para el inters compuesto, descubre cunto ahorrars en los siguientes casos: Si depositas 100 lempiras en una cuenta de cheques con una tasa del 3% por dos aos? Si tienes 500 lempiras en un C.D. con 5% de inters por 3 aos?

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MDULO 1 // EJerciciOS eScriTOS (contina)

La Regla de 72 es una manera fcil de obtener un estimado de qu tan rpido tu dinero puede incrementarse con una tasa de inters fija compuesta. Divide entre 72 la tasa de inters que ests recibiendo y el resultado ser el nmero de aos que te tomar duplicar tu dinero. Tambin puedes dividir entre 72 el nmero de aos en que quieres duplicar tu dinero para determinar la tasa de inters que requieres para lograrlo. Aqu algunos ejemplos de la Regla del 72 en accin: A una tasa de 5% de inters, a tu dinero le toma 72 5 14.4 aos duplicarse. Para duplicar tu dinero en 10 aos, necesitas una tasa de inters de 72 10 7.2%.

Practiquemos la Regla del 72: Tasa de retorno 72 dividido entre 72 dividido entre 72 dividido entre 72 dividido entre 3% 5% 6 15 # de aos

La Regla del 72 es una frmula simplificada y ofrece slo un estimado, ya que pierde su eficacia una vez que las tasas de inters incrementan.

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MDULO 1 // EJerciciOS eScriTOS ReSpUeSTaS

Respuestas al examen: 1. Verdadero. 2. 10%. 3. Verdadero. 4. C.D. 5. Falso. 6. Es la tasa de inters que tiene un tipo de cuenta de ahorro. 7. Regla del 72. 8. Planear para una meta especfica, ahorrar para una meta futura de largo plazo, prepararse para lo inesperado. 9. Verdadero. 10. Verdadero. Respuestas de inters compuesto: Si depositas 100 lempiras en una cuenta de cheques con una tasa del 3% por dos aos? L100 x .03 = L3 + L100 = L103 L103 x .03 = L3.09 + L103 = L106.09 Si tienes 500 lempiras en un C.D. con 5% de inters por 3 aos? L500 x .05 = L25 + L500 = L525 L525 x .05 = L26.25 + L525 = L551.25 L551.25 x .05 = L27.56 + L551.25 = L578.81 Respuestas Regla del 72: Tasa de retorno 72 dividido entre 72 dividido entre 72 dividido entre 72 dividido entre 3% 5% 12% 4.8% # de aos 24 14 6 15

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